信用社信貸操作流程(共76頁)

1、PAGE PAGE 79實(shí)現(xiàn)流程化管理是現(xiàn)代金融企業(yè)科學(xué)管理的重要標(biāo)志和必然要求。今年(jnnin)，省聯(lián)社根據(jù)過去下發(fā)的信貸管理辦法和規(guī)章制度，結(jié)合案件專項(xiàng)治理工作發(fā)現(xiàn)的信貸業(yè)務(wù)違規(guī)操作表現(xiàn)形式，對(duì)農(nóng)村信用社辦理信貸業(yè)務(wù)的受理、貸前調(diào)查、貸中審查、審議和審批、簽訂合同、發(fā)放貸款、貸后管理、貸款催收、不良貸款處置、貸款檔案管理等各個(gè)環(huán)節(jié)的工作進(jìn)行了認(rèn)真梳理、調(diào)整優(yōu)化、完善規(guī)范，從崗位職責(zé)、工作要求、風(fēng)險(xiǎn)提示、操作(cozu)流程等方面提出了具體要求?，F(xiàn)將信用社信貸業(yè)務(wù)基本操作流程(lichng)印發(fā)給你們，并提出以下要求，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。 一、做好信貸人員的培訓(xùn)工作。各辦事處（市聯(lián)社）要全面負(fù)

2、責(zé)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用社信貸人員的培訓(xùn)工作，要制定詳細(xì)的培訓(xùn)工作計(jì)劃，有序開展培訓(xùn)工作，信貸人員培訓(xùn)面必須達(dá)到100%。二、制定各種業(yè)務(wù)品種的管理辦法和操作流程。各級(jí)農(nóng)村信用社要根據(jù)省聯(lián)社制定的信貸業(yè)務(wù)基本操作流程，結(jié)合自身業(yè)務(wù)實(shí)際，制定具體的管理辦法和操作流程，對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)品種所涉及崗位工作職責(zé)、工作要求、風(fēng)險(xiǎn)提示和業(yè)務(wù)流程進(jìn)一步細(xì)化，要做到環(huán)節(jié)不減少，標(biāo)準(zhǔn)不降低，能夠涵蓋辦理業(yè)務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)，管理辦法和操作流程報(bào)各辦事處（市聯(lián)社）備案。為了提高工作效率，規(guī)范(gufn)貸款檔案管理，省聯(lián)社已將信貸業(yè)務(wù)基本操作流程的相關(guān)文本置入信貸管理系統(tǒng)，各級(jí)農(nóng)村信用社可以通過信貸管理系統(tǒng)打印貸款文檔，保證信貸檔案

3、的規(guī)范性、完整性。三、了解(lioji)實(shí)施工作(gngzu)中存在的問題，及時(shí)向上反饋。各辦事處（市聯(lián)社）要做好督促檢查工作，全面了解執(zhí)行過程中存在的問題，匯總有關(guān)情況以后，以書面形式及時(shí)向省聯(lián)社信貸管理部反饋。省聯(lián)社根據(jù)反饋情況進(jìn)一步完善信貸業(yè)務(wù)操作流程，確保信貸業(yè)務(wù)操作流程的科學(xué)性、合理性。 二九年五月十八日信用社受理(shul)信貸業(yè)務(wù)基本操作流程 1、負(fù)責(zé)接受客戶提交的借款申請(qǐng)書，依據(jù)借款申請(qǐng)書的有關(guān)內(nèi)容，按照貸款準(zhǔn)入條件進(jìn)行初審，提出受理意見；2、負(fù)責(zé)定期走訪工商、稅務(wù)、環(huán)保、土地等部門，搜集客戶信息，為貸款初審提供參考依據(jù)；3、負(fù)責(zé)定期登錄人民銀行征信系統(tǒng)，詳細(xì)了解貸款卡的時(shí)效及

4、全部貸款情況。崗位職責(zé)受理業(yè)務(wù)作業(yè)流程1、接受客戶提交的書面申請(qǐng)書（申請(qǐng)書必須是省聯(lián)社規(guī)定的格式，附件1-5），按照接受申請(qǐng)書的順序，按戶逐筆登記貸款受理登記簿。受理申請(qǐng)法人客戶準(zhǔn)入初審1、除不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，必須經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證以及其他反映企業(yè)最近年度經(jīng)年檢的合法有效的證件；2、在農(nóng)村信用社開立基本賬戶或一般存款賬戶；3、有固定的經(jīng)營場(chǎng)所，生產(chǎn)經(jīng)營正常，產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、恪守信用，有按期還本付息能力；4、在金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄；5、申請(qǐng)貸款用途合法合規(guī)，生產(chǎn)經(jīng)營符合國家有關(guān)業(yè)政策和環(huán)保政策；6、持有人民銀

5、行發(fā)放的有效貸款卡；7、保證人凈資產(chǎn)必須大于客戶申請(qǐng)的貸款金額；8、抵(質(zhì))押物符合物權(quán)法、擔(dān)保法等有關(guān)規(guī)定；9、資產(chǎn)負(fù)債率原則上不高于70%；10、除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任或股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%；11、申請(qǐng)中期、長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資比例不低于國家規(guī)定投資項(xiàng)目的資本金比例；12、其它應(yīng)具備的條件。注：其他經(jīng)濟(jì)組織參照法人客戶執(zhí)行。信用社受理(shul)信貸業(yè)務(wù)基本操作流程1、具有中華人民共和國國籍；2、具有完全民事行為能力，年滿18周歲且小于60周歲；3、居住在農(nóng)村信用社服務(wù)區(qū)域內(nèi)1年以上，有固定住所；4、誠實(shí)守信，個(gè)

6、人及家庭聲譽(yù)較好；5、從事的經(jīng)營活動(dòng)、申請(qǐng)貸款用途合規(guī)合法；6、有按期還本付息的能力，在農(nóng)村信用社到期貸款已清償；7、在農(nóng)村信用社已開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶；8、提供了符合農(nóng)村信用社規(guī)定的相應(yīng)擔(dān)保；9、其它應(yīng)具備的條件。自然人客戶準(zhǔn)入初審受理業(yè)務(wù)作業(yè)流程對(duì)于符合準(zhǔn)入條件的貸款，受理崗填制受理貸款通知書(附件6)，通知客戶按借款申請(qǐng)材料清單(附件7)提供相關(guān)資料。處理申請(qǐng)對(duì)于不符合準(zhǔn)入條件的貸款，受理崗填制不予受理貸款通知書(附件8)，詳細(xì)說明不予受理原因，通知客戶。 發(fā)出通知受理崗將受理貸款通知書及借款人提供的所有資料一并提交客戶部門負(fù)責(zé)人，填寫移交登記簿并簽字確認(rèn)。1、向農(nóng)村信用社申請(qǐng)借款的客戶

7、，按照貸款種類分別填制規(guī)定格式的借款申請(qǐng)書。法人客戶申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款填寫信用社流動(dòng)資金借款申請(qǐng)書；法人客戶申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款填寫信用社固定資產(chǎn)借款申請(qǐng)書；法人客戶申請(qǐng)簽發(fā)銀行承兌匯票填寫信用社銀行承兌匯票申請(qǐng)書；法人客戶申請(qǐng)銀行承兌匯票貼現(xiàn)填寫信用社銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書；自然人申請(qǐng)貸款填寫信用社自然人貸款申請(qǐng)書；2、負(fù)責(zé)登記貸款受理登記簿，包括客戶名稱、申請(qǐng)貸款金額、用途、期限、初審結(jié)果等；3、必須按照貸款準(zhǔn)入條件逐項(xiàng)進(jìn)行審核；4、具備準(zhǔn)入條件的貸款，及時(shí)向客戶提供借款申請(qǐng)材料清單；5、向有關(guān)部門了解情況，并作詳細(xì)記錄。工作要求信用社受理(shul)信貸業(yè)務(wù)基本操作流程受理業(yè)務(wù)作業(yè)流程風(fēng)險(xiǎn)提示

