個人投資理財理論與實務課程講義PPT課件(-120頁)

1、1、你們家的錢都存銀行嗎，你認為把錢全部存在銀行有沒有風險？2、你認為投資理財是窮人的事還是富人的事？3、當家里的人生病或者發(fā)生意外的時候你想借助什么手段解決家里的財務問題？4、你所了解的投資理財?shù)氖侄斡心男總€人投資理財理論與實務第一章個人投資理財概述第一節(jié)個人投資理財基礎一、個人投資理財?shù)囊饬x1、概念、意義：規(guī)避通貨膨脹、保值等、工具：債券、股票、基金、保險、房產(chǎn)等。二、個人投資理財所涉及到的一些基本概念（一）、利率：利率是資金的使用價格，是債務人為在一定期限內(nèi)使用資金而支付給債權人的費用與本金的比率。1、單利和復利單利只對本金計息。復利是指在計算本期利息時要將上期的利息計入本金。2、名義

2、利率和實際利率名義利率是指銀行的掛牌利率實際利率是名義利率減去通貨膨脹率以后的利率3、短期利率和長期利率短期利率 資金使用期在一年以下的利率.長期利率是資金使用期在一年以上的利率.4、即期利率和遠期利率即期利率是指在現(xiàn)在的時點確定的利率遠期利率是是從將來的某一時點到更遠的時點的利率。二、貨幣的時間價值（一）貨幣的時間價值的含義貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間單位的投資和再投資所增加的價值。（二）貨幣時間價值的計算、終值的計算終值也叫未來值，它是指從當前的時刻看發(fā)生在未來某一時刻的一次性支付的現(xiàn)金流量。單利終值的計算復利終值的計算、現(xiàn)值的計算 將未來的貨幣換算成現(xiàn)在時點上的價值.單利現(xiàn)值的計算

3、復利現(xiàn)值的計算第二節(jié) 個人投資理財?shù)倪\作一、投資理財?shù)倪\作策略、樹立正確的投資理財觀念、盤點家庭資產(chǎn)、明確具體目標計劃、選擇投資理財模式(收入、資產(chǎn)狀況及心理承受能力）、進行家庭理財規(guī)劃、安排家庭財務支出、選擇投資理財?shù)漠a(chǎn)品、建立家庭金融理財?shù)臋n案二、投資理財?shù)娘L險及其規(guī)避（一）、個人投資理財所面臨的風險系統(tǒng)風險 是指在個人金融投資理財中，由于共同因素引起個人資產(chǎn)和負債變化，從而帶來損失的可能性。如政治、行業(yè)、匯、非系統(tǒng)風險 由于非共同因素引起的投資未來結(jié)果的不確定性。（二）、投資理財風險的規(guī)避1、分散風險，“不要把雞蛋放在一個籃子里”2、確定適合自己的投資理財?shù)幕驹瓌t（二）、投資理財風險的

4、規(guī)避1、分散風險，“不要把雞蛋放在一個籃子里”2、確定適合自己的投資理財?shù)幕驹瓌t3、根據(jù)家庭收入的情況確定投資理財?shù)牟呗?第二章 股票理財?shù)谝还?jié) 什么是股票一、股票的種類（一）、什么是股票股票是股份公司發(fā)給股東證明其持有股份的一種有價證券，它可以作為買賣的對象和抵押品。股票的持有者是公司的股東，即公司的所有者。股東有權參與企業(yè)的重大經(jīng)營活動的決策。股票不償還本金,但可以通過股票市場轉(zhuǎn)讓.持有股票可以享受公司派發(fā)的紅利.股票可以通過在一級市場申購新股和在二級市場購買老股的方式獲得.二、股票的種類（一）普通股 普通股是最基本的一種股票。普通主要是相對于優(yōu)先股而言。1、藍籌股 （績優(yōu)股）業(yè)績好的大

