用SWOT方法分析外資銀行在我國的發(fā)展3600字

1、用SWOT方法分析外資銀行在我國的開展3600字 摘要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化的開展和我國金融業(yè)的開放，外資銀行正在以多元化的手段爭相進(jìn)入我國市場。面對中資銀行強(qiáng)大的競爭力，外資銀行要認(rèn)識到自身的優(yōu)勢優(yōu)勢和宏觀環(huán)境下的機(jī)遇威脅，才能在中國市場占據(jù)一席之地。關(guān)鍵詞：外資銀行 優(yōu)勢 優(yōu)勢 機(jī)遇 威脅一、 外資銀行開展現(xiàn)狀隨著我國金融業(yè)的開放，外資銀行紛紛涌入我國，我國銀行業(yè)的競爭也越來越劇烈。從2022年4月起，匯豐銀行、花旗銀行、渣打銀行和東亞銀行北京分行正式向本地居民創(chuàng)辦人民幣業(yè)務(wù)。外資銀行機(jī)構(gòu)逐漸增多，業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大。在我國經(jīng)濟(jì)增長潛力宏大和金融效勞需求面臨廣闊開展空間的背景下，外資銀行正在多元化融入

2、中國金融體系。普華永道會計(jì)師事務(wù)所在2022年4月到5月對北京、上海、深圳和香港四地的外資銀行進(jìn)展了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)一些較早在境內(nèi)設(shè)置法人機(jī)構(gòu)的外資銀行正在擴(kuò)大規(guī)模，開展勢頭良好，并且已經(jīng)在人民幣儲蓄業(yè)務(wù)中獲益，但是也有一些銀行表達(dá)了對市場份額會下降的擔(dān)憂。外資銀行在中國的開展有優(yōu)勢也有優(yōu)勢，有機(jī)遇也有挑戰(zhàn)。本文主要用SWOT方法對外資銀行在中國的開展?fàn)顩r進(jìn)展分析。二、外資銀行在中國開展的優(yōu)勢分析1特色的業(yè)務(wù)經(jīng)營和先進(jìn)的管理方式外資銀行普遍擁有悠久的歷史和較好的公司治理構(gòu)造，實(shí)行混業(yè)經(jīng)營，集商業(yè)銀行、投資銀行以及證券、保險(xiǎn)與一身，在技術(shù)手段創(chuàng)新和衍生金融產(chǎn)品等方面處于領(lǐng)先地位。其業(yè)務(wù)種類豐富，包括金

3、融衍消費(fèi)品交易業(yè)務(wù)、境外合格機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)、電子銀行等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。外資銀行的本錢管理嚴(yán)謹(jǐn)，有完善的內(nèi)控制度、本錢管理核算體系和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。隨著外資銀行人民幣業(yè)務(wù)的開展，其成熟完善的管理手段和先進(jìn)的效勞設(shè)施、高質(zhì)量的效勞質(zhì)量必定會吸引國內(nèi)客戶，搶占國內(nèi)市場。2金融創(chuàng)新才能強(qiáng)金融創(chuàng)新是進(jìn)步銀行競爭力的關(guān)鍵。外資銀行金融工具種類繁多，可以為客戶提供全方位的金融效勞，金融新產(chǎn)品的開發(fā)才能強(qiáng)。其以客戶需求為導(dǎo)向，通過對金融產(chǎn)品的客戶構(gòu)造、客戶需求進(jìn)展深化理解，設(shè)計(jì)差異化效勞和產(chǎn)品，獲得差異化優(yōu)勢。外資銀行在我國積極開展新金融業(yè)務(wù)，如金融租賃、投資組合、商業(yè)

