銀行專業(yè)職業(yè)資格考試《公共科目》（初級）練習題(附答案)

1、銀行專業(yè)職業(yè)資格考試公共科目（初級）練習題(附答案)1.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人，這種風險管理策略是（ ）。A.風險補償B.風險轉(zhuǎn)移C.風險對沖D.風險分散【答案】:D【解析】:風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應是全面的，而不應集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。2.我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點有（ ）。A.監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)B.監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C.初步形成了機構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突

2、出E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進入一個新的發(fā)展階段【答案】:A|B【解析】:在我國銀行監(jiān)管制度初步確立階段，銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)，即金融管理部門負責市場準入、退出的審批與違規(guī)處罰，稽核部門負責現(xiàn)場檢查及違規(guī)處罰。監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理與處罰、現(xiàn)場檢查與處罰由同一個部門行使，監(jiān)管行為的過程控制實際上并沒有建立。C項屬于探索成形階段的特點；D項屬于改革調(diào)整階段的特點；E項屬于形成完善階段的特點。3.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（ ）。A.全體人口失業(yè)率B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城市人口失業(yè)

3、率【答案】:C【解析】:我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在就業(yè)服務(wù)機構(gòu)進行求職登記的人數(shù)。4.在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構(gòu)是（ ）。A.財政部B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】:C5.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（ ）。A.70%B.25%C.80%D.75%【答案】:B【解析】:流動性比例的計算公式為：流動性比例流動性資產(chǎn)余額流動性負債余額。流動性比例的最低監(jiān)管

4、標準為不低于25%。6.近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下（ ）。A.張某為維護所在機構(gòu)的形象和聲譽，應斷然否認B.張某有責任告知李某他所知道的情況C.未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪D.如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某【答案】:C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。7.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（ ）。A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).現(xiàn)金支票可以用于轉(zhuǎn)賬C.支票等同于現(xiàn)金D

5、.普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】:D【解析】:支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。A項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。B項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C項，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。8.下列選項中具有法人資格的是（ ）。A.某銀行董事會B.個體工商戶C.某公司財務(wù)部D.一個公司【答案】:D【解析】:法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國民法總則的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部

6、的某個機構(gòu)或部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。9.根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法，抵押合同一般包括（ ）。A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限B.擔保的范圍C.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額D.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地E.抵押財產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:物權(quán)法明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當事人應當采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；擔保的范圍。10.急需用款一般選擇的匯款方式是（ ）。A.票匯B.電匯C.信匯D.郵寄【答案

7、】:B【解析】:按匯款支付授權(quán)書的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯三種。其中，電匯匯款是匯款人委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。信匯的費用比電匯低廉，但因支付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故采用者較少；票匯和信匯一樣需要郵寄，時間較長。因此急需用款一般選擇收款最快的電匯。11.金融機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，應當留存相關(guān)資料，留存時間不少于（ ）年。A.1B.2C.3D.4【答案】:C【解析】:金融機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，應當依照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資

8、料，留存時間不少于三年，法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。12.根據(jù)中華人民共和國合同法，合同的內(nèi)容包括（ ）。A.違約責任B.當事人的名稱或者姓名和住所C.價款或者報酬D.數(shù)量E.標的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同的內(nèi)容由當事人約定，一般包括以下條款：當事人的名稱或者姓名和住所；標的；數(shù)量；質(zhì)量；價款或者報酬；履行期限、地點和方式；違約責任；解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。13.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（ ）個月。A.1B.24C.6D.3【答案】:C14.下列市場中不屬于貨幣市場的是（ ）。A.票據(jù)市場B.銀行間債券回購市場C.

