中國(guó)人民銀行清算賬戶管理系統(tǒng)

1、中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司 趙勇 清算賬戶管理和公共管理控制業(yè)務(wù)培訓(xùn)2010年11月第一部分 清算賬戶管理系統(tǒng)提 綱一、清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)概述二、科目及賬戶設(shè)置三、清算賬戶的管理四、資金清算五、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理六、日終和年終處理七、業(yè)務(wù)差錯(cuò)和異常情況處理八、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS) 清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)是支付系統(tǒng)的核心系統(tǒng)，通過(guò)集中存儲(chǔ)和管理清算賬戶，完成支付系統(tǒng)各類(lèi)業(yè)務(wù)的資金清算，并為中央銀行辦理現(xiàn)金存取、再貸款、再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)提供清算服務(wù)第一代SAPS在功能上的不足結(jié)算服務(wù)時(shí)間受制于大額支付系統(tǒng)，無(wú)法在大額業(yè)務(wù)截止后繼續(xù)為其他支付業(yè)務(wù)提供資金清算服務(wù)不適應(yīng)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)

2、集中后的接入和清算需求，無(wú)法有效支持商業(yè)銀行靈活選擇一點(diǎn)接入、一點(diǎn)清算或一點(diǎn)接入、多點(diǎn)清算等方式流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理功能有待加強(qiáng)，不能提供在同一法人不同清算賬戶間靈活地進(jìn)行資金調(diào)配、實(shí)時(shí)查詢清算賬戶和非清算賬戶全面流動(dòng)性等管理手段第二代SAPS在功能上的改進(jìn) 通過(guò)解除SAPS與大額支付系統(tǒng)的綁定關(guān)系，延長(zhǎng)SAPS的結(jié)算服務(wù)時(shí)間，以便在大額業(yè)務(wù)截止后，SAPS仍可為其他支付業(yè)務(wù)提供資金清算 支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)靈活選擇資金清算模式，采用一點(diǎn)接入的商業(yè)銀行既可一點(diǎn)清算也可多點(diǎn)清算 提供更加全面和完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理功能，新增大額支付系統(tǒng)排隊(duì)業(yè)務(wù)撮合、“資金池”管理、日終自動(dòng)拆借和全面流動(dòng)性查詢等功能 清算

3、賬戶管理系統(tǒng)拓樸結(jié)構(gòu)圖系統(tǒng)主要功能 清算賬戶的集中管理 高效的資金清算 全面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理 有效的信用風(fēng)險(xiǎn)管理 系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間提 綱一、清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)概述二、科目及賬戶設(shè)置三、清算賬戶的管理四、資金清算五、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理六、日終和年終處理七、業(yè)務(wù)差錯(cuò)和異常情況處理八、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)設(shè)置的會(huì)計(jì)科目 存款類(lèi)科目 反映清算賬戶和特許賬戶資金的變動(dòng)情況 聯(lián)行類(lèi)科目 包括大額支付往來(lái)、小額支付往來(lái)、支付清算資金往來(lái)三個(gè)科目 匯總平衡科目 為平衡SAPS代理人民銀行（庫(kù)）賬務(wù)處理而設(shè)置 系統(tǒng)設(shè)置的賬戶 清算（特許）賬戶 清算賬戶是中國(guó)人民銀行為經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行以及城

4、鄉(xiāng)信用社開(kāi)設(shè)的準(zhǔn)備金存款賬戶 特許賬戶是指中國(guó)人民銀行為特許參與者開(kāi)設(shè)的專(zhuān)門(mén)用于辦理人民幣資金結(jié)算的存款賬戶 聯(lián)行類(lèi)賬戶 在大額支付往來(lái)、小額支付往來(lái)和支付清算資金往來(lái)等聯(lián)行類(lèi)科目下為人行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)、國(guó)庫(kù)部門(mén)設(shè)置的賬戶 匯總平衡類(lèi)賬戶 支付系統(tǒng)特有賬戶，在匯總平衡科目下按人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)、國(guó)庫(kù)部門(mén)分別設(shè)戶 提 綱一、清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)概述二、科目及賬戶設(shè)置三、清算賬戶的管理四、資金清算五、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理六、日終和年終處理七、業(yè)務(wù)差錯(cuò)和異常情況處理八、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)清算賬戶的開(kāi)立清算賬戶的撤銷(xiāo) 支付系統(tǒng)下發(fā)行名行號(hào)變更文件，將該清算賬戶對(duì)應(yīng)的直接參與者所轄全部間接參與者的行名行號(hào)予以撤

5、銷(xiāo)或歸并到其他直接參與者SAPS T-1日日間，對(duì)待撤銷(xiāo)直接參與者進(jìn)行業(yè)務(wù)計(jì)費(fèi)和扣費(fèi)小額和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)T-1日日切后，行名行號(hào)撤銷(xiāo)信息自動(dòng)對(duì)兩系統(tǒng)生效大額支付系統(tǒng)T-1日日切后，行名行號(hào)撤銷(xiāo)信息自動(dòng)對(duì)大額支付系統(tǒng)生效SAPS T-1日日切后，將該清算賬戶余額結(jié)零并通知ACS，行名行號(hào)撤銷(xiāo)信息對(duì)SAPS生效清算賬戶的維護(hù) 人民銀行可維護(hù)信息清算賬戶名稱(chēng)日間透支限額余額最低控制金額借記控制貸記控制商業(yè)銀行可維護(hù)信息清算賬戶余額下限值（日終自動(dòng)拆借）清算賬戶余額下限值（資金池管理） SAPS按修改指令對(duì)其管理的清算賬戶相關(guān)信息進(jìn)行維護(hù)處理，并將處理結(jié)果通知人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)和有關(guān)參與者 清

6、算賬戶的控制 部分余額控制 借記控制 貸記控制 清算賬戶控制解除 提 綱一、清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)概述二、科目及賬戶設(shè)置三、清算賬戶的管理四、資金清算五、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理六、日終和年終處理七、業(yè)務(wù)差錯(cuò)和異常情況處理八、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)資金清算原則 大額支付業(yè)務(wù) SAPS對(duì)大額支付系統(tǒng)提交的支付清算指令逐筆實(shí)時(shí)全額進(jìn)行清算，被借記行清算賬戶可用頭寸不足的作清算排隊(duì)處理。在預(yù)定清算窗口關(guān)閉時(shí)間，如被借記行清算賬戶仍不足支付，SAPS將排隊(duì)的大額支付業(yè)務(wù)作退回處理資金清算原則 小額及網(wǎng)銀凈額業(yè)務(wù) SAPS對(duì)小額系統(tǒng)和網(wǎng)銀系統(tǒng)按場(chǎng)次提交的軋差凈額進(jìn)行清算，清算賬戶可用頭寸不足的作清算排隊(duì)處理 小額和網(wǎng)銀的

