農(nóng)村合作銀行個人貸款管理暫行辦法復(fù)習(xí)題(1)

1、農(nóng)村合作銀行個人貸款管理暫行方法復(fù)習(xí)題必答題（50道）1.個人貸款管理暫行方法制定的主要依據(jù)是什么？答案：中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國商業(yè)銀行法等法律法規(guī)。2.請問個人貸款管理暫行方法的立法目的是什么？答案：主要是為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。3.請問個人貸款管理暫行方法所稱的個人貸款是指什么？答案：個人貸款管理暫行方法所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。4.請問個人貸款管理暫行方法中個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？答案: 個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、同等自

2、愿、公允誠信的原則。5.請問個人貸款管理暫行方法在建立個人貸款管理機制方面對貸款人提出怎樣的要求？答案：貸款人應(yīng)建立有效地個人貸款全流程管理機制，制定貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對象和范圍，實施差別風(fēng)險管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機制。6.請問個人貸款管理暫行方法在個人貸款用途方面有何規(guī)定？答案：要求個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。7.請問個人貸款管理暫行方法中貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例限制機制，結(jié)合借款人的哪些因素，合理確定貸款金額和期限，限制借款人每期還款額不超過其還款實力。答案：結(jié)合借款人收入、負債

3、、支出、貸款用途、擔(dān)保狀況等因素。8.請問個人貸款管理暫行方法對于個人提交貸款申請是如何規(guī)定的？答案：貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，并要求借款人供應(yīng)能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。9.請問個人貸款管理暫行方法中貸款調(diào)查有哪些途徑和方法？答案：貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，實行現(xiàn)場核實、電話查問以及信息詢問等途徑和方法。10.請問個人貸款管理暫行方法中貸款審查環(huán)節(jié)應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的哪些方面進行全面審查？答案：合法性、合理性、精確性。11.個人貸款管理暫行方法中規(guī)定，在貸款審查環(huán)節(jié)，貸款人對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、精確性進行全面審查，應(yīng)重點關(guān)注哪些狀況？答案：應(yīng)重

4、點關(guān)注貸款審查調(diào)查人的盡職狀況和借款人的償還實力、誠信狀況、擔(dān)保狀況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等。12.請問個人貸款管理暫行方法中貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析什么為基礎(chǔ)，實行什么分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估？答案：貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，實行定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。13個人貸款管理暫行方法中，對于貸款風(fēng)險評價如何進行規(guī)定？答案：貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，實行定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。14.個人貸款管理暫行方法對于貸款審批是如何規(guī)定的？答案：貸款人應(yīng)依據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操

5、作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分別和授權(quán)審批，確保貸款審批人員依據(jù)授權(quán)獨立審批貸款。15.依據(jù)個人貸款管理暫行方法規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但是哪種狀況可以除外？答案：電子銀行渠道辦理的貸款除外。16.請問個人貸款管理暫行方法中貸款人應(yīng)依照哪些法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作？答案：貸款人應(yīng)依照中華人民共和國物權(quán)法、中華人民共和國擔(dān)保法等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作。17個人貸款管理暫行方法涉及辦理抵押物登記有哪些要求？答案：按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參加。貸款人托付第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記狀況予以核實。18.依據(jù)個人貸款管理暫

6、行方法規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個人貸款，應(yīng)由多少名信貸人員完成？答案：以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。19.依據(jù)個人貸款管理暫行方法其次十七條的規(guī)定，貸款人應(yīng)如何加強對貸款的發(fā)放管理？答案：貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分別的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿意約定條件的個人貸款。20.請問個人貸款管理暫行方法中貸款人受托支付是指什么？答案：貸款人受托支付是指貸款人依據(jù)借款人的提款申請和支付托付，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。21.請問個人貸款管理暫行方法中借款人自主支付是指什么？答案：借款人自主支付是指貸款

7、人依據(jù)借款人的提款申請將貸款資金干脆發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。22.請問個人貸款管理暫行方法個人貸款資金應(yīng)當(dāng)采納什么方式向借款人交易對象支付？答案：貸款人受托支付方式。23.依據(jù)個人貸款管理暫行方法的規(guī)定，采納貸款人受托支付的，貸款人向借款人提出怎樣的要求？答案：采納貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在運用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。24.依據(jù)個人貸款管理暫行方法的第三十一條規(guī)定，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前和支付后做哪些工作？答案：貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有

