銀行專業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級(jí)）真題精講及沖關(guān)試卷

1、銀行專業(yè)資格考試個(gè)人貸款（初級(jí)）真題精講及沖關(guān)試卷1.政府參與金融市場，主要是通過（ ）。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實(shí)行強(qiáng)制定價(jià)策略D.向中央銀行透支【答案】:B【解析】:政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金。為了防止通貨膨脹，各國一般都禁止政府直接向中央銀行透支，因此，利用金融市場發(fā)行債券，就成為政府重要的資金來源。2.（ ）是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A.投資者承諾B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.投資者委托D.信貸服務(wù)【答案】:B【解析】:2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會(huì)

2、正式頒布了商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，其中第三條明確了“理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)”。3.根據(jù)時(shí)間管理優(yōu)先矩陣，以下（ ）對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師來說是重要且緊急的事情。A.危機(jī)、客戶投訴B.緊迫的問題C.有期限壓力的任務(wù)D.突發(fā)事件E.不速之客【答案】:A|B|C|D【解析】:根據(jù)時(shí)間管理理論，可以把事件或工作按其緊迫性和重要性分成重要緊迫、重要不緊迫、緊迫不重要、不緊迫不重要四類，形成時(shí)間管理的優(yōu)先矩陣，以此來進(jìn)行時(shí)間管理。E項(xiàng)，不速之客屬于緊急但不重要的事情，實(shí)際工作中應(yīng)少做此類事情。4.

3、下列不屬于衡量家庭財(cái)務(wù)安全指標(biāo)的是（ ）。A.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力B.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備C.個(gè)人是否對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心D.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃【答案】:C【解析】:一般來說，衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：是否有穩(wěn)定、充足的收入；個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；是否有舒適的住房；是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；是否享受社會(huì)保障；是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。5.根據(jù)合同法規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)該（ ）處理。A.作出利于提供格式條款一方的解釋B.作出不利于提供格式條款一方的解釋C.按照通常理解予以

4、解釋D.按照字面理解予以解釋【答案】:B【解析】:采用格式條款訂立合同的，對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。6.債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于（ ）。A.國債B.股票C.保險(xiǎn)D.銀行存款E.信托【答案】:A|B|D【解析】:債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于國債、銀行存款、信用債、股票等各類資產(chǎn)。7.假定期初本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年收益率為（ ）。A

5、.3%B.1%C.10%D.5%【答案】:D【解析】:根據(jù)單利終值公式FVPV（1rt），可得年收益率r（FV/PV1）/t（1300001000001）65%。8.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為（ ）。A.利差收入B.投行收入C.自營收入D.非利息收入【答案】:D【解析】:在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法和商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源。9.股票是由

6、股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（ ）。A.收益權(quán)憑證B.所有權(quán)憑證C.處置權(quán)憑證D.占有權(quán)憑證【答案】:B【解析】:股票是由股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。10.一般情況下，房地產(chǎn)投資具有下列（ ）的特點(diǎn)。A.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)B.變現(xiàn)性較好C.價(jià)值升值效應(yīng)D.受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大E.變現(xiàn)性較差【答案】:A|C|D|E【解析】:房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括：價(jià)值升值效應(yīng)，很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響；財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，房地產(chǎn)投資的吸引力來自

7、高財(cái)務(wù)杠桿率的使用；變現(xiàn)性相對(duì)較差，房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大；政策風(fēng)險(xiǎn)，房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。11.假設(shè)名義利率為12%，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí)，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系錯(cuò)誤的有（ ）。A.無法計(jì)算兩者關(guān)系B.實(shí)際利率等于名義利率C.實(shí)際利率小于名義利率D.實(shí)際利率大于名義利率E.兩者無顯著關(guān)系【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)有效年利率計(jì)算公式EAR（1r/m）m1，代入數(shù)值計(jì)算得實(shí)際利率為EAR（112%2）2112.36%12%，即實(shí)際利率大于名義利率。12.一般而言，下列選項(xiàng)中不

