第五章網(wǎng)上保險ppt課件

1、第五章 網(wǎng)上保險.主要內(nèi)容5.1 網(wǎng)上保險的內(nèi)涵5.2 網(wǎng)上保險的開展現(xiàn)狀和根本的運營方式5.3 傳統(tǒng)保險公司實現(xiàn)網(wǎng)上保險運營管理方式的戰(zhàn)略5.4 保險公司的網(wǎng)絡營銷管理5.5 我國網(wǎng)上保險開展中存在的問題5.6 網(wǎng)上保險的風險管理5.7 網(wǎng)上保險案例.網(wǎng)上保險根本的運營方式網(wǎng)上保險運營方式基于保險公司網(wǎng)站基于保險中介網(wǎng)站.戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移的中心內(nèi)容傳統(tǒng)保險公司網(wǎng)上保險經(jīng)營利用信息技術重新設計業(yè)務流程調(diào)整組織構造實現(xiàn)新型的營銷管理戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移.網(wǎng)上保險營銷理念營銷戰(zhàn)略營銷決策方式傳統(tǒng)保險系統(tǒng)風險法律風險技術風險市場風險現(xiàn)代網(wǎng)絡通訊技術.保險理賠浮出“網(wǎng)面 泰康人壽完成了國內(nèi)第一例網(wǎng)上保險理賠案，家住上海的

2、凌先生成為泰康旅游救援保證E方案中第一任出險并獲得理賠的客戶。據(jù)了解此次事故發(fā)生的實踐費用為190 31元，在扣除100元的免賠額后，凌先生實踐能得到的保險理賠額僅為9031元。但是來京出差的凌先生在接受記者采訪時說到，錢是其次的，重要的是此次出險時的救援效力及出險后的理賠效力讓他深感稱心。 .凌先生向記者引見了他網(wǎng)上投保的全過程。在一次外出游覽時，他無意中看到了有關“泰康在線的新聞報道，得知在泰康在線可以網(wǎng)上投保旅游險。今年8月，凌先生一家五口計劃去旅游，出游前，凌先生在網(wǎng)上為全家每個人購買了一份期限從8 月11日至8月20日，總保額為15萬元的“旅游救援保證方案。凌先生在網(wǎng)上投保后，收到了

3、泰康在線經(jīng)過電子郵件發(fā)給他的電子保單和電子簽名。8月16日，凌父在煙臺旅游時突發(fā)急病，凌先生馬上撥打了“旅游救援保證方案上的救援。救援中心在接到報案后，馬上為凌先生的父親安排了當?shù)蒯t(yī)院進展治療，使其轉(zhuǎn)危為安。在他回到上海后，經(jīng)過泰康上海分公司獲得了醫(yī)療保險金理賠。凌先生表示，本人之所以會選擇泰康的旅游保險，最重要的緣由是，這種保險可以經(jīng)過網(wǎng)上投保和支付保費，非常方便。 .保險“e化時機成熟 面臨入世壓力的中國保險業(yè)，在傳統(tǒng)業(yè)務方面并不具備明顯優(yōu)勢，電子商務的出現(xiàn)，使之可以借助技術手段縮短與國際保險公司的差距，為之提供了一個追逐國際保險業(yè)的時機。 保險e化應該是指在網(wǎng)上處理保險的全過程，不僅僅局

4、限于網(wǎng)上投保的一個環(huán)節(jié)，而是將整個業(yè)務流程進展在線運作，以實現(xiàn)包括保險信息咨詢、保險方案書設計、投保、核保、繳費、承保、保單信息查詢、保全變卦、續(xù)期繳費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡化。.保險產(chǎn)品的特點保險市場的情況和保險產(chǎn)品本身的特點，使其天生適于網(wǎng)上進展運營。 保險作為一種特殊的商品，與普通意義上物化的商品有著顯著的區(qū)別：1保險是一種承諾，屬于諾成性合同，同時也是一種格式合同。保險商品的表現(xiàn)方式為契約。2 保險是一種無形產(chǎn)品。它不存在實物方式，獨一的有形物能夠只是一紙合同。3保險是一種效力商品。保險效力是保險企業(yè)為顧客提供的從承保到理賠的全部過程，主要是一種咨詢性的效力。.保險產(chǎn)品本身具有