7、軋差凈額不可撤銷(xiāo)或退回 每場(chǎng)軋差凈額要在規(guī)定的時(shí)間提交清算 小額和網(wǎng)銀在SAPS非工作日的凈額清算業(yè)務(wù)于SAPS工作日提交清算資金清算原則 人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)特定業(yè)務(wù) 單邊業(yè)務(wù) SAPS對(duì)人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)提交的單邊業(yè)務(wù)逐筆實(shí)時(shí)清算，在大額支付系統(tǒng)日間提交的，如清算賬戶余額不足支付，做排隊(duì)處理；當(dāng)清算窗口預(yù)關(guān)閉時(shí)，清算賬戶余額仍不足支付的，做退回處理；在大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)截止后提交的單邊業(yè)務(wù)，如清算賬戶余額不足，做拒絕處理資金清算原則 人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)特定業(yè)務(wù) 同城凈額業(yè)務(wù)和錯(cuò)賬沖正業(yè)務(wù) SAPS對(duì)在大額支付系統(tǒng)日間提交的同城軋差凈額業(yè)務(wù)和錯(cuò)賬沖正業(yè)務(wù)強(qiáng)制清算，不可撤銷(xiāo)或退回；對(duì)在大額支

8、付系統(tǒng)業(yè)務(wù)截止后提交的，如清算賬戶余額支付，做拒絕處理 資金清算原則 普通貸記業(yè)務(wù) 發(fā)起行為商業(yè)銀行的資金清算資金清算原則 普通貸記業(yè)務(wù) 發(fā)起行為人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)的資金清算資金清算原則 普通貸記業(yè)務(wù) 發(fā)起行為人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)的資金清算資金清算原則 普通貸記業(yè)務(wù) 外匯交易的人民幣資金清算大額支付業(yè)務(wù)的資金清算即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 銀聯(lián)卡跨行交易的資金清算 大額支付業(yè)務(wù)的資金清算即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的資金清算 大額支付業(yè)務(wù)的資金清算即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的資金清算 大額支付業(yè)務(wù)的資金清算即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 債券市場(chǎng)業(yè)務(wù)的資金清算-債券發(fā)行 大額支付業(yè)務(wù)的資金清算即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 債券市場(chǎng)業(yè)務(wù)的資金

9、清算-債券交易 大額支付業(yè)務(wù)的資金清算即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 外幣交易的人民幣資金清算（PVP）-詢價(jià)交易的PVP結(jié)算 大額支付業(yè)務(wù)的資金清算即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 外幣交易的人民幣資金清算（PVP）-競(jìng)價(jià)交易的PVP結(jié)算 大額支付業(yè)務(wù)的資金清算即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 質(zhì)押融資的資金清算 大額支付業(yè)務(wù)的資金清算即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 資金池管理的資金清算大額支付業(yè)務(wù)的資金清算即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 日終自動(dòng)拆借的資金清算小額支付業(yè)務(wù)的資金清算人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)軋差凈額的處理 小額支付業(yè)務(wù)的資金清算人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)軋差凈額的處理 小額支付業(yè)務(wù)的資金清算清算行軋差凈額的處理 支取發(fā)行基金業(yè)務(wù)的資金清算支取發(fā)行基金業(yè)務(wù)流程圖 同城凈額業(yè)務(wù)的資金清

10、算大額支付業(yè)務(wù)日間同城凈額資金清算 基本原則： 一場(chǎng)同城票據(jù)交換軋差凈額，不論借記方是否清算，對(duì)所有應(yīng)貸記的清算賬戶作貸記處理； 一場(chǎng)同城票據(jù)交換軋差凈額未全部清算完畢的，可以進(jìn)行下一場(chǎng)同城票據(jù)交換軋差凈額的發(fā)送和清算； 日間透支限額可以在清算窗口開(kāi)啟前用于同城票據(jù)交換軋差凈額的清算； 已發(fā)送的同城票據(jù)交換軋差凈額的清算不受清算賬戶借記和其它控制的限制； 清算窗口時(shí)間結(jié)束前，所有排隊(duì)待清算的同城票據(jù)交換軋差凈額必須全部清算。 同城凈額業(yè)務(wù)的資金清算大額支付業(yè)務(wù)截止后同城凈額資金清算 基本原則： 一場(chǎng)同城票據(jù)交換軋差凈額，待完成所有被借記清算賬戶的賬務(wù)處理后，再對(duì)應(yīng)貸記的清算賬戶作貸記處理； 日

11、間透支限額不能用于同城票據(jù)交換軋差凈額的清算； 一場(chǎng)同城票據(jù)交換軋差凈額中，如存在某一被借記行清算賬戶余額不足支付，SAPS將該場(chǎng)凈額全部退回。 人民銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的資金清算人行內(nèi)部賬戶與轄屬清算賬戶之間發(fā)生對(duì)轉(zhuǎn)的處理 人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)借記內(nèi)部有關(guān)賬戶 人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)貸記內(nèi)部有關(guān)賬戶轄屬管理的清算賬戶之間發(fā)生對(duì)轉(zhuǎn)的處理 先對(duì)被借記行進(jìn)行賬務(wù)處理，再對(duì)被貸記行進(jìn)行賬務(wù)處理 錯(cuò)賬沖正 要點(diǎn)： 錯(cuò)賬沖正包括人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)發(fā)起的借記或貸記清算賬戶的存取款、再貸款、再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)和同城票據(jù)交換軋差凈額的錯(cuò)賬處理 沖正的可用頭寸不足借記的，將該沖賬指令排到隊(duì)列之首優(yōu)先處理 扣息和扣費(fèi)日間透