5、公司2、成長股 與藍籌股相比公司的規(guī)模相對較小但利潤、收入、規(guī)模增長較快。3、周期性股 業(yè)績隨著經(jīng)濟周期波動的公司發(fā)行的股票。投機股（績差股） 業(yè)績較差 股價波動大的股票。防御性股 當經(jīng)濟衰退時收益依然比較穩(wěn)定的股票。（二）優(yōu)先股 是股份公司發(fā)行的比普通股多享有某些特定優(yōu)先權利的股票。優(yōu)先股的最大特點是股息率穩(wěn)定,不因企業(yè)經(jīng)營狀況而波動。優(yōu)先股的股東沒有投票權?；旌瞎?普通股和優(yōu)先股的混合股是我國初創(chuàng)股票發(fā)行市場時出現(xiàn)的具有中國特色的一種股票形式。收益方面，保息分紅加封頂，可以自由退還或定期歸還。三、股票的價值1、面值 2、凈值（每股凈資產(chǎn)）3、清算價值 公司清算時,股票代表的價值.4、發(fā)行價

6、5、市場價 第二節(jié) 股票交易前的準備1、開戶2、了解股票交易的相關程序與常識3、作好投資股票的心理準備4、學習股票方面的相關專業(yè)知識股票的分析方法第一、基本分析法：根據(jù)經(jīng)濟學、金融學、財務管理學等對決定股票價格的基本因素如宏觀經(jīng)濟指標、經(jīng)濟政策、行業(yè)發(fā)展情況等進行分析、評估股票的價值并進行決策分析的方法。宏觀經(jīng)濟分析、行業(yè)分析、公司分析。第二、技術分析法：根據(jù)股票的市場行為來分析證券價格未來變化趨勢的方法。價格、成交量、時間、幅度。K線理論、趨勢理論、形態(tài)理論、波浪理論、技術指標理論。 第三節(jié) 怎樣看股票行情一、股票指數(shù)行情1、股票指數(shù)的計算2、股票指數(shù)行情大盤分時走勢圖二、個股行情個股分時圖

7、K線圖：一、 K線基本含義 K線又稱陰陽線、棒線、紅黑線或蠟燭線，起原于日本德川幕府時代（1603-1867）的米市交易，經(jīng)過200多年的演進，形成了現(xiàn)在具有完整形式和分析理論的一種技術分析方法 。K線由開盤價、收盤價、最高價、最低價四個價位組成，開盤價低于收盤價稱為陽線，反之叫陰線。中間的矩形稱為實體，實體以上細線叫上影線，實體以下細線叫下影線。K線可以分為日K線、周K線、月K線，在動態(tài)股票分析軟件中還常用到分鐘線和小時線。K線是一種特殊的市場語言，不同的形態(tài)有不同的含義。 、根據(jù)K線的計算周期可將其分為日K線,周K線，月K線，年K線。周K線是指以周一的開盤價，周五的收盤價，全周最高價和全周

8、最低價來畫的K線圖。月K線則以一個月的第一個交易日的開盤價，最后一個交易日的收盤價和全月最高價與全月最低價來畫的K線圖，同理可以推得年K線定義。周K線，月K線常用于研判中期行情。對于短線操作者來說，眾多分析軟件提供的5分鐘K線、15分鐘K線、30分鐘K線和60分鐘K線也具有重要的參考價值。1. 大陽線，表示強烈漲勢。多方優(yōu)勢2. 大陰線，表示大跌?？辗絻?yōu)勢3. 小陽線，多方稍占上風4. 小陰線，空方稍占上風5、下影陽線:它的出現(xiàn)，表明多空交戰(zhàn)中多方的攻擊沉穩(wěn)有力，股價先跌后漲，行情有進一步上漲的潛力。 6、上影陽線:顯示多方攻擊時上方拋壓沉重。這種圖形常見于主力的試盤動作，說明此時浮動籌碼較多

