壽險產(chǎn)品的項目介紹ppt課件

1、壽險產(chǎn)品引見主要內(nèi)容壽險產(chǎn)品根底傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品引見新型壽險引見壽險產(chǎn)品根底根本類別定期壽險兩全保險終身壽險萬能保險定期壽險Term insurance定義：在保單規(guī)定的期間內(nèi)提供死亡保證，期滿expires時無生存給付的人壽保險。定期壽險的特點1.可續(xù)保性2.可轉(zhuǎn)換性3.重新參與性定期壽險的類型1.程度保額保單保費遞增：比如可續(xù)期壽險保費程度2.非程度保額保單：抵押貸款定期壽險保單(mortgage protection term)繳費者給付payor benefit(保費豁免條款)家庭收入保險family income policy保費返還型保單定期壽險的優(yōu)勢和局限費率較低相對有現(xiàn)金價值的保單

2、對收入較低、但保證要求高的人比較適宜，比如年輕人，企業(yè)員工，具有較大還款義務的人“買定投余保證戰(zhàn)略兩全保險endowment當被保險人在保險期間內(nèi)死亡，給付死亡保險金death benefit；當被保險人在保險期間終了依然生存，給付生存保險金(pure endowment)。Endowment=term insurance+pure endowment兩全保險的種類期限各異：亞洲310年；歐洲長期的較多、普通與抵押貸款相配合退休收入保險半生死兩全保險修正的兩全保險：分期給付生存金泰國兩全保險的運用在美國曾經(jīng)輝煌，由于儲蓄性比較明顯，曾經(jīng)衰敗在德國、非洲、日本、臺灣等地比較興隆假設具有稅收優(yōu)惠，

3、其儲蓄效果要優(yōu)于銀行儲蓄終身壽險Whole life insurance無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。終身壽險的性質(zhì)作為生死兩全保險或定期壽險的終身壽險終身壽險的現(xiàn)金價值分紅終身險和非分紅終身險終身壽險的種類普通壽險：終身繳費限期繳費終身壽險：5年、10年、20年、躉繳。當期假定終身壽險類似萬能變額壽險多生命壽險：第一人死亡保險；生存者壽險萬能壽險Universal life insurance保費支付靈敏、保額可調(diào)整、運用當期利率、儲蓄功能和保證功能分別萬能壽險252730324836346552252730324836346552保費現(xiàn)金價值保額結(jié)婚提高保額生小孩提高保

4、額買房提取現(xiàn)金價值500500100015001000妻子繼續(xù)任務小孩上學孩子上大學提取現(xiàn)金價值孩子畢業(yè)退休傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品引見定期壽險終身壽險兩全保險定期壽險國壽祥和定期壽險平安幸福定期壽險泰康桔祥相伴定期終身壽險國壽祥瑞終身壽險平安鴻盛終身壽險分紅型新華萬年青終身壽險兩全保險國壽99鴻福兩全國壽福瑞兩全平安永利兩全新型壽險分紅保險萬能壽險投資銜接保險即使保險公司某一年沒有利潤，那么客戶 依然可以享用一個保底的收益 富貴三福兩全保險預定利率2%假設保險公司賺到高過保底數(shù)的利潤， 那么客戶分享利潤的70%以上一.分紅險引見1、分紅險的特征2、壽險公司的利潤來源死差益因公司實踐承保的風險低于估計的風

5、險 發(fā)生程度而產(chǎn)生的盈余費差益即公司實踐的費用率低于估計的費用率， 產(chǎn)生的費用盈余利差益即保險公司的實踐投資收益率高 于保單的預定利率，產(chǎn)生的投資利潤 所謂死差益，是指投保人中的實踐死亡人數(shù)比預定死亡人數(shù)少時所產(chǎn)生的盈余。 保險公司在定訂費率時，都會根據(jù)有關數(shù)據(jù)統(tǒng)計做出預算，比如死亡險會根據(jù)國家生命表中的有關數(shù)據(jù)，估計出一個死亡率。 舉個例子，保險公司估計假設干年后1萬人中有10個人會死，并以此制定了費率。而實踐上投保人中只需5個人死了。這樣保險公司就會獲得盈余。3、大部份保險公司會有死差益 在制定費率過程中，生命表的統(tǒng)計本身就很保守，而保險公司的核保人員也起著非常關鍵的作用，是他們在對投保人