8、1、借款申請(qǐng)書必須由借款人、法定代表人或授權(quán)代理人親自填寫，防止他人代寫引發(fā)的法律糾紛；2、法人客戶必須在農(nóng)村信用社開立基本賬戶或一般存款賬戶，個(gè)人客戶必須開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，防止無法有效監(jiān)督客戶資金使用情況；3、申請(qǐng)的貸款必須有詳細(xì)用途和支付方式，防止客戶挪用貸款；4、借款人、保證人必須無不良信用記錄，防范信用風(fēng)險(xiǎn)；5、抵（質(zhì)）押物必須符合物權(quán)法、擔(dān)保法等有關(guān)的規(guī)定要求，防止簽訂的借款合同無效；6、受理過程中，涉及關(guān)系人的必須回避，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。1、負(fù)責(zé)接受受理崗移交的貸款資料；2、負(fù)責(zé)客戶信用等級(jí)初評(píng)工作；3、負(fù)責(zé)對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況等開展實(shí)地調(diào)查工作；4、負(fù)責(zé)客戶生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)是否符

9、合國家產(chǎn)業(yè)政策與環(huán)保政策的調(diào)查工作；5、負(fù)責(zé)撰寫貸前調(diào)查報(bào)告；6、負(fù)責(zé)向貸款審查崗提交需要審查的貸款資料。信用社信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查(dio ch)基本操作流程崗位職責(zé)貸前調(diào)查作業(yè)流程接受資料接受受理崗提交的貸款資料，并按序進(jìn)行登記。兩名客戶經(jīng)理根據(jù)本人服務(wù)管理的區(qū)域，明確主責(zé)任人和次責(zé)任人，主責(zé)任人對(duì)調(diào)查工作負(fù)全責(zé)，次責(zé)任人協(xié)助主責(zé)任人做好調(diào)查工作。貸前調(diào)查責(zé)任人根據(jù)客戶行業(yè)特點(diǎn)，以及需要重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容，制定合理的貸前調(diào)查方案，調(diào)查方案要詳細(xì)說明調(diào)查方式、內(nèi)容以及需要走訪對(duì)象等。確定調(diào)查責(zé)任人制定調(diào)查方案法人客戶調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：1、客戶提供貸款資料的完整、真實(shí)、有效性：客戶提供的復(fù)印件

10、與原件是否相符；客戶提供的企（事）業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照等是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)；客戶法定代表人和授權(quán)委托人的身份證明是否真實(shí)、有效；客戶申請(qǐng)書的內(nèi)容是否真實(shí)、齊全、完整；客戶是否在農(nóng)村信用社開立基本賬戶或一般存款賬戶等；2、客戶的信用記錄及品行狀況：了解客戶的借款、其它負(fù)債和對(duì)外提供的擔(dān)保情況，對(duì)外提供擔(dān)保是否超出承受能力等；了解客戶法定代表人、授權(quán)委托人及財(cái)務(wù)、銷售等主要部門負(fù)責(zé)人的品行、經(jīng)營管理能力和業(yè)績(jī)，是否有不良記錄等；3、客戶的資產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營狀況：客戶及其保證人的資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、所有者權(quán)益、收入、支出、利潤(rùn)等財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化情況；生產(chǎn)經(jīng)營的主要產(chǎn)品技術(shù)含量、市

11、場(chǎng)占有率及市場(chǎng)前景等；4、調(diào)查貸款需求原因及貸款用途的真實(shí)性、合法性；5、調(diào)查客戶的關(guān)鍵人及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況，判斷是否影響償債能力；6、分析還款來源和還款計(jì)劃的可能性；7、保證貸款對(duì)保證人的調(diào)查內(nèi)容參照借款人的調(diào)查內(nèi)容執(zhí)行。抵、質(zhì)押貸款應(yīng)對(duì)抵、質(zhì)押物的可變現(xiàn)價(jià)值、安全性和穩(wěn)定性進(jìn)行調(diào)查，抵、質(zhì)押物必須是借款人或第三人擁有或有權(quán)處分無爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)，并符合物權(quán)法相關(guān)規(guī)定，出具了公司股東會(huì)同意擔(dān)保決議（附件9）、董事會(huì)同意擔(dān)保決議（附件10）、共有人承諾函（附件11）。注：其他經(jīng)濟(jì)組織參照法人客戶執(zhí)行。信用社信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查(dio ch)基本操作流程貸前調(diào)查作業(yè)流程確定法人客戶調(diào)查內(nèi)容自然人客戶包括但不

12、限于以內(nèi)容：1、貸款資料的完整性、真實(shí)性、有效性：客戶提供的復(fù)印件必須與原件相符；調(diào)查借款人是否具有完全民事行為能力；調(diào)查借款人的實(shí)際年齡，是否已年滿18周歲且小于60周歲，戶口是否在本轄內(nèi)，是否在當(dāng)?shù)赜泄潭ǖ淖∷黄渖a(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)是否合法合規(guī)，是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策；借款人如果是個(gè)體工商戶，其營業(yè)執(zhí)照是否定期年檢，是否照章納稅；調(diào)查借款人是否在本社開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶；2、客戶的信用及品行狀況：客戶及其保證人生產(chǎn)經(jīng)營是否合法、正常；了解客戶借款、其它負(fù)債和提供的擔(dān)保情況，對(duì)外提供的擔(dān)保是否超出客戶的承受能力等；了解客戶的品行狀況和經(jīng)營管理能力等；3、調(diào)查其家庭成員及投資企業(yè)的情況，判斷是否影響

13、償債能力；4、分析貸款用途的合理性和還款來源的可能性；5、保證人為自然人，對(duì)保證人的調(diào)查參照借款人的調(diào)查內(nèi)容執(zhí)行；保證人為法人客戶，其調(diào)查內(nèi)容參照法人客戶貸款的調(diào)查內(nèi)容執(zhí)行。抵、質(zhì)押貸款應(yīng)對(duì)抵、質(zhì)押物的可變現(xiàn)價(jià)值、安全性和穩(wěn)定性進(jìn)行調(diào)查，抵、質(zhì)押物必須是借款人或第三人擁有或有權(quán)處分無爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)，抵、質(zhì)押率在規(guī)定比例之內(nèi)，出具了公司股東會(huì)同意擔(dān)保決議（附件8）、董事會(huì)同意擔(dān)保決議（附件9）、共有人承諾函（附件10）。信用社信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查(dio ch)基本操作流程貸前調(diào)查作業(yè)流程確定自然人客戶調(diào)查內(nèi)容根據(jù)已制定的調(diào)查方案，開展實(shí)地調(diào)查工作。實(shí)地調(diào)查法人客戶貸款的準(zhǔn)入條件： 1、最大單戶比例和十

14、戶比例控制在監(jiān)管部門指標(biāo)內(nèi)；2、從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)合法合規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)政策環(huán)保政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求； 3、盈利能力較強(qiáng)，有穩(wěn)定的收入來源，到期能償還貸款本息，現(xiàn)金凈流量為正值；4、實(shí)行公司制的企業(yè)法人申請(qǐng)貸款必須符合公司章程，或出具董事會(huì)授權(quán)或決議；5、特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營業(yè)許可證；6、應(yīng)具備的其他條件。根據(jù)以上準(zhǔn)入條件，對(duì)調(diào)查的內(nèi)容進(jìn)行研究、分析、判斷。信用社信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查(dio ch)基本操作流程貸前調(diào)查作業(yè)流程研判調(diào)查內(nèi)容自然人客戶貸款準(zhǔn)入條件：1、具有中華人民共和國國籍，在本地有常住戶口或其他有效居住證明；2、生產(chǎn)經(jīng)營符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策要求；3、有合

15、法、可靠、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期還本付息的能力；4、現(xiàn)金凈流量必須為正值；5、若為個(gè)體工商戶，則必須有工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，并按期進(jìn)行年檢；6、在金融機(jī)構(gòu)無不良貸款，未與農(nóng)村信用社發(fā)生過經(jīng)濟(jì)糾紛； 7、應(yīng)具備的其他條件。根據(jù)以上準(zhǔn)入條件，對(duì)調(diào)查的內(nèi)容進(jìn)行研究、分析、判斷。撰寫調(diào)查報(bào)告根據(jù)調(diào)查情況，認(rèn)真撰寫貸前調(diào)查報(bào)告。貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括：客戶基本情況；申請(qǐng)貸款金額、期限、利率、用途、還款方式和限制性條款；客戶財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營效益及市場(chǎng)分析；客戶的信用情況；貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；客戶的綜合評(píng)價(jià)；擔(dān)保情況的調(diào)查；調(diào)查結(jié)論及理由。信用社信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查(dio ch)基本操作流程調(diào)查工作結(jié)束后