12、支利息的計(jì)算與扣收 計(jì)息周期和透支利率 日間透支利息的計(jì)算 透支利息的扣收清算賬戶扣費(fèi)的處理收費(fèi)返還的處理 提 綱一、清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)概述二、科目及賬戶設(shè)置三、清算賬戶的管理四、資金清算五、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理六、日終和年終處理七、業(yè)務(wù)差錯(cuò)和異常情況處理八、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)清算排隊(duì)機(jī)制優(yōu)先級(jí)別 錯(cuò)賬沖正 特急大額支付（救災(zāi)戰(zhàn)備款） 日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi) 同城票據(jù)交換軋差凈額 小額借方軋差凈額和網(wǎng)銀借方軋差凈額 單邊業(yè)務(wù) 緊急大額支付 普通大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬隊(duì)列調(diào)整業(yè)務(wù)撤銷(xiāo)與退回 大額清算排隊(duì)撮合機(jī)制啟動(dòng)條件 至少存在兩筆或兩筆以上的清算排隊(duì)業(yè)務(wù) 啟動(dòng)時(shí)間 一般在大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)截止后、清算

13、窗口開(kāi)啟前啟用日間不啟用 啟動(dòng)方式 手工或自動(dòng)撮合方式 大額清算排隊(duì)撮合機(jī)制實(shí)例 SAPS有兩個(gè)或兩個(gè)以上直接參與者出現(xiàn)清算業(yè)務(wù)排隊(duì) 撮合后A、B、C清算賬戶余額均大于等于0，則撮合成功撮合前撮合后清算賬戶余額 計(jì)算過(guò)程直接參與者清算排隊(duì)業(yè)務(wù)金額清算賬戶 余額清算排隊(duì)業(yè)務(wù)金額清算賬戶 余額A9080013080+140-90B1209006090+90-120C140100080100+120-140自動(dòng)質(zhì)押融資 自動(dòng)質(zhì)押融資是指商業(yè)銀行清算賬戶日間頭寸不足時(shí)，將債券簿記系統(tǒng)中托管的債券向中央銀行質(zhì)押，由中央銀行向其提供臨時(shí)性融資，完成支付業(yè)務(wù)的最終清算，待資金歸還后將質(zhì)押債券自動(dòng)解押的行為資

14、格設(shè)置 處理流程 融資請(qǐng)求的發(fā)起 自動(dòng)觸發(fā)模式 手工觸發(fā)模式 質(zhì)押融資的辦理 還款處理 日間透支 要點(diǎn)： 日間透支限額由中國(guó)人民銀行總行授權(quán)中國(guó)人民銀行分支行根據(jù)商業(yè)銀行的信用程度、日常資金清算量大小核定 透支限額只能用于彌補(bǔ)同城票據(jù)交換軋差凈額、小額批量軋差凈額、網(wǎng)銀系統(tǒng)軋差凈額及大額支付業(yè)務(wù)的清算，不能用于提取現(xiàn)金、歸還貸款等單邊業(yè)務(wù)的清算 清算賬戶不能發(fā)生隔夜透支，清算窗口關(guān)閉前必須全部彌補(bǔ)發(fā)生的日間透支 日間透支限額當(dāng)日設(shè)置，次日生效 自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制和日間透支功能，直接參與者在同一工作日只能啟用其中一種機(jī)制 自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制優(yōu)先于日間透支 資金池管理 “資金池”管理功能是指，根據(jù)法人

15、機(jī)構(gòu)授權(quán)，系統(tǒng)將其在支付系統(tǒng)的清算賬戶與其分支機(jī)構(gòu)清算賬戶進(jìn)行雙邊綁定，當(dāng)分支機(jī)構(gòu)清算賬戶可用頭寸不足支付時(shí)，自動(dòng)從“資金池”內(nèi)法人機(jī)構(gòu)清算賬戶調(diào)撥資金完成資金清算 觸發(fā)條件 存在資金調(diào)撥雙邊綁定關(guān)系 資金調(diào)撥后，法人機(jī)構(gòu)清算賬戶余額清算賬戶余額下限值 啟用時(shí)間 大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)截止后，清算窗口開(kāi)啟前啟用，并且“資金池”管理功能應(yīng)于大額清算排隊(duì)撮合功能使用之后啟用 資金池管理要點(diǎn) 法人機(jī)構(gòu)可對(duì)其賬戶余額下限值進(jìn)行靈活設(shè)定，如某筆資金自動(dòng)調(diào)撥指令將導(dǎo)致法人賬戶余額低于下限值的，“資金池”管理功能暫時(shí)失效 法人機(jī)構(gòu)不對(duì)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置資金使用額度 法人機(jī)構(gòu)賬戶與分支機(jī)構(gòu)賬戶的資金調(diào)撥按大額業(yè)務(wù)進(jìn)行記賬

16、處理，會(huì)計(jì)分錄如下： 資金池管理實(shí)例1： 只有一個(gè)分支機(jī)構(gòu)清算賬戶有排隊(duì)業(yè)務(wù) （法人機(jī)構(gòu)可用頭寸2000萬(wàn)） 只有一個(gè)分支機(jī)構(gòu)清算賬戶排隊(duì)的，按照業(yè)務(wù)排隊(duì)優(yōu)先級(jí)順序調(diào)撥資金解救，同一優(yōu)先級(jí)中的排隊(duì)業(yè)務(wù)按時(shí)間先后清算 同一清算賬戶下處于同一優(yōu)先級(jí)的排隊(duì)業(yè)務(wù)，只調(diào)撥一次資金，調(diào)撥資金額度為該優(yōu)先級(jí)下排隊(duì)業(yè)務(wù)的總金額，如果法人機(jī)構(gòu)余額不足時(shí)，則調(diào)撥最大可調(diào)撥金額時(shí)間緊急大額支付普通大額支付分支機(jī)構(gòu)A10:0010050011:0060090014:0040015:00200合計(jì)11001600資金池管理實(shí)例2： 多個(gè)分支機(jī)構(gòu)清算賬戶有排隊(duì)業(yè)務(wù) （法人機(jī)構(gòu)可用頭寸2000萬(wàn)） 多個(gè)分支機(jī)構(gòu)清算賬戶有排

