2023年銀行人員從業(yè)資格考試資料匯總(線上試題及答案)

1、2023年銀行人員從業(yè)資格考試資料匯總(線上試題及答案)1.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是（ ）。A.外部事件B.人員C.系統(tǒng)D.內(nèi)部流程【答案】:B【解析】:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。2.甲以自己一輛價(jià)值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是（ ）。A.丙優(yōu)先受償B.乙優(yōu)

2、先受償C.按債權(quán)比例受償D.因未登記不予保護(hù)【答案】:C【解析】:同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償：抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償；抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。3.目前我國常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（ ）。A.失業(yè)率B.國際收支順差C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.通貨膨脹率【答案】:C【解析】:宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。4.關(guān)于個(gè)人住房貸款流程，下列說

3、法錯(cuò)誤的是（ ）。A.貸款人采用自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制B.個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位C.借款人所購房屋為新建的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合監(jiān)管部門規(guī)定的有關(guān)放款條件D.貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，個(gè)人住房貸款應(yīng)采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支付給售房人。5.關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.一般來說，采用等額本金還款法對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的B.在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法輕C.組合還款法適合于自

4、身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶D.等額本金還款法下，貸款余額以定額逐漸減少，每月還款每期減少的金額不同E.等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對(duì)的利弊之分【答案】:B|D【解析】:B項(xiàng)，在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般說來，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，這也就是為什么大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款的原因；D項(xiàng)，由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。6.下列屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的有（ ）。A.偽造信用卡B.匯款憑證的印鑒與預(yù)留

5、印鑒不一致C.偽造信用證隨附的單據(jù)D.克隆銀行本票E.匯票附件不完整【答案】:A|C|D【解析】:偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括：偽造、變?cè)靺R票、支票、本票；偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；偽造信用卡。7.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含的含義有（ ）。A.監(jiān)測(cè)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)B.用統(tǒng)計(jì)模型的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量與效果E.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】:A|C|D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過對(duì)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指

6、標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；同時(shí)，向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果。B項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的內(nèi)容；E項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容。8.個(gè)人經(jīng)營貸款可采取的還款方式有（ ）。A.期限在1年（含）以內(nèi)的，必須采用到期一次性還本付息還款法B.按月等額本金還款法C.按周還本付息還款法D.按月等額本息還款法E.按年還本付息還款法【答案】:B|C|D【解析】:個(gè)人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且

7、貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。9.（ ）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.重視貸后管理原則B.實(shí)貸實(shí)付原則C.誠信申貸原則D.審貸分離原則【答案】:D【解析】:審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。10.下列各類支票中，可簽發(fā)但不能用于支取現(xiàn)金的是（ ）。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.現(xiàn)金支票D.空頭支票【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；B項(xiàng)，普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬；C項(xiàng)，現(xiàn)金支票

8、只能用于支付現(xiàn)金；D項(xiàng)，空頭支票禁止簽發(fā)。11.在個(gè)人征信異議處理工作中可能會(huì)遇到的申請(qǐng)類型有（ ）。A.個(gè)人認(rèn)為在金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與實(shí)際不符B.個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過C.個(gè)人對(duì)擔(dān)保信息有異議D.個(gè)人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實(shí)際情況不符E.個(gè)人認(rèn)為信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符【答案】:B|C|D|E【解析】:異議是指?jìng)€(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請(qǐng)主要有上述BCDE四種類型。12.銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為_的教育權(quán)和_的教育權(quán)。（ ）A.銀行消費(fèi)知識(shí)；銀行服務(wù)知識(shí)B.銀行消費(fèi)知識(shí)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)C

9、.銀行產(chǎn)品知識(shí)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)D.銀行產(chǎn)品知識(shí)；銀行服務(wù)知識(shí)【答案】:B【解析】:銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。前者指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關(guān)知識(shí)的教育，后者指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育。13.下列關(guān)于個(gè)人貸款審批意見的說法正確的是（ ）。A.貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見為“同意”“否決”“復(fù)議”三種B.采用多人審批時(shí)，一般采用3/5多數(shù)票原則，即審批意見為“同意”的票數(shù)達(dá)到評(píng)審人數(shù)的3/5及以上，最終審批意見方為“同意”C.采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審批表上簽署審批意見D