9、，漲勢不強。 7、下影陰線、下影十字星、T形線:這三種線型中的任何一種出現(xiàn)在低價位區(qū)時，都說明下檔承接力較強，股價有反彈的可能 8、上影陰線、倒T形線:這兩種線型中的任何一種出現(xiàn)在高價位區(qū)時，說明上檔拋壓嚴重，行情疲軟，股價有反轉(zhuǎn)下跌的可能；如果出現(xiàn)在中價位區(qū)的上升途中，則表明后市仍有上升空間。 9、十字星:常稱為變盤十字星，無論出現(xiàn)在高價位區(qū)或低價位區(qū)，都可視為頂部或底部信號，預示大勢即將改變原來的走向。 三、均線系統(tǒng)某個K線圖只反應一個時間周期內(nèi)的價格變化，信息利用率低。對多日的價格數(shù)據(jù)按照統(tǒng)計里的移動平均法來處理，其運動趨勢更加容易判斷出來。其理論基礎是“價格的慣性作用和市場交易的平均成

10、本”。1、5日、10日、20日、30日、60日、120日、年線2、均線的多頭排列、空頭排列、黃金交叉和死亡交叉3、均線的買入賣出信號：當均線從下降轉(zhuǎn)為水平，且有抬頭跡象，是買入時機如有成交量配合，買入信號更為可靠；當均線由上升慢慢走平轉(zhuǎn)彎下跌是重要的賣出信號。四、重要的技術指標RSI、KDJ RSI ：RSI大于80，市場超買，市場隨時會因為買方力量減少而下跌，應賣出。RSI小于20，市場超賣，股票價格會隨賣方力量減少而回升，應買進。RSI在50附近上下波動，表示市場買賣雙方力量均衡，局勢不明，多為市場盤整期。股票價格創(chuàng)新高，RSI未創(chuàng)新高，表示股價即將下跌，股價創(chuàng)新低，RSI未創(chuàng)新低，表示股

11、價即將上漲。KDJ：k線由上升趨于走平，是賣出信號。反之K線由下降趨于走平，是買進信號。K大于D，價格處于上升趨勢。K向上突破D，買入信號，反之則為賣出信號。KD交叉在80以上、20以下，其買入和賣出信號較為準確。J大于100為賣出信號，小于10為買入信號。第四節(jié) 影響股票價格的相關因素一、宏觀經(jīng)濟因素（一）、宏觀經(jīng)濟運行對證券市場的影響宏觀經(jīng)濟運行對證券市場的影響通常通過以下途徑來實現(xiàn)：1、企業(yè)的經(jīng)濟效益2、居民的收入水平3、投資者對股價的預期4、資金成本（二）、宏觀經(jīng)濟因素包括：GDP變動、經(jīng)濟周期、通貨膨脹、國家的財政政策、貨幣政策等，這些因素的變動都會影響到股票價格。二、行業(yè)分析（一）

12、、行業(yè)的含義和行業(yè)分析的意義1、行業(yè)的意義行業(yè)是指從事國民經(jīng)濟中同性質(zhì)的生產(chǎn)或其他經(jīng)濟活動的經(jīng)營單位和個體等構成的組織體系，如汽車業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等。2、行業(yè)分析的意義（1）了解行業(yè)本身所處的發(fā)展階段以及在國民經(jīng)濟中的地位。（2）分析行業(yè)發(fā)展的各種因素并判斷對行業(yè)的影響力度。（3）預測并引導行業(yè)的未來發(fā)展趨勢，判斷行業(yè)的投資價值，揭示行業(yè)的投資風險。（二）我國上市公司的行業(yè)分類中國證鑒會2001年4月4日公布的上市公司行業(yè)分類指引將上市公司分成13個門類農(nóng)、林、制造業(yè)、電力、建筑業(yè)、保險業(yè)等。（三）行業(yè)的一般特征分析1、行業(yè)的市場結(jié)構分析（1）完全競爭指競爭不受任何干擾的市場壟斷競爭指有壟斷又有競

