信貸業(yè)務(wù)(考題)

1、 WORD 60/60第一章習(xí)題一、單選（ 4題）1. 巴塞爾新資本協(xié)議中為商業(yè)銀行提供了三種可供選擇的風(fēng)險經(jīng)濟資本計量方法，即基本指標(biāo)法、（）和高級計量法。A標(biāo)準(zhǔn)法B基礎(chǔ)法C中級計量法D 風(fēng)險處置法考點：本題主要考查第一章風(fēng)險概論第二節(jié)操作風(fēng)險中的風(fēng)險的計量。答題策略：巴塞爾新資本協(xié)議中為商業(yè)銀行提供了三種可供選擇的風(fēng)險經(jīng)濟資本計量方法，即基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級計量法。答案：A2農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件指農(nóng)村中小金融機構(gòu)工作人員實施或（）所引發(fā)的，以農(nóng)村中小金融機構(gòu)或其客戶的資金、財產(chǎn)或權(quán)益為侵犯對象的侵占、挪用、賄賂、破壞經(jīng)營管理秩序以與詐騙、盜竊、搶劫等，應(yīng)移送司法機關(guān)予以追究刑事責(zé)任或經(jīng)

2、公安、司法機關(guān)（紀(jì)檢機關(guān)）立案偵查的案件。A因失誤B因失職C因未正確履行崗位職責(zé)D因瀆職考點：本題主要考查第一章風(fēng)險概論第三節(jié)銀行案件風(fēng)險防控中農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件的定義。答題策略：2009年中國銀監(jiān)會分發(fā)布了農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見，將農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件詳細定義為：農(nóng)村中小金融機構(gòu)工作人員實施或因未正確履行崗位職責(zé)所引發(fā)的，以農(nóng)村中小金融機構(gòu)或其客戶的資金、財產(chǎn)或權(quán)益為侵犯對象的侵占、挪用、賄賂、破壞經(jīng)營管理秩序以與詐騙、盜竊、搶劫等，應(yīng)移送司法機關(guān)予以追究刑事責(zé)任或經(jīng)公安、司法機關(guān)（紀(jì)檢機關(guān)）立案偵查的案件。答案：C3銀行案件風(fēng)險屬于（）風(fēng)險的疇，是銀行工作人員發(fā)生違規(guī)違紀(jì)案

3、件或外勾結(jié)與外部侵害，如詐騙、盜竊、搶劫等案件造成銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽損失的風(fēng)險。A市場B操作C流動性D國家考點：本題主要考查第一章風(fēng)險概論第三節(jié)銀行案件風(fēng)險防控中銀行案件風(fēng)險的定義。答題策略：銀行案件風(fēng)險屬于操作風(fēng)險的疇，是銀行工作人員發(fā)生違規(guī)違紀(jì)案件或外勾結(jié)與外部侵害，如詐騙、盜竊、搶劫等案件造成銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽損失的風(fēng)險。答案：B4對農(nóng)村中小金融機構(gòu)被動發(fā)現(xiàn)的案件、同質(zhì)同類案件和重大案件，必須要按照“一案四問責(zé)”、“（）”、“上追兩級”要求落實責(zé)任，該開除的堅決開除，該降職、免職、引咎辭職的堅決履行相應(yīng)職務(wù)處罰，該移送司法機關(guān)的堅決予以移送，并給予嚴(yán)厲的經(jīng)濟處罰，決不姑息。A雙線

4、問責(zé)B 三線問責(zé)C 四項制度 D 兩項制度 考點：本題主要考查第一章風(fēng)險概論第三節(jié)銀行案件風(fēng)險防控中銀行案件風(fēng)險防控措施。答題策略：按照銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見的要求，結(jié)合制度流程和操作規(guī)，制定案件責(zé)任追究辦法和違規(guī)處罰辦法，明確作案人、制約人、負有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人員，以與業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險、合規(guī)、稽核等部門相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟、紀(jì)律處罰標(biāo)準(zhǔn)和程序。被動發(fā)現(xiàn)的案件、同質(zhì)同類案件和重大案件，必須要按照“一案四問責(zé)”、“雙線問責(zé)”、“上追兩級”要求落實責(zé)任，該開除的堅決開除，該降職、免職、引咎辭職的堅決履行相應(yīng)職務(wù)處罰，該移送司法機關(guān)的堅決予以移送，并給予嚴(yán)厲的經(jīng)濟處罰，決不姑息。答案：A二、

5、多選（2題）1風(fēng)險（）、風(fēng)險（）和風(fēng)險（）是風(fēng)險的基本構(gòu)成要素。A因素B事件C行為D結(jié)果考點：本題主要考查第一章風(fēng)險概論第一節(jié)銀行風(fēng)險中風(fēng)險的要素。答題策略：風(fēng)險因素、風(fēng)險事件和風(fēng)險結(jié)果是風(fēng)險的基本構(gòu)成要素。答案：ABD2與一般企業(yè)相比，銀行風(fēng)險的主要特征包括：A客觀性B隱蔽性C擴散性D加速性考點：本題主要考查第一章風(fēng)險概論第一節(jié)銀行風(fēng)險中銀行風(fēng)險的主要特征。答題策略：與一般企業(yè)相比，銀行風(fēng)險的主要特征包括客觀性、隱蔽性、擴散性、加速性和可控性。答案：ABCD三、判斷（4 題）1風(fēng)險與損失兩者有著密切的關(guān)聯(lián)關(guān)系，風(fēng)險是損失的條件，損失是風(fēng)險的結(jié)果，有風(fēng)險必然就有損失。（）考點：本題主要考查第一

6、章風(fēng)險概論第一節(jié)銀行風(fēng)險中風(fēng)險與損失的關(guān)系。答題策略：風(fēng)險與損失兩者有著密切的關(guān)聯(lián)關(guān)系，風(fēng)險是損失的條件，損失是風(fēng)險的結(jié)果，但風(fēng)險并不必然有損失。答案：錯。2案件是產(chǎn)生操作風(fēng)險的主要根源，操作風(fēng)險是案件的重要表現(xiàn)形式。（）考點：本題主要考查第一章風(fēng)險概論第三節(jié)銀行案件風(fēng)險防控中案件與操作風(fēng)險的關(guān)系。答題策略：操作風(fēng)險是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，案件是操作風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。答案：錯。3在操作風(fēng)險七種類型中，有五大類可直接導(dǎo)致銀行案件。（）考點：本題主要考查第一章風(fēng)險概論第三節(jié)銀行案件風(fēng)險防控中案件與操作風(fēng)險的關(guān)系。答題策略：在操作風(fēng)險七種類型中，有兩大類可直接導(dǎo)致銀行案件，即部欺詐和外部欺詐。答

7、案：錯4操作風(fēng)險指由于不完善或有問題的部程序、人員以與系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。（）考點：本題主要考查第一章風(fēng)險概論第二節(jié)操作風(fēng)險中操作風(fēng)險的定義。答題策略：2004年6月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會頒布了統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架(即巴塞爾新協(xié)議)，將操作風(fēng)險定義為:由于不完善或有問題的部程序、人員以與系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。答案：對第一章習(xí)題一、單選（4 題）1.風(fēng)險的定義包含兩層含義：一是未來結(jié)果的不確定性；二是產(chǎn)生（B）的可能性。（考點：對風(fēng)險定義的理解）A 風(fēng)險 B 損失 C

