設(shè)立商業(yè)銀行的正式申請文件

1、設(shè)立商業(yè)銀行的正式申請文件商業(yè)銀行法第十五條規(guī)定：“設(shè)立商業(yè)銀行的申請經(jīng)審查符合本法第十四條規(guī)定的，申請人應(yīng)當(dāng)填寫正式申請表，并提交下列文件、資料：(一)章程草案;(二)擬任職的董事、高級管理人員的資格證明;(三)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明;(四)股東名冊及其出資額、股份;(五)持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料;(六)經(jīng)營方針和計(jì)劃;(七)營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料;(八)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料?！鄙暾?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行的文件和資料提交給國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)后，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)開始審批工作。在審批時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

2、要考慮到金融市場的競爭程度和申請單位的資格與能力等因素。經(jīng)過審核，符合商業(yè)銀行法第十四條規(guī)定的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)給申請者正式申請表，要求申請人提交規(guī)定的文件：(一)有符合法律規(guī)定的章程草案。銀行章程是關(guān)于銀行組織和行為的基本準(zhǔn)則，是體現(xiàn)銀行法律地位的規(guī)范性文件。它一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，即產(chǎn)生效力。銀行章程應(yīng)符合商業(yè)銀行法和公司法的規(guī)定。采取有限責(zé)任公司形式的銀行的章程一般應(yīng)載明下列事項(xiàng)：銀行名稱和住所;銀行經(jīng)營范圍;銀行注冊資本;股東的姓名或者名稱;股東的權(quán)利和義務(wù);股東的出資方式和出資額;股東轉(zhuǎn)讓出資的條件;銀行的機(jī)構(gòu)及產(chǎn)生辦法、職權(quán)、議事規(guī)則;銀行的法定代表人;銀行的解散事由與清算

3、辦法;股東認(rèn)為需要規(guī)定的其他事項(xiàng)。采取股份有限公司形式的銀行章程應(yīng)載明事項(xiàng)：銀行名稱和住所、銀行經(jīng)營范圍;銀行設(shè)立方式;銀行股份總數(shù)、每股金額和注冊資本;發(fā)起人的姓名或者名稱、認(rèn)購股份數(shù);股東的權(quán)利和義務(wù);董事會的組成、職權(quán)、任期和議事規(guī)則;銀行法定代表人;監(jiān)事會的組成、職權(quán)和議事規(guī)則;銀行利潤分配辦法;銀行的解散事由與清算辦法;銀行的通知和廣告;股東大會認(rèn)為需要確定的其他事項(xiàng)。(二)擬任職的董事、高級管理人員的資格證明。董事、高級管理人中販資格是有關(guān)人員從事商業(yè)銀行管理的基本要求，直接影響商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理活動，審批機(jī)關(guān)有必要對其進(jìn)行審查，確保董事高級管理人員稱職合格。商業(yè)銀行在聘用高級管

4、理人員時(shí)應(yīng)當(dāng)對高級管理人員的資格進(jìn)行審查，并且在正式申請表中提供高級管理人員的資格證明。(三)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出資的驗(yàn)資證明。驗(yàn)資證明是中介機(jī)構(gòu)出具的，證明股東已繳納全部出資或認(rèn)股人已繳納股款的文件，它是申請商業(yè)銀行注冊的必備文件。目前，我國驗(yàn)資工作主要是由有執(zhí)業(yè)資格的會計(jì)師事務(wù)所或經(jīng)國家核準(zhǔn)登記的注冊會計(jì)師進(jìn)行。注冊會計(jì)師在驗(yàn)資時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核查有關(guān)單據(jù)，銀行賬戶及有關(guān)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓的文件，注冊會計(jì)師在驗(yàn)資時(shí)不得高估或低估。如果驗(yàn)資機(jī)構(gòu)提供有重大遺漏或虛假內(nèi)容的證明文件，要依法承擔(dān)法律責(zé)任。對于股份制商業(yè)銀行的股東而言，因其設(shè)立有發(fā)起設(shè)立和募集設(shè)立兩種方式。因此，驗(yàn)資情況不一。對此發(fā)起方式設(shè)立的股份商業(yè)銀

5、行，在發(fā)起人交付全部出資后，必須經(jīng)法定的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)驗(yàn)資并出具驗(yàn)資證明;對以募集方式設(shè)立的商業(yè)銀行，發(fā)起人認(rèn)購的股份不得少于該商業(yè)銀行股份總數(shù)的35%，其余股份應(yīng)按公司法所規(guī)定的程序向社會公開募集。在發(fā)行股份的股款繳足后，由法定的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具驗(yàn)資證明。(四)商業(yè)銀行股東名冊及其出資額、股份。股東名冊是商業(yè)銀行必須備置的用以記載股東及股東事宜的名冊。商業(yè)銀行組織形式不同，其備置的股東名冊所記載的事項(xiàng)有所不同。有限責(zé)任商業(yè)銀行的股東名冊應(yīng)當(dāng)記載以下事項(xiàng)：1、股東的姓名或者名稱和住所;2、股東的出資額;3、出資證明書編號。發(fā)行記名股票的股份有限商業(yè)銀行，其股東名冊記載下列事項(xiàng)：1、股東的姓名或者名稱和住

