網(wǎng)絡(luò)金融電子支付精品管理

1、課程內(nèi)容框架網(wǎng)絡(luò)金融電子支付網(wǎng)絡(luò)金融概述網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)證券網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管支付系統(tǒng)概述銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)支付技術(shù)網(wǎng)絡(luò)支付安全編輯ppt第二部分:電子支付第七章 銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)編輯ppt第七章 銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)7.1 銀行電子化系統(tǒng)7.2 綜合大前置系統(tǒng)7.3 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)7.4 金卡與銀聯(lián)系統(tǒng)7.5 資金清算系統(tǒng)編輯ppt7.1.1 銀行電子化系統(tǒng)結(jié)構(gòu)與組成7.1.2 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)7.1.3 綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) 7.1 銀行電子化系統(tǒng)編輯ppt7.1.1銀行電子化系統(tǒng)的組成與結(jié)構(gòu)銀行電子化系統(tǒng)組成硬件系統(tǒng)主機(jī)系統(tǒng)巨型機(jī)具有很強(qiáng)的數(shù)值計(jì)算能力及數(shù)據(jù)處理和數(shù)據(jù)傳輸通

2、訊能力的計(jì)算機(jī)，字長(zhǎng)可達(dá)64位，運(yùn)算速度達(dá)每秒5000萬(wàn)次以上，數(shù)據(jù)傳輸速度每秒達(dá)幾千萬(wàn)個(gè)數(shù)據(jù)。大中型機(jī)通用性較強(qiáng)，字長(zhǎng)一般為3264位，運(yùn)算速度達(dá)每秒幾百萬(wàn)次至幾千萬(wàn)次，有良好的通信能力，如IBM ES/9000小型機(jī)價(jià)格便宜，功能較強(qiáng)，應(yīng)用面較廣，字長(zhǎng)在1632位，運(yùn)算速度為每秒幾十萬(wàn)次至幾百萬(wàn)次，有一定的通信能力，并配有功能較強(qiáng)的操作系統(tǒng)，如IBM RS6000系列小型機(jī)。微型機(jī)有很好的性價(jià)比，發(fā)展速度相當(dāng)快，這種機(jī)型非常適合銀行信息系統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)操作站。編輯ppt7.1.1銀行電子化系統(tǒng)的組成與結(jié)構(gòu)（續(xù)）銀行電子化系統(tǒng)組成硬件系統(tǒng)終端系統(tǒng)通用終端 指并非為銀行業(yè)所專門研制的終端設(shè)備。如各類

3、終端控制器、終端顯示器、普通打印機(jī)等。專用型機(jī) 指那些專門為銀行設(shè)計(jì)，用以完成銀行業(yè)特殊業(yè)務(wù)的終端設(shè)備，如：存折票據(jù)打印機(jī)、磁條/IC卡讀寫器、ATM機(jī)、POS機(jī)等。編輯ppt7.1.1銀行電子化系統(tǒng)的組成與結(jié)構(gòu)（續(xù)）銀行電子化系統(tǒng)組成軟件系統(tǒng)核心系統(tǒng)系統(tǒng)軟件 主要包括操作系統(tǒng)、編譯系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)和網(wǎng)管軟件等；應(yīng)用軟件 主要包括銀行核心業(yè)務(wù)軟件、辦公自動(dòng)化系統(tǒng)和經(jīng)營(yíng)管理分析系統(tǒng)等。編輯ppt7.1.1銀行電子化系統(tǒng)的組成與結(jié)構(gòu)（續(xù)）銀行電子化系統(tǒng)結(jié)構(gòu)公用網(wǎng)。指由各國(guó)政府電信部門組建、控制和管理的提供公用服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。如中國(guó)公用電話網(wǎng)(PSTN)、中國(guó)公用數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)網(wǎng)(CHIANDDN)、

4、中國(guó)公用分組交換數(shù)據(jù)網(wǎng)(CHINAPAC）等。專用網(wǎng)。指某部門或某系統(tǒng)專為自己組建、控制和管理的為本部門、本系統(tǒng)提供服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。如銀行的信用卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等都屬于專用網(wǎng)。編輯ppt7.1.1銀行電子化系統(tǒng)的組成與結(jié)構(gòu)（續(xù)）銀行電子化系統(tǒng)結(jié)構(gòu)中國(guó)人民銀行衛(wèi)星網(wǎng)。由衛(wèi)星通信系統(tǒng)、主站系統(tǒng)和VSAT小站系統(tǒng)組成，構(gòu)成星型拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)，為全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng)奠定了網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)。銀行綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。依托公用數(shù)據(jù)網(wǎng)，如PSTN，DDN和X.25，在已有的人民銀行衛(wèi)星通信網(wǎng)的基礎(chǔ)上建立的銀行業(yè)務(wù)綜合處理的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)。編輯ppt圖7.1.1-1 銀行網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)示意圖編輯ppt7.1.2銀行電子

5、化網(wǎng)絡(luò)總控中心網(wǎng)絡(luò)建設(shè) 總控中心是以監(jiān)控、管理為手段，以控制優(yōu)化為目的，并在確保系統(tǒng)安全、可靠、高效運(yùn)行的基礎(chǔ)上，提供對(duì)未來(lái)的有效預(yù)測(cè)的先進(jìn)管理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)。通常，總控中心的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)要確保管理的集中統(tǒng)一，確保系統(tǒng)的安全性，確保系統(tǒng)的開(kāi)放性和連續(xù)性。編輯ppt7.1.2銀行電子化網(wǎng)絡(luò)（續(xù)）總控中心網(wǎng)絡(luò)建設(shè)總控中心網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)一般由集中監(jiān)控系統(tǒng)、事件處理系統(tǒng)和內(nèi)部支撐系統(tǒng)等幾個(gè)層次組成。集中監(jiān)控系統(tǒng)主要實(shí)現(xiàn)故障監(jiān)控、系統(tǒng)性能監(jiān)控、場(chǎng)地監(jiān)控和備份系統(tǒng)監(jiān)控等。集中監(jiān)控系統(tǒng)通過(guò)監(jiān)控操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)、中間件和應(yīng)用系統(tǒng)的運(yùn)行狀態(tài)，采集服務(wù)器的性能數(shù)據(jù)，判斷被管理設(shè)備的各種資源狀態(tài)變化，并將這些狀態(tài)更新到數(shù)據(jù)庫(kù)中，同

