一把手合規(guī)一堂課課件精編版

1、郵儲(chǔ)銀行合規(guī)管理講座 二一三年十月郵儲(chǔ)銀行贛州市分行2合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理包含三個(gè)概念：1、合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致；2、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)；3、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行通過(guò)各種制度安排、管理活動(dòng)以規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理郵儲(chǔ)銀行贛州市分行3一. 合規(guī)問(wèn)題的理解 1、合規(guī)與發(fā)展 “合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”是監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行一貫強(qiáng)調(diào)的理念，更是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理需要堅(jiān)持的原則。 2、違規(guī)根源分析一是“善意的違規(guī)”有些違規(guī)行為主觀上是善意的，是從集體利益角度出發(fā)的，但客觀上是

2、違反了制度要求，產(chǎn)生了不良影響，埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患，甚至造成了比較大的損失。郵儲(chǔ)銀行贛州市分行4一. 合規(guī)問(wèn)題的理解 二是“被動(dòng)的違規(guī)”主要是按照領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)要求、上級(jí)機(jī)構(gòu)違規(guī)指示辦理業(yè)務(wù)。這種違規(guī)行為發(fā)生范圍比較廣，尤其是在基層機(jī)構(gòu)更為突出。遇到這種情況，很多人按照違規(guī)要求辦理業(yè)務(wù)，甚至形成慣例，只要領(lǐng)導(dǎo)要求就這樣做，將監(jiān)管規(guī)定和制度要求拋之腦后。 （要求：基層不能應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)要求被動(dòng)違規(guī)，應(yīng)堅(jiān)守制度） 三是“無(wú)知的違規(guī)”主要是對(duì)監(jiān)管規(guī)定，規(guī)章制度不理解、不熟悉造成的違規(guī)。許多銀行員工，尤其是年輕的員工在辦理業(yè)務(wù)前既不熟練掌握制度，也沒(méi)有任何業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，不按章操作，只按照自己的理解“想當(dāng)然”地

3、處理業(yè)務(wù)，從而產(chǎn)生違規(guī)行為、甚至在違規(guī)后，都不能意識(shí)到自己已經(jīng)違規(guī)了。 （要求：不斷學(xué)習(xí)掌握業(yè)務(wù)技能，減少違規(guī)）郵儲(chǔ)銀行贛州市分行5 四是“制度的違規(guī)”。違規(guī)不但包括行為違規(guī)，還包括制度違規(guī)，制度缺失、制度漏洞、制度內(nèi)容與監(jiān)管要求不符都是制度違規(guī)的表現(xiàn)。一.合規(guī)問(wèn)題的理解郵儲(chǔ)銀行贛州市分行6二. 合規(guī)管理目標(biāo) 通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。 主要目標(biāo)：就是要確保內(nèi)部規(guī)章制度合規(guī)和經(jīng)營(yíng)管理行為合規(guī)。 應(yīng)遵循“制度優(yōu)先，內(nèi)控優(yōu)先”的原則。 郵儲(chǔ)銀行贛州市分行7二. 合規(guī)管理目標(biāo) 最終目標(biāo)：經(jīng)營(yíng)管理行為合規(guī) 一、是經(jīng)營(yíng)行為合

4、規(guī)：各級(jí)機(jī)構(gòu)各級(jí)人員在業(yè)務(wù)處理、系統(tǒng)操作過(guò)程中要嚴(yán)格依據(jù)行內(nèi)相關(guān)規(guī)章制度規(guī)定的程序，做到按章操作。 二、是管理行為合規(guī)：各級(jí)機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)決策、人事管理、財(cái)務(wù)管理的各個(gè)方面要遵循行內(nèi)相關(guān)規(guī)章制度規(guī)定的權(quán)限、程序進(jìn)行，確保各項(xiàng)管理行為在制度的框架之下。郵儲(chǔ)銀行贛州市分行8三、監(jiān)管制度體系 銀行業(yè)是被高度監(jiān)管的行業(yè)，經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)不但要遵循國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定和商業(yè)活動(dòng)規(guī)范要求，還要接受特定銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，部分業(yè)務(wù)還要受到特殊監(jiān)管。郵儲(chǔ)銀行贛州市分行9三、監(jiān)管制度體系 1、中國(guó)人民銀行 2、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 3、國(guó)家外匯管理局 4、國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì) 5、財(cái)政部 6、工商管理局 7、審計(jì)署