9、銀行間同業(yè)拆借市場D.國庫券市場【答案】:D【解析】:貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。15.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（ ）。A.銀行匯票B.銀行承兌匯票C.支票D.商業(yè)匯票【答案】:A【解析】:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。BD兩項，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般

10、是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種；C項，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。16.績效考評結(jié)果的應用至少應當包括（ ）。A.評定等級行B.確定管理授權(quán)C.分配信貸資源和財務(wù)費用D.核定績效薪酬總額E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強績效考評結(jié)果的應用管理，建立科學合理的績效考評結(jié)果掛鉤機制。績效考評結(jié)果的應用至少應當包括以下方面：評定等級行；確定管理授權(quán)；分配信貸資源和財務(wù)費用；核定績效薪酬總額；評價高級管理人員和確定其績效薪酬。

11、17.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（ ）。A.調(diào)整授信額度B.通過實地走訪進行風險排查C.鎖定賬戶D.緊急止付E.與持卡人聯(lián)系確認【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對可疑交易可以采取電話核實、調(diào)單或?qū)嵉刈咴L等方式進行風險排查并及時處理，必要時應該及時向公安機關(guān)報案。18.借記卡按功能的不同分為（ ）。A.轉(zhuǎn)賬卡B.專用卡C.儲值卡D.個人卡E.單位卡【答案】:A|B|C【解析】:借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬

12、卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。DE兩項為銀行卡按發(fā)行對象進行的劃分。19.進行夫妻財產(chǎn)約定，應當（ ）。A.采用口頭形式B.進行公證C.采用書面形式D.有第三人見證【答案】:C【解析】:婚姻法第十九條對約定夫妻財產(chǎn)制進行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。20.中華人民共和國公司規(guī)定，公司解散的情形包括（ ）。A.股東大會決議解散B.公司章程規(guī)定的營業(yè)期屆滿C.公司法人代表死亡D.被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照E.公司虧損【答案

13、】:A|B|D【解析】:公司法規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會或者股東大會決議解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或被撤銷；人民法院依法予以解散。21.商業(yè)銀行的市場風險包括（ ）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.內(nèi)部欺詐【答案】:A|B|C|D【解析】:市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險四大類。E項屬于操作

14、風險。22.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（ ）。A.與物價水平成正比B.與貨幣流通速度成正比C.與社會商品可供量成正比D.與物價水平成反比E.與貨幣流通速度成反比【答案】:A|C|E【解析】:若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：MPQ/V。可見，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。23.當存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（ ）。A.需求拉上型通貨膨脹B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹C.工資推進型通貨膨脹D.利潤推進型通貨膨脹【答案】:D【解析】:利潤推

15、進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。24.銀行風險是指（ ）。A.已經(jīng)確定的將來損失B.可以避免的將來損失C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失【答案】:C【解析】:銀行風險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產(chǎn)和收益損失的可能性。25.銀行的效率指標包括（ ）。A.人均凈利潤B.市盈率C.成本收入比D.市凈率E.不良貸款率【答案】:A|C【解析】:BD兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。26.目前國際上主要的信用卡組織有（ ）。A.美國運通股份有限公司（America Express）B.中國銀聯(lián)（China

16、 UnionPay）C.大萊信用卡有限公司（Diners Club）D.維薩卡組織（VISA International）E.萬事達卡組織（Master Card International）【答案】:A|B|C|D|E【解析】:國際上主要信用卡組織有：中國銀聯(lián)（China UnionPay）、維薩卡組織（VISA International）、萬事達卡組織（Master Card International）以及美國運通股份有限公司（America Express）、大萊信用卡有限公司（Diners Club）和JCB日本信用卡公司（JCB）。27.合同的轉(zhuǎn)讓分為（ ）。A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓B.債權(quán)

17、轉(zhuǎn)讓C.債務(wù)承擔D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓【答案】:B|C|D【解析】:合同的轉(zhuǎn)讓，即合同主體的變更，指當事人將合同的權(quán)利和義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)承擔和合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)三種。28.在不同的標準下，信用風險有不同的分類，關(guān)于信用風險，下列說法錯誤的是（ ）。A.非系統(tǒng)性信用風險可以采取分散的策略進行控制B.按照風險發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風險和結(jié)算后風險C.按照風險暴露特征和引起風險主體不同，可分為非零售信用風險暴露、零售信用風險暴露、股權(quán)信用風險暴露和其他信用風險暴露D.結(jié)算風險在外匯交易中較為常見【答案】:B【解析】:按照風險發(fā)生的形式，

