工傷險(xiǎn)與意外傷害險(xiǎn)的含義及區(qū)別

1、工傷與意外險(xiǎn)工傷一、含義：工傷保險(xiǎn)，顧名思義，包含了工傷和保險(xiǎn)兩層含義：工傷，就是職業(yè)傷害，是指因工作過程中或者與工作有關(guān)的突發(fā)事故導(dǎo)致的傷害，或者因工作環(huán)境和條件長(zhǎng)時(shí)間損害職工安康造成的職業(yè)病，它不同于一般的傷害最根本特征，就在于它是與工作有關(guān)。二、工傷保險(xiǎn)的作用：工傷保險(xiǎn)，是指職工因工傷依法獲得經(jīng)濟(jì)賠償和物質(zhì)幫助的社會(huì)保障制度。它不僅僅是賠償性質(zhì)，還有物質(zhì)幫助性質(zhì)。具有社會(huì)保障性，是社會(huì)保障體系的組成部分。三、工傷鑒定1、根據(jù)？工傷保險(xiǎn)條例？第十四條規(guī)定：職工有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷：一在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的；二工作時(shí)間前后在工作場(chǎng)所內(nèi)，從事與與工作有關(guān)的

2、預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的；三在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的；四患職業(yè)病的；五因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)惹事故下落不明的；六在上下班途中，受到機(jī)動(dòng)車事故傷害的；七法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。2、視同工傷的情形包括：一在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的；二在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國家利益、公共利益活動(dòng)中受到傷害的；三職工原在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因工傷致殘，已經(jīng)獲得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。3、不包含在工傷內(nèi)的情形：一因犯罪或者違犯治安管理傷亡的；二醉酒導(dǎo)致傷亡的；三自殘或者自殺的。四、工傷發(fā)生后

3、處理情況1、應(yīng)當(dāng)首先要求職工所在單位向勞動(dòng)保障部門提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)或者工傷職工個(gè)人、直系親屬、工會(huì)組織向勞動(dòng)保障行政部門提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)。2、根據(jù)？工傷保險(xiǎn)條例？第十七條職工發(fā)惹事故傷害或者按照職業(yè)病防治法規(guī)定被診斷、鑒定為職業(yè)病，所在單位應(yīng)當(dāng)自事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起30日內(nèi)，向統(tǒng)籌地區(qū)勞動(dòng)保障行政部門提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)。遇有特殊情況，經(jīng)報(bào)勞動(dòng)保障行政部門同意，申請(qǐng)時(shí)限可以適當(dāng)延長(zhǎng)。用人單位未按前款規(guī)定提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)的，工傷職工或者其直系親屬、工會(huì)組織在事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起1年內(nèi)，可以直接向用人單位所在地統(tǒng)籌地區(qū)勞動(dòng)保障行政部門提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)

4、。3、需提交一工傷認(rèn)定申請(qǐng)表；二與用人單位存在勞動(dòng)關(guān)系包括事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系的證明材料；三醫(yī)療診斷證明或者職業(yè)病診斷證明書或者職業(yè)病診斷鑒定書。工傷認(rèn)定申請(qǐng)表應(yīng)當(dāng)包括事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因以及職工傷害程度等根本情況。五、工傷傷殘賠付1、按照該職工鑒定的傷殘等級(jí)，從工傷保險(xiǎn)基金按支付n該月數(shù)按條例規(guī)定：一級(jí)24個(gè)月；二級(jí)22個(gè)月；三級(jí)20個(gè)月；四級(jí)18個(gè)月；五級(jí)16個(gè)月；六級(jí)14個(gè)月；七級(jí)12個(gè)月；八級(jí)10個(gè)月；九級(jí)8個(gè)月；十級(jí)6個(gè)月。個(gè)月的本人工資的一次性傷殘補(bǔ)助金；2。保存與用人單位的勞動(dòng)關(guān)系，由用人單位安排適當(dāng)工作。難以安排工作的，由用人單位按月發(fā)給傷殘津貼，標(biāo)準(zhǔn)為：五級(jí)傷殘本人工資的70%