17、隊(duì)業(yè)務(wù)，先清算優(yōu)先級(jí)別高的排隊(duì)業(yè)務(wù)，再清算優(yōu)先級(jí)別低的排隊(duì)業(yè)務(wù) 支付系統(tǒng)向商業(yè)銀行法人提供資金池管理報(bào)文，法人可在報(bào)文中設(shè)置分支機(jī)構(gòu)融資順序，在同一優(yōu)先級(jí)中，SAPS按法人設(shè)置的分支機(jī)構(gòu)融資順序解救排隊(duì)業(yè)務(wù)；法人未設(shè)置融資順序的，SAPS隨機(jī)安排融資順序解救排隊(duì)業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu)緊急大額支付普通大額支付A200500B400900C600300合計(jì)12001700清算窗口管理開(kāi)啟條件開(kāi)啟時(shí)間處理要點(diǎn) 清算窗口期間，系統(tǒng)僅處理貸記缺款行清算賬戶的支付業(yè)務(wù)（不受業(yè)務(wù)類(lèi)型的限制），不受理其他一般大額業(yè)務(wù) 清算窗口時(shí)間新發(fā)起的業(yè)務(wù)，如發(fā)起行清算賬戶余額與圈存資金之差不足，系統(tǒng)立即退回，不再排隊(duì) 清算窗口預(yù)關(guān)

18、閉時(shí)間為17:30，如仍存在清算排隊(duì)的普通大額支付業(yè)務(wù)和即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，系統(tǒng)將其退回發(fā)起行；如錯(cuò)賬沖正、日間透支利息、支付業(yè)務(wù)收費(fèi)和凈額清算業(yè)務(wù)仍沒(méi)有清算或仍存在未彌補(bǔ)的日間透支額時(shí)，清算窗口不得關(guān)閉日終自動(dòng)拆借 日終自動(dòng)拆借是指支付系統(tǒng)參與者之間預(yù)先簽訂拆借協(xié)議并在系統(tǒng)中存儲(chǔ)，在日終自動(dòng)拆借功能啟用時(shí)，如協(xié)議一方清算賬戶余額不足支付，系統(tǒng)將自動(dòng)從其協(xié)議另一方清算賬戶拆入資金，完成排隊(duì)業(yè)務(wù)的資金清算 啟用時(shí)間 一般在清算窗口預(yù)關(guān)閉時(shí)啟用 觸發(fā)條件 清算窗口預(yù)關(guān)閉時(shí)，小額軋差凈額、網(wǎng)銀軋差凈額、同城票據(jù)交換軋差凈額等需強(qiáng)制清算的支付業(yè)務(wù)仍處于清算排隊(duì)狀態(tài) 涉及的被借記方在支付系統(tǒng)設(shè)置了自動(dòng)拆借協(xié)議

19、，該協(xié)議已經(jīng)拆出行確認(rèn)且在有效期內(nèi) 自動(dòng)拆借協(xié)議的設(shè)置 自動(dòng)拆借協(xié)議由拆入行在支付系統(tǒng)中設(shè)置 自動(dòng)拆借協(xié)議的撤銷(xiāo) 拆借協(xié)議到期后自動(dòng)失效 拆入行和拆出行均可以發(fā)出拆借協(xié)議撤銷(xiāo)指令，經(jīng)NPC傳至拆借協(xié)議對(duì)方行確認(rèn)后撤銷(xiāo) 日終自動(dòng)拆借自動(dòng)拆借業(yè)務(wù)處理 拆入行只與一家拆出行簽定拆借協(xié)議 拆借金額下限拆入行缺款金額拆借金額上限 拆入行缺款金額拆借協(xié)議的拆借金額下限 拆入行缺款金額拆借協(xié)議的拆借金額上限 拆入行與多家拆出行簽定拆借協(xié)議 按拆出行清算賬戶余額由大到小的順序依次向拆出行進(jìn)行拆借資金 拆出行與多家拆入行簽訂拆借協(xié)議 按拆入行的缺款金額由低到高的順序依次對(duì)拆入行拆借資金 拆借額度的扣減與恢復(fù) 本

20、息償還日終自動(dòng)拆借實(shí)例1 拆入行：B 拆出行：A 拆借金額下限：500萬(wàn) 拆借金額上限：1000萬(wàn) （拆入行可拆借額度1000萬(wàn)） 拆入行B缺款金額拆出行A可拆借資金實(shí)際拆借金額300150050030040007001500700110015001000拆入行的可拆借額度=拆借金額上限已拆借額度 拆出行可拆借資金拆出行清算賬戶余額清算賬戶余額下限值日終自動(dòng)拆借實(shí)例2 拆入行：B 拆出行：A 拆借金額下限：500萬(wàn) 拆借金額上限：1000萬(wàn) （拆入行可拆借額度600萬(wàn)） 拆入行B缺款金額拆出行A可拆借資金實(shí)際拆借金額700150060011001500600拆入行的可拆借額度=拆借金額上限已拆

21、借額度 拆出行可拆借資金拆出行清算賬戶余額清算賬戶余額下限值流動(dòng)性查詢查詢?cè)瓌t 上級(jí)行可查詢下級(jí)行,下級(jí)行不能查詢上級(jí)行 商業(yè)銀行不能跨行查詢 人民銀行分支行只能查詢轄內(nèi)參與者的流動(dòng)性清算賬戶信息查詢 可查詢的清算賬戶相關(guān)信息包括：質(zhì)押融資控制、借記控制、貸記控制等狀態(tài)以及賬戶余額、透支限額、余額最低控制金額、圈存資金等金額流動(dòng)性查詢清算賬戶信息查詢 人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)的查詢 查詢方式 被查詢?nèi)诵行刑?hào)/被查詢清算行行號(hào)0-查詢指定清算賬戶1-查詢指定及其轄屬清算賬戶ABS查詢指定ABS直接管轄清算行的清算賬戶查詢指定ABS及其所轄人民銀行機(jī)構(gòu)管理的所有清算行的清算賬戶ACS查詢ACS管理的清

