商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查指南-精選版整理版

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)專心-專注-專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查指南目 錄 TOC o 1-3 h z u 第一部分 概述1. 指南說(shuō)明1.1 目的及適用范圍信息科技與銀行業(yè)務(wù)高度融合，已成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高運(yùn)營(yíng)效率、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和加快金融創(chuàng)新的重要手段。與此同時(shí)，銀行業(yè)對(duì)信息科技的高度依賴，使得信息科技風(fēng)險(xiǎn)成為影響銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的主要隱患之一。銀監(jiān)會(huì)按照科學(xué)發(fā)展觀要求，與時(shí)俱進(jìn)，大力加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，充分利用現(xiàn)場(chǎng)檢查這一監(jiān)管手段，深入檢查銀行機(jī)構(gòu)在信息科技治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性、電子

2、銀行等領(lǐng)域的科技風(fēng)險(xiǎn)及管理情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、排查隱患，督促銀行及時(shí)整改。商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，既是銀監(jiān)會(huì)深入掌握銀行信息化建設(shè)、科技管理整體情況的有效方法，也是對(duì)銀行機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行準(zhǔn)確分析和評(píng)價(jià)的重要手段，對(duì)及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管控能力和水平，保護(hù)存款人和公眾利益，維護(hù)金融體系安全和穩(wěn)定有著重要的意義。為提高信息科技風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查質(zhì)量，規(guī)范檢查行為，銀監(jiān)會(huì)在“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”監(jiān)管理念指導(dǎo)下，全面總結(jié)信息科技現(xiàn)場(chǎng)檢查經(jīng)驗(yàn)，充分借鑒國(guó)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查規(guī)范和最佳實(shí)踐，編寫(xiě)了商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查指南（以下簡(jiǎn)稱指南）。指南編制的主要目的在于

3、：一是明確了商業(yè)銀行目前主要的信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，闡明了檢查思路和主要方法，幫助檢查人員明確檢查目標(biāo)，從而提高信息科技風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性和針對(duì)性，提升現(xiàn)場(chǎng)檢查質(zhì)量，為銀監(jiān)會(huì)及各級(jí)派出機(jī)構(gòu)開(kāi)展信息科技風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查提供全面和有針對(duì)性的指導(dǎo)。二是提供了評(píng)價(jià)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理各領(lǐng)域狀況的參考標(biāo)準(zhǔn)，并提出了具體的檢查要求和步驟，進(jìn)一步規(guī)范了信息科技風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的程序、手段和行為，是銀監(jiān)會(huì)及各級(jí)派出機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的一個(gè)重要參考依據(jù)和檢查指導(dǎo)工具。三是指明了商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)領(lǐng)域、方向和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和控制的具體手段，商業(yè)銀行可以充分借鑒指南內(nèi)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)

4、防控原則和指導(dǎo)思想，應(yīng)用到銀行信息科技建設(shè)和管理實(shí)踐中，成為指導(dǎo)銀行全面開(kāi)展科技風(fēng)險(xiǎn)防控、提升管理能力的有力武器。指南主要適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行的信息科技風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查。政策性銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社的信息科技風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)考慮區(qū)域經(jīng)濟(jì)水平、機(jī)構(gòu)規(guī)模與公司治理結(jié)構(gòu)差異，按照本指南的風(fēng)險(xiǎn)防控原則，結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行檢查。村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查可參考本指南。1.2 編寫(xiě)原則一、突出風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理

5、念。指南堅(jiān)持法人監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，緊扣信息科技風(fēng)險(xiǎn)這一中心，詳細(xì)說(shuō)明了商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理中的300多個(gè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，明確提出了具體的控制要求和檢查方法、步驟，涵蓋了商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管控的各個(gè)方面和環(huán)節(jié)。二、堅(jiān)持分類監(jiān)管的原則。指南參照相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，指出了商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)控制所應(yīng)達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)兼顧不同類型銀行機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)體現(xiàn)分類監(jiān)管原則，針對(duì)不同的被檢查主體，在檢查目標(biāo)上有所區(qū)別和側(cè)重，以便于監(jiān)管人員正確把握檢查標(biāo)準(zhǔn)和尺度，對(duì)商業(yè)銀行的指導(dǎo)更具有針對(duì)性。三、體現(xiàn)監(jiān)管引領(lǐng)作用。指南借鑒了國(guó)際銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的最新理念，也充分吸收了國(guó)內(nèi)先進(jìn)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，商業(yè)銀

6、行可以對(duì)照指南分析差距，將指南要求作為持續(xù)提高信息科技風(fēng)險(xiǎn)管控水平的目標(biāo)。1.3 指南框架指南強(qiáng)調(diào)：商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)以科技治理為核心，通過(guò)完善科技治理架構(gòu)，形成有效內(nèi)控機(jī)制，將信息科技風(fēng)險(xiǎn)管控理念貫穿于系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、測(cè)試和運(yùn)營(yíng)維護(hù)的信息系統(tǒng)生命周期管理全過(guò)程。指南包含4個(gè)部分和附錄，共26章節(jié)。第一部分“概述”主要介紹了編制指南的目的和適應(yīng)范圍、闡述了指南的編寫(xiě)原則等內(nèi)容。第二部分“科技管理”包含12個(gè)章節(jié)，提出了對(duì)商業(yè)銀行信息科技治理、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理、信息安全管理、信息系統(tǒng)生命周期管理、信息系統(tǒng)運(yùn)行管理、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、應(yīng)急管理、災(zāi)難備份管理、數(shù)據(jù)管理、外包管理、內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)的

7、基本要求、檢查內(nèi)容和檢查方法、步驟等。第三部分“基礎(chǔ)設(shè)施”包含5個(gè)章節(jié)，提出了對(duì)商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)房、網(wǎng)絡(luò)通訊、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)、第三方中間件等基礎(chǔ)設(shè)施的基本要求、檢查內(nèi)容和檢查方法、步驟等。第四部分“應(yīng)用系統(tǒng)”包含4個(gè)章節(jié)，提出了對(duì)商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、電子銀行系統(tǒng)、銀行卡系統(tǒng)、第三方存管系統(tǒng)的基本要求、檢查內(nèi)容和檢查方法、步驟等。附錄包含4個(gè)章節(jié)，收錄了常用檢查方法和常用操作命令，常用操作命令包括主要網(wǎng)絡(luò)設(shè)備常用操作命令、主要操作系統(tǒng)常用操作命令、主要數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)常用操作命令等。第二部分 科技管理2. 信息科技治理商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)本銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，運(yùn)用先進(jìn)管理理念加

8、強(qiáng)信息科技治理，提高信息技術(shù)使用效益，推動(dòng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力。提示：在對(duì)商業(yè)銀行的信息科技治理情況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)時(shí)，可根據(jù)銀行機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，按照分類監(jiān)管、循序漸進(jìn)的原則，合理把握標(biāo)準(zhǔn)與尺度。如，有的銀行機(jī)構(gòu)還不具備建立專門信息科技管理委員會(huì)的條件時(shí)，可以指定其他委員會(huì)暫時(shí)代行其職責(zé)，也可以由一個(gè)專門的管理協(xié)調(diào)小組或由一個(gè)已存在的機(jī)構(gòu)（例如董事會(huì)）承擔(dān)其職責(zé)。又如：在監(jiān)管部門沒(méi)有對(duì)商業(yè)銀行首席信息官制度作出更加明確的規(guī)定或銀行機(jī)構(gòu)還不具備設(shè)立首席信息官的條件時(shí)，可以指定一位具有科技從業(yè)背景或工作經(jīng)驗(yàn)的高管人員承擔(dān)首席信息官的工作職責(zé)。2.1 董事會(huì)及高級(jí)管理層

9、檢查項(xiàng)1 ：董事會(huì)基本要求：（1）董事會(huì)應(yīng)對(duì)銀行的信息科技治理負(fù)有最終責(zé)任。 (2)董事會(huì)應(yīng)及時(shí)聽(tīng)取信息科技管理委員會(huì)和首席信息官的匯報(bào),了解主要的信息科技風(fēng)險(xiǎn)。(3)信息科技重大事項(xiàng)的決策應(yīng)經(jīng)過(guò)董事會(huì)審議。 檢查方法、步驟：(1)訪談董事會(huì)成員/董事會(huì)秘書(shū),了解:(a)董事會(huì)在銀行信息科技管理領(lǐng)域的角色和職責(zé);(b)董事會(huì)是否了解本行所面臨的主要信息科技風(fēng)險(xiǎn);(c)董事會(huì)對(duì)信息科技重大事項(xiàng)和決策職責(zé)的界定,以及董事會(huì)信息科技重大決策的流程;(d)經(jīng)過(guò)董事會(huì)討論和決議的信息科技重大事項(xiàng)的落實(shí)情況;(e)董事會(huì)如何對(duì)信息科技的建設(shè)和管理情況進(jìn)行監(jiān)督。(2)查閱相關(guān)資料,如董事會(huì)章程,董事會(huì)會(huì)議紀(jì)