6、時(shí)將與這些變化相對(duì)應(yīng)的報(bào)警信息傳遞到事件處理系統(tǒng)。編輯ppt7.1.2銀行電子化網(wǎng)絡(luò)（續(xù)）總控中心網(wǎng)絡(luò)建設(shè)事件處理系統(tǒng)則主要完成對(duì)各類事件的過(guò)濾、分類、分級(jí)、翻譯、匯總、關(guān)聯(lián)、集中、分發(fā)等處理，提供多種輸出形式、交互功能。內(nèi)部支撐系統(tǒng)自動(dòng)接收事件處理系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的問(wèn)題，并且按照相應(yīng)的流程處理問(wèn)題、資產(chǎn)管理、知識(shí)管理和服務(wù)管理，確保問(wèn)題切實(shí)有效地解決。編輯ppt7.1.2銀行電子化網(wǎng)絡(luò)（續(xù)）基層業(yè)務(wù)處理網(wǎng)絡(luò)基層業(yè)務(wù)處理網(wǎng)絡(luò)首先要確保系統(tǒng)的正常運(yùn)行，因此，必須有效維護(hù)各類渠道服務(wù)器、問(wèn)題解析、系統(tǒng)集成總線；其次要在標(biāo)準(zhǔn)化管理的條件下進(jìn)行合理分工，提高工作效率，實(shí)現(xiàn)資源的最佳配置；最后，要確保各類生產(chǎn)運(yùn)

7、營(yíng)系統(tǒng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)、管理和監(jiān)控。編輯ppt7.1.2銀行電子化網(wǎng)絡(luò)（續(xù)）安全保障網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全保障網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)主要實(shí)現(xiàn)：確保網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)信息的安全性和完整性，在整個(gè)系統(tǒng)中提供個(gè)人用戶的有效管理，將網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全性集成于統(tǒng)一的環(huán)境中，為整個(gè)銀行體系提供安全、靈活的結(jié)構(gòu)，便于用戶的使用和進(jìn)行有效的管理；同時(shí)，提供強(qiáng)大的圖形化的處理功能和完善的報(bào)表處理分析功能，以確保整個(gè)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全可靠。編輯ppt7.1.3綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)二層C/S體系結(jié)構(gòu)瀏覽器/Web服務(wù)器/數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器結(jié)構(gòu)是流行的C/S結(jié)構(gòu)(見(jiàn)圖7.1.3-1)編輯pptWeb瀏覽器Web瀏覽器Web瀏覽器TCP/IPHTTP

8、Web網(wǎng)頁(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)公共網(wǎng)關(guān)接口HTML描述了每個(gè)網(wǎng)頁(yè)的內(nèi)容CGI定義外在應(yīng)用如何與Web服務(wù)器互動(dòng)圖7.1.3-1 瀏覽器/Web服務(wù)器/數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器結(jié)構(gòu)編輯ppt7.1.3綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)三層C/S體系結(jié)構(gòu)：三層次的C/S架構(gòu)著重于客戶機(jī)對(duì)應(yīng)用服務(wù)的請(qǐng)求，而有別于二層次架構(gòu)著重于數(shù)據(jù)請(qǐng)求。基本思想是將用戶界面同企業(yè)邏輯分離，把信息系統(tǒng)按功能劃分為表示層、應(yīng)用層和數(shù)據(jù)層三大塊，分別放置在相同或不同的硬件平臺(tái)上。編輯ppt7.1.3綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)其功能包括：設(shè)備驅(qū)動(dòng)管理和提供人機(jī)交互界面，同時(shí)提供與業(yè)務(wù)邏輯層的通訊接口。表示層為用戶提供人機(jī)交互的操作界面，

9、所有的數(shù)據(jù)錄入/顯示操作都在此完成。當(dāng)用戶需要進(jìn)行數(shù)據(jù)交換時(shí)，不能直接訪問(wèn)數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器，只能通過(guò)中間業(yè)務(wù)邏輯層提供的接口進(jìn)行訪問(wèn)，這樣保證了后臺(tái)數(shù)據(jù)的安全；同時(shí)實(shí)現(xiàn)了真正意義上的瘦客戶/服務(wù)器模式。如果表示層需要修改，只需改寫顯示控制程序。三層C/S體系結(jié)構(gòu)表示層編輯ppt7.1.3綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)邏輯層。完成系統(tǒng)控制、重要核算工具管理和交易調(diào)度。其業(yè)務(wù)處理層提供基本交易程序和組合交易程序，并完成與界面層的數(shù)據(jù)接口。目前工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和人民銀行等都用IBM CICS作為交易中間件。數(shù)據(jù)服務(wù)層。數(shù)據(jù)服務(wù)曾與業(yè)務(wù)邏輯層在交易中間件的控制下協(xié)同完成事務(wù)

10、管理功能。多采用大型關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，如：DB2，Oracle,Sybase,Informix,SQL Server等。三層C/S體系結(jié)構(gòu)編輯ppt7.1.3綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)擴(kuò)展性；靈活性用戶界面的改變同企業(yè)邏輯的改變互相隔離；安全性對(duì)企業(yè)數(shù)據(jù)的訪問(wèn)通過(guò)應(yīng)用服務(wù)器時(shí)行，而不是由客戶機(jī)直接進(jìn)行；集中管理系統(tǒng)可以把關(guān)鍵性的企業(yè)邏輯和復(fù)雜的業(yè)務(wù)計(jì)算放在應(yīng)用服務(wù)器上進(jìn)行集中管理；易于使用系統(tǒng)推廣、維護(hù)和升級(jí)基本上在服務(wù)器端進(jìn)行。三層C/S體系結(jié)構(gòu)優(yōu)點(diǎn)編輯ppt7.1.3綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)功能(見(jiàn)圖7.1.3-3 ) 通常所指的本外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)、外匯

