北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品論述

1、北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品介紹2009年2月內(nèi)容提要北京銀行琉璃廠管轄行簡介中小企業(yè)融資現(xiàn)狀北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品介紹中小企業(yè)融資條件中小企業(yè)融資流程關(guān)于琉璃廠管轄行網(wǎng)點地址： 琉璃廠支行：宣武區(qū)南新華街48號1-2層（琉璃廠文化街以南，原廠甸大樓） 宣武門支行：宣武區(qū)廣安門大街6號（菜市口移動營業(yè)廳以西，楓華豪景寫字樓一層） 東高地支行：豐臺區(qū)東高地萬源西里41棟關(guān)于琉璃廠管轄行宣武區(qū)片的業(yè)務(wù)牽頭行，我行與金正資產(chǎn)以及金正光彩自2002年開始合作，三方簽署有關(guān)于為宣武區(qū)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議，重點扶持宣武區(qū)中小企業(yè)及科技企業(yè)。自合作以來，擔(dān)保方已累計為23家小企業(yè)提供貸款擔(dān)保53筆，累計貸

2、款金額9445萬元。 截至08年末，各項貸款余額達(dá)32億元，整體業(yè)務(wù)水平在全行系統(tǒng)中名列前茅。經(jīng)典案例從50萬到1700萬的飛躍關(guān)于北京銀行北京銀行成立之初就定位于服務(wù)北京地區(qū)的企業(yè)，特別是中小企業(yè)北京銀行是目前北京地區(qū)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)量最多的銀行之一中小企業(yè)融資服務(wù)是北京銀行未來的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)曾經(jīng)創(chuàng)造了許多扶持小企業(yè)的經(jīng)典案例內(nèi)容提要北京銀行琉璃廠管轄行簡介中小企業(yè)融資現(xiàn)狀北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品介紹中小企業(yè)融資條件中小企業(yè)融資流程中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 目前，中小企業(yè)超過30%的融資來自非正規(guī)金融途徑，中小企業(yè)貸款僅占銀行各項貸款的16，距離小企業(yè)貸款的實際需求還有很大空間。 非正規(guī)途徑融資存在

3、的主要問題包括融資穩(wěn)定性差、財務(wù)成本成本高，不利于企業(yè)信用積累等。正規(guī)渠道融資的難點對銀行業(yè)務(wù)不了解怕業(yè)務(wù)流程太繁瑣擔(dān)心貸款利率太高找不到合適的擔(dān)保方式 內(nèi)容提要北京銀行琉璃廠管轄行簡介中小企業(yè)融資現(xiàn)狀北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品介紹中小企業(yè)融資條件中小企業(yè)融資流程北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品流動資金貸款固定資產(chǎn)貸款銀行承兌匯票商鋪擔(dān)保貸款訂單貸款 北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品1、流動資金貸款:用途：季節(jié)性生產(chǎn)、儲備、集中購料、節(jié)日供應(yīng)等原因原因：自有流動資金不足特點：臨時周轉(zhuǎn)性貸款貸款期限一般一年（含）以內(nèi)北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品2、固定資產(chǎn)貸款:用途：固定資產(chǎn)的資金投入原因：外延擴大再生產(chǎn)，包括新建、

4、擴建、改建和重建等基本建設(shè)方面的投資或技術(shù)改造特點：時間長、項目手續(xù)多期限：根據(jù)項目回款周期確定北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品3、銀行承兌匯票:包括承兌、貼現(xiàn)、買方付息承兌等申請企業(yè)銀行企業(yè)2（貿(mào)易對象）承兌協(xié)議貿(mào)易合同貿(mào)易對象承兌付款存入保證金還款北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品4、商鋪擔(dān)保（小商品市場）:擔(dān)保人（市場）北京銀行保證擔(dān)保存入擔(dān)?；鹛峁┓磽?dān)保發(fā)放貸款小企業(yè)A小企業(yè)B小企業(yè)C.北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品5、訂單貸款（大中型企業(yè)業(yè)務(wù)鏈、結(jié)算鏈）小企業(yè)北京銀行大中型企業(yè)貿(mào)易合同打入貨款用以還款發(fā)放貸款簽訂三方協(xié)議內(nèi)容提要北京銀行琉璃廠管轄行簡介中小企業(yè)融資現(xiàn)狀北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品介紹中小企業(yè)融

