2023年銀行人員從業(yè)資格考試資料匯總(線上試題及答案) (2)

1、2023年銀行人員從業(yè)資格考試資料匯總(線上試題及答案)1.下列對矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（ ）。A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗D.在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)【答案】:A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)，矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)是：在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域

2、總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。2.商業(yè)銀行可采?。?）來管控市場風(fēng)險(xiǎn)。A.交易限額B.標(biāo)準(zhǔn)法C.損失數(shù)據(jù)庫D.應(yīng)急計(jì)劃E.風(fēng)險(xiǎn)對沖【答案】:A|E【解析】:商業(yè)銀行管控市場風(fēng)險(xiǎn)的手段有：限額管理，包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額；風(fēng)險(xiǎn)對沖。B項(xiàng)，標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法之一；C項(xiàng)，損失數(shù)據(jù)庫是操作風(fēng)險(xiǎn)的管控工具；D項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。3.在衡量通貨膨脹時(shí)，（ ）使用得最多、最普遍。A.通貨膨脹率B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)D.GDP平減指數(shù)【答案】:B【解析】:常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總

3、值物價(jià)平減指數(shù)。其中，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。4.在經(jīng)濟(jì)周期的（ ）階段，企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇【答案】:D【解析】:經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴(kuò)大。5.房貸險(xiǎn)的第一受益人是（ ）。A.貸款銀行B.業(yè)主C.房產(chǎn)商D.保險(xiǎn)公司【答案】:A【解析】:個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)（簡稱房貸險(xiǎn)），包含對抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對借款

4、人本人的借款人意外險(xiǎn)。后者的基本操作模式是房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請貸款，銀行要求業(yè)主將所購的房屋進(jìn)行抵押，銀行憑著房屋抵押借款合同給予貸款。為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購買借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人，保險(xiǎn)金額不高于銀行抵押貸款余額，保險(xiǎn)期間不長于抵押貸款期限。6.在下列各項(xiàng)年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有（ ）。A.后付年金B(yǎng).永續(xù)年金C.先付年金D.普通年金E.即付年金【答案】:A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固

5、定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。因?yàn)橛览m(xù)年金沒有到期期限，所以沒有終值。7.從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的（ ）。A.極端損失B.預(yù)期損失C.非預(yù)期損失D.貸款損失【答案】:C【解析】:非預(yù)期損失是指在未來一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度（如99.9%）下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。8.下列保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有（ ）。A.產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)B.公眾責(zé)任險(xiǎn)C.出口信用險(xiǎn)D.貨物運(yùn)輸險(xiǎn)E.收入補(bǔ)償險(xiǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任

6、保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。AB兩項(xiàng)屬于責(zé)任保險(xiǎn)；C項(xiàng)屬于信用保險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；E項(xiàng)屬于人身保險(xiǎn)。9.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B.貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C.境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)E.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)【答案】:D|E【解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法第二條，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。10.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（ ）。A.存款的計(jì)息起點(diǎn)為角B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息C.存款人必須使用實(shí)名D.定期存款不能提前支取【答案】:C【解析】:A項(xiàng)，存款的計(jì)息起點(diǎn)為

7、元，元以下角分不計(jì)利息；B項(xiàng)，除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利；C項(xiàng)，國務(wù)院頒布的個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名；D項(xiàng)，提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。11.關(guān)于私募股權(quán)投資基金，下列說法正確的有（ ）。A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資B.GP可以獲得基金超額回報(bào)的一部分C.一般來說GP的主要報(bào)酬方式是收取每年的管理費(fèi)D.LP一定會(huì)參與基金業(yè)務(wù)E.基金有可能不會(huì)籌集到100%的承諾資金【答案】:A|B|E【解析】

8、:C項(xiàng)，管理費(fèi)通常是作為GP基金運(yùn)營和管理的費(fèi)用（包括工資、辦公費(fèi)用、項(xiàng)目開發(fā)、交通、接待等），并不是GP主要的報(bào)酬方式。D項(xiàng)，為了維持其有限責(zé)任，有限合伙人通常不允許參與有限合伙基金的業(yè)務(wù)。在具體的實(shí)務(wù)中，不同的地方可能會(huì)有不同的法律法規(guī)，部分地方實(shí)際允許有限合伙人參與基金業(yè)務(wù)，但態(tài)度相對謹(jǐn)慎，以防影響其有限責(zé)任身份。因此，大部分的有限合伙人對基金業(yè)務(wù)參與非常有限。12.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（ ）。A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額D.擔(dān)保范圍E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式【答案】:A|B|C|D【解析】:抵押合同一般包括下列條款：被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；