16、，填寫貸前調(diào)查承諾書(附件11)。將調(diào)查情況錄入信貸管理系統(tǒng)。并填制信貸資料交接清單（附件12），將客戶貸款資料全部提交審查崗。對(duì)不符合條件的貸款，終止辦理，將有關(guān)資料退還客戶。移交貸款資料貸前調(diào)查作業(yè)流程1、調(diào)查崗是貸款的第一責(zé)任人，對(duì)貸款資料的真實(shí)性、全面性、可行性負(fù)全部責(zé)任，因調(diào)查不實(shí)、不全、隱瞞真相等，對(duì)不符合貸款條件而提交下一崗，形成資金損失，調(diào)查人員負(fù)主要責(zé)任；2、貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容必須完整、真實(shí)，不得自相矛盾，隱瞞真相；3、貸前調(diào)查工作結(jié)束后，要撰寫詳細(xì)的工作日志；4、貸前調(diào)查人員必須填寫貸前調(diào)查承諾書。工作要求風(fēng)險(xiǎn)提示1、深入實(shí)地開展貸前調(diào)查工作，防止客戶弄虛作假，提供虛假資料；

17、2、對(duì)客戶提供資料的合法性、真實(shí)性、有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，必須核對(duì)復(fù)印件與原件，復(fù)印件加蓋公章；3、客戶申請(qǐng)貸款必須有詳細(xì)的用途、支付方式，防止客戶挪用貸款；4、貸款所涉及到的關(guān)系人必須回避，防范道德風(fēng)險(xiǎn)；5、必須走訪當(dāng)?shù)丨h(huán)保、稅務(wù)以及有關(guān)部門，了解其納稅以及環(huán)保達(dá)標(biāo)情況，防范政策風(fēng)險(xiǎn)；6、對(duì)借款人的關(guān)聯(lián)客戶要全面調(diào)查，防范關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)。1、負(fù)責(zé)對(duì)客戶貸款資料完整性、合規(guī)性、合法性的審查工作；2、負(fù)責(zé)按照監(jiān)管部門的法規(guī)、行業(yè)管理機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度、理事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)政策，對(duì)貸款資料進(jìn)行審查，全面揭示貸款風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；3、負(fù)責(zé)撰寫詳細(xì)的審查報(bào)告，提出審查結(jié)論。信用社信貸業(yè)務(wù)貸中審查(shnch)基本操

18、作流程崗位職責(zé)貸中審查作業(yè)流程首先要確定主審查人和次審查責(zé)任人，主審查責(zé)任人對(duì)審查工作負(fù)全責(zé)，次審查責(zé)任人協(xié)助主責(zé)任人做好審查工作。明確審查人審查貸款資料審查貸款資料的主要內(nèi)容：1、貸款資料的完整性：審查客戶及擔(dān)保有關(guān)資料是否齊備，貸前調(diào)查資料是否齊全；2、借款主體的合法性：審查借款人、擔(dān)保人是否具備借款和擔(dān)保的基本條件；審查借款人的信用狀況（客戶及保證人的法定代表人、主要部門負(fù)責(zé)人有無不良記錄）；審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、所有者權(quán)益等財(cái)務(wù)指標(biāo)是否符合規(guī)定；3、貸款的合規(guī)性：審查貸款最大一戶或最大十戶是否超過監(jiān)管部門規(guī)定比例；審查貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否到位；抵、

19、質(zhì)押貸款應(yīng)審查抵、質(zhì)押物的資料是否齊備，抵、質(zhì)押率是否符合規(guī)定，是否辦理了登記或止付手續(xù)，所有權(quán)人和共有人是否出具了同意提供抵、質(zhì)押的證明；是否符合國家環(huán)保和產(chǎn)業(yè)政策的有關(guān)規(guī)定；4、貸款的合理性：貸款用途是否合規(guī)合法，期限、方式、利率等是否符合農(nóng)村信用社信貸政策；5、貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。揭示客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。信用社信貸業(yè)務(wù)貸中審查(shnch)基本操作流程 審查結(jié)束后，審查人員要填寫貸中審查承諾書（附件13），并將審查的貸款資料錄入信貸管理系統(tǒng)。根據(jù)審查的貸款資料，明確提出審查意見和結(jié)論，包括貸款的種類、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款等。項(xiàng)目

20、貸款還要做好行業(yè)評(píng)價(jià)、客戶評(píng)價(jià)、項(xiàng)目評(píng)價(jià)。研判審查內(nèi)容貸中審查作業(yè)流程移交資料審查同意的貸款，貸款審查主責(zé)任人和次責(zé)任人在審查報(bào)告上簽字后，將所有貸款資料提交貸審會(huì)進(jìn)行審議。認(rèn)為不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，以及信貸規(guī)章制度的貸款，退回調(diào)查崗，終止辦理業(yè)務(wù)。認(rèn)為調(diào)查不清、結(jié)論不明的貸款，退回調(diào)查崗重新調(diào)查。1、審查人未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，而造成貸款損失，承擔(dān)主要責(zé)任；2、貸款審查工作必須是2人（含）以上負(fù)責(zé)；3、審查人員必須準(zhǔn)確全面揭示貸款風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)論必須肯定、明確，不能似是而非；4、對(duì)于調(diào)查資料不全和情況反映不清的貸款，必須以書面形式通知調(diào)查人員補(bǔ)充完善；5、必須填寫貸中審查承諾書，反映審查工作的

21、全過程。工作要求1、貸款審查是對(duì)貸款調(diào)查的監(jiān)督，是貸款決策的依據(jù)，審查的內(nèi)容必須全面；2、審查人員不得和客戶見面；3、最大單戶和十戶不得超監(jiān)管比例，防范集中度風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)提示負(fù)責(zé)審議貸款的合法、合規(guī)性；負(fù)責(zé)貸款定價(jià)及測(cè)算其帶來的綜合效益；3、負(fù)責(zé)制定貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施；4、負(fù)責(zé)記錄貸審會(huì)的會(huì)議記錄，根據(jù)委員表決結(jié)果，形成會(huì)議紀(jì)要；5、負(fù)責(zé)需要審議的其它內(nèi)容。信用社信貸業(yè)務(wù)審議(shny)與審批基本操作流程崗位職責(zé)貸款審議與審批作業(yè)流程反饋調(diào)查崗，終止（辦理）業(yè)務(wù)提交審批/議有權(quán)人審批按照授權(quán)制度，屬于有權(quán)人審批的貸款，提交有權(quán)人審批。審批同意后，提交調(diào)查崗，按照業(yè)務(wù)流程辦理；有權(quán)審批人不同意的，退

22、回調(diào)查崗，終止辦理。由調(diào)查崗?fù)私o客戶，并告知審批結(jié)果。貸審會(huì)審議需要提交貸審會(huì)審議的貸款，審查崗提交貸審會(huì)辦公室，貸審會(huì)辦公室將相關(guān)貸款資料分發(fā)各委員，由主任委員確定會(huì)議召開時(shí)間和審議項(xiàng)目?jī)?nèi)容。會(huì)議要求：1、委員人數(shù)必須達(dá)到相關(guān)制度規(guī)定的人數(shù)方可開會(huì)；2、確定會(huì)議工作人員，負(fù)責(zé)會(huì)議記錄，宣讀投票結(jié)果等；3、按照以下內(nèi)容進(jìn)行審議：貸款是否合法合規(guī)，是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策、信貸政策、利率政策；貸款綜合效益；貸款風(fēng)險(xiǎn)及防范措施、擔(dān)保情況等；4、每個(gè)委員均需獨(dú)立發(fā)表意見；5、貸審會(huì)辦公室負(fù)責(zé)整理會(huì)議紀(jì)要。信用社信貸業(yè)務(wù)審議與審批(shnp)基本操作流程貸審會(huì)辦公室提交有權(quán)人審批，審批同意后，

