設立商業(yè)銀行的正式申請文件

1、設立商業(yè)銀行的正式申請文件商業(yè)銀行法第十五條規(guī)定：“設立商業(yè)銀行的申請經(jīng)審查符合本法第十四條規(guī)定的，申請人應當填寫正式申請表，并提交下列文件、資料：(一)章程草案;(二)擬任職的董事、高級管理人員的資格證明;(三)法定驗資機構出具的驗資證明;(四)股東名冊及其出資額、股份;(五)持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關資料;(六)經(jīng)營方針和計劃;(七)營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施的資料;(八)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他文件、資料?！鄙暾堅O立商業(yè)銀行的文件和資料提交給國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構后，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構開始審批工作。在審批時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

2、要考慮到金融市場的競爭程度和申請單位的資格與能力等因素。經(jīng)過審核，符合商業(yè)銀行法第十四條規(guī)定的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構發(fā)給申請者正式申請表，要求申請人提交規(guī)定的文件：(一)有符合法律規(guī)定的章程草案。銀行章程是關于銀行組織和行為的基本準則，是體現(xiàn)銀行法律地位的規(guī)范性文件。它一經(jīng)有關部門批準，即產(chǎn)生效力。銀行章程應符合商業(yè)銀行法和公司法的規(guī)定。采取有限責任公司形式的銀行的章程一般應載明下列事項：銀行名稱和住所;銀行經(jīng)營范圍;銀行注冊資本;股東的姓名或者名稱;股東的權利和義務;股東的出資方式和出資額;股東轉讓出資的條件;銀行的機構及產(chǎn)生辦法、職權、議事規(guī)則;銀行的法定代表人;銀行的解散事由與清算

3、辦法;股東認為需要規(guī)定的其他事項。采取股份有限公司形式的銀行章程應載明事項：銀行名稱和住所、銀行經(jīng)營范圍;銀行設立方式;銀行股份總數(shù)、每股金額和注冊資本;發(fā)起人的姓名或者名稱、認購股份數(shù);股東的權利和義務;董事會的組成、職權、任期和議事規(guī)則;銀行法定代表人;監(jiān)事會的組成、職權和議事規(guī)則;銀行利潤分配辦法;銀行的解散事由與清算辦法;銀行的通知和廣告;股東大會認為需要確定的其他事項。(二)擬任職的董事、高級管理人員的資格證明。董事、高級管理人中販資格是有關人員從事商業(yè)銀行管理的基本要求，直接影響商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理活動，審批機關有必要對其進行審查，確保董事高級管理人員稱職合格。商業(yè)銀行在聘用高級管

4、理人員時應當對高級管理人員的資格進行審查，并且在正式申請表中提供高級管理人員的資格證明。(三)法定驗資機構出資的驗資證明。驗資證明是中介機構出具的，證明股東已繳納全部出資或認股人已繳納股款的文件，它是申請商業(yè)銀行注冊的必備文件。目前，我國驗資工作主要是由有執(zhí)業(yè)資格的會計師事務所或經(jīng)國家核準登記的注冊會計師進行。注冊會計師在驗資時，應認真核查有關單據(jù)，銀行賬戶及有關產(chǎn)權轉讓的文件，注冊會計師在驗資時不得高估或低估。如果驗資機構提供有重大遺漏或虛假內(nèi)容的證明文件，要依法承擔法律責任。對于股份制商業(yè)銀行的股東而言，因其設立有發(fā)起設立和募集設立兩種方式。因此，驗資情況不一。對此發(fā)起方式設立的股份商業(yè)銀

5、行，在發(fā)起人交付全部出資后，必須經(jīng)法定的驗資機構驗資并出具驗資證明;對以募集方式設立的商業(yè)銀行，發(fā)起人認購的股份不得少于該商業(yè)銀行股份總數(shù)的35%，其余股份應按公司法所規(guī)定的程序向社會公開募集。在發(fā)行股份的股款繳足后，由法定的驗資機構出具驗資證明。(四)商業(yè)銀行股東名冊及其出資額、股份。股東名冊是商業(yè)銀行必須備置的用以記載股東及股東事宜的名冊。商業(yè)銀行組織形式不同，其備置的股東名冊所記載的事項有所不同。有限責任商業(yè)銀行的股東名冊應當記載以下事項：1、股東的姓名或者名稱和住所;2、股東的出資額;3、出資證明書編號。發(fā)行記名股票的股份有限商業(yè)銀行，其股東名冊記載下列事項：1、股東的姓名或者名稱和住

6、所;2、各股東所持股份數(shù);3、名股東所持股票的編號;4、各股東取得其股份的日期。股東名冊具有一定的法律效力，記載于股東名冊的股東享有股東的各項權利。當有限責任商業(yè)銀行的股東依法轉讓其出資后，由商業(yè)銀行將受讓人的姓名或住所，以及受讓的出資額記載于股東名冊，否則，雖出資證明書發(fā)生轉讓，而未將受讓人的姓名或名稱和住所，以及受讓人的出資額記載于股東名冊，不得以其轉讓對抗銀行。若股份有限商業(yè)銀行的股東轉讓其所持有的有形記名股票，受讓人也應依法申請變更股東名冊;若股票為無形記名股票，股東名冊應由證券登記公司根據(jù)當時股票過戶、交割情況，隨時變更。(五)持有商業(yè)銀行注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關資