13、爭的的市場寡頭競爭指少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)上占據(jù)很大的市場份額完全壟斷指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品的市場、行業(yè)的生命周期分析初創(chuàng)期成長期成熟期衰退期三、微觀分析（一）公司的基本分析1、公司的行業(yè)地位 主要分析公司在行業(yè)中的地位2、公司的經(jīng)濟區(qū)位分析 3、公司的產(chǎn)品分析4、公司經(jīng)營能力分析 公司經(jīng)理階層的素質(zhì)、公司從業(yè)人員的素質(zhì)和創(chuàng)新能力5、公司的成長型分析市場容量、公司的擴張潛力等（二）公司的財務分析1、資產(chǎn)負債率 負債總額與資產(chǎn)總額的百分比。2、主營業(yè)務收入 企業(yè)的主要經(jīng)營業(yè)務活動所帶來的收入。3、每股收益（稅后利潤）每股收益是本年的稅后利潤與普通股總數(shù)的的比值凈資產(chǎn)收益率 稅后利潤與年

14、末的凈資產(chǎn)的的百分比。市盈率 每股股價與每股收益的比率(注意動態(tài)分析）。每股凈資產(chǎn) 年末凈資產(chǎn)與普通股總數(shù)（年末）的比值。市凈率 每股市價與每股凈資產(chǎn)的比值。第三章投資基金理財 第一節(jié) 基金的基礎知識一、什么是基金（見書頁）基金是集中眾多投資者的資金，統(tǒng)一交給專家去投資于股票和債券，為眾多投資者謀利的一種投資工具。二、證券投資基金的特點1、專家理財2、有效分散投資風險3、降低交易成本4、流動性強 5、管理和運作法制化。三、基金的種類（一）、根據(jù)是否可以贖回可以分為開放式基金和封閉式基金。1、封閉式基金 設立基金時確定了基金的發(fā)行總額，完成計劃發(fā)行以后，基金即告成立并進行封閉。封閉式基金有固定的

15、封閉期限和規(guī)模，投資者可以通過證券公司買賣基金。2、開放式基金開放式基金是指基金設立以后，基金規(guī)模不固定，投資者可隨時申購和贖回的基金。兩者的區(qū)別：（1）基金規(guī)模的可變性不同（2）基金單位的交易價格不同（3）期限不同（4）投資策略不同（5）買賣途徑不同（6）影響交易價格的因素不同（二）根據(jù)基金的組織形態(tài)不同可分為公司型基金和契約型基金我國現(xiàn)在的基金主要以契約型基金為主。（三）根據(jù)風險與收益目標不同可分為成長型基金、收益型基金和平衡型基金。1、成長型基金2、收益型基金3、平衡型基金（四）根據(jù)投資對象的不同可以分為股票型基金、債券型基金、貨幣基金、指數(shù)基金等。1、股票型基金股票型基金是指以股票為主

16、要投資對象的基金根據(jù)我國的基金運作辦法規(guī)定，股票基金是指60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的基金。2、債券型基金債券型基金是指以債券為投資對象的證券投資基金，債券型基金的資產(chǎn)80%投資于債券。3、混合型基金是指基金資產(chǎn)投資于股票債券等方面的基金。4、貨幣基金貨幣基金是活期存款的替代品。其主要的投資對象是可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、公司債券等。 貨幣基金的風險小、流動性好、收益穩(wěn)定。4、指數(shù)基金指數(shù)基金以某種證券市場的價格指數(shù)為主要投資對象的投資基金。如長盛基金管理公司推出的中證100、華夏基金管理公司的上證50ETF、融通深圳100、易基50等都是屬于指數(shù)基金。另有期貨基金、期權基金等這里在介紹一些：保