8、案件 D 影響2.下列風(fēng)險屬于流動性風(fēng)險的是（D）。（考點：對流動性風(fēng)險的認(rèn)識）。A 惡意逃債 B 變相提高利率 C 流程管理失控 D 擠兌3.（C）、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險并稱為銀行三大主要風(fēng)險。（考點：加強對操作風(fēng)險的認(rèn)識）。A 管理風(fēng)險 B 聲譽風(fēng)險 C 操作風(fēng)險 D 流程風(fēng)險4.操作風(fēng)險的主要特征包括：生性、具體性、多樣性、（C）、分散性。（考點：熟悉操作風(fēng)險的特點）A 不確定性 B 對稱性 C 不對稱性 D 時效性二、多選（ 2題）1銀行風(fēng)險的基本構(gòu)成要素包括：（ABD）（考點：對風(fēng)險要素的掌握）。A 風(fēng)險因素 B 風(fēng)險事件 C 風(fēng)險防 D 風(fēng)險結(jié)果2銀行風(fēng)險具有（ABCDF）的主要特征

9、。（考點：對銀行風(fēng)險的進一步理解）。A 客觀性 B隱蔽性 C擴散性 D加速性 E損失性 F可控性三、判斷（ 4 題）1風(fēng)險的可控性是指風(fēng)險在事前進行識別、分析、預(yù)測、防，在風(fēng)險發(fā)生時進行化解補救，徹底消除風(fēng)險。（）2.有風(fēng)險就有損失，損失是風(fēng)險的必然結(jié)果。（）3.操作風(fēng)險是產(chǎn)生銀行案件的主要根源。（）4.中小金融機構(gòu)許多案件都是因為對員工思想和不良行為教育、管理、監(jiān)督和約束不夠，未能與時發(fā)現(xiàn)和糾正而導(dǎo)致的。（）第一章 風(fēng)險概論一、單選（ 題）1（D）是將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各種風(fēng)險以與包含這些風(fēng)險的各種金融資產(chǎn)和資產(chǎn)組合，由管理這些風(fēng)險的各個層級納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系中，按照統(tǒng)一的標(biāo)

10、準(zhǔn)進行測量并加總，然后依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對風(fēng)險進行控制和管理。A單面風(fēng)險管理B項目風(fēng)險管理C局部風(fēng)險管理D全面風(fēng)險管理2.（C）指銀行對宏觀、微觀環(huán)境中潛伏的各種可能給銀行帶來損失的因素進行系統(tǒng)歸類分析，從而識別出風(fēng)險因素的操作過程。A風(fēng)險計量B風(fēng)險管理C風(fēng)險識別D風(fēng)險匯總3.（B）是風(fēng)險事件發(fā)生后所造成的影響或損失，包括直接損失如資金被挪用無法追回、間接損失如聲譽形象受損等。A風(fēng)險因素B風(fēng)險結(jié)果C風(fēng)險過程D風(fēng)險事件二、多選（ 題）1.人們在追求目標(biāo)的同時，為降低和規(guī)避風(fēng)險，利用各種手段識別（ABCD）、和化解風(fēng)險的決策與行動過程就是風(fēng)險管理。A分析B計量C管理D控制2操作風(fēng)險是由不完善或有

11、問題的（ABCD）導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。A部程序B員工C信息科技系統(tǒng)D外部事件3操作風(fēng)險包括下列事件帶來的損失：部欺詐；外部欺詐；就業(yè)政策和工作場所安全性風(fēng)險和（ABCD）。A客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險B實體資產(chǎn)的損壞C業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗D執(zhí)行、交割和流程管理風(fēng)險等。4.銀行案件風(fēng)險成因（ABCD）。A思想認(rèn)識不充分，對案防重視不夠B公司(法人)治理不完善，監(jiān)督約束缺失C制度流程不健全，執(zhí)行力不足D監(jiān)督檢查不深入，不能有效揭示風(fēng)險5.銀行案件風(fēng)險成因（ABCD）。A責(zé)任追究不到位，懲戒警示作用不足B教育培訓(xùn)不重視，部分員工行為失C經(jīng)營思想不端正，弱化了部管理D選人機制不科學(xué)，重要崗位用人失察三、判斷（

12、 題）1銀行業(yè)作為一個高風(fēng)險行業(yè)，是經(jīng)營風(fēng)險、管控風(fēng)險并承擔(dān)風(fēng)險損失、獲取風(fēng)險收益的特殊行業(yè)。（）2作為一種核心能力，銀行風(fēng)險管理能力的高低，不直接影響到銀行的興衰存亡。（）3操作風(fēng)險存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面，它不能給銀行帶來利潤，銀行之所以承擔(dān)是因為操作風(fēng)險不可避免，管理的策略是在成本一定的情況下盡可能降低風(fēng)險。（）4.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。（）5.操作風(fēng)險是銀行“開門即來”的最古老的風(fēng)險，具有外生性為主、涵蓋全部業(yè)務(wù)、可以度量等特征。（）6.對于操作風(fēng)險的管理，不可能由一個部門完成，銀行應(yīng)將更多日常性操作風(fēng)險管理職責(zé)分散于各相關(guān)業(yè)務(wù)部門。（）7.流程風(fēng)險指

13、銀行管理制度、業(yè)務(wù)流程存在缺陷，甚至留下漏洞，導(dǎo)致員工操作差錯或不法分子蓄意犯罪而造成的損失。（）8.銀行案件風(fēng)險不屬于操作風(fēng)險的疇。（）第一章 風(fēng)險概論一、單選 41、銀行風(fēng)險的主要特征A、多樣性B具體性C客觀性D分散性考點：第一章第一節(jié)答案：C2、操作風(fēng)險是由于導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險A員工B股票價格C匯率D期貨考點：第一章第一節(jié)答案：A3、聲譽風(fēng)險可能對銀行產(chǎn)生負面影響，造成損失A經(jīng)濟B政治C聲譽D合法考點：第一章第一節(jié)答案：C4、巴賽爾新資本協(xié)議為銀行提供了三種可選的風(fēng)險資本計量方法，即基本指標(biāo)法，標(biāo)準(zhǔn)法、A資本法B核心資本法C高級計量法D數(shù)據(jù)統(tǒng)計法考點：第一章第二節(jié)答案：C二、多選 41、銀行

14、風(fēng)險特征包括A客觀性B擴散性C流動性D加速性考點：第一章第一節(jié)答案：A、B、D2、銀行風(fēng)險種類包括A信用風(fēng)險B市場風(fēng)險C國家風(fēng)險D法律風(fēng)險考點：第一章第一節(jié)答案：ABCD3、操作風(fēng)險主要特征A生性B欺詐性C流動性D多樣性考點：第一章第二節(jié)答案：AD4、根據(jù)風(fēng)險發(fā)生的原因，操作風(fēng)險包括A不對稱風(fēng)險B部欺詐C外部欺詐D實體資產(chǎn)的損壞考點：第一章第二節(jié)答案：BCD三、判斷 21、風(fēng)險評估指研究該風(fēng)險的性質(zhì)、分析該風(fēng)險的影響，尋求風(fēng)險對策的行為考點：第一章第一節(jié)答案：2、流動風(fēng)險指銀行管理制度、業(yè)務(wù)流程存在缺陷，甚至留下漏洞，導(dǎo)致員工操作差錯或不法分子蓄意犯罪而造成的損失考點：第一章第二節(jié)答案：第三章