22、算賬戶商業(yè)銀行查詢指定的商業(yè)銀行的清算賬戶查詢指定的商業(yè)銀行以及該商業(yè)銀行所管轄的清算賬戶流動(dòng)性查詢清算賬戶信息查詢 商業(yè)銀行的查詢 查詢方式 被查詢清算行行號(hào)0-查詢指定清算賬戶1-查詢指定及其轄屬清算賬戶商業(yè)銀行查詢指定的商業(yè)銀行的清算賬戶查詢指定的商業(yè)銀行以及該商業(yè)銀行所管轄的清算賬戶流動(dòng)性查詢?nèi)媪鲃?dòng)性查詢的計(jì)算 全面流動(dòng)性查詢計(jì)算公式： 全面流動(dòng)性匯總余額=清算賬戶余額匯總+非清算賬戶余額匯總 全面流動(dòng)性匯總可用頭寸=清算賬戶當(dāng)前可用頭寸匯總+非清算賬戶余額匯總 全面流動(dòng)性匯總預(yù)期頭寸=清算賬戶預(yù)期可用頭寸匯總+非清算賬戶余額匯總清算賬戶可用頭寸和預(yù)期頭寸的計(jì)算 可用頭寸=該行清算賬

23、戶余額圈存資金余額最低控制金額 預(yù)期頭寸=該行清算賬戶余額圈存資金余額最低控制金額+正在排隊(duì)等待即將貸記該清算賬戶的支付交易金額排隊(duì)等待應(yīng)借記該清算賬戶的支付交易金額 流動(dòng)性查詢?nèi)媪鲃?dòng)性查詢 人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)的查詢流動(dòng)性查詢?nèi)媪鲃?dòng)性查詢 商業(yè)銀行的查詢 流動(dòng)性查詢?nèi)媪鲃?dòng)性查詢 人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)的查詢 查詢方式 被查詢?nèi)诵行刑?hào)/被查詢清算行行號(hào)0-查詢指定清算賬戶1-查詢指定及其轄屬清算賬戶2-查詢指定清算賬戶及非清算賬戶3-查詢指定及轄屬清算賬戶及非清算賬戶ABS查詢指定ABS直接管轄清算行的清算賬戶查詢指定ABS及其所轄人民銀行機(jī)構(gòu)管理的所有清算行的清算賬戶ACS查詢ACS管理

24、的清算賬戶商業(yè)銀行查詢指定的商業(yè)銀行的清算賬戶查詢指定的商業(yè)銀行以及該商業(yè)銀行所管轄的清算賬戶流動(dòng)性查詢?nèi)媪鲃?dòng)性查詢 商業(yè)銀行的查詢 查詢方式 被查詢清算行行號(hào)0-查詢指定清算賬戶1-查詢指定及其轄屬清算賬戶2-查詢指定清算賬戶及非清算賬戶3-查詢指定及轄屬清算賬戶及非清算賬戶商業(yè)銀行查詢指定的商業(yè)銀行的清算賬戶查詢指定的商業(yè)銀行以及該商業(yè)銀行所管轄的清算賬戶查詢指定的商業(yè)銀行的清算賬戶和非清算賬戶查詢指定商業(yè)銀行以及該商業(yè)銀行所管轄的清算賬戶和非清算賬戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與監(jiān)控余額預(yù)警 人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)對(duì)所管理的清算賬戶設(shè)定余額警戒值 商業(yè)銀行對(duì)其開(kāi)立的清算賬戶設(shè)定余額警戒值 商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)為

25、直接參與者的，可對(duì)其分支機(jī)構(gòu)清算賬戶設(shè)定余額警戒值 可用額度預(yù)警 小額支付系統(tǒng)或網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的直接參與者可通過(guò)系統(tǒng)在SAPS中預(yù)先設(shè)定凈借記限額可用額度的警告值 直接參與者的上級(jí)行也可以為該直接參與者預(yù)先設(shè)定凈借記限額可用額度的警告值 流動(dòng)性管理功能啟用時(shí)序表 系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間可啟用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理功能日間業(yè)務(wù)處理時(shí)間大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)排隊(duì)、小額支付系統(tǒng)排隊(duì)待軋差業(yè)務(wù)撮合、清算賬戶余額查詢、清算賬戶余額預(yù)警、全面流動(dòng)性實(shí)時(shí)查詢業(yè)務(wù)截止后、清算窗口開(kāi)啟前先啟用大額支付系統(tǒng)排隊(duì)待清算業(yè)務(wù)撮合功能，后啟用“資金池”管理功能清算窗口時(shí)間清算窗口管理和自動(dòng)質(zhì)押融資功能清算窗口預(yù)關(guān)閉時(shí)間日終自動(dòng)拆借功能

26、提 綱一、清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)概述二、科目及賬戶設(shè)置三、清算賬戶的管理四、資金清算五、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理六、日終和年終處理七、業(yè)務(wù)差錯(cuò)和異常情況處理八、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)日終處理試算平衡 日終，SAPS將各清算賬戶、大額支付往來(lái)、小額支付往來(lái)、支付清算資金往來(lái)和匯總平衡科目賬戶當(dāng)日累計(jì)發(fā)生額和余額進(jìn)行試算平衡 業(yè)務(wù)核對(duì) 核對(duì)時(shí)點(diǎn) 核對(duì)節(jié)點(diǎn) 核對(duì)內(nèi)容 核對(duì)順序 調(diào)整原則日終處理業(yè)務(wù)核對(duì)-支付類(lèi)業(yè)務(wù)的核對(duì) 大額支付業(yè)務(wù)的核對(duì) 小額及網(wǎng)銀軋差凈額的核對(duì) 小額及網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)的核對(duì) 單邊業(yè)務(wù)、錯(cuò)賬沖正和同城軋差凈額清算報(bào)文的核對(duì)業(yè)務(wù)核對(duì)-信息類(lèi)業(yè)務(wù)的核對(duì) 大額支付系統(tǒng)查詢、查復(fù)信息核對(duì) 小額支付系統(tǒng)查詢、查復(fù)

27、信息核對(duì) 小額支付系統(tǒng)借記業(yè)務(wù)信息核對(duì)賬務(wù)信息下載及核對(duì) ACS工作日日初核對(duì) ACS賬務(wù)信息下載 各直接參與者賬務(wù)信息下載年終處理大額支付往來(lái)科目的結(jié)轉(zhuǎn)年終處理小額支付往來(lái)科目的結(jié)轉(zhuǎn)年終處理匯總平衡科目的結(jié)轉(zhuǎn) 年終總的試算平衡結(jié)束后，SAPS將匯總平衡科目借方或貸方余額結(jié)轉(zhuǎn)為下年度的期初余額 清算賬戶的結(jié)轉(zhuǎn) 年終總的試算平衡結(jié)束后，SAPS分別將每一個(gè)清算賬戶的借方或貸方余額結(jié)轉(zhuǎn)為下年度的期初余額 提 綱一、清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)概述二、科目及賬戶設(shè)置三、清算賬戶的管理四、資金清算五、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理六、日終和年終處理七、業(yè)務(wù)差錯(cuò)和異常情況處理八、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)差錯(cuò)和異常情況處理SAPS內(nèi)

