商業(yè)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告最終(共11頁)

1、PAGE PAGE 14商業(yè)銀行(shn y yn xn)課程(kchng)實(shí)習(xí)報(bào)告實(shí)習(xí)(shx)目的：這次借商業(yè)銀行課程實(shí)習(xí)任務(wù)，我在*農(nóng)商銀行進(jìn)行畢業(yè)實(shí)習(xí)。希望通過這次實(shí)習(xí)能夠了解銀行的基本業(yè)務(wù)內(nèi)容，特別是學(xué)習(xí)銀行是如何審核企業(yè)貸款申請(qǐng)的。為了這次實(shí)習(xí)，我還特地提前幾天復(fù)習(xí)商業(yè)銀行知識(shí)，網(wǎng)上搜集一些業(yè)務(wù)資料，希望做一些功課能夠提高實(shí)習(xí)效率。實(shí)習(xí)時(shí)間：*-*實(shí)習(xí)單位：*農(nóng)商銀行*農(nóng)商銀行簡(jiǎn)介福建*農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，簡(jiǎn)稱*農(nóng)商銀行。是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的福建省第一家地市級(jí)股份制農(nóng)村商業(yè)銀行，注冊(cè)資本50000萬元。*農(nóng)商銀行銀行將圍繞海西建設(shè)和*市“跨越發(fā)展、宜居港城”的發(fā)展戰(zhàn)略，依

2、托*市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的優(yōu)勢(shì)，營(yíng)造特色，培育優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則，加快建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，以安全為前提，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目的，以發(fā)展為主線，不斷強(qiáng)化內(nèi)部管理，優(yōu)質(zhì)、高效地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)，服務(wù)于企業(yè)，服務(wù)于公眾，共同創(chuàng)造社會(huì)財(cái)富，為*市經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展作出更大的貢獻(xiàn)。二、實(shí)習(xí)的主要工作內(nèi)容在*農(nóng)商銀行實(shí)習(xí)的主要工作分三部分，1、作為一名大堂經(jīng)理助理，跟大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)柜臺(tái)前的一些業(yè)務(wù)操作工作；2、跟柜臺(tái)工作人員學(xué)習(xí)一些存貸款的憑證知識(shí)；3、學(xué)習(xí)了*農(nóng)商銀行信貸授信審批的流程，以及貸后的監(jiān)督預(yù)警工作。雖然兩周的實(shí)習(xí)中，信貸授信審核學(xué)習(xí)時(shí)間不長(zhǎng)，但是這一部分給我的印象最深，也

3、是覺得最有趣的一部分。在我實(shí)習(xí)期間剛好碰上對(duì)xx養(yǎng)雞場(chǎng)有限責(zé)任公司100萬額度授信的調(diào)查和審核作為一名實(shí)習(xí)生我跟著*農(nóng)商銀行信貸人員對(duì)于xx養(yǎng)雞場(chǎng)有限責(zé)任公司進(jìn)行了實(shí)地的調(diào)查。通過對(duì)該公司的貸前調(diào)查，讓我深刻明白了，貸前調(diào)查重要性和調(diào)查的主要內(nèi)容。*農(nóng)商(nn shn)銀行信貸部的貸前調(diào)查(dio ch)主要是對(duì)借款人情況進(jìn)行分析包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證（卡）；經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所核準(zhǔn)(hzhn)的前三個(gè)年度及上個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告；稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明。對(duì)上述方面進(jìn)行認(rèn)真貸前調(diào)查，分析是否對(duì)其進(jìn)行授信工作的依據(jù)。*養(yǎng)雞場(chǎng)有限責(zé)任公司是*一