10、要,對(duì)重大信息科技事項(xiàng)的審批決議的記錄等,對(duì)上述信息進(jìn)行驗(yàn)證。檢查項(xiàng)2 ：信息科技管理委員會(huì) 基本要求：（1）銀行應(yīng)建立信息科技管理委員會(huì),該委員會(huì)成員應(yīng)包括銀行高級(jí)管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表。(2) 信息科技管理委員會(huì)的職責(zé)應(yīng)包括:(a)設(shè)定全行IT戰(zhàn)略目標(biāo)，指導(dǎo)IT方面的資金投入，對(duì)IT規(guī)劃進(jìn)行審批；(b)合理運(yùn)用現(xiàn)有資源，指導(dǎo)信息科技部門提供高質(zhì)量的IT服務(wù)，同時(shí)要監(jiān)督IT成本管理情況；(c)通過(guò)調(diào)整IT項(xiàng)目和活動(dòng)的優(yōu)先級(jí)解決資源短缺造成的沖突；(d)確保IT戰(zhàn)略的及時(shí)更新；(e)對(duì)主要的IT政策、標(biāo)準(zhǔn)、原則進(jìn)行審批；(f)對(duì)重要的IT項(xiàng)目和活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)控；(g)監(jiān)督和管理I

11、T績(jī)效，確保達(dá)到預(yù)期IT服務(wù)水平；(h)對(duì)重大IT項(xiàng)目進(jìn)行審批。（3）定期向董事會(huì)和高級(jí)管理層匯報(bào)信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行情況、信息科技預(yù)算和實(shí)際支出情況、信息科技的整體管理狀況, 面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及其應(yīng)對(duì)措施等。檢查方法、步驟：（1）訪談信息科技管理委員會(huì)成員,了解信息科技管理委員會(huì)的主要職責(zé)和開(kāi)展的主要工作。如(a)是否確保信息科技戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的一致性;(b)信息科技管理委員會(huì)是否了解本行主要的信息科技風(fēng)險(xiǎn)并制定了應(yīng)對(duì)措施;(c)重大信息科技項(xiàng)目投資的審批情況;(e)預(yù)算和執(zhí)行情況;(f)IT績(jī)效等。(2)調(diào)閱信息科技管理委員會(huì)相關(guān)文件,如信息科技管理委員會(huì)章程/政策,會(huì)議紀(jì)要,對(duì)重大事項(xiàng)的

12、討論和審批記錄等,對(duì)訪談了解到的信息進(jìn)行驗(yàn)證。(3）查閱信息科技管理委員會(huì)向董事會(huì)和高級(jí)管理層的匯報(bào)材料和相關(guān)會(huì)議記錄,了解其向董事會(huì)和高級(jí)管理層匯報(bào)工作的情況。檢查項(xiàng)3 ：首席信息官（CIO）基本要求：（1）商業(yè)銀行應(yīng)建立首席信息官制度，明確其工作職責(zé)及報(bào)告路線。（2）首席信息官應(yīng)了解并參與本行業(yè)務(wù)發(fā)展決策。（3）首席信息官應(yīng)負(fù)責(zé)制定和及時(shí)更新信息科技戰(zhàn)略,確保信息科技戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略保持一致。（4）首席信息官應(yīng)確保信息科技職能的規(guī)范和有效運(yùn)作。（5）首席信息官應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)信息科技部門做好以下工作：信息科技預(yù)算和支出，信息科技政策、標(biāo)準(zhǔn)和流程制定及執(zhí)行，信息科技內(nèi)部控制、專業(yè)化研發(fā)，信息科技項(xiàng)

13、目管理，信息系統(tǒng)和科技基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、維護(hù)和運(yùn)行管理，信息安全管理，應(yīng)急管理和災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃，信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等。（6）首席信息官應(yīng)確保信息科技人才隊(duì)伍具備充分的專業(yè)技能。檢查方法、步驟：（1）訪談首席信息官，關(guān)注以下內(nèi)容:(a)銀行的信息科技戰(zhàn)略及其與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的一致性;(b)銀行目前面臨的主要信息科技風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)策略;(c)銀行未來(lái)1-3年的信息科技發(fā)展規(guī)劃;(d)首席信息官開(kāi)展了哪些主要工作;(e)首席信息官如何與高級(jí)管理層/董事會(huì)/信息科技管理委員會(huì)等保持有效溝通;(f) 首席信息官對(duì)銀行信息科技領(lǐng)域主要問(wèn)題的了解情況和應(yīng)對(duì)計(jì)劃;(g)首席信息官如何對(duì)信息科技部門的活動(dòng)和績(jī)效進(jìn)行監(jiān)

14、控。（2）查閱相關(guān)文檔資料，如信息科技部門的匯報(bào)資料,董事會(huì)/高級(jí)管理層匯報(bào)資料,會(huì)議紀(jì)要, 信息科技重大決策的審批記錄,戰(zhàn)略規(guī)劃,預(yù)算執(zhí)行情況的分析,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等,對(duì)訪談了解到的信息進(jìn)行驗(yàn)證。 2.2 信息科技部門 檢查項(xiàng)1 ：信息科技部門 基本要求：（1）商業(yè)銀行應(yīng)建立與銀行業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信息科技部門，負(fù)責(zé)信息科技產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、外包、測(cè)試、上線和變更，負(fù)責(zé)相應(yīng)信息系統(tǒng)的運(yùn)行、維護(hù)和安全，為銀行提供信息科技業(yè)務(wù)產(chǎn)品。（2）信息科技部門應(yīng)該根據(jù)工作內(nèi)容，制定完整的內(nèi)部工作流程和內(nèi)控制度，建立與相關(guān)職能部門之間的協(xié)調(diào)配合機(jī)制，保證信息科技工作的有序、高效。（3）信息科技部門應(yīng)定期分析評(píng)估信息系統(tǒng)生

15、命周期各階段的風(fēng)險(xiǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)防控策略、措施和檢查流程，切實(shí)做好信息科技風(fēng)險(xiǎn)管控。（4）信息科技部門所配置的信息科技人員的數(shù)量應(yīng)適應(yīng)業(yè)務(wù)及IT發(fā)展水平，能保證各個(gè)信息系統(tǒng)和各項(xiàng)信息科技工作安全持續(xù)地運(yùn)轉(zhuǎn)。信息科技部門應(yīng)做好科技人員管理，注重科技專業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)教育。信息科技人員應(yīng)有良好的品德、職業(yè)操守和信用記錄，具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)技能。（5）信息科技部門應(yīng)該建設(shè)一支與銀行信息科技產(chǎn)品開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略相適應(yīng)的信息科技開(kāi)發(fā)隊(duì)伍，應(yīng)做好信息科技開(kāi)發(fā)管理，以及相關(guān)的外包服務(wù)管理、知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理和開(kāi)發(fā)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理，為銀行提供安全的信息科技業(yè)務(wù)產(chǎn)品。（6）信息科技部門應(yīng)建設(shè)好銀行信息科技系統(tǒng)安全連續(xù)運(yùn)行的環(huán)境（包括場(chǎng)地、

16、設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)、數(shù)據(jù)安全、訪問(wèn)控制和管理制度等），做好各種環(huán)境的監(jiān)測(cè)控制，做好事件、問(wèn)題管理和變更管理，做好緊急事件應(yīng)急預(yù)案。（7）信息科技部門應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家各項(xiàng)安全管理制度，配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門、合規(guī)部門、業(yè)務(wù)部門編制各項(xiàng)信息科技業(yè)務(wù)產(chǎn)品的操作手冊(cè)和訪問(wèn)控制制度，協(xié)助做好業(yè)務(wù)部門信息科技風(fēng)險(xiǎn)控制和安全教育。檢查方法、步驟:（1）調(diào)閱信息科技部門的各項(xiàng)工作流程和規(guī)章制度。（2）調(diào)閱信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度。（3）調(diào)閱信息科技部門的組織結(jié)構(gòu)圖,崗位職責(zé)說(shuō)明。(4)訪談信息科技部門負(fù)責(zé)人、內(nèi)部各條線負(fù)責(zé)人和信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理人員，關(guān)注以下內(nèi)容：（a）信息科技部門內(nèi)部設(shè)置了哪些條線？各條線是否實(shí)現(xiàn)了必

