保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定(2015年修訂)(共18頁(yè))

1、PAGE PAGE 18保險(xiǎn)專業(yè)(zhuny)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定（2015年修訂）（2009年9月25日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第5號(hào)發(fā)布，根據(jù)2013年4月27日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2013年第7號(hào)關(guān)于修改保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定的決定第1次修訂(xidng)，根據(jù)2015年10月19日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2015年第3號(hào)關(guān)于修改等八部規(guī)章的決定第2次修訂）第一章總 則第一條為了規(guī)范保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為(xngwi)，保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)法）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)專

2、業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)專業(yè)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)。 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理公司，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）規(guī)定的資格條件，取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（以下簡(jiǎn)稱許可證）。第三條保險(xiǎn)專業(yè)代理(dil)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。第四條中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)法和國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)(zhuny)代理機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍(fnwi)內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。第二章市場(chǎng)準(zhǔn)入第一節(jié)機(jī)構(gòu)設(shè)立第五條除中

3、國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式：（一）有限責(zé)任公司；（二）股份有限公司。第六條設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無重大違法記錄；（二）注冊(cè)資本達(dá)到中華人民共和國(guó)公司法（以下簡(jiǎn)稱公司法）和本規(guī)定的最低限額；（三）公司章程符合有關(guān)規(guī)定；（四）董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；（五）具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（六）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；（七）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施；（八）法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。第七條設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理公司，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣500

4、0萬元，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本。第八條依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個(gè)人，不得成為保險(xiǎn)專業(yè)(zhuny)代理公司的發(fā)起人或者股東。保險(xiǎn)公司員工投資保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的，應(yīng)當(dāng)書面(shmin)告知所在保險(xiǎn)公司；保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的董事或者高級(jí)管理人員投資保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)公司法有關(guān)規(guī)定取得股東會(huì)或者股東大會(huì)的同意。第九條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)代理”或者“保險(xiǎn)銷售”字樣，且字號(hào)不得與現(xiàn)有(xin yu)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)相同，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定除外。第十條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理公司，全體股東或者全體發(fā)起人應(yīng)當(dāng)指定代

5、表或者共同委托代理人，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦理申請(qǐng)事宜。第十一條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司分支機(jī)構(gòu)包括分公司、營(yíng)業(yè)部。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）內(nèi)控制度健全；（二）注冊(cè)資本達(dá)到本規(guī)定的要求；（三）現(xiàn)有機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常，且最近1年內(nèi)無重大違法行為；（四）擬任主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職資格條件；（五）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)具備符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第十二條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)收到保險(xiǎn)專業(yè)代理公司設(shè)立申請(qǐng)后，可以對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，就申請(qǐng)?jiān)O(shè)立事宜進(jìn)行談話，詢問、了解擬設(shè)公司的市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)等有關(guān)事項(xiàng)。 中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)實(shí)際需要組織現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收。第十三條

6、 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證。申請(qǐng)人收到許可證后，方可開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第十四條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)(jgu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自事項(xiàng)發(fā)生之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)：（一）變更名稱(mngchng)或者分支機(jī)構(gòu)名稱；（二）變更(bingng)住所或者分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；（三）發(fā)起人、主要股東變更姓名或者名稱；（四）變更主要股東；（五）變更注冊(cè)資本；（六）股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變更；（七）變更組織形式;（八）分立、合并；（九）修改公司章程； （十）設(shè)立、撤銷分支機(jī)構(gòu)。 第十五條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司變更事項(xiàng)涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證，并按照

7、保險(xiǎn)許可證管理辦法有關(guān)規(guī)定進(jìn)行公告。第十六條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司許可證的有效期為3年，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)延續(xù)。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司申請(qǐng)延續(xù)許可證有效期的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在許可證有效期屆滿前對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)代理公司前3年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)價(jià)，并作出是否批準(zhǔn)延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)繳回原證；準(zhǔn)予延續(xù)有效期的，應(yīng)當(dāng)領(lǐng)取新許可證。第二節(jié)任職資格第十七條本規(guī)定所稱保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員是指下列人員：（一）保險(xiǎn)專業(yè)代理(dil)公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員；

8、（二）保險(xiǎn)專業(yè)代理(dil)公司分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。第十八條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)擬任董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)(goj)管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并報(bào)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)：（一）大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷；（二）從事經(jīng)濟(jì)工作2年以上； （三）具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力，熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定； （四）誠(chéng)實(shí)守信，品行良好;（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。 從事金融工作10年以上，可以不受前款第（一）項(xiàng)的限制。第十九條有公司法第一百四十六條規(guī)定的情形或者下列情形之一的，不得擔(dān)任保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事或者高級(jí)管理人員：（一）擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)