8、適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（ ）。A.實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性B.徹底杜絕風(fēng)險(xiǎn)可能性C.減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失D.降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率【答案】:B【解析】:風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)即風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃是指通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理工具和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效管理，妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃不能徹底杜絕風(fēng)險(xiǎn)可能性，只能降低風(fēng)險(xiǎn)可能性。13.基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（ ）兩種形式。A.分配基金單位B.分配票據(jù)C.分配債券D.分配股票【答案】:A【解析】:基金可分配收益也稱基金凈收益，是

9、基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。14.銀行在銷售下列哪些理財(cái)產(chǎn)品后要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)？（ ）A.現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品B.混合類理財(cái)產(chǎn)品C.另類理財(cái)產(chǎn)品D.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品E.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品【答案】:A|B|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，信用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，但仍存在一定信用、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)，混合類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，混合投資方式增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大；C項(xiàng)，另類資產(chǎn)是指

10、除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)外，還需承擔(dān)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品，購買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等；E項(xiàng)，權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品是指主要投資于權(quán)益市場的理財(cái)產(chǎn)品，該類理財(cái)產(chǎn)品的收益受股票市場系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)影響較大，不確定性因素較多。15.根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，我國商業(yè)銀行應(yīng)建立健全（ ）等理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度。A.產(chǎn)品準(zhǔn)入管理B.風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制C.人員管理D.合作機(jī)構(gòu)管理E.會(huì)計(jì)核算和信息披露【答案】:A|B|C|D|E【

11、解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第十六條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度，包括產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機(jī)構(gòu)管理、產(chǎn)品托管、產(chǎn)品估值、會(huì)計(jì)核算和信息披露等。16.某增長型永續(xù)年金第一年分紅1.30元，并將以5%的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是（ ）元。A.25B.30C.26D.20【答案】:C【解析】:增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。（期末）增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式（rg）為：PVC/（rg），其中，C表示第一年現(xiàn)

12、金流，g表示每年固定增長比率，r代表現(xiàn)金流的收益率或貼現(xiàn)率。將題中的數(shù)值代入，可以得出該年金的現(xiàn)值為：PV1.3/（10%5%）26（元）。17.出現(xiàn)下列（ ）情形之一的，法定代理終止。A.代理人喪失民事行為能力B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人或者代理人死亡D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力【答案】:A|C|E【解析】:根據(jù)民法總則第一百七十五條，有下列情形之一的，法定代理終止：被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；被代理人或者代理人死亡；代理人喪失民事行為能力；法律規(guī)定的其他情形。BD兩項(xiàng)為委托代理終止的情形。18.下列關(guān)于銀行

13、代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的有（ ）。A.分紅險(xiǎn)的收益來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬能保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源于保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平等C.投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體D.投連險(xiǎn)的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E.萬能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)【答案】:C|D【解析】:C項(xiàng)，投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品；D項(xiàng)，投連險(xiǎn)的投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨(dú)管理的資金賬戶。19.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括（ ）。A.使用真實(shí)、準(zhǔn)確、清晰的語言B.進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示C.盡量勸

14、導(dǎo)客戶D.充分披露產(chǎn)品類型、估值方法等重要信息E.承諾最低收益率【答案】:A|B|D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益。宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實(shí)、客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性，充分披露理財(cái)產(chǎn)品類型、投資組合、估值方法、托管安排、風(fēng)險(xiǎn)和收費(fèi)等重要信息，所使用的語言表述必須真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰。20.在綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行（ ）業(yè)務(wù)活動(dòng)。A.財(cái)務(wù)分析B.投資C.投資建議D.資產(chǎn)管理E.產(chǎn)品介紹【答案】:B|D【解析】:按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資

15、和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)；綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。21.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品的基金是（ ）。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】:D【解析】:根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。成長型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，而收入型基金投資

16、對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。22.假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（ ）元。A.15B.20C.25D.30【答案】:A【解析】:本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求凈現(xiàn)值，PVC/r80.1080（元）；而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：806515（元）。23.理財(cái)顧問服務(wù)不能提供的功能是（ ）。A.資產(chǎn)管理B.投資咨詢C.理財(cái)產(chǎn)品推介D.財(cái)務(wù)規(guī)劃【答案】:A【解析】:按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的

