商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理PPT課件

1、第四章 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的和原則 1存款準(zhǔn)備金的管理2商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性需求3商業(yè)銀行流動(dòng)性需求的預(yù)測(cè)44.1商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的和原則 一、現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成（一）庫(kù)存現(xiàn)金：商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣（二）托收中的現(xiàn)金：托收未達(dá)款，本行通過對(duì)方銀行向外地付款單位或個(gè)人收取的票據(jù)（三）在中央銀行的存款：存款準(zhǔn)備金（四）存放同業(yè)存款：商業(yè)銀行存放在代理行和相關(guān)銀行的存款紐約聯(lián)儲(chǔ)銀行金庫(kù) 工作人員在搬運(yùn)黃金 紐約聯(lián)儲(chǔ)銀行金庫(kù)700億黃金 瑞士銀行金庫(kù)4.1商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的和原則二、現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的和原則（一）目的在確保銀行流動(dòng)性需要的前提下，盡

2、可能地降低現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，使現(xiàn)金資產(chǎn)達(dá)到適度的規(guī)模（二）原則1、適度存量控制原則最重要的原則2、適時(shí)流量調(diào)節(jié)原則必要手段3、安全性原則4.2存款準(zhǔn)備金的管理一、存款準(zhǔn)備金1、法定準(zhǔn)備金2、超額準(zhǔn)備金4.2存款準(zhǔn)備金的管理二、滿足法定存款準(zhǔn)備金要求1、滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法（時(shí)差準(zhǔn)備金計(jì)算法）滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法是根據(jù)前期存款負(fù)債的余額確定本期準(zhǔn)備金需要量的方法。 這種方法主要適用于銀行對(duì)非交易性賬戶存款計(jì)算存款準(zhǔn)備金。4.2存款準(zhǔn)備金的管理 1984年以前，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備當(dāng)局采用時(shí)差準(zhǔn)備金計(jì)算法（lagged reserve accounting) .規(guī)定商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金保持期（reser

3、ve maintenance period) 為一周，即從每星期四到下一個(gè)星期三，法定準(zhǔn)備金的計(jì)算期為距保持期兩周前的星期四到距保持期一周前的星期三。4.2存款準(zhǔn)備金的管理、同步準(zhǔn)備金計(jì)算法同步準(zhǔn)備金計(jì)算法的基本原理是：以本期的存款余額為基礎(chǔ)，計(jì)算本期的準(zhǔn)備金需要量。 這種方法主要適用于商業(yè)銀行的交易性賬戶存款計(jì)算準(zhǔn)備金。4.2存款準(zhǔn)備金的管理 1984年以后，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備當(dāng)局實(shí)行對(duì)凈往來帳戶存款的無時(shí)差準(zhǔn)備金計(jì)算法（contemporaneous reserve accounting)。 規(guī)定銀行法定準(zhǔn)備金的計(jì)算期和保持期均為兩周（14天），計(jì)算期從星期四開始到兩周后的星期三結(jié)束，而法定準(zhǔn)備

4、金保持期則從星期六開始到兩周后的星期五結(jié)束。 4.2存款準(zhǔn)備金的管理在保持期內(nèi)，銀行每日所持有的法定準(zhǔn)備金額必須等于相應(yīng)計(jì)算期內(nèi)的日平均法定準(zhǔn)備金額。其中法定準(zhǔn)備金應(yīng)減去庫(kù)存現(xiàn)金。4.2存款準(zhǔn)備金的管理銀行的非往來帳戶及歐洲貨幣負(fù)債的法定準(zhǔn)備金額仍采用時(shí)差計(jì)算方法。兩周時(shí)差計(jì)算期（非往來帳戶）兩周無時(shí)差計(jì)算期（往來帳戶與庫(kù)存現(xiàn)金）三四五六日一二三四五六日一二三四五六日一二三四五六日一二三四五六日兩周法定準(zhǔn)備金保持期4.2存款準(zhǔn)備金的管理2、法定準(zhǔn)備金頭寸管理商業(yè)銀行對(duì)法定存款準(zhǔn)備金管理的基本出發(fā)點(diǎn)是在滿足中央銀行法定要求前提下，盡量使準(zhǔn)備金賬戶最小化。4.2存款準(zhǔn)備金的管理銀行法定存款準(zhǔn)備金管

