2023年銀行專業(yè)人員資格考試真題精選-模擬試題

1、2023年銀行專業(yè)人員資格考試真題精選-模擬試題1.境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值_以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值_的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（ ）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】:A【解析】:個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第十三條規(guī)定，原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值5

2、00美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（ ）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。A.慈善責(zé)任B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.社會(huì)責(zé)任D.環(huán)境責(zé)任【答案】:D【解析】:AC項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營(yíng)理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)大眾的社會(huì)公共利益，提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展；B項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在遵守法律條件下，營(yíng)造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

3、秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)為國(guó)家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值。3.在衡量通貨膨脹時(shí)，（ ）使用得最多、最普遍。A.通貨膨脹率B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)D.GDP平減指數(shù)【答案】:B【解析】:常用來(lái)衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。其中，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。4.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是（ ）。A.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法提出處理意見(jiàn)，只能擱置B.對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議無(wú)需理會(huì)C.應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶D.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋

4、給客戶【答案】:D【解析】:從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。5.外匯需要具備的前提條件包括（ ）。A.以外幣表示的外國(guó)金融資產(chǎn)B.能自由地兌換成其他支付手段C.是在國(guó)外能得到償付的貨幣債權(quán)D.以黃金儲(chǔ)備為基礎(chǔ)E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)【答案】:A|B|C【解析】:外匯一般常指自由外匯，

5、作為自由外匯必須同時(shí)具備以下特征：以外幣表示的外國(guó)金融資產(chǎn)；在國(guó)外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。6.一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的表述正確的有（ ）。A.國(guó)債到期時(shí)間長(zhǎng)短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化B.附有贖回權(quán)的國(guó)債的現(xiàn)金流更具有不確定性C.在通貨膨脹的情況下，國(guó)債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值折損D.國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高E.國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系【答案】:A|B|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大；B項(xiàng)，附有贖回權(quán)的債券未來(lái)現(xiàn)金流量存在一定的不確定性；C項(xiàng)，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債

6、券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損；D項(xiàng)，一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，因此也被稱為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高；E項(xiàng)，利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系，短期債券雖然所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)較低，但卻面臨較高的再投資風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期債券雖然所面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)較低，但卻面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn)。7.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.二級(jí)市場(chǎng)與一級(jí)市場(chǎng)既相互依存，又相互制約B.在投資者之間買賣流通所形成的場(chǎng)所，即為流通市場(chǎng)C.流通市場(chǎng)又稱為一級(jí)市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)僅指二級(jí)市場(chǎng)E.流通市場(chǎng)具有市場(chǎng)定價(jià)功能【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，流通市場(chǎng)又稱為二級(jí)市場(chǎng)，它是進(jìn)行股票、債券和其他有

7、價(jià)證券買賣的市場(chǎng)。D項(xiàng)，股票市場(chǎng)是股票發(fā)行和流通的場(chǎng)所，也可以說(shuō)是對(duì)已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場(chǎng)所。股票的交易都是通過(guò)股票市場(chǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。一般地，股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。其中，一級(jí)市場(chǎng)也稱為股票發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)也稱為股票交易市場(chǎng)。8.根據(jù)基金投資對(duì)象的不同，可以將證券投資基金分為（ ）。A.債券型基金B(yǎng).混合型基金C.股票型基金D.成長(zhǎng)型基金E.貨幣市場(chǎng)基金【答案】:A|B|C|E【解析】:按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券

8、基金，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征；僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征。投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。9.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B.貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C.境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)E.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)【答案】:D|E【解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法第二條，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。10.關(guān)于失業(yè)率，下列說(shuō)法正確的有（ ）。A.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率是全社會(huì)失業(yè)率B.城

9、鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口E.勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體【答案】:B|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。11.下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（ ）。A.信用額度一般不能循環(huán)使用B.消費(fèi)透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取現(xiàn)透支有免息期【答案】:B【解析】:信用卡透支，是指持卡人進(jìn)行信用消費(fèi)、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金。A項(xiàng)，信用額度可以循環(huán)使用，不同等級(jí)的信用卡的透支額度也有所不同。CD兩項(xiàng)，信

