電子商務(wù)公司代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群客戶信用管理手冊(cè)

1、 000001 中電信支付代售20160701001號(hào) 發(fā)天翼電子商務(wù)有限公司代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群客戶信用治理方法（試行）的通知 代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群: 為保證天翼電子商務(wù)有限公司（簡稱“公司”）代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群客戶信用治理的合法性、合規(guī)性，規(guī)范代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群信用治理流程，依照天翼電子商務(wù)有限公司業(yè)務(wù)治理方法，制定本方法。 本方法適用于代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群日常業(yè)務(wù)治理的所有事宜，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。 代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群 2016年7月1日 目錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc457224544 第一章 信用檢查暫行方法 PAGEREF _Toc457224544 h 3 HYPERLINK

2、l _Toc457224545 第一節(jié) 特點(diǎn) PAGEREF _Toc457224545 h 3 HYPERLINK l _Toc457224546 第二節(jié) 檢查類不 PAGEREF _Toc457224546 h 3 HYPERLINK l _Toc457224547 第三節(jié) 檢查的要緊方法 PAGEREF _Toc457224547 h 4 HYPERLINK l _Toc457224548 第四節(jié) 檢查的要緊內(nèi)容 PAGEREF _Toc457224548 h 5 HYPERLINK l _Toc457224549 第五節(jié) 信用檢查報(bào)告 PAGEREF _Toc457224549 h 9

3、 HYPERLINK l _Toc457224550 第二章 “黑名單”治理制度 PAGEREF _Toc457224550 h 10 HYPERLINK l _Toc457224551 第一節(jié) 目的 PAGEREF _Toc457224551 h 10 HYPERLINK l _Toc457224552 第二節(jié) 認(rèn)定的范圍 PAGEREF _Toc457224552 h 10 HYPERLINK l _Toc457224553 第三節(jié) 認(rèn)定的原則和依據(jù) PAGEREF _Toc457224553 h 10 HYPERLINK l _Toc457224554 第四節(jié) 認(rèn)定程序 PAGEREF

4、_Toc457224554 h 11 HYPERLINK l _Toc457224555 第五節(jié) “黑名單”的建立 PAGEREF _Toc457224555 h 12 HYPERLINK l _Toc457224556 第六節(jié) “黑名單”的治理 PAGEREF _Toc457224556 h 12 HYPERLINK l _Toc457224557 第七節(jié) “黑名單”的使用 PAGEREF _Toc457224557 h 13 HYPERLINK l _Toc457224558 第八節(jié) 檢查監(jiān)督 PAGEREF _Toc457224558 h 13 HYPERLINK l _Toc45722

5、4559 第三章 應(yīng)收款預(yù)警及追收治理制度 PAGEREF _Toc457224559 h 13 HYPERLINK l _Toc457224560 第一節(jié) 針對(duì)客戶應(yīng)收款建立預(yù)警機(jī)制 PAGEREF _Toc457224560 h 14 HYPERLINK l _Toc457224561 第二節(jié) 注意事項(xiàng) PAGEREF _Toc457224561 h 17 HYPERLINK l _Toc457224562 第四章 委外催收方案 PAGEREF _Toc457224562 h 18 HYPERLINK l _Toc457224563 第一節(jié) 委外催收受托機(jī)構(gòu)資質(zhì)要求 PAGEREF _To

6、c457224563 h 18 HYPERLINK l _Toc457224564 第二節(jié) 委外催收觸發(fā)條件（達(dá)到任一條件即觸發(fā)） PAGEREF _Toc457224564 h 19 HYPERLINK l _Toc457224565 第三節(jié) 委外催收操作流程 PAGEREF _Toc457224565 h 19 HYPERLINK l _Toc457224566 第四節(jié) 受托付機(jī)構(gòu)核查管控 PAGEREF _Toc457224566 h 21 HYPERLINK l _Toc457224567 第五節(jié) 受托機(jī)構(gòu)考評(píng) PAGEREF _Toc457224567 h 22 HYPERLINK

7、l _Toc457224568 第五章 物控業(yè)務(wù)拋貨操作手冊(cè) PAGEREF _Toc457224568 h 22 HYPERLINK l _Toc457224569 第一節(jié) 目的 PAGEREF _Toc457224569 h 22 HYPERLINK l _Toc457224570 第二節(jié) 名詞解釋 PAGEREF _Toc457224570 h 22 HYPERLINK l _Toc457224571 第三節(jié) 拋貨發(fā)起條件 PAGEREF _Toc457224571 h 23 HYPERLINK l _Toc457224572 第四節(jié) 拋貨渠道合作準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) PAGEREF _Toc457

8、224572 h 23 HYPERLINK l _Toc457224573 第五節(jié) 拋貨步驟及具體操作 PAGEREF _Toc457224573 h 23 HYPERLINK l _Toc457224574 第六章 附則 PAGEREF _Toc457224574 h 26天翼電子商務(wù)有限公司代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群客戶信用治理方法（試行）為保證天翼電子商務(wù)有限公司（簡稱“公司”）代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群信用治理的合法性、合規(guī)性，規(guī)范代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群信用治理流程，依照天翼電子商務(wù)有限公司業(yè)務(wù)治理方法， 制定本方法。第一章 信用檢查暫行方法為規(guī)范業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)業(yè)務(wù)治理，及時(shí)發(fā)覺風(fēng)險(xiǎn)隱患，有效操縱風(fēng)險(xiǎn)，保證公司資金安

9、全，特制定本方法。第一節(jié) 特點(diǎn)1、既包括對(duì)客戶情況的檢查，又包括對(duì)交易資金用途事項(xiàng)進(jìn)展的檢查。其中，對(duì)客戶的檢查既包括對(duì)客戶執(zhí)行合同情況的檢查，也包括對(duì)客戶資信、經(jīng)營、財(cái)務(wù)、治理、重大事項(xiàng)等情況的檢查。2、信用檢查的目的在于及時(shí)發(fā)覺風(fēng)險(xiǎn)隱患并采取補(bǔ)救措施。3、信用檢查要緊關(guān)注客戶是否能夠及時(shí)履約以及阻礙客戶履約能力的要緊因素。第二節(jié) 檢查類不1、首次檢查在第一筆交易后的90天內(nèi)應(yīng)進(jìn)行第一次檢查，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)的實(shí)施情況。檢查方式可為實(shí)地檢查、電話詢問等方式。首次檢查要形成*業(yè)務(wù)首次檢查報(bào)告（撰寫要求參照附件1），由風(fēng)控組長簽字后存檔。2、全面檢查對(duì)所有業(yè)務(wù)，不論期限長短，上一年度年交易總額超過1

10、000萬的客戶，信用人員應(yīng)前往客戶的經(jīng)營場所實(shí)地檢查一次。關(guān)于發(fā)覺風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的業(yè)務(wù)，還須按月進(jìn)行跟蹤檢查。檢查后要形成*業(yè)務(wù)檢查報(bào)告（撰寫要求參照附件2），報(bào)告由運(yùn)營總裁簽字后存檔。3、重點(diǎn)檢查一旦發(fā)覺客戶出現(xiàn)新的可能或?qū)嶋H差不多阻礙債務(wù)償還的重大情況時(shí)，最遲在發(fā)覺上述情況的兩個(gè)工作日內(nèi)，市場部必須安排專人對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)地或跟蹤檢查，并形成報(bào)告。第三節(jié) 檢查的要緊方法信用檢查需要獵取有效信息，并依照這些信息綜合推斷客戶是否能正常履約能力，從而采取相應(yīng)措施防范和降低風(fēng)險(xiǎn)。信用檢查的要緊方式包括：1、信息獵取客戶提供的信息：從客戶提供的各類證件以及財(cái)務(wù)資料匯合、整理出客戶信息。實(shí)地檢查獵取信息：關(guān)

11、于交易額較大的公司類客戶，應(yīng)前往客戶的要緊生產(chǎn)經(jīng)營場所實(shí)地檢查。在現(xiàn)場，通過與要緊負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)主管等進(jìn)行接觸，查閱客戶的會(huì)計(jì)帳薄、記帳憑證、倉庫存貨，現(xiàn)場查看經(jīng)營場所等，對(duì)客戶提供的信息進(jìn)行補(bǔ)充、驗(yàn)證。關(guān)于個(gè)人類客戶，要關(guān)注其個(gè)人銀行流水的變化情況，必要時(shí)上門檢查。從客戶之外獵取信息：從稅務(wù)、工商、銀行以及其他與客戶經(jīng)營業(yè)務(wù)相關(guān)的部門、客戶等處了解情況，了解其競爭對(duì)手、主管機(jī)關(guān)和政府治理部門、新聞、網(wǎng)絡(luò)、金融行業(yè)等對(duì)客戶的看法與評(píng)論，以此修正和補(bǔ)充從客戶處獵取的信息。2、綜合分析對(duì)通過檢查和其他渠道取得的各種信息進(jìn)行綜合分析，找出阻礙業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)操縱的各種因素，推斷客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，并提出相應(yīng)的預(yù)防性