11、結(jié)算業(yè)務(wù)和資金買賣業(yè)務(wù)；處理各類自動(dòng)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)以及各類客戶自助銀行業(yè)務(wù)(ATM、POS)。編輯ppt圖7.1.3-3 銀行系統(tǒng)典型體系結(jié)構(gòu)編輯ppt第七章 銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)7.1 銀行電子化系統(tǒng)7.2 綜合大前置系統(tǒng)7.3 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)7.4 金卡與銀聯(lián)系統(tǒng)7.5 資金清算系統(tǒng)編輯ppt7.2.1 概述7.2.2 系統(tǒng)構(gòu)成7.2.3 系統(tǒng)主要功能7.2 綜合大前置系統(tǒng)編輯ppt7.2.1概述綜合大前置系統(tǒng) 綜合大前置系統(tǒng)是各種前置系統(tǒng)與產(chǎn)品系統(tǒng)間的唯一連接樞紐。各種業(yè)務(wù)在綜合大前置系統(tǒng)這個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)上運(yùn)行，共用同一個(gè)穩(wěn)定的、功能強(qiáng)大的交易控制系統(tǒng)，可以避免大量的重復(fù)開(kāi)發(fā)與維護(hù)工作，提高系

12、統(tǒng)整體的可靠性。綜合大前置系統(tǒng)還具備高度的靈活性和可擴(kuò)充能力：綜合大前置系統(tǒng)能夠根據(jù)不同需要進(jìn)行裁剪，形成相應(yīng)的“專用”系統(tǒng)。編輯ppt圖7.2.1-1 渠道系統(tǒng)與產(chǎn)品系統(tǒng)的連接樞紐綜合大前置系統(tǒng)編輯ppt7.2.2系統(tǒng)構(gòu)成綜合大前置系統(tǒng)層次架構(gòu)（見(jiàn)圖2.2-1）渠道接入層 負(fù)責(zé)處理設(shè)備的交易請(qǐng)求，并把交易應(yīng)答送回設(shè)備。服務(wù)提供層 服務(wù)提供層是真正處理交易的后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)的一層子系統(tǒng)。與渠道接入層類似，服務(wù)提供層的主要作用也是交易數(shù)據(jù)格式和交易通信方式的規(guī)整。系統(tǒng)控制層 系統(tǒng)控制層是核心部分。實(shí)現(xiàn)交易的公共處理邏輯：報(bào)文解析與組裝，交易合法性的檢查，流水號(hào)的分配，日志記錄，交易調(diào)度和一致性的

13、維護(hù)等。編輯ppt圖7.2.2-1 綜合大前置系統(tǒng)層次架構(gòu)編輯ppt7.2.2系統(tǒng)構(gòu)成綜合大前置系統(tǒng)主要功能系統(tǒng)控制與管理 系統(tǒng)控制層提供了聯(lián)機(jī)交易處理系統(tǒng)的控制功能，包括系統(tǒng)及其內(nèi)部的綜合大前置系統(tǒng)組件兩個(gè)層次的開(kāi)、關(guān)和重新啟動(dòng)。渠道管理與合法性檢查 綜合大前置系統(tǒng)應(yīng)用框架的渠道管理包括聯(lián)機(jī)交易處理系統(tǒng)中渠道接入層組件的配置和渠道設(shè)備注冊(cè)兩方面。服務(wù)管理與流量控制 對(duì)服務(wù)提供層組件可以設(shè)置運(yùn)行時(shí)刻流量限制，系統(tǒng)控制層提供的服務(wù)提供層組件服務(wù)調(diào)用方法會(huì)檢查當(dāng)前已經(jīng)達(dá)到的流量是否越過(guò)閥值，以確保整個(gè)聯(lián)機(jī)交易處理系統(tǒng)的資源不會(huì)因?yàn)槟硞€(gè)服務(wù)提供層組件處理異?；蛩俣染徛拇M。編輯ppt7.2.2

14、系統(tǒng)構(gòu)成綜合大前置系統(tǒng)主要功能交易模式與通知的存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā) 系統(tǒng)控制層提供請(qǐng)求與通知兩種(聯(lián)機(jī))交易處理模式。服務(wù)調(diào)用的一致性保障 系統(tǒng)控制層提供了包括一致性保障機(jī)制的服務(wù)提供層組件服務(wù)調(diào)用方法，大大簡(jiǎn)化了服務(wù)提供層組件的開(kāi)發(fā)。系統(tǒng)與交易處理監(jiān)視 包括交易標(biāo)示計(jì)數(shù)器狀態(tài)、當(dāng)前系統(tǒng)配置、通知處理狀況、服務(wù)狀態(tài)與流量、聯(lián)機(jī)交易處理過(guò)程等。日志與故障診斷記錄 綜合大前置系統(tǒng)應(yīng)用框架的日志包括兩部分：交易日志與監(jiān)控日志。綜合大前置系統(tǒng)應(yīng)用框架記錄了每一次公共函數(shù)調(diào)用失敗的基本信息：時(shí)間、進(jìn)程、源文件名與調(diào)用代碼所在行號(hào)。編輯ppt7.2.2系統(tǒng)構(gòu)成綜合大前置系統(tǒng)主要功能對(duì)分布式構(gòu)件的支持 綜合大前置系統(tǒng)應(yīng)