10、用卡的免息期是只在用信用卡透支消費(fèi)時(shí)才能夠享受的，信用卡取現(xiàn)透支沒(méi)有免息期。12.人民幣的法定管理部門是（ ）。A.中國(guó)人民銀行B.商業(yè)銀行C.國(guó)務(wù)院D.財(cái)政部【答案】:A【解析】:人民幣的法定管理部門是中國(guó)人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。13.目前國(guó)際上主要的信用卡組織有（ ）。A.美國(guó)運(yùn)通股份有限公司（America Express）B.中國(guó)銀聯(lián)（China UnionPay）C.大萊信用卡有限公司（Diners Club）D.維薩卡組織（VISA International）E.萬(wàn)事達(dá)卡組織（Master Card International）【答案】:A|

11、B|C|D|E【解析】:國(guó)際上主要信用卡組織有：中國(guó)銀聯(lián)（China UnionPay）、維薩卡組織（VISA International）、萬(wàn)事達(dá)卡組織（Master Card International）以及美國(guó)運(yùn)通股份有限公司（America Express）、大萊信用卡有限公司（Diners Club）和JCB日本信用卡公司（JCB）。14.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（ ）。A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則B.監(jiān)管部門規(guī)章C.法律、行政法規(guī)D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件E.行為守則和職業(yè)操守【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

12、。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。15.江某盜竊李某的信用卡后，在自動(dòng)取款機(jī)上提取了現(xiàn)金。下列關(guān)于江某行為的表述，正確的是（ ）。A.江某可能既構(gòu)成盜竊罪，又構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)實(shí)行數(shù)罪并罰B.江某可能構(gòu)成信用卡詐騙罪C.江某可能構(gòu)成盜竊信用卡罪D.江某可能構(gòu)成盜竊罪【答案】:D【解析】:信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信

13、用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。需要注意的是，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非本罪。16.非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法占有本單位財(cái)產(chǎn)，這構(gòu)成了（ ）。A.貪污罪B.非法占有財(cái)產(chǎn)罪C.職務(wù)侵占罪D.挪用資金罪【答案】:C【解析】:職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。17.按照融資方式劃分，金融市場(chǎng)可分為（ ）。A.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)C.直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)【答案】:C【解析】:

14、A項(xiàng)，按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)可劃為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)；B項(xiàng)，按照金融交易的場(chǎng)地和空間劃分，金融市場(chǎng)可分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)；D項(xiàng)，按照交易期限不同，金融市場(chǎng)可劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。18.我國(guó)商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行的業(yè)務(wù)有（ ）。A.代售基金B(yǎng).黃金交易C.證券經(jīng)營(yíng)D.外匯買賣E.信托投資【答案】:C|E【解析】:商業(yè)銀行法第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。”限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則，防

15、范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。19.在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。即應(yīng)遵照銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（ ）原則。A.適當(dāng)性B.避免利益沖突C.客觀性D.誠(chéng)實(shí)守信【答案】:A【解析】:在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w而言，適當(dāng)性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。20.大額存單期限不包括下列哪個(gè)品種？（ ）A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】:D【解析】:大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。大額存單期限包括1個(gè)月、

16、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。21.分期付款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括（ ）。A.授信金額小B.時(shí)效要求高C.目標(biāo)客戶集中D.信用屬性強(qiáng)E.增長(zhǎng)速度快【答案】:A|B|D|E【解析】:分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購(gòu)商品（或服務(wù)）的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金分期通過(guò)持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照與銀行約定分期進(jìn)行償還的業(yè)務(wù)。分期付款業(yè)務(wù)具有目標(biāo)客戶分散、授信金額小、信用屬性強(qiáng)、時(shí)效要求高和增長(zhǎng)速度快等特點(diǎn)。22.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（ ）。A.客戶可通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上