12、或補(bǔ)救性措施。第四節(jié) 檢查的要緊內(nèi)容通過收集客戶信息，對(duì)客戶主體資格、經(jīng)營狀況及財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部治理、信用狀況、是否有阻礙客戶履約能力的不利因素等進(jìn)行檢查，通過檢查發(fā)覺預(yù)警信號(hào)，并及時(shí)采取措施防范、化解風(fēng)險(xiǎn)。信用檢查包括客戶檢查、業(yè)務(wù)檢查和部門內(nèi)部放款流程檢查。1、客戶檢查差不多情況：要緊指客戶主體資格是否仍然符合要求。受各種因素的阻礙，客戶的組織形式、資本構(gòu)成、經(jīng)營范圍等構(gòu)成主體資格的因素有可能發(fā)生變動(dòng)。因此，應(yīng)隨時(shí)關(guān)注客戶主體資格各種因素的變動(dòng)，包括以下檢查內(nèi)容：、是否按時(shí)向工商行政治理部門或主管部門申報(bào)年報(bào)，年報(bào)中有無危及借款安全的情況；、貸款卡是否經(jīng)人民銀行年審?fù)ㄟ^，年審意見中有無對(duì)其限

13、制性條款，這些條款對(duì)客戶履約能力的阻礙程度如何；、客戶的名稱、公章、財(cái)務(wù)專用章、法人代表是否變更或預(yù)備變更，變更的要緊緣故及其對(duì)業(yè)務(wù)安全的阻礙程度；、客戶經(jīng)營組織形式是否變更或預(yù)備變更，變更的要緊緣故及其對(duì)業(yè)務(wù)安全的阻礙程度；、客戶資本結(jié)構(gòu)是否變更或預(yù)備變更，分析其出資人變更或增、減資的要緊緣故及其對(duì)業(yè)務(wù)安全的阻礙程度；、客戶經(jīng)營范圍是否調(diào)整或預(yù)備調(diào)整，分析其調(diào)整的要緊緣故及其對(duì)業(yè)務(wù)安全的阻礙程度。經(jīng)營狀況。通過了解所在行業(yè)和企業(yè)內(nèi)部變化對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營的阻礙，分析客戶經(jīng)濟(jì)效益和還款能力的變化狀況。、國家對(duì)客戶所在行業(yè)和主產(chǎn)品相關(guān)法律和政策的調(diào)整及其對(duì)客戶的阻礙程度；、客戶經(jīng)營的要緊產(chǎn)品的供應(yīng)渠

14、道的變化情況，以及對(duì)正常經(jīng)營的阻礙程度；、客戶經(jīng)營是否正常進(jìn)行，職職員作情緒是否正常；、客戶的要緊產(chǎn)品市場價(jià)格的變動(dòng)及對(duì)其經(jīng)營效益的阻礙程度；、客戶的上、下游集中程度以及客戶對(duì)他們的依靠程度；、其他經(jīng)營狀況。客戶內(nèi)部治理水平，分析客戶的治理層素養(yǎng)、經(jīng)驗(yàn)、穩(wěn)定性、經(jīng)營思想、內(nèi)部操縱與治理能力和經(jīng)營治理作風(fēng)，職員素養(yǎng)等。業(yè)務(wù)資金的使用及客戶信用情況。檢查客戶資金使用是否符合合同約定，有無挪用或其他違反規(guī)定使用資金的行為。此外，還要對(duì)客戶的還款意愿和信用進(jìn)行推斷、如是否按期支付本金和服務(wù)費(fèi)、是否執(zhí)行合同約定的有關(guān)要求、是否配合信用檢查、是否被列入銀行或外匯治理局等有關(guān)機(jī)構(gòu)的“黑名單”（指人民銀行的“

15、惡意欠息企業(yè)名單”、“逃廢債企業(yè)名單”、“由外管局審核真實(shí)性的進(jìn)口單位名錄”等）、是否被媒體曝光、是否存在違約情況等。財(cái)務(wù)狀況。應(yīng)結(jié)合客戶所在行業(yè)、地區(qū)的企業(yè)財(cái)務(wù)狀況平均水平，以及客戶自身歷史財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，衡量和預(yù)測客戶的履約能力。進(jìn)行財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析，要緊關(guān)注以下指標(biāo)：a、流淌性指標(biāo)包括：流淌比率；速動(dòng)比率等。b、杠桿指標(biāo)包括：資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債權(quán)益比率等。c、效率指標(biāo)：應(yīng)收帳款回收期、存貨及其他各類資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等。d、盈利指標(biāo)：總資產(chǎn)利潤率、凈資產(chǎn)收益率、銷售利潤率等。e、現(xiàn)金流指標(biāo)：經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流占總現(xiàn)金流的比率、經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流對(duì)服務(wù)費(fèi)或本金的支付保障倍數(shù)、經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流與流淌資產(chǎn)的比率、

16、經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生現(xiàn)金流占總資產(chǎn)的比例等。重大事項(xiàng)?？蛻舭l(fā)生改制、對(duì)外投資、固定資產(chǎn)投資、訴訟等重大事項(xiàng)，將對(duì)其經(jīng)營治理、經(jīng)濟(jì)效益、履約能力產(chǎn)生重大阻礙。因此，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶發(fā)生的下述重大事項(xiàng)：、擬進(jìn)行或正在進(jìn)行重大固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目建設(shè)情況；、擬進(jìn)行或正在進(jìn)行對(duì)外投資情況。對(duì)投資活動(dòng)現(xiàn)金流量比重較大的客戶，要檢查其主營業(yè)務(wù)狀況；對(duì)投資額較大的客戶，要分析評(píng)估其投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度；、擬進(jìn)行或正在進(jìn)行合資、重組、承包兼并、破產(chǎn)、收購、股份制等改制情況，嚴(yán)防客戶借資產(chǎn)重組之機(jī)剝離資產(chǎn)躲避責(zé)任；、遭受重大自然災(zāi)難、事故情況；、是否卷入重大法律訴訟，了解并分析其緣故。緊密注意客戶訴訟事項(xiàng)，分析其對(duì)業(yè)務(wù)安全的阻

17、礙；、高層治理人員的調(diào)整變化情況及緣故；、企業(yè)經(jīng)營策略的變化情況；、其他對(duì)業(yè)務(wù)可能造成風(fēng)險(xiǎn)的情況。 2、業(yè)務(wù)檢查 信用檢查過程中，除重視客戶資格有效性和整體經(jīng)營狀況外，關(guān)于客戶業(yè)務(wù)所針對(duì)的事項(xiàng)，要進(jìn)行嚴(yán)密的監(jiān)控，提早預(yù)警業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)類業(yè)務(wù)重點(diǎn)檢查資金是否按照協(xié)議約定使用、所購資產(chǎn)是否是優(yōu)質(zhì)無損資產(chǎn)、資產(chǎn)的流轉(zhuǎn)是否按照標(biāo)準(zhǔn)流程操作、資產(chǎn)的是否保值。應(yīng)收賬款類業(yè)務(wù)假如資金用于采購原材料，需要重點(diǎn)檢查客戶采購、生產(chǎn)、銷售的整個(gè)流程是否存在漏洞，是否存在阻礙流程正常運(yùn)轉(zhuǎn)的內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)；假如資金長期用于生產(chǎn)經(jīng)營，則要分析占用期產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力是否與其履約能力相匹配等。信用類業(yè)務(wù)重點(diǎn)檢查信用業(yè)務(wù)授信依據(jù)的