6、的資料進展了仔細的研討分析后，把那些不符合要求的拒之門外，更加保證了實踐死亡人數(shù)比估計死亡人數(shù)少的有利局面。所以保險公司在死差方面會賺錢。4、大部份保險公司會有死差益 所謂費差益，是指保險公司實踐的營運費用低于估計的營運費用時所產(chǎn)生的盈余。 這個營運費用包括辦公室的租用費、水電費、任務人員的勞務費甚至小到一張保單的紙張本錢費。能省那么省，該省就省，本著節(jié)約的原那么，才干有費差益。 但國內(nèi)近幾年來保險公司大量開辟分公司.大量引進人才.都使得保險公司處于費差損失的情況5、大部份保險公司會有費差損失 所謂利差益，是指保險公司實踐的投資收益高于估計的投資收益時所產(chǎn)生的盈余。 要想獲取利差益，就要求保險

7、公司能擁有專門的投資人才，并在投資渠道的選擇及投資決策的過程中注重獲利性和穩(wěn)定性6、大部份保險公司會有利差益2萬2萬男性30歲投保富貴三福兩全保險保額10萬20年期.年交保費25380元.每月約2115元祝壽保險金50萬30周歲投保99周歲50周歲交費期滿1萬1萬1萬每三年領生存保險金15次1萬6次以后2萬7.圖例闡明10萬保證所交年繳化保費50萬身故保證2萬2萬累積紅利8.分紅險與不分紅險比較分紅險: 等待未來的紅利. 享用保險公司的運營利潤 保費較不分紅險高不分紅險: 享用立刻的保費折扣 無法享用保險公司利潤 保費較分紅險低二、中國人壽祥瑞萬能壽險1、投資有保底2.5%的年收益2、重疾保證

8、 + 身故保證3、交費靈敏還有獎，投資收益和保證不受影響4、可靈敏部分領取帳戶資金，處理養(yǎng)老金、教育金或創(chuàng)業(yè)金等5、保證額可靈敏調(diào)整中國人壽祥瑞萬能壽險身故保證金2.5期交祥瑞萬能期交保險費的分配前6000元部分歸屬保單年度個人賬戶第二個保單年度75%25%第六至十個保單年度95%5%第三個保單年度85%15%第四、五個保單年度90%10%第十一至以后保單年度98%2%初始費用第一個保單年度50%50%祥瑞萬能期交保險費的分配超6000元部分歸屬保單年度個人賬戶第一至十個保單年度95%5%第十一至以后保單年度98%2%初始費用身故保險金A款金額年 齡根本保險金額個人賬戶價值臨界點根本保險金額個

9、人賬戶價值身故保險金身故保險金B(yǎng)款金額年 齡根本保險金額個人賬戶價值身故保險金根本保險金額個人賬戶價值個人賬戶價值第一期第二期第三期首期保費初始費用保單管理費和風險保證費第一期期末個人賬戶價值第一期期末個人賬戶價值本期所交保費初始費用保單管理費和風險保證費第二期期末個人賬戶價值本期所交保費初始費用保單管理費和風險保證費第三期期末個人賬戶價值第二期期末個人賬戶價值按結(jié)算利率結(jié)算的利息按結(jié)算利率結(jié)算的利息三、投連險Unit-link insurance; variable insurance1除了具有保險保證外，保單的現(xiàn)金價值直接與保險公司的投資收益掛鉤的壽險產(chǎn)品；2繳付的保費一部分用來購買由保險

