貸前調(diào)查實(shí)踐培訓(xùn)ppt課件

1、分享與交流 吳.實(shí)際是檢驗(yàn)真理的獨(dú)一規(guī)范！.借款企業(yè)與擔(dān)保企業(yè)的根本信息 借款企業(yè)：XX包裝紙品 主要從事紙制品包裝箱加工、銷售；包裝裝潢印刷品、其他印刷品。 擔(dān)保企業(yè)：XX車飾 主要從事汽車車飾用品的加工、零售及零售.針對財(cái)務(wù)報(bào)表的分析xx包裝紙品流動(dòng)比率：1.45 速動(dòng)比率：0.77資產(chǎn)負(fù)債率：35.9% xx車飾流動(dòng)比率：2.07 速動(dòng)比率：1.31資產(chǎn)負(fù)債率：39.4%.貸前調(diào)查預(yù)備人：法人、股東情況、管理人員、技術(shù)人員 企業(yè)：產(chǎn)品、環(huán)境、上、下游、協(xié)作企業(yè)現(xiàn)金流：銷售業(yè)績、已有借款或擔(dān)保、應(yīng)收賬款、賬期、存貨、對外投資 .談與聽1、借款用途緣由2、企業(yè)主的閱歷、家庭、性格、喜好等3、

2、企業(yè)主的運(yùn)營理念4、還款志愿、還款習(xí)慣5、個(gè)人資產(chǎn)情況.談與聽1、企業(yè)目前的運(yùn)營情況、開展方向2、企業(yè)上、下游的情況3、目前企業(yè)的負(fù)債或擔(dān)保情況4、企業(yè)員工的工資待遇情況.總結(jié)：經(jīng)過談與聽1、企業(yè)主的個(gè)人情況2、企業(yè)的根本運(yùn)營情況.實(shí)地調(diào)查提問、驗(yàn)證的過程1、工廠開工情況2、設(shè)備3、庫存原料、產(chǎn)品4、運(yùn)營環(huán)境5、下游企業(yè)確實(shí)認(rèn).有什么問題？.短少相互驗(yàn)證沒有經(jīng)過財(cái)務(wù)信息驗(yàn)證銷售收入及盈利才干外圍調(diào)查對擔(dān)保人的調(diào)查太簡單.必需重點(diǎn)關(guān)注的問題現(xiàn)金流企業(yè)資產(chǎn)第二還款來源.眼見為實(shí)，耳聽為虛最近的銷售情況如何？資產(chǎn)的抵押情況？是不是有對外投資？企業(yè)借款什么到期？庫存的詳細(xì)分布情況？.財(cái)務(wù)信息的金字塔模

3、型客戶口述客戶流水賬客戶自制原始憑證工資表，出倉單第三方非客戶自制原始憑證下游訂單、Email對賬單規(guī)范化的權(quán)威單據(jù)稅票、水電費(fèi)、銀行流水等.拿到了對賬單初步鑒定真?zhèn)魏怂懔?月、10月的收據(jù)電費(fèi)、水費(fèi)、庫存的分布情況供、銷合同、固定資產(chǎn)發(fā)票、房屋租憑合同員工的訪談，付款周期、收款周期確實(shí)認(rèn).總結(jié)：第一還款來源借款用途 法人行業(yè)消費(fèi)運(yùn)營情況、競爭力.總結(jié)：第一還款來源企業(yè)固定資產(chǎn)財(cái)務(wù)分析還款來源分析： 該企業(yè)平均每日供貨3車，合計(jì)約1萬平方米，按每平方米純利3元計(jì)算，每日利潤約30000元 .扣除利息、員工工資、水電費(fèi)、月租、油耗等，每月利潤約70萬。.總結(jié)：第二還款來源法人行業(yè)企業(yè)資產(chǎn).調(diào)查意

4、見根據(jù)以上調(diào)查分析，該借款企業(yè)運(yùn)營正常，盈利較穩(wěn)定，客戶群穩(wěn)定，企業(yè)間的誠信度較高；法人無不良嗜好，較為誠信，性格較穩(wěn)定；該企業(yè)，訂單充足，人員較為緊缺，短期借款額度較大，加上其永定新廠房建立刻將開場，需求較大投入。作為第二還款來源的擔(dān)保企業(yè)資質(zhì)較好，運(yùn)營正常。結(jié)論：建議可以給予其額度壹佰萬以下的短期小額貸款，但必需定期對企業(yè)進(jìn)展實(shí)地調(diào)查，跟蹤其運(yùn)營情況及財(cái)務(wù)情況。.貸審會決議根據(jù)貸前調(diào)查報(bào)告，由于借款企業(yè)本身無資本積累，已有600萬的明貸，其他負(fù)債和擔(dān)保不詳；雖然有一定的盈利才干，但是相對脆弱，負(fù)債過重；在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好的情況下，貿(mào)然進(jìn)展較大規(guī)模的固定資產(chǎn)投資，必然會出現(xiàn)很大的風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保企

