個人理財標準試題及解析(共49頁)

1、一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有(zhyu)一個符合題意)1、 以下關(guān)于年金(nin jn)的說法，錯誤的是()。A.在每期期初發(fā)生的等額支付(zhf)稱為預付年金B(yǎng).在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金C.遞延年金是普通年金的特殊形式D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是82、 以保護信托財產(chǎn)的完整，保護信托財產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)立的信托，稱為()。A.擔保信托B.處理信托C.管理信托D.自益信托3、 下列不屬于貨幣市場特點的是()。A.流動性強B.風險小C.償還期短D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資4、 從業(yè)人員應當明確區(qū)分

2、其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔風險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意(zh y)的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的()要求。A.崗位職責B.風險(fngxin)提示C.信息(xnx)披露D.利益沖突5、 下列關(guān)于證券投資基金的特點說法不正確的是()。A.證券投資基金具有組合投資、費用低的優(yōu)點B.流動性強C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式D.與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關(guān)系6、 當投資者同時持有幾種風險各不相同的證券時

3、，其所承擔的風險有可能被分散，使投資者承受的總風險小于分別投資于這些證券所承擔的風險。這種因分散投資而使總風險下降的效果稱為()。A.規(guī)模效應B.資產(chǎn)組合效應C.相關(guān)(xinggun)效應D.示范(shfn)效應7、 結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益(shuy)部分來源于()。A.市場無風險利率B.市場風險利率C.所掛鉤標的資產(chǎn)的利息或紅利D.所掛鉤標的資產(chǎn)的價格變動8、 以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。A.銀行存款B.普通股C.公司債券D.優(yōu)先股9、 一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金B(yǎng).債券型基金、股票型基金、貨

4、幣市場型基金、混合型基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金D.貨幣市場型基、金股票型基金、混合型基金、債券型基金10、 如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利(gl)0.5元/股，而市場年利率為5%，該優(yōu)先股的市場合理定價為()元。A.33.33B.40C.25D.1011、 李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定(gdng)利率貸款，貸款年利率7%，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為()元。A.1.089萬B.1萬C.1.161萬D.1.639萬12、 看漲期權(quán)的買方對標的金融資產(chǎn)具有(jyu)()的權(quán)利。A.買入B.賣出C.持有D.以上都不是13、

5、3個月國庫券(假定90天)，面值100元，價格(jig)為99元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以360計算。)A.1%B.4.2%C.1.1%D.4%14、 下列關(guān)于投資(tu z)型保險產(chǎn)品的說法，正確的是().A.保費中的投資(tu z)保費進入儲蓄賬戶B.保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C.投資保費的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無法獲得分紅15、 反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標是()。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值B.人均生產(chǎn)總值C.消費物價指數(shù)D.工業(yè)增加值16、 按照風險從小到大排序，下列排序正確的是()。A.儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券B.國庫券，優(yōu)先股，公司

6、債券，商業(yè)(shngy)票據(jù)C.國庫券，儲蓄存款，商業(yè)(shngy)票據(jù)，普通股D.儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)(pio j)，公司債券17、 對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴重者的處罰措施是()。A.通報同業(yè)B.經(jīng)濟處罰C.批評教育D.所在機構(gòu)懲戒18、 對受益人的權(quán)利和義務說法錯誤的是()。A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)B.信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益C.受益人不能到期清償債務的，其信托財產(chǎn)可以用于清償D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承19、 總資產(chǎn)、總負債和凈值三者之間的關(guān)系是()。A.總資產(chǎn)+凈值=總負

7、債B.總資產(chǎn)+總負債=凈值C.總資產(chǎn)-總負債(f zhi)=凈值D.以上(yshng)都不正確20、 銀行(ynhng)承兌匯票二級市場行為不包括()。A.再貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.承兌D.貼現(xiàn)21、 開放式基金的交易價格主要取決于()。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負債22、 客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應()。A.向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，然后銷售B.直接銷售C.向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品D.以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售2

8、3、 股票X和股票Y的標準差分別是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%24、 在人的生命周期過程(guchng)中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是()。A.退休(tuxi)養(yǎng)老期B.中年(zhngnin)穩(wěn)健期C.青年成長期D.少年成長期25、 如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500C.美