15、習(xí)題一、單選（4題）1銀行作為金融企業(yè)，其自身的企業(yè)文化應(yīng)當(dāng)是具有行業(yè)特色鮮明個性的、在實踐中形成并為全體員工自覺遵循的共同意識、（）、經(jīng)營理念、制度規(guī)、行為準(zhǔn)則和品牌形象的總和。A價值觀念B文化理念C思想理念D目標(biāo)信念考點：本題主要考查第三章公司合規(guī)文化建設(shè)第一節(jié)合規(guī)文化中企業(yè)文化的定義。考點策略：銀行作為金融企業(yè)，其自身的企業(yè)文化應(yīng)當(dāng)是具有行業(yè)特色鮮明個性的、在實踐中形成并為全體員工自覺遵循的共同意識、價值觀念、經(jīng)營理念、制度規(guī)、行為準(zhǔn)則和品牌形象的總和，其本質(zhì)在于注重職工的自覺性和價值取向。答案：A2銀行業(yè)機構(gòu)和工作人員在經(jīng)營活動中要公平競爭。銷售或購買商品或服務(wù)，可以以（）方式給對方折

16、扣，但必須如實入賬。A明示B暗示C默示D默認(rèn)考點：本題主要考查第三章公司合規(guī)文化建設(shè)第二節(jié)職業(yè)操守中公平競爭的涵?？键c策略：銀行業(yè)機構(gòu)和工作人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)、，在經(jīng)營活動中要公平競爭。不得采用欺騙手段財務(wù)或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬等會被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。答案：A3監(jiān)督與舉報行為是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的（）要求。A義務(wù)性B權(quán)利性C權(quán)力性D公平性考點：本題主要考查第三章公司合規(guī)文化建設(shè)第二節(jié)職業(yè)操守中抵制違規(guī)的涵?？键c策

17、略：監(jiān)督與舉報行為是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的義務(wù)性要求。答案：A4（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護銀行聲譽的根本所在。A 勤勉盡職B守法合規(guī)C專業(yè)勝任D品行正直考點：本題主要考查第三章公司合規(guī)文化建設(shè)第二節(jié)職業(yè)操守中誠實信用的涵。考點策略：品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護銀行聲譽的根本所在。答案：D二、多選（2 題）1企業(yè)文化是指企業(yè)的指導(dǎo)思想、經(jīng)營哲學(xué)和管理風(fēng)貌，包括（）以與企業(yè)形象等。A價值標(biāo)準(zhǔn)B、經(jīng)營哲學(xué)C管理制度D道德規(guī)考點：本題主要考查第三章公司合規(guī)文化建設(shè)第一節(jié)合規(guī)文化中企業(yè)文化的定義。考點策略：企業(yè)文化是指企業(yè)的指導(dǎo)思想、經(jīng)營哲學(xué)和管理風(fēng)貌

18、，包括價值標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)營哲學(xué)、管理制度、思想教育、行為準(zhǔn)則、道德規(guī)、文化傳統(tǒng)、風(fēng)俗習(xí)慣、以與企業(yè)形象等。答案：ABCD2商業(yè)銀行經(jīng)營必須與“適用銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、（）的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守”相一致。A行政法規(guī)B部門規(guī)章其他規(guī)性文件C經(jīng)營規(guī)則D自律性組織考點：本題主要考查第三章公司合規(guī)文化建設(shè)第二節(jié)職業(yè)操守中守法合規(guī)的涵?？键c策略：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)以與所在機構(gòu)的規(guī)章制度。銀監(jiān)會于2006年10月公布的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引第三條將合規(guī)定義為商業(yè)銀行經(jīng)營必須與“適用銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章其他規(guī)性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職

19、業(yè)操守”相一致。答案：ABCD三、判斷（4題）1合規(guī)只是專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任”?？键c：本題主要考查第三章公司合規(guī)文化建設(shè)第一節(jié)合規(guī)文化中銀行合規(guī)文化的定義?？键c策略：巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在合規(guī)與銀行部合規(guī)部門中提出合規(guī)文化理念：“合規(guī)應(yīng)成為銀行文化的一部分，合規(guī)并非只是專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任”。答案：錯2合規(guī)文化可定義為：銀行機構(gòu)為避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失，自上而下地建立起一種普遍意識、道德標(biāo)準(zhǔn)和價值取向，以從思想上確保其各項經(jīng)營管理活動始終符合法律法規(guī)、自律組織約定以與部規(guī)章的要求?？键c：本題主要考查第三章公司合規(guī)文化建設(shè)第一節(jié)合規(guī)文化中銀行合規(guī)文化的定義。考點策略：合規(guī)

20、文化可定義為：銀行機構(gòu)為避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失，自上而下地建立起一種普遍意識、道德標(biāo)準(zhǔn)和價值取向，以從思想上確保其各項經(jīng)營管理活動始終符合法律法規(guī)、自律組織約定以與部規(guī)章的要求。答案：對32006年10月，中國銀監(jiān)會制定了商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引，2010年2月，中國銀行業(yè)協(xié)會制定并通過了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守?？键c：本題主要考查第三章公司合規(guī)文化建設(shè)第二節(jié)職業(yè)操守。考點策略：2006年10月，中國銀監(jiān)會制定了商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引，2007年2月，中國銀行業(yè)協(xié)會制定并通過了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守。答案：錯4只有自上而下地強調(diào)誠信與正直的行為準(zhǔn)則，并由銀行高層作出表率

21、時，合規(guī)才最為有效?？键c：本題主要考查第三章公司合規(guī)文化建設(shè)第一節(jié)合規(guī)文化中銀行合規(guī)文化建設(shè)的容?？键c策略：一個企業(yè)的最高管理層往往會對整個企業(yè)文化產(chǎn)生決定性影響。銀行良好道德風(fēng)氣的形成，關(guān)鍵在于董事會和高級管理層有效履行“誠信責(zé)任”，不僅要在銀行部設(shè)定鼓勵合規(guī)的基調(diào)，積極倡導(dǎo)并推行誠信正直的道德準(zhǔn)則和價值觀念，努力培育銀行全體員工的合規(guī)意識，而且還應(yīng)率先垂、以身作則地加以實施，做到身體力行和言行一致，將積極主動踐行合規(guī)文化作為其義不容辭的責(zé)任，帶動和影響員工自覺遵守各項制度。只有自上而下地強調(diào)誠信與正直的行為準(zhǔn)則，并由銀行高層作出表率時，合規(guī)才最為有效。答案：對第三章習(xí)題一、單選（ 4 題）

22、1、（ B ）建設(shè)是完善風(fēng)險和控管理落實科學(xué)發(fā)展觀的重要保障。A、企業(yè)文化 B、合規(guī)文化 C、企業(yè)形象 D、外在形象2、建設(shè)良好的合規(guī)文化，有利于（C）實現(xiàn)由被動管制到自覺管制的轉(zhuǎn)變，切實提高制度的執(zhí)行力。A、企業(yè) B、員工 C、銀行 D、部門3、銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，（ B ）是銀行的生命線。A、經(jīng)營成果 B、聲譽 C、利潤 D、收入4、銀監(jiān)會于（ B ）公布的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引第三條將合規(guī)定義為商業(yè)銀行經(jīng)營必須與“適用銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章其他規(guī)性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守”相一致。A、2003年5月 B、2006年10月

23、 C、2005年3月 D、2007年9月二、多選（ 2 題）1、銀行作為金融企業(yè)，其自身的企業(yè)文化應(yīng)當(dāng)是具有行業(yè)特色與鮮明個性的、在實踐中形成并為全體員工自覺遵循的（ ABCD ）行為準(zhǔn)則和品牌形象）的總和，其本質(zhì)在于注重職工的自覺性和價值取向。A、共同意識 B、價值觀念 C、經(jīng)營理念、 D、制度規(guī)2、樹立在各級干部中倡導(dǎo)依法合規(guī)經(jīng)營理念包括（ ABCD ）A、嚴(yán)格落實合規(guī)管理責(zé)任。各經(jīng)營行、各部門“一把手”作為合規(guī)管理的第一責(zé)任人，既要推動業(yè)務(wù)經(jīng)營，又要抓好合規(guī)管理；領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭學(xué)習(xí)制度、研究制度、遵守制度，增強抓管理的能力；對不重視、不會抓、搞不好合規(guī)管理的干部，堅決進行調(diào)整。B、堅持穩(wěn)