5、理需要提前預(yù)測(cè)在準(zhǔn)備金保持期內(nèi)的各種存款與庫(kù)存現(xiàn)金的變化狀況，據(jù)此制定法定存款準(zhǔn)備金的具體管理目標(biāo)。 銀行將已繳納的存款準(zhǔn)備金余額與實(shí)際需要量進(jìn)行比較， 若不足則補(bǔ)足，若多余則調(diào)減以增加收益4.2存款準(zhǔn)備金的管理我國(guó)的準(zhǔn)備金制度目前基本上是根據(jù)存款的旬末余額計(jì)算準(zhǔn)備金，并在此后的3-4天要保證準(zhǔn)備金的到位。4.2存款準(zhǔn)備金的管理三、超額準(zhǔn)備金的管理 、影響超額準(zhǔn)備金需要量的因素（1）存款波動(dòng)對(duì)公：本行客戶付款-減少；本行客戶收款-增加對(duì)私和部分對(duì)公：存款增加現(xiàn)金增加存入央行超額準(zhǔn)備增加3.4商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的管理（二）超額準(zhǔn)備金的管理 、影響超額準(zhǔn)備金需要量的因素（2）貸款的發(fā)放與收回貸給本行

6、開戶企業(yè)-不變貸給他行開戶的企業(yè)或本行開戶企業(yè)立即對(duì)外支付-減少收回本行開戶貸款-不變收回他行開戶貸款-增加3.4商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的管理（二）超額準(zhǔn)備金的管理 、影響超額準(zhǔn)備金需要量的因素（3）其他因素A、向中央銀行借款B、同業(yè)往來狀況C、法定存款準(zhǔn)備金的變化D、信貸資金調(diào)撥E、財(cái)政性存款3.4商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的管理、超額準(zhǔn)備金的管理的重點(diǎn)在準(zhǔn)確測(cè)算超額準(zhǔn)備金需要量的情況下，適當(dāng)控制準(zhǔn)備金規(guī)模。4.3商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性需求 一、流動(dòng)性需求及其種類1、短期流動(dòng)性需求季節(jié)性因素2、長(zhǎng)期流動(dòng)性需求經(jīng)濟(jì)發(fā)展4.3商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性需求資產(chǎn)負(fù)債流動(dòng)資產(chǎn)波動(dòng)負(fù)債現(xiàn)金差額穩(wěn)定負(fù)債非流動(dòng)資產(chǎn)預(yù)

7、測(cè)貸款增長(zhǎng)預(yù)測(cè)存款增長(zhǎng)流動(dòng)性需求4.3商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性需求3、周期流動(dòng)性需求從“籠中虎”到流動(dòng)性過剩4、臨時(shí)流動(dòng)性需求4.3商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性需求二、現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性供給資金頭寸：商業(yè)銀行能夠運(yùn)用的資金基礎(chǔ)頭寸可用頭寸庫(kù)存現(xiàn)金基礎(chǔ)頭寸支付準(zhǔn)備金超額準(zhǔn)備金銀行存放同業(yè)存款可貸頭寸4.4銀行流動(dòng)性需求的預(yù)測(cè)一、流動(dòng)性需求預(yù)測(cè)的意義流動(dòng)性供給增加流動(dòng)性需求增加庫(kù)存現(xiàn)金客戶提取現(xiàn)金提供非存款服務(wù)所得收入客戶合理的貸款要求客戶償還貸款償還其他商業(yè)銀行的借款銀行資產(chǎn)出售支付各種營(yíng)業(yè)費(fèi)用和稅金貨幣市場(chǎng)借款派發(fā)現(xiàn)金股利發(fā)行新股3.2商業(yè)銀行流動(dòng)性的需求和供給商業(yè)銀行流動(dòng)性凈頭寸=流動(dòng)性供給流