9、元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭1650026、 由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是()。A.遠期合約B.期貨合約C.期權(quán)(q qun)合約D.即期(j q)合約27、 下列()沒有(mi yu)參與生命周期理論的創(chuàng)建。A.R布倫博格B.哈里馬柯維茨C.F莫迪利安尼D.A安多28、 下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力B.商業(yè)銀行在向客戶

10、銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況， 替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C.區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹 材料29、 下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是()。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.企業(yè)債30、 個人和家庭進行財務規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。A.建立(jinl)期B.維持(wich)期C.穩(wěn)定期D.高原期31、 根據(jù)我國合同法的規(guī)定(gudng)，下列對格式條款理解不正確的是()。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B

11、.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務D.合同訂立方應采取合理的方式32、 .一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金債券型基金混合型基金貨幣市場型基金B(yǎng).股票型基金混合型基金債券型基金貨幣市場型基金C.混合型基金股票型基金債券型基金貨幣市場型基金D.混合型基金股票型基金貨幣市場型基金債券型基金33、 開放式基金單位的買入價主要取決于()。A.基金收益率B.基金存續(xù)期限C.基金總規(guī)模D.基金單位凈資產(chǎn)值34、 匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于()。倫敦

12、外匯市場的匯率：l英鎊=1.7529美元中國銀行(zhn u yn xn)公布的外匯牌價：l00港幣=103.72人民幣A.直接標價(bio ji)法、間接標價法B.間接標價(bio ji)法、直接標價法C.直接標價法、直接標價法D.間接標價法、間接標價法35、 在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到()。A.客戶優(yōu)先B.銀行利益最大化C.對客戶實行業(yè)務指導D.傳遞信息36、理財顧問與綜合理財服務業(yè)務的主要風險是()。A.產(chǎn)品風險B.市場風險C.客戶風險承受能力風險D.產(chǎn)品與客戶錯配風險37、 按金融產(chǎn)品的交割時間對金融市場進行分類，可分為()。A.現(xiàn)貨市場與期貨市場B.一級市場與二級市場C.

13、貨幣市場與資本市場D.股票市場與債券市場38、 商業(yè)銀行(shn y yn xn)開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務，應向()申請批準。A.中國證監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國(zhn u)銀監(jiān)會D.證券(zhngqun)交易所39、 個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的()。A.需求的分散性與低風險性B.需求的廣泛性與動態(tài)性C.需求的交融性與開放性D.需求的差異性與層次性40、 下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B.避免向同事打聽客

14、戶的個人信息和交易信息C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務經(jīng)營狀況D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務數(shù)據(jù)41、 買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標準化協(xié)議是()。A.金融期權(quán)合約B.金融互換合約C.金融(jnrng)遠期合約D.金融(jnrng)期貨合約42、 為謀取不正當利益，給予(jy)國家工作人員財物的，屬于()罪。A.貪污B.詐騙C.受賄D.行賄43、 商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務報告，年度報告和相關(guān)報表，應于下一年度的()報中國銀監(jiān)會。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前44、 以下各

15、項中，不符合商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法的有關(guān)規(guī)定的是()。A.商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關(guān)風險管理規(guī)定B.從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風險C.投資者應定期向從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行詢問投資狀況(zhungkung)、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息D.從事代客境外理財業(yè)務(yw)的商業(yè)銀行應按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務45、 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風險(fngxin)不包括()。A.掛鉤標的物的價格波動B.信用風險C.收益風險D.本金風險46、 下列不屬于財政政策工具的是()。A.稅收B

16、.預算C.再貼現(xiàn)率D.轉(zhuǎn)移支付47、 基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應當列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預測該基金的投資業(yè)績48、 下列屬于彈性支出的是()。A.水電費B.房屋(fngw)分期付款C.房屋(fngw)維修D(zhuǎn).交通費49、 從本質(zhì)上說，回購協(xié)議(xiy)是一種()。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生產(chǎn)品50、 某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應收款項60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。則該企

17、業(yè)的速動比率為()。A.0.33B.0.67C.1D.1.3351、 下列屬于金融中介中交易中介的是()。A.會計師事務所B.投資顧問資詢公司C.律師事務所D.有價證券承銷人52、 中國證券監(jiān)督管理委員會公布(gngb)的基金“一對(y du)多”合同(h tong)內(nèi)容與格式準則規(guī)定，每個客戶準入門檻不得低于()。A.10萬元B.50萬元C.100萬元D.500萬元53、 如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的()。A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款54、 以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是()。A.代理股票買賣業(yè)務B.代理國債業(yè)務C.代理