8、關(guān)細微環(huán)節(jié)的認定記錄。25.請問個人貸款管理暫行方法中貸款人應(yīng)當(dāng)通過哪些方式，核查貸款支付是否符合約定用途？答案：貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。26.依據(jù)個人貸款管理暫行方法的規(guī)定，采納借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定哪些內(nèi)容？答案：采納借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付狀況。27.依據(jù)個人貸款管理暫行方法的規(guī)定，個人貸款支付后，貸款人應(yīng)對哪些內(nèi)容進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)平安？答案：個人貸款支付后，貸款人應(yīng)實行有效方式對貸款資金運用、借款人的信用及

9、擔(dān)保狀況變更等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)平安。28.依據(jù)個人貸款管理暫行方法第三十六條規(guī)定，貸款人應(yīng)怎樣確定貸款檢查的方式、內(nèi)容和頻度？答案：貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。29.個人貸款管理暫行方法的規(guī)定，貸款人將依據(jù)什么內(nèi)容，作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)？答案: 貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的狀況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)。30.請問個人貸款管理暫行方法中貸款人應(yīng)對借款人的哪些行為追究違約責(zé)任？答案：貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，對借款人未按合同承諾供應(yīng)真實、完整信息和未按合同約定

10、用途運用、支付貸款等行為追究違約責(zé)任。31.個人貸款管理暫行方法規(guī)定，貸款人對借款人未按合同承諾供應(yīng)真實、完整信息和未按合同約定用途運用、支付貸款等行為應(yīng)當(dāng)如何處置？答案：貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，對借款人未按合同承諾供應(yīng)真實、完整信息和未按合同約定用途運用、支付貸款等行為追究違約責(zé)任。32.請問個人貸款管理暫行方法中，關(guān)于個人貸款展期如何規(guī)定？答案：經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。33.請問個人貸款管理暫行方法中對于未依據(jù)借款合同

11、約定償還的貸款，貸款人應(yīng)實行什么措施？答案：對于未依據(jù)借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)實行措施進行清收，或者協(xié)議重組。34.請問貸款合同的含義？答案：貸款合同是從貸款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行業(yè)金融機構(gòu)與自然人、法人、其他組織之間就貸款的發(fā)放與收回等相關(guān)事宜簽訂的規(guī)范借貸雙方權(quán)利義務(wù)的書面法律文件。35.請問貸款合同有幾類？答案：貸款合同分為格式合同和非格式合同。36.解讀貸款新規(guī)中，貸款合同的制定原則有哪些？答案：不沖突原則、相宜相容原則、維權(quán)原則、完善性原則。37.請問貸款合同管理是指什么？答案：貸款合同管理是指依據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部限制與風(fēng)險管理的要求，對貸款合同的制

12、定、修訂、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查等一系列行為進行管理的活動。38.請問貸款合同的管理模式是什么？答案：貸款合同管理一般實行銀行業(yè)金融機構(gòu)法律工作部門統(tǒng)一歸口管理和各業(yè)務(wù)部門、各分支機構(gòu)分級劃塊管理相結(jié)合的管理模式。39.貸款合同的協(xié)議承諾原則要求借款人通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾哪些內(nèi)容？答案：承諾申貸材料信息的真實有效；承諾貸款的真好用途；承諾貸款資金的支付方式；承諾各方的權(quán)利義務(wù)。40.貸款新規(guī)關(guān)于貸款合同管理的規(guī)定和要求包括哪些方面？答案：總體性規(guī)定；形式性規(guī)定；常規(guī)性規(guī)定；關(guān)于貸款發(fā)放和支付的規(guī)定；關(guān)于承諾內(nèi)容的規(guī)定；關(guān)于違約責(zé)任的規(guī)定；關(guān)于懲罰的