17、基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。A項(xiàng)屬于綜合理財(cái)服務(wù)。24.下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（ ）。A.保險(xiǎn)B.結(jié)構(gòu)性存款C.基金D.信托計(jì)劃【答案】:B【解析】:銀行代理產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托計(jì)劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。B項(xiàng)屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品。25.期貨交易的（ ）保證金。A.雙方必須繳納B.賣方必須繳納C.雙方都不需繳納D.買方必須繳納【答案】:A【解析】:期貨交易需履行保證金制度。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例（通常為5%10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。26.保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)

18、品有（ ）。A.分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品B.萬能型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品C.投資連結(jié)型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品D.變額型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品E.非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知，銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在特殊情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。27.下列屬于具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人有（ ）。A.保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.投保人D.受益人E.代理人【答案】:B|C|D【解析】:被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；投

19、保人可以為被保險(xiǎn)人；受益人是指保險(xiǎn)合同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。A項(xiàng)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)支付保險(xiǎn)金；E項(xiàng)，保險(xiǎn)代理人屬于保險(xiǎn)中介，不具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。28.房地產(chǎn)作為一種理財(cái)工具，其特性表現(xiàn)在（ ）。A.位置固定性B.使用長期性C.變現(xiàn)能力強(qiáng)D.影響因素多樣性E.保值增值性【答案】:A|B|D|E【解析】:房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)有：價(jià)值升值效應(yīng)、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)、變現(xiàn)性相對(duì)較差、政策風(fēng)險(xiǎn)較明顯。29.根據(jù)我國合同法，出現(xiàn)下列（ ）情形之一的，合同無效。A.損害社會(huì)公共利益B.一

20、方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益C.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定D.以合法形式掩蓋非法目的E.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)合同法第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會(huì)公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。30.對(duì)接收到的郵件有三“R”政策，其中不包括（ ）。A.Read（閱讀）B.Respond（回復(fù)）C.Remove（清理）D.Retreat（撤回）【答案】:D【解析】:電子郵件已經(jīng)成為理財(cái)師與客戶、領(lǐng)

21、導(dǎo)、同事溝通必不可少的工具，每天理財(cái)師都需要收發(fā)大量電子郵件。通常對(duì)接收到的郵件有“3R”政策，即閱讀（Read），回復(fù)（Respond）和清理（Remove）。31.某投資產(chǎn)品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將獲得（ ）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】:A【解析】:復(fù)利終值公式為FVPV（1r）t，用復(fù)利計(jì)算是50000（110%）580525.5（元）。單利終值公式為FVPV（1tr），用單利計(jì)算是50000（110%5）75000（元），復(fù)利和單利計(jì)算之間的差異為：8052

22、5.5750005525.5（元）。32.下列關(guān)于保本基金的表述，正確的有（ ）。A.保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益B.投資于保本基金等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)C.應(yīng)當(dāng)在相關(guān)業(yè)務(wù)公告以及宣傳推介材料中說明開放申購期間，投資者的申購金額是否保本D.一般情況下理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率E.保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)【答案】:C|E【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第四十四條，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險(xiǎn)，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，因此理財(cái)收益率并

23、不固定，不能預(yù)測收益率是高于還是低于同期存款利率，這種保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。保本基金在保本期間開放申購的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)業(yè)務(wù)公告以及宣傳推介材料中說明開放申購期間，投資者的申購金額是否保本。33.與股票市場相比，外匯市場一個(gè)典型的特征是（ ）。A.價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性B.品種多樣性和清算及時(shí)性C.空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性D.交易主體單一性【答案】:C【解析】:外匯市場具有空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。所謂空間統(tǒng)一性，是指由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通信技術(shù)（電話、電報(bào)、電傳等）進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場。所謂時(shí)間連續(xù)性，是指世界上的各個(gè)