5、的上述特點，恰恰使它天生適于在網(wǎng)上進展運營。首先，網(wǎng)上發(fā)布保險條款內(nèi)容，并做出詳細的、互動的解釋，將防止因極少數(shù)代理人銷售時夸張保險責任，簡單除外責任而導致的理賠糾紛，有利于維護良好的行業(yè)籠統(tǒng)。其次，保險效力的內(nèi)容主要是一些無形效力，所以也使保險適宜在網(wǎng)上進展。 互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢與保險業(yè)這些特征的結合，使網(wǎng)絡保險很快成為了保險行業(yè)開展的新生力量。 .網(wǎng)絡保險現(xiàn)存主要問題第一是網(wǎng)上支付系統(tǒng)不完善，被視為保險電子商務開展的瓶頸。目前，在線保險買賣中，客戶必需在與所投保的保險公司簽署了支付協(xié)作協(xié)議的指定銀行建立賬戶，以便進展在線買賣實時扣款。假設客戶不具備上述條件，由于目前銀行間資料交換不完善，尚不具備

6、實時跨行轉(zhuǎn)賬買賣才干，因此不能進展在線實時買賣結算。網(wǎng)上買賣條件的局限無疑限制了客戶源。 .第二是網(wǎng)上平安認證問題可靠程度不高。在線保險買賣過程涉及到保險標的風險情況等商業(yè)、人身隱私和有關支付方面諸如銀行賬號、客戶密碼等敏感信息，一旦走漏，后果不堪想象。目前在保險電子商務開展過程中，對于B2C 企業(yè)對消費者方式，大多數(shù)公司以客戶在銀行興辦本人賬戶時所預留的簽名作為確認客戶簽名的根據(jù)，可靠程度較差；對于B2B企業(yè)對企業(yè)方式，在識別客戶時存在不少問題，缺乏一個政府設立的具有公眾信譽的認證機構CA 來擔任驗證或識別網(wǎng)上買賣活動的各個主體的身份，包括持卡消費者、商家、收單銀行的支付網(wǎng)等。這些問題妨礙了

7、保險電子商務的順暢運轉(zhuǎn)。根據(jù)權威調(diào)查顯示，被調(diào)查人群中66 最關懷投保后支付保費的轉(zhuǎn)賬平安性。可見客戶對網(wǎng)上保險平安機制的關注。 .第三是電子商務相關法律法規(guī)不健全。目前中國曾經(jīng)公布了不少有關互聯(lián)網(wǎng)的法律法規(guī)，但是有關電子商務的立法還比較滯后，沒有一個比較完好的電子商務法律框架，如被視為電子商務根底法律的等都還沒有出臺。網(wǎng)上買賣的法律效能及電子商務過程中諸如網(wǎng)上平安、客戶隱私維護、電子簽名的有效性等法律問題無法處理，構成“無法可依的局面，限制了保險電子商務的長足開展。 .由此可見，網(wǎng)上保險假設要到達人們預期的目的，目前還是有著一些妨礙，此外，網(wǎng)上保險并不是簡單地將傳統(tǒng)保險產(chǎn)品嫁接到網(wǎng)上，而是要

8、根據(jù)上網(wǎng)保險人群的需求以及在線的特點設計產(chǎn)品構造，只需那些保費低、無需核保、手續(xù)簡單的個別險種才適宜搬到網(wǎng)上。因此保險公司還必需不斷進展產(chǎn)品創(chuàng)新，設計開發(fā)出大批適宜網(wǎng)上銷售的e 化的保險產(chǎn)品。.5.1 網(wǎng)上保險的內(nèi)涵一、網(wǎng)上保險的概念二、網(wǎng)上保險的特點、.網(wǎng)上保險的概念 網(wǎng)上保險是指,保險公司或新型的網(wǎng)上保險中介機構以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務技術為工具來支持保險運營管理活動的經(jīng)濟行為。保險、銀行等金融效力業(yè)開展電子商務的先天優(yōu)勢：運營活動僅僅涉及資金和信息的流動，不涉及物流配送的問題。.網(wǎng)上保險的特點擴展知名度，提升企業(yè)競爭力快捷方便，不受時空限制簡化買賣，降低運營本錢免除傳統(tǒng)中介，為客戶發(fā)明和提供更