5、條例規(guī)定：一級(jí)90%;二級(jí)85%;三級(jí)80%;四級(jí)75%;五級(jí)70%;六級(jí)60%o其他等級(jí)無。3、經(jīng)工傷職工本人提出，該職工可以與用人單位解除或者終止勞動(dòng)關(guān)系，由用人單位支付一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助費(fèi)和傷殘就業(yè)補(bǔ)助金。六、職工因工死亡，對(duì)其直系家屬的賠付1、職工因工死亡，其直系親屬按照以下規(guī)定從工傷保險(xiǎn)基金領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金、供養(yǎng)親屬撫恤金和一次性工亡補(bǔ)助金：一喪葬補(bǔ)助金為6個(gè)月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資；二供養(yǎng)親屬撫恤金按照職工本人工資的一定比例發(fā)給由因工死亡職工生前提供主要生活來源、無勞動(dòng)才能的親屬。標(biāo)準(zhǔn)為：配偶每月40%,其他親屬每人每月30%,孤寡老人或者孤兒每人每月在上述標(biāo)準(zhǔn)的根底上增加1

6、0%。核定的各供養(yǎng)親屬的撫恤金之和不應(yīng)高于因工死亡職工生前的工資。供養(yǎng)親屬的詳細(xì)范圍由國務(wù)院勞動(dòng)保障行政部門規(guī)定；三一次性工亡補(bǔ)助金標(biāo)準(zhǔn)為48個(gè)月至60個(gè)月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資。詳細(xì)標(biāo)準(zhǔn)由統(tǒng)籌地區(qū)的人民政府根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會(huì)開展?fàn)顩r規(guī)定，報(bào)省、自治區(qū)、直轄市人民政府備案。五、工傷保險(xiǎn)繳納工傷保險(xiǎn)的繳納=1583社?；鶖?shù)*1%=15.83RMB案例分析：1、小王是某廠職工，在2005年6月的一天，廠長(zhǎng)派他到工地干活，返回的途中發(fā)生車禍，被一出租車撞傷致5級(jí)傷殘。該出租車車主已經(jīng)對(duì)其進(jìn)展了賠償。問：是否還可以向單位主張享受工傷待遇？答：可以。？工傷保險(xiǎn)條例？規(guī)定，只要是工傷就享受工傷保險(xiǎn)

7、待遇。2003年工傷保險(xiǎn)條例之前的保險(xiǎn)試行條例規(guī)定：假設(shè)因別人的原因造成職工工傷的，對(duì)方已經(jīng)賠償?shù)?，與條例規(guī)定的賠償一樣的工程，應(yīng)當(dāng)在工傷待遇中減出。但新的？工傷保險(xiǎn)條例？取消了該規(guī)定。因?yàn)椋ｋU(xiǎn)法也取消了代位求償?shù)囊?guī)定。本案，該職工是在上下班途中指上下班時(shí)正常的道路，因私事走的道路不算受到機(jī)動(dòng)車事故造成傷害的，所以，根據(jù)？工傷保險(xiǎn)條例？第十四條規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷。因此，應(yīng)當(dāng)享受全部工傷保險(xiǎn)待遇。2、王某在工作中擅自操作吊車結(jié)果使自己手臂受傷。單位稱王某嚴(yán)重違犯操作規(guī)程造成的傷害不是工傷，應(yīng)由自己負(fù)責(zé)。問：違章會(huì)影響王某的工傷認(rèn)定嗎？答：不影響。王某是在工作場(chǎng)所和工作時(shí)間內(nèi)因工作原因受傷的，符