10、公司設立的投資帳戶中的投資單位，一部分購買壽險保證；3投資帳戶內(nèi)的資金由保險公司的投資專家擔任投資運作，客戶享有全部投資收益，同時承當相應投資風險。投連險的特點(1)投連保險更強調(diào)客戶資金的投資功能。(2)投連產(chǎn)品當中可包含多個不同類型根據(jù)投資對象分類的投資賬戶供客戶選擇，客戶購買后資金將直接進入其選擇的投資賬戶。(3)投連產(chǎn)品同時可以向客戶提供人身風險保證功能，保證責任可多可少，客戶購買保證發(fā)生的費用及其他投連產(chǎn)品規(guī)定向客戶收取的管理費用均定期從客戶的投資賬戶中扣除。(4)同股票、基金類似，投連賬戶中的資產(chǎn)由假設干個標價明晰的投資單位組成，資金收益表達為單位價錢的添加。(5)客戶享有投連賬戶

11、中的全部資金收益，保險公司不參與任何收益分配而只收取相應管理費用，同時客戶要承當對應投資風險。投連險與傳統(tǒng)分紅險的區(qū)別項目種類投資連結(jié)保險傳統(tǒng)分紅保險傳統(tǒng)非分紅保險 投資風險客戶自己承擔客戶與公司承擔保險公司承擔收益性不固定分紅不固定固定資金運作專門帳戶（單獨運作）專門帳戶統(tǒng)籌帳戶（統(tǒng)一運作）現(xiàn)金價值隨帳戶價值變化而變化不固定但保底固定保險費固定交費或靈活交費固定交費固定交費死亡、全殘給付金額取帳戶價值與保額兩者較高者保額 +紅利保額手續(xù)費透明化不透明不透明利益來源 投資運作固定部分加利差、死差、費差（分紅）固定資產(chǎn)管理運用透明化不透明不透明展業(yè)資格嚴格限制限制較嚴一般限制收益狀況詳細公布（每

12、月）投資收益 無投連險案例身故保險金假設在保單有效期內(nèi)身故，我們將按保險金額與保險單帳戶價值之和給付身故保險金，合同終止。高度殘疾保險金假設在保單有效期內(nèi)身體高度殘疾，我們將按保險金額與保險單帳戶價值之和給付高殘保險金，合同終止。滿期保險金假設生存至88周歲，我們將按當時的保險單帳戶價值給付滿期保險金，合同終止。特別給付金我們非常注重與您的長期協(xié)作，只需合同繼續(xù)有效并且您已足額交清第一年和第二年的根本保險費，作為報答，從第十個保險單周年開場向您支付特別給付金，以后每五年支付一次。特別給付金額等于前五年內(nèi)扣取相關費用后的月平均保險單帳戶價值的3%，將按投資單位的賣出價進入您的保險單帳戶。 光大永

13、明VUL投資連結(jié)保險 投連險案例光大永明VUL投資連結(jié)保險投資賬戶 投資帳戶投資帳戶特征主要風險穩(wěn)健型投資帳戶采取審慎、穩(wěn)健、長期的投資原則，以資本的保值與獲取固定收入為目的。特點為安全性高、流動性強、收益率穩(wěn)定。利率風險、信用風險等。平衡型投資帳戶以中長期投資為主，兼顧收益與風險的平衡性，追求資產(chǎn)的穩(wěn)定收益。特點為安全性較高、流動性較強、收益與風險相匹配。利率風險、信用風險、市場風險等。進取型投資帳戶以長期資產(chǎn)增值為目的。主要特點為收益可能較高，但風險也較高。市場風險、信用風險等。投連險案例光大永明VUL投資連結(jié)保險 隨時增減保險金額在享有保險金額和保險單帳戶價值之和的身故和高殘保障同時，從第二年開始，您可根據(jù)自身保障需求，增加您個人的保險金額，進而達到增加保障額度的目的。您亦可在資金緊張時，減少保險金額，減輕保費負擔。隨時投入額外資金如果您擁有額外的資金，可以隨時增加定期投資的保險費金額或一次性投入整筆資金，以增加您的投資單位，增加資金增值的機會隨時調(diào)整投資帳戶光大永明VUL投資連結(jié)保險中為您提供了穩(wěn)健型、平衡型和進取型三個不同風險等級的投資帳戶，您可根據(jù)自己的風險承受能力，在投保時選擇投資帳戶并確定各帳戶的分配比