9、事或者高級(jí)管理人員，并對(duì)被吊銷許可證負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；（二）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；（三）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)的，期限未滿；（四）受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)警告或者罰款未逾2年；（五）正在接受司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。第二十條未經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)同意，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員不得在存在利益沖突的機(jī)構(gòu)中兼任職務(wù)。第二十一條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出董事長(zhǎng)、執(zhí)行(zhxng)董

10、事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫申請(qǐng)表、提交相關(guān)材料。中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)擬任董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員進(jìn)行考察或者(huzh)談話。第二十二條保險(xiǎn)(boxin)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員在保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)任、兼任同級(jí)或者下級(jí)職務(wù)，無須重新核準(zhǔn)任職資格。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)免除董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員職務(wù)或者同意其辭職的，其任職資格自動(dòng)失效。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)任免董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。第二十三條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被起訴的，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)

11、當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。第二十四條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)在特殊情況下任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)自任命決定作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。臨時(shí)負(fù)責(zé)人任職時(shí)間最長(zhǎng)不得超過3個(gè)月。第三章經(jīng)營(yíng)規(guī)則第一節(jié)一般規(guī)定第二十五條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)將許可證置于住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)(yngdng)將公司許可證復(fù)印件（加蓋所屬法人機(jī)構(gòu)公章）及營(yíng)業(yè)執(zhí)照置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置。第二十六條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以(ky)經(jīng)營(yíng)下列保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)：（一）代理(dil)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；（二）代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；（三）代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)批

12、準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第二十七條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司在注冊(cè)地以外的省、自治區(qū)或者直轄市開展保險(xiǎn)代理活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域不得超出其所在地的省、自治區(qū)或者直轄市。第二十八條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件。本規(guī)定所稱保險(xiǎn)代理從業(yè)人員是指在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)中，從事銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行相關(guān)損失查勘、理賠等業(yè)務(wù)的人員。第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。保險(xiǎn)代理從業(yè)人員上崗前接受培訓(xùn)的時(shí)間不得少于80小時(shí)，上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育的時(shí)間累計(jì)不得少于36小時(shí)，其中接受法律知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的時(shí)間不得少

13、于12小時(shí)。第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)收支情況。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)代收保險(xiǎn)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶進(jìn)行結(jié)算。第三十一條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)至少包括下列內(nèi)容：（一）代理銷售保單的基本情況，包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人名稱或者姓名，代理保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱，保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)費(fèi)，繳費(fèi)方式等；（二）保險(xiǎn)費(fèi)代收和交付被代理(dil)保險(xiǎn)公司的情況；（三）保險(xiǎn)代理傭金(yngjn)金額和收取情況；（四）其他(qt)重要業(yè)務(wù)信息。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整。第三十二條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善管理和使用被代理保險(xiǎn)公司提供的各種單證、材

14、料；代理關(guān)系終止后，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)將剩余的單證及材料交付被代理保險(xiǎn)公司。第三十三條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被代理保險(xiǎn)公司簽訂書面委托代理合同，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項(xiàng)。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定。第三十四條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書，并在開展業(yè)務(wù)時(shí)向客戶出示?？蛻舾嬷獣辽賾?yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及被代理保險(xiǎn)公司的名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式等基本事項(xiàng)。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其董事、高級(jí)管理人員與被代理保險(xiǎn)公司或者相關(guān)中介機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)在客戶告知書中說明。第三十五條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人明確提示保險(xiǎn)合同中免除

15、責(zé)任或者除外責(zé)任、退保及其他費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期等條款。第三十六條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)自取得許可證之日起20日內(nèi)投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金。 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)自投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金之日起10日內(nèi)，將職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保單復(fù)印件或者保證金存款協(xié)議復(fù)印件、保證金入賬原始憑證復(fù)印件報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)。第三十七條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)確保該保險(xiǎn)持續(xù)有效。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司投保的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保單對(duì)一次事故(shg)的賠償限額不得低于人民幣100萬元，一年期保單的累計(jì)賠償限額不得低于人民幣500萬元，同時(shí)不得低于保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)上年?duì)I業(yè)收入的2倍。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)累計(jì)賠償限額達(dá)