18、變化，例如數(shù)據(jù)代則需重點(diǎn)關(guān)注客戶在核心企業(yè)應(yīng)收款、傭金、交易額的變化。3、其他檢查事項(xiàng)及時(shí)準(zhǔn)確登記臺(tái)帳。要按照規(guī)定的臺(tái)帳格式，在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)及業(yè)務(wù)終止等流程發(fā)生時(shí)，于業(yè)務(wù)發(fā)生的當(dāng)日，將業(yè)務(wù)變化情況及時(shí)登記臺(tái)帳。檔案治理人員應(yīng)及時(shí)督促業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人回收資料原件并將有關(guān)資料歸檔。及時(shí)督促客戶歸還業(yè)務(wù)本金與服務(wù)費(fèi)。在業(yè)務(wù)到期前0個(gè)工作日，業(yè)務(wù)對(duì)接人應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行提醒和督促，督促客戶預(yù)備資金。逾期催收。檢查各部門、各條線、各負(fù)責(zé)人是否按照應(yīng)收賬款催收制度執(zhí)行。第五節(jié) 信用檢查報(bào)告、重點(diǎn)分析隱藏風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、對(duì)合同履約能力的阻礙因素及應(yīng)對(duì)措施。、撰寫格式和要求市場人員、商務(wù)經(jīng)理以及信用治理人員每次進(jìn)行信用檢查時(shí)，均須

19、形成書面報(bào)告。報(bào)告要緊分析自業(yè)務(wù)發(fā)生日至第一次檢查期間或以后各次檢查期間，與業(yè)務(wù)審批時(shí)或上一次檢查報(bào)告中已掌握的相應(yīng)情況發(fā)生變化的內(nèi)容，并分析存在的要緊風(fēng)險(xiǎn)，提出相應(yīng)對(duì)策。關(guān)于檢查時(shí)發(fā)覺存在重大風(fēng)險(xiǎn)的，除按照全面檢查報(bào)告的上述要求撰寫外，還要特不就重大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)分析。一般情況下，應(yīng)于每次信用檢查完畢后的兩個(gè)工作日內(nèi)完成*業(yè)務(wù)首次檢查報(bào)告，5個(gè)工作日內(nèi)完成*業(yè)務(wù)信用檢查報(bào)告。出現(xiàn)緊急事項(xiàng)，并可能阻礙業(yè)務(wù)資金安全的，應(yīng)于檢查完畢后的第二天完成上述報(bào)告。 第二章 “黑名單”治理制度第一節(jié) 目的1、為有效防范和操縱風(fēng)險(xiǎn)，從源頭操縱壞賬風(fēng)險(xiǎn)，本著“真實(shí)、準(zhǔn)確、全面”的原則對(duì)所有客戶和潛在客戶進(jìn)行誠信度

20、搜集調(diào)查，建立服務(wù)禁入機(jī)制，有效抑制和杜絕壞賬增長，特制定本制度。2、本制度所稱“黑名單”是指以代售轉(zhuǎn)售內(nèi)部檔案有不良記錄的客戶及存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的客戶為基礎(chǔ)，搜集其關(guān)聯(lián)企業(yè)、直系親屬、股東、股東直系親屬等信息資料的一套誠信度治理系統(tǒng)。 第二節(jié) 認(rèn)定的范圍1、代售轉(zhuǎn)售內(nèi)部檔案有不良記錄的企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、關(guān)聯(lián)企業(yè)法人、股東、自然人及其直系親屬；申請(qǐng)服務(wù)時(shí)被發(fā)覺有欺瞞行為的潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶；在人行征信系統(tǒng)、法院以及其他征信系統(tǒng)有不良記錄的企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、關(guān)聯(lián)企業(yè)法人、股東、自然人及其直系親屬。第三節(jié) 認(rèn)定的原則和依據(jù)1、認(rèn)定原則：認(rèn)定工作要本著慎重、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面等原則，不講人情，不

21、打擊報(bào)復(fù)。2、認(rèn)定依據(jù)：以下列八大類為基礎(chǔ)，搜集信息：在人行征信系統(tǒng)最近兩年內(nèi)有超過三次的逾期記錄或者最近兩年內(nèi)單筆逾期超過3個(gè)月的自然人、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬在我司最近兩年內(nèi)有超過三次的逾期記錄或者在歷史交易中單筆逾期超過3個(gè)月的自然人、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬；在我司有應(yīng)收款到期但至今未清償?shù)淖匀蝗?、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬；以資抵債造成我司凈損失的自然人、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬； 打折清收損失本金或服務(wù)費(fèi)的自然人、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企

22、業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬； 積欠正常服務(wù)費(fèi)（含逾期費(fèi)用）的自然人、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬； 有未決訴訟、最近兩年內(nèi)被起訴超過三次、社會(huì)關(guān)系復(fù)雜、賭博等不良嗜好、負(fù)面新聞、其他不良信用記錄的自然人、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬。 申請(qǐng)服務(wù)時(shí)被發(fā)覺有欺瞞行為的自然人、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬。欺瞞行為包括：申報(bào)資料造假、印章和簽字造假、隱瞞重大負(fù)面信息。第四節(jié) 認(rèn)定程序1、由運(yùn)營、業(yè)務(wù)、風(fēng)控按認(rèn)定范圍要求對(duì)職責(zé)范圍內(nèi)所有客戶及潛在客戶進(jìn)行信息搜集，上報(bào)風(fēng)控組。2、風(fēng)控

23、組負(fù)責(zé)對(duì)各條線上報(bào)的客戶信息進(jìn)行匯總、合并、整理，定期上報(bào)代售轉(zhuǎn)售治理層審批認(rèn)定。3、對(duì)通過代售轉(zhuǎn)售治理層認(rèn)定列入“黑名單”的客戶信息，風(fēng)控組指定人員負(fù)責(zé)在5個(gè)工作日內(nèi)將信息更新至“黑名單”查詢臺(tái)賬，并做好相關(guān)資料的保管工作。 第五節(jié) “黑名單”的建立1、依托智慧的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)系統(tǒng)將“黑名單”數(shù)據(jù)整合為一套動(dòng)態(tài)的查詢治理臺(tái)賬，并每月更新一次數(shù)據(jù)，使代售轉(zhuǎn)售工作相關(guān)人員都能查詢、使用本 “黑名單”臺(tái)賬。 第六節(jié) “黑名單”的治理1、基礎(chǔ)信息的搜集：相關(guān)信息搜集工作要明確專人負(fù)責(zé)，運(yùn)營及業(yè)務(wù)要對(duì)自己所負(fù)責(zé)區(qū)域客戶的信息資料進(jìn)行搜集，對(duì)信息資料的搜集要嚴(yán)格按本制度要求做到真實(shí)、準(zhǔn)確、全面；運(yùn)營及業(yè)務(wù)指定

24、負(fù)責(zé)人每月第一個(gè)工作日將搜集的新增不良客戶信息及已償清債務(wù)的客戶信息電子版發(fā)至風(fēng)控組指定人員。2、信息資料的整理、更新風(fēng)控組明確專人負(fù)責(zé)信息的匯總、合并、整理工作，對(duì)通過代售轉(zhuǎn)售治理層認(rèn)定的信息資料更新至“黑名單”系統(tǒng)。對(duì)已償清債務(wù)的客戶自償清日起保留6個(gè)月的“黑名單”記錄信息，期滿上報(bào)代售轉(zhuǎn)售治理層審批后可退出“黑名單”；或有正當(dāng)理由，經(jīng)風(fēng)控組指定人員上報(bào)代售轉(zhuǎn)售治理層審批后可退出“黑名單”。3、認(rèn)定資料的保管：對(duì)上報(bào)的電子版信息、紙質(zhì)資料及代售轉(zhuǎn)售治理層的審批認(rèn)定資料由風(fēng)控部每月整理按年裝訂永久保管。第七節(jié) “黑名單”的使用1、此名單僅限于代售轉(zhuǎn)售內(nèi)部人員使用，使用查詢“黑名單”的部門及人

25、員必須保證信息的保密性。2、關(guān)于列入“黑名單”的客戶，將不再予以準(zhǔn)入。3、所有申報(bào)的服務(wù)項(xiàng)目必須經(jīng)風(fēng)控組查詢，確認(rèn)在“黑名單”中有無不良記錄，并由查詢?nèi)嗽陧?xiàng)目審批表上簽字確認(rèn)。第八節(jié) 檢查監(jiān)督1、風(fēng)控部每季度對(duì) “黑名單”的使用、查詢情況進(jìn)行檢查，對(duì)未按要求使用的將嚴(yán)格進(jìn)行處罰。 2、風(fēng)控組每半年對(duì)“黑名單”的使用效果進(jìn)行評(píng)估，對(duì)“黑名單”制度以及操作流程提出修改意見并向代售轉(zhuǎn)售治理層反饋。 第三章 應(yīng)收款預(yù)警及追收治理制度為了降低逾期應(yīng)收款的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防備能力，完善事后監(jiān)控，加強(qiáng)應(yīng)收款跟蹤、催收的治理，建立自覺、有序、注重時(shí)效催收制度，同時(shí)明確各項(xiàng)職責(zé)，隨著公司對(duì)逾期款治理的要求的不斷提