17、要的職責(zé)分離,如開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)和運(yùn)行團(tuán)隊(duì)分離, 信息科技人員不從事業(yè)務(wù)操作, 有專門的團(tuán)隊(duì)開(kāi)展安全檢查等；(b) 信息科技部門的資源狀況,包括人員是否充足,是否擁有充分的技能；(c)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告路線、流程和處置效率； (d) 信息科技人員的激勵(lì)機(jī)制；(e)如何對(duì)信息科技人員進(jìn)行職業(yè)道德方面的教育,如何在全行科技職能范圍內(nèi)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的理念；(f)信息科技人員的任免和招聘,是否進(jìn)行背景調(diào)查;(g)主要崗位是否輪崗;(h)信息科技人員的技能培訓(xùn)情況;(i)信息科技人員是否了解本行的信息科技政策/流程/規(guī)范/標(biāo)準(zhǔn)等。檢查項(xiàng)2 ：信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃 基本要求：（1）商業(yè)銀行信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)在充

18、分的市場(chǎng)調(diào)查和技術(shù)分析的基礎(chǔ)上，由首席信息官, 銀行高級(jí)管理層, 科技部門、風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)部門共同討論制定，并經(jīng)過(guò)信息科技管理委員會(huì)審查和批準(zhǔn)，并報(bào)董事會(huì)審議。（2）信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)該與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃保持一致,為實(shí)現(xiàn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略提供緊密的信息科技支持。（3）信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)包含但不限于：IT治理建設(shè)的規(guī)劃(關(guān)注于管理組織和制度建設(shè)等), 應(yīng)用架構(gòu)規(guī)劃(關(guān)注于應(yīng)用系統(tǒng)的建設(shè)), 信息科技基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)劃(關(guān)注于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè))。(4)在銀行總體戰(zhàn)略發(fā)生變化時(shí),銀行信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)及時(shí)作出相應(yīng)的調(diào)整。(5)銀行應(yīng)定期更新信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃。(6)銀行高級(jí)管理層應(yīng)對(duì)信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督。檢

19、查方法、步驟:（1）調(diào)閱信息科技發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃或其他中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，關(guān)注相關(guān)規(guī)劃的配合和銜接。（2）訪談信息科技管理部門負(fù)責(zé)人和相關(guān)工作人員，重點(diǎn)關(guān)注：（a）信息科技發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的制定是否有各方面人員參與，是否經(jīng)過(guò)高級(jí)管理層審批；（b）信息科技發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容是否包含了應(yīng)用架構(gòu),基礎(chǔ)設(shè)施,IT治理等方面；（c）信息科技發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃完成情況、信息科技工作的總體狀況、信息科技工作的薄弱點(diǎn)和問(wèn)題；(d)信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃是否依據(jù)環(huán)境變化,總體戰(zhàn)略變更等進(jìn)行調(diào)整。2.3 信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門檢查項(xiàng)1 ：信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門 基本要求：（1）商業(yè)銀行應(yīng)建立全行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理框架，設(shè)立或指定信息科技風(fēng)險(xiǎn)管

20、理部門，明確相應(yīng)的管理職責(zé)，設(shè)置必要的崗位，配置足夠的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理人員。（2）信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)制定信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理大綱。大綱應(yīng)清楚描述信息科技風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)、識(shí)別和評(píng)估流程、持續(xù)的控制措施和報(bào)告處理機(jī)制。（3）信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期審查各個(gè)相關(guān)部門和環(huán)節(jié)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)控制流程和管理制度，定期檢查制度的執(zhí)行情況，防止出現(xiàn)失控的環(huán)節(jié)和管理制度老化的情況。（4）信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)對(duì)重要的信息科技工作環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，定期檢查和上報(bào)信息科技風(fēng)險(xiǎn)控制狀況。（5）信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)對(duì)全行員工進(jìn)行持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)教育。檢查方法、步驟:（1）調(diào)閱信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)政策, 流程,管理

21、規(guī)范, 工作手冊(cè),以及開(kāi)展信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的記錄, 如日常工作記錄、會(huì)議紀(jì)要和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等。（2）調(diào)閱組織結(jié)構(gòu)圖和職責(zé)說(shuō)明,了解信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和人員的配置情況。（3）了解信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門的工作情況, 包括風(fēng)險(xiǎn)管理框架,評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),是否定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估, 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果,主要風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)措施等。（4）了解信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門和信息科技部, 業(yè)務(wù)部門, 內(nèi)審部門和其他相關(guān)部門的相互協(xié)作情況。(5)了解信息科技風(fēng)險(xiǎn)教育和培訓(xùn)的開(kāi)展情況,并調(diào)閱培訓(xùn)資料和記錄等。2.4 信息科技風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)部門檢查項(xiàng)1 ：信息科技風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)部門 基本要求：（1）商業(yè)銀行應(yīng)指定專門負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)的部門，

22、設(shè)置必要的崗位，并配備適量信息科技風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)審計(jì)人員。（2）制定信息科技風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)制度和相應(yīng)的審計(jì)手冊(cè)。（3）應(yīng)有計(jì)劃、有側(cè)重點(diǎn)地開(kāi)展信息科技風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)工作。（4）及時(shí)向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告信息科技風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)情況。（5）審計(jì)發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)及時(shí)報(bào)告。檢查方法、步驟：（1）訪談信息科技審計(jì)部門負(fù)責(zé)人和工作人員, 了解以下信息:(a)信息科技審計(jì)職能的定位, 工作范圍,組織結(jié)構(gòu)和分工(包括信息科技內(nèi)審團(tuán)隊(duì)內(nèi)部的分工,以及與其他內(nèi)審團(tuán)隊(duì)的分工),匯報(bào)路線, 人員配置, 技能 (如是否擁有專業(yè)資格)等情況；(b)信息科技審計(jì)計(jì)劃, 關(guān)注計(jì)劃制定過(guò)程中是否考慮了風(fēng)險(xiǎn),并基于風(fēng)險(xiǎn)狀況制定相應(yīng)計(jì)劃；(c)信息科技審

23、計(jì)工作的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范；(d)信息科技內(nèi)審工作的執(zhí)行情況,包括開(kāi)展了哪些主要工作,有哪些主要發(fā)現(xiàn),整改情況等；(e)審計(jì)結(jié)果的匯報(bào)和溝通,包括與被審計(jì)方的溝通和落實(shí)整改,及與高級(jí)管理層和董事會(huì)的匯報(bào)。(f)內(nèi)審人員的持續(xù)培訓(xùn)情況。(2)調(diào)閱信息科技審計(jì)相關(guān)文檔,包括:(a)信息科技審計(jì)章程或相關(guān)制度；(b)信息科技審計(jì)部組織結(jié)構(gòu)圖,職責(zé)說(shuō)明等；(c)信息科技風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)手冊(cè)或其他標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范文檔。（3）調(diào)閱商業(yè)銀行審計(jì)工作計(jì)劃、工作底稿和審計(jì)報(bào)告。（4）調(diào)閱審計(jì)發(fā)現(xiàn)落實(shí)整改情況的記錄;。(5) 調(diào)閱培訓(xùn)記錄。2.5 知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和信息披露檢查項(xiàng)1 ：知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù) 基本要求：（1）商業(yè)銀行應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)知識(shí)

24、產(chǎn)權(quán)法律、法規(guī)的要求，制定本單位知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度。（2）應(yīng)采取有效措施確保所有員工充分理解知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度并遵照?qǐng)?zhí)行。（3）規(guī)范合法軟件的購(gòu)買和使用，禁止使用盜版軟件。（4）做好自主開(kāi)發(fā)的信息科技產(chǎn)品的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)工作。檢查方法、步驟：（1）調(diào)閱商業(yè)銀行遵守知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律的相關(guān)制度并審查其內(nèi)容。（2）查閱商業(yè)銀行的軟件清單，檢查是否擁有產(chǎn)權(quán)或授權(quán)及到期狀況。（3）查閱外包服務(wù)協(xié)議和相關(guān)文件中是否有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)條款，并檢查落實(shí)情況。 檢查項(xiàng)2 ：信息披露 基本要求：商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)的要求，按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的格式和時(shí)間，及時(shí)規(guī)范地披露信息科技風(fēng)險(xiǎn)信息。檢查方法、步驟：（1）調(diào)閱商業(yè)

25、銀行有關(guān)信息科技風(fēng)險(xiǎn)披露的制度。（2）查閱商業(yè)銀行披露信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的記錄。（3）重點(diǎn)關(guān)注信息披露是否符合商業(yè)銀行信息披露辦法等有關(guān)法律、法規(guī)的要求，是否按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的格式和時(shí)間及時(shí)規(guī)范地發(fā)布。(4) 訪談信息科技人員了解信息披露的流程, 以及信息披露執(zhí)行情況,如科技人員是否了解披露要求,如何確保披露信息的及時(shí)和準(zhǔn)確等。3. 信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行應(yīng)制定信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略，制定風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)防范措施，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)。3.1 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估檢查項(xiàng)1 ：風(fēng)險(xiǎn)管理策略基本要求：（1）商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃；