23、提交調(diào)查崗按照流程辦理業(yè)務(wù)；有權(quán)審批人不同意的，退回調(diào)查崗，由調(diào)查崗?fù)嘶乜蛻?，終止辦理。有權(quán)審批人審批貸款審議與審批業(yè)務(wù)操作流程貸審會(huì)審議結(jié)果為同意，貸審會(huì)辦公室依據(jù)有權(quán)審批人的意見，下發(fā)貸款通知書（附件14），回復(fù)上報(bào)機(jī)構(gòu)。貸審會(huì)審議結(jié)果為不同意的，直接退回調(diào)查崗，由調(diào)查崗?fù)嘶乜蛻?，終止辦理。結(jié)果回復(fù)1、貸款審議與審批是貸款風(fēng)險(xiǎn)防范最關(guān)鍵的一個(gè)環(huán)節(jié)，貸審會(huì)必須建立完善的議事規(guī)則和制度；2、會(huì)議記錄必須完整，要詳細(xì)記錄每個(gè)委員的發(fā)言內(nèi)容和觀點(diǎn)；3、審批決策人承擔(dān)貸款決策失誤而造成損失的責(zé)任；4、貸審會(huì)必須按照規(guī)定的程序進(jìn)行，嚴(yán)禁先發(fā)放后補(bǔ)會(huì)議記錄；5、審批崗嚴(yán)禁越權(quán)審批。工作要求1、貸審會(huì)委員

24、必須是奇數(shù)，每個(gè)委員都要有意見，不能形成一言堂，防止領(lǐng)導(dǎo)授意，形成指令貸款；2、會(huì)議記錄要詳細(xì)記錄召開會(huì)議的全過程；3、貸款涉及的關(guān)系人必須回避，防止道德風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)提示信用社信貸業(yè)務(wù)簽訂合同基本操作流程(lichng)崗位職責(zé)1、負(fù)責(zé)依據(jù)審批意見填制省聯(lián)社制定的制式借款合同；2、負(fù)責(zé)監(jiān)督客戶、保證人或授權(quán)委托人（必須有授權(quán)委托書）在借款合同上簽章（字）；3、負(fù)責(zé)抵（質(zhì)）押借款合同簽訂后，督促客戶辦理抵押物的登記（止付）手續(xù)。4、確保借款合同和擔(dān)保合同的合規(guī)性、真實(shí)性、有效性。簽訂借款合同抵質(zhì)押物登記止付客戶經(jīng)理要將最終審批結(jié)果向客戶反饋，要求客戶落實(shí)審批意見。1、根據(jù)貸款審批通知書、客戶提供的

25、落實(shí)審批意見報(bào)告以及證明文件，與客戶簽訂借款合同；2、簽訂借款合同后，將全部貸款資料提交調(diào)查崗。反饋審批結(jié)果簽訂借款合同作業(yè)流程1、抵押貸款要按照有關(guān)規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)，將他項(xiàng)權(quán)證入庫保管。2、質(zhì)押物辦理止付手續(xù)，辦理質(zhì)物移交手續(xù)。信用社信貸業(yè)務(wù)簽訂合同基本操作流程(lichng)1、借款合同內(nèi)容填制必須完整，對(duì)于制式合同中未能明確的條款，需要在補(bǔ)充條款中填寫；2、有條件的可以對(duì)簽訂合同的現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行錄像；3、借款合同必須明確詳細(xì)還款計(jì)劃和還款來源，監(jiān)督客戶按合同約定歸還貸款。工作要求簽訂借款合同作業(yè)流程1、借款合同必須是借貸雙方的有權(quán)人親自到場(chǎng)簽字；合同中需要簽字的地方，不得蓋章代替；所有內(nèi)容

26、不得涂改，防止法律糾紛；2、計(jì)算抵（質(zhì)）押率需包括貸款及所產(chǎn)生的利息，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；3、客戶經(jīng)理必須與客戶親臨現(xiàn)場(chǎng)辦理抵押物登記、質(zhì)押物止付手續(xù)。風(fēng)險(xiǎn)提示信用社信貸業(yè)務(wù)發(fā)放貸款基本操作流程(lichng)崗位職責(zé)1、負(fù)責(zé)對(duì)已審批貸款資料的把關(guān)，認(rèn)真審查合同、借據(jù)要素與審批內(nèi)容的一致性；2、負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)賬務(wù)的處理；3、負(fù)責(zé)抵（質(zhì)）押物、有價(jià)證券的入庫保管；4、負(fù)責(zé)將貸款轉(zhuǎn)入借款人的存款賬戶，監(jiān)督貸款用途的使用。發(fā)放貸款作業(yè)流程審核貸款資料放款崗對(duì)移交的貸款資料進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括：是否按照權(quán)限規(guī)定經(jīng)有權(quán)人（單位）審批或咨詢，借款合同是否符合規(guī)定。審核后填制審核意見書（附件15）通知調(diào)查崗。打印借款

27、憑證客戶經(jīng)理按照借款合同內(nèi)容打?。ㄌ顚懀┙杩顟{證，交客戶按規(guī)定要求簽字蓋章。將借據(jù)及有關(guān)資料交會(huì)計(jì)部門。轉(zhuǎn)入存款賬戶會(huì)計(jì)人員按照規(guī)定對(duì)有關(guān)資料進(jìn)行審查。將貸款轉(zhuǎn)入借款人在本社開立的基本賬戶或一般存款賬戶，借款人為自然人的轉(zhuǎn)入其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，并提醒客戶收妥印、單、證等資料。提 款會(huì)計(jì)監(jiān)督貸款的使用。借款人使用貸款時(shí)，必須填制提款申請(qǐng)書（附件16），按照合同用途使用，提供轉(zhuǎn)賬的有關(guān)證明。未按合同用途使用，要詳細(xì)說明原因。會(huì)計(jì)部門辦 理1、貸款必須及時(shí)轉(zhuǎn)入借款人在農(nóng)村信用社開立的存款賬戶，防止產(chǎn)生借冒名貸款；2、必須按合同約定使用貸款，原則上不得提取現(xiàn)金；3、對(duì)他項(xiàng)權(quán)證及有價(jià)單證按照會(huì)計(jì)制度做好

28、賬務(wù)處理，并入庫妥善保管。風(fēng)險(xiǎn)提示 信用社信貸業(yè)務(wù)貸后管理(gunl)基本操作流程崗位職責(zé)1、負(fù)責(zé)檢查借款人是否按合同規(guī)定的用途使用貸款；2、負(fù)責(zé)檢查借款人的董事會(huì)成員或產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否發(fā)生重要變動(dòng)；3、負(fù)責(zé)檢查對(duì)貸款限制性條款的落實(shí)工作； 4、負(fù)責(zé)收集借款人報(bào)送的有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表；5、負(fù)責(zé)貸款檔案的管理；6、負(fù)責(zé)對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的貸款，提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；7、負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類工作。貸后管理作業(yè)流程客戶經(jīng)理按戶建立貸后管理卡（附件17）。建立貸后管理卡實(shí)地開展貸后檢查1、檢查客戶及其保證人的生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況，主要產(chǎn)品的市場(chǎng)變化情況；2、檢查客戶及其保證人的資產(chǎn)、機(jī)構(gòu)、體制及高層管理人事變化等重大事項(xiàng)；3、檢

29、查抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性。抵押物的價(jià)值是否損失，抵押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物保管是否符合規(guī)定；4、檢查固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)展情況。項(xiàng)目資金是否按期到位，項(xiàng)目貸款資金是否被擠占挪用，項(xiàng)目工程進(jìn)展是否正常，項(xiàng)目是否能按期竣工，項(xiàng)目竣工投產(chǎn)能否達(dá)產(chǎn)等；5、檢查流動(dòng)資金貸款是否用于購買原材料。信用社信貸業(yè)務(wù)貸后管理(gunl)基本操作流程登記貸后管理卡貸后檢查工作結(jié)束后，撰寫貸后檢查報(bào)告。并登記貸后管理卡。以客戶建立貸款檔案，整理每筆信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)產(chǎn)生的全部資料。貸后管理作業(yè)流程整理貸款檔案1、貸后檢查必須要深入實(shí)地，檢查內(nèi)容要全面，包括經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、管理體制等，要撰寫詳細(xì)的貸后檢查報(bào)告；2、發(fā)

30、現(xiàn)危及貸款安全的行為，必須及時(shí)采取措施防范和化解；3、客戶部門應(yīng)定期對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營等情況進(jìn)行貸后檢查，法人客戶每月檢查一次，自然人客戶每季一次，并詳細(xì)填寫貸后管理卡。1、及時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行到期還款的提示，防止貸款逾期；2、發(fā)現(xiàn)客戶存在危及貸款安全的問題，及時(shí)采取防范措施，防止貸款損失；3、貸后檢查必須定期進(jìn)行。工作要求風(fēng)險(xiǎn)提示信用社信貸業(yè)務(wù)貸款(di kun)催收基本操作流程1、負(fù)責(zé)對(duì)即將到期貸款提前進(jìn)行催收；2、負(fù)責(zé)對(duì)逾期貸款的催收；3、負(fù)責(zé)簽發(fā)各類催收通知書，客戶簽字后收回存檔；4、負(fù)責(zé)辦理展期貸款手續(xù)。崗位職責(zé)貸款催收作業(yè)流程發(fā)出通知：客戶部門要對(duì)即將到期貸款進(jìn)行催收，分別填制相應(yīng)歸還貸款提