26、高，為了加強(qiáng)解決逾期應(yīng)收款，幸免壞賬的產(chǎn)生，信息由下而上，加強(qiáng)共享，協(xié)調(diào)應(yīng)收款跟進(jìn)過程中市場系統(tǒng)、運(yùn)營系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)之間的關(guān)系，以達(dá)到相互配合、及時(shí)收款的目的。特制定以下催收治理預(yù)警制度的操作要求、權(quán)限以及介入追收逾期款治理規(guī)定。第一節(jié) 針對(duì)客戶應(yīng)收款建立預(yù)警機(jī)制信用治理部門對(duì)客戶貨款建立清晰的臺(tái)賬、催收記錄等基礎(chǔ)資料，在客戶貨款到期前主動(dòng)提示客戶到期支付，并在貨款到期時(shí)主動(dòng)訪問客戶或通過電話進(jìn)行催收，營業(yè)同時(shí)必須對(duì)自身的客戶應(yīng)收款十分清晰，對(duì)部分客戶的逾期款，應(yīng)更加著重關(guān)注。目前公司對(duì)逾期貨款采取的追收措施要緊通過郵件、電話、直接劃轉(zhuǎn)客戶在核心企業(yè)應(yīng)收款、實(shí)地催收、財(cái)務(wù)函、律師函、物資清倉直

27、至法院起訴來解決貨款的回收。1、以下為到期應(yīng)收款追收標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施措施：標(biāo)準(zhǔn)催收措施一：關(guān)于貨款到期15個(gè)自然日內(nèi)的客戶應(yīng)收款，客戶經(jīng)理應(yīng)發(fā)送郵件提醒客戶到期支付（還款提醒見附件3）并抄送給部門領(lǐng)導(dǎo)和信用治理人員，同時(shí)客戶經(jīng)理應(yīng)通過其他方式（電話、qq、微信等）通知客戶查收郵件并提醒客戶款項(xiàng)到期信息。標(biāo)準(zhǔn)催收措施二：關(guān)于貨款到期5個(gè)工作日內(nèi)的客戶應(yīng)收款，客戶經(jīng)理應(yīng)通過郵件或快遞向客戶發(fā)送付款通知書（見附件4）并抄送給部門領(lǐng)導(dǎo)和信用治理人員，同時(shí)客戶經(jīng)理應(yīng)通過其他方式（電話、qq、微信等）通知客戶查收郵件并與客戶確認(rèn)還款時(shí)刻或還款打算。標(biāo)準(zhǔn)催收措施三：貨款到期日當(dāng)天，客戶經(jīng)理應(yīng)與客戶確認(rèn)還款金額與時(shí)刻

28、，并向直屬領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)控組信用治理人員反饋，市場經(jīng)理也需一并催收。若客戶反饋當(dāng)天難以還款，則由風(fēng)控組信用治理人員與客戶確認(rèn)是否需要申請(qǐng)延期（見附件5）；若客戶當(dāng)天下午4點(diǎn)前未能還款且未支付延期保證金，則需市場經(jīng)理和信用治理人員同時(shí)聯(lián)系客戶直接領(lǐng)導(dǎo)或老總了解情況并進(jìn)行催收。2、以下為逾期應(yīng)收款追收標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施措施：標(biāo)準(zhǔn)催收措施一：關(guān)于逾期3個(gè)自然日內(nèi)的客戶應(yīng)收款，風(fēng)控組信用治理人員通過電話對(duì)客戶進(jìn)行直接催收，在催收的過程中要緊采取和氣的方式以提示客戶還款，市場人員也必須一并催收。標(biāo)準(zhǔn)催收措施二：關(guān)于逾期3-7個(gè)自然日內(nèi)的客戶應(yīng)收款，風(fēng)控組信用治理人員直接發(fā)催款通知（見附件6）到客戶處進(jìn)行催收，同時(shí)市場負(fù)

29、責(zé)人員必須要求客戶給出切實(shí)可行的還款方案，市場負(fù)責(zé)人員出具催收?qǐng)?bào)告。標(biāo)準(zhǔn)催收措施三：關(guān)于逾期7-10個(gè)自然日內(nèi)的客戶應(yīng)收款，風(fēng)控組信用治理人員直接發(fā)措辭嚴(yán)厲的催款函（見附件7）到客戶處進(jìn)行催收，并出具催收?qǐng)?bào)告。標(biāo)準(zhǔn)催收措施四：關(guān)于逾期10-15個(gè)自然日內(nèi)的客戶應(yīng)收款，風(fēng)控組信用治理人員聯(lián)系風(fēng)險(xiǎn)治理部直接發(fā)清倉通知函（見附件8）到客戶處進(jìn)行催收；若逾期超過100萬，信用治理人員或市場負(fù)責(zé)人員必須實(shí)地催收，并出具催收?qǐng)?bào)告。標(biāo)準(zhǔn)催收措施五：關(guān)于逾期15個(gè)自然日以上的客戶應(yīng)收款，公司直接啟動(dòng)清倉流程，若清倉尚不能彌補(bǔ)我司虧損，則需信用治理人員聯(lián)系綜合部、風(fēng)險(xiǎn)治理部向客戶發(fā)送律師函，并向公司高層出具詳細(xì)

30、的催收?qǐng)?bào)告（含解決方案），同時(shí)風(fēng)控組信用治理人員及市場負(fù)責(zé)人員應(yīng)收集訴訟資料并向部門領(lǐng)導(dǎo)提出起訴建議。若客戶出現(xiàn)逾期且在核心企業(yè)有應(yīng)收款到賬，則客戶在核心企業(yè)的應(yīng)收款到帳時(shí)，應(yīng)直接將到帳應(yīng)收款劃轉(zhuǎn)到我司賬戶；若客戶出現(xiàn)逾期且在核心企業(yè)有未結(jié)算應(yīng)收款，須聯(lián)系核心企業(yè)要求暫停向客戶支付款項(xiàng)直至客戶還清應(yīng)收款為止。3、以下為延期應(yīng)收款追收標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施措施：關(guān)于貨款到期15個(gè)自然日內(nèi)的客戶應(yīng)收款，客戶經(jīng)理應(yīng)與客戶確認(rèn)是否需要申請(qǐng)延期，若客戶需申請(qǐng)延期，則客戶經(jīng)理協(xié)助客戶辦理延期手續(xù)并督促客戶支付延期保證金，若客戶未全額還款或我司在貨款到期日（含到期日）之前未收到客戶的延期保證金，則視為客戶貨款逾期。若客戶

31、延期申請(qǐng)辦理成功，則延期催收的標(biāo)準(zhǔn)措施參照到期應(yīng)收款追收標(biāo)準(zhǔn)，每個(gè)客戶的單筆訂單只同意延期一次；若客戶在延期到期日未能歸還應(yīng)收款項(xiàng)，則視為逾期。4、應(yīng)收款追收措施暫緩實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)：關(guān)于上述標(biāo)準(zhǔn)逾期催收措施，假如市場人員需要暫緩實(shí)施，須在貨款到期前填寫應(yīng)收款追收措施暫緩申請(qǐng)（見附件9），申請(qǐng)中必須提出切實(shí)可行的解決方案，提交并按下列審批權(quán)限及流程進(jìn)行審核、審批，若風(fēng)控組在貨款到期日前沒有收到的應(yīng)收款追收措施暫緩申請(qǐng)表，將按上述標(biāo)準(zhǔn)措施進(jìn)行執(zhí)行，市場人員需全權(quán)配合。下列為應(yīng)收款需暫緩實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)催收措施而向相關(guān)人員進(jìn)行申請(qǐng)的程序及審批權(quán)限：批核人員代售轉(zhuǎn)售風(fēng)控人員代售轉(zhuǎn)售部門總裁風(fēng)控部公司治理層期限批核權(quán)

32、限逾期3天以內(nèi)所有金額審核-逾期3至7天100萬以下審核審核-100-300萬審核審核-300萬以上審核審核-逾期7至10天100萬以下審核審核-100-300萬審核審核審核-300萬以上審核審核審核-逾期10至15天所有金額審核審核審核審核逾期15天以上所有金額審核審核審核審核正常按合同執(zhí)行的由風(fēng)控組負(fù)責(zé)督促客戶經(jīng)理及時(shí)跟進(jìn)客戶還款,盡力幸免滑入逾期應(yīng)收款行列，若出現(xiàn)逾期而需提出申請(qǐng)暫緩的則按上述流程提請(qǐng)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行審核批準(zhǔn)。應(yīng)收款追收措施暫緩申請(qǐng)經(jīng)審核批準(zhǔn)后，信用跟進(jìn)人員可遵照?qǐng)?zhí)行其中提出的解決方案，假如在執(zhí)行的過程中出現(xiàn)按批準(zhǔn)的方案執(zhí)行一段時(shí)刻，而后客戶中斷不履行時(shí)，信用人員將按原標(biāo)準(zhǔn)催