26、（2）應(yīng)配置足夠人力、財(cái)力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境；（3）應(yīng)制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略，包括但不限于：信息分級(jí)與保護(hù)，信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、測(cè)試和維護(hù)，信息科技運(yùn)行和維護(hù)，訪問(wèn)控制，物理安全，人員安全，業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃與應(yīng)急處置。檢查方法、步驟：（1）訪談信息科技部門及信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人員,了解以下內(nèi)容:(a)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略和方法,如風(fēng)險(xiǎn)框架和分類,評(píng)估方法和標(biāo)準(zhǔn),以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)容忍度的界定；(b) 銀行的主要信息科技風(fēng)險(xiǎn)及其應(yīng)對(duì)措施；(c)在開(kāi)展信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中遇到的主要挑戰(zhàn)。(2)調(diào)閱信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理文檔,如信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程, 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估規(guī)范或手冊(cè)等。檢查項(xiàng)2

27、：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 基本要求：（1）商業(yè)銀行應(yīng)制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程，確定信息科技風(fēng)險(xiǎn)隱患；（2）定期評(píng)估信息科技風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)的潛在影響，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別。檢查方法、步驟：（1）調(diào)閱風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程文檔，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告和相關(guān)工作底稿，了解具體工作開(kāi)展情況。（2）與信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)人員(如信息科技部門人員和信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門人員)訪談, 了解信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的過(guò)程,信息來(lái)源,評(píng)估結(jié)果,以及對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)是否制定了應(yīng)對(duì)措施。3.2 風(fēng)險(xiǎn)防范和檢測(cè)檢查項(xiàng)1 ：風(fēng)險(xiǎn)防范措施 基本要求：（1）商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防

28、范措施。防范措施應(yīng)包括：制定明確的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，并定期進(jìn)行更新和公布；（2）確定潛在風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，并對(duì)這些區(qū)域進(jìn)行有效的監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及早發(fā)現(xiàn)、影響最小化；（3）建立適當(dāng)?shù)目刂瓶蚣?，以便于檢查和平衡風(fēng)險(xiǎn)。定義每個(gè)業(yè)務(wù)級(jí)別的控制內(nèi)容，包括：最高權(quán)限用戶審查，控制數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的物理及邏輯訪問(wèn)，訪問(wèn)授權(quán)以“必需知道”和“最小授權(quán)”為原則，審批和授權(quán)，驗(yàn)證和調(diào)節(jié)等。檢查方法、步驟：（1）調(diào)閱信息科技管理制度、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、操作規(guī)程等文檔,并訪談信息科技人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員,了解信息科技風(fēng)險(xiǎn)控制的主要原則和措施.(注:這里應(yīng)主要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)控制的原則, 如怎樣落實(shí)訪問(wèn)控制的最小授權(quán),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)/

29、安全事件的監(jiān)控,災(zāi)難恢復(fù)的安排等，具體控制的設(shè)計(jì)和執(zhí)行情況將在各個(gè)領(lǐng)域中進(jìn)行檢查。)（2）調(diào)閱風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控相關(guān)工作記錄,如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告,信息科技各職能部門關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的匯報(bào)文檔等.訪談風(fēng)險(xiǎn)管理人員，了解對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域的監(jiān)控情況；(3)了解信息科技職能和風(fēng)險(xiǎn)管理職能如何對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控,如定期匯總各條線(如運(yùn)行,開(kāi)發(fā),測(cè)試等)的匯報(bào),對(duì)一些重要事項(xiàng)和指標(biāo)的持續(xù)監(jiān)測(cè), 內(nèi)外審的發(fā)現(xiàn)和建議的落實(shí),問(wèn)題上報(bào)制度等。檢查項(xiàng)2 ：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與檢測(cè)基本要求：（1）商業(yè)銀行應(yīng)建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和檢測(cè)機(jī)制，其中包括：建立信息科技項(xiàng)目實(shí)施前及實(shí)施后的評(píng)價(jià)機(jī)制,建立定期檢查系統(tǒng)性能的程序和標(biāo)準(zhǔn),建立信息科技服務(wù)投訴和

30、事故處理的報(bào)告機(jī)制,建立內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)和監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改處理機(jī)制,安排對(duì)服務(wù)水平協(xié)議的完成情況進(jìn)行定期審查,定期評(píng)估新技術(shù)發(fā)展可能造成的影響和已使用軟件面臨的新威脅,定期進(jìn)行運(yùn)行環(huán)境下操作風(fēng)險(xiǎn)和管理控制的檢查,定期進(jìn)行信息科技外包項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況評(píng)價(jià)。（2）中資商業(yè)銀行在境外設(shè)立的機(jī)構(gòu)及境內(nèi)的外資法人銀行，應(yīng)對(duì)境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管政策的差異性進(jìn)行分析并防范由此可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。檢查方法、步驟：（1）調(diào)閱有關(guān)文檔(如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度和方法,評(píng)估報(bào)告,關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)和安全事件的匯報(bào)等)，了解商業(yè)銀行是否建立信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制。（2）訪談相關(guān)工作人員，了解中資商業(yè)銀行在境外設(shè)立的機(jī)構(gòu)及

31、境內(nèi)的外資法人銀行是否對(duì)監(jiān)管政策的差異性進(jìn)行了充分分析并采取有效風(fēng)險(xiǎn)防范措施。4. 信息安全管理保證信息安全是商業(yè)銀行的一項(xiàng)重要任務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)在信息科技部門內(nèi)部設(shè)置專門的信息安全管理部門或崗位，建立完善的信息安全管理制度，保證信息的機(jī)密性、完整性和可用性。信息安全涉及到人員、管理、技術(shù)等各個(gè)方面，本章節(jié)主要包含人員安全和管理安全的檢查內(nèi)容，技術(shù)安全方面的檢查內(nèi)容參見(jiàn)第三部分“基礎(chǔ)設(shè)施”部分。提示：在對(duì)商業(yè)銀行的信息安全管理進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)時(shí)，可根據(jù)銀行機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，按照分類監(jiān)管、循序漸進(jìn)的原則，合理把握標(biāo)準(zhǔn)與尺度。如，科技人員少、信息系統(tǒng)種類不多的銀行機(jī)構(gòu)，可以不設(shè)置單獨(dú)的安全管理部門，但應(yīng)

32、設(shè)置專職的崗位；信息科技崗位設(shè)置可以彼此兼職，但不相容崗位應(yīng)分離，做到操作系統(tǒng)管理員、業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理員及數(shù)據(jù)庫(kù)管理員彼此分離、網(wǎng)絡(luò)管理員和其他系統(tǒng)管理員彼此分離、批量處理人員和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)管理員彼此分離。4.1 安全管理機(jī)制與管理組織檢查項(xiàng)1：信息分類和保護(hù)體系基本要求：商業(yè)銀行信息科技部門應(yīng)對(duì)各類信息系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)信息系統(tǒng)的重要程度等因素，建立和實(shí)施信息系統(tǒng)分類和保護(hù)體系，并保證該體系在銀行內(nèi)部的貫徹落實(shí)。檢查方法、步驟：（1）調(diào)閱信息系統(tǒng)分類管理制度，查看相關(guān)制度是否建立健全，是否對(duì)信息類別和訪問(wèn)人員的范圍、級(jí)別作出明確規(guī)定；（2）檢查商業(yè)銀行是否針對(duì)不同的信息系統(tǒng)，制訂了不同的安全防

33、范措施，采取了不同的技術(shù)防范手段；（3）檢查商業(yè)銀行是否對(duì)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和防范。檢查項(xiàng)2：安全管理機(jī)制基本要求：商業(yè)銀行信息科技部門應(yīng)落實(shí)信息安全管理職能。包括：建立信息安全計(jì)劃和保持長(zhǎng)效的管理機(jī)制，提高全體員工信息安全意識(shí)，就安全問(wèn)題向其他部門提供建議，定期向信息科技管理委員會(huì)提交本行信息安全評(píng)估報(bào)告等。信息安全管理機(jī)制應(yīng)包括信息安全標(biāo)準(zhǔn)、策略、實(shí)施計(jì)劃和持續(xù)維護(hù)計(jì)劃。檢查方法、步驟：（1）調(diào)閱商業(yè)銀行信息安全計(jì)劃或相關(guān)文檔，檢查商業(yè)銀行是否制訂信息安全計(jì)劃。（2）分析信息安全計(jì)劃，評(píng)估商業(yè)銀行信息科技部門能否對(duì)信息安全進(jìn)行持續(xù)、長(zhǎng)期和有效的管理，確保信息安全和信息系統(tǒng)安全運(yùn)行。（3）

