單元3用標(biāo)普四象限導(dǎo)入年金型產(chǎn)品

1、單元三用標(biāo)普四象限導(dǎo)入年金型產(chǎn)品業(yè)務(wù)員訓(xùn)練部講解思路解釋第三、四個(gè)賬戶第三、四個(gè)賬戶是為了未來的生活第四個(gè)賬戶需要年金險(xiǎn)（教育、養(yǎng)老金4條件）標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖 標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖把一個(gè)家庭的資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶：要花的錢保命的錢生錢的錢保證未來的錢 通過合理劃分四個(gè)賬戶，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的穩(wěn)步增長。生錢的錢第三個(gè)賬戶是生錢的錢，主要用于財(cái)富擴(kuò)張，關(guān)鍵就是收益要高，但同時(shí)也要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)。通常用于股票、基金、房產(chǎn)、生意，科學(xué)的占比為總資產(chǎn)的30%解析：常見問題：投資渠道單一或占比過高解決方法：理性投資、分散投資保證未來的錢第四個(gè)賬戶是保證未來的錢，主要用于以后的必要開支，也就是教育和養(yǎng)老，關(guān)鍵是

2、安全穩(wěn)健，不能隨意取用。通常用于國債、年金保險(xiǎn)，科學(xué)的占比為總資產(chǎn)的40%解析：常見問題：常被挪用解決方法：根據(jù)未來所需的金額進(jìn)行配置第三、四個(gè)賬戶是為了未來的生活業(yè)：為什么說這兩個(gè)賬戶的錢是為了未來的生活呢？因?yàn)榈谌齻€(gè)賬戶是用來賺錢的，而且收益越高越好，從這里賺到的錢可以改善我們的生活，讓未來更加美好。對于第四個(gè)賬戶“保證未來的錢”我想問您一個(gè)問題：您覺得像孩子的教育、自己的養(yǎng)老能不能耽誤？客戶：不能。業(yè)：那這一大筆錢你會(huì)選擇一次性準(zhǔn)備好，還是積少成多又不影響現(xiàn)在的生活？客戶：積少成多最好了。提問的方式導(dǎo)入不突兀引導(dǎo)客戶說出我們想要的答案第三、四個(gè)賬戶是為了未來的生活業(yè)：所以您需要一個(gè)安全、

3、長期、靈活、穩(wěn)健的賬戶對嗎？客戶：是的。業(yè)：那您覺得像房產(chǎn)、股票、基金這些金融工具能實(shí)現(xiàn)嗎？客戶：不能吧。業(yè)：所以我們也必須擁有“保證未來的錢”這個(gè)賬戶，如果沒有這個(gè)賬戶，第三個(gè)賬戶是沒有底氣的，因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)虧損，我們未來的生活就很難保障?？偟膩碚f，這兩筆錢是為了未來的生活的，“生錢的錢”也許會(huì)讓我們未來的生活更美好，但有不確定性?！氨ＷC未來的錢”則能讓我們擁有一個(gè)確定的未來。進(jìn)一步利用年金型產(chǎn)品的特征引導(dǎo)客戶說明其他金融工具不能實(shí)現(xiàn)總結(jié)第四賬戶的重要性第四個(gè)賬戶需要年金險(xiǎn)無論是教育金還是養(yǎng)老金，都需要滿足4個(gè)條件：安全、長期、靈活、穩(wěn)健。特性年金型保險(xiǎn)的對應(yīng)特質(zhì)安全通過法律契約的形式進(jìn)行鎖定，不受外部環(huán)境（行業(yè)、政策）影響。保險(xiǎn)合同具有法律效力，一旦簽訂就能受法律保護(hù)。長期伴隨終身的現(xiàn)金流，無論現(xiàn)在將來年輕年老都有錢。年金保險(xiǎn)的保障期間可選擇終身。靈活能及時(shí)應(yīng)急，且成本較小