5、資條件中小企業(yè)融資流程中小企業(yè)融資條件主體資格法人營業(yè)執(zhí)照的有效性財務(wù)管理要求獨立核算、自負(fù)盈虧、財務(wù)制度健全，帳表完整，數(shù)字準(zhǔn)確資本要求資本金到位、有一定的流動資金、流動資產(chǎn)一般不得小于流動負(fù)債中小企業(yè)融資條件經(jīng)營場所要求在本市或異地有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所結(jié)算要求在申請貸款行建有基本帳戶或一般帳戶還款能力要求無不良信用記錄，具備還款來源和能力擔(dān)保要求提供銀行認(rèn)可的保證、抵押、質(zhì)押擔(dān)保中小企業(yè)融資的限制性條件企業(yè)自身、關(guān)鍵人或股東有不良貸款或擔(dān)保；主要管理人員涉嫌重大違法違紀(jì)案件；企業(yè)發(fā)生或涉入重大訴訟或仲裁案件；背景不詳，關(guān)聯(lián)交易情況無法查清。內(nèi)容提要北京銀行琉璃廠管轄行簡介中小企業(yè)融資現(xiàn)狀北

6、京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品介紹中小企業(yè)融資條件中小企業(yè)融資流程中小企業(yè)融資流程企業(yè)向我行提出貸款需求企業(yè)按照要求提供相關(guān)資料我行初審資料并提出建議的擔(dān)保方式我行進(jìn)行貸前調(diào)查，形成調(diào)查報告確定貸款金額、期限、利率等具體內(nèi)容完成擔(dān)保手續(xù)我行與企業(yè)簽訂借款合同、完成放款到期還本付息，單筆業(yè)務(wù)完成1、中小企業(yè)貸款須提交的資料書面借款申請書；經(jīng)審計的近三年度和近期財務(wù)報表；經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡；法人代表資格證明及身份證復(fù)印件；法人權(quán)力機構(gòu)同意借款的決議；公司章程；驗資報告；1、中小企業(yè)貸款須提交的資料企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人情況說明；法定代表人授權(quán)委托書及授權(quán)人、被授權(quán)人身份證復(fù)印件；特定行業(yè)的資

7、質(zhì)證書、許可證、批文；擔(dān)保人、抵質(zhì)押物的有關(guān)資料；與業(yè)務(wù)相關(guān)的其他材料。2、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式連帶責(zé)任保證擔(dān)保法人連帶責(zé)任個人連帶責(zé)任抵押擔(dān)保房地產(chǎn)抵押動產(chǎn)抵押質(zhì)押擔(dān)保權(quán)利質(zhì)押動產(chǎn)質(zhì)押2、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式 個人無限連帶責(zé)任個人賬戶低風(fēng)險擔(dān)保存單、國債質(zhì)押100%保證金合作擔(dān)保公司擔(dān)保其它擔(dān)保存貨/固定資產(chǎn)抵押房產(chǎn)/設(shè)備抵押應(yīng)收帳款質(zhì)押商鋪擔(dān)保2、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式保證人的條件持有經(jīng)過年檢的法人營業(yè)執(zhí)照及貸款證（卡）； 在北京市注冊并有固定的經(jīng)營場所； 生產(chǎn)經(jīng)營正常、有盈利； 沒有不良貸款和欠息，資產(chǎn)負(fù)債率低于70%； 所有者權(quán)益應(yīng)大于固定資產(chǎn)凈值； 凈資產(chǎn)足夠擔(dān)保。2、中小企業(yè)貸

8、款的擔(dān)保方式中國經(jīng)濟技術(shù)投資擔(dān)保有限司北京首創(chuàng)投資擔(dān)保有限公司北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司中投信用擔(dān)保有限公司北京中科智擔(dān)保有限公司中擔(dān)擔(dān)保公司擔(dān)保公司:2、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式區(qū)縣擔(dān)?；穑?目前北京銀行琉璃廠管轄行與宣武區(qū)金正光彩擔(dān)保公司建立了長期、穩(wěn)定的合作關(guān)系。2、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式房地產(chǎn)抵押擔(dān)?？梢缘盅旱姆康禺a(chǎn)依法取得使用權(quán)的出讓國有土地； 依法取得所有權(quán)的出讓國有土地上的房屋。 不能抵押的房地產(chǎn) 未交納土地出讓金、權(quán)屬有爭議、已出租住宅、拆遷范圍內(nèi)、公共福利事業(yè)單位、文物保護、被依法查封或扣押訴訟保全措施、集體所有土地等。2、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式質(zhì)押擔(dān)保國家或金融機構(gòu)發(fā)行的各種債券；商業(yè)銀行的存單、銀行承兌匯票； 可轉(zhuǎn)讓或變現(xiàn)的企業(yè)債券、股權(quán)。2、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式對動產(chǎn)抵押或質(zhì)押的要求可以提供擔(dān)保的動產(chǎn)易變現(xiàn)和便于保管的通用設(shè)備通用的運輸設(shè)備需提交的資料購置憑證資產(chǎn)評估報告保險單2、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式抵押、質(zhì)押的比例國家債券：90%銀行各幣種的定期存單、債券：90%企業(yè)債券：80%股票股權(quán)（依凈資產(chǎn)計算）：50%房地產(chǎn)：70%動產(chǎn)：50%3、銀行關(guān)注的幾個問題結(jié)算和日均存款在可能獲得貸款的銀行開