18、銷售基金業(yè)務D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務55、 如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。A.6.4B.8C.3.2D.556、 以下關(guān)于封閉式證券投資基金(jjn)與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，不正確的是()。A.開放式基金的全部資金都用于證券投資(tu z)，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金B(yǎng).開放式基金(jjn)的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的C.投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣D.開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場

19、供求的影響較大57、 以下公式中錯誤的是()。A.資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B.以市價計算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(一資產(chǎn)評估減值)C.普通年金終值=每期固定金額(1+利率)期限一1/利率D.復利現(xiàn)值=終值(1+利率)期限58、 宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。A.法定存款準備金率上調(diào)，利于刺激投資增長B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展C.國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升D.在股市低迷(d m)時期，降低印花稅可以刺激股市反彈59、 反洗錢法規(guī)定的反洗錢義務(yw)主體中的金融機構(gòu)不包括()。A.從事(cngsh)金

20、融業(yè)務的商業(yè)銀行B.從事金融業(yè)務的信用合作社C.從事金融業(yè)務的郵政儲匯機構(gòu)D.監(jiān)管金融工作的國務院下屬單位60、 商業(yè)銀行應根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度， 保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()。A.10小時B.20小時C.30小時D.40小時61、 下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()。A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理62、 分析研究和預測各細分市場時，銀行不需要

21、考慮的因素有()。A.細分市場的需求潛力、發(fā)展前景B.細分市場的盈利(yn l)水平、市場占有率C.國外是否(sh fu)有這樣的劃分D.銀行對細分市場的投資(tu z)與銀行的目標和資源是否一致63、 各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預期收益，()影響組合的風險。A.不會，不會B.不會，會C.會，不會D.會，會64、 一種匯率通常有()位有效數(shù)字。A.3B.4C.5D.665、 銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品計劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和()。A.代理制B.報告制C.專人負責制D.派出專人駐銀行監(jiān)督的制度66、 下列各項物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。A.土地承包經(jīng)營權(quán)B.所有權(quán)C.國有土地使

22、用權(quán)D.質(zhì)權(quán)67、 某銀行新推出的一項理財計劃明確說明(shumng)投資者可能面臨零收益的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。A.保證收益(shuy)理財計劃B.固定收益(shuy)理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃68、 如果兩種證券的投資組合能夠降低風險，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。A.-1B.0C.-1p1D.-1p國庫券定期存款B.國庫券大額可轉(zhuǎn)讓存單定期存款C.定期存款國庫券大額可轉(zhuǎn)讓存單D.國庫券定期存款大額可轉(zhuǎn)讓存單二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分

23、)91、 黃金投資的方式有()。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣(jn b)C.黃金(hun jn jn)基金D.黃金(hun jn jn)存折E.紀念金幣92、 目前，在我國金融市場上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有)。A.權(quán)證B.基金C.期貨D.利率互換E.債券買斷式回購abcde93、 貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素有()。A.本金B(yǎng).年利率C.年數(shù)D.到期債務E.股票價格94、 理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務A.財務分析與規(guī)劃B.私人銀行C.投資建議D.個人投資產(chǎn)品推介E.理財(l ci)計劃95、 保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務人員在開展保險代理業(yè)務過程中，欺騙保險公司、

24、投保人、被保險人或者(huzh)受益人的行為包括()。A.以本機構(gòu)名義(mngy)銷售保險產(chǎn)品或者進行保險產(chǎn)品宣傳B.阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務C.泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務和財產(chǎn)情況及個人隱私D.挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款E.以上選項均不正確96、 按照承保方式劃分，保險可以分為()。A.直接保險B.人身保險C.財產(chǎn)保險D.再保險E.商業(yè)保險97、 下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“尊重同事”原則的有()。A.任何情況下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗C.尊重同事的個人隱私D.尊重同

25、事的工作方式和工作成果E.和同事分享和交流客戶(k h)信息98、 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員應當具備(jbi)的資格要求進行了明確規(guī)定，包括()。A.對個人理財業(yè)務活動相關(guān)法律法規(guī)、行政(xngzhng)規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準、行為守則E.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解99、 理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。A.商業(yè)銀行應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的