34、檢查商業(yè)銀行信息科技部門是否組織培訓(xùn)和宣傳教育等活動(dòng)以提高全體員工信息安全意識(shí)，是否就安全問(wèn)題向其他部門提供安全建議。（4）檢查商業(yè)銀行信息科技部門是否對(duì)各類信息和信息系統(tǒng)制訂相應(yīng)的信息安全標(biāo)準(zhǔn)，是否制訂相關(guān)的管理策略，是否制訂實(shí)施計(jì)劃，是否制訂持續(xù)改進(jìn)、完善計(jì)劃。通過(guò)訪談了解這些管理策略和計(jì)劃是否有效實(shí)施。（5）調(diào)閱信息安全評(píng)估報(bào)告，檢查信息科技部門是否定期對(duì)本行信息安全進(jìn)行評(píng)估。檢查項(xiàng)3：信息安全策略基本要求：商業(yè)銀行應(yīng)制訂詳細(xì)的信息安全策略，至少包括以下內(nèi)容：信息安全制度管理、信息安全組織管理、資產(chǎn)管理、人員安全管理、物理與環(huán)境安全管理、通信與運(yùn)營(yíng)管理、訪問(wèn)控制管理、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)與維護(hù)管理、

35、信息安全事故管理、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、合規(guī)性管理。檢查方法、步驟：（1）調(diào)閱商業(yè)銀行信息安全策略，檢查是否制定信息安全策略及其內(nèi)容是否完整、全面。（2）調(diào)閱信息安全管理規(guī)定，查看是否制定信息安全管理規(guī)定以及是否具有相應(yīng)的實(shí)施要求和細(xì)則。檢查項(xiàng)4：信息安全組織基本要求：商業(yè)銀行應(yīng)建立配套的安全管理職能部門，通過(guò)管理機(jī)構(gòu)的崗位設(shè)置、人員的分工以及各種資源的配備，為信息系統(tǒng)的安全管理提供組織上的保障。應(yīng)設(shè)立安全主管、安全管理各個(gè)方面的負(fù)責(zé)人崗位，并定義各負(fù)責(zé)人的職責(zé)；應(yīng)根據(jù)各個(gè)部門和崗位的職責(zé)明確授權(quán)審批部門及批準(zhǔn)人，對(duì)系統(tǒng)投入運(yùn)行、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)接入和重要資源的訪問(wèn)等關(guān)鍵活動(dòng)進(jìn)行審批；安全管理人員應(yīng)負(fù)責(zé)定期

36、進(jìn)行安全檢查，檢查內(nèi)容包括系統(tǒng)日常運(yùn)行、系統(tǒng)漏洞和數(shù)據(jù)備份等情況。檢查方法、步驟：（1）調(diào)閱相關(guān)崗位職責(zé)說(shuō)明文件，檢查是否設(shè)立系統(tǒng)管理員、網(wǎng)絡(luò)管理員、安全管理員等崗位，并定義各個(gè)工作崗位的職責(zé)；（2）檢查是否限制安全管理員不能兼任網(wǎng)絡(luò)管理員、系統(tǒng)管理員、數(shù)據(jù)庫(kù)管理員等；（3）查詢相關(guān)制度文件和審批記錄，檢查是否根據(jù)各個(gè)部門和崗位的職責(zé)明確授權(quán)審批部門及批準(zhǔn)人，對(duì)系統(tǒng)投入運(yùn)行、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)接入和重要資源的訪問(wèn)等關(guān)鍵活動(dòng)進(jìn)行審批； （4）調(diào)閱信息安全檢查記錄，檢查安全管理員是否定期進(jìn)行安全檢查，檢查內(nèi)容包括系統(tǒng)日常運(yùn)行、系統(tǒng)漏洞和數(shù)據(jù)備份等情況，檢查結(jié)果是否及時(shí)報(bào)告和處理。4.2 安全管理制度檢查項(xiàng)1

37、：規(guī)章制度基本要求：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)信息安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、評(píng)估；應(yīng)對(duì)信息安全管理工作建立相應(yīng)的管理制度；應(yīng)要求管理人員或操作人員嚴(yán)格執(zhí)行管理制度，各項(xiàng)操作符合制度要求；應(yīng)注明安全管理制度密級(jí)程度，并進(jìn)行密級(jí)管理；信息安全制度建設(shè)應(yīng)全面涵蓋信息系統(tǒng)的安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如：用戶管理、物理安全、網(wǎng)絡(luò)安全、操作系統(tǒng)安全、數(shù)據(jù)庫(kù)安全、各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全、客戶端安全、病毒防護(hù)、敏感數(shù)據(jù)保護(hù)、文檔管理等內(nèi)容。信息安全制度應(yīng)包含違規(guī)處罰條款；重要工作和崗位應(yīng)制訂詳盡的管理辦法和工作職責(zé)；信息安全制度應(yīng)包括對(duì)服務(wù)商的責(zé)任和義務(wù)要求；信息安全事件報(bào)告制度和處理流程應(yīng)清晰明確；信息安全管理制度應(yīng)注明發(fā)布范圍，有發(fā)文編號(hào)和相關(guān)部

38、門的收文記錄；信息安全制度應(yīng)及時(shí)發(fā)布和修訂。商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的信息系統(tǒng)管理制度，管理制度應(yīng)正式發(fā)文予以公布，或收集整理形成制度匯編以便于員工學(xué)習(xí)掌握。檢查方法、步驟：（1）調(diào)閱商業(yè)銀行信息安全管理相關(guān)的會(huì)議記錄。（2）調(diào)閱信息安全相關(guān)的制度，查看：(a)是否圍繞著風(fēng)險(xiǎn)分析、評(píng)估報(bào)告開(kāi)展制度建設(shè)，各項(xiàng)制度能否有效防范風(fēng)險(xiǎn)；（b）已有制度是否涵蓋信息系統(tǒng)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，包括用戶管理、物理安全、網(wǎng)絡(luò)安全、操作系統(tǒng)安全、數(shù)據(jù)庫(kù)安全、各類業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)安全、客戶端安全、病毒防護(hù)、敏感數(shù)據(jù)保護(hù)、文檔管理等內(nèi)容；（c）是否包含違規(guī)的處罰條款；（d）是否包括針對(duì)服務(wù)商的管理要求，如職責(zé)和義務(wù)；（e）是否建立信息

39、安全事件報(bào)告制度和處理流程，制度和流程是否清晰和明確；(3)調(diào)閱信息安全管理部門職責(zé)和工作計(jì)劃，查看是否對(duì)重要的信息系統(tǒng)安全管理崗位制定了明確的管理辦法和工作職責(zé)。（4）信息安全管理負(fù)責(zé)人員座談，了解近期信息安全方面的重大（管理、安全、人事等方面）事件，檢查是否已經(jīng)針對(duì)上述事件對(duì)信息安全制度進(jìn)行了及時(shí)修訂和頒布實(shí)施。檢查項(xiàng)2：制度合規(guī)基本要求：信息安全制度應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)信息科技管理的法律法規(guī)；應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)信息科技管理的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)；應(yīng)符合銀監(jiān)會(huì)有關(guān)要求；對(duì)于擁有境外機(jī)構(gòu)的銀行，其制度也應(yīng)符合境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求。檢查方法、步驟：（1）調(diào)閱信息安全制度，檢查：（a）制度是否遵循國(guó)家有關(guān)信息科技管理的

40、法律法規(guī)要求；（b）技術(shù)性比較強(qiáng)的信息系統(tǒng)安全制度是否低于國(guó)家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定；（c）審查其是否與銀監(jiān)會(huì)相關(guān)辦法、要求相沖突。（2）與信息安全管理負(fù)責(zé)人座談，了解該銀行是否在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，境外分支機(jī)構(gòu)信息安全制度是否符合所在國(guó)、地區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求。檢查項(xiàng)3：制度執(zhí)行基本要求：信息科技相關(guān)工作應(yīng)嚴(yán)格遵守信息安全制度規(guī)定；對(duì)違規(guī)操作的應(yīng)根據(jù)相應(yīng)條款進(jìn)行處罰；被處罰管理部門或個(gè)人應(yīng)對(duì)違規(guī)操作進(jìn)行整改；審計(jì)部門應(yīng)對(duì)信息安全制度執(zhí)行情況定期進(jìn)行審計(jì)。檢查方法、步驟：（1）與負(fù)責(zé)信息安全的人員訪談，了解信息安全制度執(zhí)行情況；（2）調(diào)閱銀行或部門會(huì)議記錄，查看銀行或部門是否對(duì)日志、視頻等記錄中出現(xiàn)的違規(guī)操作