15、用框架通過(guò)系統(tǒng)控制層為應(yīng)用構(gòu)件的分布式部署提供支持，開(kāi)發(fā)人員在編寫綜合大前置系統(tǒng)組件時(shí)無(wú)須考慮如何實(shí)現(xiàn)分布式部署。通過(guò)配置，可以調(diào)用位于另一個(gè)綜合大前置系統(tǒng)聯(lián)機(jī)交易處理系統(tǒng)中的服務(wù)提供層組件服務(wù)，與調(diào)用本地服務(wù)提供層組件服務(wù)沒(méi)有任何區(qū)別。數(shù)據(jù)備份和清理 負(fù)責(zé)完成綜合大前置系統(tǒng)應(yīng)用框架的日志數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)備份和清理，并通過(guò)兩套日志間進(jìn)行切換實(shí)現(xiàn)724小時(shí)不間斷的聯(lián)機(jī)交易處理。對(duì)賬綜合大前置系統(tǒng)應(yīng)用框架為綜合大前置系統(tǒng)應(yīng)用產(chǎn)品提供用于對(duì)帳的應(yīng)用子系統(tǒng)。編輯ppt第七章 銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)7.1 銀行電子化系統(tǒng)7.2 綜合大前置系統(tǒng)7.3 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)7.4 金卡與銀聯(lián)系統(tǒng)7.5 資金清算系統(tǒng)編輯

16、ppt7.3.1 概述7.3.2 系統(tǒng)構(gòu)成7.3 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)編輯ppt7.3.1概述中間業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)中間業(yè)務(wù)是指銀行不直接利用銀行的資金，而是利用技術(shù)、信息、服務(wù)等方式為客戶提供代理、咨詢等方面的增值服務(wù)。中間業(yè)務(wù)平臺(tái)是一個(gè)為銀行中間業(yè)務(wù)服務(wù)的計(jì)算機(jī)開(kāi)發(fā)和應(yīng)用系統(tǒng)，它抽象了各種中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)共同的特性，具有大集中、多層次 的應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)；它位于綜合大前置系統(tǒng)和后臺(tái)系統(tǒng)之間，它接收前置的請(qǐng)求，處理各種業(yè)務(wù)邏輯，向后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)或第三方系統(tǒng)發(fā)出請(qǐng)求，并將處理結(jié)果發(fā)送給大前置。中間業(yè)務(wù)平臺(tái)為各種中間業(yè)務(wù)提供了一個(gè)統(tǒng)一開(kāi)發(fā)維護(hù)的平臺(tái)。編輯ppt圖7.3.1-1 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)編輯ppt7.3.2系統(tǒng)構(gòu)

17、成中間業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)（見(jiàn)圖7.3.2-1）從軟件的邏輯層次來(lái)劃分，可以把中間業(yè)務(wù)平臺(tái)劃分為資源層、方法層、原子交易層、應(yīng)用層。資源層包括各種處理數(shù)據(jù)，如：數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)、內(nèi)存數(shù)據(jù)；原子交易層包括了中間業(yè)務(wù)平臺(tái)所需的各種對(duì)象及其加工方法；應(yīng)用層則提供各種服務(wù)，包括核心服務(wù)和輔助服務(wù)，其中核心服務(wù)為各種中間業(yè)務(wù)服務(wù)，而輔助服務(wù)包括各種維護(hù)和監(jiān)控功能。編輯ppt圖7.3.2-1 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)邏輯層次編輯ppt第七章 銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)7.1 銀行電子化系統(tǒng)7.2 綜合大前置系統(tǒng)7.3 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)7.4 金卡與銀聯(lián)系統(tǒng)7.5 資金清算系統(tǒng)編輯ppt7.4.1 金卡系統(tǒng)7.4.2 國(guó)內(nèi)外銀行卡發(fā)展7.

18、4.3 銀聯(lián)系統(tǒng)7.4 金卡和銀聯(lián)系統(tǒng)編輯ppt7.4.1金卡系統(tǒng)金卡系統(tǒng)以計(jì)算機(jī)、通信等現(xiàn)代科技為基礎(chǔ)，以銀行卡為介質(zhì)，通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，以電子信息轉(zhuǎn)賬形式實(shí)現(xiàn)貨幣流通。金卡工程信用卡的電子貨幣工程。金卡工程作為中國(guó)信息化建設(shè)的起步工程之一，于1993年啟動(dòng)實(shí)施。我國(guó)IC卡市場(chǎng)是伴隨著國(guó)家金卡工程建設(shè)而開(kāi)拓出的一個(gè)新興市場(chǎng)，先后啟動(dòng)了重點(diǎn)行業(yè)與地方的IC卡應(yīng)用，同時(shí)培育出蓬勃發(fā)展的智能卡產(chǎn)業(yè)，引起了全球的關(guān)注。 目前我國(guó)已累計(jì)發(fā)行各類IC卡18億張，成為全球IC卡應(yīng)用最重要的國(guó)家。下面簡(jiǎn)要介紹幾個(gè)行業(yè)的IC卡應(yīng)用。編輯ppt7.4.1金卡系統(tǒng)金卡系統(tǒng)電信行業(yè)。我國(guó)信息產(chǎn)業(yè)界帶頭使用IC卡，

19、是全國(guó)IC卡應(yīng)用的第一大戶，總發(fā)卡量近13億張，其中發(fā)行公用電話IC卡7.5億張，安裝公用IC卡電話終端機(jī)約200萬(wàn)部。我國(guó)已有3.5億移動(dòng)電話用戶，手機(jī)中的移動(dòng)電話手機(jī)SIM卡和UIM卡總發(fā)卡量已超過(guò)5億張，其中64K的大容量卡片已批量應(yīng)用。公安行業(yè)。2001年經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)同意，決定采用非接觸式IC卡制作并換發(fā)第二代居民身份證。2003年全國(guó)人大審議通過(guò)了居民身份證法，進(jìn)一步明確了公民身份號(hào)碼的法律地位。IC卡二代證的換證工作從2004年正式試點(diǎn)，2005年全面啟動(dòng)換證工作，計(jì)劃2008年基本完成9億張換發(fā)量。編輯ppt7.4.1金卡系統(tǒng)金卡系統(tǒng)公共交通卡。我國(guó)已有100多個(gè)城市建立了公交I