26、以及相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C.商業(yè)銀行不應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應向有意購買理財產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識E.商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例(shl)，說明最有利的投資情形100、 與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，投資(tu z)型保險產(chǎn)品具有的特點包括()。A.保費中含有(hn yu)投資保費B.同時具有保障

27、功能和投資功能C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D.費用較低E.流動性較強101、結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個方面?()A.在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風險管理的差異化要求C.融入金融工程觀理念D.投資領(lǐng)域受到嚴格監(jiān)管E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道102、 銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。A.國家司法機關(guān)B.銀行業(yè)協(xié)會C.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)D.新聞媒體E.社會公眾103、 客戶(k h)信任是指()。A.客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(fw)的認同和依賴B.客戶滿意不斷強化(qinghu)的結(jié)果C.在理性

28、分析基礎(chǔ)上的肯定、認同和信賴D.客戶對企業(yè)戰(zhàn)略的認可E.客戶對新產(chǎn)品的需求104、 證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價證券記載著權(quán)利人的財產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財產(chǎn)的()權(quán)利。A.占有B.使用C.收益D.處置E.無關(guān)105、 預期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期 ，則應采取的個人理財策略有(w)。A.增長銀行儲蓄B.減少國庫券的配置C.增加在股票市場上的投資D.適當減少房地產(chǎn)市場上的投資E.適當增加基金的購買106、 一個合理的理財目標應具備的特點包括()A.可調(diào)整(tiozhng)性B.可實現(xiàn)(shxin)性C.可量化性D.協(xié)調(diào)性和層次性E.可規(guī)劃(guhu)性107、 根

29、據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為()。A.獨家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理108、 以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說法中正確的是()。A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風險B.其核心的運作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場上買人期權(quán)進行投機C.買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)D.匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對匯率走勢的判斷是否準確是客戶能否盈利的關(guān)鍵E.由于總歸是買人期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費而消耗;只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運用銀行的外匯資源，從這個

30、意義上講“期權(quán)寶”其實利用了銀行的外匯資源109、 個人應綜合考慮()來決定(judng)目前的消費和儲蓄。A.即期(j q)收入B.未來(wili)收入C.工作時間D.退休時間E.可預期的開支110、 以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有()。A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務D.私人銀行業(yè)務是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務E.私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行

31、資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務111、 處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是()。A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應以存款為主B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應以股票為主E.家庭維持期財務投資以中高風險的組合投資為主要(zhyo)手段112、理財資金的投資管理(gunl)風險主要包括()。A.宏觀經(jīng)濟政策(zhngc)風險B.投資管理人的投資管理風險C.投資管理人的機構(gòu)規(guī)模風險D.交易對手方風險E.法律風險113、 按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。A.遠期B.期貨C.信托D.期權(quán)E.互

32、換114、 下列關(guān)于股票風險的說法，正確的有()。A.通過投資組合可以分散個股風險B.一般來說，周期性明顯的行業(yè)風險相對較小C.一般來說，固定成本高的行業(yè)風險相對較大D.一般來說，價格成本彈性小的行業(yè)風險較小E.一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風險較小115、 與客戶維護關(guān)系需要做到()。A.尊敬客戶B.替客戶(k h)著想C.不為難(winn)客戶D.信守(xnshu)原則E.給客戶送現(xiàn)金116、 銀行代理的黃金業(yè)務種類有()。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀念金幣117、 保險的基本當事人有()。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.銀行從業(yè)人員118、

33、對投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在()。A.增加了現(xiàn)金流的不確定性B.投資者蒙受再投資風險C.債券的潛在資本增值有限D(zhuǎn).增加交易成本E.降低(jingd)了投資收益率119、 一般而言，會引起個人(grn)理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。A.預期(yq)未來溫和的通貨膨脹B.預期經(jīng)濟處于景氣周期C.失業(yè)率下降D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E.預期未來利率下降120、貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于()。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.高信用級別的企業(yè)債121、 根據(jù)合同法規(guī)定，當事人任一方有權(quán)請求人民法院或名仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括()。A.