24、健經(jīng)營理念。牢固樹立正確的業(yè)績觀，不以眼前利益犧牲長遠利益，不以局部利益影響全局利益，不以當(dāng)期業(yè)績使銀行未來發(fā)展背上沉重的包袱。C、規(guī)各項決策管理。經(jīng)營管理決策要堅持合規(guī)首先要從管理層做起，領(lǐng)導(dǎo)班子與成員率先垂，嚴(yán)格按制度辦事、按程序決策，嚴(yán)格遵守集中制，努力提高決策科學(xué)性；需要公開的事項要做到公開透明，實行運作，有效防道德風(fēng)險；牢固樹立正確的權(quán)力觀，帶頭學(xué)習(xí)和落實黨風(fēng)廉政建設(shè)各項規(guī)定，在權(quán)力使用、人際交往、生活作風(fēng)上牢牢把握住自己，并自覺接受部黨監(jiān)督、外部監(jiān)管、員工監(jiān)督和社會輿論監(jiān)督，實現(xiàn)客觀、公正、公開和科學(xué)決策樹立起公正廉潔的形象。D、加強領(lǐng)導(dǎo)對干部的監(jiān)督和管理。通過建立和落實領(lǐng)導(dǎo)干部誡

25、免談話制度，有針對性地解決思想、工作方面存在的問題，使領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部政治意識、大局意識、風(fēng)險意識明顯提高，發(fā)展觀、業(yè)績觀、權(quán)力觀進一步端正；通過建立領(lǐng)導(dǎo)干部監(jiān)督檢查制度，廉政檔案，發(fā)送廉政提示函，開展警示教育等方式，強化對干部的教育和監(jiān)督，使各級領(lǐng)導(dǎo)干部不斷增強的廉潔自律意識。三、判斷（ 4 題）1、銀行員工對于同事非故意的違反規(guī)章行為要與時地進行善意的提示，對違反行為要與時制止，不能制止的，無需向所在機構(gòu)、銀行協(xié)會、監(jiān)管者與公檢法等部門報告。（錯）2、銀行業(yè)機構(gòu)和工作人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)、，在經(jīng)營活動中要公平競爭。不得采用欺騙手段財務(wù)或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。（對）

26、3、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。（對）4、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)行事，恪守品行正直、，誠實信用的原則，不能以任何理由違反和抗辯。（對）第三章 合規(guī)文化建設(shè)一、單選（ 題）二、多選（ 題）合規(guī)文化的涵，包括誠實、守信、正直等職業(yè)道德與行為操守，以與（ABCD）等價值觀念和取向。A銀行對社會負責(zé)B銀行對員工負責(zé)C員工對銀行負責(zé)D員工對其他員工負責(zé)三、判斷（ 題）銀行合規(guī)文化指銀行機構(gòu)為避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失，自上而下地建立起一種普遍意識、道德標(biāo)準(zhǔn)和價值取向，以從思想上確保其各項經(jīng)營管理活動始終符合法律法規(guī)、自律組織的約定

27、以與部規(guī)章的要求。（）合規(guī)應(yīng)成為銀行文化的一部分，合規(guī)并非只是專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任。（）合規(guī)應(yīng)從基層做起，當(dāng)企業(yè)文化強調(diào)誠信與正直的準(zhǔn)則并由董事會和高級管理層作出表率時，合規(guī)才最為有效。（）中小金融機構(gòu)“一把手”作為合規(guī)管理的第一責(zé)任人，既要推動業(yè)務(wù)經(jīng)營，不用抓好合規(guī)管理。（）銀行員工對于同事非故意地違反規(guī)章行為要與時進行善意的提示，對行為要與時制止，不能制止的，要與時向所在機構(gòu)、監(jiān)管與公檢法等部門報告。（）合規(guī)經(jīng)營始終是銀行存在和發(fā)展的前提，是銀行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在，只有合規(guī)經(jīng)營才能使銀行風(fēng)險始終處于可承受和控制的圍之。（）合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素，合規(guī)文化合在規(guī)風(fēng)險管理機制的

28、配合下才能有效發(fā)揮作用。（）良好的合規(guī)文化有助于提高中小金融機構(gòu)的品牌價值，增加銀行有形資產(chǎn)，吸引更多的優(yōu)質(zhì)客戶。（）合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)管理人員的職責(zé)，更是銀行所有員工的責(zé)任，合規(guī)工作與各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個員工都無關(guān)。（）第三章 合規(guī)文化建設(shè)一、單選 51、企業(yè)文化包括A合規(guī)文化B品牌形象C行為準(zhǔn)則D保守秘密考點：第三章第一節(jié)答案：C2、合規(guī)文化的涵A正直B企業(yè)形象C文化傳統(tǒng)D經(jīng)營哲學(xué)考點：第二章第一節(jié)答案：A3、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守包括A服從上級B加強自我保護C提高執(zhí)行力D公平競爭考點：第二章第二節(jié)答案：D4、合規(guī)文化建設(shè)是落實的重要保障A企業(yè)利益B科學(xué)發(fā)展觀C企業(yè)聲譽D穩(wěn)

29、健經(jīng)營考點：第二章第一節(jié)答案：B5、合規(guī)文化建設(shè)有利于提高A效率B效益C制度執(zhí)行力D安全性考點：第二章第一節(jié)答案：C二、判斷 51、中小金融機構(gòu)管理制度缺乏考點：第二章第一節(jié)答案：2、合規(guī)文化建設(shè)是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的在要求考點：第二章第一節(jié)答案：3、企業(yè)文化是指企業(yè)為避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財物損失或聲譽損失，自上而下的建立的一種普遍意識、道德標(biāo)準(zhǔn)和價值取向。考點：第二章第一節(jié)答案：4、合規(guī)建設(shè)是合規(guī)部門和合規(guī)管理人員的職責(zé)考點：第二章第一節(jié)答案：5、職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)的總稱，職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為考點：第二章第二節(jié)答案：第四章 案件治理與風(fēng)險防控一

30、、單選 41、案件防控長效機制的特點為：A效率性B長期性C效益性D安全性考點：第四章第二節(jié)答案：B2、案件追究應(yīng)遵循以下基本要求A從重從嚴(yán)B以懲罰為主C依據(jù)要充分D移交司法機關(guān)考點：第四章第三節(jié)答案：C3、突發(fā)事件的報告應(yīng)堅持的原則A總則B案件調(diào)查C處置D性考點：第四章第四節(jié)答案：D4、突發(fā)事件的特征A突發(fā)性B變化發(fā)展的確定性C有具體的針對性D危害是即時的考點：第四章第四節(jié)答案：A二、多選 11、突發(fā)事件的風(fēng)險預(yù)后包括A影響補救B教訓(xùn)總結(jié)C堵漏整改D完善預(yù)案考點：第四章第四節(jié)答案：ABCD三、判斷 51、案件防控長效機制具有規(guī)性，穩(wěn)定性，長期性的特點考點：第四章第二節(jié)答案：2、案件責(zé)任追究必須