4、家較早建立的從事養(yǎng)雞的公司。公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍包括家雞的孵化，喂養(yǎng)，雞蛋生產(chǎn)等業(yè)務(wù)。公司實(shí)際業(yè)務(wù)主要從事原生態(tài)的家雞喂養(yǎng)和銷售。本公司是的一家發(fā)展?jié)摿艽蟮酿B(yǎng)雞場(chǎng)企業(yè)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及衛(wèi)生意識(shí)的加強(qiáng)，我國(guó)市民越來越重視飲食結(jié)構(gòu)和營(yíng)養(yǎng)健康成分。而這家公司主要是以供給原生態(tài)雞肉為主要業(yè)務(wù)，這是個(gè)市場(chǎng)機(jī)會(huì)比較大的一個(gè)生產(chǎn)領(lǐng)域。這次由于通貨膨脹物價(jià)上漲，飼料以及養(yǎng)雞設(shè)備上漲幅度相對(duì)比較大，公司為了提高公司經(jīng)濟(jì)效益，決定采取加大生產(chǎn)，所以想向我行貸款100萬。以下是xx養(yǎng)雞場(chǎng)有限責(zé)任公司去年的資產(chǎn)與負(fù)債，經(jīng)營(yíng)與發(fā)展情況及近期經(jīng)營(yíng)其他主要財(cái)務(wù)指標(biāo)如下表1xx養(yǎng)雞場(chǎng)有限責(zé)任公司2010年的資產(chǎn)與負(fù)債表 單

5、位元2010-12-312010-12-31流動(dòng)資產(chǎn)：流動(dòng)負(fù)債：貨幣資金320000短期借款1200000交易性金融資產(chǎn)280000應(yīng)付票據(jù)應(yīng)收票據(jù)應(yīng)付賬款306000應(yīng)收賬款560000預(yù)收款項(xiàng)120000預(yù)付款項(xiàng)200000其他應(yīng)付款180000其他應(yīng)收款160000應(yīng)付職工薪酬694000存貨1100000應(yīng)交稅費(fèi)1200000待攤費(fèi)用40000應(yīng)付股利400000其他流動(dòng)資產(chǎn)預(yù)提費(fèi)用60000流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)2660000其他流動(dòng)負(fù)債非流動(dòng)資產(chǎn)：流動(dòng)負(fù)債合計(jì)4160000長(zhǎng)期股權(quán)投資4540000非流動(dòng)負(fù)債：固定資產(chǎn)12800000長(zhǎng)期借款1280000固定資產(chǎn)清理應(yīng)付債券在建工程長(zhǎng)期應(yīng)付

6、款無形資產(chǎn)1630730非流動(dòng)負(fù)債合計(jì)1280000長(zhǎng)期待攤費(fèi)用80000負(fù)債合計(jì)5440000其他非流動(dòng)資產(chǎn)所有者權(quán)益：非流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)19050730實(shí)收資本5600000資本公積盈余公積1480585未分配利潤(rùn)9190145所有者權(quán)益合計(jì)16270730資產(chǎn)總計(jì)21710730負(fù)債及所有者權(quán)益和21710730表2 *養(yǎng)雞場(chǎng)有限責(zé)任公司(n s)2010年的損益表 單位(dnwi)：元2010-12-31一、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入1250000減:主營(yíng)業(yè)務(wù)成本750000主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金及附加2000銷售費(fèi)用20000管理費(fèi)用158000財(cái)務(wù)費(fèi)用41500資產(chǎn)減值損失0加：公允價(jià)值變動(dòng)收益0投資收益31

7、5000二、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)310000加：營(yíng)業(yè)外收入82000減:營(yíng)業(yè)外支出54700三、利潤(rùn)總額337300減:所得稅費(fèi)用102399四、凈利潤(rùn)234901四、個(gè)人(grn)對(duì)*養(yǎng)雞場(chǎng)有限責(zé)任公司的評(píng)價(jià)（一）從企業(yè)基本情況看1、經(jīng)營(yíng)環(huán)境：公司地理位置優(yōu)越，處在里黃石鎮(zhèn)中心不遠(yuǎn)的地方，其交通運(yùn)輸發(fā)達(dá)2、經(jīng)營(yíng)設(shè)施先進(jìn)性：該公司采用一定的現(xiàn)代化家禽飼養(yǎng)實(shí)施，例如養(yǎng)雞場(chǎng)內(nèi)有一定調(diào)節(jié)溫度濕度的設(shè)備。該公司采用從家禽孵化、飼養(yǎng)、到供給一條龍經(jīng)營(yíng)方式，節(jié)約了成本，提高了效率。3、市場(chǎng)拓展(tu zhn)和銷售渠道：公司(n s)產(chǎn)品主要是在莆田市供應(yīng)，考慮到莆田市的城鎮(zhèn)化進(jìn)程，將來有更多有心(yuxn)養(yǎng)家禽卻