31、示通知書（附件18）。收回通知：借款人、保證人、出質(zhì)人、抵押物所有權(quán)人簽字蓋章后，收回通知書。辦理展期客戶應(yīng)在短期借款到期前30天，中長(zhǎng)期借款到期前60天提交貸款展期申請(qǐng)書（附件19），并辦理合法有效的擔(dān)保手續(xù)，由有權(quán)人簽批后，簽訂貸款展期合同，辦理賬務(wù)處理。到期后收回貸款。形成不良按照不良貸款集中管理規(guī)定執(zhí)行。1、移交貸款；2、認(rèn)責(zé)追責(zé)；3、制定處置方案；4、清收不良貸款。按期收回客戶按期還清全部貸款本息后，應(yīng)將抵押、質(zhì)押的權(quán)利憑證交還抵押、質(zhì)押人，并做好簽收登記。必須定期催收，防止失去訴訟時(shí)效；及時(shí)依法訴訟，防止資金損失；3、展期貸款必須保證擔(dān)保手續(xù)的合法、有效，防止擔(dān)保無效。需要重新辦理

32、擔(dān)保手續(xù)的必須重新辦理，需要補(bǔ)辦擔(dān)保手續(xù)的必須補(bǔ)辦相關(guān)手續(xù)。信用社信貸業(yè)務(wù)貸款(di kun)催收基本操作流程根據(jù)催收通知書的反饋情況，制定相應(yīng)的處置措施。工作要求貸款催收作業(yè)流程風(fēng)險(xiǎn)提示信用社信貸業(yè)務(wù)不良貸款處置(chzh)基本操作流程貸款到期后，借款人不履行債務(wù)的，應(yīng)與出質(zhì)人協(xié)商處置質(zhì)押物，能夠達(dá)成處理協(xié)議的，按照協(xié)議的處理方式進(jìn)行處置。不能夠達(dá)成處置質(zhì)押物協(xié)議，直接拍賣變賣質(zhì)押物、依法提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁。處置質(zhì)押貸款處置保證貸款貸款到期后，借款人不履行債務(wù)的，應(yīng)與抵押人協(xié)商處置，達(dá)成處理協(xié)議的，按照協(xié)議的處理方式進(jìn)行處置。不能夠達(dá)成處置抵押財(cái)產(chǎn)協(xié)議，請(qǐng)求人民法院拍賣變賣抵押財(cái)產(chǎn)、依法提

33、起訴訟或者申請(qǐng)仲裁。處置抵押貸款貸款到期后，借款人不履行債務(wù)的，應(yīng)要求保證人按約定履行債務(wù)。保證人不履行債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法起訴或申請(qǐng)仲裁，直止債務(wù)履行完畢。信用社信貸業(yè)務(wù)檔案管理基本操作流程(lichng)崗位職責(zé)1、負(fù)責(zé)保管貸款檔案資料；2、負(fù)責(zé)建立登記合同文本移交登記簿、注銷合同文本登記簿、合同文本調(diào)閱登記簿。1、基本資料。借款人營業(yè)執(zhí)照、貸款卡及人民銀行信貸登記系統(tǒng)的流水賬單、分戶帳流水賬單、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)章程、法定代表人身份有效證明、驗(yàn)資報(bào)告、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)等資料的復(fù)印件。借款人和保證人的財(cái)務(wù)信息。借款人連續(xù)三年的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、注冊(cè)會(huì)

34、計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告、外部審計(jì)報(bào)告、借款人的其它財(cái)務(wù)信息。保證人連續(xù)三年的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、注冊(cè)會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告、外部審計(jì)報(bào)告和其它財(cái)務(wù)信息。2、審批資料。借款人的借款申請(qǐng)；信貸調(diào)查、審查、貸審會(huì)審議、縣聯(lián)社貸款批復(fù)等文本文件，包括項(xiàng)目貸款的可行性分析報(bào)告、貸款項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告、政府部門的相關(guān)批復(fù)文件，抵押物評(píng)估報(bào)告等；借款合同；借據(jù)；貸款擔(dān)保的法律性文件，包括抵押合同、質(zhì)押合同、保證合同、抵押品評(píng)估報(bào)告、物權(quán)憑證，以及依法辦理的有關(guān)登記文件等。借款人還款計(jì)劃或還款承諾。3、貸后管理資料。往來信函，包括走訪考察記錄、備忘錄。借款人還款記錄和貸款催款通知書。貸款檢查報(bào)告，包括定期和不定期

35、的信貸分析報(bào)告、內(nèi)部審計(jì)報(bào)告等。檔案管理范圍附件(fjin)1：信用社流動(dòng)資金(lidngzjn)借款申請(qǐng)書編號(hào)(bin ho)： 單位：萬元申請(qǐng)人（全稱）法定代表人注冊(cè)地址注冊(cè)資本實(shí)收資本貸款卡號(hào)信用等級(jí)信用評(píng)定機(jī)構(gòu)評(píng)定年度營業(yè)執(zhí)照號(hào)營業(yè)范圍基本存款賬戶行（社）基本存款賬號(hào)農(nóng)信社開立賬戶性質(zhì)賬 號(hào)聯(lián)系人聯(lián)系電話是否在農(nóng)村信用社有借款是 否貸款余額萬元其中：逾期貸款余額結(jié)欠利息余額本次借款用途借款期限申請(qǐng)借款金額人民幣（大寫）：還款資金來源還款方式一次性償還 分期償還還款計(jì)劃 年 月還款：年 月還款：年 月還款：年 月還款：經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況指標(biāo)本期上年同期指標(biāo)本期上年同期資產(chǎn)總額負(fù)債總額流動(dòng)資產(chǎn)

36、流動(dòng)負(fù)債資產(chǎn)負(fù)債率所有者權(quán)益流動(dòng)比率銷售收入利潤(rùn)總額銷售利潤(rùn)率擔(dān)保情況保證保證人全稱凈資產(chǎn)保證人全稱凈資產(chǎn)抵押抵押人全稱抵押物名稱權(quán)屬狀態(tài)抵押人全稱抵押物名稱權(quán)屬狀態(tài)質(zhì)押出質(zhì)人全稱質(zhì)物名稱權(quán)屬狀態(tài)出質(zhì)人全稱質(zhì)物名稱權(quán)屬狀態(tài)申請(qǐng)人在此聲明：以上信息真實(shí)、正確、完整，并愿意按信用社的要求提供其他有關(guān)資料。 借款申請(qǐng)人（公章）： 法定代表人或授權(quán)代理人：年 月 日附件(fjin)2：信用社固定資產(chǎn)(gdngzchn)借款申請(qǐng)書編號(hào)(bin ho)： 單位：萬元申請(qǐng)人（全稱）法定代表人注冊(cè)地址注冊(cè)資本實(shí)收資本貸款卡號(hào)營業(yè)執(zhí)照號(hào)營業(yè)范圍信用等級(jí)信用評(píng)定機(jī)構(gòu)評(píng)定年度基本賬戶開戶行（社）基本帳戶農(nóng)信社開立賬

37、戶性質(zhì)賬 號(hào)聯(lián)系人聯(lián)系電話是否在農(nóng)信社有借款是 否貸款余額 萬元其中：逾期貸款余額結(jié)欠利息余額本次借款用途借款期限申請(qǐng)借款金額人民幣（大寫）：還款來源用款計(jì)劃日期金額還款計(jì)劃日期金額年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月總計(jì)總計(jì)經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況指標(biāo)本期上年同期指標(biāo)本期上年同期資產(chǎn)總額負(fù)債總額流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債資產(chǎn)負(fù)債率所有者權(quán)益流動(dòng)比率銷售收入利潤(rùn)總額銷售利潤(rùn)率項(xiàng)目投資構(gòu)成項(xiàng)目金額項(xiàng)目金額土建工程安裝費(fèi)用生產(chǎn)設(shè)備附屬設(shè)備流動(dòng)資金其他費(fèi)用合計(jì)項(xiàng)目批復(fù)情況項(xiàng) 目批準(zhǔn)單位及文號(hào)批準(zhǔn)日期建設(shè)條件項(xiàng) 目批準(zhǔn)單位及文號(hào)批準(zhǔn)量項(xiàng)目建議書新增土地項(xiàng)目可行報(bào)告建筑面積項(xiàng)目投資計(jì)劃增加用電環(huán)保報(bào)