9、債務(wù)人履行債務(wù)的期限；抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；擔(dān)保的范圍。13.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括（ ）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入C.人員準(zhǔn)入D.市場準(zhǔn)入【答案】:D【解析】:國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)主要表現(xiàn)為：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入；業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入；人員準(zhǔn)入；股東變更審查。14.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（ ）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】:C【解析】:對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)

10、或者不批準(zhǔn)的書面決定；對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起三個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。15.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（ ）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】:D【解析】:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。16.根據(jù)中華人民共和國民法總則，代理的特征包括（ ）。A.代理人在

11、代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力D.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為E.代理行為必須是具有法律效力的行為【答案】:A|B|C|D|E【解析】:代理是指民事主體可以通過代理人實(shí)施民事法律行為。代理的特征包括：代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；代理行為必須是具有法律效力的行為；代理行為直接對被代理人發(fā)生效力；代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。17.下列可視為永續(xù)年金的有（ ）。A.優(yōu)先股股利B.普通股股利C.3年期的定期存款利息D.未規(guī)定償還期限的債券E.5年期的債券利息【答案】:A|

12、D【解析】:永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。18.影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素包括（ ）。A.債券的面值B.基準(zhǔn)利率C.通貨膨脹水平D.債券的票面利息E.債券的有效期【答案】:A|D|E【解析】:影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。BC兩項(xiàng)屬于外部因素。19.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（ ）。A.貨幣政策B.財(cái)政政策C.匯率政策D.產(chǎn)業(yè)結(jié)

13、構(gòu)政策E.產(chǎn)業(yè)組織政策【答案】:D|E【解析】:政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種形式，是為了實(shí)現(xiàn)一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對行業(yè)發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。20.（ ）是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A.投資者承諾B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.投資者委托D.信貸服務(wù)【答案】:B【解析】:2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會(huì)正式頒布了商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，其中第三條明確了“理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按

14、照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)”。21.下列屬于金融詐騙罪的有（ ）。A.非法出具金融票證罪B.吸收客戶資金不入賬罪C.信用卡詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪E.集資詐騙罪【答案】:C|D|E【解析】:金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項(xiàng)屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。22.下列可以作為遺產(chǎn)的是（ ）。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公園D.公立學(xué)校E.公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品【答案】:A|B|E【解析】:遺產(chǎn)是指公民

15、死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)。根據(jù)繼承法第三條，遺產(chǎn)范圍包括：公民的收入；公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品；公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、圖書資料；法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。23.金融機(jī)構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個(gè)性化產(chǎn)品，這是指（ ）。A.私人銀行業(yè)務(wù)B.中間銀行業(yè)務(wù)C.零售銀行業(yè)務(wù)D.理財(cái)顧問服務(wù)【答案】:A【解析】:私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些。24.投保人通過支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)參與保險(xiǎn)計(jì)劃，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)

16、損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的（ ）功能。A.資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.損失補(bǔ)償【答案】:B【解析】:保險(xiǎn)產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?，是指保險(xiǎn)提供了一種分?jǐn)倱p失的機(jī)制。投保人通過支出一定的保險(xiǎn)費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的精神損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人。25.需要使用銀行授信額度的業(yè)務(wù)有（ ）。A.貸款B.支票C.信用證D.銀行承兌匯票E.銀行保函【答案】:A|C|D|E【解析】:授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。按照授信形式不同，可以分為貸款額度、開證額度、

17、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。26.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有（ ）。A.現(xiàn)金繳存B.現(xiàn)金支取C.現(xiàn)金取息D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算【答案】:A|D|E【解析】:一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支?。òìF(xiàn)金取息）。27.下列屬于我國商業(yè)銀行目前可開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有（ ）。A.港元B.新西蘭元C.澳門元D.盧布E.澳大利亞元【答案】:A|E【解析