18、可分為結(jié)算前風險和結(jié)算風險。結(jié)算前風險指的是交易對手在合約規(guī)定的結(jié)算日之前違約帶來的風險。結(jié)算風險作為一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結(jié)算過程中一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。29.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（ ）。A.客戶限額B.止損限額C.交易限額D.風險價值限額【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。市場風險的管控手段包括限額管理和風險對沖。其中，常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。風險限額可采用風險價值限額、期權(quán)

19、性頭寸限額等。30.建立有效的聲譽風險管理體系可以從哪些方面展開？（ ）A.制定與銀行戰(zhàn)略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策B.積極培訓聲譽風險管理的專業(yè)人才C.構(gòu)建暢通的信息溝通渠道D.強化與完善基層分支機構(gòu)聲譽風險管理職能E.建立新聞發(fā)言人制度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:加強商業(yè)銀行聲譽風險管理必須通過對機制的建立來實現(xiàn)持續(xù)、完善的風險管理。除ABCDE五項外，建立有效的聲譽風險管理體系還可以通過打造全員的聲譽風險管理文化來展開。31.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（ ）。A.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止B.審慎監(jiān)管C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益D.對銀行業(yè)自律組織的活動進

20、行指導和監(jiān)督【答案】:C【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。32.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（ ）。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算【答案】:B【解析】:定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公

21、告的相應定期存款利率計息。33.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括（ ）。A.規(guī)范銀行從業(yè)人員職業(yè)行為B.確保銀行利潤最大化C.維護銀行業(yè)良好信譽D.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準E.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化【答案】:A|C|D|E【解析】:為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。34.根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是（ ）。A.國際收支B.相對利率C.相對通貨膨脹率D.心理預期【答案】:C【解析】:在當今不規(guī)定含金量的紙幣制度

22、下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決定的基礎(chǔ)，即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購買力，而國際間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。35.根據(jù)我國支付結(jié)算辦法，以下不符合票據(jù)金額填寫要求的是（ ）。A.叁千元整B.捌拾圓正C.壹萬元整D.伍佰圓正【答案】:A【解析】:A項應為叁仟元整。36.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（ ）。A.負債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)【答案】:B【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行一項傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

23、37.操作風險可由人員因素、系統(tǒng)因素、內(nèi)部流程和外部事件所引發(fā)，下列屬于內(nèi)部流程的有（ ）。A.IT系統(tǒng)開發(fā)不完善B.勞動力中斷C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷D.定價錯誤E.違反用工法【答案】:C|D【解析】:內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、流程設(shè)計不合理，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成損失的風險，主要包括：財務(wù)/會計錯誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計缺陷、結(jié)算/支付錯誤、錯誤監(jiān)控/報告、交易/定價錯誤六個方面。A項屬于系統(tǒng)因素；BE兩項屬于人員因素。38.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（ ）。A.履職要求B.職責邊界C.激勵約束D.組織架構(gòu)【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)

24、事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。39.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征，銀行應付極端損失的方法有（ ）。A.定期針對資產(chǎn)進行壓力測試B.評估極端損失的影響C.通過交易進行分攤D.提取極端損失準備金E.購買保險【答案】:A|B|E【解析】:對極端損失，銀行需要定期針對資產(chǎn)進行壓力測試，評估極端損失的影響，建立相應的預警機制。此外，通過購買保險，銀行也可以對極端事件可能造成的損失進行分擔或轉(zhuǎn)移。CD兩項，由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交