38、告增加用水開工批準(zhǔn)文件三廢治理計(jì)劃開工時(shí)間計(jì)劃竣工時(shí)間計(jì)劃投產(chǎn)時(shí)間資金來源資金需求總量自有資金占比籌集資金占比擔(dān)保情況保證保證人全稱凈資產(chǎn)保證人全稱凈資產(chǎn)抵押抵押人全稱抵押物名稱權(quán)屬狀態(tài)抵押人全稱抵押物名稱權(quán)屬狀態(tài)質(zhì)押出質(zhì)人全稱質(zhì)物名稱權(quán)屬狀態(tài)出質(zhì)人全稱質(zhì)物名稱權(quán)屬狀態(tài)本申請(qǐng)人在此聲明：以上信息真實(shí)、正確、完整，并愿意按信用社的要求提供其他有關(guān)資料。 借款申請(qǐng)人（公章）： 法定代表人： 或授權(quán)代理人：年 月 日附件(fjin)3：信用社銀行(ynhng)承兌匯票承兌申請(qǐng)書 單位(dnwi)：萬元申請(qǐng)人（全稱）注冊(cè)地址注冊(cè)資本法定代表人實(shí)收資本經(jīng)營范圍聯(lián)系人聯(lián)系電話*傳真基本賬戶開戶行（社）賬

39、戶申請(qǐng)事由序號(hào)事由說明合同字號(hào)合同金額出票金額出票期限12345678申請(qǐng)承兌匯票總金額（人民幣大寫）到期付款資金來源承諾按照承兌總金額的 %交存保證金。敞口部分的擔(dān)保方式保證 抵押 質(zhì)押保證人（或抵/質(zhì)押物）名稱本申請(qǐng)人在此聲明：以上信息真實(shí)、正確、完整，并愿意按信用社的要求提供其他有關(guān)資料。 申請(qǐng)人（公章）：法定代表人（簽字）： 經(jīng)辦人（簽字）： 年 月 日附件(fjin)4：信用社銀行(ynhng)承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書 單位(dnwi)：萬元申請(qǐng)人（全稱） 開戶銀行（社）賬號(hào)法定代表人實(shí)收資本經(jīng)營范圍聯(lián)系人聯(lián)系電話傳真申請(qǐng)人申請(qǐng)將下列銀行承兌匯票貼現(xiàn)：匯票1 匯票號(hào)碼 匯票金額 出票人承兌

40、銀行出票日期匯票到期日匯票2 匯票號(hào)碼 匯票金額 出票人承兌銀行出票日期匯票到期日匯票3 匯票號(hào)碼 匯票金額 出票人承兌銀行出票日期匯票到期日匯票4 匯票號(hào)碼 匯票金額 出票人承兌銀行出票日期匯票到期日匯票5 匯票號(hào)碼 匯票金額 出票人承兌銀行出票日期匯票到期日匯票6 匯票號(hào)碼 匯票金額 出票人承兌銀行出票日期匯票到期日貼現(xiàn)款項(xiàng)用途貼現(xiàn)申請(qǐng)人保證：1、我單位為上述銀行承兌匯票的合法持有人，所提供的資料、數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確，并愿意按貴社審查審批的要求提供其他有關(guān)資料；2、票據(jù)到期日，如付款單位不按期承付，由我單位全額承付，并授權(quán)貴社從我單位在貴社開立的賬戶中扣劃上述款項(xiàng)；3、上述保證具有法律效力，申

41、請(qǐng)人承諾在訴訟（仲裁）時(shí)放棄抗辯權(quán)。 貼現(xiàn)申請(qǐng)人（公章）： 法定代表人（簽字）：或授權(quán)代理人（簽字）： 年 月 日附件(fjin)5：山西農(nóng)村(nngcn)信用社自然人借款申請(qǐng)書編號(hào)(bin ho)：申請(qǐng)人姓名性別年齡照片文化程度婚姻狀況戶籍所在地證件種類號(hào)碼身體健康狀況現(xiàn)居住地址是否在信用社有借款是 否貸款余額 萬元其中：逾期貸款余額結(jié)欠利息本次借款用途借款期限申請(qǐng)借款金額人民幣（大寫）：還款資金來源還款方式一次性償還 分期償還還款計(jì)劃年 月還款：年 月還款：年 月還款：年 月還款：家庭資產(chǎn)總額農(nóng)庭負(fù)債總額住宅電話緊急聯(lián)系方式配偶姓名證件種類號(hào)碼擔(dān)保情況保證保證人全稱凈資產(chǎn)保證人全稱凈資產(chǎn)抵

42、押抵押人全稱抵押物名稱權(quán)屬狀態(tài)抵押人全稱抵押物名稱權(quán)屬狀態(tài)質(zhì)押出質(zhì)人全稱質(zhì)物名稱權(quán)屬狀態(tài)出質(zhì)人全稱質(zhì)物名稱權(quán)屬狀態(tài)本申請(qǐng)人在此聲明：以上信息真實(shí)、正確、完整，并愿意按信用社的要求提供其他有關(guān)資料。 借款申請(qǐng)人（公章）： 年 月 日附件(fjin)6：信用社受理(shul)貸款(di kun)通知書致借款申請(qǐng)人（全稱） ：我社于 年 月 日收到貴單位（你）的借款申請(qǐng)，借款金額為人民幣 元，借款用途為 ，借款期限為 年（月）。經(jīng)我社初步審查，同意(tngy)受理貴單位（你）的借款(ji kun)申請(qǐng)，為便于貸前調(diào)查，請(qǐng)貴單位根據(jù)實(shí)際情況，提供有關(guān)材料，復(fù)印件請(qǐng)加蓋公章(gngzhng)并證實(shí)與原件

43、一致。受理單位：受 理 人：年 月 日附件7：借款申請(qǐng)材料清單（法人客戶）一、借款人材料企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證或營業(yè)執(zhí)照及其年檢證明（副本及復(fù)印件）組織機(jī)構(gòu)代碼證書（副本及復(fù)印件）開戶許可證（復(fù)印件）貸款(di kun)卡及年檢證明（復(fù)印件）法定代表人身份(shn fen)證明書（原件）法定代表人身份證（復(fù)印件）法定代表人授權(quán)(shuqun)委托書（如授權(quán)他人辦理信貸業(yè)務(wù)，原件）稅務(wù)登記證及年檢合格的證明（國稅及地稅，復(fù)印件）近兩年稅務(wù)部門納稅證明資料（復(fù)印件）章程或合同（中外合資經(jīng)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)為合同）公司成立的批文（新設(shè)企業(yè)，特殊行業(yè)，復(fù)印件）驗(yàn)資報(bào)告（新設(shè)立企業(yè)）進(jìn)出

44、口批文、許可證（復(fù)印件）生產(chǎn)、經(jīng)營許可證（復(fù)印件）外商登記證、外商投資企業(yè)外匯登記證（復(fù)印件）安全資質(zhì)證、工程施工安全許可證（復(fù)印件）產(chǎn)品質(zhì)量認(rèn)證證書（復(fù)印件）衛(wèi)生許可證（特定行業(yè)）采礦權(quán)證、礦長(zhǎng)證及安全檢查驗(yàn)收合格證（煤炭生產(chǎn)企業(yè)）國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證及建筑工程施工許可證（房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)）股東（大）會(huì)關(guān)于利潤(rùn)分配的決議申請(qǐng)借款的董事會(huì)決議、股東會(huì)決議董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本近三年及近期資產(chǎn)(zchn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、審計(jì)報(bào)告（原件）應(yīng)收賬款賬齡分析(fnx)表，主要存貨、主要長(zhǎng)期投資和主要固定資產(chǎn)明細(xì)表，或有負(fù)債情況表（原