17、本基金 保本基金在一定的投資期內(nèi)為投資者提供一定比例的本金回報保證。如金元比聯(lián)保本基金 采用專業(yè)的保本技術在三年內(nèi)到期保證1.01元?，F(xiàn)在的凈值為1.06傘型基金 在同一基金下面設立若干子基金有些公司規(guī)定同一傘型基金下面的子基金相互轉(zhuǎn)換費率優(yōu)惠.湘財合豐三只行業(yè)類別的基金成長類、周期類、穩(wěn)定類。ETF基金：ETF是一種特殊類型的開放式指數(shù)基金。LOF基金 上市開放型基金。FOF基金: 又稱為基金中的基金,FOF的投資對象為基金,其實質(zhì)是為投資者選擇基金。 第二節(jié) 基金理財?shù)募记梢?、基金的買賣和價格（一）封閉式基金封閉式基金的買賣按照當日的實時交易價格計算。（二）開放式基金開放式基金的買賣又稱申

18、購和贖回，它以基金的資產(chǎn)凈值為基礎，按照當日的收市價進行計算。1、申購價格=單位基金凈值（1+申購費用）申購單位數(shù)量=申購金額申購價格2、贖回價格=單位基金凈值（1-贖回費率）。贖回金額=贖回單位數(shù)贖回價格二、基金的收益購買基金獲利來源于兩個方面，一方面來源于基金凈值的增長，即差價獲利，另一方面則是基金的收益分配即基金分紅。價差收入分紅 基金資產(chǎn)經(jīng)過運作后產(chǎn)生的收益，根據(jù)國內(nèi)有關法規(guī)的規(guī)定，在滿足一定的分紅條件以后，每年至少分紅一次，分紅的方式有兩種：現(xiàn)金紅利和紅利再投資。基金的公開文件中對基金分紅的原則和方式都有說明，根據(jù)證監(jiān)會的規(guī)定，在基金的公開文件中要明確一支基金的一年中最多的分紅次數(shù)。

19、三、基金的選擇（一）基金選擇的基本原則1、選擇的基本原則（1）、分析投資者的生活狀況分析投資者家庭狀況、家庭成員的個性、收支情況、個人的經(jīng)濟負擔、對未來收入的預期和人生規(guī)劃。（2）確定投資者的投資目標（3）評估投資者對風險的承受能力（二）選擇基金管理公司1、評估基金的績效（1）全面評估（2）關注基金業(yè)績的變動情況。（3）注意分析基金的長期績效表現(xiàn)（4）權衡基金的收益與風險（5）分析公司在不同股市態(tài)勢下的經(jīng)營業(yè)績（6）分析基金的成立時間和進場時機的差異。2、基金經(jīng)理人3、基金公司的管理水平和投資水平。4、基金的投資組合5、基金的規(guī)模6、誠信度7、服務意識和服務質(zhì)量（三）選擇證券投資基金產(chǎn)品1、流

20、動性、安全性和收益性的比較2、基金交易成本的比較（四）確定基金的投資方法1、一次性投資法一有閑錢馬上一次性的投入基金2、擇機介入法3、定期定額法它是指投資者與銷售機構簽定定期扣款協(xié)議約定每月扣款時間和扣款金額，由銷售機構在每月約定日從投資者指定資金帳戶內(nèi)自動完成扣款和基金申購申請的一種長期投資方式。4、金字塔申購法低價時多買，高價時少買。（五）關注手中基金的變化（六）選擇適當?shù)臅r機贖回基金投資人在購買基金前，應確定資金的投資期限。若投入的資金在一段時間后要贖回變現(xiàn)就應提前關注市場，以尋求最佳的贖回時機。一、名詞解釋：8分，每小題2分實際利率貨幣基金股票基金每股稅后利潤簡述題: 8分二、結(jié)合本期