41、行為進(jìn)行過(guò)認(rèn)定，并對(duì)違規(guī)人員或部門進(jìn)行過(guò)處罰；（3）調(diào)閱銀行或部門會(huì)議記錄，查看是否對(duì)違規(guī)操作進(jìn)行過(guò)整改，整改的后續(xù)情況如何。對(duì)于因制度漏洞造成的風(fēng)險(xiǎn)，是否及時(shí)對(duì)相關(guān)制度進(jìn)行了修改：（4）調(diào)閱內(nèi)、外部審計(jì)資料，查看是否有關(guān)于信息安全制度執(zhí)行情況的審計(jì)報(bào)告；（5）調(diào)閱審計(jì)文件，查看對(duì)信息安全制度執(zhí)行情況的審計(jì)頻度和審計(jì)內(nèi)容是否符合銀行要求；（6）調(diào)閱銀行或部門文件，查看是否對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行過(guò)整改落實(shí)，后續(xù)的整改落實(shí)情況是否符合審計(jì)要求。4.3 人員管理檢查項(xiàng)1：人員管理基本要求：（1）信息科技的崗位設(shè)置應(yīng)合理，應(yīng)做到分工明確、職責(zé)清晰，重要崗位需要相互制約、監(jiān)督；（2）信息科技人員應(yīng)無(wú)不良記

42、錄；信息科技人員的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)水平應(yīng)達(dá)到本行要求；應(yīng)加強(qiáng)對(duì)臨時(shí)聘用或合同制信息科技人員的安全管理措施；（3）應(yīng)對(duì)信息科技人員權(quán)限進(jìn)行分級(jí)管理，關(guān)鍵崗位應(yīng)有AB角；應(yīng)分離不相容崗位人員職責(zé)，不得兼任；（4）信息安全管理崗位應(yīng)配備專職安全管理員。關(guān)鍵區(qū)域或部位的安全管理員應(yīng)符合機(jī)要人員管理要求，對(duì)涉密人員應(yīng)簽訂保密協(xié)議；（5）信息科技人員管理要全面，應(yīng)包括背景調(diào)查、人員招聘、上崗培訓(xùn)、安全培訓(xùn)、人員離崗審查、強(qiáng)制休假等方面。檢查方法、步驟：（1）調(diào)閱銀行人事制度，了解銀行的信息科技崗位設(shè)置情況，是否配備了專門的安全管理崗位；（2）與信息科技管理人員和普通員工進(jìn)行座談，聽(tīng)取其對(duì)信息科技崗位設(shè)置的意

43、見(jiàn)，分析崗位設(shè)置是否合理；（3）調(diào)閱銀行人事檔案，查看是否建立了信息科技人員的績(jī)效考核制度，查看信息科技人員是否有不良記錄；（4）調(diào)閱銀行人事檔案和與信息科技從業(yè)人員進(jìn)行座談，了解信息科技人員的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)水平；（5）調(diào)閱銀行人事管理制度或部門人事管理制度，分析是否有針對(duì)正式信息科技人員、臨時(shí)聘用或合同制信息科技人員及顧問(wèn)制定不同的人事管理制度；（6）調(diào)閱信息安全管理的相關(guān)制度，確認(rèn)是否對(duì)不同信息科技崗位進(jìn)行了權(quán)限劃分和分級(jí)管理，并能貫徹落實(shí)上述制度和要求。4.4 安全評(píng)估報(bào)告檢查項(xiàng)1：安全評(píng)估報(bào)告基本要求：商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)信息系統(tǒng)安全情況進(jìn)行評(píng)估，并提交安全評(píng)估報(bào)告。當(dāng)信息系統(tǒng)發(fā)生重大變化

44、時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行信息安全評(píng)估。對(duì)安全評(píng)估中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)整改。檢查方法、步驟：（1）調(diào)閱安全評(píng)估報(bào)告，檢查商業(yè)銀行是否定期對(duì)信息系統(tǒng)安全進(jìn)行評(píng)估。如果信息系統(tǒng)發(fā)生重大變化或升級(jí)后，是否及時(shí)進(jìn)行信息安全評(píng)估：（2）檢查安全評(píng)估是否全面，是否覆蓋所有信息系統(tǒng)，是否覆蓋所有信息安全范圍；（3）檢查安全評(píng)估報(bào)告反映的問(wèn)題是否及時(shí)得到處理或改進(jìn)。4.5 宣傳、教育和培訓(xùn)檢查項(xiàng)1：宣傳、教育和培訓(xùn)基本要求：高管層、信息安全管理部門負(fù)責(zé)人應(yīng)知曉信息安全政策；銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶的信息安全重要性的宣傳教育工作；銀行應(yīng)定期組織員工進(jìn)行信息系統(tǒng)安全重要性教育；銀行應(yīng)組織員工學(xué)習(xí)基本的信息系統(tǒng)安全管理制度；信息科技人

45、員應(yīng)掌握與其崗位相關(guān)的信息安全管理制度。檢查方法、步驟：（1）與高管層、信息安全管理部門負(fù)責(zé)人座談，了解是否知曉本銀行的信息安全政策；（2）與高管層座談，了解銀行是否對(duì)客戶進(jìn)行過(guò)信息安全方面的宣傳教育，其內(nèi)容、力度和頻度如何；（3）與普通員工座談，了解是否接受過(guò)有關(guān)信息安全方面教育；（4）抽查銀行內(nèi)部部門的學(xué)習(xí)記錄，看是否組織過(guò)信息安全防范知識(shí)方面的學(xué)習(xí)培訓(xùn)；（5）與普通員工座談，看是否知曉本銀行基本的信息安全制度；（6）調(diào)閱信息科技部門的學(xué)習(xí)記錄，看是否對(duì)信息科技人員進(jìn)行過(guò)信息安全制度的傳達(dá)，是否組織過(guò)信息安全制度的學(xué)習(xí)培訓(xùn)；（7）與信息科技人員座談，看是否掌握與其從事崗位相關(guān)的信息安全管理

46、制度。5.系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、測(cè)試與維護(hù)5.1開(kāi)發(fā)管理良好的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)管理是一個(gè)系統(tǒng)能否穩(wěn)健運(yùn)行的必要前提，因此應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行系統(tǒng)開(kāi)發(fā)管理工作的檢查力度，從而準(zhǔn)確評(píng)估各運(yùn)行系統(tǒng)以及即將上線系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性。通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行的相關(guān)制度、規(guī)定、流程以及文檔、記錄的檢查和分析，了解其管理層是否統(tǒng)籌考慮系統(tǒng)開(kāi)發(fā)與信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃及業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)的一致性，是否對(duì)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的可行性、必要性、成本效益核算以及存在的風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行全面評(píng)估，是否建設(shè)了合理的開(kāi)發(fā)管理組織框架，是否對(duì)開(kāi)發(fā)過(guò)程進(jìn)行了全面的風(fēng)險(xiǎn)管控，以確保系統(tǒng)開(kāi)發(fā)過(guò)程的合理、高效和安全。檢查項(xiàng)1：管理架構(gòu)基本要求：應(yīng)建立信息科技管理委員會(huì)對(duì)信息系統(tǒng)項(xiàng)目建設(shè)的審批

47、、授權(quán)機(jī)制，重大信息系統(tǒng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)應(yīng)經(jīng)過(guò)銀行董事會(huì)的批準(zhǔn)，并符合該機(jī)構(gòu)的IT戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。信息科技部門應(yīng)設(shè)置獨(dú)立的崗位并配備足夠的具備相關(guān)知識(shí)和技能的專業(yè)人員對(duì)信息系統(tǒng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)進(jìn)行集中管理，系統(tǒng)開(kāi)發(fā)應(yīng)成立專門的開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目組，具體負(fù)責(zé)信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)建設(shè)。在系統(tǒng)開(kāi)發(fā)立項(xiàng)審批前，應(yīng)進(jìn)行系統(tǒng)開(kāi)發(fā)可行性研究，以控制與信息科技有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目開(kāi)發(fā)過(guò)程中應(yīng)定期向首席信息官或高級(jí)管理層匯報(bào)項(xiàng)目實(shí)施狀況。信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)過(guò)程應(yīng)有業(yè)務(wù)需求部門人員參與，并定期與業(yè)務(wù)需求部門一起審核信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)建設(shè)情況，查看是否能夠滿足生產(chǎn)業(yè)務(wù)的需要，是否與業(yè)務(wù)需求相符合，是否對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行了有效控制。檢查方法、步驟：（