10、.采用雙人審批時(shí)，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時(shí)，審批結(jié)論意見即可為“同意”【答案】:C【解析】:A項(xiàng)，貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見一般為“同意”“否決”兩種；B項(xiàng)，采用多人審批時(shí)，一般采用2/3多數(shù)票原則，即審批意見為“同意”的票數(shù)達(dá)到評(píng)審人數(shù)的2/3及以上，最終審批意見方為“同意”；D項(xiàng)，采用雙人審批時(shí)，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見時(shí)，審批結(jié)論意見方為“同意”。14.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額3.5萬元。對(duì)錢某騙取光盤行為構(gòu)成的犯罪是（ ）。A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪C.錢某的

11、行為不構(gòu)成犯罪D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪【答案】:B【解析】:票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。15.在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】:D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是提升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)。16.（ ）是風(fēng)險(xiǎn)管理的最高

12、決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。A.董事會(huì)B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)C.行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議D.股東大會(huì)【答案】:A【解析】:董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平。17.建立有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系可以從哪些方面展開？（ ）A.制定與銀行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策B.積極培訓(xùn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)人才C.構(gòu)建暢通的信息溝通渠道D.強(qiáng)化與完善基層分支機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能E.建立新聞發(fā)言人制度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:加強(qiáng)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理必須通過對(duì)機(jī)制的建立來實(shí)現(xiàn)

13、持續(xù)、完善的風(fēng)險(xiǎn)管理。除ABCDE五項(xiàng)外，建立有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系還可以通過打造全員的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化來展開。18.借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括（ ）。A.向借款人單位追償B.提前收回部分或全部貸款本息C.停止發(fā)放尚未使用的貸款D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息E.要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵（質(zhì)）押物，或更換擔(dān)保人【答案】:B|C|D|E【解析】:借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括：要求限期糾正違約行為；要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵（質(zhì)）押物，或更換擔(dān)保人；停止發(fā)放尚未使用的貸款；在原貸款利率基礎(chǔ)上加

14、收利息；提前收回部分或全部貸款本息；定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為；向保證人追償；依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵（質(zhì)）押物；向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。19.（ ）率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國工商銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】:B【解析】:20世紀(jì)80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進(jìn)程加快和金融體系的變革，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。20.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，尚不構(gòu)成犯罪的由（ ）處以罰款。A.海關(guān)B.公安機(jī)關(guān)C.稅務(wù)機(jī)

15、關(guān)D.建設(shè)部【答案】:B【解析】:出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)B.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)?、壓票C.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營業(yè)時(shí)間【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定

16、應(yīng)當(dāng)公布。A項(xiàng)，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外；C項(xiàng)，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定；D項(xiàng)，商業(yè)銀行的營業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時(shí)間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時(shí)間。22.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.逾期超過90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息B.逾期180天以上

17、的，對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置C.承辦銀行應(yīng)按照自營性個(gè)人住房貸款開展不良貸款催收D.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收【答案】:C【解析】:承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對(duì)不良貸款進(jìn)行催收，及時(shí)向公積金管理中心報(bào)告情況。如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時(shí)、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收；如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出提前還款通知書，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；如果在提前還款通知書確定的還款期限屆滿時(shí)，仍未履

18、行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議；逾期180天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置，處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。23.同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是（ ）拆借。A.質(zhì)押B.抵押C.擔(dān)保D.信用【答案】:D【解析】:同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)，同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。24.對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，首付款比例不得低于（ ），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。A.80%B.30%C.45%D.70%【答案】:C【解析】:個(gè)人商用

19、房貸款的貸款額度不得超過所購商用房?jī)r(jià)值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房?jī)r(jià)值的55%。商住兩用房的首付款比例不得低于45%。25.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（ ）。A.授權(quán)管理B.信息系統(tǒng)控制C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理D.報(bào)告機(jī)制【答案】:A【解析】:健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。26.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（ ）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】:C

