個(gè)人理財(cái)課件：第六章 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃

1、第七章 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)家庭面臨風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方法保險(xiǎn)概念保險(xiǎn)的基本作用保險(xiǎn)的種類制定保險(xiǎn)計(jì)劃的原則保險(xiǎn)規(guī)劃程序合理利用保單風(fēng)險(xiǎn)（Risk） 損失的不確定性例美國(guó)的“安德魯”颶風(fēng)（1992） 日本“阪神”大地震（1995）美國(guó)“9.11”恐怖襲擊（2001）“非典”傳播（2003）印度洋海嘯（2004）緬甸風(fēng)暴（2008）山西洪洞礦難（2007）南方冰雪災(zāi)害（2008）四川汶川地震（2008）甲型H1N1流感（2009）溫州動(dòng)車追尾（2011）全球氣候變暖 家庭面臨風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)人壽風(fēng)險(xiǎn)：短壽、長(zhǎng)壽意外風(fēng)險(xiǎn)健康風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)房產(chǎn)汽車風(fēng)險(xiǎn)管理方法回避風(fēng)險(xiǎn)保留風(fēng)險(xiǎn)防損和減損轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)套期保值保險(xiǎn)保險(xiǎn)

2、（Insurance）保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分散的機(jī)制或手段保險(xiǎn)是精巧的社會(huì)穩(wěn)定器思考題什么樣的風(fēng)險(xiǎn)要考慮買保險(xiǎn)？保險(xiǎn)的基本作用保障收益案例保險(xiǎn)保障： 中國(guó)最高人壽理賠案保險(xiǎn)收益： 保險(xiǎn)的投資收益情況保險(xiǎn)資金投資收益率2014，6.3%2013，5.04%2012，3.39% 2011，3.6% 2010，4.84% 2009，6.41%2008，3.38% 2007，12.17% 保險(xiǎn)不是理想的投資工具保險(xiǎn)的運(yùn)用 死亡風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 失能風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（桑蘭） 儲(chǔ)備醫(yī)療費(fèi)用 儲(chǔ)備子女教育費(fèi)用 儲(chǔ)備結(jié)婚費(fèi)用 儲(chǔ)備養(yǎng)老費(fèi)用 節(jié)稅保險(xiǎn)節(jié)稅稅法規(guī)定，個(gè)人所獲保險(xiǎn)賠款可在計(jì)算應(yīng)納稅所得前扣除，保險(xiǎn)賠款免征個(gè)人所得稅。保

3、險(xiǎn)法規(guī)定，人身保險(xiǎn)指定受益人的，死亡保險(xiǎn)金由受益人享有，不計(jì)入被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)，不征收遺產(chǎn)稅。保險(xiǎn)的種類(保險(xiǎn)標(biāo)的)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)制定保險(xiǎn)計(jì)劃的原則重視高額損失符合家庭實(shí)際保障功能為先合理搭配險(xiǎn)種量入為出（收入的10%）不定期調(diào)整人生階段保險(xiǎn)需求單身期意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)家庭形成期定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)家庭成熟期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)空巢期意外險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)退休期意外險(xiǎn)保險(xiǎn)理財(cái)金字塔 投資險(xiǎn)（投資連結(jié)險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)） 儲(chǔ)蓄險(xiǎn)（生存險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)、年金險(xiǎn)） 保障險(xiǎn)（定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)）保險(xiǎn)規(guī)劃程序家庭風(fēng)險(xiǎn)分析和診斷明確保險(xiǎn)需求制定

4、保險(xiǎn)計(jì)劃選擇保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品選擇投保渠道檢查、監(jiān)控、調(diào)整家庭風(fēng)險(xiǎn)分析和診斷所處人生階段家庭基本狀況社會(huì)保障情況確定保險(xiǎn)需求 人壽保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) 意外保險(xiǎn) 汽車保險(xiǎn) 房屋家財(cái)保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn)制定保險(xiǎn)計(jì)劃保險(xiǎn)險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額1財(cái)務(wù)需求法 P=N*K*I-H P：保險(xiǎn)金額；N：預(yù)期工作年限：K：供養(yǎng)人口系數(shù)； I：年收入：H：可投資資產(chǎn)，退休金2所得倍數(shù)法 P=I*10+D P：保險(xiǎn)金額；I：家庭年收入；D：負(fù)債金額；F=I*10% F：最高年繳保費(fèi)；I：家庭年收入保險(xiǎn)期限繳費(fèi)方式:躉繳、期繳選擇保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品公司實(shí)力和信譽(yù)財(cái)務(wù)穩(wěn)健狀況Financial Ratings：Moodys/ Standards & Poors / A. M.Best所提供服務(wù)的種類和質(zhì)量保單種類和保障范圍特定險(xiǎn)種的價(jià)格選擇投保渠道保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理人專業(yè)代理：保險(xiǎn)營(yíng)銷員、保險(xiǎn)超市兼業(yè)代理：銀行、郵局保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站保險(xiǎn)交易網(wǎng)站易保眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司（2012年，上海）案例單親家庭的保險(xiǎn)計(jì)劃：王女士（40歲）是高薪白領(lǐng)，經(jīng)常在外奔波，單位有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，無(wú)團(tuán)體保險(xiǎn)計(jì)劃，女兒（10歲）上小學(xué)，房貸未清。保險(xiǎn)計(jì)劃本人：定期壽險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+養(yǎng)老險(xiǎn)