4、代理、保險(xiǎn)中介以及消費(fèi)信貸等，憑借與跨國公司的良好合作關(guān)系，爭奪風(fēng)險(xiǎn)小、利潤高、本錢低的國際結(jié)算等中間業(yè)務(wù)。正是憑借強(qiáng)大的金融創(chuàng)新才能，外資銀行在華業(yè)務(wù)得以加速拓展。外資銀行在中國市場上表現(xiàn)出了比中資銀行更強(qiáng)的把握市場時(shí)機(jī)的才能，可以根據(jù)客戶的需求變化提供靈敏多變的產(chǎn)品和效勞。3資本金充足，財(cái)務(wù)狀況良好進(jìn)入中國的外資銀行一般都是世界著名的大型銀行。這些銀行跨國進(jìn)展低本錢籌資的才能很強(qiáng)，資本充足率比擬高。其大局部資金實(shí)力雄厚，沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，可以按照市場規(guī)律靈敏運(yùn)作。外資銀行憑借這些優(yōu)勢，充分利用其與母公司的長期以來形成的良好關(guān)系，積極開展業(yè)務(wù)，搶占市場份額。另外，外資銀行在內(nèi)部管理和本錢控制方面

5、也有整套嚴(yán)密制度和施行程序，不良資產(chǎn)比率比擬低。三、外資銀行在中國開展的優(yōu)勢分析1跨國經(jīng)營的文化差異盡管外資銀行的中間業(yè)務(wù)已經(jīng)開展的相當(dāng)成熟，可是國內(nèi)環(huán)境和國外環(huán)境截然不同，中國客戶的文化背景和思維習(xí)慣也與國外不同。對于外資銀行，在員工和企業(yè)之間，不存在種種隱形的依附關(guān)系，人情因素不占主導(dǎo)地位，各類機(jī)構(gòu)和各類人員之間的關(guān)系簡單。這與國內(nèi)的文化環(huán)境存在差異。2市場份額少在華外資銀行的市場份額已經(jīng)連續(xù)兩年出現(xiàn)下滑。央行近日發(fā)布的?2022年國際金融市場報(bào)告?指出,截至2022年末,在華外資銀行資產(chǎn)總額1.35萬億元,同比增長0.3%,占全國金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的1.71%。截至2022年底,在華外資銀

6、行資產(chǎn)總額1.34萬億元,占銀行業(yè)總資產(chǎn)的2.16%;截至2022年底,外資銀行資產(chǎn)總額為1.25萬億元,占銀行業(yè)總資產(chǎn)的2.38%。雖然外資銀行資產(chǎn)規(guī)模與前幾年相比有增長，但是這種增長有相當(dāng)一局部屬于經(jīng)濟(jì)開展所帶來的正常增長，市場份額還是比擬少。3信貸規(guī)模小，競爭力不強(qiáng)截至到2022年6月,在全國新增貸款7.37萬億的情況下,外資銀行的人民幣貸款減少了327億元。到2022年9月,外資銀行仍然是減少了65億貸款,直到2022年年底,外資銀行新增貸款才由負(fù)轉(zhuǎn)正。法國巴黎銀行分析師亨利表示，外資銀行必須拓展分行網(wǎng)絡(luò)以擴(kuò)大存款根底，而這需要進(jìn)展大規(guī)模的投資，目前外資銀行主要依靠中國的銀行間市場來滿

7、足流動性需求。另外在許多大工程的融資上，外資銀行的競爭力無法跟國有大型銀行相比，外資銀行只能競爭規(guī)模較小且通常風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款工程，而且還得不到現(xiàn)金匱乏的母公司支持。外資銀行與中資銀行存在著信息不對稱的優(yōu)勢。對于老客戶，中資銀行有比擬充分的個(gè)人信譽(yù)歷史資料，可以鑒別出質(zhì)量好的貸款，從中獲利。而外資銀行由于和借款人之間的信息不對稱，需要花費(fèi)大量的時(shí)間和技術(shù)本錢來鑒別貸款質(zhì)量。另外一些外資銀行的信貸業(yè)務(wù)集中于擔(dān)保、備用信譽(yù)證及貸款承諾等表外科目，也存在著風(fēng)險(xiǎn)。四、外資銀行在中國開展的機(jī)遇分析1金融管制逐漸放松目前我國的監(jiān)管理念和監(jiān)管方式正朝著市場化、寬松化方向變革。中國按照參加世貿(mào)組織的承諾，于20