20、C卡應(yīng)用系統(tǒng)，累計(jì)發(fā)卡4400余萬(wàn)張。建設(shè)及公用事業(yè)。目前建設(shè)事業(yè)IC卡已在部分城市實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)內(nèi)部的多業(yè)務(wù)“一卡多用”；從單一的公交應(yīng)用擴(kuò)展到燃?xì)?、自?lái)水、供暖、數(shù)字社區(qū)、路橋收費(fèi)、停車場(chǎng)管理、公園景點(diǎn)等領(lǐng)域。勞動(dòng)和社會(huì)保障行業(yè)。社會(huì)保障卡是國(guó)家金卡工程規(guī)劃的行業(yè)大卡之一，最大特點(diǎn)是“一卡多用、全國(guó)通用”，實(shí)現(xiàn)了“四統(tǒng)一”。社?？▽⑴c時(shí)俱進(jìn)的增加異地養(yǎng)老、醫(yī)療、職業(yè)介紹、異地協(xié)查、以及社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系的異地轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)，為老百姓提供更便利的服務(wù)編輯ppt7.4.1金卡系統(tǒng)金卡系統(tǒng)稅務(wù)行業(yè)。IC稅務(wù)卡和防偽稅控機(jī)已經(jīng)在全國(guó)20多個(gè)省市的部分稅務(wù)征收機(jī)關(guān)投入使用，涉及的一般納稅人達(dá)100萬(wàn)戶以上。目前正

21、在流通領(lǐng)域推廣使用稅控收款機(jī)及銀稅一體化機(jī)，將有更大需求。組織機(jī)構(gòu)代碼IC卡。我國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼卡在全國(guó)近30個(gè)省市共發(fā)行450萬(wàn)張。旅游行業(yè)建立導(dǎo)游人員IC卡管理系統(tǒng)，試點(diǎn)發(fā)放導(dǎo)游IC卡26萬(wàn)張。石油石化行業(yè)啟動(dòng)了IC加油卡工程等。編輯ppt圖7.4.1-1 金卡工程結(jié)構(gòu)示意圖編輯ppt7.4.2銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)產(chǎn)生我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)從1985年起步，在較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，各銀行的銀行卡網(wǎng)絡(luò)互不開(kāi)放，銀行卡無(wú)法通用。這種情況給持卡人造成了極大的不便，嚴(yán)重阻礙了銀行卡業(yè)務(wù)和整個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。因此，聯(lián)網(wǎng)通用成為我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)在初期階段需要解決的核心問(wèn)題。編輯ppt7.4.2銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)logo編輯ppt

22、7.4.2銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)logo編輯ppt7.4.2銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)logo編輯ppt7.4.2銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)logo編輯ppt7.4.2銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)logo編輯ppt7.4.2銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)logo編輯ppt7.4.2銀聯(lián)發(fā)展有銀聯(lián)地區(qū)與無(wú)銀聯(lián)地區(qū)銀行卡受理市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r 商戶POSATM數(shù)量（戶）占比數(shù)量（臺(tái)）占比數(shù)量（臺(tái)）占比有銀聯(lián)地區(qū)208,49952.88%374,67761.67%61,23974.59%無(wú)銀聯(lián)地區(qū)185,80147.12%232,92338.33%20,86125.41%每百萬(wàn)人擁有商戶數(shù)每百萬(wàn)人擁有POS數(shù)每百萬(wàn)人擁有ATM數(shù)有銀聯(lián)地

23、區(qū)0.95:1294.7戶1.36:1529.7臺(tái)2.5:186.6臺(tái)無(wú)銀聯(lián)地區(qū)309.6戶388.1臺(tái)34.8臺(tái)編輯ppt7.4.2銀聯(lián)發(fā)展上海、北京、深圳、湖南與重慶銀行卡受理市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r對(duì)比從發(fā)卡市場(chǎng)來(lái)看，2005年發(fā)卡量重拾增長(zhǎng)新高峰，銀行卡凈增長(zhǎng)量為1.8億張，增幅為23左右，明顯高于2004年。（2004年增幅18.6，主要原因是隨著各大商業(yè)銀行借記卡收年費(fèi)政策的逐步推行，不少持卡人將日常使用的銀行卡品種進(jìn)行了整合，主動(dòng)注銷了一些久置不用的睡眠卡，這些注銷的銀行卡在數(shù)量上部分抵消了新增卡量。）編輯ppt7.4.2銀聯(lián)發(fā)展2005年銀行卡發(fā)展截至2005年底，國(guó)內(nèi)銀行卡總量9.6億張

24、，其中借記卡9.2億張，占95%，信用卡（包括準(zhǔn)貸記卡）數(shù)量約4000萬(wàn)張，占5%。在發(fā)卡量大幅度上升的同時(shí)，銀行卡交易規(guī)模也相應(yīng)增長(zhǎng)，2005年，銀行卡總交易筆數(shù)近90億筆，總交易金額47萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)50和80，其中消費(fèi)交易額超過(guò)9000億元，同比增長(zhǎng)率超過(guò)50。2005年也是銀行卡受理市場(chǎng)建設(shè)卓有成效的一年，年度新增POS機(jī)具15萬(wàn)臺(tái)。截至2005年底，國(guó)內(nèi)特約商戶39萬(wàn)家，同比增長(zhǎng)26；POS機(jī)具61萬(wàn)臺(tái)，同比增長(zhǎng)35；ATM終端萬(wàn)臺(tái)，同比增長(zhǎng)20。編輯ppt7.4.2國(guó)內(nèi)外銀行卡發(fā)展國(guó)內(nèi)銀行卡發(fā)展從發(fā)卡量來(lái)看,到2005年底，國(guó)內(nèi)發(fā)卡總量9.6億張，其中借記卡9.2億張，占95

