關(guān)于農(nóng)村信用社8月份風(fēng)險監(jiān)測分析的報告

1、關(guān)于*農(nóng)村信用社8月份風(fēng)險監(jiān)測分析的報告中國人民銀行*支行：XX年以來，*農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱“我聯(lián)社”）始終堅持黨和國家的各項經(jīng)濟、金融政策，認(rèn)真貫徹執(zhí)行黨的十七大、十七屆三中、四中全會和省聯(lián)社工作會議精神，以改革為動力，以管理為手段，著力提高經(jīng)營盈利能力，務(wù)實進(jìn)取，銳意創(chuàng)新，促進(jìn)了各項業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，現(xiàn)將XX年8月份風(fēng)險情監(jiān)測情況分析報告如下：一、基本情況至XX年8月末，我聯(lián)社資產(chǎn)總額214011萬元，比年初增加33321萬元，增長18.44%，比去年同期增加43363萬元，增長25.41%；負(fù)債總額197761萬元，比年初增加30342萬元，增長18.12%，比去年同期增加463

2、03萬元，增長30.57%；各項存款余額193902萬元，比年初增加29874萬元，增長18.21%，比去年同期增加35448萬元，增長22.37%；各項貸款余額145571萬元，比年初增加24288萬元，增長16.68%，比去年同期增加5363萬元，增長3.83%；二、盈利指標(biāo)方面至8月底，全轄凈利潤2983萬元，比去年同期增加2087萬元，增長232.92%；本月利潤1125萬元，比去年同期增加898萬元，增長727.21%；資產(chǎn)利潤率為1.82%，比去年同期增長1.33個百分點；資本利潤率為18.55%，比去年同期增長13.05個百分點（一）負(fù)債情況分析。各項存款分析。至XX年8月末，各

3、項存款余額184442萬元，比年初增加20414萬元，增長12.45%。其中：對公存款30074萬元，比年初增加5990萬元，增長24.87%;個人存款154368萬元，比年初增加14424萬元，增長10.31%。各項存款情況表單位：萬元、%項目年初余額本期余額與年初相比占比增減額增減幅度對公存款2408430074599024.8716.31個人存款1399001543681446810.3183.68合計1640281844422041412.45100上述數(shù)字表明，我聯(lián)社各項存款保持平穩(wěn)增長，資金來源比較穩(wěn)定。（二）資產(chǎn)情況分析。1.信貸資產(chǎn)分析。XX年8月末，各項貸款128747萬元，

4、比年初增加7464萬元，其中：農(nóng)業(yè)貸款萬元，比年初增加萬元；工商業(yè)貸款萬元，比年初上升萬元；其它貸款萬元，比年初增加萬元；按貸款投向劃分：農(nóng)林牧漁業(yè)萬元、采礦業(yè)萬元、制造業(yè)萬元、電力燃?xì)饧八纳a(chǎn)和工業(yè)萬元、建筑業(yè)萬元、交通運輸、倉儲和郵政業(yè)萬元、房地產(chǎn)業(yè)萬元（其中個人消費貸款萬元）、批發(fā)零售業(yè)貸款萬元、住宿和餐館業(yè)貸款萬元、居民服務(wù)和其他服務(wù)行業(yè)貸款萬元、其他貸款萬元。按五級分類口徑，在各項貸款中，正常貸款74363萬元，占貸款總額57.76%，關(guān)注貸款16628萬元，占貸款總額12.92%；不良貸款37756萬元，占貸款總額29.33%，不良貸款率比三年達(dá)標(biāo)規(guī)劃值的23%高出6.33個百分

5、點。其中：次級貸款11036萬元，占貸款總額8.57%；可疑貸款17771萬元，占貸款總額13.80%；損失貸款8949萬元，占貸款總額6.95%。新增貸款主要投向制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、居民服務(wù)和其他服務(wù)行業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)，貸款期限主要是短期。2.非信貸資產(chǎn)分析。XX年8月末，非信貸資產(chǎn)總額為萬元，其中：正常類非信貸資產(chǎn)為萬元，占比為%不良類非信貸資產(chǎn)為萬元，占比為%預(yù)計損失金額萬元，占比為%不良非信貸資產(chǎn)余額比年初的萬元增加萬元，增幅%按本期分類結(jié)果，安全性非信貸資產(chǎn)萬元，占比%風(fēng)險性非信貸資產(chǎn)萬元，占比%其中：正常萬元，占非信資產(chǎn)總額的%關(guān)注萬元，占比為%次級萬元，占比為%可疑萬元，占比為%損失

6、萬元，占比為%（三）經(jīng)營業(yè)績分析。至XX年8月末，財務(wù)總收入2366萬元，比上年同期增加282萬元，增幅13.53%；財務(wù)總支出1498萬元，比上年同期減少22萬元，減幅1.45%。賬面利潤總額868萬元，凈利潤868萬元，均比去年同期增加302萬元，增幅53.36%。實現(xiàn)經(jīng)營利潤1068萬元，比去年同期增加502萬元，增幅88.69%。具體財務(wù)收支情況如下面兩表所示:1.財務(wù)收入項目表單位：萬元、%項目上年同期本期對比+、-增減幅度營業(yè)般入利息收入1579222865141.23金融機構(gòu)往來收入496117-379-76.41手續(xù)費及傭金收入92112133.33其他業(yè)務(wù)收入投資收益營業(yè)外收