33、收措施執(zhí)行。假如客戶出現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡劣、受到起訴、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、企業(yè)發(fā)生重大結(jié)構(gòu)變動(dòng)、其內(nèi)部或外部環(huán)境出現(xiàn)極不穩(wěn)定等因素時(shí)，由市場人員負(fù)責(zé)及時(shí)提出追收方案并提交相關(guān)人員進(jìn)行處理，及時(shí)幸免損失的擴(kuò)大化。第二節(jié) 注意事項(xiàng)1、不管任何人員在跟進(jìn)逾期應(yīng)收款必須注意應(yīng)收款追訴的法定有效的兩年期限（簽定還款打算和收取貨款均可連續(xù)訴訟期限），跟進(jìn)人員有責(zé)任及有義務(wù)在訴訟期限到期前三個(gè)月提請(qǐng)公司采取法律訴訟手段解決應(yīng)收款問題。2、逾期應(yīng)收款跟進(jìn)過程中，各相關(guān)部門及人員必須緊密配合，信息共享，任何人員不得設(shè)置障礙，阻礙收款和公司榮譽(yù)。3、風(fēng)控組依照本部門其他條線參與追收人員的追收態(tài)度及配合情況，向部門總裁批準(zhǔn)提出

34、扣罰或獎(jiǎng)勵(lì)建議，經(jīng)部門總裁批準(zhǔn)后在下月績效中扣罰或獎(jiǎng)勵(lì)。4、市場人員、運(yùn)營人員、財(cái)務(wù)人員不管是在逾期應(yīng)收款跟進(jìn)過程中，依舊在訴訟期間與應(yīng)收款客戶簽定還款協(xié)議、折價(jià)協(xié)議甚至以貨抵帳協(xié)議，必須在應(yīng)收款追收措施暫緩申請(qǐng)表填寫清晰，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后方可操作。5、在追收過程中與客戶達(dá)成任何協(xié)議（如還款打算），只同意客戶單方制定書面承諾，任何人員在未經(jīng)批準(zhǔn)的前提下不能加簽意見，或達(dá)成書面協(xié)議。第四章 委外催收方案為了完善我司信用治理體系，規(guī)范應(yīng)收賬款治理流程，特設(shè)立委外催收方案。第一節(jié) 委外催收受托機(jī)構(gòu)資質(zhì)要求1、準(zhǔn)入條件：具有獨(dú)立法人資格或民事主體資格；資質(zhì)要求項(xiàng)資質(zhì)條件講明公司實(shí)力實(shí)繳資本100萬元（

35、含）以上,律師事務(wù)所不受注冊(cè)資金限制。營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍必須含有服務(wù)外包等相關(guān)內(nèi)容（律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)許可證除外）；在廣東有常設(shè)分支機(jī)構(gòu)（分支機(jī)構(gòu)必須在廣東省內(nèi)注冊(cè)）；在廣東從事非訴訟催收人員達(dá)到50人以上，須提供在廣東交納社保等證明材料；近兩年在廣東地區(qū)與2家（含 ）以上金融機(jī)構(gòu)有非訴訟委外催收經(jīng)驗(yàn)（須提供相關(guān)的合同案例）。公司具有完善規(guī)范的各項(xiàng)內(nèi)部治理制度；應(yīng)有律師事務(wù)所對(duì)公司提供法律支持資料（如提供與律師事務(wù)所簽訂的法律支持方面合作協(xié)議）。2、禁止準(zhǔn)入條件：人行征信報(bào)告顯示公司兩年內(nèi)有逾期記錄超過三次，或者公司兩年內(nèi)單次違約時(shí)刻超過三個(gè)月。機(jī)構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)上負(fù)面新聞或者評(píng)論較多。機(jī)構(gòu)法定代表人、負(fù)責(zé)

36、人等高級(jí)治理人員在人行征信報(bào)告顯示有逾期。機(jī)構(gòu)以及機(jī)構(gòu)法人、高級(jí)治理人員有未結(jié)訴訟案件或者近三年內(nèi)涉及刑事訴訟案件。機(jī)構(gòu)職員無下列情形：1.曾犯刑法、組織犯罪防制條例、檢肅流氓條例、槍炮彈藥刀械管制條例等相關(guān)暴力犯罪，經(jīng)判刑確定或通緝有案尚未結(jié)案者。2.受破產(chǎn)宣告尚未復(fù)權(quán)者。4.無行為能力或限制行為能力者。第二節(jié) 委外催收觸發(fā)條件（達(dá)到任一條件即觸發(fā)）1、逾期時(shí)刻超過六個(gè)月；2、負(fù)責(zé)人員長時(shí)刻聯(lián)系不上； 3、被其他金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)商起訴；4、簽訂書面付款承諾但連續(xù)毀約三次及以上；5、工人罷工或老總、高管失蹤；6、所在區(qū)域發(fā)生天災(zāi)或其他非正常情況；7、不符合上述條件但經(jīng)信用人員申請(qǐng)且通過部門最高領(lǐng)

37、導(dǎo)批準(zhǔn)同意委外催收。第三節(jié) 委外催收操作流程1、篩選合作機(jī)構(gòu) 信用人員聯(lián)系外部催收受托機(jī)構(gòu)，經(jīng)初步審核，篩選出最少三家符合我司準(zhǔn)入條件的外部催收受托機(jī)構(gòu)，OA報(bào)送治理層會(huì)審，最終確認(rèn)一家合作機(jī)構(gòu)。會(huì)審要緊綜合考慮以下方面：機(jī)構(gòu)資質(zhì)、機(jī)構(gòu)治理與專業(yè)性、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。 2、訂定委任合同我司與受托付機(jī)構(gòu)須簽訂委任合同，合同至少應(yīng)明訂下列事項(xiàng)：托付事項(xiàng)、范圍及程序。我司與受托付機(jī)構(gòu)間的責(zé)任歸屬、受托付機(jī)構(gòu)應(yīng)注意義務(wù)、受托付機(jī)構(gòu)及其職員的保密義務(wù)。我司對(duì)受托付機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查與稽核的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。訂定受托付機(jī)構(gòu)的工作準(zhǔn)則：（1）受托付機(jī)構(gòu)的催收人員進(jìn)行外訪催收時(shí)，應(yīng)對(duì)債務(wù)人或相關(guān)第三人表明系同意某特定我司的托付身分

38、，并出示授權(quán)書；（2）受托付機(jī)構(gòu)不得有暴力、恐嚇、脅迫、辱罵、騷擾、誤導(dǎo)、欺瞞債務(wù)人或相關(guān)第三人或造成債務(wù)人隱私受侵害的其它不當(dāng)收債行為；（3）受托付機(jī)構(gòu)不得以任何方式透過對(duì)第三人的干擾或催討進(jìn)行催收；（4）受托付機(jī)構(gòu)及職員不得向債務(wù)人或第三人收取債款或任何費(fèi)用。受托付機(jī)構(gòu)違反工作準(zhǔn)則或其它規(guī)定的相關(guān)懲處標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容至少包括我司應(yīng)終止與受托付機(jī)構(gòu)合同的重大事由。受托付機(jī)構(gòu)應(yīng)定期或隨時(shí)向我司回報(bào)債權(quán)催收處理情形。3、派案給受托機(jī)構(gòu)一旦應(yīng)收賬款觸發(fā)委外催收條件，我司即可派案給受托機(jī)構(gòu)，但我司在提供客戶數(shù)據(jù)給受托付機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)注意下列事項(xiàng)：我司提供信息給受托付機(jī)構(gòu)需有嚴(yán)謹(jǐn)作業(yè)程序及監(jiān)督治理措施。我司應(yīng)要