31、堅持事實清楚、證據(jù)確鑿、責(zé)任明確、處理從嚴(yán)、手續(xù)完備、程序合法、權(quán)責(zé)對等、全面追究的原則考點：第四章第三節(jié)答案：3、機構(gòu)經(jīng)營管理責(zé)任人指中層管理人員考點：第四章第三節(jié)答案：4、突發(fā)事件是指突然發(fā)生，造成或可能造成嚴(yán)重社會危害，需要采取應(yīng)急處置措施予以應(yīng)對的自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件和社會安全事件考點：第四章第四節(jié)答案：5、預(yù)防和處置突發(fā)事件，必須堅持“以人為本、全員參與、依法規(guī)、預(yù)防為主，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級負責(zé)、系統(tǒng)聯(lián)動、資源整合、快速反應(yīng)、合理應(yīng)對”的原則考點：第四章第四節(jié)答案：第四章習(xí)題一、單選（ 4題）1中小金融機構(gòu)案件責(zé)任追究方式包括紀(jì)律處分、（）和其他處罰三種。A經(jīng)濟處理B行政處理

32、C行政處罰D降級考點：本題主要考查第四章案件治理與風(fēng)險防控第三節(jié)案件責(zé)任追究中案件責(zé)任追究方式。考點策略：中小金融機構(gòu)案件責(zé)任追究方式包括紀(jì)律處分、經(jīng)濟處理和其他處罰三種：紀(jì)律處分包括警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除；經(jīng)濟處理包括扣減績效收入、賠償經(jīng)濟損失等；其他處罰包括批評教育、組織處理和變更勞動關(guān)系（批評教育包括責(zé)令限期改正、責(zé)令書面檢查、誡勉談話、通報批評，組織處理包括調(diào)離、停職、免職、責(zé)令辭職等，變更勞動關(guān)系即與案件責(zé)任人依法解除勞動合同）。以上方式可以并用。答案：A22006年初，針對農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件高發(fā)的嚴(yán)峻形勢，中國銀監(jiān)會黨委專門召開全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)案

33、件專項治理工作會議，提出用（）年時間，在農(nóng)村合作金融機構(gòu)全面、深入地開展案件專項治理工作，農(nóng)村合作金融機構(gòu)成為案件專項治理工作的重點。A一B二C三D四考點：本題主要考查第四章案件治理與風(fēng)險防控第一節(jié)案件治理與風(fēng)險防控中農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理的容?？键c策略：2006年初，針對農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件高發(fā)的嚴(yán)峻形勢，中國銀監(jiān)會黨委專門召開全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理工作會議，提出用三年時間，在農(nóng)村合作金融機構(gòu)全面、深入地開展案件專項治理工作，農(nóng)村合作金融機構(gòu)成為案件專項治理工作的重點。答案：C3農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件數(shù)量和涉案金額一直高居銀行業(yè)首位。20062008年各類案件數(shù)量和涉案金額分別

34、占銀行業(yè)金融機構(gòu)案件總數(shù)和涉案金額的（）和36；A21B61 C 51D 41考點：本題主要考查第四章案件治理與風(fēng)險防控第一節(jié)案件治理與風(fēng)險防控中中小金融機構(gòu)案件風(fēng)險狀況?？键c策略：農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件數(shù)量和涉案金額一直高居銀行業(yè)首位。20062008年各類案件數(shù)量和涉案金額分別占銀行業(yè)金融機構(gòu)案件總數(shù)和涉案金額的61和36。答案：B4 2005年2月，中國銀監(jiān)會召開了國有商業(yè)銀行案件專項治理工作的第一次會議，會議傳達和學(xué)習(xí)了黨中央、國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志的重要批示，會后出臺了關(guān)于加大防操作風(fēng)險工作力度的通知，提出了防操作風(fēng)險的“（）條意見”。A十三B 十二 C 十 D八考點：本題主要考查第四章案件治

35、理與風(fēng)險防控第一節(jié)案件治理與風(fēng)險防控中銀行業(yè)案件專業(yè)項治理的容?？键c策略：2005年2月，中國銀監(jiān)會召開了國有商業(yè)銀行案件專項治理工作的第一次會議，會議傳達和學(xué)習(xí)了黨中央、國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志的重要批示，會后出臺了關(guān)于加大防操作風(fēng)險工作力度的通知，提出了防操作風(fēng)險的“十三條意見”。答案：A二、多選（ 2 題）1預(yù)防和處置突發(fā)事件，必須堅持“以人為本、全員參與，依法規(guī)、（）、資源整合，快速反應(yīng)、合理應(yīng)對”的原則。A預(yù)防為主B統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)C分級負責(zé)D系統(tǒng)聯(lián)動考點：本題主要考查第四章案件治理與風(fēng)險防控第四節(jié)突發(fā)事件和案件的應(yīng)急處置中突發(fā)事件處置的基本原則考點策略：預(yù)防和處置突發(fā)事件，必須堅持“以人為本、全員參

36、與，依法規(guī)、預(yù)防為主，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級負責(zé)，系統(tǒng)聯(lián)動、資源整合，快速反應(yīng)、合理應(yīng)對”的原則。答案：ABCD4農(nóng)村中小金融機構(gòu)三年案件防控治理目標(biāo)與規(guī)劃提出了分階段三步走目標(biāo)：12009年是（）。22010年是（）。32011年是（）。A規(guī) B強化C提升D教育考點：本題主要考查第四章案件治理與風(fēng)險防控第一節(jié)案件治理與風(fēng)險防控中農(nóng)村中小金融機構(gòu)三年案件防控治理目標(biāo)與規(guī)劃?？键c策略：通過深入開展案件風(fēng)險排查，全面落實案件專項治理和“回頭看”中制定的各項整改措施，大力構(gòu)建制度流程、部治理、風(fēng)險控制、責(zé)任追究、協(xié)調(diào)聯(lián)動、培訓(xùn)教育的長效機制，力求從根本上解決案件風(fēng)險問題。規(guī)劃提出了分階段三步走目標(biāo)：1200

37、9年是規(guī)。22010年是強化。32011年是提升。答案：ABC三、判斷（ 4 題）12006年8月29日，中國銀監(jiān)會召開第九次全國銀行業(yè)案件專項治理工作會議，提出了強化控管理的“十個聯(lián)動建設(shè)”?？键c：本題主要考查第四章案件治理與風(fēng)險防控第一節(jié)案件治理與風(fēng)險防控中銀行業(yè)案件專項治理概述的容?？键c策略：2006年3月，中國銀監(jiān)會召開第八次全國銀行業(yè)案件專項治理工作會議，總結(jié)銀行業(yè)第一年案件專項治理工作成果，部署深化治理措施，進一步明確強化部控制，要求重點整治銀行授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假等案件多發(fā)的六個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。8月29日，召開第九次會議，提出了強化控管理的

38、“十個聯(lián)動建設(shè)”。答案：對2根據(jù)中國銀監(jiān)會印發(fā)的重大突發(fā)事件報告制度（銀監(jiān)辦發(fā)200554號）規(guī)定的報送標(biāo)準(zhǔn)，銀行業(yè)重大突發(fā)事件應(yīng)包含搶劫銀行業(yè)金融機構(gòu)或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金50萬元以上的案件，詐騙銀行業(yè)金融機構(gòu)或其他涉案金額800萬元以上的案件。考點：本題主要考查第四章案件治理與風(fēng)險防控第四節(jié)突發(fā)事件和案件的應(yīng)急處置中突發(fā)事件的圍考點策略：根據(jù)中國銀監(jiān)會印發(fā)的重大突發(fā)事件報告制度（銀監(jiān)辦發(fā)200554號）規(guī)定的報送標(biāo)準(zhǔn)，銀行業(yè)重大突發(fā)事件應(yīng)包含以下事項：金融擠兌事件；聚眾到銀監(jiān)會系統(tǒng)或銀行業(yè)金融機構(gòu)上訪、請愿、靜坐、示威，甚至沖擊、圍攻的事件；搶劫銀行業(yè)金融機構(gòu)或運鈔車、盜竊銀行業(yè)