20、【解析】:對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起三個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。27.陳先生向A銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司開發(fā)的一手商用房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行應(yīng)將貸款資金發(fā)放至（ ）。A.A銀行名下賬戶B.陳先生、A銀行和B地產(chǎn)公司三項(xiàng)賬戶都可C.陳先生名下賬戶D.B房地產(chǎn)公司名下賬戶【答案】:D【解析】:個(gè)人商用房貸款須采取受托支付的方式，銀行須將貸款資金劃轉(zhuǎn)至開發(fā)商賬戶。受托支付完成后，貸款經(jīng)辦行應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，

21、歸集相關(guān)憑證并納入貸款資料歸檔保存。28.合同的轉(zhuǎn)讓分為（ ）。A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓C.債務(wù)承擔(dān)D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓【答案】:B|C|D【解析】:合同的轉(zhuǎn)讓，即合同主體的變更，指當(dāng)事人將合同的權(quán)利和義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)承擔(dān)和合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)三種。29.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款要素表述正確的是（ ）。A.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價(jià)值的55%B.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房?jī)r(jià)值的50%C.個(gè)人商用房貸款利率不低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍D.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過10年【

22、答案】:D【解析】:AB兩項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款額度不得超過所購商用房?jī)r(jià)值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房?jī)r(jià)值的55%；C項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。30.績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（ ）。A.評(píng)定等級(jí)行B.確定管理授權(quán)C.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用D.核定績(jī)效薪酬總額E.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)結(jié)果掛鉤機(jī)制?？?jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方面：評(píng)定等級(jí)行；確定管理授權(quán)；分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用；核定績(jī)效薪酬總額

23、；評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬。31.我國商業(yè)銀行法對(duì)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括（ ）。A.不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資B.不得從事信托投資業(yè)務(wù)C.不得從事債券投資業(yè)務(wù)D.不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)E.不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資【答案】:B|D|E32.存款類金融機(jī)構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（ ）元人民幣。A.5000萬B.1億C.2億D.3億【答案】:A【解析】:存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。33.資金管理的核心是建設(shè)（ ）。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和份額資金管理

24、體制C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制D.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制【答案】:A【解析】:資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。34.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時(shí)，會(huì)引起（ ）。A.對(duì)本國貨幣需求增大B.外匯升值，本幣貶值C.對(duì)外匯需求增大D.資本流出【答案】:A【解析】:當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時(shí)，會(huì)

25、引起資本從本國流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。35.農(nóng)戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（ ）。A.對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的農(nóng)戶貸款，可以申請(qǐng)多次展期B.農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過50萬元的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付C.貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，放款方式可以選擇轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度E.貸中審查應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查【答案】:D|E【解析】:A項(xiàng)，已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關(guān)注類進(jìn)行管理；B項(xiàng)，農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過30萬元

26、，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付；C項(xiàng)，貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款。36.對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（ ）。A.調(diào)整授信額度B.通過實(shí)地走訪進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查C.鎖定賬戶D.緊急止付E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對(duì)可疑交易可以采取電話核實(shí)、調(diào)單或?qū)嵉刈咴L等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查并及時(shí)處理，必要時(shí)應(yīng)該及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。37

27、.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（ ）。A.延伸調(diào)查B.接管C.審慎性監(jiān)督管理談話D.強(qiáng)制披露E.撤銷【答案】:A|C|D【解析】:其他監(jiān)督管理措施包括：延伸調(diào)查；審慎性監(jiān)督管理談話；強(qiáng)制披露；查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)凍結(jié)涉嫌違法資金。38.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（ ）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。A.保證B.承兌C.背書D.出票【答案】:B【解析】:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，付款人簽字承兌，

28、就是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。39.下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.享有經(jīng)營決策權(quán)B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C.收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)【答案】:B【解析】:普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對(duì)公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有：經(jīng)營決策的參與權(quán)。公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤(rùn)分配中得到股息，但收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)。剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí)，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股

29、份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。40.商業(yè)銀行應(yīng)（ ）披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息。A.每年B.每半年C.每月D.每季度【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定，每半年披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息。41.根據(jù)商業(yè)銀行法中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項(xiàng)之后才可以將資金同業(yè)拆出？（ ）A.交足存款準(zhǔn)備金B(yǎng).留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.留足股東的股權(quán)收益E.留足壞賬準(zhǔn)備金【答案】:A|B|C【解析】:商業(yè)銀行法第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置