39、求并監(jiān)督受托付機(jī)構(gòu)及其職員不得外泄客戶信息或作不當(dāng)使用。我司不得提供對(duì)債務(wù)履行無法律上義務(wù)者的數(shù)據(jù)給受托付機(jī)構(gòu)。我司將當(dāng)月托付案件明細(xì)電子檔案傳送至受托付機(jī)構(gòu)，受托付機(jī)構(gòu)派員至我司取件，并在規(guī)定期限內(nèi)將案件資料歸還我司。受托付機(jī)構(gòu)取件時(shí)，取件人員必須確實(shí)清點(diǎn)件數(shù)，清點(diǎn)無誤后簽收，并由我司及受托付機(jī)構(gòu)各執(zhí)一份取件明細(xì)存檔備查。4、退件作業(yè)流程受托付機(jī)構(gòu)在案件托付期限到期日，須將客戶相關(guān)數(shù)據(jù)文件及檔案退還我司，不得留存退件客戶任何數(shù)據(jù)文件。受托付機(jī)構(gòu)將客戶相關(guān)資料及檔案退還我司后，我司應(yīng)將必要留存資料存盤備查，并訂定適當(dāng)保存期限。第四節(jié) 受托付機(jī)構(gòu)核查管控1、核帳作業(yè)流程我司至少每月應(yīng)與受托付機(jī)構(gòu)

40、核對(duì)客戶還款明細(xì)，以確認(rèn)客戶還款信息無誤。2、稽核作業(yè)流程定期稽核：我司至少每半年定期對(duì)受托付機(jī)構(gòu)進(jìn)行稽核，稽核重點(diǎn)（1）催收流程控管；（2）檔案治理；（3）受托付機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核治理。不定期稽核：我司除定期稽核受托付機(jī)構(gòu)外，還須執(zhí)行不定期項(xiàng)目稽核，以查核催收行為是否符合規(guī)范。第五節(jié) 受托機(jī)構(gòu)考評(píng)我司至少每半年評(píng)估一次受托付機(jī)構(gòu)是否合規(guī)，若經(jīng)考評(píng)為不合規(guī)，則須更換受托付機(jī)構(gòu)。評(píng)估內(nèi)容以下列三點(diǎn)為主：1、受托付機(jī)構(gòu)的資格條件；2、受托付機(jī)構(gòu)的作業(yè)流程治理；3、受托機(jī)構(gòu)的內(nèi)部治理規(guī)范。 第五章 物控業(yè)務(wù)拋貨操作手冊(cè)第一節(jié) 目的為促進(jìn)公司物控業(yè)務(wù)健康、有序進(jìn)展，提升業(yè)務(wù)治理規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化水平，防范業(yè)務(wù)風(fēng)

41、險(xiǎn)，特制定本治理方法。第二節(jié) 名詞解釋1、庫存產(chǎn)品減值率：我司產(chǎn)品入庫價(jià)格與清倉渠道公允價(jià)格價(jià)差的百分比；2、竄貨：確實(shí)是與上游有簽訂協(xié)議，產(chǎn)品需在規(guī)定的范圍內(nèi)銷售，跨區(qū)域銷售屬于竄貨行為，一般上游會(huì)禁止此類行為；3、清倉渠道：在手機(jī)行業(yè)內(nèi)回收手機(jī)后拆分返利、稅票、補(bǔ)貼等再出售賺取中間差價(jià)的渠道，也叫收貨商；4、公允價(jià)格：公允價(jià)格指盯市分析報(bào)告出具當(dāng)日庫存產(chǎn)品的市場價(jià)格，該市場價(jià)格以深圳公開市場報(bào)價(jià)為準(zhǔn)，如無公開市場庫存產(chǎn)品的市場價(jià)格需向3個(gè)以上潛在出貨渠道進(jìn)行詢價(jià)確認(rèn)；第三節(jié) 拋貨發(fā)起條件1、從訂單到期日或延期到期日當(dāng)日開始，若客戶在T+15個(gè)自然日內(nèi)未提貨，則必須啟動(dòng)清倉，若有經(jīng)部門最高領(lǐng)

42、導(dǎo)簽字同意的清倉暫緩申請(qǐng)表則可暫緩清倉。2、如保證金比率與庫存產(chǎn)品減值率（產(chǎn)品減值率=（入庫價(jià)格-公允價(jià)格）/入庫價(jià)格*100%，下同）之差小于10%（含等于10%）時(shí)，盯市人員結(jié)合具體機(jī)型和市場分析給出需補(bǔ)繳保證金比例，發(fā)郵件至客戶經(jīng)理處，由客戶經(jīng)理通知客戶提高保證金比例，若客戶補(bǔ)繳相應(yīng)保證金，可暫不清倉；若客戶拒絕補(bǔ)繳保證金，啟動(dòng)清倉打算。第四節(jié) 拋貨渠道合作準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)1、具備手機(jī)通信行業(yè)相關(guān)經(jīng)營資質(zhì)。營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍必須包含通信設(shè)備。2、注冊(cè)資本超過50萬元。3、若不滿足前兩點(diǎn)，可同意繳納我司要求定金并按我司要求簽訂協(xié)議的客戶準(zhǔn)入。4、企業(yè)及企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H操縱人近三年無不良信用記錄（

43、工商處罰、法院被執(zhí)行、失信、重大商業(yè)糾紛等）第五節(jié) 拋貨步驟及具體操作1、流程2、流程詳細(xì)操作講明：構(gòu)建下游清倉渠道，要求清倉渠道（收貨商）按我司要求提交資料，資料要緊有：營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人（實(shí)際操縱人）身份證、開戶許可證。由盯市人員收集完成后把相關(guān)資料提交至風(fēng)險(xiǎn)組進(jìn)行審核，審核通過后方可進(jìn)行后續(xù)操作。（風(fēng)控組、盯市）；代售轉(zhuǎn)售部門發(fā)起清倉指令后，立即向風(fēng)險(xiǎn)治理部、財(cái)務(wù)部備案需清倉的產(chǎn)品型號(hào)、入庫價(jià)格、公允價(jià)格等信息，同時(shí)向清倉渠道通報(bào)我司拋貨的手機(jī)型號(hào)和數(shù)量，明確各清倉渠道提貨時(shí)刻與提貨量（風(fēng)控、財(cái)務(wù)、盯市）；應(yīng)立即與清倉渠道明確倉儲(chǔ)運(yùn)費(fèi)及是否涉及竄貨等問題的處理方式

44、，明確需清倉渠道自行上門提貨，清倉渠道確認(rèn)無誤后方能同意我司詢價(jià)（客戶經(jīng)理、盯市）；代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群向具備資質(zhì)的清倉渠道發(fā)出詢價(jià)函，詢價(jià)郵件需抄送風(fēng)險(xiǎn)治理部、財(cái)務(wù)資金部、綜合部參相關(guān)人員，清倉渠道在我司函件發(fā)出后T+1工作日內(nèi)反饋詢價(jià)結(jié)果，若許多于3家渠道反饋詢價(jià)結(jié)果，則視為該詢價(jià)結(jié)果有效（綜合組）；代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群基于渠道反饋的報(bào)價(jià)進(jìn)行比價(jià)，選擇報(bào)價(jià)最高者作為潛在清倉交易方，上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)治理部及公司領(lǐng)導(dǎo)并征得同意后實(shí)施清倉操作（綜合組）；公司領(lǐng)導(dǎo)同意清倉操作后通知清倉渠道簽訂協(xié)議，清倉渠道需在與我司簽訂協(xié)議后T+1工作日內(nèi)到我司倉庫進(jìn)行驗(yàn)貨，簽訂驗(yàn)貨確認(rèn)書，并約定具體的上門提貨人及提貨方式（風(fēng)控組和

45、倉管）；清倉渠道需在驗(yàn)貨無誤后T+1工作日內(nèi)全款打款到協(xié)議約定賬戶，經(jīng)我司財(cái)務(wù)人員確認(rèn)到賬后，風(fēng)控組審核資料齊備后通知倉管員發(fā)出向倉庫發(fā)出出指令，并由清倉渠道負(fù)責(zé)人通知合作商上門提貨（財(cái)務(wù)、風(fēng)控、倉管員）；協(xié)助部門人員風(fēng)險(xiǎn)治理部/組 財(cái)務(wù)資金部 盯市客戶經(jīng)理綜合部倉庫治理流程1前期清倉渠道資料收集資質(zhì)認(rèn)證 流程2向公司相關(guān)部門和清倉渠道講明清倉產(chǎn)品具體型號(hào)數(shù)量情況 流程3明確拋貨過程返利的處理、運(yùn)費(fèi)、驗(yàn)貨、提貨方式 流程4公司發(fā)起詢價(jià) 流程5公司收到詢價(jià)后確定價(jià)格并走審批流程 流程6清倉渠道驗(yàn)貨 流程7清倉渠道打款，財(cái)務(wù)審核完畢后提貨 附：拋貨需明確風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1、必須明確我司與上游是否簽訂禁止竄貨