6、所;2、各股東所持股份數(shù);3、名股東所持股票的編號;4、各股東取得其股份的日期。股東名冊具有一定的法律效力，記載于股東名冊的股東享有股東的各項(xiàng)權(quán)利。當(dāng)有限責(zé)任商業(yè)銀行的股東依法轉(zhuǎn)讓其出資后，由商業(yè)銀行將受讓人的姓名或住所，以及受讓的出資額記載于股東名冊，否則，雖出資證明書發(fā)生轉(zhuǎn)讓，而未將受讓人的姓名或名稱和住所，以及受讓人的出資額記載于股東名冊，不得以其轉(zhuǎn)讓對抗銀行。若股份有限商業(yè)銀行的股東轉(zhuǎn)讓其所持有的有形記名股票，受讓人也應(yīng)依法申請變更股東名冊;若股票為無形記名股票，股東名冊應(yīng)由證券登記公司根據(jù)當(dāng)時(shí)股票過戶、交割情況，隨時(shí)變更。(五)持有商業(yè)銀行注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資

7、料。商業(yè)銀行負(fù)債經(jīng)營的特性，決定了監(jiān)管機(jī)關(guān)必須對股東尤其是商業(yè)銀行的大股東的資金狀況、信用等級作認(rèn)真調(diào)查，以全面了解。持有商業(yè)銀行注冊資本百分之五的股東是商業(yè)銀行的重要股東，能對商業(yè)銀行的經(jīng)營方針和經(jīng)營決策產(chǎn)生重大的影響。換言之，這些重要股東在很大程度上決定著商業(yè)銀行能否合法而審慎地經(jīng)營，決定著商業(yè)銀行將承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)度，決定著商業(yè)銀行債權(quán)人的合法權(quán)益能否從根本上得到保障。因此，申請人必須向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)出具法定評估機(jī)構(gòu)對這些重要股東的資信證明和其他國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求提供的背景資料。(六)商業(yè)銀行經(jīng)營方針和計(jì)劃。商業(yè)銀行的經(jīng)營方針和經(jīng)營計(jì)劃作為商業(yè)銀行運(yùn)營的指導(dǎo)思想和具體的

8、實(shí)施方案，直接關(guān)系著商業(yè)銀行經(jīng)營的成效和發(fā)展前途，關(guān)系到商業(yè)銀行投資人和客戶的切身利益。所以，申請人應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營的方針和發(fā)展的設(shè)想告知國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，便于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)。(七)商業(yè)銀行營業(yè)場所有關(guān)資料。這些資料主要是指營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件，以及安全保衛(wèi)等設(shè)施方面的資料。(八)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求提交的其他文件、資料。對于不同的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以從實(shí)際出發(fā)，要求申請人提供審批所需要的文件和資料。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接以以上文件后，在規(guī)定的期限內(nèi)書面通知申請人是否批準(zhǔn)其申請，未經(jīng)批準(zhǔn)的，應(yīng)在書面通知中注明理

9、由。需要注意的是，行政許可法對行政許可事項(xiàng)規(guī)定的期限為20天和30天，但是，銀行業(yè)涉及廣大公眾的利益，必須慎重，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要對設(shè)立商業(yè)銀行的申請進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查和研究，審批需要的時(shí)間往往要長于行政許可法中的一般規(guī)定。因此，為避免被動，需要對商業(yè)銀行設(shè)立的審批規(guī)定特殊的期限。根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的有關(guān)規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限，對下列申請事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定;決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由：(一)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，自收到申請文件之日起6個月內(nèi);(二)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，自收到申請文件之日起3個月內(nèi);(三)審查董事、高

10、級管理人員任職資格，自收到申請文件之日起30日內(nèi)。對設(shè)立商業(yè)銀行的審批期限作出明確規(guī)定，也是世貿(mào)組織規(guī)則的原則要求。設(shè)立商業(yè)銀行的審批文件商業(yè)銀行法第十四條規(guī)定：“設(shè)立商業(yè)銀行，申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：(一)申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的商業(yè)銀行的名稱、所在地、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等;(二)可行性研究報(bào)告;(三)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定提交的其他文件、資料。”根據(jù)本條的規(guī)定，申請?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行必須按照法定的程序，向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交書面的籌建商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的申請報(bào)告，以及其他有關(guān)的文件和資料：(一)申請書。申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的商業(yè)銀行名稱、住所地、注冊

11、資本、業(yè)務(wù)范圍等重要事項(xiàng)以及其他需要特別說明的問題。商業(yè)銀行的名稱，是使擬設(shè)立的商業(yè)銀行區(qū)別于別的企業(yè)的標(biāo)志，應(yīng)符合企業(yè)名稱登記管理規(guī)定以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定?；I建全國性商業(yè)銀行可冠以“中國”或“中華”字樣，籌建區(qū)域性商業(yè)銀行的，冠以擬設(shè)商業(yè)銀行的主要營業(yè)所在地行政區(qū)域的名稱;籌建城市合作商業(yè)銀行和農(nóng)村合作商業(yè)銀行的，其名稱要有“合作商業(yè)銀行”字樣，以表明其性質(zhì)和特點(diǎn)。根據(jù)公司登記管理?xiàng)l例，開辦商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在報(bào)送審批前由申請人辦理商業(yè)銀行名稱預(yù)先核準(zhǔn)，應(yīng)提交商業(yè)銀行名稱預(yù)先核準(zhǔn)申請書，股東或發(fā)起人資格證明和其他公司登記機(jī)關(guān)要求提交的文件。公司登記機(jī)關(guān)要在收到文件后10日內(nèi)做出決定。決定核準(zhǔn)的，發(fā)給企業(yè)名稱預(yù)先核資通知。申請書中載明的商業(yè)銀行注冊資本，要根據(jù)擬設(shè)商業(yè)銀行的類別而定，不得低于商業(yè)銀行法規(guī)定的最低限額。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍即商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍，應(yīng)符合商業(yè)銀行法第三條的規(guī)定，即吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券、企業(yè)債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;從事銀行卡業(yè)務(wù);提供信用證服務(wù)