銀行專業(yè)資格考試（二科合一）真題解析

1、銀行專業(yè)資格考試（二科合一）真題解析1.乙未經(jīng)甲授權(quán)，卻以甲代理人的名義與丙簽訂了買賣合同。甲知道乙的該行為，卻不予否認，那么，乙以甲代理人的名義與丙簽訂的買賣合同（ ）。A.效力待定B.有效C.經(jīng)過乙催告甲后生效D.無效【答案】:B【解析】:民法總則第一百七十二條規(guī)定，行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，代理行為有效。本題中，甲知道乙的無權(quán)代理行為卻不作否認表示的，視為甲同意乙的行為。因此，乙的代理行為有效，其與丙簽訂的買賣合同直接發(fā)生法律效力，該買賣合同有效。2.下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是（ ）。A.不能透支B.不可以預借現(xiàn)

2、金C.有存款利息D.與儲戶的定期存款賬戶相聯(lián)結(jié)【答案】:D【解析】:借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。3.企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在（ ）。A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員B.不允許為非成員單位提供服務(wù)C.不允許從集團外吸收存款D.財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持E.僅可以吸收集團內(nèi)部成員以及與集團內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款【答案】:A|B|C|D【解析】:企業(yè)集團財務(wù)公司，是為企業(yè)集

3、團成員單位提供財務(wù)管理的非銀行金融機構(gòu)。題中ABCD四項由該機構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。4.關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知中，關(guān)于貸款損失準備監(jiān)管的要求說法正確的有（ ）。A.貸款撥備率監(jiān)管標準調(diào)整為1.5%2.5%B.撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調(diào)整為120%160%C.“同質(zhì)同類”是指各機構(gòu)監(jiān)管部門原則上應制定相應類別機構(gòu)的差異化實施細則并及時印發(fā)實施D.“一行一策”是指各機構(gòu)監(jiān)管部門和銀監(jiān)局進一步明確單家銀行的貸款損失準備監(jiān)管要求E.確定單家銀行具體監(jiān)管要求時，應考慮的因素有：貸款分類準確性、處置不良貸款主動性、資本充足性【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調(diào)

4、整為120%150%。5.政策性銀行的職能有（ ）。A.經(jīng)濟調(diào)控職能B.信用創(chuàng)造職能C.政策導向職能D.補充性職能E.金融服務(wù)職能【答案】:A|C|D|E【解析】:政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務(wù)職能。政策性銀行以其服務(wù)對象的特殊性，為企業(yè)和社會提供各方面的金融和非金融服務(wù)，可以充當政府經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策的顧問，為經(jīng)濟發(fā)展在這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù)，從而發(fā)揮其服務(wù)性職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。6.物的擔保方式主要有（ ）。A.處分權(quán)B.留置權(quán)C.質(zhì)押權(quán)D.抵押權(quán)E.書面承諾權(quán)【答案】:B|C|D【解析】:擔保的種類主要有人的擔保、物的擔保、定金擔保

5、。其中，物的擔保方式主要有抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。7.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（ ）。A.短期流動性調(diào)節(jié)工具B.常備借貸便利C.臨時流動性便利D.中期借貸便利E.抵押補充貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設(shè)了多種新型政策工具，包括短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL），用以管理中短期利率水平。8.中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關(guān)系人”的是（ ）。A.商業(yè)銀行董事

6、B.商業(yè)銀行會計人員C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑?wù)的公司【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。9.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（ ）。A.期限自出票之日起最長不得超過3個月B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人C.以真實的商品交易為基礎(chǔ)D.出票人為銀行E.商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核【答案】:B

7、|C【解析】:A項，銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過6個月；D項，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E項，承兌行和貼現(xiàn)機構(gòu)都應按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行審核。10.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品應披露理財產(chǎn)品相關(guān)銷售文件，銷售文件中應包括下列哪些內(nèi)容？（ ）A.說明書B.銷售協(xié)議書C.風險揭示書D.投資者權(quán)益須知E.理財產(chǎn)品成立日期【答案】:A|B|C|D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第五十六條，商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，應當在本行官方網(wǎng)站或者按照與投資者約定的方式，披露銷售文件，包括說明書、銷售協(xié)議書、風險