48、1）檢查商業(yè)銀行是否有系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的可行性研究、成本效益分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等報(bào)告，查看是否對(duì)項(xiàng)目的可行性、成本效益核算以及可能出現(xiàn)的各種操作風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)損失、無(wú)效系統(tǒng)規(guī)劃等進(jìn)行了深入的分析；（2）調(diào)閱相關(guān)會(huì)議紀(jì)要，查看相關(guān)分析結(jié)果是否得到信息科技管理委員會(huì)的認(rèn)可，分析信息科技管理委員會(huì)是否對(duì)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的可行性、必要性以及與IT戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)的一致有充分認(rèn)識(shí)；（3）對(duì)于重大信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，查看是否有銀行董事會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的記錄；（4）調(diào)閱重大項(xiàng)目相關(guān)開(kāi)發(fā)建設(shè)文檔，查看是否成立了專門的項(xiàng)目組，具體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)建設(shè)。如成立有項(xiàng)目組，調(diào)閱項(xiàng)目組相關(guān)工作文件，檢查項(xiàng)目組是否盡職完成其相關(guān)職責(zé)；（5）

49、查看是否有項(xiàng)目實(shí)施部門定期向信息科技管理委員會(huì)報(bào)告系統(tǒng)開(kāi)發(fā)進(jìn)展的報(bào)告；（6）查看商業(yè)銀行是否設(shè)置獨(dú)立的部門負(fù)責(zé)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，調(diào)閱部門人員清單及簡(jiǎn)介（含資質(zhì)），判斷該部門人員的數(shù)量和專業(yè)背景對(duì)于其承擔(dān)的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)職責(zé)是否充分和適當(dāng)；（7）調(diào)閱項(xiàng)目開(kāi)發(fā)相關(guān)文件，查看信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)過(guò)程是否有業(yè)務(wù)部門人員參與，檢查項(xiàng)目開(kāi)發(fā)過(guò)程中開(kāi)發(fā)部門是否與業(yè)務(wù)部門定期總結(jié)信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)建設(shè)情況，以確認(rèn)正在開(kāi)發(fā)的系統(tǒng)是否與業(yè)務(wù)需求相符合，是否對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行了有效控制；（8）檢查信息系統(tǒng)投產(chǎn)后，實(shí)施部門是否組織了對(duì)系統(tǒng)的后評(píng)價(jià)，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果及時(shí)對(duì)系統(tǒng)功能進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。檢查項(xiàng)2：制度建設(shè)基本要求：商業(yè)銀行應(yīng)制定全面的信息

50、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)管理制度和流程，包括但不限于系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)流程和組織管理、參與部門的職責(zé)劃分、時(shí)間進(jìn)度和財(cái)務(wù)預(yù)算管理、質(zhì)量檢測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等。商業(yè)銀行制定的制度和流程，應(yīng)涵蓋信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的全周期，包括：分析、設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)或外購(gòu)、測(cè)試、試運(yùn)行、部署、維護(hù)和退出等，制度和流程應(yīng)經(jīng)過(guò)高級(jí)管理層和相關(guān)部門的認(rèn)可，明確相關(guān)部門和人員的職責(zé)，并定期進(jìn)行評(píng)估和更新。檢查方法、步驟：（1）調(diào)閱商業(yè)銀行系統(tǒng)開(kāi)發(fā)相關(guān)的制度和流程，檢查其是否明確了管理組織及職責(zé)，是否對(duì)開(kāi)發(fā)流程管理進(jìn)行全面的管控。是否建立了質(zhì)量檢測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制等；（2）詢問(wèn)相關(guān)人員，是否有高級(jí)管理層和所有有關(guān)部門認(rèn)可這些制度和流程的說(shuō)明，查看相關(guān)會(huì)議紀(jì)要、相關(guān)文

51、件的傳閱痕跡等；（3）檢查系統(tǒng)開(kāi)發(fā)過(guò)程中，相關(guān)制度和流程是否得到有效的實(shí)施，如是否界定了明確的部門和人員職責(zé)，職責(zé)劃分是否合理，是否有完整的時(shí)間進(jìn)度管理和財(cái)務(wù)預(yù)算管理，是否要求實(shí)施部門定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況等；（4）檢查商業(yè)銀行制定的制度和流程是否涵蓋了信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的立項(xiàng)、可行性分析、制定需求、方案設(shè)計(jì)、程序開(kāi)發(fā)、系統(tǒng)測(cè)試、系統(tǒng)驗(yàn)收、使用培訓(xùn)、實(shí)施操作和維護(hù)等各環(huán)節(jié)。檢查項(xiàng)3：項(xiàng)目控制體系基本要求：（1）商業(yè)銀行應(yīng)制定合理的項(xiàng)目生命周期，加強(qiáng)項(xiàng)目生命周期管理，包括系統(tǒng)分析、

52、設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)或外購(gòu)、測(cè)試、試運(yùn)行、部署、維護(hù)和退出；（2）應(yīng)開(kāi)展對(duì)系統(tǒng)需求和技術(shù)架構(gòu)的管理，使系統(tǒng)需求與業(yè)務(wù)目標(biāo)保持一致；（3）應(yīng)當(dāng)建立一套符合質(zhì)量管理標(biāo)準(zhǔn)的質(zhì)量控制體系，有效控制開(kāi)發(fā)質(zhì)量；（4）應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，在系統(tǒng)開(kāi)發(fā)過(guò)程中落實(shí)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；（5）系統(tǒng)開(kāi)發(fā)環(huán)境與運(yùn)行環(huán)境應(yīng)當(dāng)分離，包括網(wǎng)絡(luò)分離、設(shè)備分離、數(shù)據(jù)分離、人員分離等，防止開(kāi)發(fā)活動(dòng)對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)行環(huán)境造成風(fēng)險(xiǎn)；（6）系統(tǒng)開(kāi)發(fā)過(guò)程中應(yīng)進(jìn)行必要的安全控制，應(yīng)對(duì)源代碼進(jìn)行有效管理，對(duì)程序源代碼進(jìn)行嚴(yán)格的審查，不應(yīng)留有“后門”，即不應(yīng)以維護(hù)、支持或操作需要為借口，設(shè)計(jì)有違反或繞過(guò)安全規(guī)則的任何類型的入口和文檔中未說(shuō)明的任何模式的入口。

53、檢查方法、步驟：（1）檢查銀行是否有信息系統(tǒng)生命周期管理制度，是否有項(xiàng)目生命周期管理流程和記錄；（2）檢查系統(tǒng)需求和技術(shù)架構(gòu)的評(píng)估文檔，看系統(tǒng)需求與業(yè)務(wù)目標(biāo)是否保持一致；（3）詢問(wèn)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)部門負(fù)責(zé)人，銀行是否建立了系統(tǒng)開(kāi)發(fā)質(zhì)量控制體系，調(diào)閱其項(xiàng)目質(zhì)量控制標(biāo)準(zhǔn)、代碼編寫(xiě)規(guī)范（軟件）以及質(zhì)量控制檢查和監(jiān)督的記錄；（4）檢查是否有項(xiàng)目需求和計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析,是否有對(duì)業(yè)務(wù)操作環(huán)境（如人員素質(zhì)、操作場(chǎng)所等環(huán)境）的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分析，是否有對(duì)項(xiàng)目延期的風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目進(jìn)程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目外包的風(fēng)險(xiǎn)等關(guān)鍵控制點(diǎn)制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施，是否有風(fēng)險(xiǎn)控制措施的落實(shí)記錄和監(jiān)督記錄；（5）檢查系統(tǒng)開(kāi)發(fā)環(huán)境和運(yùn)行環(huán)境

54、是否分離，網(wǎng)絡(luò)是否有效隔離，設(shè)備是否獨(dú)立于生產(chǎn)系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)人員是否接觸生產(chǎn)系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)過(guò)程中是否使用了生產(chǎn)數(shù)據(jù),使用的生產(chǎn)數(shù)據(jù)是否得到高級(jí)管理層的批準(zhǔn)并經(jīng)過(guò)脫敏或相關(guān)限制；（6）檢查系統(tǒng)開(kāi)發(fā)過(guò)程中，是否進(jìn)行安全控制，是否對(duì)源代碼進(jìn)行有效管理和嚴(yán)格的審查，系統(tǒng)所有入口是否都經(jīng)過(guò)安全規(guī)則的控制，并在系統(tǒng)開(kāi)發(fā)文檔中全部注明。檢查項(xiàng)4：系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)基本要求：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)隊(duì)伍的管理，合理選擇具備相當(dāng)專業(yè)知識(shí)和技術(shù)水平的項(xiàng)目經(jīng)理，并應(yīng)對(duì)技術(shù)人員，尤其是外來(lái)技術(shù)人員的開(kāi)發(fā)行為加強(qiáng)管理，對(duì)于外包開(kāi)發(fā)與合作開(kāi)發(fā)的開(kāi)發(fā)方應(yīng)進(jìn)行充分調(diào)研分析，以保證系統(tǒng)的可靠性；應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息科技項(xiàng)目文檔管理和文檔版本控制