28、部試算不平衡的處理日終賬務(wù)無(wú)法下載的處理核數(shù)字簽名錯(cuò)的處理報(bào)文無(wú)法識(shí)別的處理聯(lián)機(jī)異常的處理 SAPS與大額NPC聯(lián)機(jī)異常的處理 SAPS與小額/網(wǎng)銀NPC聯(lián)機(jī)異常的處理 SAPS與ACS聯(lián)機(jī)異常的處理日切通知丟失的處理提 綱一、清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)概述二、科目及賬戶設(shè)置三、清算賬戶的管理四、資金清算五、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理六、日終和年終處理七、業(yè)務(wù)差錯(cuò)和異常情況處理八、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)報(bào)文實(shí)例1清算賬戶維護(hù)申請(qǐng)報(bào)文 p74序號(hào)中文描述備注4清算行行號(hào)5維護(hù)類(lèi)別00：人行維護(hù)；01：商業(yè)銀行維護(hù)6賬戶信息7人民銀行對(duì)清算賬戶維護(hù)8清算賬戶名稱(chēng)9透支限額10余額最低控制金額填0時(shí)代表取消最低

29、余額控制 11賬戶借記控制設(shè)置類(lèi)型00：設(shè)置；01：解除12賬戶貸記控制設(shè)置類(lèi)型00：設(shè)置；01：解除13商業(yè)銀行對(duì)清算賬戶維護(hù)14余額下限值（自動(dòng)拆借）15余額下限值（資金池）業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)報(bào)文實(shí)例2清算賬戶自動(dòng)拆借管理申請(qǐng)報(bào)文序號(hào)中文描述備注4拆入清算行行號(hào) 必填5拆出清算行行號(hào) 必填6自動(dòng)拆借管理類(lèi)型 必填（PC00:簽約 PC01:撤銷(xiāo) PC02:額度恢復(fù)）7拆借協(xié)議號(hào) 必填8拆借金額下限 簽約時(shí)必填，單筆下限9拆借金額上限 簽約時(shí)必填，總額度10拆借協(xié)議生效日期 簽約時(shí)必填11拆借協(xié)議終止日期 簽約時(shí)必填12恢復(fù)金額 額度恢復(fù)時(shí)必填SAPS主要變化點(diǎn)（1）清算賬戶管理系統(tǒng)解除SAPS與

30、大額支付系統(tǒng)的綁定關(guān)系在運(yùn)行時(shí)序上：大額日終后增加了ACS專(zhuān)用時(shí)間，ACS可處理單邊業(yè)務(wù)、同城凈額業(yè)務(wù)、錯(cuò)賬沖正等業(yè)務(wù)。延長(zhǎng)SAPS的結(jié)算服務(wù)時(shí)間，以便在大額業(yè)務(wù)截止后，SAPS仍可為其他支付業(yè)務(wù)提供資金清算支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)靈活選擇資金清算模式支持“一點(diǎn)接入，一點(diǎn)清算”模式適應(yīng)商業(yè)銀行集約化經(jīng)營(yíng)、扁平化管理的發(fā)展方向，有效滿足銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)靈活接入的需求 支持“一點(diǎn)接入，多點(diǎn)清算”模式支持一代支付系統(tǒng)現(xiàn)有的接入方式和清算模式提供更加全面和完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理功能新增大額支付系統(tǒng)排隊(duì)業(yè)務(wù)撮合功能結(jié)合保留的第一代支付系統(tǒng)排隊(duì)管理、清算窗口、自動(dòng)質(zhì)押融資、日間透支、小額業(yè)務(wù)撮合等流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理功能

31、，通過(guò)對(duì)各種流動(dòng)性管理手段設(shè)置不同的啟用條件和使用時(shí)序，充分利用整合系統(tǒng)參與者流動(dòng)資金，提高其資金使用效率，保證支付業(yè)務(wù)的及時(shí)和最終清算新增“資金池”管理功能新增日終自動(dòng)拆借管理功能新增全面流動(dòng)性查詢功能(“一攬子”流動(dòng)性查詢）支持外匯交易市場(chǎng)交易的PVP結(jié)算與境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)連接，支持人民幣與外幣交易的PVP結(jié)算人民幣與外幣之間資金結(jié)算時(shí)間同步，提高結(jié)算效率，降低結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)支持人民幣跨境支付結(jié)算與境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)連接，支持人民幣與外幣交易的PVP結(jié)算人民幣與外幣之間資金結(jié)算時(shí)間同步，提高結(jié)算效率，降低結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)支持新興電子支付的業(yè)務(wù)處理支持網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的資金清算適應(yīng)電子銀行居家化、全天候

32、支付服務(wù)特點(diǎn)，滿足客戶全天候的支付需求SAPS主要變化點(diǎn)（2）清算賬戶管理系統(tǒng)支付報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)逐步國(guó)際化報(bào)文設(shè)計(jì)參照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)（ISO 20022）便于支付系統(tǒng)與外圍系統(tǒng)的互聯(lián)，促進(jìn)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)間報(bào)文格式的標(biāo)準(zhǔn)化，降低各機(jī)構(gòu)間互聯(lián)的成本清算賬戶開(kāi)銷(xiāo)戶的變化支持開(kāi)立清算賬戶時(shí)帶余額開(kāi)戶滿足ACS已開(kāi)立的非清算賬戶轉(zhuǎn)清算賬戶時(shí)帶余額開(kāi)戶的業(yè)務(wù)需求取消專(zhuān)用的銷(xiāo)戶報(bào)文，清算賬戶的銷(xiāo)戶通過(guò)行名行號(hào)變更文件來(lái)控制適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要清算排隊(duì)的變化單邊業(yè)務(wù)排隊(duì)滿足ACS業(yè)務(wù)需求，單邊業(yè)務(wù)排隊(duì)優(yōu)先級(jí)別列在緊急大額支付之前商業(yè)銀行支取發(fā)行基金業(yè)務(wù)的變化支持集中接入支付系統(tǒng)的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)通過(guò)支付系統(tǒng)辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀

33、行分支機(jī)構(gòu)可通過(guò)其行內(nèi)系統(tǒng)向支付系統(tǒng)發(fā)起取現(xiàn)業(yè)務(wù)清算賬戶記賬通知的變化所有涉及清算賬戶賬務(wù)的業(yè)務(wù)處理都立即通知到該清算賬戶所屬的參與者ACS提交的業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行清算賬戶發(fā)生變化，也會(huì)立即通知到商業(yè)銀行日終下載與核對(duì)的變化重要的信息類(lèi)業(yè)務(wù)納入日終核對(duì)包括大額、小額支付系統(tǒng)查詢、查復(fù)信息核對(duì)，小額支付系統(tǒng)借記業(yè)務(wù)信息核對(duì)ACS日終賬務(wù)信息下載有新變化支持按人民銀行各核算主體，按各清算賬戶的借貸方發(fā)生額及余額等進(jìn)行下載其他重要的變化二代提供了ABS遷移到ACS的業(yè)務(wù)處理功能支持ABS攜帶其所轄間接變更為ACS的間接參與者資金池管理和日終自動(dòng)拆借業(yè)務(wù)納入即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)范疇便于賬務(wù)處理錯(cuò)賬沖正和單邊業(yè)務(wù)這

34、兩個(gè)業(yè)務(wù)類(lèi)型所包含的業(yè)務(wù)種類(lèi)有新變化ACS需求第二部分公共管理控制與系統(tǒng)維護(hù)提 綱一、系統(tǒng)概述二、運(yùn)行控制三、參與者管理四、參數(shù)管理五、安全管理六、系統(tǒng)維護(hù)七、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)概述 公共管理與系統(tǒng)維護(hù)（CCMS）對(duì)大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)以及清算賬戶管理系統(tǒng)等提供統(tǒng)一服務(wù)，提高系統(tǒng)整體業(yè)務(wù)處理效率 公共管理 運(yùn)行控制 參與者管理 參數(shù)管理系統(tǒng)維護(hù) 安全管理 系統(tǒng)維護(hù)提 綱一、系統(tǒng)概述二、運(yùn)行控制三、參與者管理四、參數(shù)管理五、安全管理六、系統(tǒng)維護(hù)七、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)行控制運(yùn)行時(shí)序 大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng) 大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)的工作日為國(guó)家的法定工作日，每一工作日受理支付指令的時(shí)間為8:30至

35、17:00 小額批量支付系統(tǒng) 724小時(shí)連續(xù)運(yùn)行 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng) 724小時(shí)連續(xù)運(yùn)行 清算賬戶管理系統(tǒng) 清算賬戶管理系統(tǒng)的工作日為國(guó)家的法定工作日，每一工作日的8:30開(kāi)始提供資金結(jié)算服務(wù)，結(jié)束時(shí)間必須晚于當(dāng)日大額支付系統(tǒng)日終時(shí)間，且必須得到ACS業(yè)務(wù)結(jié)束通知 運(yùn)行控制SAPS營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備進(jìn)入日間的處理小額支付系統(tǒng)日切和日終的處理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日切和日終的處理大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)截止的處理大額支付系統(tǒng)清算窗口期間的處理大額支付系統(tǒng)日終的處理清算賬戶管理系統(tǒng)的日終及日切控制 運(yùn)行控制支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)序圖 提 綱一、系統(tǒng)概述二、運(yùn)行控制三、參與者管理四、參數(shù)管理五、安全管理六、系統(tǒng)維護(hù)七、業(yè)務(wù)標(biāo)

36、準(zhǔn)參與者管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的接收與下發(fā) 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)主要包括行別代碼、CCPC代碼和城市代碼三類(lèi) 行名行號(hào)信息下發(fā) 支付系統(tǒng)參與者新增、撤銷(xiāo)和變更時(shí)，由行名行號(hào)管理子系統(tǒng)將參與者行名行號(hào)變更信息于T-1日小額支付系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日切前發(fā)送至公共管理服務(wù)，公共管理服務(wù)對(duì)行名行號(hào)變更信息進(jìn)行合法性檢查，經(jīng)業(yè)務(wù)主管確認(rèn)后下發(fā)給各CCPC和參與者 參與者新增 參與者新增包括新增商業(yè)銀行、人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)和國(guó)庫(kù)部門(mén)的直接參與者、間接參與者及特許參與者等情形 參與者撤銷(xiāo)參與者變更 參與者變更包括參與者的機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、地址、上級(jí)參與者、行別、所屬城市代碼、所屬CCPC代碼、所屬法人機(jī)構(gòu)、所屬直接參與者、所屬

37、人民銀行、參與者類(lèi)別等變更等情形 參與者管理參與者變更 直接參與人行（ABS）變更為ACS間接參與者的處理 T-1日各業(yè)務(wù)系統(tǒng)日切時(shí)，行名行號(hào)自動(dòng)對(duì)該業(yè)務(wù)系統(tǒng)生效 將ABS及其所轄間接參與人行行號(hào)變更為ACS的間接參與者，且所轄直參的對(duì)賬歸屬關(guān)系變更為ACS，但該直接參與者行號(hào)記錄中的所屬人行保持不變 T-1日SAPS日切后將ABS在SAPS開(kāi)立的大額支付往來(lái)、小額支付往來(lái)、支付清算往來(lái)和匯總平衡賬戶余額、發(fā)生額、累計(jì)發(fā)生額等結(jié)轉(zhuǎn)至ACS在SAPS的相應(yīng)賬戶 對(duì)ABS進(jìn)行銷(xiāo)戶處理，并將銷(xiāo)戶通知發(fā)給ACS 參與者管理節(jié)點(diǎn)狀態(tài)管理 城市處理中心必須向國(guó)家處理中心簽到成功后，方可進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理