25、易中分攤巨額的成本。40.教育儲蓄的對象為在校小學（ ）以上學生。A.三年級（含三年級）B.四年級（含四年級）C.五年級（含五年級）D.六年級（含六年級）【答案】:B【解析】:教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種個人存款，教育儲蓄的對象為在校小學四年級（含四年級）以上學生。41.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式？（ ）A.每年進行一次例行檢查B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)C.強制商業(yè)銀行進行信息披露D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會E.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管【答案】:A|E【解析】:自律組織對其會員的

26、監(jiān)管一般有兩種方式：對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進行指導，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理。42.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（ ）具有約束力。A.公司B.董事C.股東D.監(jiān)事E.員工【答案】:A|B|C|D【解析】:公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公司的憲章。43.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（ ）。A.交流未公開的財務(wù)情

27、況B.交流機構(gòu)內(nèi)部資料C.交流客戶信息D.交流先進經(jīng)驗【答案】:D【解析】:銀行業(yè)同業(yè)人員之間應該利用交流合作的機會，互相學習先進經(jīng)驗，提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務(wù)技能。銀行從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。44.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（ ）。A.貨幣供給過多B.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給C.外資流入增加D.有效需求過大【答案】:B【解析】:通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應

28、量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：貨幣供給減少。有效需求不足。供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾，導致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降。45.下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（ ）。A.只能是金融企業(yè)B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】:D【

29、解析】:金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、有價證券、信用證、信用卡等。46.下列可以作為遺產(chǎn)的是（ ）。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公園D.公立學校E.公民的房屋、儲蓄和生活用品【答案】:A|B|E【解析】:遺產(chǎn)是指公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。根據(jù)繼承法第三條，遺產(chǎn)范圍包括：公民的收入；公民的房屋、儲蓄和生活用品；公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、圖書資料

30、；法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利；公民的其他合法財產(chǎn)。47.關(guān)于合同的理解，錯誤的是（ ）。A.合同是一種協(xié)議B.參與合同的主體必須是平等的C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系D.合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止【答案】:C【解析】:合同法第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議。因此，自然人之間可以設(shè)立合同關(guān)系。48.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（ ）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答案】:A【解析】:代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過

31、代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。49.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（ ）。A.可自由兌換的外國硬幣B.可自由兌換的外幣支票C.可自由兌換的外幣票據(jù)D.可自由兌換的外幣匯票E.可自由兌換的外國紙幣【答案】:A|E【解析】:現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。50.在中國，非利息收入一般占銀行的營業(yè)收入比例為（ ）。A.10%15%B.15%20%C.20%30%D.40%以上【答案】:B【解析】:發(fā)達國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般都占其營業(yè)收入的40%

32、以上，而在中國，這個比例只有15%20%。51.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（ ）A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)公司法自行制定的B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準，并經(jīng)公司登記機關(guān)核準即對外產(chǎn)生法律效力C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經(jīng)營目的、財產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強制力保障實施E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當事人，而不具有普遍的效力【答案】:A|D|E【解析】:BC兩項是公司章程的作用。52.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（ ）

33、。A.一般性公司企業(yè)及其工作人員B.農(nóng)村信用社工作人員C.銀行工作人員D.農(nóng)村信用社E.銀行【答案】:B|C|D|E【解析】:吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。53.影響債券發(fā)行價格的最主要因素有（ ）。A.債券面額B.票面利率C.市場利率D.發(fā)行人E.流動性【答案】:A|B|C【解析】:影響債券發(fā)行價格的因素中，最主要的影響因素有債券面額、票面利率、市場利率和債券期限。54.貨幣供應量是指（ ）。A.處于流通中的現(xiàn)金量B.處于流通中的存款量C.貨幣需要量D.處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和【答案】:D【解析】:由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應量是指M2。M2M1城鄉(xiāng)居民儲蓄存款企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款外幣存款信托類存款，其中，M1M0企業(yè)活期存款機關(guān)團體部隊存款農(nóng)村存款個人持有的信用卡類存款；M0流通中現(xiàn)金。因此，貨幣供應量即處