17、線下渠道申請(qǐng)信用卡產(chǎn)品B.信用卡的有效期一般不超過(guò)10年C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域D.收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收單E.營(yíng)銷人員開(kāi)展電話營(yíng)銷時(shí)，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存3年備查【答案】:A|B【解析】:C項(xiàng)，根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法有關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營(yíng)的原則，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡（不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。D項(xiàng)，收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為各種外匯結(jié)算的銀行卡收單（外卡收單）和人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收單。E項(xiàng)，營(yíng)銷人員開(kāi)展電話營(yíng)銷時(shí)，

18、必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存2年備查。23.金融市場(chǎng)中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（ ）。A.證券經(jīng)紀(jì)商B.證券承銷商C.銀行D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所E.交易所【答案】:A|B|C|E【解析】:在資金融通的過(guò)程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。其中，交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。24.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（ ）環(huán)節(jié)。A.感知風(fēng)險(xiǎn)B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)C.分析風(fēng)險(xiǎn)D.檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)E.控制風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|C【解析】

19、:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。25.假定某投資者當(dāng)前以每份75.13元購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（ ）年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。（答案取近似數(shù)值）A.3B.2C.1D.4【答案】:A【解析】:根據(jù)公式，可得期末終值FVPV（1r）t75.13（110%）t100（元），計(jì)算得t3（年），故該理財(cái)產(chǎn)品需要投資3年。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是（ ）。A.城市商業(yè)銀行屬于全國(guó)性商業(yè)銀行B.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額

20、為一億元人民幣C.商業(yè)銀行的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)E.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度【答案】:C|D|E【解析】:A項(xiàng)，全國(guó)性商業(yè)銀行，包括國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。B項(xiàng)，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說(shuō)法，正確的

21、是（ ）。A.法定存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多C.超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化D.定期存款的存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多【答案】:A【解析】:貨幣乘數(shù)可表示為：K1/（rdcertt），其中，rd代表法定存款準(zhǔn)備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準(zhǔn)備金率，rt代表定期存款的存款準(zhǔn)備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向變動(dòng)關(guān)系。C項(xiàng)，超額準(zhǔn)備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。2

22、8.對(duì)于金融市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的有（ ）。A.外匯市場(chǎng)由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機(jī)構(gòu)等構(gòu)成B.同業(yè)拆借市場(chǎng)可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要C.票據(jù)市場(chǎng)是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)D.黃金市場(chǎng)只進(jìn)行黃金現(xiàn)貨交易E.保險(xiǎn)市場(chǎng)是投保人與承保人進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易的場(chǎng)所【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，票據(jù)市場(chǎng)指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行的短期無(wú)擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)所，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)；D項(xiàng)，黃金市場(chǎng)是進(jìn)行黃金交易的場(chǎng)所，不僅包括現(xiàn)貨交易，還包括期貨等其他形式的交易。29.商業(yè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括（ ）。A.個(gè)人通知存款B

23、.定活兩便存款C.活期存款D.保證金存款E.教育儲(chǔ)蓄存款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括：活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有（ ）。A.發(fā)放員工工資B.吸收和消化損失C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張D.維持市場(chǎng)信心E.為銀行提供融資【答案】:B|C|D|E【解析】:銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來(lái)源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來(lái)源；限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張，要想擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模就必須有

24、充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴(kuò)張、過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要功能；維持市場(chǎng)信心，資本充足的銀行有助于樹立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心，消除債權(quán)人對(duì)銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場(chǎng)上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。31.對(duì)于金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素，下列說(shuō)法正確的有（ ）。A.資金供給者可以是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人及政府部門B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者C.金融市場(chǎng)上所有融資都是通過(guò)中介者來(lái)實(shí)現(xiàn)的D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等E.長(zhǎng)期金融商品包括長(zhǎng)期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單等【答案】:A|B|D【解析】:C項(xiàng)，金融市場(chǎng)上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通