8、動(dòng)性需求流動(dòng)性供給流動(dòng)性需求流動(dòng)性缺口問題籌集資金彌補(bǔ)缺口流動(dòng)性供給流動(dòng)性需求流動(dòng)性盈余投資多余的流動(dòng)性資金3.1商業(yè)銀行流動(dòng)性管理概述流動(dòng)性管理的意義生命線 最重要核心目標(biāo)：商業(yè)銀行科學(xué)合理的管理調(diào)度自己的可支配資金，一方面保證滿足對(duì)商業(yè)銀行資金的各種需求；另一方面不至于形成資金閑置，造成盈利性的降低，從而使銀行以最小的流動(dòng)性缺口進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。3.2商業(yè)銀行流動(dòng)性的需求和供給二、流動(dòng)性預(yù)測(cè)方法1、因素法商業(yè)銀行短期流動(dòng)性需求凈額=預(yù)期貸款增量+應(yīng)繳納的法定存款準(zhǔn)備金預(yù)期存款增量3.2商業(yè)銀行流動(dòng)性的需求和供給2、資金結(jié)構(gòu)法：通過預(yù)測(cè)銀行存款和其他資金來源被提取從而游離銀行之外的可能性，即

9、資金來源的穩(wěn)定性將銀行的存款和其他資金來源分為3類。A、游動(dòng)性貨幣負(fù)債B、脆弱性貨幣負(fù)債C、穩(wěn)定資金負(fù)債（核心存款）3.2商業(yè)銀行流動(dòng)性的需求和供給流動(dòng)性總需求=負(fù)債性流動(dòng)性需求+貸款流動(dòng)性需求=95% （游動(dòng)性貨幣負(fù)債法定準(zhǔn)備）+30% （脆弱性貨幣負(fù)債法定準(zhǔn)備）+15% （穩(wěn)定資金負(fù)債法定準(zhǔn)備）+100%預(yù)計(jì)新增貸款3.2商業(yè)銀行流動(dòng)性的需求和供給3、流動(dòng)性指標(biāo)法：考慮未來各種可能出現(xiàn)的情況，并為每種可能出現(xiàn)的情況依據(jù)歷史資料和經(jīng)驗(yàn)設(shè)定一個(gè)概率值，然后綜合各種情況，得出未來較為準(zhǔn)確的流動(dòng)性預(yù)測(cè)需求量。A、銀行最好的流動(dòng)性狀況B、銀行最壞的流動(dòng)性狀況C、最有可能的流動(dòng)性狀況3.2商業(yè)銀行流動(dòng)

10、性的需求和供給銀行預(yù)期的流動(dòng)性需求=流動(dòng)性預(yù)計(jì)需求量=出現(xiàn)“銀行最好的流動(dòng)性狀況”的概率在“銀行最好的流動(dòng)性狀況”下的流動(dòng)性缺口 +出現(xiàn)“銀行最壞的流動(dòng)性狀況”的概率在“銀行最壞的流動(dòng)性狀況”下的流動(dòng)性缺口 +出現(xiàn)“最有可能的流動(dòng)性狀況”的概率在“最有可能的流動(dòng)性狀況”下出現(xiàn)的流動(dòng)性缺口4.5流動(dòng)性需求與來源地協(xié)調(diào)管理一、流動(dòng)性管理原則1、進(jìn)取型原則主動(dòng)負(fù)債獲利機(jī)會(huì)增加，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增加大銀行2、保守型原則收縮資產(chǎn)規(guī)模獲利相對(duì)較少，經(jīng)營(yíng)更加穩(wěn)健小銀行3、成本最低原則在滿足流動(dòng)性需要的同時(shí)能保證成本最低即達(dá)到流動(dòng)性管理的最佳效果農(nóng)信社無錢支農(nóng)春耕臨江市政府“冒險(xiǎn)”發(fā)文“拉存款”關(guān)于扶持農(nóng)村信用聯(lián)社增