24、外匯市場在營業(yè)時(shí)間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。34.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為（ ）。A.經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支B.單邊外匯收支和雙邊外匯收支C.貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移D.自由外匯收支和記賬外匯收支【答案】:A【解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第八條，個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。35.一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是（ ）。A.公司債券普通股票國債B.公司債券國債普通股票C.普通股票國債公司債券D.普通股票公司債券國債【答案】:B【解析】:國債一般到期才能夠還本，即使記賬式國債能在二級(jí)市場交易，但是銀行柜臺(tái)市場

25、、銀行間債券市場及交易所債券市場的交易活躍度通常不如股票市場，因此，其流動(dòng)性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較高，因此國債的流動(dòng)性一般高于公司債券，另外，短期國債的流動(dòng)性好于長期國債。36.陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年計(jì)息一次B.年利率15%，每年計(jì)息一次C.年利率14.7%，每季度計(jì)息一次D.年利率14.3%，每月計(jì)息一次【答案】:B【解析】:A項(xiàng)，利息支出100（114.6%/2）210015.13（萬元）；B項(xiàng)，利息支出10015%15（萬元）；C項(xiàng)，利

26、息支出100（114.7%/4）410015.53（萬元）；D項(xiàng)，利息支出100（114.3%/12）1210015.28（萬元）。因此，B項(xiàng)方案利息支出最少。37.下列關(guān)于間接融資說法不正確的是（ ）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢C.間接性D.相對(duì)的分散性【答案】:D【解析】:間接融資同直接融資相比，其突出特點(diǎn)是較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事，同時(shí)這些中介機(jī)構(gòu)擁有較多的信息和專門人才，對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢，這對(duì)投融資雙方都有利。比較而

27、言，間接融資具有以下幾個(gè)特征：間接性；相對(duì)的集中性；信譽(yù)的差異性較??；具有可逆性；融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。38.藝術(shù)品理財(cái)投資的特點(diǎn)有（ ）。A.不可再生性B.較強(qiáng)的保值功能C.回報(bào)收益率高D.使用長期性E.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)【答案】:A|B|C【解析】:與其他投資理財(cái)對(duì)象相比，藝術(shù)品投資理財(cái)有以下優(yōu)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)較小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有較強(qiáng)的保值功能，購買以后一般不會(huì)貶值?；貓?bào)收益率高。投資理財(cái)?shù)氖找媾c投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)成正比，即風(fēng)險(xiǎn)越大，其收益可能就越大；風(fēng)險(xiǎn)越小，其收益則會(huì)越小。藝術(shù)品的不可再生性決定了藝術(shù)品投資屬于低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特殊投資理財(cái)類別。D項(xiàng)是房地產(chǎn)的特點(diǎn)，E項(xiàng)是房地產(chǎn)投

28、資的特點(diǎn)。39.下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的有（ ）。A.貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損B.建倉的方向與行情的波動(dòng)相同，會(huì)造成較大的虧損C.根據(jù)虧損的程度，投資者必須有條件滿足隨時(shí)追加保證金的要求D.未追加保證金則其持倉將會(huì)被強(qiáng)行平倉E.投資者必須承擔(dān)由被強(qiáng)行平倉造成的全部損失【答案】:A|C|D|E【解析】:投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，這可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。若建倉的方向與行情的波動(dòng)相反，會(huì)造成較大的虧損，根據(jù)虧損的程度，投資者必須有條件滿足隨時(shí)追加保證金的要求，否

29、則其持倉將會(huì)被強(qiáng)行平倉，投資者必須承擔(dān)由此造成的全部損失。40.某產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅6000元，并得以3%的增長速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（ ）元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】:A【解析】:增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。（期末）增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式（rg）為：PVC/（rg）。其中，C表示第一年現(xiàn)金流；g表示每年固定增長比率；r代表現(xiàn)金流的收益率或貼現(xiàn)率。則該產(chǎn)品的現(xiàn)值PV6000/（6%3%）200000元。41.物權(quán)法中和個(gè)人理