25、過(guò)中介來(lái)實(shí)現(xiàn)的；E項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于短期金融商品。32.乙未經(jīng)甲授權(quán)，卻以甲代理人的名義與善意第三人丙簽訂了買賣合同，甲知道乙的該行為后予以追認(rèn)，那么，乙以甲代理人簽名（ ）。A.效力待定B.無(wú)效C.有效D.經(jīng)過(guò)乙催告甲后生效【答案】:C【解析】:民法總則第一百七十一條第一款規(guī)定：“行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力?！币簿褪钦f(shuō)，無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。33.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（ ）。A.強(qiáng)制履行B.定金責(zé)任C.違約金責(zé)任D.采取補(bǔ)救措施E.賠償損失【答案

26、】:A|B|C|D|E【解析】:違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任；賠償損失；強(qiáng)制履行；定金責(zé)任；采取補(bǔ)救措施。34.一般情況下，對(duì)于我國(guó)企業(yè)債券而言，中期債券是指期限在（ ）的債券。A.一年以上十年以下B.一年以上三年以下C.三年以上五年以下D.一年以上五年以下【答案】:D【解析】:按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券。中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。但是，我國(guó)企業(yè)債券的期限劃分與上述標(biāo)準(zhǔn)有所不同。我國(guó)短期企業(yè)債券的償還期限

27、在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長(zhǎng)期企業(yè)債券。35.第二版巴塞爾資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（ ）。A.高管人員資質(zhì)準(zhǔn)入B.市場(chǎng)約束C.最低資本要求D.監(jiān)督檢查E.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】:B|C|D【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。其中，第一支柱為最低資本要求；第二支柱為監(jiān)督檢查；第三支柱為市場(chǎng)紀(jì)律，又稱市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。36.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的有（ ）。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進(jìn)行C.偷竊票據(jù)不能

28、稱作出票行為D.保證適用于支票E.保證適用于匯票【答案】:A|B|D【解析】:A項(xiàng)，承兌為匯票所獨(dú)有；B項(xiàng)，背書適用于匯票、本票和支票；D項(xiàng)，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。37.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（ ）。A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得B.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅D.持票人對(duì)支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅E.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)【答案】:A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是

29、在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。38.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（ ）。A.前瞻性原則B.全覆蓋原則C.制衡性原則D.相匹配原則E.審慎性原則【答案】:B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)

30、雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。39.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知對(duì)商業(yè)銀行貸款管理工作做了相關(guān)禁止性規(guī)定，其中不包括（ ）。A.不得超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款B.堅(jiān)持分散化管理，防止出現(xiàn)過(guò)度授信等情形C.不得接受殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保D.不得違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資【答案】:B【解析】:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知對(duì)商業(yè)銀行貸款管理工作做的相關(guān)禁止性規(guī)定除了ACD三項(xiàng)之外還包括：嚴(yán)禁違反宏觀調(diào)控政策，向產(chǎn)能過(guò)剩領(lǐng)域等限制領(lǐng)域或禁止性領(lǐng)域違規(guī)發(fā)放貸款；堅(jiān)持集中度管理，防止出現(xiàn)多頭授信、過(guò)度授

31、信、不當(dāng)分配授信額度等情形；不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購(gòu)置費(fèi)用提供各類表內(nèi)外融資，向“四證”不全、資本金未足額到位的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目提供融資。40.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（ ）。A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本C.為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件D.集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配E.加快結(jié)算過(guò)程【答案】:A|B|C|E【解析】:商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降

32、低流通成本，加快結(jié)算過(guò)程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項(xiàng)是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時(shí)，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。41.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（ ）。A.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查【答案】:B【解析】:一般來(lái)說(shuō)，一筆貸款的管理流程分為以下九個(gè)環(huán)節(jié)：貸款申請(qǐng)；受理與調(diào)查；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；貸款審批；合同簽訂；貸款發(fā)放；貸款支付；貸后管理；貸款回收與處置。42.金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A.銀行B.金融

33、管理秩序C.銀行從業(yè)人員D.客戶存款【答案】:B【解析】:金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。43.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。?）等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。A.分散、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋B.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償C.監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充D.監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中

