銀行從業(yè)人員資格考試《公共科目》（初級）精選真題（附帶答案）

1、銀行從業(yè)人員資格考試公共科目（初級）精選真題（附帶答案）1.根據(jù)合同法的相關(guān)規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采?。?）方式。A.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明【答案】:C【解析】:當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。2.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（ ）。A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)D.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整E.確保商業(yè)銀行風險管理的有

2、效性【答案】:A|C|D|E【解析】:內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。3.按照中華人民共和國刑法規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.5000【

3、答案】:D【解析】:按照刑法規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。4.銀行業(yè)金融機構(gòu)（ ）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。A.慈善責任B.經(jīng)濟責任C.社會責任D.環(huán)境責任【答案】:D【解析】:AC項，銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)以符合社會道德和

4、公益要求的經(jīng)營理念為指導，積極維護消費者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益，提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社會發(fā)展；B項，銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責任，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值。5.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征，銀行應付極端損失的方法有（ ）。A.定期針對資產(chǎn)進行壓力測試B.評估極端損失的影響C.通過交易進行分攤D.提取極端損失準備金E.購買保險【答案】:A|B|E【解析】:對極端損失，銀行需要定期針對資產(chǎn)進行壓力測試，評估極端損失的影響，建立相應的預警機制。此外，

5、通過購買保險，銀行也可以對極端事件可能造成的損失進行分擔或轉(zhuǎn)移。CD兩項，由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。6.操作風險管理工具和手段主要有（ ）。A.應急計劃B.交易限額C.操作風險與控制自評估D.關(guān)鍵風險指標E.損失數(shù)據(jù)庫【答案】:C|D|E【解析】:操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（RCSA）、關(guān)鍵風險指標（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。A項，應急計劃是流動性風險的管控手段；B項，交易限額是市場風險的管控手段。7.我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（ ）來滿足。A.核心一級資本B.一級資本C.二級資本D.

6、附屬資本【答案】:A【解析】:我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為02.5%，由核心一級資本來滿足。8.假定金融機構(gòu)的法定準備金率為20%，超額準備金率為2%，現(xiàn)金漏損率為3%，不考慮定期存款的存款準備金率，則存款乘數(shù)為（ ）。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00【答案】:A【解析】:不考慮定期存款的存款準備金率，則存款乘數(shù)K1/（rdec），其中rd代表法定準備金率，e代表超額準備金率，c代表現(xiàn)金漏損率。題中，rd20%，e2%，c3%，故存款乘數(shù)為K1/（20%2%3%）4。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（

7、 ）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第二十九條規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)商業(yè)銀行法第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或

8、者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。10.下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（ ）。A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算D.外匯儲蓄賬戶一般只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶【答案】:B|E【解析】:BE兩項，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。11.國內(nèi)生產(chǎn)總值的表現(xiàn)形態(tài)包括（ ）。A.收入形態(tài)B.產(chǎn)品形態(tài)C.貨

9、幣形態(tài)D.價值形態(tài)E.服務形態(tài)【答案】:A|B|D【解析】:國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)。12.下列不屬于中央銀行所采用的間接性貨幣政策工具的是（ ）。A.道義勸告B.窗口指導C.公開宣傳D.信用配額【答案】:D【解析】:除一般性貨幣政策工具外，中央銀行還可以利用選擇性貨幣政策工具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具對經(jīng)濟進行調(diào)控。其中，間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導、道義勸告、

10、金融檢查、公開宣傳等。D項屬于直接性貨幣政策工具。13.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）。A.貨幣供應量B.現(xiàn)金C.基礎貨幣D.經(jīng)濟增長【答案】:A【解析】:貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調(diào)整的指標。中介目標主要包括貨幣供應量和利率。它們與貨幣政策終極目標關(guān)系密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標，就可以間接地控制終極目標?，F(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。14.國際收支平衡表的賬戶包括（ ）。A.收入賬戶B.經(jīng)常賬戶C.資本與金融賬戶D.錯誤與遺漏賬戶E.支出賬戶【答案】:B|C|D【解析】:國際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄

11、一個國家一定時期內(nèi)（通常為一年）全部國際收支項目及金額的統(tǒng)計報表。國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：經(jīng)常賬戶；資本與金融賬戶；錯誤與遺漏賬戶。15.限制民事行為能力人可以進行與其（ ）相適應的民事活動。A.身份B.家庭環(huán)境C.年齡、智力、精神狀況D.地位【答案】:C【解析】:限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應的民事行為的資格。民法總則第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。民法總則第二十二條規(guī)定，不能完全辨

12、認自己行為的成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。16.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（ ）。A.為了取得較高盈利B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要C.應付存款人提取存款D.滿足貨幣發(fā)行需要【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性，基本流動性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱為充足流動性。保持適度的流動性是商業(yè)銀行流動性管理所追求的目標。17.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避

13、”規(guī)定的是（ ）。A.建議客戶根據(jù)經(jīng)常項目交易情況購買外匯B.建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查C.建議客戶投資國債（免利息稅）降低風險D.建議客戶投資風險組合穩(wěn)定收益降低風險【答案】:B【解析】:實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響：以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。18.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（ ）。A.規(guī)避監(jiān)管部門