8、22年12月11日起內(nèi)地金融市場全部對外資開放。2022年我國取消各種非審慎的限制性措施，對外資銀行實(shí)行國民待遇，取消對外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制。外資銀行在經(jīng)營業(yè)務(wù)、上繳利稅等方面都享受優(yōu)惠待遇。2中國開展快金融資源多中國經(jīng)濟(jì)開展快，社會平均資本收益、預(yù)期經(jīng)濟(jì)增占率和股票市場資本化程度高，但國內(nèi)銀行的平均效率較低。外資銀行可以充分發(fā)揮其比擬競爭優(yōu)勢，利用豐富的國內(nèi)金融資源獲得高額利潤。在母國經(jīng)營的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也可以通過國際投資組合得到有效的降低。3跨國經(jīng)營的市場潛力大中國經(jīng)濟(jì)開展前景良好，但銀行體系較為薄弱，在一定時(shí)期內(nèi)會衍生出一個(gè)宏大的金融利潤商機(jī)。參加世貿(mào)組織后，我國政府履行金

9、融開放的承諾，對外資銀行的限制性要求逐步取消。在監(jiān)管上，跨國金融監(jiān)管的重點(diǎn)在中資銀行，而對外資銀行只強(qiáng)調(diào)開業(yè)審批，對開業(yè)后的經(jīng)營行為監(jiān)管較少。在費(fèi)用方面，外資銀行享有所得稅、流轉(zhuǎn)稅方面的優(yōu)惠，使外資銀行跨國經(jīng)營的潛力加大。五、外資銀行在中國開展的威脅分析1中國金融政策法規(guī)的限制外資銀行作為在中國經(jīng)營開展的特殊金融企業(yè)，除了必須遵守一般外商投資企業(yè)應(yīng)遵守的法規(guī)和條例外，還應(yīng)該遵守相關(guān)金融外匯法規(guī)。如?中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例施行細(xì)那么?、?境內(nèi)外資銀行外債管理方法?、?境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理方法?等。中國對外資銀行采取了較為獨(dú)立的政策，這些政策法規(guī)對其業(yè)務(wù)范圍、本幣業(yè)務(wù)和效勞

10、對象進(jìn)展了限制。2來自中資銀行競爭的加劇經(jīng)過多年的開展，中資銀行已經(jīng)形成了規(guī)模龐大的分支機(jī)構(gòu)和經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)，信息本錢和人力本錢低于外資銀行，根本上形成了自己固定的客戶群，有穩(wěn)定的客戶群優(yōu)勢，與當(dāng)?shù)卣⑵笫聵I(yè)單位和居民有固定的業(yè)務(wù)往來，客戶更習(xí)慣于在中資銀行辦理業(yè)務(wù)。另一方面，國有商業(yè)銀行還可以長期獲得低本錢資金，在國民心目中建立起來的銀行信譽(yù)也不是外資銀行在短期內(nèi)能獲得的。這就加劇了中外資銀行間的競爭。外資銀行要想進(jìn)步競爭力，就必須全面分析當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)構(gòu)造和同業(yè)競爭態(tài)勢，結(jié)合長期開展戰(zhàn)略，以特色效勞為目的，在客戶、行業(yè)、品種、效勞等方面形成差異化，深化效勞內(nèi)涵，尋求合適的市場定位，以客戶為中心，尋

11、求市場打破口，開拓生存空間。3國內(nèi)金融市場欠興旺首先，國內(nèi)金融市場市場規(guī)模較小，對外開放程度低，在國際金融市場的占比低，國際影響較小。截至2022年末,在華外資銀行資產(chǎn)總額1.35萬億元，占全國金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的1.71%。其次，我國金融市場開展不平衡，市場構(gòu)造不合理，市場之間互相分割，缺乏聯(lián)動。目前，我國實(shí)行銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，造成貨幣市場與資本市場分割。市場之間互相分割，降低了金融市場資源配置的有效性和效率，也對外資銀行的業(yè)務(wù)開展造成了一定的影響。再次，外匯市場規(guī)模小，交易品種較少，市場廣度和深度不夠，市場功能欠缺。銀行間外匯市場非銀行金融機(jī)構(gòu)和非金融企業(yè)以及其他形式的市場參與者較少，造成市場主體多元