39、金融機構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙銀行業(yè)金融機構(gòu)或其他涉案金額1000萬元以上的案件。答案：錯3突發(fā)事件堅持逐級報送原則，但也可以越級報送?？键c：本題主要考查第四章案件治理與風(fēng)險防控第四節(jié)突發(fā)事件和案件的應(yīng)急處置中突發(fā)事件和案件的應(yīng)急處置考點策略：突發(fā)事件應(yīng)堅持逐級報送原則，無特殊情況不得越級報送。答案：錯4機構(gòu)案件防控第一責(zé)任人指中小法人金融機構(gòu)對案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的理事長或董事長?？键c：本題主要考查第四章案件治理與風(fēng)險防控第三節(jié)案件責(zé)任追究中的案件責(zé)任追究政策解讀?？键c策略：機構(gòu)案件防控第一責(zé)任人指中小法人金融機構(gòu)對案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的理事長或董事長。答案：對第四章習(xí)題一、單

40、選（4 題）1、對委派會計的考核以委派機構(gòu)考核為主，受派機構(gòu)考核為輔，突出（C）的考核，兼顧（ ）的考核。A、績效指標(biāo)、合規(guī)指標(biāo) B、經(jīng)營指標(biāo)、合規(guī)指標(biāo)C、合規(guī)指標(biāo)、績效指標(biāo) D、績效指標(biāo)、經(jīng)營指標(biāo) 2、案件責(zé)任追究的重大案件責(zé)任追究到案發(fā)機構(gòu)的上（B）領(lǐng)導(dǎo)。A、一級 B、兩級 C、三級 D、四級3、搶劫銀行業(yè)金融機構(gòu)或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金（A）萬元以上的案件，詐騙銀行業(yè)金融機構(gòu)或其他涉案金額（）萬元以上的案件為銀行業(yè)重大突發(fā)事件。A、30、1000 B、50、1000C、30、800 D、50、8004、中小金融機構(gòu)的（D ）部門應(yīng)當(dāng)獨立于經(jīng)營管理，獨立于部控制政策的制定和執(zhí)行，對

41、董（理）事會負責(zé)，在董（理）事會下設(shè)的審計委員會指導(dǎo)下開展工作。A、財務(wù)會計 B、業(yè)務(wù)管理C、安全保衛(wèi) D、部審計二、多選（2 題）1、在案件專項治理工作中，銀行業(yè)金融機構(gòu)按照（A、C、D ）的原則，圍繞公司治理結(jié)構(gòu)、控機制和制度建設(shè)、業(yè)務(wù)流程改造、強化監(jiān)督檢查、調(diào)整考核機制、完善責(zé)任追究、加強合規(guī)文化建設(shè)等多個方面，有針對性地開展工作。A、標(biāo)本兼治，重在治本； B、全面排查，嚴(yán)控新案；C、查訪結(jié)合，重在防； D、改革管理并重，重在加強控2、中小金融機構(gòu)案件責(zé)任追究方式的紀(jì)律處分包括（A、B、C）。A、警告、記過、記大過B、降級（職）、撤職C、留用察看、開除D、停職、免職三、判斷（6題）1、聚

42、眾到銀監(jiān)會系統(tǒng)或銀行業(yè)金融機構(gòu)上訪、請愿、靜坐、示威，甚至沖擊、圍攻的事件是銀行業(yè)重大突發(fā)事件。（）2、案發(fā)后與時主動追繳資金和積極賠償損失的，應(yīng)免除有關(guān)人員責(zé)任。（）3、中小法人金融機構(gòu)案件防控第一責(zé)任人是對案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的高級管理人員。（）4、應(yīng)急預(yù)案啟動后，按照分級響應(yīng)的原則，由應(yīng)急聯(lián)動指揮中心組織成立現(xiàn)場指揮部，開展應(yīng)急處置工作。（）第四章 案件治理與風(fēng)險防控一、單選（ 題）二、多選（ 題）預(yù)防和處置突發(fā)事件，必須堅持“以人為本、合理應(yīng)對”（ABCD）的原則。A全員參與，依法規(guī)B預(yù)防為主，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)C分級負責(zé)，系統(tǒng)聯(lián)動D資源整合，快速反應(yīng)根據(jù)中國銀監(jiān)會2005年印發(fā)的重大突發(fā)事

43、件報告制度規(guī)定的報送標(biāo)準(zhǔn)，銀行業(yè)重大突發(fā)事件應(yīng)包含以下事項：（ABCD）。 A金融擠兌事件。B聚眾到銀監(jiān)會系統(tǒng)或銀行業(yè)金融機構(gòu)上訪、請愿、靜坐、示威，甚至沖擊、圍攻的事件。C搶劫銀行業(yè)金融機構(gòu)或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙銀行業(yè)金融機構(gòu)或其他涉案金額1000萬元以上的案件。D銀監(jiān)會系統(tǒng)人員、銀行業(yè)金融機構(gòu)董事和高級管理人員1人以上(含1人)、銀行業(yè)金融機構(gòu)3人以上(含3人)被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤或非正常死亡的事件。突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案主要容包括（ABCD）。A總則B組織體系C突發(fā)事件報告D運行機制2005年4月銀行業(yè)案件專項治理工作第五次會議，提出了建立案件綜

44、合治理長效機制的“十項措施”，包括（ABCD）。A實行重大案件責(zé)任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。B加強銀行業(yè)金融機構(gòu)部審計力量，增強自我糾錯能力。C提高銀行業(yè)金融機構(gòu)處置突發(fā)事件的能力，努力控制和減少案件損害程度。D完善不良資產(chǎn)處置辦法，做好資產(chǎn)管理公司案件治理工作。2006年8月，召開第九次會議，提出了強化控管理制度的“十個聯(lián)動建設(shè)”，包括（ABCD）。A一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機構(gòu)行政章的管理聯(lián)動。B重要崗位的強制性休假與崗位審計緊密銜接聯(lián)動。C查案、破案同處分適時與到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動。D對基層操作風(fēng)險管控獎懲并舉的激勵約束機制建設(shè)聯(lián)動。中小金融機構(gòu)案件防控長效機制建設(shè)應(yīng)從

45、公司治理、責(zé)任追究、（ABCD）、應(yīng)急處置、信息披露、協(xié)調(diào)聯(lián)動等方面著手，提升案件防控水平。A部控制B部監(jiān)督C人員管理D技術(shù)防中小金融機構(gòu)要制定詳細的案件責(zé)任追究辦法，明確作案人、制約人、負有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人員、業(yè)務(wù)管理與風(fēng)險、合規(guī)、稽核等部門相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟、紀(jì)律處罰標(biāo)準(zhǔn)和程序，從制度上規(guī)案件問責(zé)。按照“（ABCD）”的原則，嚴(yán)格案件責(zé)任追究。A自查從寬B他查從嚴(yán)C盡職免責(zé)D失職重罰一案四問責(zé)指（ABCD）。A問案件當(dāng)事人的責(zé)任B問不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員責(zé)任C問相關(guān)知情人責(zé)任D問發(fā)案單位上級領(lǐng)導(dǎo)人責(zé)任三、判斷（ 題）突發(fā)事件的突發(fā)性特征是指對于突發(fā)事件是否發(fā)生，于什么時間、地點、以什么樣的方

