金融基礎(chǔ)知識(shí)模塊5課件

1、歡迎光臨！中等職業(yè)教育金融事務(wù)專業(yè)項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)型教材助教課件 機(jī)械工業(yè)出版社中等職業(yè)教育金融事務(wù)專業(yè)項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)型教材主編：沈文全金融基礎(chǔ)知識(shí)模塊五中央銀行項(xiàng)目1 中央銀行概述中央銀行概述中央銀行的產(chǎn)生及其客觀必然性中央銀行制度的類型中央銀行的產(chǎn)生中央銀行產(chǎn)生的客觀必然性單一型復(fù)合型中央銀行的性質(zhì)和職能中央銀行的性質(zhì)中央銀行的職能跨國型準(zhǔn)中央銀行型【知識(shí)結(jié)構(gòu)圖】 【案例導(dǎo)入】 歐洲中央銀行于1998年7月1日正式成立。其前身是設(shè)在法蘭克福的歐洲貨幣局。其職能是“維護(hù)貨幣的穩(wěn)定”，管理主導(dǎo)利率、貨幣的儲(chǔ)備和發(fā)行以及制定歐洲貨幣政策等。 歐洲中央銀行是世界上第一個(gè)管理超國家貨幣的中央銀行，它不接受歐盟領(lǐng)導(dǎo)

2、機(jī)構(gòu)的指令，不受各國政府的監(jiān)督。它是唯一有資格允許在歐盟內(nèi)部發(fā)行歐元的機(jī)構(gòu)，1999年1月1日歐元正式啟動(dòng)后，歐元國政府必須實(shí)行歐洲中央銀行制定的貨幣政策。 歐洲中央銀行的組織機(jī)構(gòu)主要包括執(zhí)行董事會(huì)、歐洲央行委員會(huì)和擴(kuò)大委員會(huì)。執(zhí)行董事會(huì)負(fù)責(zé)歐洲央行的日常工作，歐洲央行委員會(huì)是負(fù)責(zé)確定貨幣政策和保持歐元區(qū)內(nèi)貨幣穩(wěn)定的決定性機(jī)構(gòu)，歐洲央行擴(kuò)大委員會(huì)的任務(wù)是保持歐盟中歐元國家與非歐元國家接觸。 歐洲央行委員會(huì)的決策采取簡單多數(shù)表決制，權(quán)力雖然集中了，但是具體執(zhí)行仍由各歐元國央行負(fù)責(zé)。各歐元國央行仍保留自己的外匯儲(chǔ)備。歐洲央行只擁有500億歐元的儲(chǔ)備金，由各成員國央行根據(jù)本國在歐元區(qū)內(nèi)的人口比例和國

3、內(nèi)生產(chǎn)總值的比例來提供。 資料來源：/ziliao/ 有刪改 能力知識(shí)點(diǎn)一 中央銀行的產(chǎn)生及其客觀必然性 一、中央銀行的產(chǎn)生 中央銀行是在資本主義商品經(jīng)濟(jì)和銀行信用業(yè)的發(fā)展過程中，從商業(yè)銀行分離出來，并逐漸演變發(fā)展而成的。 中央銀行產(chǎn)生于17世紀(jì)后半期。最早執(zhí)行中央銀行職能的是英國的英格蘭銀行，這是英國歷史上第一家按公司制組建的股份制銀行。 二、中央銀行產(chǎn)生的客觀必然性1貨幣發(fā)行權(quán)的需要 2票據(jù)交換和清算的需要3實(shí)現(xiàn)經(jīng)營者與管理者相分離的需要4進(jìn)行金融監(jiān)管的需要能力知識(shí)點(diǎn)二 中央銀行制度的類型一、單一型 單一型的中央銀行制度是建立一個(gè)單獨(dú)的中央銀行機(jī)構(gòu)，由其全面行使中央銀行職能并對(duì)金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)