34、，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。44.當(dāng)社會(huì)需求嚴(yán)重不足、生產(chǎn)資源大量閑置、解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成為宏觀調(diào)控首要目標(biāo)的情況下，一國(guó)通常會(huì)采取財(cái)政政策與貨幣政策的搭配方式是（ ）。A.緊縮性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策B.擴(kuò)張性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策C.擴(kuò)張性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策D.緊縮性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策【答案】:B【解析】:題中所述經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象是通貨緊縮。治理通貨緊縮應(yīng)采取擴(kuò)張的財(cái)政政策和擴(kuò)張的貨幣政策。擴(kuò)張的財(cái)政政策主要是擴(kuò)大財(cái)政開(kāi)支，興建公共工程，增加財(cái)政赤字，減免稅收。擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過(guò)降低法定存款準(zhǔn)備金率

35、、降低再貼現(xiàn)率、公開(kāi)市場(chǎng)買入有價(jià)證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大貨幣乘數(shù)，增加社會(huì)貨幣供給總量；降低基準(zhǔn)利率，以減少商業(yè)銀行借款成本，降低市場(chǎng)利率，刺激總需求。45.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（ ）。A.金融憑證詐騙罪B.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪C.挪用資金罪D.票據(jù)詐騙罪【答案】:D【解析】:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的匯票、本票、支票；簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物

36、。46.銀行開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行（ ）。A.對(duì)公業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.個(gè)人金融業(yè)務(wù)【答案】:D【解析】:總體上看，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來(lái)源。47.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、

37、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。48.依據(jù)法律規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有（ ）。A.詢問(wèn)有關(guān)單位和個(gè)人，要求說(shuō)明有關(guān)情況B.對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C.對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施D.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件【答案】:A|B|E【解析】:根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有：詢問(wèn)有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)

38、有關(guān)情況作出說(shuō)明；查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。49.反映借款成本和貸款收益的是（ ）。A.名義利率B.實(shí)際利率C.官定利率D.公定利率【答案】:B【解析】:名義利率是以名義貨幣表示的對(duì)物價(jià)變動(dòng)因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)公布的掛牌利率。實(shí)際利率是指名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場(chǎng)需要所確定和調(diào)整的利率。公定利率是由一個(gè)國(guó)家或地區(qū)銀行公會(huì)（同業(yè)協(xié)會(huì)）等金融機(jī)構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實(shí)際利率是不易

39、被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實(shí)際利率而不是名義利率。50.在不同的標(biāo)準(zhǔn)下，信用風(fēng)險(xiǎn)有不同的分類，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)可以采取分散的策略進(jìn)行控制B.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算后風(fēng)險(xiǎn)C.按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，可分為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中較為常見(jiàn)【答案】:B【解析】:按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)指的是交易對(duì)手在合約規(guī)定的結(jié)算日之前違約帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中一方支付了合同資

40、金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。51.在我國(guó)，封閉式公募基金的分紅方式為（ ）。A.紅利再投資B.現(xiàn)金分紅和紅利再投資C.現(xiàn)金分紅D.現(xiàn)金分紅或紅利再投資【答案】:C【解析】:基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。開(kāi)放式基金的基金份額持有人可以事先選擇將所獲分配的現(xiàn)金收益，按照基金合同有關(guān)基金份額申購(gòu)的約定轉(zhuǎn)為基金份額；基金份額持有人事先未做出選擇的，基金管理人應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金。封閉式分紅方式，與開(kāi)放式基金不同，封閉式基金份額保持不變，只能采用現(xiàn)金分紅而無(wú)法以紅利再投資的形式進(jìn)行紅利分配。52.商業(yè)銀行最基本的職能是（ ）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金

41、融服務(wù)【答案】:A【解析】:我國(guó)商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有：充當(dāng)信用中介；充當(dāng)支付中介；信用創(chuàng)造功能；金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。53.時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有（ ）的價(jià)值。A.不能確定B.同等C.更高D.更低【答案】:C【解析】:貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有更高的價(jià)值。54.（ ）監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商