7、入財務(wù)收入合計2084236628213.532.財務(wù)支出項目表單位：萬元、%項目上年同期本期對比+、-增減幅度營業(yè)支出利息支出581578-3-0.52金融機構(gòu)往來支出391-391-100手續(xù)費及傭金支出業(yè)務(wù)及管理費用53771017332.21其他業(yè)務(wù)支出資產(chǎn)減值損失200200100營業(yè)稅及附加4-4-100營業(yè)外支出710342.86所得稅財務(wù)支出合計15201498-22-1.45二、風(fēng)險狀況分析（一）風(fēng)險狀況總體評價對我聯(lián)社來說，在業(yè)務(wù)經(jīng)營中所面臨的風(fēng)險主要有操作風(fēng)險和信用風(fēng)險，我聯(lián)社現(xiàn)行內(nèi)控制度基本完善，能覆蓋經(jīng)營管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)，并成立了合規(guī)部門，建立了內(nèi)部稽核審計機

8、制，多措并舉加大風(fēng)險防范能力，有效地將操作風(fēng)險把握在可控范圍。（二）信用風(fēng)險分析。.不良非信貸資產(chǎn)分析。XX年8月末，非信貸資產(chǎn)萬元，其中不良非信貸資產(chǎn)萬元，比年初增加萬元。主要是。不良非信貸資產(chǎn)占資產(chǎn)總額十%形成不良非信貸資產(chǎn)的主要原因是：在資產(chǎn)清收、處置過程中，為維護(hù)自身合法債權(quán)，通過法律程序?qū)鶆?wù)人進(jìn)行訴訟而發(fā)生的訴訟費，還有些因借款人經(jīng)營由現(xiàn)風(fēng)險或賴債而拖欠貸款應(yīng)收利息形成的資產(chǎn)占用，同.大額風(fēng)險集中度分析。XX年8月末，全縣農(nóng)信社最大十戶貸款余額萬元，占貸款總額%比上年末最大十戶貸款余額增加萬元。十大戶均為正常貸款，具體情況如下表（單位：萬元）：序號企業(yè)名稱貸款余額所屬行業(yè)比年初貸款

9、方式不良率12345678910合計從大額貸款的結(jié)構(gòu)上看，發(fā)放貸款主要是圍繞縣域經(jīng)濟發(fā)展調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，向房地產(chǎn)、制造業(yè)等行業(yè)投放力度較大，。（三）流動性風(fēng)險分析。至XX年8月末，備付金總額57067萬元，比年初增加4792萬元。其中：現(xiàn)金6522萬元，存放中央銀行款項30457萬元，存放同業(yè)及其他存放款項20088萬元。綜合備付率為30.9%，比年初的26.2%增加4.7個百分點。備付率較高，備付金充裕，支付能力較強，流動性風(fēng)險較低。（四）操作風(fēng)險分析。今年來，我聯(lián)社緊緊圍繞完善法人治理結(jié)構(gòu)工作，不斷完善內(nèi)控體系，健全完善了信貸、會計、人事、安全保衛(wèi)等管理制度，覆蓋到所有部門和崗位，內(nèi)部控制滲

10、透到各個業(yè)務(wù)流程和操作環(huán)節(jié)，加強內(nèi)部管理；按照一級法人的管理要求，成立了會計事后監(jiān)督中心，完善了事后監(jiān)督機制；自合規(guī)部成立以來，合規(guī)管理體系進(jìn)一步健全，合規(guī)管理機制得到完善，風(fēng)險管理逐步前移，事前預(yù)警、過程監(jiān)測得到強化。同時，通過案件專項治理深度排查和常規(guī)檢查，開展了信貸、會計、財務(wù)、安全等各項檢查及監(jiān)督，對發(fā)現(xiàn)的問題落實責(zé)任進(jìn)行整改，并嚴(yán)肅查處違規(guī)行為，有效地防范操作風(fēng)險，實現(xiàn)了安全經(jīng)營。（五）撥備提取及風(fēng)險抵補情況分析。.撥備提取情況分析。XX年8月末，應(yīng)提貸款撥備為20926萬元，已提撥備1622萬元，貸款撥備缺口為19304萬元，貸款撥備充足率為7.75%，比銀監(jiān)部門下達(dá)三年達(dá)標(biāo)規(guī)劃值的26.57%相差18.82個百分點,主要原是受貸款借新還舊的影響，固化嚴(yán)重，貸款質(zhì)量向下遷徙，五級分類的不良貸款余額較大。.資本充足率分析。XX年8月末，資本凈額-5365萬元,加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)145862萬元，資本充足率達(dá)到-3.68%，比年初上升2.62個百分點，比銀監(jiān)部門下達(dá)三年達(dá)標(biāo)規(guī)劃值的3.78%相差7.46個百分點。主要原因：一是五級分類的不良貸款質(zhì)量向下遷徙;二是經(jīng)營規(guī)模弱小，無法加大貸款核銷力度，造成貸款撥備缺口大，影響資本充足率。3.資本穩(wěn)定性及資本補充機制建立情況