13、規(guī)定。41.貸款合同等協(xié)議文件采納書面形式的好處有哪些？答案：貸款合同等協(xié)議文件采納書面形式，可以保證其穩(wěn)定性，增加各方當(dāng)事人履行合同的責(zé)任，同時便于對合同執(zhí)行狀況進行檢查、監(jiān)督和管理，也可以為日后處理糾紛供應(yīng)有力的證據(jù)。42.以下哪些選項屬于加強合同規(guī)范性審查管理的內(nèi)容（多項選擇題）（ ）A合同文本選用正確B非格式合同文本的補充條款合規(guī)C主從合同及憑證等附件齊全且相互連接D一式多份合同的形式內(nèi)容一樣E其他應(yīng)當(dāng)審查的規(guī)范性內(nèi)容答案：ACDE。B選項應(yīng)為格式合同文本的補充條款合規(guī)。43.加強貸款合同管理中要求做好有關(guān)配套和支持工作，具體包括哪些內(nèi)容？答案：做好內(nèi)部管理部門和崗位的設(shè)置和分工；做好

14、培訓(xùn)教化工作；做好借款人等有關(guān)方面的說明宣揚工作。44.請問貸放分控是指什么？答案：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和限制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。45.請問推行貸放分控的現(xiàn)實意義有哪些？答案：有利于防范貸款風(fēng)險，保障貸款人資金平安；有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率。46.貸款新規(guī)要求貸款資金的發(fā)放要與項目進度相匹配，請問對于貸款人受托支付以及借款人自主支付兩種方式，在貸款資金的發(fā)放與項目進度匹配問題上如何規(guī)定？答案：對于采納貸款人受托支付方式的，以上審核把關(guān)工作要放在貸款發(fā)放前完成；對于采納借款人自主支付方式的，放款前貸款人

15、要審核確認貸款發(fā)放與項目進度相匹配，貸款發(fā)放后要跟蹤信貸資金實際用途。47.解讀貸款新規(guī)中，實貸實付的含義是什么？答案：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)依據(jù)項目進度和有效貸款需求，在借款人須要對外支付貸款資金時，依據(jù)借款人的提款申請以及支付托付，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。二、搶答題（50道） 1個人貸款管理暫行方法何時公布和施行？答案：2010年2月12日公布，并自發(fā)布之日起施行。2個人貸款管理暫行方法所稱個人貸款，是否包括外幣貸款？答案：是。3.請問個人貸款管理暫行方法中貸款人應(yīng)依據(jù)什么維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度？答案：貸款人應(yīng)按區(qū)域、

16、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。4.請問個人貸款管理暫行方法中貸款人應(yīng)要求借款人以什么形式提出個人貸款申請？ 答案：書面形式。5.請問個人貸款管理暫行方法中貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，是否可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎托付第三方代為辦理，但必需明確第三方的資質(zhì)條件？答案：是。6.依據(jù)個人貸款管理暫行方法規(guī)定，貸款人是否可以將貸款調(diào)查的全部事項托付第三方完成？答案：不行以。7.請問個人貸款管理暫行方法中規(guī)定，貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行什么制度？答案：貸款面談制度。8.依據(jù)個人貸款管理暫行方法的規(guī)定，貸款人違反該方法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由哪個機構(gòu)責(zé)令其限期

17、改正？答案：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。9.以存單、國債或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款是否可以參照個人貸款管理暫行方法執(zhí)行？答案：可以。10.消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構(gòu)發(fā)放的個人貸款，參照什么方法執(zhí)行？答案：個人貸款管理暫行方法。11銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有特地政策規(guī)定的特別類個人貸款，是否執(zhí)行個人貸款管理暫行方法？答案: 暫不執(zhí)行本方法。12.請問信用卡透支是否適用個人貸款管理暫行方法？答案：不適用。13個人貸款管理暫行方法應(yīng)當(dāng)由哪個機構(gòu)負責(zé)說明？答案：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。14.銀行業(yè)金融機構(gòu)和所屬各部門、各分支機