18、】:目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的表述，正確的有（ ）。A.會(huì)計(jì)資本與銀行的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)B.也被稱為賬面資本C.等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平E.是對銀行資本的動(dòng)態(tài)反映【答案】:B|C【解析】:ADE三項(xiàng)，會(huì)計(jì)資本又稱為賬面資本，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。因此，會(huì)計(jì)資本與銀行面對的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)并無關(guān)聯(lián)。29.根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)公

19、開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（ ）。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.基金中基金D.混合基金【答案】:A【解析】:根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。30.貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對（ ）進(jìn)行管理與控

20、制。A.還款準(zhǔn)備金賬戶B.派生存款C.借款人交易對手賬戶D.貸款資金的支付【答案】:D【解析】:貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。31.下列屬于間接融資工具的是（ ）。A.企業(yè)債券B.國債C.公司股票D.銀行債券【答案】:D【解析】:間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。32

21、.金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化或投資，是金融市場的（ ）功能。A.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行B.優(yōu)化資源配置C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)D.資金融通集聚【答案】:D【解析】:金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用。通常具有以下幾種功能：資金融通集聚功能；財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能；交易功能；優(yōu)化資源配置功能；調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中資金融通集聚功能是指金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。33.根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法，抵押合同一般包括（ ）。A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限B.擔(dān)保的范圍

22、C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額D.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地E.抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:物權(quán)法明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；擔(dān)保的范圍。34.下列屬于我國商業(yè)銀行開展的托管業(yè)務(wù)有（ ）。A.證券投資基金托管B.社?；鹜泄蹸.出租保管箱D.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管E.企業(yè)年金基金托管【答案】:A|B|C|D|E【解析】:托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)

23、務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。代保管業(yè)務(wù)主要包括出租保管箱、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。35.其他一級資本包括（ ）。A.普通股B.永續(xù)債C.實(shí)收資本D.盈余公積【答案】:B【解析】:其他一級資本與核心一級資本相比，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項(xiàng)均屬于核心一級資本

24、。36.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點(diǎn)有（ ）。A.記名B.面額固定C.不可提前支取D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓E.利率固定【答案】:B|C|D【解析】:與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點(diǎn)：定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。37.債券的

25、收益來源包括（ ）。A.紅利所得B.再投資收入C.資本利得D.利息收入E.租金收益【答案】:B|C|D【解析】:債券具有收益性，它能為投資者帶來一定的收入，其收入來源主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價(jià)）以及債券利息的再投資收益。38.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的表述中，錯(cuò)誤的有（ ）。A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%B.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期C.我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不

26、低于8%【答案】:A|D|E【解析】:AE兩項(xiàng)，資本辦法要求一級資本充足率不得低于6%，核心一級資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%；D項(xiàng)，資本辦法將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。39.合同履行的原則包括（ ）。A.情勢變更原則B.協(xié)作履行原則C.實(shí)際履行原則D.誠實(shí)信用原則E.全面履行原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同也稱為契約，其本質(zhì)是一種合意或協(xié)議。根據(jù)合同法規(guī)定，合同履行的原則包括：實(shí)際履行原則；全面履行原則；協(xié)作履行原則；誠實(shí)信用原則；情勢變更原則。40.下列關(guān)于

27、各類風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（ ）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施效果能夠在較短的時(shí)間內(nèi)顯現(xiàn)出來B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種單一風(fēng)險(xiǎn)，與其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系不大C.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤【答案】:C【解析】:A項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施效果需要較長的時(shí)間才能顯現(xiàn)。B項(xiàng)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，不是單一風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利

28、潤。41.某產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅6000元，并得以3%的增長速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（ ）元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】:A【解析】:增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。（期末）增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式（rg）為：PVC/（rg）。其中，C表示第一年現(xiàn)金流；g表示每年固定增長比率；r代表現(xiàn)金流的收益率或貼現(xiàn)率。則該產(chǎn)品的現(xiàn)值PV6000/（6%3%）200000元。42.（ ）不是政府對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因。A.銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營

29、，因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟(jì)損失【答案】:D【解析】:世界各國對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于：銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)；銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性，一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會(huì)公眾；銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用，它是一個(gè)具有天然的脆弱性并對國計(jì)民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點(diǎn)監(jiān)管的行業(yè)。43.投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率，可以在