46、式爆發(fā)，以與爆發(fā)的程度等情況，都始料未與，難以準(zhǔn)確地把握。（）突發(fā)事件處置的緊迫性是指突發(fā)事件所反映的問題極端重要，關(guān)系到社會、組織或個人的安危，需緊急采取特別措施與時有效地處理。（）所謂長效機制，指工作系統(tǒng)中各子系統(tǒng)、各項工作之間長期有效的相互影響、相互作用的過程和方式。（）納入案件責(zé)任追究的責(zé)任人員，指對案件的發(fā)生負有責(zé)任的中小金融機構(gòu)從業(yè)人員，包括直接責(zé)任人、間接責(zé)任人。（）機構(gòu)案件防控第一責(zé)任人指中小法人金融機構(gòu)對案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的理事長或董事長、行長、副行長。（）第六章習(xí)題一、單選（5 題）1屬于質(zhì)押貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點的是：（）A抵押物狀態(tài)B抵押物的保管C質(zhì)押物狀態(tài)

47、D質(zhì)押物的保管考點：本題主要考查第六章貸款業(yè)務(wù)中第五節(jié)質(zhì)押貸款中貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點?？键c策略：屬于質(zhì)押貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點的是：質(zhì)押物狀態(tài)答案：C2屬于抵押物估價取值的主要風(fēng)險點的是：（）A抵押人信譽與經(jīng)營情況B抵押人的保證意愿C抵押期限 D評估機構(gòu)的準(zhǔn)入考點：本題主要考查第六章貸款業(yè)務(wù)中第四節(jié)抵押貸款中抵押物估價取值環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點?？键c策略：屬于抵押貸款抵押物估價取值環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點有：（1）評估機構(gòu)的準(zhǔn)入（2）抵押物價值（3）抵押率答案：D3以下屬于質(zhì)押貸款貸后管理風(fēng)險表現(xiàn)的有：（）A質(zhì)押權(quán)利未辦理登記。B質(zhì)押物沒實際轉(zhuǎn)移占有。C質(zhì)押物（權(quán)利憑證）保管不善，造成質(zhì)押權(quán)利憑證

48、被更換、毀損、涂改、盜竊。D質(zhì)押不足值，或提供虛假質(zhì)押物考點：本題主要考查第六章貸款業(yè)務(wù)中第五節(jié)質(zhì)押貸款中貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險表現(xiàn)?？键c策略：質(zhì)押貸款貸后管理、風(fēng)險處置環(huán)節(jié)的風(fēng)險表現(xiàn)有：（1）質(zhì)押期間質(zhì)押物（動產(chǎn)）被轉(zhuǎn)移、置換、盜竊、挪用、非法處置。（2）質(zhì)押物（權(quán)利憑證）保管不善，造成質(zhì)押權(quán)利憑證被更換、毀損、涂改、盜竊。（3）質(zhì)押單證未辦理止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密被支取。答案：C4信用貸款評級授信環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點有：（）A評級結(jié)果B 評級機構(gòu)C評級時間 D評級人員考點：本題主要考查第六章貸款業(yè)務(wù)中第二節(jié)信用貸款中評級授信環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。考點策略：信用貸款評級授信環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點是評級結(jié)

49、果。答案：A5貸款資金沒有按照合同約定實行轉(zhuǎn)賬結(jié)算，直接支付現(xiàn)金或劃轉(zhuǎn)給其它客戶是貸款（） 環(huán)節(jié)的風(fēng)險表現(xiàn)。A申請B受理C發(fā)放D審批考點：本題主要考查第六章貸款業(yè)務(wù)中第二節(jié)信用貸款中貸款發(fā)放的主要風(fēng)險表現(xiàn)。考點策略：貸款資金沒有按照合同約定實行轉(zhuǎn)賬結(jié)算，直接支付現(xiàn)金或劃轉(zhuǎn)給其它客戶是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險表現(xiàn)。答案：C6在貸款收回環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點有 ：（）A收貸收息入賬B收貸收息不入賬，截留挪用信貸資金。C擅自減免貸款利息。D違規(guī)辦理借款展期或借新還舊，以貸收息，導(dǎo)致信貸風(fēng)險后移?？键c：本題主要考查第六章貸款業(yè)務(wù)中第一節(jié)一般貸款中貸款收回環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點?？键c策略：在貸款收回環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點有：（

50、1）收貸收息入賬（2）貸款本息計收答案：A二、多選（ 3 題）1目前，（）、收貸不入賬、賬外經(jīng)營是貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險。A虛假授信B冒名貸款C貸款詐騙D發(fā)放貸款考點：本題主要考查第六章貸款業(yè)務(wù)中貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險?？键c策略：目前，虛假授信、冒名貸款、貸款詐騙、發(fā)放貸款、收貸不入賬、賬外經(jīng)營是貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險。答案：ABCD2發(fā)放信用貸款，要對借款方的（）等情況進行詳細的考察，以降低風(fēng)險。A經(jīng)濟效益B經(jīng)營管理水平C發(fā)展前景D市場效應(yīng)考點：本題主要考查第六章貸款業(yè)務(wù)中第二節(jié)信用貸款的發(fā)放。考點策略：發(fā)放信用貸款，要對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考

51、察，以降低風(fēng)險。答案：ABC3 HYPERLINK :/baike.baidu /view/15668.htm t _blank 物權(quán)法第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：A匯票、支票、本票；B債券、存款單；C。 HYPERLINK :/baike.baidu /view/59820.htm t _blank 應(yīng)收賬款；D不可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。考點：本題主要考查第六章貸款業(yè)務(wù)中第五節(jié)質(zhì)押貸款的出質(zhì)權(quán)利?？键c策略： HYPERLINK :/baike.baidu /view/15668.htm t _blank 物權(quán)法第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利

52、可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、 HYPERLINK :/baike.baidu /view/47808.htm t _blank 專利權(quán)、 HYPERLINK :/baike.baidu /view/522844.htm t _blank 著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)； HYPERLINK :/baike.baidu /view/59820.htm t _blank 應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。答案：ABC三、判斷（6 題）1在確定具體抵押物的抵押率時，要根據(jù)借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、

53、風(fēng)險度，抵押物新舊程度、功能狀況、地理位置、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)稅費等因素，結(jié)合實際合理取值。考點：本題主要考查第六章貸款業(yè)務(wù)中第四節(jié)抵押貸款中抵押物估價取值防控措施?？键c策略在確定具體抵押物的抵押率時，要根據(jù)借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、風(fēng)險度，抵押物新舊程度、功能狀況、地理位置、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)稅費等因素，結(jié)合實際合理取值。答案：對2貸后檢查的檢查人與調(diào)查人可以為同一人?？键c：本題主要考查第六章貸款業(yè)務(wù)中第五節(jié)質(zhì)押貸款中貸后管理環(huán)節(jié)的防控措施?？键c策略：貸后檢查應(yīng)換人檢查（與調(diào)查人不為同一人），針對質(zhì)押物品，確定合理檢查頻度。答案：錯3在辦理抵押登記時，金融機構(gòu)必須派專人共同與抵押人前往登