34、因重大誤解而訂立合同B.在訂立合同時顯失公平C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益E.以合法形式掩蓋非法目的122、 投資(tu z)型保險產(chǎn)品包括()。A.意外(ywi)傷害保險B.分紅(fn hng)保險C.定期壽險D.萬能壽險E.投資連結(jié)保險123、 根據(jù)工作的側(cè)重點不同，個人理財業(yè)務從業(yè)人員可以區(qū)分為()。A.個人理財業(yè)務從業(yè)人員B.理財經(jīng)理C.綜合理財服務從業(yè)人員D.關(guān)系經(jīng)理E.資深理財經(jīng)理124、 在客戶信息收集的方法中。屬于初級信息收集方法的有()A.建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累B.和客戶交談C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表D.收集政府部

35、門公布的信息E.收集金融機構(gòu)公布的信息125、 下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的說法，正確的有()。A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)須有一定的資本B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得(bu de)超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有(jyu)獨立的法人資格D.商業(yè)銀行(shn y yn xn)分支機構(gòu)獨立核算，自負盈虧E.商業(yè)銀行分支機構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔民事責任，不足部分由總行承擔126、 某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人，則商業(yè)銀行A應當履行的職責包括()等。A.為商業(yè)銀行B辦理國際收支統(tǒng)計申報B.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境

36、外運用情況C.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報告D.為商業(yè)銀行B按理財計劃開設(shè)證券托管賬戶用于資金結(jié)算E.監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運作127、 下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有()。A.盡量采用現(xiàn)金交易B.以多人名義領(lǐng)取工資C.利用價格杠桿將稅負轉(zhuǎn)給消費者D.在某些國家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負E.工資薪金與勞務報酬分別納稅128、 針對個人理財顧問服務的內(nèi)容(nirng)和涉及的風險種類，商業(yè)銀行的風險管理主要體現(xiàn)在()等方面。A.建立內(nèi)部監(jiān)督審核(shnh)機制B.根據(jù)(gnj)客戶特點進行分層C.健全個人理財業(yè)務人員管理制度D.了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售E.進行明確的風

37、險揭示129、 建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務的()十分重要。A.市場風險B.法律風險C.流動性風險D.操作風險E.聲譽風險130、 下列經(jīng)濟指標中屬于國民經(jīng)濟總體指標的是()。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值B.工業(yè)增加值C.貨幣供應量D.國際收支E.上證指數(shù)三、判斷對錯題(共15題，每題1分，共15分)131、 無論是預測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達到的消費水平支出，銀行從業(yè)人員都首先(shuxin)要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。 ()132、 收入型基金比較適合于風險承受能力強、追求(zhuqi)高投資回報的投資者。()133、 小王為妻子(qz)小李購買一份人壽保險，

38、在這項保險業(yè)務中保險人是小王，被保險人是小李。 ()134、 如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。()135、 民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務的合法行為。()136、 銀行作為開放式基金銷售代理人，代表基金托管人與基金投資人進行基金單位的買賣活動。()137、 獲得資本利得是目前我國絕大部分個人股票投資者的主要目的。()138、 強型有效市場假設(shè)理論認為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。()139、 報告制度就是商業(yè)銀行要按規(guī)定將個人理財業(yè)務的結(jié)果報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。 ()140、金融遠期合約是為了賺取

39、交易價差而產(chǎn)生的。 ()141、 商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護。( )142、 目的性原則是稅收規(guī)劃(guhu)最有特色的原則，這是由作為稅收基本原則的社會政策原則所引發(fā)的。()143、 按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品(chnpn)、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。()144、銀行(ynhng)代理業(yè)務是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務。()145、 貨幣的時間價值是指未來獲得的一定量貨幣比當前持有的等量貨幣具有更高的價值。 ()參考答案及詳

40、細解析：單項選擇題1. D網(wǎng)友解析：起初年金就是預付年金，期末年金就是普通年金2. C系統(tǒng)解析： A、B、C是按照信托的目的分類的。擔保信托指以確保信托財產(chǎn)安全，保護受益人合法權(quán)益為目的設(shè)立的信托;處理信托指改變信托財產(chǎn)的性質(zhì)、原狀，以實現(xiàn)財產(chǎn)增值的信托業(yè)務。D項自益信托是按照受益對象是否是委托人分類的，指的是委托人將自己指定為受益人而設(shè)立的信托。3. D系統(tǒng)解析： 答案:D 系統(tǒng)解析:貨幣市場的特征包括：低風險、低收益;期限短、流動性高;交易量大。4. C系統(tǒng)解析： 參考答案:C 系統(tǒng)解析:信息披露：從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售(xioshu)的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔風險的產(chǎn)品，對