30、資金。42.對(duì)于金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素，下列說法正確的有（ ）。A.資金供給者可以是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人及政府部門B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者C.金融市場(chǎng)上所有融資都是通過中介者來實(shí)現(xiàn)的D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等E.長(zhǎng)期金融商品包括長(zhǎng)期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單等【答案】:A|B|D【解析】:C項(xiàng)，金融市場(chǎng)上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實(shí)現(xiàn)的；E項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于短期金融商品。43.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（ ）。A.非公開儲(chǔ)備B.實(shí)收資本C.重估儲(chǔ)備D.混合資本債券【答案】:B【解析】:第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)

31、層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。44.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（ ）。A.國有土地使用權(quán)B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)C.個(gè)人承包的耕地使用權(quán)D.企業(yè)所有的汽車【答案】:C【解析】:根據(jù)物權(quán)法第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。45.

32、作為調(diào)節(jié)對(duì)象和監(jiān)測(cè)貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（ ）。A.貨幣政策最終目標(biāo)B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標(biāo)D.貨幣政策操作目標(biāo)【答案】:C【解析】:貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。46.個(gè)人貸款的特征有（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)水平較低B.還款方式靈活C.貸款便利D.收益水平較高E.貸款品種多、用途廣【答案】:B|C|E【解析】:在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場(chǎng)參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點(diǎn)

33、。個(gè)人貸款的特征有：貸款品種多、用途廣；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。47.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是（ ）。A.不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)原則【答案】:C【解析】:程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。A項(xiàng)屬于禁止性規(guī)定；BD兩項(xiàng)屬于義務(wù)性規(guī)定。48.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.對(duì)客戶存放的物品數(shù)量不予查驗(yàn)B.客戶在租期內(nèi)可隨時(shí)開箱取物

34、C.對(duì)客戶存放的物品種類不予查驗(yàn)D.對(duì)客戶存放的物品種類予以查驗(yàn)【答案】:D【解析】:出租保管箱業(yè)務(wù)是銀行代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品，銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶在租期內(nèi)可隨時(shí)開箱取物。49.根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社保基金等都必須指定（ ）家商業(yè)銀行作為托管人。A.1B.2C.3D.4【答案】:A【解析】:根據(jù)證券投資基金法及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ㄒ患疑虡I(yè)銀行作為托管人。50.根據(jù)我國支付結(jié)算辦法，以下不符合票據(jù)金額填寫要求的是（ ）。A.叁千元整B.捌拾圓正C.壹萬元整D.伍佰圓正【答案

35、】:A【解析】:A項(xiàng)應(yīng)為叁仟元整。51.信用證項(xiàng)下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（ ）。A.光票信用證B.進(jìn)口信用證C.出口信用證D.跟單商業(yè)信用證【答案】:D【解析】:按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。現(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。52.按照組織形式的不同，基金可分為（ ）。A.契約型基金B(yǎng).公募基金C.公司型基金D.合伙型基金E.私募基金【答案】:A|C|D【解析】:BE兩項(xiàng)是按照資金募集方式的不同進(jìn)行的分類。53.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（ ）。A.關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.建立了資

36、產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系E.正式監(jiān)管權(quán)力【答案】:B|C|D【解析】:第一版巴塞爾資本協(xié)議確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個(gè)方面的內(nèi)容：統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系；確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。54.金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A.銀行B.金融管理秩序C.銀行從業(yè)人員D.客戶存款【答案】:B【解析】:金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任

37、何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。55.關(guān)于我國證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)，下列說法正確的有（ ）。A.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會(huì)在遵循“限定私募、先行起步”基本原則的基礎(chǔ)上，開展柜臺(tái)市場(chǎng)試點(diǎn)工作B.證券公司可以通過證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)與特定交易對(duì)手方進(jìn)行交易C.證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場(chǎng)所D.證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)E.證券公司可以通過證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)為投資者在集中交易場(chǎng)所之外進(jìn)行的交易提供服務(wù)【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場(chǎng)所。D項(xiàng)，證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)是指證券公司為與特定交易對(duì)手方在集中交易場(chǎng)所之外進(jìn)行交易或?yàn)橥顿Y者在集中交易場(chǎng)所之外進(jìn)行交易提供服務(wù)的場(chǎng)所