14、監(jiān)管B.確保依法合規(guī)經(jīng)營C.規(guī)避法律監(jiān)管D.促進業(yè)務快速發(fā)展【答案】:B【解析】:合規(guī)風險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風險，主動預防違規(guī)行為發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營。19.下列關(guān)于小額貸款公司的表述，正確的有（ ）。A.不吸收公眾存款B.可以吸收公眾存款C.有獨立的法人財產(chǎn)D.是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立的E.其設立主要是為了改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務【答案】:A|C|D|E【解析】:小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額

15、貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司從性質(zhì)上來說是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其負債承擔民事責任。小額貸款公司的設立主要是為了引導民間資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務。20.關(guān)于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（ ）。A.存款的計息起點為角B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取【答案】:C【解析】:A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利；C項，國務院頒布的個人存款賬戶實名制規(guī)定

16、規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名；D項，提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。21.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（ ）。A.關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義C.確定了資本充足率的監(jiān)管標準D.建立了資產(chǎn)風險的衡量體系E.正式監(jiān)管權(quán)力【答案】:B|C|D【解析】:第一版巴塞爾資本協(xié)議確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個方面的內(nèi)容：統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；建立了資產(chǎn)風險的衡量體系

17、；確定了資本充足率的監(jiān)管標準。22.下列對矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（ ）。A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗D.在該架構(gòu)下，不僅設立了若干區(qū)域總部，還設立了若干事業(yè)部E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領導人的領導，并不接受總行相同事業(yè)部領導人的領導【答案】:A|B|C|D【解析】:E項，矩陣型組織架構(gòu)的主要特點是：在總行和分支機構(gòu)之間設立若干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部

18、領導人和總行相同事業(yè)部領導人的雙重領導。23.可以被采用的貨幣政策操作目標主要有（ ）。A.存款準備金B(yǎng).貨幣供應量C.利率D.匯率E.基礎貨幣【答案】:A|E【解析】:貨幣政策的操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量。它介于政策工具和中介目標之間，是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁。通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。24.在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是（ ）。A.風險報告B.風險控制C.風險監(jiān)測D.風險計量【答案】:D【解析】:風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴

19、重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。風險計量是提升銀行精細化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎。25.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款利率為0.99%，活期存款利率為0.36%，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（ ）元。A.3.10B.5.30C.16.5D.12.4【答案】:A【解析】:提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應按活期存款利率0.36%計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余

20、額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息累計計息積數(shù)日利率，其中，累計計息積數(shù)每日余額合計數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是100000.36%（31/360）3.10（元）。26.下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算、清理債權(quán)債務的是（ ）。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照E.公司分立需要解散【答案】:A|B|D【解析】:根據(jù)公司法的規(guī)定，題中五項均為公司可以解散的情形。公司解散情形出現(xiàn)時，

21、除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權(quán)債務。27.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（ ）。A.短期流動性調(diào)節(jié)工具B.常備借貸便利C.臨時流動性便利D.中期借貸便利E.抵押補充貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設了多種新型政策工具，包括短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL），用以管理中短期利率水平。28.2012年，原中國銀監(jiān)會頒布銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引，將（ ）類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。A.合規(guī)經(jīng)營B.

22、社會責任C.風險管理D.發(fā)展轉(zhuǎn)型【答案】:B【解析】:為指導和推動銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任，2012年，原中國銀監(jiān)會頒布銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引，將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標包括：合規(guī)經(jīng)營類指標、風險管理類指標、經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標、社會責任類指標。29.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（ ）。A.熟知業(yè)務B.專業(yè)勝任C.監(jiān)管規(guī)避D.崗位職責【答案】:B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務；監(jiān)管規(guī)避；崗位職責；信息保密；利益沖突；內(nèi)幕交易；了解客戶；反洗錢；禮貌服務；公平對待；風險

23、提示；信息披露；授信盡職；協(xié)助執(zhí)行；禮物收、送；娛樂及便利；客戶投訴。B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。30.流動資金貸款不得用于（ ）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。A.固定資產(chǎn)、股權(quán)B.原材料C.股權(quán)、擴大再生產(chǎn)D.固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)【答案】:A【解析】:流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。31.在無權(quán)代理的情況下，相對人可以催告被代理人在（ ）個月內(nèi)予以追認。A.1B.3C.6D.12【答案】:A【解析】

24、:無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為。根據(jù)民法總則第一百七十一條第二款規(guī)定，相對人可以催告被代理人自收到通知之日起一個月內(nèi)予以追認。32.按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額分為（ ）。A.技術(shù)改造投資B.更新改造投資C.基本建設投資D.房地產(chǎn)開發(fā)投資E.其他固定資產(chǎn)投資【答案】:B|C|D|E【解析】:根據(jù)國家統(tǒng)計局的定義和口徑，“固定資產(chǎn)投資”是指建造和購置固定資產(chǎn)的活動，是社會固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資四個部分。33.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為（

25、）。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.收入表D.銀行資產(chǎn)【答案】:A【解析】:對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)、負債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。34.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（ ）。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下

26、罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關(guān)規(guī)定進行處罰【答案】:C【解析】:C項，根據(jù)刑法第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。35.銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（ ）。A.支票B.商業(yè)匯票C.銀行匯票D.銀行本票【答案】:D【解析】:A項，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)；BC兩項，

27、匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。36.2004年巴塞爾新資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（ ）。A.構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架B.擴大了資本覆蓋風險的種類C.將資產(chǎn)分為不同風險檔次D.將表外授信業(yè)務納入資本監(jiān)督E.改革了風險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法【答案】:A|B|E【解析】:2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，2004年巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險

28、加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。37.消費者物價指數(shù)的含義是（ ）。A.指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度B.指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C.指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度D.指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價格的變化幅度【答案】:C【解析】:對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。38.