21、所學知識，談談個人投資理財?shù)囊饬x 三、綜合題：14分，每題7分 1、收集資料談談你對目前股市的看法，構建自己的股票投資組合，并請說明原因。5萬元2、選擇一家基金公司對其主要基金產(chǎn)品進行簡要的介紹和分析，并根據(jù)目前的形勢和自己的風險承受能力進行基金組合。5萬元 第四章 保險理財別人都說我富有,擁有很多財富,其實真正屬于我個人的財富是給自己和親人購買了足夠的人壽保險. 李嘉誠 第一節(jié) 保險理財規(guī)劃基礎一、保險的含義保險是規(guī)避風險、提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N金融工具。二、保險的功能1、提供保障2、籌措資金3、節(jié)稅4、保全資產(chǎn)，規(guī)避債務。5、抵抗通貨膨脹，保障資金的保值增值。三、保險產(chǎn)品（一）保障型保險1、意

22、外傷害 意外保險是保險公司在被保險人遭受傷害導致傷殘和死亡時，由保險公司按照合同規(guī)定向被保險人或受益人給付保險金的保險。見書2、健康保險 3、養(yǎng)老保險 4、少兒保險（二）投資理財保險險種1、分紅保險2、投資連接保險3、萬能保險四、保險理財規(guī)劃的基本技能（一）、分析個人的資產(chǎn)狀況個人凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-負債（二）確定保險金額保險金額=年收入5 + 負債（三）確定保費支出額及繳費期1、保費=年收入（10%-20%）2、確定繳費期限（四）評估風險偏好（五）規(guī)劃保險方案第二節(jié) 保險理財方案規(guī)劃和保險理財技巧一、保險理財規(guī)劃步驟（一）確定保險標的和保障順序1、確定保險標的明確哪些人可以獲得保險公司的保險對象

23、。2、明確保障的順序 高收入-中等收入 普通收入-無經(jīng)濟來源者3、確定保險品種及投保順序案例：26歲的小張是一家國有公司的職員，太太25歲，小學教師，二人都有社保他們貸款20萬買了一處價值30萬的房子，每月的月供1200元，基本生活費1500元銀行存款20，000元。家庭月收入4500，先生3000，太太1500家庭凈資產(chǎn)20，000元家庭總資產(chǎn)320，000家庭負債200，000張先生所需保障=3000125+150，000=330000太太需要的保障=1500125+50000=140000保費支出=45001210%=5400 險種 保額 保費 交費年限先生 平安意外 28萬 550元

24、每年 平安重疾 8萬 2736元 20年太太 平安意外 12萬 200元 每年 平安重疾 6萬 2004 元 20年保費合計：元，張先生所獲保障萬元，太太所獲保障萬元二、保險理財?shù)募记膳c注意事項（一）注意事項、理性購買保險（）明確家庭財務規(guī)劃（）、評估家庭的資產(chǎn)狀況、慎選保險公司、慎選保險代理人、聽取保險代理人的建議、閱讀保險理財規(guī)劃書、閱讀保險條款、認真填寫保單、簽字、閱讀投保提示、索取繳費收據(jù)、索取保單閱讀保單內(nèi)容（二）、保險理財技巧、注意與社保的銜接、注意大病保險的保障范圍、慎選投資理財類保險第五章信托理財?shù)谝还?jié)信托理財基礎一、信托的概念與種類、概念信托是指委托人基于對受托人的信任，將其

25、財產(chǎn)權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿并以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的進行管理或者處分的行為?！笆苋酥校死碡敗倍?、信托的種類（一）以信托關系成立的方式不同劃分、任意信托、法定信托（二）以信托關系所依據(jù)的法律依據(jù)不同、民事信托、商事信托（三）以委托人的不同標準劃分、個人信托（）生前信托（）身后信托、法人信托、通用信托（四）以受益人的不同標準劃分、私益信托和公益信托、自益信托和他益信托（五）以信托財產(chǎn)的不同標準劃分金錢信托(單一資金信托、集合資金信托)實物信托、債權信托、有價證券信托、共同基金信托、社保基金信托第二節(jié)信托理財?shù)娘L險和信托產(chǎn)品的選擇一、信托理財產(chǎn)品的風險、市場風