8、揭示書和投資者權(quán)益須知。11.質(zhì)押可分為（ ）。A.動產(chǎn)質(zhì)押B.不動產(chǎn)質(zhì)押C.權(quán)利質(zhì)押D.無形資產(chǎn)質(zhì)押E.其他形式的質(zhì)押【答案】:A|C【解析】:根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類：前者是以動產(chǎn)為標的設(shè)定的質(zhì)押；后者是以財產(chǎn)權(quán)利為標的設(shè)定的質(zhì)押。12.關(guān)于中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，下列表述正確的是（ ）。A.隸屬于中國人民銀行B.統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)C.金融資產(chǎn)管理公司不屬于其監(jiān)管的范圍D.直接執(zhí)行貨幣政策【答案】:B【解析】:中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的主要職責是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風險，保護金融

9、消費者合法權(quán)益，維護金融穩(wěn)定。A項，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬事業(yè)單位；C項，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)；D項，中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護貨幣的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。13.根據(jù)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知，下列行為中正確的是（ ）。A.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品B.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障C.將保險產(chǎn)品作為理財產(chǎn)品進行銷售D.規(guī)定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金【答案】:B【解析】:ABC三項，根據(jù)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代

10、理銷售業(yè)務(wù)的通知第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，不得有以下情形：未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在營業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財產(chǎn)品進行銷售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產(chǎn)品。為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括承諾本金或收益保障。D項，關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知中并無此規(guī)定。14.保證擔保的范圍包括（ ）。A.主債權(quán)B.利息C.違約金D.損害賠償金E.實現(xiàn)債權(quán)的費用【答案】:A|B|C|D|E【解析】:保證擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害

11、賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務(wù)承擔責任。15.經(jīng)濟周期一般分為四個階段，下列（ ）屬于繁榮階段的特點。A.社會購買力上升B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新C.產(chǎn)品供不應求，價格上升D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大E.消費需求開始減少【答案】:A|C|D【解析】:在經(jīng)濟繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應求，價格上升；市場預期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。B

12、項屬于經(jīng)濟復蘇階段的特點；E項屬于經(jīng)濟衰退階段和蕭條階段的特點。16.銀行應建立健全外包管理制度，并至少（ ）開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風險評估。A.每年B.每6個月C.每季度D.每月【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風險評估。17.下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（ ）。A.即付年金B(yǎng).先付年金C.永續(xù)年金D.普通年金【答案】:C【解析】:永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還

13、期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。18.在（ ）上優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。A.收益分配權(quán)B.剩余資產(chǎn)分配權(quán)C.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配D.表決權(quán)【答案】:C【解析】:優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。19.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應該接受（ ）監(jiān)督。A.國家外匯管理局B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.社會公眾E.所在商業(yè)銀行【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構(gòu)既包括國務(wù)院銀行

14、業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。20.大額存單期限不包括下列哪個品種？（ ）A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】:D【解析】:大額存單采用標準期限的產(chǎn)品形式。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。21.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為哪些階段？（ ）A.初步確立階段B.探索成形階段C.改革調(diào)整階段D.形成完善階段E.成熟更新階段【答案】:A|B|C|D【解析】:1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點的變化而隨時調(diào)整、演化，其演變過程可以

15、劃分為四個主要階段：初步確立階段（19841993年）；探索成形階段（19941997年）；改革調(diào)整階段（19982003年）；形成完善階段（2003年至今）。22.我國對個人信匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）萬美元。A.3B.10C.5D.20【答案】:C【解析】:根據(jù)個人外匯管理辦法實施細則第二條，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進行調(diào)整。23.下列選項中更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是（ ）。A.凈利息收益率B.總資產(chǎn)回報率C.凈資產(chǎn)回

16、報率D.風險調(diào)整后資本回報率【答案】:D【解析】:風險調(diào)整后資本回報率（RAROC）既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標。24.投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)換申請的，作為下一個（ ）的交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。A.交易日B.工作日C.開放日D.確認日【答案】:A【解析】:證券投資基金銷售管理辦法第七十五條規(guī)定，基金銷售機構(gòu)不得在基金合同約定之外的日期或者時間辦理基金份額的申購、贖回或者轉(zhuǎn)換。投資人在基金合同約定

17、之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)換申請的，作為下一個交易日交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。25.下列關(guān)于資產(chǎn)負債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有（ ）。A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運用為前提C.負債組合管理以資本約束為前提D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提E.資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理【答案】:A|D|E【解析】:資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部分。資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提；負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提；資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理。26