16、到人民幣5000萬元的，可以(ky)不再增加職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償額度。第三十八條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)(yngdng)按注冊(cè)資本的5繳存；保險(xiǎn)專業(yè)代理公司增加注冊(cè)資本的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額；保險(xiǎn)專業(yè)代理公司保證金繳存額達(dá)到人民幣100萬元的，可以不再增加保證金。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式或者中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他形式繳存。保證金以銀行存款形式繳存的，應(yīng)當(dāng)專戶存儲(chǔ)到商業(yè)銀行。第三十九條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司有下列情形之一的，可以動(dòng)用保證金：（一）注冊(cè)資本減少；（二）許可證被注銷；（三）投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)；（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)自動(dòng)

17、用保證金之日起5日內(nèi)書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。第二節(jié)禁止行為 第四十條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司不得偽造、變?cè)臁⒊鲎?、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。第四十一條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍不得超出本規(guī)定第二十六條規(guī)定的范圍。第四十二條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)不得超出被代理保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域；從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第四十三條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者(huzh)保險(xiǎn)公司的行為：（一）隱瞞或者虛構(gòu)與保險(xiǎn)合同有關(guān)(yugun)的重要情況；（二）誤導(dǎo)性銷售(xioshu)；（三）偽造、

18、擅自變更保險(xiǎn)合同，銷售假保險(xiǎn)單證，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；（四）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；（五）虛構(gòu)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或者編造退保，套取保險(xiǎn)傭金；（六）虛假理賠；（七）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金；（八）其他欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為。第四十四條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列行為：（一）利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢(shì)地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段，強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同或者限制其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)活動(dòng)；（二）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、退保金或者保險(xiǎn)金；（三）給予或者承諾給予保險(xiǎn)

19、公司及其工作人員、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合同約定以外的利益；（四）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；（五）泄露在經(jīng)營(yíng)過程中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。第四十五條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，不得以虛假?gòu)V告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。第四十六條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得與非法從事(cngsh)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)往來。第四十七條保險(xiǎn)(boxin)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得坐扣保險(xiǎn)傭金。第四十八條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得(bu de)代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同。第四十九條保險(xiǎn)

20、專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報(bào)，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績(jī)作為從業(yè)人員計(jì)酬的主要依據(jù)。第四章市場(chǎng)退出第五十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司有下列情形之一的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予延續(xù)許可證有效期：（一）許可證有效期屆滿，沒有申請(qǐng)延續(xù)；（二）不再符合本規(guī)定除第六條第一項(xiàng)以外關(guān)于公司設(shè)立的條件；（三）內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營(yíng)；（四）存在重大違法行為，未得到有效整改；（五）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)。第五十一條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司因許可證有效期屆滿，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法不予延續(xù)有效期，或者許可證依法被撤回、撤銷、吊銷的，應(yīng)當(dāng)依法組織清算或者對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)

21、算，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告或者結(jié)算報(bào)告。第五十二條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并自解散事由出現(xiàn)之日起10日內(nèi)書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。 清算結(jié)束后，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告。第五十三條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司解散，在清算中發(fā)現(xiàn)已不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)，其財(cái)產(chǎn)清算與債權(quán)債務(wù)處理，按照法定破產(chǎn)程序進(jìn)行。第五十四條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者(huzh)被人民法院依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，依照法定程序組織清算，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告。第五十五條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司

22、因下列情形之一退出市場(chǎng)的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法注銷(zhxio)許可證，并予以公告：（一）許可證有效期屆滿(jimn)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法不予延續(xù)；（二）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；（三）保險(xiǎn)專業(yè)代理公司解散、被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被依法宣告破產(chǎn)；（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。被注銷許可證的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)交回許可證原件。第五章監(jiān)督檢查第五十六條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料，并根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求提交相關(guān)的電子文本。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)報(bào)送的報(bào)表、報(bào)告和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機(jī)構(gòu)

23、印章。第五十七條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會(huì)計(jì)賬簿、業(yè)務(wù)臺(tái)賬以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過1年的不得少于10年。第五十八條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費(fèi)交付到中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定賬戶。第五十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司(n s)應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后3個(gè)月內(nèi)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)本公司的資產(chǎn)、負(fù)債、利潤(rùn)等財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送相關(guān)審計(jì)報(bào)告。中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)需要，可以要求保險(xiǎn)(boxin)專業(yè)代理公司提交專項(xiàng)外部審計(jì)報(bào)告。第六十條中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)、執(zhí)行(zhxng