55、；銀行信息科技開(kāi)發(fā)部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)過(guò)程的檢查，確保開(kāi)發(fā)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。對(duì)以外包和合作開(kāi)發(fā)為主進(jìn)行信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)建設(shè)的銀行機(jī)構(gòu)，應(yīng)特別重視對(duì)外來(lái)技術(shù)人員的開(kāi)發(fā)行為加強(qiáng)管理，對(duì)于外包開(kāi)發(fā)與合作開(kāi)發(fā)的開(kāi)發(fā)方應(yīng)進(jìn)行充分調(diào)研分析，以保證系統(tǒng)的可靠性。檢查方法、步驟：（1）詢問(wèn)商業(yè)銀行對(duì)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)經(jīng)理的知識(shí)水平要求，查看部分項(xiàng)目開(kāi)發(fā)經(jīng)理的資信歷史、資格證書(shū)、從業(yè)經(jīng)歷的調(diào)查記錄；（2）對(duì)于外包開(kāi)發(fā)與合作開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目，詢問(wèn)項(xiàng)目管理成員，開(kāi)發(fā)方是否在業(yè)內(nèi)有過(guò)針對(duì)客戶的不良紀(jì)錄,商業(yè)銀行是否有對(duì)開(kāi)發(fā)方技術(shù)實(shí)力與人力資源充分性進(jìn)行分析；（3）檢查是否制定了文檔管理規(guī)范制度，查看項(xiàng)目開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)、源代碼、技術(shù)使用和運(yùn)行維護(hù)說(shuō)明書(shū)

56、、用戶使用手冊(cè)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等項(xiàng)目文檔管理是否符合規(guī)范，是否進(jìn)行了文檔的版本控制；（4）檢查銀行是否有系統(tǒng)開(kāi)發(fā)過(guò)程的檢查記錄，是否對(duì)系統(tǒng)完整性、惡意代碼和后門程序進(jìn)行了檢查。檢查項(xiàng)5：數(shù)據(jù)繼承和遷移基本要求：信息系統(tǒng)升級(jí)變更，應(yīng)特別重視對(duì)歷史數(shù)據(jù)的繼承和遷移。應(yīng)合理規(guī)劃數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，并進(jìn)行數(shù)據(jù)兼容性分析，防止因兼容性不夠而造成歷史數(shù)據(jù)的無(wú)法使用和繼承，進(jìn)而影響業(yè)務(wù)生產(chǎn)和客戶利益。信息系統(tǒng)升級(jí)變更前，應(yīng)制訂詳細(xì)的數(shù)據(jù)遷移計(jì)劃，并提前進(jìn)行數(shù)據(jù)遷移測(cè)試和數(shù)據(jù)有效性、兼容性驗(yàn)證。商業(yè)銀行應(yīng)制定并落實(shí)相關(guān)制度、標(biāo)準(zhǔn)和流程，確保信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、測(cè)試、維護(hù)過(guò)程中數(shù)據(jù)的完整性、安全性和可用性。檢查方法、步驟：（1）

57、檢查是否進(jìn)行新舊系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)兼容程度分析，并形成書(shū)面報(bào)告；（2）檢查業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線前，是否制訂詳細(xì)的數(shù)據(jù)遷移計(jì)劃，數(shù)據(jù)遷移計(jì)劃是否嚴(yán)密；（3）檢查業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線或升級(jí)前，是否進(jìn)行過(guò)數(shù)據(jù)遷移測(cè)試和數(shù)據(jù)有效性、兼容程度驗(yàn)證；有數(shù)據(jù)移植時(shí)，檢查是否針對(duì)新舊系統(tǒng)中被移植部分?jǐn)?shù)據(jù)的一致性進(jìn)行過(guò)驗(yàn)證，對(duì)數(shù)據(jù)調(diào)整時(shí)，是否對(duì)調(diào)整過(guò)程進(jìn)行了完整記錄并由相關(guān)人員簽字；（4）檢查是否制定了相關(guān)制度、標(biāo)準(zhǔn)和流程，以保證信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、測(cè)試、維護(hù)過(guò)程中數(shù)據(jù)的完整性、安全性和可用性。5.2系統(tǒng)測(cè)試與上線 充分的系統(tǒng)測(cè)試和周密的上線程序是保障系統(tǒng)正常穩(wěn)定運(yùn)行的重要環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行應(yīng)該確保充分的系統(tǒng)測(cè)試和具備完善系統(tǒng)上線程序的管理，

58、以確保系統(tǒng)的測(cè)試結(jié)果是可信的，上線流程是完善的。通過(guò)對(duì)相關(guān)制度、流程和程序的檢查，分析商業(yè)銀行在系統(tǒng)測(cè)試和上線過(guò)程是否存在缺陷，從而對(duì)各系統(tǒng)做出合理的評(píng)估，避免系統(tǒng)測(cè)試不充分上線，或上線程序不周密，導(dǎo)致系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，造成損失。 檢查項(xiàng)1：系統(tǒng)測(cè)試基本要求：商業(yè)銀行應(yīng)為所有的主要變更建立充分的測(cè)試體系（如：系統(tǒng)單元測(cè)試、系統(tǒng)集成測(cè)試、系統(tǒng)驗(yàn)收測(cè)試、用戶測(cè)試、預(yù)演、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換的驗(yàn)證、平行測(cè)試等）以保證系統(tǒng)測(cè)試的完整和充分；商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的測(cè)試團(tuán)隊(duì)，并確保測(cè)試工作的公正性和獨(dú)立性；應(yīng)當(dāng)確保充分，完整的系統(tǒng)測(cè)試；測(cè)試環(huán)境應(yīng)與生產(chǎn)環(huán)境相隔離；應(yīng)當(dāng)對(duì)信息系統(tǒng)功能進(jìn)行充分測(cè)試，保障系統(tǒng)功能與業(yè)務(wù)目標(biāo)一致；應(yīng)當(dāng)

59、對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行非功能測(cè)試，保證系統(tǒng)的兼容性、可靠性、通用性、安裝的可操作性，防范在信息系統(tǒng)性能峰值情況下發(fā)生的問(wèn)題。系統(tǒng)變更應(yīng)建立回滾變更的程序，以便于在發(fā)生問(wèn)題的情況下可以恢復(fù)到原始的程序、系統(tǒng)配置和數(shù)據(jù)，在變更遷徙到生產(chǎn)環(huán)境前應(yīng)進(jìn)行回滾程序的試運(yùn)行，以保證回滾程序是有效、可靠的。系統(tǒng)測(cè)試過(guò)程中應(yīng)對(duì)測(cè)試的情況進(jìn)行規(guī)范的記錄，最終形成測(cè)試文檔并進(jìn)行分析。檢查方法、步驟：1）檢查系統(tǒng)變更的測(cè)試報(bào)告，分析測(cè)試內(nèi)容和測(cè)試步驟是否完整，測(cè)試用例是否充分涵蓋所有業(yè)務(wù)場(chǎng)景；（2）調(diào)閱測(cè)試團(tuán)隊(duì)人員清單，分析測(cè)試團(tuán)隊(duì)人員角色、知識(shí)水平等是否充分，詢問(wèn)相關(guān)負(fù)責(zé)人通過(guò)哪些措施保證測(cè)試團(tuán)隊(duì)的公正性和獨(dú)立性；（3）調(diào)

60、閱測(cè)試方案、測(cè)試用例、測(cè)試記錄等，分析銀行的測(cè)試方案是否完善，測(cè)試計(jì)劃是否完整，測(cè)試環(huán)境是否與生產(chǎn)環(huán)境相隔離，測(cè)試用例是否充分，測(cè)試用例是否有生產(chǎn)數(shù)據(jù)，當(dāng)使用生產(chǎn)數(shù)據(jù)測(cè)試時(shí)是否得到高級(jí)管理層的審批并采取相關(guān)限制及進(jìn)行脫敏處理，測(cè)試執(zhí)行情況記錄是否完整，查看是否有對(duì)充分測(cè)試的審核報(bào)告；（4）調(diào)閱功能測(cè)試記錄，查看系統(tǒng)功能測(cè)試結(jié)果是否與業(yè)務(wù)需求一致；（5）調(diào)閱非功能性測(cè)試報(bào)告或記錄（非功能測(cè)試技術(shù)主要包括：配置和安裝測(cè)試、兼容性和互操作性測(cè)試、文檔和幫助測(cè)試、錯(cuò)誤恢復(fù)測(cè)試、性能測(cè)試、可靠性測(cè)試、保密性測(cè)試、壓力測(cè)試、可用性測(cè)試、容量測(cè)試），分析測(cè)試用例是否充分，測(cè)試結(jié)果是否與業(yè)務(wù)需求一致；（6）檢