30、項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的（ ）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.客戶授信額度C.信貸證明業(yè)務(wù)D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】:C【解析】:開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。44.根據(jù)中華人民共和國刑法，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（ ）。A.某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，

31、此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率【答案】:A【解析】:貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；使用虛假的證明文件；使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保；以其他方法詐騙貸款。45.信用證項(xiàng)下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（ ）。A.光票信用證B.進(jìn)口

32、信用證C.出口信用證D.跟單商業(yè)信用證【答案】:D【解析】:按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。現(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。46.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是（ ）。A.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級B.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平C.在分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，提供高效率【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括：建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制，即實(shí)行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部分行風(fēng)險(xiǎn)管理部基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部的垂直管理線路；將風(fēng)險(xiǎn)管

33、理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平，在總行本部設(shè)立專業(yè)化評估中心和審批中心；建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對全行風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌和集約化管理。47.某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預(yù)計(jì)為1.6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（ ）。A.20B.15C.14D.12【答案】:A【解析】:市盈率（P/E）股票價(jià)格（P）/每股收益（E），它是股票市場中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最新的收盤價(jià)；若每股收益取的是

34、已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預(yù)測值，則得到動(dòng)態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率24/1.220。48.我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括（ ）。A.助學(xué)貸款B.銀團(tuán)貸款C.個(gè)人信用卡透支D.個(gè)人汽車貸款E.個(gè)人住房貸款【答案】:A|C|D|E【解析】:個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款和個(gè)人信用卡透支，其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項(xiàng)，銀團(tuán)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。49.

35、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（ ）。A.任何情況下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)C.尊重同事的個(gè)人隱私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息【答案】:C|D【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“尊重同事”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害，禁止帶有任何歧視性的語言和行為；尊重同事的個(gè)人隱私，工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何

36、方式予以貶低、攻擊、詆毀。B項(xiàng)屬于“團(tuán)結(jié)合作”原則的內(nèi)容；E項(xiàng)違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。50.某銀行理財(cái)人員在向客戶銷售產(chǎn)品時(shí)，下列做法中不正確的是（ ）。A.因時(shí)間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測試B.評估客戶的財(cái)務(wù)狀況C.提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇D.考慮客戶所處的理財(cái)生命周期【答案】:A【解析】:理財(cái)師在提供專業(yè)服務(wù)過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守職業(yè)操守，及時(shí)充分地向客戶揭示所推薦的產(chǎn)品和方案存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，理財(cái)師在服務(wù)過程中，應(yīng)充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，向客戶提供適合的產(chǎn)品和服務(wù)。51.下列不屬于流動(dòng)性分析指標(biāo)中合規(guī)性監(jiān)管指標(biāo)的是（ ）。A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資

37、金比例C.流動(dòng)性比例D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率【答案】:D【解析】:D項(xiàng)屬于盈利性指標(biāo)。52.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境B.為妥善管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，銀行需具備完善的流動(dòng)性管理體系和措施C.銀行在解決流動(dòng)性問題時(shí)，更需要的是現(xiàn)金流入D.銀行有較為充足的資本時(shí)，就不會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一類比較特別的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)銀行發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)事件時(shí)，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因?yàn)榱鲃?dòng)性問題而破產(chǎn)。53.兩家上市銀行的職員在一次聚會(huì)中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（ ）。A.

38、可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息B.只能交換對某些客戶的評價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響【答案】:C|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，時(shí)刻注意強(qiáng)化保密意識，對所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息，自覺履行保密責(zé)任，做到不泄密、不失密，確保所在機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全和客戶的資金、信息安全。AD兩項(xiàng)所述的行為可能會(huì)泄露商業(yè)秘密；B項(xiàng)，交換對客戶的評價(jià)的做法可能會(huì)觸犯客戶隱私。54.下列關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有（ ）。A.用于指定項(xiàng)目

39、建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)B.可分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利C.授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要E.授信額度的有效期限通常為兩年【答案】:B|E【解析】:B項(xiàng)，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明；E項(xiàng)，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年）。55.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的說法，不正確的有（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念B.風(fēng)險(xiǎn)的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低C.通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失D.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失E.風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來可能損失的大小【答案】:B|D【解析】:BD兩項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。56.理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財(cái)產(chǎn)品在進(jìn)行銷售時(shí)，不合規(guī)的是（ ）。A.對于保證收益理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)