41、所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。5. C系統(tǒng)解析： 證券投資基金是一種間接(jin ji)的證券投資方式。6. B網(wǎng)友(wn yu)解析：資產(chǎn)組合效應7. D8. B系統(tǒng)解析： 普通股的收益不是固定的，股息的分配隨公司盈利狀況的變化而變化。優(yōu)先股的性質(zhì)與債券類似，股利固定，且股息分配先于普通股。9. C系統(tǒng)解析： 一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。10. B網(wǎng)友解析：0.5%x45%=401

42、1. C12. D網(wǎng)友解析：不懂13. D網(wǎng)友(wn yu)解析：(100-99)100 x36090=4%14. C網(wǎng)友解析：投資保費的投資收益歸客戶(k h)所有15. A系統(tǒng)解析： 國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度(zn chn s d)一般用來衡量經(jīng)濟增長率(也稱“經(jīng)濟增長速度”)，它是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標，也是反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標。A選 項正確。16. C17. A系統(tǒng)解析： A 解析根據(jù)中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第47條可知，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。18. B系統(tǒng)解析： 按照信托法規(guī)定，

43、信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照均等的比例享受信托利益。19. C20. C21. C22. C系統(tǒng)解析： 答案:C 系統(tǒng)解析:客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。23. C系統(tǒng)(xtng)解析： 本題考查標準差的計算。24. C25. B系統(tǒng)解析： 凈頭寸買入的成為多頭，凈頭寸賣出的成為空頭。分別計算各種( zhn)貨幣買賣的凈頭寸即可。26. C系統(tǒng)解析： 參考答案:C 系統(tǒng)解析:由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間

44、以特定價格(jig)買人或者賣出約定標的物的標準化合約是期權(quán)合約。27. B系統(tǒng)解析： 參考答案:B28. B系統(tǒng)解析： B解析根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇。29. D系統(tǒng)解析： 債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。30. B系統(tǒng)解析： 維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關(guān)鍵期。31. A系統(tǒng)解析： 參考答案:A 系統(tǒng)解析:A【解析】對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋

45、的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致(yzh)的，應當采用非格式條款。32. B33. D系統(tǒng)解析： 參考答案:D 系統(tǒng)解析:開放式基金單位的買人價主要(zhyo)取決于基金單位凈資產(chǎn)值，一般為基金單位凈資產(chǎn)值同申購手續(xù)費的和。故選D。34. B35. B系統(tǒng)解析： 開展顧問式推銷主要是為了接近客戶(k h)，樹立一個專業(yè)化的形象，建立客戶的信任感。如果一味追求銀行利益最大化，會使客戶產(chǎn)生疏離感和厭惡感。36. D系統(tǒng)解析：理財顧問與綜合理財服務業(yè)務風險主要在于產(chǎn)品屬性(風險與收益)與客戶風險偏好(承受能力)類型的錯配風險，即在產(chǎn)品與顧問服務中，沒有根據(jù)客戶的風

46、險評估進行適配可能會給客戶帶來的風險。37. A38. C系統(tǒng)解析： 商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準：保證收益理財計劃;需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務。39. A40. A系統(tǒng)解析： 保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員(rnyun)交流相關(guān)的客戶信息。A項雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及到客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流;B項符合規(guī)定;C項調(diào)查貸款申請者的相關(guān)情況是銀行人員進行貸款審批的必要程序，也是風險控制的必然要求;D項網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機密。41. D系統(tǒng)解析： 金融期貨(qhu)合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。42. D系統(tǒng)(xtng)解析： 參考答案:D43. B系統(tǒng)解析： 年度報告和相關(guān)報表，應于下一年度的2月底前報中國銀監(jiān)會。44. C系統(tǒng)解析： 參考答案:C 系統(tǒng)解析:從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息。45. D系統(tǒng)解析： 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風險包括：掛鉤標的物的價格波動;本金風險;收益風險;流動性風險。多項選擇題91. A,B,C,D,E92. A,B,C,D,E系統(tǒng)解析： 目前，我國金融市場已經(jīng)形成了票據(jù)