18、構(gòu)對貸款合同的管理應(yīng)做到“三落實”，請問“三落實”是指什么？答案：機構(gòu)、人員、制度三落實。15.貸款合同只需概括地約定借款人不得擅自更改資金運用用途，不用約定違約救濟方式。請推斷正誤？如錯誤，請說出正解。答案：錯誤。貸款合同只概括地約定借款人不得擅自更改資金運用用途，不用約定違約救濟方式，借款人一旦未依據(jù)約定用途運用貸款資金，銀行往往對其手足無措。16.解讀貸款新規(guī)中，銀行計算罰息的基礎(chǔ)是什么？答案：本金與利息之和。17.假如銀行與借款人之間形成的借貸法律關(guān)系無效或可撤銷，會產(chǎn)生怎樣的后果？ 答案：會對銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性。18.依據(jù)民法通則規(guī)定，債權(quán)適用的訴訟時效是幾年？答案：2年。19

19、.物權(quán)法其次百零二條對抵押權(quán)人行使抵押權(quán)如何規(guī)定？答案：抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)。未行使的，人民法院不予愛護。20貸款發(fā)放和支付方式的變革是對現(xiàn)行銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸管理調(diào)整和變更最大的環(huán)節(jié)，被稱為什么？答案：“革命性”的變革。21.貸款新規(guī)要求貸款合同中應(yīng)當(dāng)列明與貸款有關(guān)的重要內(nèi)容，并有貸款人要求借款人予以事先承諾并簽訂生效，這些重要內(nèi)容主要包括什么？答案：借款人供應(yīng)信息的真實性、協(xié)作義務(wù)、告知義務(wù)等。22.新修訂的貸款合同，除了傳統(tǒng)合同一般已有的約定之外，還應(yīng)進行哪些類別的承諾？答案：依法合規(guī)類、行為無瑕疵類、誠懇信用類、接受類、同意類、擔(dān)保類、其他類承諾。23.借款人的哪

20、些財務(wù)指標(biāo)突破約定標(biāo)準，或發(fā)生惡化，將會或可能會影響到其在貸款合同項下義務(wù)的履行？答案：借款人的盈利實力、償債實力、營運實力和現(xiàn)金流量等。24.假如貸款合同項下的貸款是以信用方式發(fā)放的，借款人的哪些指標(biāo)不符合貸款人信用貸款條件的，將會或可能會影響到其在貸款合同項下義務(wù)的履行？答案：借款人的信用等級、盈利水平、資產(chǎn)負債率、經(jīng)營活動現(xiàn)金流量等。25.貸放分控中的“貸”是指貸款業(yè)務(wù)流程中的什么環(huán)節(jié)？答案：貸款調(diào)查、貸款審查審批等環(huán)節(jié)。26.放貸執(zhí)行部門只要獨立于前臺營銷部門，以避開利益沖突即可。請推斷正誤？如錯誤，請說出正解。答案：錯誤。放貸執(zhí)行部門還應(yīng)獨立于中臺授信審批部門。27.考慮到銀行業(yè)金融

21、機構(gòu)的差異性，對于小型銀行業(yè)金融機構(gòu)，貸款新規(guī)允許其依據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，在風(fēng)險有效限制的前提下可以不設(shè)立獨立的放貸執(zhí)行部門。請推斷正誤？如錯誤，請說出正解。答案：正確。28.貸款發(fā)放與支付的重要前提條件是什么？答案：資本金到位審核、按項目進度放款把關(guān)、依據(jù)約定用途運用貸款。29.解讀貸款新規(guī)中，貸款放款執(zhí)行部門的主要職能是什么？答案：審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性；核準放款前提條件；其他職責(zé)。30.發(fā)放貸款最至少的要求包括什么內(nèi)容？答案：是否已供應(yīng)項目的審批、核準或備案文件，項目用地批復(fù)，項目環(huán)評批復(fù)等。31.對于信貸審批書中提出的限制性條款，放款執(zhí)行部門要審核確認全部落實