46、的協(xié)議。例：我司與天翼電信終端有限公司廣西分公司簽訂的銷售框架協(xié)議，8.1.3規(guī)定若甲方和甲方托付的銷售方發(fā)生竄貨行為，甲方在按乙方或乙方總部查處的竄貨手機(jī)終端產(chǎn)品的價(jià)格無條件收回全部竄貨產(chǎn)品前提下，同時(shí)同意處罰，處罰金額為該款手機(jī)終端產(chǎn)品查處的數(shù)量X零售價(jià)的2倍。2、關(guān)于返利問題視具體拋貨機(jī)型靈活處理，明確是否涉及異地發(fā)貨，如涉及異地發(fā)貨，需向清倉渠道明確驗(yàn)貨的方式和具體的運(yùn)費(fèi)；3、若清倉渠道資金難以一次提走全部物資，為能夠盡快出貨，減少我司庫存跌價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，可由幾個(gè)清倉渠道按不同收貨價(jià)格收貨，但清倉價(jià)需對(duì)清倉渠道保密；4、需向上游明確產(chǎn)品出現(xiàn)售后或者換機(jī)的問題如何處理；5、需注意拋貨過程中的效

47、率，防止產(chǎn)品進(jìn)一步跌價(jià)造成的損失；第六章 附則1、本方法由代售轉(zhuǎn)售部負(fù)責(zé)并給解釋和修改。2、本方法自頒發(fā)之日起執(zhí)行。附件1： *業(yè)務(wù)首次檢查報(bào)告編號(hào)：客戶名稱業(yè)務(wù)金額業(yè)務(wù)期限檢查內(nèi)容1、至檢查日用款金額2、業(yè)務(wù)發(fā)生明細(xì)情況：3、協(xié)議履行情況：4、對(duì)信用檢查的態(tài)度： 配合 一般 不配合特講明檢結(jié)論主檢查人員意見：簽字： 年 月 日附件2代售轉(zhuǎn)售部門 信用檢查報(bào)告檢查時(shí)刻： 年 月 日編號(hào)：檢查人： 2016年第 次檢查（總第 次檢查）一、客戶差不多信息 1.客戶的差不多情況 客戶差不多信息客戶編號(hào)客戶名稱組織類不有限責(zé)任公司法定代表人總經(jīng)理我司直接對(duì)接人行業(yè)主營業(yè)務(wù)客戶來源翼支付團(tuán)隊(duì)推舉歷史逾期

48、次數(shù)注冊(cè)資本年銷售額本期投資人是否出現(xiàn)變化是 否出資情況（占5以上）股東出資占比出資方式出資是否到位2.本期客戶的額度授信情況 授信額度概要信息是否已做額度授信：是 否本期授信額度：額度編號(hào)授信總額度起始日到期日已用額度可用額度序號(hào)授信業(yè)務(wù)項(xiàng)有效期金額已用額度可用額度共用額度組不1物控不串用本期額度是否串用：是 否本期授信額度是否存在被凍結(jié)、削減、恢復(fù)等情況：是 否客戶上期信用檢查后，是否重新進(jìn)行了額度授信：是 否3.本期客戶是否存在以下情況相關(guān)證件均已及時(shí)通過年檢相關(guān)證件有未年檢的情況組織機(jī)構(gòu)代碼未按時(shí)年檢營業(yè)執(zhí)照未按時(shí)年檢法人身份證已過有效期稅務(wù)證未按時(shí)年檢(二).客戶經(jīng)營信息 （如相關(guān)項(xiàng)

49、目選擇“是”，則應(yīng)在該選項(xiàng)下進(jìn)行補(bǔ)充講明選擇的依據(jù)、緣故和可能造成的阻礙；對(duì)選擇項(xiàng)內(nèi)容不足的，應(yīng)在補(bǔ)充講明中增加分析）4. 客戶的要緊治理人員是否存在以下情況（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充講明具體情況）是 否要緊治理人員發(fā)生突然變更且無合理解釋要緊治理人員遭到公開批判或被訴訟要緊治理人員內(nèi)部存在重大矛盾要緊治理人員出現(xiàn)問題的情況描述、產(chǎn)生緣故和可能造成的阻礙：5. 客戶的主營業(yè)務(wù)是否發(fā)生以下變化（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充講明具體情況）是 否核心業(yè)務(wù)量下降較為明顯大量參股控股非主營業(yè)務(wù)出現(xiàn)投機(jī)性投資客戶主營業(yè)務(wù)變化的緣故、目前的進(jìn)展和可能造成的阻礙：6. 客戶的市場地位是否發(fā)生以下變化（如選擇了

50、“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充講明具體情況）是 否市場占有率下降銷售收入（營業(yè)收入）下降下游優(yōu)質(zhì)重點(diǎn)客戶流失上游代理權(quán)或經(jīng)銷權(quán)到期無法續(xù)期或被取消客戶市場地位變化的緣故、目前的進(jìn)展和可能造成的阻礙：7. 客戶的應(yīng)收賬款是否存在以下情況（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充講明具體情況）是 否與銷售收入（營業(yè)收入）相比，應(yīng)收賬款上升過快應(yīng)收賬款過渡分布于個(gè)不客戶應(yīng)收賬款賬齡惡化客戶應(yīng)收賬款存在的問題具體情況和可能對(duì)客戶經(jīng)營造成的阻礙：8. 客戶的投資情況是否發(fā)生以下變化（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充講明具體情況）是 否原有對(duì)外投資出現(xiàn)經(jīng)營困難或虧損突然增加巨額對(duì)外投資且無合理解釋預(yù)定的投資打算或項(xiàng)目終止且無合理解釋客戶

51、投資情況的具體描述和對(duì)客戶經(jīng)營造成的阻礙：9. 客戶的職員治理是否存在以下情況（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充講明具體情況）是 否職職員資或福利延遲支付職員與企業(yè)治理者間出現(xiàn)激烈矛盾財(cái)務(wù)、治理、技術(shù)人員流失嚴(yán)峻或職員士氣低落客戶職員治理的具體狀況：本期客戶經(jīng)營情況總體評(píng)價(jià)（要緊分析和評(píng)價(jià)客戶經(jīng)營情況是否正常，存在的不利因素和對(duì)客戶還款能力的不利阻礙）： (三)客戶財(cái)務(wù)信息 科目上年年報(bào)報(bào)告期上一期月報(bào)報(bào)告期月報(bào)總資產(chǎn)總負(fù)債主營業(yè)務(wù)收入凈利潤應(yīng)收賬款借款總額或有負(fù)債經(jīng)營凈現(xiàn)金流總凈現(xiàn)金流資產(chǎn)負(fù)債率流淌比率10. 客戶本期財(cái)報(bào)情況講明：11. 客戶本期對(duì)外融資（長短期借款+長期應(yīng)付款+其他應(yīng)付款）情況

52、講明（含對(duì)外擔(dān)保）12. 客戶本期盈利能力與行業(yè)平均水平比較（需講明評(píng)價(jià)依據(jù)）盈利能力超過行業(yè)平均水平，且呈現(xiàn)逐步上升趨勢盈利能力超過行業(yè)平均水平，差不多穩(wěn)定盈利能力與行業(yè)平均水平持平，差不多穩(wěn)定盈利能力與行業(yè)平均水平持平，且呈現(xiàn)明顯下滑趨勢盈利能力低于行業(yè)平均水平出現(xiàn)虧損評(píng)價(jià)依據(jù)（需講明客戶所處的行業(yè)平均水平）：13. 本期客戶現(xiàn)金流情況對(duì)償債能力的阻礙（需詳細(xì)講明推斷依據(jù)）客戶當(dāng)期經(jīng)營現(xiàn)金流足以覆蓋我司到期債務(wù)客戶當(dāng)期經(jīng)營現(xiàn)金流不足以覆蓋我司到期債務(wù)客戶當(dāng)期凈現(xiàn)金流不足以覆蓋我司到期債務(wù)客戶當(dāng)期凈現(xiàn)金流不足以覆蓋我司到期債務(wù)，且可能短期內(nèi)難以改善在借款期限內(nèi)，客戶經(jīng)營現(xiàn)金流不足以覆蓋我司到