18、.兩款理財產(chǎn)品，風險評級相同：A款，半年期，預期年化收益率6.00%，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預期年化收益率6.05%。則兩款理財產(chǎn)品預期有效（實際）年化收益率（ ）。A.兩者無法比較B.A款更高C.A款和B款相同D.B款更高【答案】:B【解析】:名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復利次數(shù)。A款理財產(chǎn)品有效（實際）年化收益率（16%/2）216.09%6.05%，故A款預期有效（實際）年化收益率更高些。27.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（ ）。A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)

19、、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長D.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡【答案】:D【解析】:宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。28.消費者物價指數(shù)的含義是（ ）。A.指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度B.指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C.指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度D.指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價格的變化幅度【答案】:C【解析】:對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。常用的指標有三種：消

20、費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。29.根據(jù)客戶資產(chǎn)進行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（ ）。A.貴賓客戶對家庭關(guān)注度較高，需要理財師提供有關(guān)家庭財務(wù)的合理規(guī)劃B.大眾客戶的需求一般為資金周轉(zhuǎn)需求C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低D.對大眾客戶理財師應合理降低客戶服務(wù)成本，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)促使大眾客戶轉(zhuǎn)化為貴賓客戶【答案】

21、:C【解析】:C項，銀行通常將AUM值在50萬元人民幣以上的客戶定義為貴賓客戶。貴賓客戶數(shù)量一般占客戶總數(shù)量的20%，但資金存量卻達到銀行資金存量的60%。因此，貴賓客戶雖占客戶總量較少，但資金存量占銀行資金總量較高。30.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（ ）。A.刑罰處罰幅度不同B.犯罪主體不同C.犯罪對象不同D.犯罪目的不同【答案】:D【解析】:職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員；犯罪對象不同，職

22、務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)；刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。31.下列關(guān)于大額存單的說法錯誤的是（ ）。A.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向金融機構(gòu)投資人發(fā)行的存款憑證B.發(fā)行利率以市場化方式確定C.付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本D.投資人不包括保險公司E.只能在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行【答案】:A|D|E【解析】:A項，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大

23、額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。D項，大額存單的投資人包括個人、非金融企業(yè)、機關(guān)團體等非金融機構(gòu)投資人；鑒于保險公司、社?；鹪谏虡I(yè)銀行的存款具有一般存款屬性，且需繳納準備金，這兩類機構(gòu)也可以投資大額存單。E項，大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行認可的其他渠道發(fā)行。32.下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有（ ）。A.經(jīng)營租賃B.投標C.預付款D.融資租賃E.延期付款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、

24、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。33.（ ）是包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷【答案】:D【解析】:福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險。34.商業(yè)銀

25、行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（ ）。A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任B.完全由客戶承擔C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任D.完全由商業(yè)銀行承擔【答案】:D【解析】:根據(jù)民事代理制度，行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，對被代理人不發(fā)生效力。因此，本題中，在沒有經(jīng)過客戶追認的情況下，民事責任完全由商業(yè)銀行承擔。35.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（ ）。A.減少賦稅B.減少基礎(chǔ)貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出【答案】:D【解析】:通貨膨

26、脹的治理對策有：緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應量和提高利率；緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。36.以下不屬于個人消費貸款的是（ ）。A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款B.助學貸款C.個人汽車貸款D.個人住房貸款【答案】:D【解析】:個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。37.下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認證

27、標準的是（ ）。A.考試B.情緒管理C.教育D.工作經(jīng)驗【答案】:B【解析】:國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育（Education）、考試（Examination）、工作經(jīng)驗（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）四部分組成。38.法人成立必須具備的條件有（ ）。A.依法成立B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C.有自己的名稱D.有自己的組織機構(gòu)E.有自己的住所【答案】:A|B|C|D|E【解析】:法人的成立必須具備以下條件：依法成立，依法成立包括實體合法和程序合法兩方面；有自己的名稱、組織機構(gòu)、住所、財產(chǎn)或者經(jīng)費，法人的名稱是其區(qū)別于其他法人的標志，法人組織機構(gòu)是