54、記部門辦理抵押登記手續(xù)，不得由抵押人獨自辦理，抵押登記證書必須由金融機構(gòu)人員親自在登記窗口領(lǐng)取?？键c：本題主要考查第六章貸款業(yè)務(wù)中第四節(jié)抵押貸款中辦理抵押登記環(huán)節(jié)的防控措施?？键c策略：在辦理抵押登記時，金融機構(gòu)必須派專人共同與抵押人前往登記部門辦理抵押登記手續(xù)，不得由抵押人獨自辦理，抵押登記證書必須由金融機構(gòu)人員親自在登記窗口領(lǐng)取。答案：對4嚴(yán)格執(zhí)行抵押注銷程序，借款人償還全部貸款本息與其他應(yīng)付款項后，由客戶經(jīng)理和借款人共同辦理抵押登記注銷手續(xù)。貸款本息未結(jié)清，又未提供其他有效抵押方式的，可以辦理抵押登記注銷手續(xù)。考點：本題主要考查第六章貸款業(yè)務(wù)中第四節(jié)抵押貸款中注銷抵押登記的風(fēng)險表現(xiàn)考點策略

55、：嚴(yán)格執(zhí)行抵押注銷程序，借款人償還全部貸款本息與其他應(yīng)付款項后，由客戶經(jīng)理和借款人共同辦理抵押登記注銷手續(xù)。貸款本息未結(jié)清，又未提供其他有效抵押方式的，不得辦理抵押登記注銷手續(xù)。答案：錯5抵押貸款在貸后管理環(huán)節(jié)應(yīng)加強和規(guī)貸后管理，明確貸后管理責(zé)任，并根據(jù)其貸款金額、風(fēng)險程度適時進行監(jiān)控，重點是對貸款流向、生產(chǎn)經(jīng)營活動情況、抵押物的狀況進行監(jiān)控，并對出現(xiàn)的貸款風(fēng)險與時進行處置?？键c：本題主要考查第六章貸款業(yè)務(wù)中第四節(jié)抵押貸款中貸后管理環(huán)節(jié)的防控措施考點策略：抵押貸款在貸后管理環(huán)節(jié)應(yīng)加強和規(guī)貸后管理，明確貸后管理責(zé)任，并根據(jù)其貸款金額、風(fēng)險程度適時進行監(jiān)控，重點是對貸款流向、生產(chǎn)經(jīng)營活動情況、抵押

56、物的狀況進行監(jiān)控，并對出現(xiàn)的貸款風(fēng)險與時進行處置。答案：對6保證貸款借款人不能按期歸還貸款本息需要申請展期時，不必征得保證人書面同意?？键c：本題主要考查第六章貸款業(yè)務(wù)中第三節(jié)保證貸款中貸后管理環(huán)節(jié)的防控措施考點策略：保證貸款借款人不能按期歸還貸款本息需要申請展期時，必須征得保證人書面同意，并規(guī)辦理相關(guān)手續(xù)。答案：錯第六章習(xí)題一、單選（6題）1、對單一客戶提供的貸款、承兌、（ ）、信用證等表外業(yè)務(wù)全部納入授信圍，實行綜合授信管理。A、轉(zhuǎn)貼現(xiàn) B、貼現(xiàn) C、貸款證 D、銀行擔(dān)?？键c：讓員工了解貸款授信的圍。2、質(zhì)押貸款分為動產(chǎn)質(zhì)押貸款和（C ）貸款。A、存單質(zhì)押 B、國庫劵 C、權(quán)利質(zhì)押 D、房產(chǎn)

57、質(zhì)押3、（ B ）是指借款人或第三人以界定圍的質(zhì)物轉(zhuǎn)移給中小金融機構(gòu)占有，作為發(fā)放貸款的擔(dān)保。當(dāng)借款人不履行債務(wù)或出現(xiàn)質(zhì)押合同約定的情形時，中小金融機構(gòu)有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A、權(quán)利質(zhì)押貸款 B、動產(chǎn)質(zhì)押貸款 C、存單質(zhì)押貸款 D、憑證質(zhì)押貸款4、權(quán)利質(zhì)押和動產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)押率必須控制在規(guī)定的比例圍，（ D ）降低質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)辦理質(zhì)押貸款。A、可以 B、隨意 C、根據(jù)情況而定 D、不得隨意5、下列哪一項屬于審查審核環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點（ A ）A、質(zhì)押物審核 B、質(zhì)押物核實 C、憑證保管 D、保管方式6、下列不屬于簽訂質(zhì)押合同、辦理質(zhì)押登記風(fēng)險表現(xiàn)（ D ）A、不按規(guī)定簽署質(zhì)押合同或使用質(zhì)押合同文本錯誤。

58、B、沒有辦理質(zhì)押登記，開具質(zhì)押證明。質(zhì)押物沒有實現(xiàn)占管，被轉(zhuǎn)移或處置。C、權(quán)利質(zhì)押未取得有權(quán)部門批準(zhǔn)，如以收費權(quán)辦理質(zhì)押的，未取得上級主管部門批準(zhǔn)；以提貨單提供質(zhì)押的，未辦理提貨單凍結(jié)手續(xù)。D、借款合同與質(zhì)押合同，必須由借款人和質(zhì)押物所有權(quán)人在營業(yè)場所面簽。二、多選（ 3 題）1、目前貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險。（ABCDEF ）A、虛假授信 B、冒名貸款 C、貸款詐騙 D、發(fā)放貸款 E、收貸不入帳 F、帳外經(jīng)營考點：掌握貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的案件風(fēng)險。2、銀行未按規(guī)定對關(guān)聯(lián)企業(yè)、集團客戶實施統(tǒng)一授信，借款人會通過（ABC ）方式套取銀行（信用社）信貸資金。A、多頭開戶 B、多頭貸款 C、相互擔(dān)保 D

59、、虛假授信考點：讓信貸人員了解關(guān)聯(lián)企業(yè)，以免信貸資金受騙。3、下列屬于簽訂貸款合同時的主要風(fēng)險點（ABC ）A、合同簽訂的地點 B、合同文本、主體 C、合同要素 D、審批權(quán)限考點：進一步了解辦理貸款時某一環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險。三、判斷（ 6 題）1、貸款的調(diào)查和審查工作可以由一人兼任。（ 錯 ）考點：掌握貸款三查的相關(guān)制度。2、對領(lǐng)導(dǎo)授意的貸款可以根據(jù)需要調(diào)增貸款授信額度。（錯）考點：了解貸款授信工作的嚴(yán)重性。3、簽訂貸款合同可以根據(jù)需要隨意補充條款。（錯）4、違規(guī)辦理貸款展期或借新還舊，以貸收息，導(dǎo)致信貸風(fēng)險后移。屬于貸款方放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。（錯）5、貸款合同應(yīng)由借款人本人在貸款發(fā)放機構(gòu)營業(yè)場所

60、進行面簽。（對）6、保證貸款展期或借新還舊無虛征得保證人書面同意。（錯）第六章 貸款業(yè)務(wù)一、單選（ 題）采?。–）的方式，核實保證人能力。A單人非現(xiàn)場調(diào)查B一人實地調(diào)查C雙人實地調(diào)查D實地調(diào)查嚴(yán)格審核（B）的關(guān)系，凡屬關(guān)聯(lián)企業(yè)和集團客戶間互相擔(dān)保、企業(yè)循環(huán)擔(dān)保的，必須嚴(yán)格禁止。A借款人和銀行B借款人和擔(dān)保人C借款人和貸款人D借款人和政府二、多選（ 題）在制定合同文本時，要充分考慮其風(fēng)險控制，嚴(yán)格按照合法合規(guī)、公平公正，要素齊全、權(quán)責(zé)明確，（ABCD）的原則，在律師或其他法律專業(yè)人員的協(xié)助下擬定、修改和完善。A通俗易懂B確保安全C方便適用D符合實際合同容填寫必須(ABCD)。A嚴(yán)謹(jǐn)、周密B當(dāng)事人