22、。請推斷正誤？如錯誤，請說出正解。答案：正確。32.確認項目資本金到位的方式主要包括哪些？答案：查驗注冊資本證明、核對存放資本金賬戶的資本金進出狀況，對于已經(jīng)用于項目的資本金，還可以核對發(fā)票或者交易合同與付款憑證等。33.資本金與貸款同比例到位只是最低要求，對于建設(shè)期風(fēng)險較大的項目，貸款人可進一步提高資本金比例要求。請推斷正誤？如錯誤，請說出正解。答案：正確。34.貸款人一般要求借款人供應(yīng)哪些第三方機構(gòu)參加簽署的確認項目進度和質(zhì)量的書面文件？答案:監(jiān)理、評估、質(zhì)檢等第三方機構(gòu)。35.解讀貸款新規(guī)中，對于房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)貸款，借款人提款原則上應(yīng)遵循什么原則？答案：逐筆審核、形成資產(chǎn)才可以提款支付。

23、36.解讀貸款新規(guī)中，在獨立的放款執(zhí)行部門內(nèi)部，依據(jù)什么原則至少應(yīng)設(shè)置審查和復(fù)核兩個崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核工作？答案：“四眼原則”。37.什么的創(chuàng)新是貸款新規(guī)的一個重要內(nèi)容？答案：實貸實付、受托支付方式的創(chuàng)新。38.相對而言，對流淌資金貸款的受托支付標(biāo)準更為嚴格，固定資產(chǎn)貸款和個人貸款的受托支付標(biāo)準則給予銀行業(yè)金融機構(gòu)更多的自主權(quán)和敏捷性。請推斷正誤？如錯誤，請說出正解。答案：錯誤。對固定資產(chǎn)貸款和個人貸款的受托支付標(biāo)準更為嚴格，流淌資金貸款的受托支付標(biāo)準則給予銀行業(yè)金融機構(gòu)更多的自主權(quán)和敏捷性。39.實貸實付原則對貸款合同提出的新要求包括哪些內(nèi)容？答案：對于提款條件的設(shè)置、貸款人對貸款

24、資金支付管理和限制機制、賬戶監(jiān)控等合同條款的要求。40.信貸風(fēng)險管理的最至少要求是什么？答案：滿意有效信貸需求。41.實貸實付的重要手段是什么？答案：受托支付。42.實貸實付要求貸款人事先與借款人約定哪些事項？答案：約定明確、合法的貸款用途、貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責(zé)任等事項。43請問什么是廓清借款人與貸款人權(quán)利義務(wù)邊界和法律糾紛的重要依據(jù)，也是督促貸款人協(xié)作實施實貸實付的法律保證？答案：協(xié)議承諾。44.貸款新規(guī)確立了貸款人受托支付與借款人自主支付兩種支付方式，哪一個是基本做法，哪一個是協(xié)助做法？答案：貸款人受托支付是基本做法，借款人自主支付是協(xié)助做法。45.貸款無論是支付給債

25、權(quán)人還是支付到借款人在他行的存款賬戶，都必須要求借款人剛好供應(yīng)什么憑證？答案：還款憑證。46.貸款新規(guī)中關(guān)于受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時間是如何規(guī)定的？答案：貸款人原則上應(yīng)在貸款發(fā)放的當(dāng)天，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。47.為提高規(guī)章制度的執(zhí)行力，同時提高業(yè)務(wù)處理效率，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)創(chuàng)建條件，為貸款人受托支付方式供應(yīng)什么技術(shù)支持和保障？答案：計算機系統(tǒng)。48請問貸款新規(guī)在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時，是否允許借款人自主支付在肯定范圍內(nèi)存在？答案：允許。49.請問依據(jù)固定資產(chǎn)貸款相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，單筆金額超過項目總投資5%且超過50萬元（含）人民幣，或超過5

26、00萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采納什么支付方式？答案：貸款人受托支付方式。50.請問采納借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申請時應(yīng)同時供應(yīng)什么？答案：貸款資金運用安排。三、筆試題（10道）1.請問貸款人應(yīng)加強什么管理來有效防范個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險？答案：貸款資金支付管理。2.個人貸款管理暫行方法中規(guī)定，貸款人應(yīng)依據(jù)什么異樣狀況對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，剛好、有針對性地調(diào)整審批政策，加強相關(guān)貸款的管理。答案：重大經(jīng)濟形勢變更、違約率明顯上升等。3貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但什么渠道辦理的貸款除外？答案：電子銀行渠道。4.貸款人應(yīng)建立健全什么制度來有效防范個人貸款法律風(fēng)