5、業(yè)雖然外表上具有較好的，但是對于一個(gè)小型企業(yè)來說，單單是賬面上就有1100多萬的負(fù)債對其負(fù)擔(dān)太重。.心得領(lǐng)會貸前調(diào)查預(yù)備的重要性第二還款來源與第一還款來源同等重要短期借款主要看現(xiàn)金流資產(chǎn)以眼見為實(shí)，負(fù)債以耳聽為實(shí)；實(shí)地調(diào)查堅(jiān)持走到、看到，相互驗(yàn)證。有效的溝通和交流能到達(dá)事半功倍的效果社會閱歷和閱歷.深圳之行的收獲 小額貸款的業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)防備 小額貸款公司的前景和開展方向 Image information in product Image : openasNote to customers : This image has been licensed to be used within th

6、is template only. You may not extract the image for any other use. .業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)防備小額貸款的概述 小額貸款業(yè)務(wù)流程 風(fēng)險(xiǎn)分析與防備 4123.中國小額信貸行業(yè)的現(xiàn)狀國內(nèi)國外 Contents 大、中型金融機(jī)構(gòu) 民營資本和實(shí)業(yè)資本外資銀行、國際投資者.國內(nèi)小額信貸的情勢深圳：100萬元以下無抵押、無擔(dān)保、無正規(guī)合格的報(bào)表和納稅記錄。龍江銀行：鄉(xiāng)村農(nóng)民用于消費(fèi)的信譽(yù)貸，筆數(shù)多，額度小。.防備風(fēng)險(xiǎn)從什么時(shí)候開場？.小額信貸業(yè)務(wù)流程 Description of the contents貸款合同、發(fā)放、支付貸款受理貸款審查、審批貸

7、款調(diào)查、審批貸款管理、收回.“以人為本.探求和運(yùn)用小額信貸技術(shù)是防備風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵小額貸款并不是憑覺得放款的依托專業(yè)技藝和閱歷，可以在短時(shí)間內(nèi)獲得龐大、有用的信息，并對其進(jìn)展驗(yàn)證人才+心態(tài)+技術(shù)+行動(dòng).5C信譽(yù)分析.六重調(diào)查重點(diǎn)重實(shí)績重法人重銷售重自籌重保證重開展.影響貸款平安性的要素.面對面有舍有得：迅速對客戶進(jìn)展識別和挑選，防止浪費(fèi)時(shí)間和人力去做無謂的分析和調(diào)研志愿第一：經(jīng)過訊問了解客戶的業(yè)務(wù)范圍、運(yùn)營歷史、運(yùn)營能否合法，重點(diǎn)思索客戶能否具有還款志愿，源頭防備：對客戶質(zhì)量的把關(guān)是在與客戶初次接觸時(shí)就開場了！.面對面眼見為實(shí)：堅(jiān)持實(shí)地信貸調(diào)查談與看：應(yīng)該以訪談和實(shí)地調(diào)查相結(jié)合的調(diào)查手段，經(jīng)過訊問

8、、了解、點(diǎn)貨等方法、必需調(diào)查了解借款人的家庭情況。對其家庭情況的評價(jià)、分析借款人所處的社會和經(jīng)濟(jì)環(huán)境，了解借款人真實(shí)的支出和收入等有很大的作用。.交叉核貸款調(diào)查和評價(jià)時(shí)要留意運(yùn)用“交叉核技術(shù)，驗(yàn)證信息的真實(shí)性，防止信息不對稱、不真實(shí)帶來的決策失誤。交叉核中的“三三制 “三多原那么：多角度、多環(huán)節(jié)、多層面 制三表：對無法提供正規(guī)財(cái)務(wù)報(bào)表的微小企業(yè)，要自制三表.簡易的資產(chǎn)負(fù)債表的根本構(gòu)造.損益表.貸款建議測限額建議的金額建議的期限建議的利率建議的還款方式建議的擔(dān)保方式.貸后管理的意義是信貸管理的最終環(huán)節(jié)，對于確保貸款平安和案件防控具有至關(guān)重要的作用。強(qiáng)化貸后管理，可以提高資金運(yùn)用效率，穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)中心競爭力。是可繼續(xù)開展的保證是變革效力客戶方式的手段.小微額信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)與創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)與繼續(xù)改良是提高小貸機(jī)構(gòu)競爭力的關(guān)鍵 貼近市場、外鄉(xiāng)化 便利性和靈敏性.他需求我？我很好？.產(chǎn)品類型目的、用途擔(dān)保方式期限借款主體還款方式額度信貸產(chǎn)品的根本要素