26、險和經(jīng)營風險、道德風險、信托財產(chǎn)管理人的業(yè)務水平和業(yè)務素質(zhì)的風險二、如何規(guī)避信托理財?shù)娘L險（一）信托公司的選擇、分析信托投資公司的年報、注重與信托投資公司的合同、對實物擔保進行認真的分析（二）信托產(chǎn)品的選擇、信托計劃的設計質(zhì)量、信托財產(chǎn)的期限、信托財產(chǎn)的風險控制（三）投資信托要保持理性、選擇與投資者經(jīng)濟能力、風險承受能力相適應的信托產(chǎn)品、正確的認識預期收益和實際收益、選擇穩(wěn)健性的產(chǎn)品。第六章 債券理財 第一節(jié) 債券概述一、債券的概念債券是政府、金融機構、工商企業(yè)等機構直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，并且承諾按約定的利率支付利息并按約定的條件償還本金的債務憑證。二、債券的特征：（一）無權

27、參與企業(yè)的經(jīng)營管理（二）償還性（三）安全性（四）流動性（五）收益性（六）債券持有人享有優(yōu)先償債權三、債券的種類（一）按債券發(fā)行的主體不同劃分 國家債券、公司債券、金融債券。（二）按償還期限劃分長、中、短（三）按債券發(fā)行地點的不同劃分國內(nèi)債券和國際債券（四）按利率是否變動固定利率債券和浮動利率債券第二節(jié) 債券投資風險與投資策略一、債券的信用評級二、債券的風險與規(guī)避的方法（一）購買力風險（二）變現(xiàn)能力風險（三）經(jīng)營風險（四）違約風險（五）再投資風險三、債券的投資策略（一）投資工具的組合（二）投資比例的組合（三）債券投資的方法1、梯子投資組合法2、杠鈴投資組合法3、國債抵押貸款投資法4、優(yōu)化國債投資

28、結(jié)構（1）利率下降時（2）利率上升時（3）橫向波動時四、債券投資應注意的問題（一）正確的處理債券投資與日常生活的關系（二）合理的籌措資金來源（三）合理的確定投資債券的期限（四）盡量的投資于變現(xiàn)能力強的債券。第七章 銀行理財?shù)谝还?jié) 存款理財一、儲蓄存款的業(yè)務種類（一）活期存款（二）定期儲蓄1、整存整取2、零存整取3、存本取息4、教育儲蓄5、定活兩便6、通知存款二、儲蓄投資策略分析（一）考慮市場環(huán)境（二）儲蓄投資選擇分散進行（三）發(fā)揮定期儲蓄的優(yōu)勢（四）分析匯率變動所帶來的影響（五）注意存款組合三、儲蓄投資理財應注意的問題（一）注意存款期限的結(jié)構（二）預留現(xiàn)金（三）選擇合適的儲蓄種類（四）選擇銀行

29、第二節(jié) 貸款理財一、貸款的概念和種類（一）貸款是商業(yè)銀行作為貸款人按照一定的貸款原則和政策，已還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。（二）貸款的種類1、按貸款的期限可分為活期貸款、定期貸款、和透支2、按貸款的保障條件分可分為信用貸款、擔保貸款、和票據(jù)貼現(xiàn)二、銀行的個人消費信貸業(yè)務1、個人住房貸款2、個人質(zhì)押貸款3、個人小額短期信用貸款4、助學貸款三、貸款理財應注意的問題1、根據(jù)家庭的經(jīng)濟實力確定貸款額度2、要保證所提交申請文件的真實性3、選擇貸款年限和付款方式4、要按時償還銀行的貸款，建立良好的個人信用5、提前還款應慎重6、注意保管好所抵押的房屋7、及時了解和關注