8、無地盤可以實(shí)現(xiàn)的人們，同時(shí)他們的健康意識(shí)會(huì)越來越強(qiáng)烈，市場(chǎng)前景很是開闊。當(dāng)前該養(yǎng)雞場(chǎng)的原生態(tài)品牌已經(jīng)在莆田市有一定名聲，一般客戶需要的話就打一個(gè)電話要求送上門，客戶也可以來這個(gè)養(yǎng)雞場(chǎng)親自挑選家雞。4、擔(dān)保，擔(dān)保人是莆田*飼料公司，擔(dān)保公司和本公司有業(yè)務(wù)上往來，該公司資產(chǎn)情況較好，注冊(cè)資本5000萬，信用度較高。5、公司的領(lǐng)導(dǎo)能力分析，公司的法人代表張*大學(xué)本科畢業(yè)，受過專業(yè)的管理課程培訓(xùn)，領(lǐng)導(dǎo)能力不錯(cuò)。（二）短期償債能力分析1、流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債=2660000/4160000=0.64根據(jù)企業(yè)自信登記評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，流動(dòng)比率應(yīng)=2。說明該企業(yè)流動(dòng)性很弱,短期償債能力很弱，我行將慎重考慮此

9、份貸款申請(qǐng)。2、速動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)-存貨）/流動(dòng)負(fù)債=(2660000-1100000)/ 4160000=0.37流動(dòng)比率在評(píng)價(jià)借款人的短期償債能力時(shí)，存在一定的局限性。速動(dòng)比率更能準(zhǔn)確的反映企業(yè)的短期償債能力。最好是大于1，而這個(gè)企業(yè)遠(yuǎn)小于1，說明短期償債能力較低。3、現(xiàn)金比率=（貨幣資金+交易性金融資產(chǎn)+應(yīng)收票據(jù)）/流動(dòng)負(fù)債=（320000+280000+0）/4160000=0.14。根據(jù)企業(yè)資信等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金比率應(yīng)大于0.2，而這家企業(yè)是0.14，不符合要求。（三）長(zhǎng)期償債能力分析1、資產(chǎn)負(fù)債率，是指企業(yè)負(fù)債總額同資產(chǎn)總額之比。該指標(biāo)反映企業(yè)在資產(chǎn)中有多大比例是通過借債來籌措的

10、，揭示了資產(chǎn)與負(fù)債的依存關(guān)系，也是衡量提供債權(quán)人得到企業(yè)資產(chǎn)的保證程度的重要指標(biāo)。即面臨破產(chǎn)清算企業(yè)對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度。資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額 =5440000/21710730=0.25。資產(chǎn)負(fù)債率的大小反映企業(yè)對(duì)債權(quán)人資金的利用程度。比率越大說明利用借入資金獲取利潤(rùn)的機(jī)會(huì)(j hu)越大，但另一個(gè)角度，負(fù)債越多，表明自身資金實(shí)力不強(qiáng)，債權(quán)人權(quán)益風(fēng)險(xiǎn)比較大。從長(zhǎng)期償債能力的角度來看，資產(chǎn)負(fù)債率越低，財(cái)務(wù)(ciw)風(fēng)險(xiǎn)越低。根據(jù)企業(yè)資信等級(jí)(dngj)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，資產(chǎn)負(fù)債率小于70%，該公司的資產(chǎn)負(fù)債率為0.25，不符合要求，表明該公司負(fù)擔(dān)償債能力較差。2、權(quán)益比率=股東權(quán)益/資產(chǎn)總

11、額=16270730/21710730=0.75該比率反映了資產(chǎn)中股東提供的資金所占的比重，是資產(chǎn)負(fù)債率指標(biāo)的反面，股東權(quán)益越大，資產(chǎn)負(fù)債率越低，企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)小，反映企業(yè)長(zhǎng)期償債能力強(qiáng)。該公司所有者權(quán)益比率偏小，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大。3、產(chǎn)權(quán)比率=負(fù)債總額/股東權(quán)益=5440000/16270730=0.33該指標(biāo)反映債權(quán)人提供的資本與股東提供的資本的相對(duì)關(guān)系，反映了企業(yè)資本結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)定，也反映了債權(quán)人投入的資本受到股東權(quán)益的保障程度。反映了所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人的保障程度。該指標(biāo)要求要100%，由計(jì)算結(jié)果可知，該公司的產(chǎn)權(quán)比率指標(biāo)達(dá)到要求，企業(yè)長(zhǎng)期償債能力較好。4、利息保障倍數(shù)。又稱已獲利息保障倍