30、財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容包括（ ）。A.不動(dòng)產(chǎn)登記管理B.動(dòng)產(chǎn)的交付管理C.擔(dān)保物權(quán)D.抵押E.質(zhì)押【答案】:C|D|E【解析】:物權(quán)法是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用，維護(hù)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，維護(hù)國家基本經(jīng)濟(jì)制度，關(guān)系人民群眾切身利益的民事基本法律。其中和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容包括：擔(dān)保物權(quán)；抵押；質(zhì)押。42.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，保證確保風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果的真實(shí)性和（ ）。A.連續(xù)性B.有效性C.獨(dú)立性D.頻繁性【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第二十八條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力

31、等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。商業(yè)銀行不得在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估過程中誤導(dǎo)投資者或者代為操作，確保風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果的真實(shí)性和有效性。43.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（ ）。A.股指期權(quán)B.債券期權(quán)C.股指期貨期權(quán)D.外匯期權(quán)【答案】:C【解析】:按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)?，F(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等；期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。44.下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。

32、A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)【答案】:C【解析】:憑證式國債是一種國家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，憑證式國債以收款憑證來記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到銀行網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付的本金收取手續(xù)費(fèi)。45.具有完全民事行為能力人的有（ ）。A.50歲的張非，雙目失明B.18歲的弱智人士C.101歲的老太太D.12歲的小明，獲得多項(xiàng)世界數(shù)學(xué)獎(jiǎng)項(xiàng)E.22歲的罪犯【答案】:A|C|E【

33、解析】:民法總則對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況進(jìn)行分類：十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。46.企業(yè)是重要的資金供給者，通過（ ）等將資金注入金融市場。A.存款B.回購C.基金D.商業(yè)票據(jù)E.企業(yè)債券【答案】:A|B|C【解析】:企業(yè)通常通過商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。47.王先生購買了一套價(jià)值400萬元的房產(chǎn)，首付160萬元，其余向銀行貸

34、款，貸款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款，則王先生每月的還款額為（ ）萬元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1【答案】:A【解析】:按月等額還款計(jì)算公式為：IFr（1r）t/（1r）t1，其中I為每月還款額，F(xiàn)為貸款總額，r為貸款月利率，t為貸款時(shí)間。將F240、r0.67%、t240代入計(jì)算得王先生每月還款額約為2萬元。48.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶有（ ）。A.完全民事行為能力人B.限制民事行為能力人C.無民事行為能力人D.無民事行為能力人的法定代理人E.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】:A|D|E【解析】:根據(jù)民法總則，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為

35、能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。49.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（ ）。A.管理人對(duì)基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)B.托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)C.管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)D.投資人對(duì)基金運(yùn)營收益率享有收益權(quán)【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。50.與一般的銀行儲(chǔ)蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（ ）。A.利率可以是固定的或浮動(dòng)的B.不能提前支取C.不記名，可流通轉(zhuǎn)讓D.面額較大，金額固定E.收益率相對(duì)較低【答案】:A|B|C|D【解析】:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行

36、發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場上流通轉(zhuǎn)讓。51.境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值_以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計(jì)不超過等值_的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（ ）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】:A【解析】:個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第十三條規(guī)

37、定，原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計(jì)不超過等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。52.在生命周期內(nèi)，個(gè)人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄需要綜合考慮的因素有（ ）。A.退休時(shí)間B.工作時(shí)間C.可預(yù)期開支D.當(dāng)期收入E.未來收入【答案】:A|B|C|D|E【解析】:生命周期理論對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、未來的收支

38、，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。53.某銀行最近推出一類理財(cái)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%，則據(jù)此推斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于（ ）。A.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品B.混合類理財(cái)產(chǎn)品C.另類理財(cái)產(chǎn)品D.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品【答案】:B【解析】:混合類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，根據(jù)關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見，混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%。相比于其他理財(cái)

39、產(chǎn)品，混合類理財(cái)產(chǎn)品在投資范圍、比例上更為靈活。54.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存_年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存_年。（ ）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10【答案】:B【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第六十五條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。55.小陳是一名從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國內(nèi)地經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時(shí)在香港、臺(tái)灣和北美都有收入來源。小陳在自己沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會(huì)