53、期債務(wù)在借款期限內(nèi)，客戶凈現(xiàn)金流不足以覆蓋我司到期債務(wù)在借款期限內(nèi)，客戶凈現(xiàn)金流不足以覆蓋我司到期債務(wù)，且可能難以改善 本期客戶現(xiàn)金流情況測算過程（應(yīng)依照最新一期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析測算）：客戶經(jīng)營現(xiàn)金流變動(dòng)情況及進(jìn)展趨勢分析：到期債務(wù)情況：可用于歸還到期債務(wù)的現(xiàn)金流覆蓋情況分析：現(xiàn)金流今后改善情況預(yù)測：現(xiàn)金流情況對(duì)償債能力阻礙的結(jié)論：四.信用記錄與還款意愿 14. 客戶是否出現(xiàn)拖欠各種稅費(fèi)、水電費(fèi)的現(xiàn)象是否 15. 客戶在金融機(jī)構(gòu)的授信分類情況全部正常部分授信業(yè)務(wù)已分類為不良全部授信業(yè)務(wù)均分類為不良客戶在金融機(jī)構(gòu)無授信無法獵取客戶在金融機(jī)構(gòu)的授信分類情況16. 客戶違約記錄情況信用記錄良好，在金

54、融機(jī)構(gòu)近兩年內(nèi)無不良信用記錄在我司無不良信用記錄，在金融機(jī)構(gòu)近兩年有過不良信用記錄，逾期超過三次近兩年在我司有過不良信用記錄，但逾期不超過三次目前處于嚴(yán)峻違約狀態(tài)17. 客戶誠信是否存在下列情況（如選擇了后三項(xiàng)，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充講明具體情況）是 否更換外部會(huì)計(jì)事務(wù)所或?qū)徲?jì)師事務(wù)所與我司的業(yè)務(wù)往來中態(tài)度不合作，或不能及時(shí)提供相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表或信息有充分證據(jù)表明客戶提供的信息與實(shí)際狀況不符有充分證據(jù)表明客戶存在偽造印章、簽名的情況18. 客戶本期還款誠意的綜合評(píng)價(jià)客戶還款意愿良好，積極主動(dòng)配合我司信用治理工作客戶還款意識(shí)一般，能夠配合我司信用治理工作客戶還款意愿較差，不配合我司信用治理工作；或提供虛假財(cái)務(wù)信

55、息，存在隱瞞重大經(jīng)營、財(cái)務(wù)信息等明顯消極行為客戶采取造假、欺詐等不正當(dāng)手段騙取我司資金19. 截至本期資金用途變化情況客戶實(shí)際資金用途與合同約定用途一致經(jīng)辦部門完全不掌握實(shí)際借款用途客戶曾出現(xiàn)實(shí)際資金用途與合同約定用途不一致的情況客戶實(shí)際資金用途與合同約定用途不一致，但實(shí)際用途不違反國家法律法規(guī)客戶實(shí)際資金用途與合同約定用途不一致，且實(shí)際用途違反國家法律法規(guī)五.外部環(huán)境與重大事項(xiàng)信息 （一）外部宏觀經(jīng)濟(jì)、政策阻礙因素 20. 當(dāng)前實(shí)施的國家宏觀調(diào)控、經(jīng)濟(jì)政策將對(duì)客戶的阻礙國家政策變化對(duì)客戶有積極阻礙國家政策變化對(duì)客戶差不多無阻礙國家政策變化對(duì)客戶有較小負(fù)面阻礙國家政策變化對(duì)客戶有嚴(yán)峻負(fù)面阻礙2

56、1. 當(dāng)前的行業(yè)經(jīng)濟(jì)變化對(duì)客戶的阻礙情況行業(yè)經(jīng)濟(jì)變化對(duì)客戶有積極阻礙行業(yè)經(jīng)濟(jì)變化對(duì)客戶差不多無阻礙行業(yè)經(jīng)濟(jì)變化對(duì)客戶有較小負(fù)面阻礙行業(yè)經(jīng)濟(jì)變化對(duì)客戶有嚴(yán)峻負(fù)面阻礙外部宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)客戶阻礙的具體情況（可能以后一年對(duì)客戶阻礙）：（二）重大事項(xiàng)分析 22.本期客戶是否出現(xiàn)以下重大事項(xiàng)情況是，出現(xiàn)以下重大事項(xiàng)情況：客戶遭受重大自然災(zāi)難、事故和賠償?shù)惹闆r客戶主動(dòng)或被動(dòng)地卷入重大法律訴訟客戶出現(xiàn)較為嚴(yán)峻的負(fù)面新聞披露客戶本期出現(xiàn)被監(jiān)管或行政部門處罰等不良記錄客戶出現(xiàn)重大投資和交易行為本期客戶出現(xiàn)重大的或有負(fù)債或?qū)ν鈸?dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)客戶本期出現(xiàn)危機(jī)事件導(dǎo)致關(guān)聯(lián)企業(yè)產(chǎn)生連鎖反應(yīng)客戶進(jìn)行重大人事調(diào)整或決策層變化客

57、戶出現(xiàn)重大債務(wù)違約客戶觸犯刑律，依法受到制裁，被國家行政或司法機(jī)關(guān)宣布對(duì)其財(cái)產(chǎn)的沒收及其處分權(quán)的限制客戶發(fā)生的其他阻礙風(fēng)險(xiǎn)程度的重大事項(xiàng)否，未出現(xiàn)重大事項(xiàng)情況客戶重大事項(xiàng)的具體情況（在描述時(shí)應(yīng)詳細(xì)記錄起因、發(fā)生時(shí)刻、對(duì)我司資金安全的阻礙、目前的處理方法和處理結(jié)果，下一步措施等）：23.本期重大事項(xiàng)對(duì)客戶償債能力的阻礙程度存在實(shí)質(zhì)性有利阻礙沒有阻礙或阻礙程度微小或無重大事件存在一定不利阻礙存在嚴(yán)峻不良阻礙或?qū)е沦Y不抵債六.結(jié)論和建議24.本次檢查時(shí)是否存在違規(guī)未違反國家法律、法規(guī)或我司業(yè)務(wù)治理規(guī)定違反國家法律、法規(guī)或我司業(yè)務(wù)治理規(guī)定，但違規(guī)性質(zhì)較輕，對(duì)我司資金風(fēng)險(xiǎn)不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性阻礙違反國家法律、法

58、規(guī)或我司業(yè)務(wù)治理規(guī)定，且性質(zhì)嚴(yán)峻本次檢查存在的違規(guī)事項(xiàng)具體情況（應(yīng)講明違規(guī)的阻礙程度、違規(guī)發(fā)生的時(shí)刻、違規(guī)的內(nèi)容和違規(guī)的處理情況等）：本期檢查總體結(jié)論：異常情況整體分析講明：（講明檢查發(fā)覺的異常情況，以及內(nèi)外部檢查、內(nèi)外部審計(jì)發(fā)覺的問題，應(yīng)當(dāng)逐個(gè)問題講明現(xiàn)象、阻礙、緣故及措施建議） 信用部門負(fù)責(zé)人審查意見： 簽名： 附件3 還款提醒通知致:_依照貴公司與我司簽訂的協(xié)議（協(xié)議編號(hào) ）（訂單號(hào)為 ）的 模式的銷售訂單于 年 月 日立即到約定還款日期，請(qǐng)貴司籌措資金，屆時(shí)請(qǐng)及時(shí)還款。（下附訂單詳情）天翼電子商務(wù)有限公司廣東分公司 年 月 日附件4付款通知書致： 依照貴公司與我司簽訂的協(xié)議（協(xié)議編號(hào)：

59、_），訂單編號(hào)： _按照約定到期還款日為 _。到期應(yīng)支付貨款總金額為 _元（大寫_ ）。請(qǐng)您在收到本通知書之日起至還款到期日前及時(shí)償還以上應(yīng)收款；假如貴司未按照既定還款日期支付相應(yīng)貨款及服務(wù)費(fèi)，我公司將按照簽訂協(xié)議中違約責(zé)任條款追索違約金。特此通知！ 天翼電子商務(wù)有限公司廣東分公司 年 月 日附件5延期提貨申請(qǐng)函 天翼電子商務(wù)有限公司廣東分公司：依照我司與貴公司簽訂的購銷合作協(xié)議（協(xié)議編號(hào)： ）及該協(xié)議項(xiàng)下的編號(hào)為 的采購申請(qǐng)書，我公司原定于 年 月 日前向貴司支付全額貨款后提取物資?，F(xiàn)由于 等緣故，我公司特向貴公司申請(qǐng)延期 天提貨，即最晚提貨日期為 年 月 日。依照貴司要求，我司需補(bǔ)交備貨金 元（延期15天補(bǔ)交采購總金額的10%作為備貨金）。我公司承諾將參