45、件）年度及最近月份存貸款、財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押情況(qngkung)及對(duì)外提供擔(dān)保的情況（原件）與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)合同、項(xiàng)目協(xié)議等（復(fù)印件，含設(shè)備、材料進(jìn)出口協(xié)議或者合同）施工合同（復(fù)印件）貸款項(xiàng)目環(huán)保批文等其他材料（復(fù)印件）可行性研究報(bào)告或項(xiàng)目建議書及批文（復(fù)印件）項(xiàng)目開工前期準(zhǔn)備工作完成情況的報(bào)告按規(guī)定項(xiàng)目竣工投產(chǎn)所需自籌流動(dòng)資金落實(shí)情況及在開戶銀行存入了規(guī)定比例資金的證明（原件）用地、供水、燃料、原材料、電、氣等合同或意向書（復(fù)印件）其他材料：1、 2、 3、 4、 二、保證人材料如借款有保證人提供保證擔(dān)保的，請(qǐng)保證人根據(jù)實(shí)際情況，選擇性的提供以下材料，復(fù)印件請(qǐng)加蓋公章(gngzhng)并證實(shí)與

46、原件一致。企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證或營業(yè)執(zhí)照及其年檢證明(zhngmng)（副本及復(fù)印件）組織(zzh)機(jī)構(gòu)代碼證書（副本及復(fù)印件）開戶許可證（復(fù)印件）貸款卡及年檢證明（復(fù)印件）法定代表人身份證明書（原件）法定代表人身份證（復(fù)印件）法定代表人授權(quán)委托書（如授權(quán)他人辦理信貸業(yè)務(wù)，原件）稅務(wù)登記證及年檢合格的證明（國稅及地稅，復(fù)印件）近兩年稅務(wù)部門納稅證明資料（復(fù)印件）章程或合同（中外合資經(jīng)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)為合同）近三年及近期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、審計(jì)報(bào)告（原件）應(yīng)收賬款賬齡分析表，主要存貨、主要長(zhǎng)期投資和主要固定資產(chǎn)明細(xì)表，或有負(fù)債情況表（原件）年度及最近月份存貸款、財(cái)

47、產(chǎn)抵（質(zhì)）押情況及對(duì)外提供擔(dān)保的情況（原件）董事會(huì)或股東（大）會(huì)同意承擔(dān)連帶責(zé)任保證的決議（原件），以及在決議上予以簽字的董事或股東的簽字樣本其他(qt)材料：1、 2、 3、 4、 三、抵（質(zhì)）押人材料(cilio)如借款將以抵（質(zhì)）押方式提供擔(dān)保，請(qǐng)抵（質(zhì)）押人根據(jù)實(shí)際情況(qngkung)，選擇性的提供以下材料，復(fù)印件請(qǐng)加蓋公章并證實(shí)與原件一致。抵押物、質(zhì)押物清單抵押物、質(zhì)押物權(quán)利憑證（原件及復(fù)印件）抵押物、質(zhì)押物的估價(jià)報(bào)告（原件）抵押物保險(xiǎn)單（原件）法人營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明（第三人為抵、質(zhì)押人）董事會(huì)或股東（大）會(huì)同意抵（質(zhì)）押的決議（原件），以及在決議上予以簽字的董事或股東的

48、簽字樣本共有人的聲明或承諾其他材料：1、 2、 3、 4、 年 月 日借款(ji kun)申請(qǐng)材料清單（自然人客戶(k h)）一、借款人材料(cilio)身份證件（復(fù)印件）收入證明(zhngmng)（原件）配偶(pi u)身份證件（復(fù)印件）結(jié)婚證（復(fù)印件）家庭財(cái)產(chǎn)證明(zhngmng)（原件）財(cái)產(chǎn)共有人同意證明（原件）二、保證人材料（一）保證為自然人身份證件（復(fù)印件）收入證明（原件）配偶身份證件（復(fù)印件）結(jié)婚證（復(fù)印件）家庭財(cái)產(chǎn)證明（原件）（二）保證人為法人如借款以法人為保證人提供保證擔(dān)保的，請(qǐng)保證人根據(jù)實(shí)際情況，選擇性的提供以下材料，復(fù)印件請(qǐng)加蓋公章并證實(shí)與原件一致。企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單

49、位法人證或營業(yè)執(zhí)照及其年檢證明（副本及復(fù)印件）組織機(jī)構(gòu)代碼證（復(fù)印件）開戶許可證（復(fù)印件）貸款卡及年檢證明（復(fù)印件）法定代表人身份證明書（原件）法定代表人身份證（復(fù)印件）法定代表人授權(quán)委托書（如授權(quán)他人(trn)辦理信貸業(yè)務(wù)，原件）稅務(wù)登記證及年檢合格(hg)的證明（國稅及地稅，復(fù)印件）近兩年稅務(wù)部門納稅證明(zhngmng)資料（復(fù)印件）章程或合同（中外合資經(jīng)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)為合同）近三年及近期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、審計(jì)報(bào)告（原件）應(yīng)收賬款賬齡分析表，主要存貨、主要長(zhǎng)期投資和主要固定資產(chǎn)明細(xì)表，或有負(fù)債情況表（原件）年度及最近月份存貸款、財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押情況及對(duì)外提供擔(dān)保的情

50、況（原件）董事會(huì)或股東（大）會(huì)同意承擔(dān)連帶責(zé)任保證的決議（原件），以及在決議上予以簽字的董事或股東的簽字樣本其他材料：1、 2、 3、 4、 三、抵（質(zhì)）押人材料（一）抵（質(zhì)）押人為自然人身份證件（復(fù)印件）收入(shur)證明（原件）財(cái)產(chǎn)(cichn)共有人證明（原件）共有人的聲明或承諾(chngnu)同意抵（質(zhì)）押的證明（原件）抵押物、質(zhì)押物清單抵押物、質(zhì)押物權(quán)利憑證（原件及復(fù)印件）抵押物、質(zhì)押物的估價(jià)報(bào)告（原件）抵押物保險(xiǎn)單（原件）（二）抵（質(zhì)）押人為法人如借款是以法人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵（質(zhì)）押方式提供擔(dān)保的，請(qǐng)抵（質(zhì)）押人根據(jù)實(shí)際情況，選擇性的提供以下材料，復(fù)印件請(qǐng)加蓋公章并證實(shí)與原件一致。抵

51、押物、質(zhì)押物清單抵押物、質(zhì)押物權(quán)利憑證（原件及復(fù)印件）抵押物、質(zhì)押物的估價(jià)報(bào)告（原件）抵押物保險(xiǎn)單（原件）法人營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明（第三人為抵、質(zhì)押人）董事會(huì)或股東（大）會(huì)同意抵（質(zhì)）押的決議（原件），以及在決議上予以簽字的董事或股東的簽字樣本共有人的聲明或承諾其他材料：1、 2、 3、 4、 年 月 日附件(fjin)7：信用社不予受理(shul)貸款通知書致借款(ji kun)申請(qǐng)人（全稱） ：我社于 年 月 日收到貴單位（你）的借款(ji kun)申請(qǐng)，借款金額為人民幣 元，借款用途為 ，借款期限為 年（月）。經(jīng)我社初步審查，不同意受理貴單位（你）的借款申請(qǐng)，現(xiàn)將有關(guān)資料退回。不

52、予受理原因如下：1、 2、 3、 4、 5、 6、 單 位：經(jīng)辦人：年 月 日附件(fjin)8： 公司(n s)股東（大）會(huì)決議(juy) 公司第 屆股東大會(huì)第 次會(huì)議已按照公司法和公司章程規(guī)定的時(shí)間和方式通知了各股東，并于 年 月 日在 召開。本次股東大會(huì)會(huì)議就本公司為 向 申請(qǐng)借款 萬元，期限 年（月），用途為 提供擔(dān)保一事進(jìn)行了審議，經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)過半數(shù)通過了如下決議：一、（提供保證時(shí)） 公司因流動(dòng)資金（項(xiàng)目開發(fā)建設(shè)）需要，擬向 借款 萬元，借款期限 年（月）。本公司已經(jīng)對(duì) 公司進(jìn)行了深入了解，愿意為上述借款提供連帶責(zé)任保證。（提供抵押時(shí)） 公司因流動(dòng)資金（項(xiàng)目開發(fā)建設(shè)）需