25、.8,貸記卡2000萬(wàn)張，準(zhǔn)貸記卡約2040萬(wàn)張，各占2。 根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)2006年2月份跨行轉(zhuǎn)接系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)，至少一次交易經(jīng)過(guò)跨行轉(zhuǎn)接系統(tǒng)的銀行卡共7193萬(wàn)張，加上工、農(nóng)、中、建及其他一些大行的本行交易，市場(chǎng)活躍卡總數(shù)大約為2億張。在活躍卡中：借記卡占87；信用卡占13(其中貸記卡占10.5；準(zhǔn)貸記卡占2.5)。 編輯ppt7.4.2國(guó)內(nèi)外銀行卡發(fā)展國(guó)內(nèi)銀行卡發(fā)展銀聯(lián)卡包括銀聯(lián)單標(biāo)識(shí)的62字頭國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)卡以及9字頭的人民幣標(biāo)準(zhǔn)卡 .2005年，銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡新增5000萬(wàn)張，比2004年底增長(zhǎng)500%，同時(shí)約2600萬(wàn)張商業(yè)銀行自有BIN號(hào)納入銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)體系。截至2005年底，銀聯(lián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)卡的市場(chǎng)份額

26、達(dá)8.96，比2004年上升了7個(gè)百分點(diǎn)，增幅呈井噴之勢(shì)。銀聯(lián)62字頭標(biāo)準(zhǔn)卡的市場(chǎng)份額大幅度上升預(yù)示著銀聯(lián)品牌在中國(guó)發(fā)卡市場(chǎng)的地位不斷提高。編輯ppt7.4.2國(guó)內(nèi)外銀行卡發(fā)展國(guó)內(nèi)銀行卡發(fā)展驗(yàn)證中國(guó)銀聯(lián)在境內(nèi)發(fā)卡市場(chǎng)地位的另一個(gè)重要指標(biāo)是9字頭銀聯(lián)單標(biāo)識(shí)人民幣標(biāo)準(zhǔn)卡。截至2005年底，國(guó)內(nèi)9字頭BIN號(hào)人民幣標(biāo)準(zhǔn)卡3.8億，占市場(chǎng)份額的40，也是目前為止存量最大的一個(gè)卡種。 2005年VISA和萬(wàn)事達(dá)BIN號(hào)卡在國(guó)內(nèi)發(fā)卡市場(chǎng)的總份額約為43%。其中4字頭BIN號(hào)銀行卡總量2.8億張，占29；5字頭BIN號(hào)1.3億，占13.5 ；目前4、5字頭BIN號(hào)卡大部分是只限于境內(nèi)使用的人民幣卡，在國(guó)際可

27、以通用的雙幣種卡只有1000多萬(wàn)張。 編輯ppt7.4.2國(guó)內(nèi)外銀行卡發(fā)展國(guó)內(nèi)銀行卡發(fā)展從活躍卡的BIN號(hào)結(jié)構(gòu)來(lái)看，9字頭BIN號(hào)占50.8；6字頭BIN號(hào)占10；4字頭BIN號(hào)占24；5字頭BIN號(hào)占10.72；其他占4.5。在ATM交易結(jié)構(gòu)中，9字頭BIN號(hào)卡占46.69；6字頭BIN號(hào)卡占26.31；4字頭BIN號(hào)卡占22.24；5字頭BIN號(hào)卡占2.48；其他BIN號(hào)卡占2.28。由此可知，銀聯(lián)6字頭BIN號(hào)卡在ATM終端最為活躍，其交易份額是卡片份額的2.94倍；其次是9字頭BIN號(hào)銀聯(lián)卡，其交易份額是卡片份額的1.17倍；4字頭BIN號(hào)卡和5字頭BIN號(hào)卡在ATM端交易頻率比較低，

28、其交易份額分別為卡片份額的0.76倍和0.18倍。 編輯ppt7.4.2國(guó)內(nèi)外銀行卡發(fā)展國(guó)內(nèi)銀行卡發(fā)展在POS交易結(jié)構(gòu)中，情況則有所不同。9字頭BIN號(hào)占32.5；4字頭BIN號(hào)占33；5字頭BIN號(hào)占13.95；6字頭BIN號(hào)占16.25；其他占4.32。銀聯(lián)6字頭BIN號(hào)卡在消費(fèi)交易上也是最為活躍的卡種，其在POS終端的交易份額是卡片份額1.81倍；其次是VISA品牌，該卡種交易份額是卡片份額的1.13倍，其活躍度高于平均水平；9字頭BIN號(hào)的人民幣標(biāo)準(zhǔn)卡在消費(fèi)終端的活躍度明顯不如其在ATM終端。 編輯ppt7.4.2國(guó)內(nèi)外銀行卡發(fā)展銀聯(lián)發(fā)展貸記卡的活躍度和交易額明顯超過(guò)借記卡和準(zhǔn)貸記卡6

29、字頭BIN號(hào)銀聯(lián)卡的活躍度明顯高于其他BIN號(hào)卡，無(wú)論在POS交易消費(fèi)還是ATM交易中，卡均交易額及交易筆數(shù)都高于其他BIN卡； 9字頭BIN號(hào)銀聯(lián)卡雖然也屬于活躍卡，但主要在ATM交易方面比較活躍 編輯ppt7.4.2國(guó)內(nèi)外銀行卡發(fā)展銀聯(lián)在國(guó)外發(fā)展貸記卡的活躍度和交易額明顯超過(guò)借記卡和準(zhǔn)貸記卡 2005年12月，銀聯(lián)還開(kāi)通了銀聯(lián)卡在西班牙、德國(guó)、法國(guó)、盧森堡和比利時(shí)的ATM取現(xiàn)交易。到2005年底，銀聯(lián)品牌在15個(gè)國(guó)家/地區(qū)陸續(xù)登陸。截至2005年底，通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接的銀聯(lián)卡境外總筆數(shù)541萬(wàn)筆，總交易金額折合成人民幣約為128億，其中ATM取款金額折合人民幣16億元，POS消費(fèi)交易總額折合