29、定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（ ）。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算【答案】:B【解析】:定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。39.在保證期間，債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的，（ ）。A.應當取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可【答案】:A【解析】:債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的

30、，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。40.下列選項中，屬于銀行資產(chǎn)負債管理主要內(nèi)容的有（ ）。A.資本管理B.業(yè)務經(jīng)營計劃管理C.資金管理D.定價管理E.資產(chǎn)負債計劃管理【答案】:A|C|D|E【解析】:銀行資產(chǎn)負債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：資本管理；資產(chǎn)負債組合管理；資產(chǎn)負債計劃管理；定價管理；銀行賬戶利率風險管理；資金管理；流動性風險管理；投融資業(yè)務管理；匯率風險管理。41.國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序，培育和發(fā)展外匯市場職責的金融監(jiān)管機構(gòu)是（ ）。A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會C.中國證監(jiān)會D.國

31、家外匯管理局【答案】:D【解析】:國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構(gòu)，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。42.在匯率標價方法當中，間接標價法是指以（ ）。A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)【答案】:A【解析】:間接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應付多少外幣的標價方法，又稱為應收標價法。43.（ ）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.法律風險【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能

32、按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務中，如擔保、承兌和證券投資等。44.下列屬于洗錢的常見方式的是（ ）。A.借用金融機構(gòu)B.藏身于保密天堂C.使用空殼公司D.偽造商業(yè)票據(jù)E.走私【答案】:A|B|C|D|E【解析】:洗錢的常見方式包括：借用金融機構(gòu)；藏身于保密天堂；使用空殼公司；利用現(xiàn)金密集行業(yè)；偽造商業(yè)票據(jù)；走私；利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；通過證券和保險業(yè)洗錢。45.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控（ ）來影響社會經(jīng)濟活動。A.國民生產(chǎn)總值B.貨幣需求量C.貨幣供給量D.國內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】:C【

33、解析】:貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。46.銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責任的主要內(nèi)容包括（ ）。A.優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展B.倡導獨立對融資項目的環(huán)境影響進行現(xiàn)場調(diào)查、審核C.熱心慈善捐贈、志愿者活動D.積極主動地參與環(huán)境保護的實踐和宣傳活動E.維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進銀行業(yè)健康發(fā)展【答案】:A|B|D【解析】:C項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任包含的內(nèi)容；E項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責任包含的內(nèi)容。47.貨幣政策的傳導過程是（ ）。A.中央銀行中介目標最終目標操作目

34、標B.中央銀行操作目標最終目標中介目標C.中央銀行中介目標操作目標最終目標D.中央銀行操作目標中介目標最終目標【答案】:D【解析】:中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。48.根據(jù)票據(jù)法理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（ ）。A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利B.當事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎關(guān)系相分離，無論基礎關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)

35、權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無需說明D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準【答案】:C【解析】:A項，根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制：以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；以無償或者不以相當對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。D項表示票據(jù)是文義證券。49.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（ ）。A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制

36、度設計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離【答案】:D【解析】:我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；在制度設計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點。50.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務有（ ）。A.現(xiàn)金繳存B.現(xiàn)金支取C.現(xiàn)金取息D.借

37、款相關(guān)的業(yè)務E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算【答案】:A|D|E【解析】:一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支?。òìF(xiàn)金取息）。51.按照中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不包括（ ）。A.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】:D【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。52.以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有（ ）。A.市場上有大量的賣者B.市場上每個廠商提供同質(zhì)的商

38、品C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性D.市場信息通暢E.企業(yè)是價格接受者【答案】:A|B|C|D|E【解析】:完全競爭行業(yè)的特點：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動；產(chǎn)品無論是有形或無形的，都是同質(zhì)的、無差別的；企業(yè)永遠是價格的接受者而不是價格的制定者；企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定；市場信息通暢，生產(chǎn)者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。53.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理的說法正確的有（ ）。A.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力B.從廣義上講，與法律風險密切相關(guān)的有違規(guī)風

39、險和監(jiān)管風險C.在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險管理范疇D.國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性E.流動性風險通常被視為一種綜合性風險【答案】:A|B|D|E【解析】:C項，操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險。由此可知，在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管理范疇。54.下列關(guān)于國家風險的說法，正確的是（ ）。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險C.個人不會遭受國家風險帶來的損失D.國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起【答案】:B【解析】:國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項，國家風險通常是由債務人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項，在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還