5、 8、當(dāng)?shù)卣]儲(chǔ)銀行贛州市分行10 合規(guī)文化是企業(yè)文化的基礎(chǔ)和重要組成部分。 良好的企業(yè)文化對(duì)于統(tǒng)一思想、凝聚力量、提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力具有重要作用。扭曲的不合規(guī)的企業(yè)文化會(huì)把企業(yè)帶入歧途。四、合規(guī)文化建設(shè)郵儲(chǔ)銀行贛州市分行11 培育良好的“合規(guī)文化” 需要正確理解以下幾個(gè)問(wèn)題：1. 合規(guī)文化建設(shè)要結(jié)合銀行實(shí)際；2. 正確處理合規(guī)文化建設(shè)中“虛”和“實(shí)”的關(guān)系；3.要形成常態(tài)化、制度化的合規(guī)文化建設(shè)機(jī)制；四、合規(guī)文化建設(shè)郵儲(chǔ)銀行贛州市分行12 呂家進(jìn)行長(zhǎng)“治頑疾、樹(shù)新風(fēng)、促合規(guī)”合規(guī)大討論活動(dòng)講話一、充分認(rèn)識(shí)在全行開(kāi)展合規(guī)大討論活動(dòng)的重要意義1、是有效提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力，實(shí)現(xiàn)全行發(fā)展戰(zhàn)略、打造百

6、年老店的客觀要求。2、強(qiáng)化合規(guī)管理，是我行進(jìn)入新的歷史發(fā)展階段，加快經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型的必然要求。3、主動(dòng)開(kāi)展合規(guī)管理，是有效貫徹落實(shí)監(jiān)管要求的內(nèi)在需要。4、解決全行各級(jí)機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期存在的突出違規(guī)問(wèn)題的有效手段。五、領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)要求郵儲(chǔ)銀行贛州市分行13 二、 開(kāi)展好合規(guī)大討論活動(dòng)的幾點(diǎn)要求： 1、緊密結(jié)合黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)，開(kāi)展好合規(guī)大討論 2、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、積極實(shí)施，切實(shí)組織好合規(guī)大討論各項(xiàng)活動(dòng) 3、講求方法、突出重點(diǎn)，切實(shí)解決本單位存在的突出違規(guī)問(wèn)題 4、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、合理安排，妥善處理好合規(guī)大討論活動(dòng)與旺季業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系 5、注重總結(jié)、充分研究，建立常態(tài)化工作機(jī)制，打造郵儲(chǔ)銀行合規(guī)文化品牌五、領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)

7、要求郵儲(chǔ)銀行贛州市分行14 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別 1. 信用風(fēng)險(xiǎn) 2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 3. 操作風(fēng)險(xiǎn) 4. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 5. 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) 6. 法律風(fēng)險(xiǎn) 7. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 8. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)六、金融風(fēng)險(xiǎn)的分類 郵儲(chǔ)銀行贛州市分行15 1、信用風(fēng)險(xiǎn)（違約風(fēng)險(xiǎn)） （1）含義：指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 （2）主要種類 違約風(fēng)險(xiǎn) 結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)（1974年赫斯塔特銀行破產(chǎn)） 六、金融風(fēng)險(xiǎn)的分類郵儲(chǔ)銀行贛州市分行16 2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（1）含義：由于市場(chǎng)價(jià)格（包括金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格）波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸

8、遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。 （2）主要種類 利率風(fēng)險(xiǎn) 匯率風(fēng)險(xiǎn) 股票風(fēng)險(xiǎn) 商品風(fēng)險(xiǎn) 六、金融風(fēng)險(xiǎn)的分類郵儲(chǔ)銀行贛州市分行17 3.操作風(fēng)險(xiǎn)（1）含義：由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。 （2）主要種類 人員 系統(tǒng) 流程 外部事件六、金融風(fēng)險(xiǎn)的分類內(nèi)部欺詐外部欺詐聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法實(shí)物資產(chǎn)損壞業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈交割及流程管理郵儲(chǔ)銀行贛州市分行183.操作風(fēng)險(xiǎn)（1）含義：由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。 （2）主要種類 人員 系統(tǒng) 流程 外部事件六、金融風(fēng)險(xiǎn)的分類郵儲(chǔ)銀行贛州市分行19 4. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（1）含義：指商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)