30、人民幣112億。 編輯ppt7.4.2國(guó)內(nèi)外銀行卡發(fā)展銀聯(lián)在國(guó)外發(fā)展編輯ppt7.4.2國(guó)內(nèi)外銀行卡發(fā)展美國(guó)銀行卡整體盈利情況（2005 vs.2004）2005較2004變化率與平均未償余額之比2004與平均未償余額之比收入利息$711.36%11.75%$673.311.62%交換費(fèi)$206.212%3.40%$184.73.19%罰金$78.8-10%1.30%$88.11.52%取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)$52.69%0.87%$48.20.83%年費(fèi)$32.60%0.54%$32.70.56%增值收入$8.59%0.14%$7.80.13%總計(jì)$1090.05%18.00%$1034.417.86%

31、編輯ppt7.4.2國(guó)內(nèi)外銀行卡發(fā)展2005年美國(guó)銀行卡收入分解圖 編輯ppt7.4.2國(guó)內(nèi)外銀行卡發(fā)展2005年美國(guó)銀行卡支出分解圖 編輯ppt7.4.2國(guó)內(nèi)外銀行卡發(fā)展維薩美國(guó)信用卡卡量增長(zhǎng)編輯ppt7.4.2國(guó)內(nèi)外銀行卡發(fā)展維薩美國(guó)信用卡未償金額編輯ppt7.4.3銀聯(lián)系統(tǒng)銀聯(lián)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)通用是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)、在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)銀行卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)匯局、農(nóng)村信用社等，利用自身的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、終端機(jī)具、特約商戶以及技術(shù)服務(wù)手段等，以相應(yīng)方式與銀行卡跨行信息交換系統(tǒng)相連，實(shí)現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)的跨行通用。編輯ppt7.4.3銀聯(lián)系統(tǒng)銀聯(lián)系統(tǒng)功能與結(jié)構(gòu)本行交易發(fā)卡行和受理行分屬不同省級(jí)中心的業(yè)

32、務(wù)流程。乙地受理行終端將交易信息送至乙地受理行數(shù)據(jù)中心，由乙地受理行數(shù)據(jù)中心將交易信息轉(zhuǎn)發(fā)至乙地省級(jí)中心，再由乙地省級(jí)中心將交易信息轉(zhuǎn)發(fā)至總行中心，總行中心將交易信息轉(zhuǎn)發(fā)至甲地省級(jí)中心，再由甲地省級(jí)中心將交易信息轉(zhuǎn)發(fā)至甲地發(fā)卡行數(shù)據(jù)中心，交易完成后信息原路返回。發(fā)卡行和受理行屬同一省級(jí)中心的業(yè)務(wù)流程。甲地受理行終端將交易信息送至甲地受理行數(shù)據(jù)中心，由甲地受理行數(shù)據(jù)中心將交易信息送至甲地省級(jí)中心，再由甲地省級(jí)中心將交易信息轉(zhuǎn)發(fā)至甲地發(fā)卡行數(shù)據(jù)中心，交易完成后信息原路返回。編輯ppt圖7.4.3-1 本行交易流程圖注：實(shí)線為發(fā)卡行和受理行分屬不同的省級(jí)中心的交易流程； 虛線為發(fā)卡行和受理行屬同一省

33、級(jí)中心的交易流程。編輯ppt7.4.3銀聯(lián)系統(tǒng)銀聯(lián)系統(tǒng)功能與結(jié)構(gòu)跨行交易已建立區(qū)域中心地區(qū)。A行作為發(fā)卡行時(shí)，他行終端將交易信息直接送至當(dāng)?shù)貐^(qū)域中心，或經(jīng)他行分支機(jī)構(gòu)送至當(dāng)?shù)貐^(qū)域中心，區(qū)域中心判別后將交易信息轉(zhuǎn)發(fā)給當(dāng)?shù)谹行數(shù)據(jù)中心，數(shù)據(jù)中心判別后將信息轉(zhuǎn)發(fā)至所在省的省級(jí)中心，再由省級(jí)中心轉(zhuǎn)發(fā)至總行中心，由總行中心通過(guò)發(fā)卡行所在的省級(jí)中心轉(zhuǎn)發(fā)至發(fā)卡行數(shù)據(jù)中心，交易完成后信息原路返回；A行作為收單行時(shí)，A行終端將他行卡交易信息送至當(dāng)?shù)財(cái)?shù)據(jù)中心，由A行當(dāng)?shù)財(cái)?shù)據(jù)中心將他行卡轉(zhuǎn)發(fā)給區(qū)域中心，區(qū)域中心將他行卡信息轉(zhuǎn)發(fā)至發(fā)卡行，交易完成后信息原路返回。編輯ppt7.4.3銀聯(lián)系統(tǒng)銀聯(lián)系統(tǒng)功能與結(jié)構(gòu)跨行交易未