24、)董事或者高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的重大事項(xiàng)作出說明。第六十一條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，包括但不限于下列內(nèi)容：（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更是否依法獲得批準(zhǔn)或者履行報(bào)告義務(wù)；（二）資本金是否真實(shí)、足額；（三）保證金提取和動(dòng)用是否符合規(guī)定；（四）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是否符合規(guī)定；（五）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是否合法；（六）財(cái)務(wù)狀況是否良好；（七）向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交的報(bào)告、報(bào)表及資料是否及時(shí)、完整和真實(shí)；（八）內(nèi)控制度是否完善，執(zhí)行是否有效；（九）任用董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員是否符合規(guī)定；（十）是否有效履行從業(yè)人員管理職責(zé)；（十一）對(duì)外公告是否及時(shí)、真實(shí)；（十二）計(jì)算機(jī)配置狀況和信息

25、系統(tǒng)運(yùn)行狀況是否良好。第六十二條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)因下列原因接受中國(guó)保監(jiān)會(huì)調(diào)查的，在被調(diào)查期間中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)責(zé)令其停止部分或者全部業(yè)務(wù)：（一）涉嫌嚴(yán)重違反保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)；（二）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)；（三）不能正常開展業(yè)務(wù)活動(dòng)。第六十三條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求配合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，不得拒絕、妨礙中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查：（一）按要求提供有關(guān)文件、資料，不得拖延、轉(zhuǎn)移或者藏匿；（二）相關(guān)管理人員、財(cái)務(wù)人員及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按要求到場(chǎng)(do chng)說明情況，回答問題。第六十四條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)(jgu)有下列情形之一的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以將其列為重點(diǎn)檢查對(duì)象：（一）業(yè)務(wù)或者(huz

26、h)財(cái)務(wù)出現(xiàn)異動(dòng)；（二）不按時(shí)提交報(bào)告、報(bào)表或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料；（三）涉嫌重大違法行為或者受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)行政處罰；（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)檢查的其他情形。第六十五條中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以在現(xiàn)場(chǎng)檢查中，委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)提供相關(guān)服務(wù)；委托上述中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托協(xié)議。中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將委托事項(xiàng)告知被檢查的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)。第六十六條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)認(rèn)為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的，可以向中國(guó)保監(jiān)會(huì)舉報(bào)或者投訴。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟。第六章法律責(zé)任 第六十七條 未取得許可證，非法從事保險(xiǎn)代

27、理業(yè)務(wù)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上30萬元以下罰款。 第六十八條 行政許可申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理公司或者申請(qǐng)其他行政許可的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予批準(zhǔn)，并給予警告，申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)撔姓S可。第六十九條 被許可人通過欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理公司或者取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)行政許可的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法予以撤銷，對(duì)被許可人給予警告，并處1萬元罰款；申請(qǐng)人在3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)撔姓S可。 第七十條 保險(xiǎn)專業(yè)代理(dil)機(jī)構(gòu)發(fā)生第十四條、第三十九條、第五十

28、二條所列事項(xiàng)未按規(guī)定報(bào)告的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得三倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。第七十一條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)聘任不具有任職資格(z g)的人員的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)任用不符合規(guī)定條件的人員的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告(jnggo)，處1萬元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以

29、下罰款。 第七十二條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處1萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證；對(duì)該公司直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款。第七十三條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得三倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元：（一）超出核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域從事業(yè)務(wù)活動(dòng)；（二）超出被代理保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域從事業(yè)務(wù)活動(dòng)；（三）與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；（四）未按

30、規(guī)定管理、使用保險(xiǎn)公司交付的各種單證、材料。第七十四條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定繳存保證金或者(huzh)違反規(guī)定動(dòng)用保證金；（二）未按規(guī)定投保職業(yè)(zhy)責(zé)任保險(xiǎn)或者未保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的有效性和連續(xù)性；（三）未按規(guī)定設(shè)立專門賬簿(zhn b)記載業(yè)務(wù)收支情況。第七十五條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第三十四條，未按規(guī)定制作、出示客戶告知書的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，處1萬元以下罰款；對(duì)該

31、機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。 第七十六條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員有本規(guī)定第四十三條、第四十四條所列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷許可證；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處3萬元以上10萬元以下罰款。第七十七條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中利用執(zhí)行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)之便牟取非法利益的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，處1萬元以下罰款。第七十八條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第四十五條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得三倍以下的罰

32、款，但最高不得超過3萬元；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。第七十九條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有違反本規(guī)定第四十九條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬元罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。第八十條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)未按本規(guī)定報(bào)送或者保管有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的，或者未按規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款。第八十一條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處10萬元以上(yshng)50萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷許可證；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處5萬元以上10萬元以下罰款：（一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件(wnjin)或者資料；（二）拒絕(jju)、妨礙依法監(jiān)督檢查。第八十二條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得三倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，處1萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)；（二）未按