9、債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。 （2）主要種類 資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)六、金融風(fēng)險(xiǎn)的分類郵儲(chǔ)銀行贛州市分行20六、金融風(fēng)險(xiǎn)的分類5. 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)（1）含義：指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)時(shí)，由于別國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。 （2）主要種類 政治風(fēng)險(xiǎn) 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)郵儲(chǔ)銀行贛州市分行21六、金融風(fēng)險(xiǎn)的分類6. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（1）含義：指由于意外事件、商業(yè)銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)商業(yè)銀行的無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。 （2）幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都有可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)郵儲(chǔ)銀行贛州市分行22六、金融風(fēng)險(xiǎn)的分類7

10、. 法律風(fēng)險(xiǎn)（特殊的操作風(fēng)險(xiǎn)）（1）含義：指由于無(wú)法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 （2）類型 外部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)郵儲(chǔ)銀行贛州市分行23六、金融風(fēng)險(xiǎn)的分類 8. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)（1）含義：指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)性管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。（2）表現(xiàn)形式： 戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性 經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷 為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏 整體戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證 郵儲(chǔ)銀行贛州市分行24七、銀行合規(guī)部門(mén) 1、 合規(guī)部門(mén)的定位 合規(guī)部門(mén)是管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的

11、部門(mén)，其主要職能是支持、協(xié)助銀行高級(jí)管理層主動(dòng)合規(guī)并管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的一個(gè)組成部分。合規(guī)部門(mén)與其他部門(mén)既有聯(lián)系也有區(qū)別。郵儲(chǔ)銀行贛州市分行25七、銀行合規(guī)部門(mén) 2、合規(guī)部門(mén)職責(zé)特性 （1）、獨(dú)立性 （2）、權(quán)威性 （3）、全面性 （4）、預(yù)警性 （5）、動(dòng)態(tài)性 （6）、建設(shè)性 （7）、外部性 （8）、協(xié)調(diào)性 郵儲(chǔ)銀行贛州市分行26 3、合規(guī)部門(mén)與其他部門(mén)的關(guān)系 “三道防線、四道門(mén)檻” 業(yè)務(wù)部門(mén)是第一道防線；各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)（包括風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸審批、合規(guī)督察部門(mén)）是第二道防線；內(nèi)部的審計(jì)部門(mén)是第三道防線。所謂“四道門(mén)檻”，即客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、合規(guī)督察人員、內(nèi)部審計(jì)人員各

12、是風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的一道門(mén)檻，承擔(dān)著各自不同但又有相互補(bǔ)充和監(jiān)督制衡的作用。 七、銀行合規(guī)部門(mén)郵儲(chǔ)銀行贛州市分行27七、銀行合規(guī)部門(mén) 4、合規(guī)部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)的關(guān)系商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)部門(mén)在本行的樞紐地位，將合規(guī)部門(mén)作為銀行內(nèi)部管理和外部監(jiān)管規(guī)則連接的主要渠道。 5、合規(guī)部門(mén)與內(nèi)部審計(jì)的關(guān)系 合規(guī)部門(mén)的工作范圍和廣度應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的定期復(fù)查。 合規(guī)部門(mén)應(yīng)與審計(jì)部門(mén)分離，以確保合規(guī)部門(mén)的各項(xiàng)工作受到獨(dú)立的復(fù)查。郵儲(chǔ)銀行贛州市分行28八、合規(guī)管理舉措（一）加強(qiáng)合規(guī)制度建設(shè)（二）積極開(kāi)展合規(guī)理念及合規(guī)工作各項(xiàng)辦法的宣傳培訓(xùn)（三）有效開(kāi)展合規(guī)檢查和督查工作，嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度 1、認(rèn)真開(kāi)展合規(guī)檢查 2、根據(jù)審計(jì)檢查結(jié)果，開(kāi)展合規(guī)督查工作 3、牽頭對(duì)外部監(jiān)管部門(mén)及內(nèi)部審計(jì)部門(mén)檢查、審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改工作 4、嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告制度，積極配合外部監(jiān)管部門(mén)檢查 郵儲(chǔ)銀行贛州市分行29八、合規(guī)管理舉措（四）積極做好反洗錢(qián)工作。 1、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé) 。 2、高度重視，認(rèn)真部署和研究反洗錢(qián)各項(xiàng)工作 。 3、深入開(kāi)展反洗錢(qián)檢查，促進(jìn)反洗錢(qián)各項(xiàng)工作內(nèi)容的落實(shí) （1）積極組織開(kāi)展反洗錢(qián)自查和重點(diǎn)抽查工作。 （2）認(rèn)真開(kāi)展反洗錢(qián)專項(xiàng)檢查