4、督和管理的制度。單一型中央銀行制度又分為一元式和二元式中央銀行制。二、復(fù)合型 復(fù)合型中央銀行制是指在一國之內(nèi)，國家不專門設(shè)立行使中央銀行職能的銀行，而是由一家大銀行既行使中央銀行職能，又經(jīng)營一般銀行業(yè)務(wù)的銀行管理體制。 三、跨國型 跨國型中央銀行制是指由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有會(huì)員國聯(lián)合組成的中央銀行制度，是兩個(gè)或兩個(gè)以上的主權(quán)國家設(shè)立共同的中央銀行。 四、準(zhǔn)中央銀行型 準(zhǔn)中央銀行型制是指某些國家或地區(qū)不設(shè)立中央銀行機(jī)構(gòu)，而是由政府只設(shè)置類似中央銀行的管理機(jī)構(gòu)或授權(quán)一個(gè)或幾個(gè)商業(yè)銀行行使部分央行職能的體制。 能力知識(shí)點(diǎn)三 中央銀行的性質(zhì)和職能一、中央銀行的性質(zhì)1.中央銀行是管理金融事業(yè)的國家機(jī)關(guān)

5、2.中央銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu)3. 中央銀行具有相對(duì)獨(dú)立性二、中央銀行的職能 中央銀行不以盈利為目的，而以金融管理事業(yè)為己任，它所處的地位明顯高于商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)，從而成為發(fā)行的銀行、銀行的銀行和國家的銀行。如何理解中央銀行的性質(zhì)和職能？【項(xiàng)目小結(jié)】 1中央銀行是在資本主義商品經(jīng)濟(jì)和銀行信用業(yè)的發(fā)展過程中，從商業(yè)銀行分離出來，并逐漸演變發(fā)展而成的。中央銀行產(chǎn)生有一定的客觀必然性。 2由于各國社會(huì)制度、政治經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展水平不同，中央銀行在組織形式上也有所不同。其組織形式類型主要有單一型、復(fù)合型、跨國型和準(zhǔn)中央銀行型，其中單一型的中央銀行制度又分為一元式和二元式兩種。 3中央銀行既是為商業(yè)銀

6、行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)，又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督、規(guī)范與維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融運(yùn)行的宏觀管理部門。其性質(zhì)表現(xiàn)為三個(gè)方面：它是管理金融事業(yè)的國家機(jī)關(guān)、是特殊的金融機(jī)構(gòu)、其地位具有超然性并相對(duì)獨(dú)立。 4.中央銀行具有發(fā)行的銀行、銀行的銀行和國家的銀行三大職能。 項(xiàng)目2 中央銀行的主要業(yè)務(wù) 【知識(shí)結(jié)構(gòu)圖】 中央銀行的主要業(yè)務(wù)中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)行貨幣集中存款準(zhǔn)備金對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)有價(jià)證券買賣業(yè)務(wù)中央銀行的中間業(yè)務(wù)我國中央銀行的主要職責(zé)及其有關(guān)規(guī)定經(jīng)理國庫資金我國中央銀行的主要職責(zé)執(zhí)行貨幣政策可用的工具其他有關(guān)規(guī)定【案例導(dǎo)入】 準(zhǔn)備金率擔(dān)當(dāng)從

7、緊貨幣政策“先行軍” （ http:/finance.QQ.com 2007年12月10日06:20 中國證券報(bào)郭鳳琳）有刪改 自2004年以來，央行14次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。但與以往13次不同，央行此次將調(diào)整的幅度從0.5個(gè)百分點(diǎn)提高至1個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)此，中國社科院金融所研究員彭興韻認(rèn)為主要有三個(gè)原因： 其一，積極貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出的“從緊貨幣政策”精神，并體現(xiàn)出監(jiān)管層加大調(diào)控力度的決心。 其二，時(shí)值歲末，貿(mào)易順差仍維持高位運(yùn)行的格局。由于受美國次貸危機(jī)、美聯(lián)儲(chǔ)降息和美國經(jīng)濟(jì)增速放緩影響，國際短期資本加速流入我國，這導(dǎo)致央行被動(dòng)投放出大量外匯占款。加大流動(dòng)性回收力度實(shí)屬必然。 其三，今年以

8、來商業(yè)銀行信貸投放迅猛，截至10月底，商業(yè)銀行新增貸款總量超過去年全年的1.1倍。在此情形下，央行和銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)控商業(yè)銀行的放貸規(guī)模。一邊是不讓放貸，另一邊是央行投放的外匯占款持續(xù)流入銀行體系，在此背景下商業(yè)銀行超額儲(chǔ)備率出現(xiàn)較大反彈，從而大大增強(qiáng)其明年初投放信貸的能力。出于對(duì)這點(diǎn)的預(yù)見，央行提高1個(gè)百分點(diǎn)的準(zhǔn)備金率，以預(yù)防明年初商業(yè)銀行猛投貸款，進(jìn)而控制貸款投放節(jié)奏。 一家商業(yè)銀行有關(guān)人士表示，按多年來的慣例，商業(yè)銀行每年上半年特別是年初有十分強(qiáng)烈的信貸投放沖動(dòng)。央行選擇年終上調(diào)準(zhǔn)備金率，顯然是未雨綢繆，將這種信貸沖動(dòng)扼制在搖籃之中，確保明年貨幣政策“從緊”不走樣。 能力知識(shí)點(diǎn)一 中央銀行的負(fù)債

