財產(chǎn)保險原理和實務-第五章-家庭財產(chǎn)保險-PPT課件

1、第五章 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)綜合保險家庭財產(chǎn)兩全保險農(nóng)民房屋保險附加盜搶險7/20/20221財產(chǎn)保險原理與實務 羅向明第一節(jié) 普通家庭財產(chǎn)保險一、適用范圍：凡城鄉(xiāng)居民自有的家庭財產(chǎn)以及代他人保管或與他人共有的家庭財產(chǎn)。家庭財產(chǎn)普通承保不可承保特約承保7/20/20222財產(chǎn)保險原理與實務 羅向明1、普通可以承保的財產(chǎn)：（1）房屋及其室內附屬設備和室內裝修；（2）存放于室內的其它家庭財產(chǎn)（家具、家電、衣服、床上用品、文化娛樂用品及其他生活用品）（3）農(nóng)村家庭的非動力農(nóng)具、工具和已收獲的農(nóng)產(chǎn)品、副業(yè)產(chǎn)品（4）非機動交通工具以上財產(chǎn)必須坐落或存放于保單載明的地址，否則不予承保和賠償。2

2、. 特約承保的財產(chǎn)：7/20/20223財產(chǎn)保險原理與實務 羅向明（1）難以鑒定其價值的，如貨幣、有價證券、文件、圖表、技術資料；（2）家養(yǎng)動物；（3）生產(chǎn)營業(yè)用的房屋設備及生產(chǎn)資料；（4）違章或危險建筑；（5）非法占有、占用、擁有，如槍支、彈藥、毒品等。（1）財產(chǎn)的實際價值很難確定，必須由專業(yè)鑒定人員或公估部門才能確定價值的財產(chǎn)，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等；（2）不屬于普通家庭財產(chǎn)的，如個人研究或其他用途的無線電測試儀器、專業(yè)光學設備等。3. 不可保財產(chǎn)：7/20/20224財產(chǎn)保險原理與實務 羅向明（1） 火災、爆炸（2） 雷擊、暴風、暴雨、冰雹、雪災、洪水、臺風、地面下

3、陷、崖崩、龍卷風、冰凌、泥石流；（3） 空中運行物體的墜落以及外來不屬被保險人所有和使用的建筑物和其他固定物體的倒塌；（4） 暴風或暴雨使房屋重要結構（外墻、屋頂、屋架）倒塌造成保險財產(chǎn)的損失；（5） 施救費用二. 家庭財產(chǎn)保險的保險責任和除外責任1. 保險責任：2. 除外責任（1）事故原因的除外A. 戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動、盜搶；7/20/20225財產(chǎn)保險原理與實務 羅向明B. 核反應、核輻射和放射性污染；C. 被保險人及其家庭成員、寄居人、雇傭人員的違法、犯罪或故意行為。（2）損失、費用的除外A. 保險標的遭受保險事故引起的各種間接損失；B. 地震及其發(fā)生災害所造

4、成的一切損失；C. 家用電器因使用過度、超電壓、短路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因所造成本身的損毀；D. 座落在蓄洪區(qū)、行洪區(qū)、河岸邊、低洼地區(qū)以及防洪堤以外當?shù)爻Ｄ昃渌痪€以下的家庭財產(chǎn)，由于洪水所造成的損失；7/20/20226財產(chǎn)保險原理與實務 羅向明E. 保險標的本身缺陷、保管不善導致的損毀；保險標的的變質、霉爛、受潮、蟲蛀、自然磨損、自燃、烘烤所造成本身的損失；F. 行政、執(zhí)法行為引起的損失和費用；G. 其他不屬于保險責任范圍的損失和費用。三. 家庭財產(chǎn)保險的保險金額和賠償方式1. 保險金額由被保險人根據(jù)財產(chǎn)的購置價或實際價值自行估價并分別列明。單位統(tǒng)一投保的多份家庭財產(chǎn)保險，如保險

5、金額低于實際價值，多份保單的保險金額可一起計算。7/20/20227財產(chǎn)保險原理與實務 羅向明確定保險金額：單一保險金額與分項總保險金額2. 賠償方式采用第一危險賠償方式即在發(fā)生保險責任范圍內的損失時，應按實際損失賠償，而不是按責任比例分攤損失，但最高賠償金額不得超過保險金額。對房屋的損失仍采取比例分攤方式負責賠償。單一保險金額的賠償分項總保險金額的賠償重復保險7/20/20228財產(chǎn)保險原理與實務 羅向明四. 保險期限一般為1年五. 保險費率（基本、附加、短期費率）按下面危險等級制定費率：1. 建筑物 2. 地域3. 管理水平六.盜竊險（一）可保財產(chǎn) 與災害損失險的保險財產(chǎn)范圍相同7/20/

6、20229財產(chǎn)保險原理與實務 羅向明(二） 保險責任保險人負責賠償下列原因造成保險財產(chǎn)的損失：保險房屋及其附屬設備和室內裝修材料以及存放于保險地址室內的保險財產(chǎn)，因遭受外來人員撬、砸門窗、翻墻掘壁、持械搶劫，并有明顯現(xiàn)場痕跡的盜竊所致?lián)p失在3個月以上（三）除外責任1、被保險人及其家庭成員、服務人員、寄居人員的盜竊或縱容他人盜竊所致保險財產(chǎn)的損失2、因房門未鎖、窗戶未關，被外來人員順手偷摸或窗外鉤物所致?lián)p失7/20/202210財產(chǎn)保險原理與實務 羅向明3、其他不屬于保險責任范圍內的損失 盜竊險的費率一般在1%2%之間，其保險金額確定的原則和保險期限與災害損失險相同（四）賠償處理7/20/202