30、國家的各項經(jīng)濟政策。 第八章 其他理財產(chǎn)品 第一節(jié) 房產(chǎn)投資一、投資購房（一）住房的選擇標準1、開發(fā)商2、位置 3、交通條件4、配套設施5、房屋的樓層等要素的選擇（二）、購商業(yè)用房的選擇1、位置和商圈2、關注新區(qū)3、核心商圈4、特色專營（三）房屋增值的因素1、環(huán)境2、配套3、品質(zhì)二、投資購房應注意的問題1、注意開發(fā)商的售房是否合法2、盡可能利用銀行貸款3、如果是購買二手房，一定要注意是否有產(chǎn)權證和土地證4、相關費用的計算 第二節(jié) 個人黃金投資一、目前我國黃金投資的方式（一）實物黃金1、金條 高賽爾金條 工行的如意金建行的龍鼎金等。2、金幣（二）紙黃金或帳戶金銀行提供黃金買賣的雙向報價，金價根據(jù)

31、市場價格進行浮動，銀行收取手續(xù)費。工行、中行、建行等都有紙黃金（三）黃金股票 山東黃金、中金黃金以上是我國目前黃金的主要投資品種。黃金期貨即將出臺，另有一些與黃金掛鉤的信托投資產(chǎn)品。第九章 個人所得稅籌劃 第一節(jié) 個人所得稅籌劃概述一、稅收籌劃的含義二、個人稅收籌劃的原因1、個人收入增多2、進行稅收籌劃的好處3、現(xiàn)行法規(guī)存在所得稅籌劃的空間第二節(jié) 個人所得稅的策略和方法一、個人所得稅籌劃的基本策略1、從全局進行所得稅籌劃2、收入分解轉(zhuǎn)移3、把握時機4、重點選擇減稅空間大的稅種5、投資于資本利得6、資產(chǎn)的銷售時機7、杠桿投資8、充分利用稅負抵減政策二、個人所得稅的策劃步驟1、了解所得稅的相關知識

32、2、了解減免政策3、尋找合適的納稅顧問三、個人所得稅策劃的常見方法1、工資、薪金所得的納稅策劃2、勞務報酬所得的籌劃3、其它納稅策劃技巧5、世上最美好的事是：我已經(jīng)長大，父母還未老;我有能力報答，父母仍然健康。6、沒什么可怕的，大家都一樣，在試探中不斷前行。7、時間就像一張網(wǎng)，你撒在哪里，你的收獲就在哪里。紐扣第一顆就扣錯了，可你扣到最后一顆才發(fā)現(xiàn)。有些事一開始就是錯的，可只有到最后才不得不承認。8、世上的事，只要肯用心去學，沒有一件是太晚的。要始終保持敬畏之心，對陽光，對美，對痛楚。9、別再去抱怨身邊人善變，多懂一些道理，明白一些事理，畢竟每個人都是越活越現(xiàn)實。10、山有封頂，還有彼岸，慢慢

33、長途，終有回轉(zhuǎn)，余味苦澀，終有回甘。11、人生就像是一個馬爾可夫鏈，你的未來取決于你當下正在做的事，而無關于過去做完的事。12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果兩者你都不占絕對優(yōu)勢，那你就選擇善良。13、時間，抓住了就是黃金，虛度了就是流水。理想，努力了才叫夢想，放棄了那只是妄想。努力，雖然未必會收獲，但放棄，就一定一無所獲。14、一個人的知識，通過學習可以得到;一個人的成長，就必須通過磨練。若是自己沒有盡力，就沒有資格批評別人不用心。開口抱怨很容易，但是閉嘴努力的人更加值得尊敬。15、如果沒有人為你遮風擋雨，那就學會自己披荊斬棘，面對一切，用倔強的驕傲，活出無人能及的精彩。5、人生每天都要笑，生活的下一秒發(fā)生什么，我們誰也不知道。所以，放下心里的糾結(jié)，放下腦中的煩惱，放下生活的不愉快，活在當下。人生喜怒哀樂，百般形態(tài)，不如在心里全部淡然處之，輕輕一笑，讓心更自在，生命更