11、加存款意見的通知 要求全市財(cái)政供養(yǎng)范疇內(nèi)的各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街）黨委（黨工委），人民政府辦事處，市直各黨組、黨委、黨工委，市直各部門，要組織人均存款1萬元，副科級(jí)以上的干部人均存款2萬元，存款期限為1年以上，于2008年4月底以前存入臨江市農(nóng)村信用合作聯(lián)社（下稱：“臨江農(nóng)信社”）。農(nóng)信社無錢支農(nóng)春耕臨江市政府“冒險(xiǎn)”發(fā)文“拉存款” 通知中還要求，黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位沒有在臨江農(nóng)信社開立存款帳戶的，4月底前，要將存款帳戶遷入農(nóng)村信用聯(lián)社。保證機(jī)關(guān)團(tuán)體、事業(yè)單位對(duì)公存款全部存入臨江農(nóng)信社。 除此外，通知還要求各部門一定要高度重視此項(xiàng)存款活動(dòng)，黨員、領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭存款，還要廣泛動(dòng)員親屬、朋友把存款存入臨江農(nóng)信社

12、，支持臨江市經(jīng)濟(jì)建設(shè)。 這則通知的發(fā)布者為中共臨江市委員會(huì)和臨江市人民政府，并蓋有公章。農(nóng)信社無錢支農(nóng)春耕臨江市政府“冒險(xiǎn)”發(fā)文“拉存款”臨江市的農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行等三家國(guó)有銀行認(rèn)為，政府為農(nóng)村信用社“拉存款”的做法不妥。其中一家銀行的有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，在3月末通知下發(fā)后的僅短短10天時(shí)間內(nèi)，該行在臨江地區(qū)的存款流失達(dá)到了600多萬元，并認(rèn)為之所以會(huì)發(fā)生這種現(xiàn)象，政府為農(nóng)信社“攬儲(chǔ)”的通知難脫干系。農(nóng)信社無錢支農(nóng)春耕臨江市政府“冒險(xiǎn)”發(fā)文“拉存款”農(nóng)信社的宗旨是支農(nóng)，對(duì)于臨江這個(gè)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)占半壁江山的吉林東部山區(qū)的縣級(jí)市來說，農(nóng)信社的任務(wù)更為艱巨。“就對(duì)臨江地方經(jīng)濟(jì)的資金支持力度來說，毫

13、無疑問，近幾年來，臨江農(nóng)信社的貢獻(xiàn)是比較大的。” 在08年第一季度，臨江農(nóng)信社的各項(xiàng)貸款投放額度，占到了全臨江市所有金融機(jī)構(gòu)貸款投放總額的88%。尤其是在農(nóng)業(yè)貸款方面，臨江市農(nóng)村信用社幾乎是獨(dú)當(dāng)一面。從年初到3月低，臨江農(nóng)信社凈發(fā)放支農(nóng)貸款7000余萬元。農(nóng)信社無錢支農(nóng)春耕臨江市政府“冒險(xiǎn)”發(fā)文“拉存款”但從全市來看，農(nóng)業(yè)信貸資金總需求約2 億元，而目前臨江農(nóng)信社可調(diào)用的貸款資金只有1 億元左右。一方面是農(nóng)民對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金旺盛的需求在日益擴(kuò)大;一方面是國(guó)有商業(yè)銀行收縮信貸戰(zhàn)線;另一方面是受國(guó)家連續(xù)上調(diào)存款準(zhǔn)備金率等宏觀政策的影響，以及存貸比例的限制，農(nóng)村信用社難以擴(kuò)大貸款投放規(guī)模.臨江市農(nóng)業(yè)