27、險？答案：合同管理制度。5.個人貸款支付后，貸款人應(yīng)實行有效方式對哪些方面內(nèi)容進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)平安？答案：貸款資金運用、借款人的信用及擔(dān)保狀況變更等。6.貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的狀況，并作為與借款人后續(xù)合作的什么基礎(chǔ)？答案:信用評價基礎(chǔ)。7.當(dāng)前我國銀行業(yè)金融機構(gòu)運用的主要是什么合同？答案：格式合同。8.貸款新規(guī)區(qū)分于傳統(tǒng)貸款管理規(guī)定的關(guān)鍵是什么？答案：貸放分控和實貸實付。9.解讀貸款新規(guī)中，實施貸放分控，設(shè)立獨立于貸款營銷部門和審批部門的什么部門或崗位是建立流程銀行的必定要求？答案：放貸執(zhí)行部門或崗位。四、風(fēng)險題（30分、20分、10分各五道）

28、（一）10分風(fēng)險題1.請問簽約過程的違規(guī)操作包括哪些內(nèi)容？答案：（1）對借款人基本信息重視不夠；（2）對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴；（3）抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格。2.解讀貸款新規(guī)中，履行合同監(jiān)管不力包括哪些內(nèi)容？答案：（1）借款合同的變更不符合法律規(guī)定；（2）貸款合同變更未取得保證人的書面同意；（3）扣款侵權(quán)，引發(fā)訴訟。3.解讀貸款新規(guī)中規(guī)定，貸放分控的操作要點有哪些？答案：（1）明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)；（2）明確崗位設(shè)置與業(yè)務(wù)流程；（3）建立完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機制。4.解讀貸款新規(guī)中，推行實貸實付的現(xiàn)實意義有哪些？答案：（1）有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟；（2）有利于加強貸

29、款運用的精細化管理；（3）有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)管控信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。5.解讀貸款新規(guī)中，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款協(xié)議管理方面存在哪些嚴峻缺陷？答案：一方面，貸款協(xié)議過于簡潔粗放，缺乏針對特定風(fēng)險的特定條款，更缺少實際執(zhí)行力。另一方面，貸款協(xié)議中并未要求借款人作出正式承諾，確保供應(yīng)資料的真實性、完整性，并擔(dān)當(dāng)相應(yīng)責(zé)任。（二）20分風(fēng)險題1.依據(jù)個人貸款管理暫行方法規(guī)定，借款合同應(yīng)當(dāng)符合什么規(guī)定，主要包括哪些內(nèi)容？答案：借款合同應(yīng)符合中華人民共和國合同法的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行

30、合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)?shù)倪`約責(zé)任。2.請問個人貸款管理暫行方法中規(guī)定，有哪些情形之一的個人貸款經(jīng)貸款人同意可以實行借款人自主支付方式？答案：（1）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（2）借款人交易對象不具備條件有效運用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。3.解讀貸款新規(guī)中，實貸實付的核心要義有哪些？答案：（1）滿意有效信貸需求是實貸實付的根本目的；（2）按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求；（3）受托支付是實貸實付的重要手段；（4）協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。4.自主支付的操作要點包括哪些

31、?答案：（1）明確貸款發(fā)放前的審核要求；（2）加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查；（3）審慎合規(guī)地確定以借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金的在借款人賬戶的停留時間和金額；（4）審慎確定個人借款人自主支付方式的適用情形。（三）30分風(fēng)險題1.請問個人貸款管理暫行方法中個人貸款申請應(yīng)具體哪些條件？答案：個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：（1）借款人為具有完全民事行為實力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；（2）貸款用途明確合法；（3）貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；（4）借款人具備還款意愿和還款實力；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。2.請問個人貸款管理暫行方法中貸款調(diào)查包括但不限于哪些內(nèi)容？答案： （1）借款人基本狀況；（2）借款人收入狀況；（3）借款用途；（4）借款人還款來源、還款實力及還款方式；（5）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保實力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)實力。3.請問貸款人違反個人貸款管理暫行方法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務(wù)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。貸款人有哪些情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可實行中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三