12、數(shù)，是指企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得的息前利潤(rùn)同利息費(fèi)用（財(cái)務(wù)費(fèi)用）的比率。它是衡量企業(yè)償付負(fù)債利息能力的指標(biāo)。利息保障倍數(shù)=息稅前利潤(rùn)/利息費(fèi)用（財(cái)務(wù)費(fèi)用）=（稅前利潤(rùn)+利息費(fèi)用）/利息費(fèi)用=337300+41500/41500=9.1。利息保障倍數(shù)越大，說明企業(yè)支付債務(wù)利息能力越強(qiáng)，究竟多大較好，這樣根據(jù)該企業(yè)的歷年經(jīng)驗(yàn)和本行業(yè)特點(diǎn)來判斷，一般以倍數(shù)較低的年度來作判斷，比較穩(wěn)健。根據(jù)企業(yè)資信等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，利息保障倍數(shù)大于4，顯然該公司符合條件的。表明該公司負(fù)擔(dān)利息償債能力較好。(四）營(yíng)運(yùn)能力分析1、存貨周轉(zhuǎn)率=主營(yíng)業(yè)務(wù)成本/平均存貨=750000/1100000=0.68根據(jù)企業(yè)資信等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，周轉(zhuǎn)

13、率要在六次以上，通過計(jì)算可知該比率嚴(yán)重地不符合要求，該公司周轉(zhuǎn)率很差。2、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈額/平均應(yīng)收賬款=1250000/560000=2.2應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)(zhuzhun)天數(shù)=360/應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=360/2.2=163.6天該比率(bl)要求8次以上(yshng)， 通過計(jì)算可知該比率不符合要求，該公司周轉(zhuǎn)率很差。（五）盈利能力分析1、 銷售毛利率，表示企業(yè)每元銷售收入扣除成本后可獲多少利潤(rùn)，有多少錢可用于支付期間費(fèi)用和形成盈利，反映了企業(yè)初始獲利能力。銷售毛利率=（主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈額-主營(yíng)業(yè)務(wù)成本）/主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈額=1250000-750000/1250000=40%根

14、據(jù)企業(yè)資信等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，銷售毛利率達(dá)25%以上即可，該公司在此指標(biāo)上符合要求。2、資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)/平均資產(chǎn)總額 =234901/21710730=1.1%3、凈資產(chǎn)收益率，也稱股東權(quán)益報(bào)酬率。從所有者角度來反映企業(yè)盈利水平的，具有很強(qiáng)的綜合性。指標(biāo)越高，說明所有者收益越大。凈資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)/股東權(quán)益=234901/16270730=1.4%根據(jù)企業(yè)資信等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，凈資產(chǎn)收益率在10%左右，資產(chǎn)凈利率9%左右，通過以上的計(jì)算，得出該公司的綜合利用率和總資產(chǎn)活力能力都不好。通過以上的關(guān)于公司的發(fā)展?fàn)顩r和發(fā)展前景的分析，雖然該公司所處的行業(yè)是一個(gè)前景很好的產(chǎn)業(yè)，但是通過公司的資產(chǎn)負(fù)債表，利

15、潤(rùn)表分析，可以看出該公司近年來發(fā)展?fàn)顩r不是很良好，未來發(fā)展前景還不確定。該公司應(yīng)當(dāng)提高企業(yè)內(nèi)部資源利用率，而不是通過擴(kuò)大規(guī)模來提高盈利。本人認(rèn)為銀行不允許該公司貸款。在莆田農(nóng)商銀行的信貸部實(shí)習(xí)期間，我深刻發(fā)現(xiàn)銀行為了實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)，尤其是信貸方面，為了分散風(fēng)險(xiǎn)，在整個(gè)授信流程中都貫穿著不同內(nèi)容和流程，通過這樣來實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范及道德風(fēng)險(xiǎn)的防范。三、實(shí)習(xí)心得這次實(shí)習(xí)，除了讓我*農(nóng)商銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能在網(wǎng)上進(jìn)行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的畢業(yè)實(shí)習(xí)無疑成為了我踏入社會(huì)前的一個(gè)平臺(tái)，為我今后踏入社會(huì)奠定了基礎(chǔ)。如果將我們?cè)?/p>