14、經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金處于三面夾擊的狀態(tài)。農(nóng)信社無錢支農(nóng)春耕臨江市政府“冒險(xiǎn)”發(fā)文“拉存款”吉林銀監(jiān)局臨江監(jiān)管辦在了解了情況后，先后與臨江市政府有關(guān)部門、臨江農(nóng)信社等方面進(jìn)行了溝通，并要求政府部門今后不能再發(fā)布類似的通知或動(dòng)員，應(yīng)禁止以強(qiáng)制命令形式出現(xiàn)，以保證公平公正的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。吉林銀監(jiān)局認(rèn)為這種做法不僅不妥，而且已經(jīng)踩上了政策的“紅線”，這種行為必須禁止。4.5流動(dòng)性需求與來源地協(xié)調(diào)管理二、流動(dòng)性需求與來源地協(xié)調(diào)管理方法1、資產(chǎn)流動(dòng)性管理策略（資產(chǎn)轉(zhuǎn)換策略）商業(yè)銀行應(yīng)保留一定的信譽(yù)好、流動(dòng)性強(qiáng)的、易變現(xiàn)的流動(dòng)資產(chǎn)，一旦對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性的需求超過了銀行當(dāng)前的流動(dòng)性供給能力時(shí)，銀行就可將這些流動(dòng)性

15、很強(qiáng)的資產(chǎn)在貨幣市場(chǎng)上出售，來滿足流動(dòng)性需求。流動(dòng)性缺口非現(xiàn)金資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金4.5流動(dòng)性需求與來源地協(xié)調(diào)管理流動(dòng)性：高低 盈利性：低高現(xiàn)金儲(chǔ)備（一級(jí)儲(chǔ)備）二級(jí)儲(chǔ)備庫(kù)存現(xiàn)金短期政府債券長(zhǎng)期貸款同業(yè)存款短期同業(yè)拆借抵押貸款中央銀行存款商業(yè)票據(jù)長(zhǎng)期債券盡量減到最小最佳資產(chǎn)對(duì)象不宜大量持有4.5流動(dòng)性需求與來源地協(xié)調(diào)管理優(yōu)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)小 提高存款者對(duì)該銀行的信心缺點(diǎn)：持有過多的流動(dòng)性資產(chǎn)會(huì)加大經(jīng)營(yíng)機(jī)會(huì)成本 不利于銀行擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)規(guī)模收益 加大銀行整體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行信譽(yù)和形象 不利4.5流動(dòng)性需求與來源地協(xié)調(diào)管理2、負(fù)債流動(dòng)性管理策略（購(gòu)入流動(dòng)性策略）強(qiáng)調(diào)從市場(chǎng)上“購(gòu)買”性銀行應(yīng)當(dāng)盡量加大資產(chǎn)規(guī)模，

16、尤其是高盈利性資產(chǎn)的數(shù)量，當(dāng)市場(chǎng)對(duì)銀行有流動(dòng)性需求時(shí)，銀行應(yīng)該通過向貨幣市場(chǎng)借款來滿足流動(dòng)性需求。4.5流動(dòng)性需求與來源地協(xié)調(diào)管理優(yōu)點(diǎn)：可以將銀行資產(chǎn)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)保持在一個(gè)較為合理與理想的水平，提高盈利能力可以降低銀行借入資金的成本缺點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)較大流動(dòng)性壓力有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榱鲃?dòng)性危機(jī)4.5流動(dòng)性需求與來源地協(xié)調(diào)管理3、平衡性流動(dòng)性管理策略一部分流動(dòng)性需求通過出售有價(jià)證券等流動(dòng)資產(chǎn)來滿足；另一部分流動(dòng)性需求通過事先安排好的借款計(jì)劃借入資金來解決。4.5流動(dòng)性需求與來源地協(xié)調(diào)管理三、流動(dòng)性需求管理效果的衡量1、公眾對(duì)銀行的信心2、銀行股票價(jià)格是否穩(wěn)定3、發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單以及其他負(fù)債是否存在風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