28、法人得以實現(xiàn)意志的組織保障，法人的住所是法人從事經(jīng)營活動的固定地點，財產(chǎn)或者經(jīng)費是法人享有民事權(quán)利和承擔民事義務(wù)的物質(zhì)基礎(chǔ)，是法人獨立承擔民事責任的財產(chǎn)保障。39.中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知對商業(yè)銀行貸款管理工作做了相關(guān)禁止性規(guī)定，其中不包括（ ）。A.不得超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款B.堅持分散化管理，防止出現(xiàn)過度授信等情形C.不得接受殼公司貸款、重復抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔保D.不得違規(guī)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資【答案】:B【解析】:中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知對商業(yè)銀行貸款管理工作做的相關(guān)禁止性規(guī)定除了ACD三項之外還包括：嚴禁違反

29、宏觀調(diào)控政策，向產(chǎn)能過剩領(lǐng)域等限制領(lǐng)域或禁止性領(lǐng)域違規(guī)發(fā)放貸款；堅持集中度管理，防止出現(xiàn)多頭授信、過度授信、不當分配授信額度等情形；不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供各類表內(nèi)外融資，向“四證”不全、資本金未足額到位的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資。40.在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（ ）。A.可以使用消費卡、有價證券B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定C.禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠D.禮物收、送不應該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感【答案】:D【解析】:在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和

30、所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。41.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（ ）。A.應當取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可【答案】:A【解析】:債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。42.根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素

31、是（ ）。A.國際收支B.相對利率C.相對通貨膨脹率D.心理預期【答案】:C【解析】:在當今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決定的基礎(chǔ)，即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購買力，而國際間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。43.由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)稱為（ ）。A.本票B.匯票C.支票D.信用證【答案】:B【解析】:匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的；商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的。4

32、4.根據(jù)中華人民共和國刑法，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（ ）。A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率【答案】:A【解析】:貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：編造引進資金、項目等虛假理由；使用虛假的經(jīng)濟合同；使用虛假的證明文件；使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；?/p>

33、超出抵押物價值重復擔保；以其他方法詐騙貸款。45.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（ ）。A.撥貸比撥備覆蓋率不良貸款率B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備【答案】:C【解析】:撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。計算公式為：撥貸比不良貸款損失準備貸款余額/貸款余額100%。該公式也可以表述為：撥貸比撥備覆蓋率不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。46.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（ ）。A.商業(yè)匯票的合法持票人為了

34、獲取資金所進行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為B.以承兌方式所進行的轉(zhuǎn)讓C.在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉(zhuǎn)讓D.以背書方式所進行的轉(zhuǎn)讓E.貼付一定利息而進行的轉(zhuǎn)讓【答案】:A|C|D|E【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。47.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（ ）。A.甲企業(yè)履行債務(wù)B.乙

35、企業(yè)履行債務(wù)C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)【答案】:A【解析】:當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。題中某銀行應首先要求主債務(wù)人甲企業(yè)履行債務(wù)，只有當其不能履行時，才可以要求保證人承擔。48.國內(nèi)貨幣市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（ ）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】:D【解析】:在國內(nèi)市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR）從2007年1月4日開始正式運行，采用報價

36、制度，以拆借利率為基礎(chǔ)，參與銀行每天對各個期限的拆借品種進行報價，對報價進行加權(quán)平均處理后，公布各個期限的平均拆借利率，即為SHIBOR利率。49.商業(yè)銀行開展理財顧問服務(wù)，下列表述錯誤的是（ ）。A.理財顧問服務(wù)內(nèi)容包括提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B.理財顧問服務(wù)是針對個人客戶的C.商業(yè)銀行需承擔投資風險D.客戶接受理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金【答案】:C【解析】:理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)。客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，

37、并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。50.商業(yè)銀行是以（ ）為經(jīng)營對象的信用中介機構(gòu)。A.股票B.實物商品C.貨幣D.利率【答案】:C【解析】:我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。51.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（ ）。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)匯賣出價C.現(xiàn)匯買入價D.現(xiàn)鈔買入價【答案】:D【解析】:銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：現(xiàn)匯買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是

38、銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。52.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A.協(xié)定存款B.定期存款C.通知存款D.活期存款【答案】:C【解析】:通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。53.下列屬于對票據(jù)業(yè)務(wù)的管理要求的是（ ）。A.加強客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理B.規(guī)范票據(jù)交易行為C.堅持貿(mào)易背景真實性要求，嚴禁資金空轉(zhuǎn)D.不得掩蓋信用風險E.加強承兌保證金管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管促進票據(jù)市場健康發(fā)展的通