16、大學(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來檢驗(yàn)真理，使一個(gè)專科生具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，這才是我們學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)的真正目的。同時(shí)也感謝莆田農(nóng)商銀行給我一個(gè)這么好的學(xué)習(xí)實(shí)踐機(jī)會(huì)。實(shí)習(xí)(shx)日記2011年11月14日今天是實(shí)習(xí)的第一天，負(fù)債人讓我們幾個(gè)實(shí)習(xí)生先熟悉大堂經(jīng)理的業(yè)務(wù)(yw)流程?？蛻魜淼酱筇弥?，都要打印排隊(duì)紙條。我走進(jìn)那臺(tái)機(jī)器，了解憑條有存折、信用卡開戶、特殊業(yè)務(wù)、匯款、存款等。一般客戶都有一定操作經(jīng)驗(yàn)(jngyn)，而對(duì)少數(shù)客戶或者特殊業(yè)務(wù)的情況的客戶要給予一定的幫助和引導(dǎo)。大堂內(nèi)會(huì)有監(jiān)控器、保安來保證客戶及銀行的安全性。2011年11月15日實(shí)習(xí)的

17、第二天，我依然被安排到大堂內(nèi)熟悉基本業(yè)務(wù)，跟客戶進(jìn)行零距離的接觸。今天我決定自己要多留心大堂內(nèi)所標(biāo)示的一些信息，并結(jié)合課堂上的理論知識(shí)來進(jìn)一步掌握業(yè)務(wù)內(nèi)容。我觀察到了人民幣存款基準(zhǔn)利率：1、整存整取的三個(gè)月為3.10%、 半年為3.30%、 一年為3.50% 二年為4.40 %、三年為5.0%、五年5.5%。2、零存整取、整存零取、存本取息的一年為3.1 %、三年為3.3 %、五年3.5%。相比當(dāng)前的通貨膨脹率，可知存款的收益很容易被物價(jià)的上漲空間所淹沒。顯然這些存款于銀行的人大多是收入處于中低水平的保守老百姓。2011年11月16日今天大堂經(jīng)理給我們講授作為一個(gè)合格(hg)的大堂經(jīng)理所應(yīng)當(dāng)有

18、的專業(yè)知識(shí)和素質(zhì)。首先迎送客戶。熱情、文明地對(duì)進(jìn)出網(wǎng)點(diǎn)的客戶迎來送往，從客戶進(jìn)門時(shí)起，大堂經(jīng)理應(yīng)主動(dòng)迎接客戶，詢問客戶需求(xqi)，對(duì)客戶進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)引導(dǎo)。 其次(qc)業(yè)務(wù)咨詢。熱情、誠(chéng)懇、耐心、準(zhǔn)確地解答客戶的業(yè)務(wù)咨詢。再次差別服務(wù)。識(shí)別高、低端客戶，為優(yōu)質(zhì)客戶提供貴賓服務(wù)，為一般客戶提供基礎(chǔ)服務(wù)。最后產(chǎn)品推介。根據(jù)客戶需求，主動(dòng)客觀地向客戶推介、營(yíng)銷我行先進(jìn)、方便、快捷的金融產(chǎn)品和交易方式、方法，為其當(dāng)好理財(cái)參謀。2011年11月17日在大堂內(nèi)工作中，知識(shí)和常識(shí)一天天的積累。今天我又學(xué)到了五萬以上的轉(zhuǎn)賬要到柜臺(tái)上去，不能在ATM機(jī)上處理；換卡，改密碼和掛失是用特殊業(yè)務(wù)憑單；有角有褶皺

19、的人民幣必須整理好才能用ATM存款機(jī)存款。跟著客戶經(jīng)理把十幾份表搞懂了，開卡開戶、匯款、轉(zhuǎn)賬分別用的表格，本行轉(zhuǎn)賬和跨行轉(zhuǎn)賬需要的表格，都該怎么填，什么時(shí)候需要身份證復(fù)印。2011年11月18日在實(shí)習(xí)期間懂得與人交流是一個(gè)大主題。建行的服務(wù)態(tài)度很好，我看著大堂工作人員，他們對(duì)每一個(gè)客戶都非常耐心，認(rèn)真回答他們不解的地方，幫忙填寫客戶辦的業(yè)務(wù)所需要的表格。第一天下午我就開始填寫表格了。那個(gè)阿姨很高興的接過表格說這個(gè)銀行這樣服務(wù)很好，都幫忙填，不然來銀行很多都不知道要怎么弄。這樣的贊揚(yáng)聽了我更有干勁了。真實(shí)的感受到了以給人提供方便為目的的服務(wù)。有了第一次后面的也就都熟練了，我漸漸體會(huì)到了工作的快樂