8、合?工傷保險(xiǎn)條例?第14條第1款的規(guī)定，且并無?工傷保險(xiǎn)條例?第16條規(guī)定的犯罪或自傷、自殘情形。認(rèn)定工傷原那么上并不追究員工本人主觀上有無過錯(cuò)。王某的違規(guī)操作并不影響工傷的認(rèn)定，王某可以被認(rèn)定為工傷。此時(shí)假設(shè)無工傷保險(xiǎn)，那么由公司承擔(dān)全部費(fèi)用。備注：自2021年7月1日起，?社會(huì)保險(xiǎn)法?正式施行，該法有兩大亮點(diǎn)，分別是覆蓋全民和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)。目前，我國還有一些人沒有任何社會(huì)保險(xiǎn)。?社會(huì)保險(xiǎn)法?規(guī)定，要將我國境內(nèi)所有用人單位和個(gè)人都納入社會(huì)保險(xiǎn)制度的覆蓋范圍。其中，根本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和根本醫(yī)療保險(xiǎn)制度明確要覆蓋城鄉(xiāng)全體居民。工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)制度，那么要求覆蓋所有用人單位及其職工。在中國境

9、內(nèi)就業(yè)的外國人，也應(yīng)當(dāng)參照這部法律參加我國的社會(huì)保險(xiǎn)。意外險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)一、包含：1、意外險(xiǎn)，即意外傷害保險(xiǎn)。是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)才能為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。2、意外傷害保險(xiǎn)保障工程包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。傷害必須是人體的傷害，人工裝置以代替人體功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然軀體的組成部分，不能作為保險(xiǎn)對(duì)象。3、傷害必須是意外事故所致，是指外來的劇烈的偶然發(fā)生的事故。只有同時(shí)具備外來、劇烈、偶然三個(gè)條件，才能構(gòu)成該合同的保險(xiǎn)事故。4、所謂外來，是指?jìng)兿涤杀槐ｋU(xiǎn)人人身外部的因素作用所致。如

10、因交通事故、不慎落水、遭雷擊、蛇咬、煤氣中毒等等。假設(shè)傷害由自身疾病而起那么不屬意外事故；所謂劇烈是指人體受到強(qiáng)烈而突然的襲擊而形成的傷害。假設(shè)傷亡系由被保險(xiǎn)人長(zhǎng)期操勞或磨煉所致，如地質(zhì)勘探作業(yè)、運(yùn)發(fā)動(dòng)多年運(yùn)動(dòng)致腰及關(guān)節(jié)損傷等，就不是意外事故；所謂偶然，是指被保險(xiǎn)人不能預(yù)見、不希望發(fā)生的事故。5、意外傷害保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是意外傷害。通常，保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)意外傷害定義是：以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。6、保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，假設(shè)被保險(xiǎn)人死亡或全殘，那么保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金；假設(shè)保險(xiǎn)期限屆滿被保險(xiǎn)人健在，那么保險(xiǎn)合同自然終止，保險(xiǎn)公司

11、不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退回保險(xiǎn)費(fèi)。二、保險(xiǎn)賠付1、死亡給付：被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。死亡給付是全部給付。2、殘廢給付5-10級(jí)殘疾支付：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘廢時(shí)，保險(xiǎn)人按殘疾程度大小分級(jí)給付殘廢保險(xiǎn)金。殘疾給付是部分給付，最高以死亡給付為限。3、醫(yī)療給付：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際情況酌情給付。醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額，且意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險(xiǎn)承保。4、住院津貼給付：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)才能，不能工作時(shí)，保險(xiǎn)人給付停工保險(xiǎn)金。三、免賠工程因以下情形之一，造成被保險(xiǎn)人身故、殘疾的

12、，保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：1、投保人、受益人對(duì)被保險(xiǎn)人的成心殺害、傷害；2、被保險(xiǎn)人違法、成心犯罪或拒捕；3、被保險(xiǎn)人毆斗、醉酒、自殺、成心自傷及服用、吸食、注射毒品；4、被保險(xiǎn)人受酒精、毒品、管制藥品的影響；、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛及駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具或助動(dòng)交通工具；、被保險(xiǎn)人妊娠包括宮外孕、安胎、分娩包括剖腹產(chǎn)、流產(chǎn)和引產(chǎn)；、被保險(xiǎn)人精神錯(cuò)亂或精神失常；、被保險(xiǎn)人因檢查、整容、手術(shù)治療、藥物治療導(dǎo)致的醫(yī)療事故；、被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；、被保險(xiǎn)人從事潛水、滑水、滑翔、跳傘、攀巖、狩獵、探險(xiǎn)、武術(shù)、摔跤、特技、賽馬、賽車、蹦極等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)和活動(dòng)；