9、高質(zhì)量的效力改善管理，提高企業(yè)運營效率.5.2 網(wǎng)上保險的開展現(xiàn)狀和根本的運營方式一、網(wǎng)上保險的開展現(xiàn)狀二、網(wǎng)上保險的運營方式.網(wǎng)上保險的開展現(xiàn)狀美國歐洲和日本中國.網(wǎng)上保險的運營方式基于保險公司網(wǎng)站的運營方式：“網(wǎng)上太保 等?；谛滦途W(wǎng)上保險中介機構網(wǎng)站的運營方式：“網(wǎng)險 、“易保，美國的 INSWEB、Charles Schwab 和國民第一證券銀行等。.5.3 傳統(tǒng)保險公司實現(xiàn)網(wǎng)上保險運營管理方式的戰(zhàn)略.主要內(nèi)容一、保險公司業(yè)務的重組重點二、保險公司組織構造的調(diào)整.保險公司的根本業(yè)務流程展業(yè)核保承保理賠資金運用防災防損.網(wǎng)上保險系統(tǒng)Internet Intranet保險公司網(wǎng)站CA、銀行

10、、醫(yī)院等協(xié)作同伴工商稅務和監(jiān)管機構投保人.保險公司建立網(wǎng)上保險系統(tǒng)的主要目的：更好地滿足投保人的多樣化的保險需求，擴展客戶群，促進客戶關系管理；提高業(yè)務流程的運轉(zhuǎn)效率，強化內(nèi)部運營管理，降低運營管理本錢。網(wǎng)上保險并不能改動保險公司的展業(yè)、承保、核保、理賠等根本業(yè)務流程,由于信息技術的有力支持,網(wǎng)上保險所改動的只是這些根本業(yè)務流程的處置方式。.業(yè)務流程重組 (BPR)業(yè)務流程重組實際：業(yè)務流程是企業(yè)在市場競爭中取勝的決議性要素；面對多變的消費者需求和猛烈的市場競爭，企業(yè)應該不斷對業(yè)務流程進展再設計，最大限制地發(fā)揚各業(yè)務流程的增值作用，減少浪費，從而提高效益和改善效力，獲取本錢競爭優(yōu)勢。業(yè)務流程再

11、設計的工具：企業(yè)系統(tǒng)規(guī)劃法BSP關鍵勝利因子法CSFs杰克遜系統(tǒng)開發(fā)方法JSD構造化系統(tǒng)分析與設計SADT.保險公司組織構造的調(diào)整傳統(tǒng)的保險公司組織構造：金字塔型網(wǎng)上保險公司組織構造：鉆石型構造決策層中層管理層操作層.網(wǎng)絡保險公司與傳統(tǒng)保險公司組織構造的最大不同在于：擁有網(wǎng)上保險系統(tǒng)的保險公司省去了原來最底層龐大的代理人隊伍，管理層次也得到降低。.網(wǎng)絡保險建立.網(wǎng)絡保險的功能在線宣傳在線銷售在線客戶效力在線客戶追蹤在線協(xié)作.網(wǎng)絡保險的運作流程網(wǎng)絡保險必需實現(xiàn)保險信息咨詢、保險方案書設計、投保交費、核保、承保、信息查詢、保單變卦、續(xù)期交費、理賠、給付等過程的網(wǎng)絡化。.我國網(wǎng)絡保險流程注冊客戶輸入

12、其用戶名和密碼(新客戶需懇求)；進入投保區(qū)，檢索并選擇險種；閱讀所選險種的闡明和詳細條款；在線填寫投保問詢表；自動計算保費生成網(wǎng)上投保單；業(yè)務員與客戶聯(lián)絡確認客戶意向；.我國網(wǎng)絡保險流程2在“投保記錄查詢中查詢核保結果；核保經(jīng)過，客戶核對投保單無誤后確認付款；生成正式保險單；保險公司將投保單和保單送達投保人；投保人簽字法人加蓋公章；保險正式生效。.我國網(wǎng)絡保險的建立方式一、保險公司本人開發(fā)的網(wǎng)站。主要用于推行本人公司的險種。平安保險 PA18泰康在線 taikang 華泰保險 ehuatai 新華人壽保險 newchinalife .我國網(wǎng)絡保險的建立方式二、專業(yè)財經(jīng)網(wǎng)站或綜合門戶網(wǎng)站開辟的保

