銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整 個人信貸業(yè)務(wù)倍受青睞

1、存貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，其中就貸款業(yè)務(wù)而言企業(yè)貸款一直在商業(yè)銀行貸款中占據(jù)著主要部分，這在我國顯得尤為明顯。但隨著金融創(chuàng)新尤其是融資結(jié)構(gòu)和人們消費(fèi)觀念的改變，個人信貸業(yè)務(wù)獲得1快速發(fā)展。因為個人信貸業(yè)務(wù)具有經(jīng)濟(jì)資本占用少、風(fēng)險分散、資產(chǎn)質(zhì)量高、盈利空間大等特點(diǎn)，是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，因而越來倍受商業(yè)銀行的青睞。無擔(dān)保無抵押貸款首選新一貸，立即申請我國商業(yè)2銀行的利潤絕大部分來源于存貸差，其中企業(yè)貸款占總貸款中的比例要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于個人貸款業(yè)務(wù)。而隨著證券市場等直接融資市場的發(fā)展，商業(yè)銀行的企業(yè)貸款業(yè)務(wù)將不斷減少，逐漸調(diào)整貸款業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀3行的必然趨勢，尋求新的貸款業(yè)務(wù)盈利點(diǎn)成為必要。而隨著國

2、內(nèi)居民消費(fèi)觀念的改變，如提前透支消費(fèi)，貸款消費(fèi)等，使得個人貸款業(yè)務(wù)獲得較快發(fā)展，其中個人信貸業(yè)務(wù)更因其較優(yōu)惠的貸款條件獲得商業(yè)4銀行的青睞。所謂個人信貸業(yè)務(wù)就是指貸款申請人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款。個人信貸業(yè)務(wù)根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)大致可以分為以下幾類。如根據(jù)個人信貸用途的不同，可以5分為個人購房貸款、汽車貸款、留學(xué)貸款、助學(xué)貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營性貸款等。當(dāng)然個人信貸業(yè)務(wù)作為一種信用貸款必然存在貸款風(fēng)險，個人消費(fèi)信貸的風(fēng)險主要來自借款人的還款能力不足和借6款人的還款意愿不足兩大方面。這些可能由于不同的情況所引起，如利率的改變，通貨膨脹的加劇等。所以商業(yè)銀行在積極發(fā)展個人信貸業(yè)務(wù)的同時也應(yīng)當(dāng)注意防范其所存在的風(fēng)險，進(jìn)行貸前、貸中和貸后7的風(fēng)險管理來減少和降低貸款風(fēng)險。如貸前可以根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)利用貸款信用評價體系進(jìn)行評估，對個人信貸的申請和審批設(shè)定一套嚴(yán)密、詳細(xì)、可操作性強(qiáng)的標(biāo)準(zhǔn)程序。此外商業(yè)銀行應(yīng)建立個人信貸8業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警機(jī)制,嚴(yán)格按照貸后管理操作辦法,做好貸后檢查、項目跟蹤監(jiān)控,及時掌握借款人動態(tài)。同時可通過限制貸款用途來防范風(fēng)險。了解新一貸無擔(dān)保個人貸款更多資訊但是不能因為存在風(fēng)險而9放棄個人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，反而更應(yīng)當(dāng)積極地進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)各種個人信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品來消除或減少風(fēng)險。這不僅是商業(yè)銀行自身發(fā)展的需要，也是