38、各參與者必須向支付系統(tǒng)登錄成功后方可向支付系統(tǒng)發(fā)送、接收?qǐng)?bào)文 上級(jí)節(jié)點(diǎn)可以根據(jù)需要將某個(gè)或全部下級(jí)節(jié)點(diǎn)強(qiáng)制退出登錄 在下級(jí)節(jié)點(diǎn)出現(xiàn)故障，短時(shí)間無(wú)法恢復(fù)時(shí)，上級(jí)節(jié)點(diǎn)應(yīng)將其狀態(tài)設(shè)為故障，在故障期間，支付系統(tǒng)各參與者暫停向該節(jié)點(diǎn)轄內(nèi)的參與者發(fā)起業(yè)務(wù)信息發(fā)送和廣播 國(guó)家處理中心可以面向所有城市處理中心、所有參與者廣播信息 城市處理中心可以向所有轄內(nèi)參與者廣播信息 各節(jié)點(diǎn)和參與者發(fā)送信息的附件大小實(shí)行參數(shù)化控制 提 綱一、系統(tǒng)概述二、運(yùn)行控制三、參與者管理四、參數(shù)管理五、安全管理六、系統(tǒng)維護(hù)七、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)參數(shù)管理業(yè)務(wù)權(quán)限管理 CCMS統(tǒng)一管理支付系統(tǒng)各子系統(tǒng)的業(yè)務(wù)權(quán)限，根據(jù)業(yè)務(wù)權(quán)限對(duì)業(yè)務(wù)報(bào)文的發(fā)送和接收進(jìn)

39、行控制，禁止非授權(quán)的業(yè)務(wù)傳遞 總行業(yè)務(wù)主管部門(mén)可以設(shè)置所有的業(yè)務(wù)權(quán)限 人民銀行分支行業(yè)務(wù)主管部門(mén)依據(jù)總行授權(quán)，主要負(fù)責(zé)支付報(bào)文的權(quán)限管理業(yè)務(wù)權(quán)限設(shè)置 系統(tǒng)支持按照業(yè)務(wù)、區(qū)域和參與機(jī)構(gòu)分別設(shè)置業(yè)務(wù)發(fā)起和接收權(quán)限 業(yè)務(wù)可按照業(yè)務(wù)類(lèi)型、業(yè)務(wù)種類(lèi)設(shè)置 區(qū)域可按照CCPC、城市代碼設(shè)置 參與機(jī)構(gòu)可按照行別、直接參與者和間接參與者設(shè)置 支付系統(tǒng)對(duì)參與者發(fā)起和接收即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)種類(lèi)的權(quán)限進(jìn)行分別設(shè)置 總行業(yè)務(wù)管理部門(mén)授權(quán)NPC統(tǒng)一管理支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)權(quán)限，根據(jù)需要可授權(quán)CCPC對(duì)所轄參與機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限進(jìn)行設(shè)置參數(shù)管理業(yè)務(wù)參數(shù)管理 CCMS對(duì)大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等支付系

40、統(tǒng)各子系統(tǒng)所有業(yè)務(wù)參數(shù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，校驗(yàn)各參數(shù)間邏輯關(guān)系，保證各節(jié)點(diǎn)重要核心參數(shù)的一致性，協(xié)調(diào)各子系統(tǒng)的運(yùn)行 總行業(yè)務(wù)主管部門(mén)可以設(shè)置所有的業(yè)務(wù)參數(shù)，并主要負(fù)責(zé)系統(tǒng)運(yùn)行和異地業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)參數(shù)管理 人民銀行分支行業(yè)務(wù)主管部門(mén)依據(jù)總行授權(quán)，按照屬地管理的原則管理本地業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)參數(shù)業(yè)務(wù)參數(shù)設(shè)置 業(yè)務(wù)參數(shù)按系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)設(shè)置，業(yè)務(wù)參數(shù)的設(shè)置結(jié)果經(jīng)邏輯檢查后以雙簽的方式確認(rèn)，并統(tǒng)一由NPC存貯業(yè)務(wù)參數(shù)數(shù)據(jù) 業(yè)務(wù)參數(shù)生效 業(yè)務(wù)參數(shù)設(shè)置后可定時(shí)生效或?qū)崟r(shí)生效。業(yè)務(wù)參數(shù)生效時(shí)由NPC下發(fā)至各級(jí)節(jié)點(diǎn)生效提 綱一、系統(tǒng)概述二、運(yùn)行控制三、參與者管理四、參數(shù)管理五、安全管理六、系統(tǒng)維護(hù)七、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)安全管理安全管理策略 縱深

41、防御 MBFE、CCPC、NPC三層安全領(lǐng)域和安全防御體系 網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施方面：“縱向分層，橫向分區(qū)”防御系統(tǒng) 應(yīng)用系統(tǒng)結(jié)構(gòu)方面：“縱向分層”防御系統(tǒng) 使用數(shù)字簽名 支付系統(tǒng)使用端到端的數(shù)字簽名保障業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和防抵賴性 支付系統(tǒng)不僅核驗(yàn)數(shù)字簽名的合法性，還核驗(yàn)編制數(shù)字簽名的證書(shū)合法性和證書(shū)與發(fā)起方的綁定關(guān)系，進(jìn)一步提高數(shù)字簽名的安全性 加密傳輸 支付系統(tǒng)在NPC和CCPC間部署硬件加密設(shè)備，加密兩者間傳輸?shù)臄?shù)據(jù) 支付系統(tǒng)在CCPC與MBFE或NPC與MBFE間使用軟件加密技術(shù)加密傳輸數(shù)據(jù)安全管理網(wǎng)絡(luò)安全 網(wǎng)絡(luò)安全目標(biāo) 保證網(wǎng)絡(luò)的可靠性，防止竊密和非法訪問(wèn)，并能支持724小時(shí)不間斷運(yùn)行 要求 支付系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)采用高可靠性的設(shè)備和線路，網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和線路不應(yīng)具有故障單點(diǎn)，可用性指標(biāo)應(yīng)大于99.9%；網(wǎng)絡(luò)設(shè)計(jì)應(yīng)采取熱備冗余等措施保證網(wǎng)絡(luò)不間斷運(yùn)行，單點(diǎn)故障不應(yīng)影響節(jié)點(diǎn)的正常運(yùn)行，關(guān)鍵網(wǎng)絡(luò)設(shè)備應(yīng)支持聯(lián)機(jī)更換 NPC、CCPC、MBFE節(jié)點(diǎn)應(yīng)具有監(jiān)控節(jié)點(diǎn)通信狀態(tài)的功