7、211財產(chǎn)保險原理與實務 羅向明第二節(jié) 家庭財產(chǎn)兩全保險一、保險性質家庭財產(chǎn)兩全保險兼有經(jīng)濟補償和到期還本雙重性質。二、保險期限：一般不超過10年。三、保險責任、保險金額、賠償方式與普通家 庭財產(chǎn)保險相同。7/20/202212財產(chǎn)保險原理與實務 羅向明四、保險儲金的交付保險儲金=1000X 保險費率 /保險期限的年利率五、保險儲金的退還六、賠償處理7/20/202213財產(chǎn)保險原理與實務 羅向明保險公司對下列房屋是不予承保的：1、由當?shù)卣疀Q定拆除的違章建筑和常年坐落在警戒水位線以下的房屋2、因興建水利或行洪被列為淹沒區(qū)、行洪區(qū)但尚未搬遷的房屋3、房屋的附屬建筑物，如廁所、花臺、下水道、堡坎

8、4、長期無人看管、年久失修的房屋以及蘆席、帆布、油氈、塑料膜、麥稈、竹子等材料作外墻、屋頂?shù)暮喴孜菖?、各種看守棚、灶火棚、倉捧棚、畜禽舍等臨時圈舍6、正處于緊急、危險狀態(tài)的房屋以及為新建房屋做準備的材料第三節(jié) 農(nóng)民房屋保險一、可保財產(chǎn)7/20/202214財產(chǎn)保險原理與實務 羅向明二、保險責任和除外責任三、保險金額和保險費率（一）保險金額1、定額式2、估價式（二）保險費率7/20/202215財產(chǎn)保險原理與實務 羅向明保險房屋及其附屬設備和室內裝修以及存放于保險地址室內的保險財產(chǎn)，因遭受外來人員撬砸門窗、翻墻峭壁、持械搶劫，并有明顯現(xiàn)場痕跡的盜竊所致?lián)p失在3個月以內未能破案的，保險人負責賠償

9、。第四節(jié) 家庭財產(chǎn)附加險：盜搶險一般做法：被保險人必須繳付附加的保險費一、保險責任7/20/202216財產(chǎn)保險原理與實務 羅向明二、除外責任1. 被保險人及其家庭成員、服務人員、寄宿人員的盜竊或縱容他人盜竊所致保險財產(chǎn)的損失；2. 因房屋門窗未鎖而遭盜竊所致保險財產(chǎn)的損失；3. 因外人無明顯盜竊痕跡，窗外鉤物行為所致保險財產(chǎn)的損失；7/20/202217財產(chǎn)保險原理與實務 羅向明4. 在保險財產(chǎn)存放處所無人居住或看管超過七天的情況下保險財產(chǎn)被盜竊而造成的損失；5. 在發(fā)生地震、洪水等自然災害時保險財產(chǎn)被盜竊而造成的損失；6. 在發(fā)生火災時保險財產(chǎn)被盜竊而造成的損失。7/20/202218財產(chǎn)

10、保險原理與實務 羅向明（三）賠償處理1. 立即向當?shù)毓膊块T報案并通知保險人；2. 案發(fā)3個月未破案再辦理賠償手續(xù)；3. 權益轉讓4. 絕對免賠額7/20/202219財產(chǎn)保險原理與實務 羅向明第四節(jié) 家庭財產(chǎn)險的變化與發(fā)展新產(chǎn)品的出現(xiàn)，推動了家財險的發(fā)展：人保：“金鎖”、“金?！碧窖螅骸鞍簿泳C合險”平安：“幸福家財綜合險”、“新世紀系列”華泰：“居安理財型家庭綜合險”7/20/202220財產(chǎn)保險原理與實務 羅向明1. 保障范圍擴大（1）承保范圍擴展到現(xiàn)金、金銀珠寶飾品、收藏品等（2）臨時居住費用（3）第三者責任2. 險種的可選性3. 保險理財兼得7/20/202221財產(chǎn)保險原理與實務

11、羅向明第五節(jié) 美國的房主保險美國的房主保險單（Homeowners Policy)是對住宅、室內財產(chǎn)和其他動產(chǎn)提供基本保障的保險。房主保險不僅提供財產(chǎn)保險，而且提供責任保險，是一攬子保單房主保險的六種保單格式：（1）基本房主保單 （2）責任范圍廣泛的房主保單（3）特種房主保單 7/20/202222財產(chǎn)保險原理與實務 羅向明（4）室內財產(chǎn)責任范圍廣泛的房主保單（5）住戶所有公寓房主保單（6）修正的房主保單 美國房主保險一、房主財產(chǎn)保險（一）A住宅（二）B其他建筑物（三）C動產(chǎn)（四）D使用損失（五）附加險 （六）房主保單承保的損失原因（七）一般除外責任（八）HO3保單中的其他除外責任7/20/202223財產(chǎn)保險原理與實務 羅向明二、房主責任保險和附加險（一）E個人責任 （二）