53、要，擬向 借款 萬元，借款期限 年（月），本公司已經(jīng)對(duì) 公司進(jìn)行了深入了解，愿意以本公司依法享有權(quán)益的 等資產(chǎn)（資產(chǎn)明細(xì)附后）為上述借款提供抵押擔(dān)保。（提供(tgng)質(zhì)押時(shí)） 公司因流動(dòng)資金（項(xiàng)目開發(fā)(kif)建設(shè)）需要，擬向 借款(ji kun) 萬元，借款期限 年（月），本公司已經(jīng)對(duì) 公司進(jìn)行了深入了解，愿意以本公司依法享有權(quán)益的 等資產(chǎn)或權(quán)利（資產(chǎn)或權(quán)利明細(xì)附后）為上述借款提供質(zhì)押擔(dān)保。二、截至 年 月 日，包括上述擔(dān)保在內(nèi)，本公司對(duì)外借款余額為 萬元，對(duì)外擔(dān)保余額為 萬元。具備擔(dān)保能力，且沒有逾期及違規(guī)擔(dān)保。股東簽名蓋章： 年 月 日附件(fjin)9： 公司(n s)董事會(huì)決議 公

54、司(n s)董事會(huì)第 次會(huì)議于 年 月 日在 召開。本次董事會(huì)會(huì)議就本公司為 向 申請(qǐng)借款 萬元，期限 年（月），用途為 提供擔(dān)保一事進(jìn)行了研究，做出如下決議：一、（提供保證時(shí)） 公司因流動(dòng)資金（項(xiàng)目開發(fā)建設(shè)）需要，擬向 借款 萬元，借款期限 年（月）。本公司已經(jīng)對(duì) 公司進(jìn)行了深入了解，愿意為上述借款提供連帶責(zé)任保證。（提供抵押時(shí)） 公司因流動(dòng)資金（項(xiàng)目開發(fā)建設(shè)）需要，擬向 借款 萬元，借款期限 年（月），本公司已經(jīng)對(duì) 公司進(jìn)行了深入了解，愿意以本公司依法享有權(quán)益的 等資產(chǎn)（資產(chǎn)明細(xì)附后）為上述借款提供抵押擔(dān)保。（提供(tgng)質(zhì)押時(shí)） 公司因流動(dòng)資金（項(xiàng)目開發(fā)建設(shè)(jinsh)）需要，擬向

55、 借款(ji kun) 萬元，借款期限 年（月），本公司已經(jīng)對(duì) 公司進(jìn)行了深入了解，愿意以本公司依法享有權(quán)益的 等資產(chǎn)或權(quán)利（資產(chǎn)或權(quán)利明細(xì)附后）為上述借款提供質(zhì)押擔(dān)保。二、截至 年 月 日，包括上述擔(dān)保在內(nèi)，本公司對(duì)外借款余額為 萬元，對(duì)外擔(dān)保余額為 萬元。具備擔(dān)保能力，且沒有逾期及違規(guī)擔(dān)保。公司（蓋章）： 年 月 日附件(fjin)10：共有人(yu rn)承諾函（貸款人全稱(qun chn)） ： （借款人）向貴社貸款人民幣 元，用途為 ，貸款期限為 。該筆貸款由 （擔(dān)保人）提供抵押（質(zhì)押）擔(dān)保。抵押物為 ；質(zhì)押物（權(quán)利）為 。本單位（人）已經(jīng)清楚知悉上述貸款的詳細(xì)情況以及擔(dān)保所產(chǎn)生或?qū)?/p>

56、產(chǎn)生的法律后果，本單位（人）同意以本單位（人）與（擔(dān)保人） 共有的 作為上述貸款的抵（質(zhì)）押物。借款人不履行債務(wù)時(shí)，本人同意貸款人依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定及貸款人與借款人簽訂的貸款合同的約定，處置以上共有財(cái)產(chǎn)，處置財(cái)產(chǎn)所得用于清償擔(dān)保合同約定的擔(dān)保范圍內(nèi)的債務(wù)。共有(n yu)人（簽章 ）： 電 話： 地 址： 居民(jmn)身份證號(hào)碼： 年 月 日附件(fjin)11：貸前調(diào)查承諾書 本人 是此次調(diào)查工作的主要責(zé)任人,本人與 （次責(zé)任人）于 年 月 日對(duì)借款人 進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查。本人承諾在調(diào)查過程中履行了勤勉盡職的義務(wù)，做到了：1、調(diào)查內(nèi)容符合規(guī)定，不存在遺漏短缺。2、調(diào)查數(shù)據(jù)真實(shí)可信，不存在弄

57、虛作假。 3、調(diào)查結(jié)論客觀公正，不存在他人授意。同時(shí)承諾：如有其他違法違規(guī)行為，本人愿意承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，包括下崗清收、賠償損失、經(jīng)濟(jì)處罰、行政處分以及解除勞動(dòng)合同等責(zé)任或處罰。調(diào)查(dio ch)主責(zé)任人： 年 月 日附件(fjin)12：信用社信貸資料(zlio)交接清單借款人名稱資料名稱份數(shù) 調(diào)查崗移交人： 審查崗接收人： 年 月 日附件(fjin)13：貸中審查(shnch)承諾書 本人(bnrn) 是此筆貸款的審查主責(zé)任人，本人與 （次責(zé)任人）于 年 月 日對(duì)借款人 的貸款資料進(jìn)行了審查。本人承諾在審查過程中履行了勤勉盡職的義務(wù)，做到了：1、未與客戶接觸，按照規(guī)定對(duì)貸款資料進(jìn)行了審查，

58、審查報(bào)告全面揭示了貸款的合法、合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)狀況。2、未經(jīng)他人授意，依據(jù)現(xiàn)有貸款資料進(jìn)行審查，審查結(jié)論可以作為發(fā)放貸款的決策依據(jù)之一。同時(shí)承諾：如有故意隱瞞事實(shí)真相的違規(guī)行為，本人愿意承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，包括下崗清收、賠償損失、經(jīng)濟(jì)處罰、行政處分以及解除勞動(dòng)合同等責(zé)任或處罰。審查(shnch)主責(zé)任人： 年 月 日附件(fjin)14：貸款(di kun)通知書 聯(lián)社（信用社、部）：經(jīng) 貸審會(huì)研究，同意向借款人 發(fā)放保證（抵押、質(zhì)押）貸款 萬元，期限 年 月 日至 年 月 日，利率 （月利率）。本筆貸款由 提供保證（抵押、質(zhì)押）擔(dān)保要，望你社（部）進(jìn)一步完善貸款手續(xù)，嚴(yán)格監(jiān)督貸款使用，加強(qiáng)貸后檢查，

59、確保按期收回貸款本息。同時(shí)，做好以下工作：1、 2、 3、 4、 年 月 日附件(fjin)15：審核(shnh)意見書經(jīng)本人對(duì)借款(ji kun)人借款金額 萬元，期限 年（月），利率 （月利率），用途為 的借款資料進(jìn)行審核。該筆貸款合同內(nèi)容填寫完整，簽章齊全，契約要素齊備，嚴(yán)格按照貸款審批流程經(jīng)有權(quán)審批人進(jìn)行了審批。本人同意辦理該筆貸款的入賬手續(xù)。審核人：年 月 日附件(fjin)16：客戶(k h)提款申請(qǐng)書 信用社（營業(yè)部）：本人(bnrn)（單位）因購買以下商品，共需資金 元，望貴社給予辦理劃款手續(xù)。具體購買清單如下：1、 2、 3、 4、 5、 6、 7、 8、 申請(qǐng)(shnqng

60、)人（單位(dnwi)）：年 月 日附件17：信用社貸后管理卡借款人全稱： 建卡日期： 年 月 日借款人性質(zhì)（）集團(tuán)公司私企工商戶合作組織自然人其他借款企業(yè)負(fù)責(zé)人姓名借款人最近一個(gè)月財(cái)務(wù)指標(biāo)(元)資產(chǎn)總額(元)負(fù)債總額(元)所有者權(quán)益總額(元)在我社開戶類型（）基本一般專用固定資產(chǎn)外部融資資本金資信評(píng)級(jí)綜合授信額度本社借款情況序號(hào)貸款余額(元)貸款起止日期擔(dān)保方式用途利率%年 月 日至 年 月 日年 月 日至 年 月 日年 月 日至 年 月 日貸后跟蹤記錄登記日期貸款使用情況貸款還本付息情況本社賬戶資金變動(dòng)使用日期用途金額(元)付息記錄還款記錄累計(jì)進(jìn)賬金額(元)累計(jì)出帳金額(元)平均存款余額(