13、11、被保險(xiǎn)人患有艾滋病或感染艾滋病病毒HIV呈陽性期間；、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴亂、恐懼活動(dòng)或武裝叛亂；、核爆炸、核輻射或核污染。工傷保險(xiǎn)與人生意外傷害保險(xiǎn)的區(qū)別工傷保險(xiǎn)是政府建立的社會(huì)保障制度的一個(gè)組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種之一，人身意外傷害險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)的一種。它們之間的區(qū)別主要是：保險(xiǎn)的目的不同。工傷保險(xiǎn)不以營利為保險(xiǎn)目的，它在職工發(fā)生工傷事故、患職業(yè)病導(dǎo)致傷殘或死亡后，對(duì)工傷職工及工亡者遺屬提供醫(yī)療保障和根本生活保障。工傷保險(xiǎn)的保險(xiǎn)目的是保障受傷害職工的合法權(quán)益，分解企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。商業(yè)保險(xiǎn)公司的人身意外傷害險(xiǎn)那么以營利為保險(xiǎn)目的，尋求利潤(rùn)最大化。保險(xiǎn)的施行方式不同。工傷保險(xiǎn)是由

14、國家立法強(qiáng)迫施行的，根據(jù)?丁傷保險(xiǎn)條例?規(guī)定，適用范圍的用人單位必須參加。而人身意外傷害險(xiǎn)的施行方式是自愿的，投保人與保險(xiǎn)人雙方在自愿根底上簽訂保險(xiǎn)合同，遵循契約自由的原那么。保險(xiǎn)的工程和程度不同。工傷保險(xiǎn)待遇是根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)開展程度和承受才能，由政府制訂標(biāo)準(zhǔn)。在支付工傷保險(xiǎn)待遇時(shí)，要考慮工傷職工和供養(yǎng)親屬的根本生活需要。因此，在工程上，它即有一次性待遇，也有長(zhǎng)期待遇，表達(dá)了對(duì)工傷職工和供養(yǎng)親屬的根本保護(hù)。人身意外傷害險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額那么是保險(xiǎn)人和投保人雙方約定的，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定的金額一次性賠付保險(xiǎn)金。其保障程度是根據(jù)合同和投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)多少而定，多投多保，少投少保，不投不保

15、。保險(xiǎn)的管理體制不同。工傷保險(xiǎn)是由政府的勞動(dòng)和社會(huì)保障部門(社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu))管理的，保險(xiǎn)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系屬于社會(huì)保險(xiǎn)法規(guī)的調(diào)整范疇。人身意外傷害保險(xiǎn)，是由金融單位的商業(yè)保險(xiǎn)公司管理的，保險(xiǎn)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系屬于合同法、商業(yè)保險(xiǎn)法調(diào)整范圍。因此，工傷保險(xiǎn)是一種政府行為，而人身意外傷害險(xiǎn)是一種商業(yè)行為。到哪種醫(yī)療衛(wèi)活力構(gòu)進(jìn)展職業(yè)病是由依法獲得職業(yè)病診斷資質(zhì)的醫(yī)療衛(wèi)活力構(gòu)根據(jù)?職業(yè)病防治法?和有關(guān)職業(yè)病診斷法規(guī)、規(guī)章、標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)勞動(dòng)者在職業(yè)活動(dòng)中，因接觸粉塵、放射性物質(zhì)和其他有毒有害物質(zhì)等因素而引起的疾病所進(jìn)展的診斷活動(dòng)。根據(jù)?職業(yè)病防治法?的有關(guān)規(guī)定，職工可以選擇在用人單位所在地或者本人居住地的、經(jīng)省級(jí)以上