17、4.5流動(dòng)性需求與來源地協(xié)調(diào)管理4、出售銀行資產(chǎn)有無損失5、能否滿足客戶的合理貸款需求6、是否頻繁的從中央銀行借款Thank You !5、世上最美好的事是：我已經(jīng)長(zhǎng)大，父母還未老;我有能力報(bào)答，父母仍然健康。6、沒什么可怕的，大家都一樣，在試探中不斷前行。7、時(shí)間就像一張網(wǎng)，你撒在哪里，你的收獲就在哪里。紐扣第一顆就扣錯(cuò)了，可你扣到最后一顆才發(fā)現(xiàn)。有些事一開始就是錯(cuò)的，可只有到最后才不得不承認(rèn)。8、世上的事，只要肯用心去學(xué)，沒有一件是太晚的。要始終保持敬畏之心，對(duì)陽光，對(duì)美，對(duì)痛楚。9、別再去抱怨身邊人善變，多懂一些道理，明白一些事理，畢竟每個(gè)人都是越活越現(xiàn)實(shí)。10、山有封頂，還有彼岸，慢慢

18、長(zhǎng)途，終有回轉(zhuǎn)，余味苦澀，終有回甘。11、人生就像是一個(gè)馬爾可夫鏈，你的未來取決于你當(dāng)下正在做的事，而無關(guān)于過去做完的事。12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果兩者你都不占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，那你就選擇善良。13、時(shí)間，抓住了就是黃金，虛度了就是流水。理想，努力了才叫夢(mèng)想，放棄了那只是妄想。努力，雖然未必會(huì)收獲，但放棄，就一定一無所獲。14、一個(gè)人的知識(shí)，通過學(xué)習(xí)可以得到;一個(gè)人的成長(zhǎng)，就必須通過磨練。若是自己沒有盡力，就沒有資格批評(píng)別人不用心。開口抱怨很容易，但是閉嘴努力的人更加值得尊敬。15、如果沒有人為你遮風(fēng)擋雨，那就學(xué)會(huì)自己披荊斬棘，面對(duì)一切，用倔強(qiáng)的驕傲，活出無人能及的精彩。5、人生每天都要

19、笑，生活的下一秒發(fā)生什么，我們誰也不知道。所以，放下心里的糾結(jié)，放下腦中的煩惱，放下生活的不愉快，活在當(dāng)下。人生喜怒哀樂，百般形態(tài)，不如在心里全部淡然處之，輕輕一笑，讓心更自在，生命更恒久。積極者相信只有推動(dòng)自己才能推動(dòng)世界，只要推動(dòng)自己就能推動(dòng)世界。6、人性本善，純?nèi)缜逑魉冬摖q。欲望與情緒如風(fēng)沙襲擾，把原本如天空曠蔚藍(lán)的心蒙蔽。但我知道，每個(gè)人的心靈深處，不管烏云密布還是陰淤蒼茫，但依然有一道彩虹，亮麗于心中某處。7、每個(gè)人的心里，都藏著一個(gè)了不起的自己，只要你不頹廢，不消極，一直悄悄醞釀著樂觀，培養(yǎng)著豁達(dá)，堅(jiān)持著善良，只要在路上，就沒有到達(dá)不了的遠(yuǎn)方！8、不要活在別人眼中，更不要活在別人嘴中。世界不會(huì)因?yàn)槟愕谋г共粷M而為你改變，你能做到的只有改變你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天賜，不都是一路披荊斬棘才換來的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你會(huì)覺得解脫。但舌頭總會(huì)不由自主地往那個(gè)空空的牙洞里舔，一天數(shù)次。不痛了不代表你能完全無視，留下的那個(gè)空缺永遠(yuǎn)都在，偶爾甚至?xí)惓炷睢＿m應(yīng)是需要時(shí)間的，但牙總是要拔，因?yàn)樘?，所以終歸還是要放手，隨它去。11、這個(gè)世界其實(shí)很公平，你想要比別人強(qiáng)，你就必須去做別人不想做的事，你想要過更好的生活，你就必須去