13、險頻道。其目的在于滿足消費群體的保險需求。和訊 homeway 的保險頻道上海熱線 online.sh的保險頻道.我國網(wǎng)絡保險的建立方式三、獨立的保險網(wǎng)站也稱第三方網(wǎng)站。他們不屬于任何保險公司或附屬于某大型網(wǎng)站，他們是為保險公司保險中介客戶提供技術平臺的專業(yè)網(wǎng)絡技術公司。易保網(wǎng)上保險廣場 ebao 中國保險網(wǎng) 3wins 吉利網(wǎng) jilee .我國網(wǎng)絡保險的建立方式國內(nèi)獨立的保險網(wǎng)站的定位有三類:保險業(yè)內(nèi)信息提供商；中國保險網(wǎng)直銷平臺；網(wǎng)險網(wǎng)上技術平臺；易保網(wǎng).網(wǎng)絡保險系統(tǒng)的建立保險中心業(yè)務系統(tǒng)代理人展業(yè)系統(tǒng)代理人效力系統(tǒng)保險客戶效力系統(tǒng)保險 CRM 系統(tǒng).保險中心業(yè)務系統(tǒng)新契約和核保子系統(tǒng)代

14、理人子系統(tǒng)保費管理子系統(tǒng)保單效力子系統(tǒng)理賠子系統(tǒng)保單會計子系統(tǒng)綜合查詢子系統(tǒng)分保子系統(tǒng)產(chǎn)品定義子系統(tǒng)客戶管理子系統(tǒng).保險 CRM 系統(tǒng)市場管理銷售管理客戶管理客戶服務客戶商業(yè)智能項目組織建議保險 CRM 系統(tǒng).5.4 保險公司的網(wǎng)絡營銷管理.主要內(nèi)容網(wǎng)上保險營銷理念網(wǎng)上保險營銷戰(zhàn)略網(wǎng)上保險營銷決策方式.網(wǎng)上保險營銷理念時空觀和真假觀以客戶為中心的觀念信譽的觀念學習的觀念.網(wǎng)上保險營銷戰(zhàn)略目的市場定位方法的變革產(chǎn)品定價戰(zhàn)略的變革營銷渠道的變革促銷手段的變革.網(wǎng)上保險營銷決策方式?jīng)Q策者閱讀器Data Mining營銷決策支持界面數(shù)據(jù)倉庫Data Warehousing來自網(wǎng)站的數(shù)據(jù)來自內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)

15、保險公司網(wǎng)站保險公司內(nèi)聯(lián)網(wǎng).5.5 我國網(wǎng)上保險開展中存在的問題.網(wǎng)上保險銷售流程：我國目前的通行做法：現(xiàn)存妨礙：.5.6 網(wǎng)上保險的風險管理.網(wǎng)上保險所面臨的風險一、系統(tǒng)風險：買賣信息的平安問題網(wǎng)絡系統(tǒng)的平安問題網(wǎng)絡系統(tǒng)操作和維護人員能夠引發(fā)的問題網(wǎng)絡系統(tǒng)運轉(zhuǎn)環(huán)境的平安性問題.網(wǎng)上保險所面臨的風險二、法律風險：網(wǎng)上保險面臨著無法可依、無章可循、有法難依的為難境地。三、技術風險：目前相應的技術手段主要有：防火墻技術、虛擬保險箱技術、平安操作系統(tǒng)技術、數(shù)字簽名技術、身份論證技術等。.網(wǎng)上保險所面臨的風險四、市場風險：逆向選擇最大誠信原那么.網(wǎng)上保險的風險管理加強網(wǎng)上保險系統(tǒng)的平安保證。加強有關網(wǎng)上保險的立法任務。落實技術，開發(fā)人才資源，提高員工素質(zhì)，降低技術風險。做好網(wǎng)絡保險宣傳任務，尋求協(xié)作同伴，樹立品牌認識