16、人民政府衛(wèi)生行政部門批準(zhǔn)的、具有職業(yè)病診斷資格的醫(yī)療衛(wèi)活力構(gòu)進(jìn)展職業(yè)病診斷。關(guān)于人身意外傷害保險(xiǎn)|團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，簡(jiǎn)稱意外傷害保險(xiǎn)，指在保險(xiǎn)有效期間內(nèi)，假設(shè)被保險(xiǎn)人遭受意外傷害而因此在責(zé)任期限內(nèi)不幸殘疾或身故，由保險(xiǎn)公司給付身故保險(xiǎn)金或殘疾保險(xiǎn)金。本文介紹人身意外傷害保險(xiǎn)的一般知識(shí)，請(qǐng)您在購置保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)仔細(xì)閱讀詳細(xì)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款，弄清保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)約定。根據(jù)?保險(xiǎn)法?，人壽保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司都可以經(jīng)營這類保險(xiǎn)。目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上有哪些意外傷害保險(xiǎn)？主要有個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、航空意外傷害保險(xiǎn)、旅游意外傷害保險(xiǎn)、住宿旅客意外傷害保險(xiǎn)、出國人員意外傷害

17、保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。意外傷害保險(xiǎn)也可以作為附加險(xiǎn)附加于各種人身保險(xiǎn)合同。意外傷害保險(xiǎn)有何特點(diǎn)?、短期性：意外傷害保險(xiǎn)是短期險(xiǎn)；通常以一年期為多，也有幾個(gè)月或更短的。如各種旅客意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一次旅程；出差人員的平安保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一個(gè)周期；游泳者平安保險(xiǎn)期限更短，其保險(xiǎn)期限只有一個(gè)場(chǎng)次。、靈敏性：人身意外傷害保險(xiǎn)中，很多是經(jīng)當(dāng)事人雙方簽訂協(xié)議書，保險(xiǎn)金額亦是經(jīng)雙方協(xié)商議定的(不超過最高限額)，保險(xiǎn)責(zé)任范圍也相對(duì)靈敏。投保手續(xù)也非常簡(jiǎn)便，當(dāng)場(chǎng)付費(fèi)簽名即生效，無需被保險(xiǎn)人參加體檢，只要有付費(fèi)才能，一般的人均可參加。、保費(fèi)低廉：一般不具備儲(chǔ)蓄功能，在保險(xiǎn)期終止后，即使沒有發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司也不退

18、還保險(xiǎn)費(fèi)。所以一般保費(fèi)較低，保障較高3、意外傷害保險(xiǎn)的除外責(zé)任主要有哪些？1.投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的成心行為；2.因被保險(xiǎn)人成心犯罪或拒捕、自殺、自殘、毆斗、吸毒等所致意外傷害；3.因被保險(xiǎn)人私自服用、注射藥物所致意外傷害；4.因戰(zhàn)爭(zhēng)、核輻射等不可抗力所致意外傷害。4、怎樣的傷害屬于意外傷害？一是外來的傷害。是指?jìng)κ怯杀槐ｋU(xiǎn)人自身以外的原因造成的。二是非本意的傷害。是指?jìng)Φ陌l(fā)生是被保險(xiǎn)人沒有預(yù)見到的或違犯其主觀愿望的。三是突發(fā)的傷害。是指在極短的時(shí)間內(nèi)形成來不及預(yù)防的事故。四是非疾病的。因?yàn)榧膊〉陌l(fā)生是一種來自身體內(nèi)部的因素，故不在意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。5、如何理解意外傷害保險(xiǎn)中的責(zé)任期限？責(zé)任期限是意外傷害保險(xiǎn)特有的概念，指從被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起開始計(jì)算的一定期限，通常為180天。假設(shè)被保險(xiǎn)人在遭受意外傷害后在責(zé)任期限內(nèi)身故或殘疾，而且意外傷害是被保險(xiǎn)人身故或殘疾的直接原因，那么保險(xiǎn)公司給付