20、。銀行的客戶形形色色。有不識(shí)字把密碼大聲說出來的老人，有不講理的人，有幫助他不領(lǐng)情的人，也有很有素養(yǎng)很有禮貌的VIP客戶.不管什么樣的客戶，都微笑以待，讓別人讓自己愉快。行里負(fù)責(zé)教我的客戶經(jīng)理很細(xì)心，他要我學(xué)會(huì)該學(xué)的所有業(yè)務(wù)。2011年11月21日今天我們開始學(xué)習(xí)向客戶推銷一些(yxi)新產(chǎn)品。銀行(ynhng)把營(yíng)銷對(duì)白(dubi)，客戶異議應(yīng)對(duì)總結(jié)出來，如：開場(chǎng)白“您好！我是*，為了感謝您一直以來對(duì)建行的支持，今天我行將免費(fèi)為您辦理一種那個(gè)信用卡，手續(xù)方便，還有一份精美的禮物送給您哦”；又如：客戶若說“我已經(jīng)有其他銀行信用卡了”，那便回答“每個(gè)銀行的卡各有特色，促銷活動(dòng)也不一樣，積分禮品也

21、各不相同，積分標(biāo)準(zhǔn)也不同（我行卡消費(fèi)一元積一分，*行消費(fèi)二十元才積一分），我行網(wǎng)點(diǎn)又是最多的，而且又經(jīng)常到建行辦理業(yè)務(wù)，您要還款也十分方便，如果您綁定建行儲(chǔ)蓄賬戶約定自動(dòng)還款，不用時(shí)刻擔(dān)心您還款的事。再說，當(dāng)您刷卡遇到別家銀行網(wǎng)絡(luò)不通時(shí)，也可備用，推薦您辦理一張?jiān)囋?。?011年11月22日在實(shí)習(xí)期間，我學(xué)會(huì)了如何開通使用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、短信銀行并積極的為客戶答疑解惑。實(shí)習(xí)前我以為在我們這種小地方要營(yíng)銷網(wǎng)上、手機(jī)、電話、短信銀行該是很難的，后來發(fā)現(xiàn)并非如此。我想溝通是很重要的，我們需要在語言方面取得別人的信任，贏得別人的好印象。說說我開通的農(nóng)商銀行網(wǎng)上銀行，農(nóng)商網(wǎng)銀盾，可以保護(hù)網(wǎng)

22、銀賬號(hào)、密碼，防止泄露盜取，造型小巧美觀，無驅(qū)無軟、預(yù)制證書，即插即用。集安全性，便捷性，實(shí)用性于一身。例如去繳水電費(fèi)都要排隊(duì)的麻煩我深有體會(huì)，在學(xué)校轉(zhuǎn)賬匯款每次都需要的手續(xù)也節(jié)省了一半。和客戶講解這些業(yè)務(wù)的時(shí)候，都禁不住自己對(duì)它們的喜歡。客戶也都覺得很人性化，很方便。2011年11月23日前幾天一直在熟悉一些基本業(yè)務(wù)，今天起開始學(xué)習(xí)貸款業(yè)務(wù)，雖然時(shí)間不多，但這是我來實(shí)習(xí)的重點(diǎn)之重。建行辦理貸款卡的流程，客戶憑借營(yíng)業(yè)執(zhí)照領(lǐng)取貸款申請(qǐng)表，客戶按要求填寫申請(qǐng)表，客戶提交填好的申請(qǐng)表及有關(guān)資料，業(yè)務(wù)員審核是否合格，若合格的話，則客戶領(lǐng)回營(yíng)業(yè)執(zhí)照等原件，待業(yè)務(wù)遠(yuǎn)審核有關(guān)材料后，填寫受理行政許可申請(qǐng)通知書，憑該通知5天工作日內(nèi)領(lǐng)取貸款卡。若不合格的話，則講申請(qǐng)表及有關(guān)材料退還客戶：申請(qǐng)書未填好，請(qǐng)?zhí)詈蒙暾?qǐng)書；資料不齊，請(qǐng)補(bǔ)齊資料。這邊補(bǔ)