9、業(yè)務(wù) 中央銀行的負(fù)債是指社會(huì)集團(tuán)和個(gè)人持有對(duì)中央銀行的債權(quán)，其業(yè)務(wù)主要包括貨幣發(fā)行、集中存款準(zhǔn)備金、經(jīng)理國庫資金。 一、發(fā)行貨幣 貨幣發(fā)行是中央銀行主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，通過這項(xiàng)業(yè)務(wù)，中央銀行既為商品流通和交換提供流通手段和支付手段，也相應(yīng)籌集了社會(huì)資金，滿足中央銀行履行其各項(xiàng)職能的需要。二、集中存款準(zhǔn)備金 1.存款準(zhǔn)備金制度 2.我國存款準(zhǔn)備金制度三、經(jīng)理國庫資金 1.中央銀行具有代理國庫的職能 2.經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)是履行國家銀行職能的體現(xiàn) 3.國庫業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容能力知識(shí)點(diǎn)二 中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)一、對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)中央銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款的類型 主要包括信用貸款、擔(dān)保貸款、抵押貸款和貼現(xiàn)等。2. 中央

10、銀行貸款的方式 二、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行為彌補(bǔ)自有資金的不足，將其貼現(xiàn)所取得的未到期的合法票據(jù)，請(qǐng)求中央銀行再辦理貼現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)行為，也稱重貼現(xiàn)。 再貼現(xiàn)與中央銀行貸款有所不同。三、有價(jià)證券 中央銀行通過有價(jià)證券買賣調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而達(dá)到調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的目的。中央銀行買賣證券是通過對(duì)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)、再抵押業(yè)務(wù)或在公開市場(chǎng)購入、出售有價(jià)證券進(jìn)行的。 有價(jià)證券買賣方式一般有兩種：一是直接買賣(或一次性買賣)，另一種附有回購協(xié)議的買賣。四、金銀外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù) 能力知識(shí)點(diǎn)三 中央銀行的中間業(yè)務(wù) 中央銀行的中間業(yè)務(wù)主要是資金清算業(yè)務(wù)。清算業(yè)務(wù)是中央銀行的一項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是中央銀行集中票據(jù)交換及

11、辦理全國金融機(jī)構(gòu)間資金清算的業(yè)務(wù)，也是中央銀行金融服務(wù)職能的具體反映。 現(xiàn)代中央銀行通過直接經(jīng)營支付清算系統(tǒng)開展清算業(yè)務(wù)，支付清算系統(tǒng)主要包括大額實(shí)時(shí)全額支付系統(tǒng)和小額定時(shí)批量支付系統(tǒng)兩種類型。 中央銀行的清算業(yè)務(wù)，具體有三項(xiàng)：集中辦理票據(jù)交換、結(jié)清交換差額和辦理異地資金匯兌業(yè)務(wù)。其中，辦理異地資金匯兌業(yè)務(wù)，是通過電子清算網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，最終匯兌差額由中央銀行清算。 能力知識(shí)點(diǎn)四 我國中央銀行的主要職責(zé)及其他有關(guān)規(guī)定 一、我國中央銀行的主要職責(zé) 二、執(zhí)行貨幣政策可用的工具 三、其他有關(guān)規(guī)定【項(xiàng)目小結(jié)】1中央銀行的負(fù)債是指社會(huì)集團(tuán)和個(gè)人持有對(duì)中央銀行的債權(quán)，其業(yè)務(wù)主要包括貨幣發(fā)行、集中存款準(zhǔn)備金、經(jīng)理國庫資金。 存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專項(xiàng)資金。一部分是支付準(zhǔn)備金，即庫存現(xiàn)金，為保證存款支付和票據(jù)清算而保留的貨幣資金；另一部分是法定存款準(zhǔn)備金，依照法律的規(guī)定，商業(yè)銀行必須將其存款的一部分上繳中央銀行。2中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款、再貼現(xiàn)和有價(jià)證券買賣等。其中，貸款是商