7、料。商業(yè)銀行負債經(jīng)營的特性，決定了監(jiān)管機關必須對股東尤其是商業(yè)銀行的大股東的資金狀況、信用等級作認真調查，以全面了解。持有商業(yè)銀行注冊資本百分之五的股東是商業(yè)銀行的重要股東，能對商業(yè)銀行的經(jīng)營方針和經(jīng)營決策產(chǎn)生重大的影響。換言之，這些重要股東在很大程度上決定著商業(yè)銀行能否合法而審慎地經(jīng)營，決定著商業(yè)銀行將承擔的經(jīng)營風險度，決定著商業(yè)銀行債權人的合法權益能否從根本上得到保障。因此，申請人必須向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構出具法定評估機構對這些重要股東的資信證明和其他國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求提供的背景資料。(六)商業(yè)銀行經(jīng)營方針和計劃。商業(yè)銀行的經(jīng)營方針和經(jīng)營計劃作為商業(yè)銀行運營的指導思想和具體的

8、實施方案，直接關系著商業(yè)銀行經(jīng)營的成效和發(fā)展前途，關系到商業(yè)銀行投資人和客戶的切身利益。所以，申請人應當將經(jīng)營的方針和發(fā)展的設想告知國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，便于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對商業(yè)銀行進行監(jiān)督和指導。(七)商業(yè)銀行營業(yè)場所有關資料。這些資料主要是指營業(yè)場所所有權或使用權的證明文件，以及安全保衛(wèi)等設施方面的資料。(八)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求提交的其他文件、資料。對于不同的設立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以從實際出發(fā)，要求申請人提供審批所需要的文件和資料。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在接以以上文件后，在規(guī)定的期限內(nèi)書面通知申請人是否批準其申請，未經(jīng)批準的，應在書面通知中注明理

9、由。需要注意的是，行政許可法對行政許可事項規(guī)定的期限為20天和30天，但是，銀行業(yè)涉及廣大公眾的利益，必須慎重，監(jiān)管機構需要對設立商業(yè)銀行的申請進行認真調查和研究，審批需要的時間往往要長于行政許可法中的一般規(guī)定。因此，為避免被動，需要對商業(yè)銀行設立的審批規(guī)定特殊的期限。根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的有關規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在規(guī)定的期限，對下列申請事項作出批準或者不批準的書面決定;決定不批準的，應當說明理由：(一)銀行業(yè)金融機構的設立，自收到申請文件之日起6個月內(nèi);(二)銀行業(yè)金融機構的變更、終止，以及業(yè)務范圍和增加業(yè)務范圍內(nèi)的業(yè)務品種，自收到申請文件之日起3個月內(nèi);(三)審查董事、高

10、級管理人員任職資格，自收到申請文件之日起30日內(nèi)。對設立商業(yè)銀行的審批期限作出明確規(guī)定，也是世貿(mào)組織規(guī)則的原則要求。設立商業(yè)銀行的審批文件商業(yè)銀行法第十四條規(guī)定：“設立商業(yè)銀行，申請人應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交下列文件、資料：(一)申請書，申請書應當載明擬設立的商業(yè)銀行的名稱、所在地、注冊資本、業(yè)務范圍等;(二)可行性研究報告;(三)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定提交的其他文件、資料?！备鶕?jù)本條的規(guī)定，申請設立商業(yè)銀行必須按照法定的程序，向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交書面的籌建商業(yè)銀行機構的申請報告，以及其他有關的文件和資料：(一)申請書。申請書應當載明擬設立的商業(yè)銀行名稱、住所地、注冊

11、資本、業(yè)務范圍等重要事項以及其他需要特別說明的問題。商業(yè)銀行的名稱，是使擬設立的商業(yè)銀行區(qū)別于別的企業(yè)的標志，應符合企業(yè)名稱登記管理規(guī)定以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的相關規(guī)定?；I建全國性商業(yè)銀行可冠以“中國”或“中華”字樣，籌建區(qū)域性商業(yè)銀行的，冠以擬設商業(yè)銀行的主要營業(yè)所在地行政區(qū)域的名稱;籌建城市合作商業(yè)銀行和農(nóng)村合作商業(yè)銀行的，其名稱要有“合作商業(yè)銀行”字樣，以表明其性質和特點。根據(jù)公司登記管理條例，開辦商業(yè)銀行應當在報送審批前由申請人辦理商業(yè)銀行名稱預先核準，應提交商業(yè)銀行名稱預先核準申請書，股東或發(fā)起人資格證明和其他公司登記機關要求提交的文件。公司登記機關要在收到文件后10日內(nèi)做出決定。決定核準的，發(fā)給企業(yè)名稱預先核資通知。申請書中載明的商業(yè)銀行注冊資本，要根據(jù)擬設商業(yè)銀行的類別而定，不得低于商業(yè)銀行法規(guī)定的最低限額。商業(yè)銀行的業(yè)務范圍即商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍，應符合商業(yè)銀行法第三條的規(guī)定，即吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內(nèi)外結算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券、企業(yè)債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;從事銀行卡業(yè)務;提供信用證服務