34、實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)務(wù)聯(lián)合地區(qū)。A行作為發(fā)卡行時(shí)，他行終端將交易信息直接送至當(dāng)?shù)厮蟹种C(jī)構(gòu)，由他行分支機(jī)構(gòu)逐級(jí)轉(zhuǎn)發(fā)至他行總行行內(nèi)中心，他行行內(nèi)中心將信息轉(zhuǎn)發(fā)給人行總中心，人行總中心判別后將交易信息轉(zhuǎn)發(fā)給A行總行中心，再由A行總行中心轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)卡行所在的省級(jí)中心，由省級(jí)中心轉(zhuǎn)發(fā)至發(fā)卡行數(shù)據(jù)中心，交易完成后信息原路返回；A行作為受理行(收單行)時(shí)，A行終端將他行卡交易信息送至當(dāng)?shù)財(cái)?shù)據(jù)中心，由A行數(shù)據(jù)中心將他行卡信息轉(zhuǎn)發(fā)給A行省級(jí)中心，省級(jí)中心將他行卡信息轉(zhuǎn)發(fā)給A行總行中心，A行總行中心將他行卡信息轉(zhuǎn)發(fā)給人行總中心，人行總中心判別后將信息按照該行要求的路徑發(fā)至他行發(fā)卡行，交易完成后信息原路返回。編輯ppt圖7

35、.4.3-2 跨行交易流程圖注：實(shí)線表示A行為發(fā)卡行接收跨行交易信息的流程； 虛線表示A行為收單行受理他行卡交易信息的流程。編輯ppt第七章 銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)7.1 銀行電子化系統(tǒng)7.2 綜合大前置系統(tǒng)7.3 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)7.4 金卡與銀聯(lián)系統(tǒng)7.5 資金清算系統(tǒng)編輯ppt7.5.1 電子匯兌系統(tǒng)7.5.2 同城支票交換系統(tǒng)7.5.3 國(guó)際資金清算系統(tǒng) 7.5 資金清算系統(tǒng)編輯ppt7.5.1電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)，指客戶利用電子報(bào)文的手段傳遞客戶的跨機(jī)構(gòu)資金支付、銀行同業(yè)間各種資金往來(lái)的資金調(diào)撥作業(yè)系統(tǒng)。電子匯兌系統(tǒng)處理銀行的異地結(jié)算業(yè)務(wù)、包括銀行匯票、匯總、托收承付、

36、委托收款、商業(yè)匯票、信用卡資金異地劃拔、內(nèi)部獎(jiǎng)金劃拔等業(yè)務(wù)。編輯ppt7.5.1電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)涵義 電子匯兌系統(tǒng)是銀行間的資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng),它的轉(zhuǎn)帳額大,是電子銀行系統(tǒng)中最重要的系統(tǒng).廣義的匯兌系統(tǒng):一般資金調(diào)撥作業(yè)系統(tǒng):用于行際間資金調(diào)撥.指行際間各種資金調(diào)撥作業(yè)系統(tǒng). 清算作業(yè)系統(tǒng):用于行際間資金清算. 匯兌交易:由匯出行發(fā)出，匯入行收到. 匯兌作業(yè):(1)聯(lián)行往來(lái)匯兌業(yè)務(wù):指匯入行和匯出行同屬一行的匯兌,是銀行內(nèi)部賬務(wù)調(diào)撥 通匯業(yè)務(wù):是行際間的資金調(diào)撥.分本國(guó)通匯和國(guó)際通匯(跨國(guó)).編輯ppt7.5.1電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)特點(diǎn) 電子匯兌系統(tǒng)的客戶是單位, 公司企業(yè)和政府機(jī)構(gòu).

37、屬批發(fā)銀行系統(tǒng), 我國(guó)則叫大額支付系統(tǒng). 其特點(diǎn)是:1.交易額大,風(fēng)險(xiǎn)大. 因此安全性更重要.2.系統(tǒng)的安全性高于時(shí)效性. 首先考慮是否安全, 其次才考慮時(shí)間. 故在設(shè)計(jì)電子匯兌系統(tǒng)時(shí), 幾乎都采用先存后送的傳送方式.3.跨行和跨國(guó)交易的比例大. 故設(shè)計(jì)時(shí), 應(yīng)遵循國(guó)際上通行的各種標(biāo)準(zhǔn).編輯ppt7.5.1電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)類型通信系統(tǒng)主要提供通信服務(wù)，專為其成員金融結(jié)構(gòu)傳送與匯兌有關(guān)的各種信息。成員收到這種信息后，若同意處理，則將其轉(zhuǎn)送到相應(yīng)的資金調(diào)撥系統(tǒng)和清算系統(tǒng)內(nèi)，再由后者進(jìn)行各種必要的資金轉(zhuǎn)帳處理。這種系統(tǒng)的典型實(shí)例是SWIFT系統(tǒng)，它把原來(lái)互不往來(lái)的金融機(jī)構(gòu)全部串連起來(lái)。中國(guó)國(guó)

38、家金融通信網(wǎng)CNFN也基本屬于這種類型。編輯ppt7.5.1電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)類型資金調(diào)撥系統(tǒng)典型的匯兌作業(yè)系統(tǒng)，具體負(fù)責(zé)資金的支付。這類系統(tǒng)有的只提供資金調(diào)撥處理，有的還具有清算功能。屬于這類系統(tǒng)的代表性系統(tǒng)有美國(guó)的CHIPS和FEDWIRE，日本的全銀系統(tǒng)，中國(guó)各商業(yè)銀行的電子匯兌系統(tǒng)，中國(guó)人民銀行的全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng)等。 編輯ppt7.5.1電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)類型清算系統(tǒng)主要提供銀行間的資金清算處理。如果匯入行于匯出行之間無(wú)直接清算能力，則委托另一個(gè)適當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)進(jìn)行處理。以美國(guó)為例，CHIPS出了可作資金調(diào)撥外，兼還可做清算，但對(duì)象僅限紐約地區(qū)的銀行。紐約以外的銀行則要交給具

39、有清算能力的FEDWIRE處理。中國(guó)的異地跨行轉(zhuǎn)匯，必須通過(guò)中國(guó)人民銀行的全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng)，才能最終得以清算。其他的如英國(guó)的CHAPS、新加坡的CHRIS和日本的日銀系統(tǒng)，則是純粹的清算系統(tǒng)，負(fù)責(zé)行際間所有帳務(wù)清算工作。編輯ppt7.5.1電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)運(yùn)作模式編輯ppt7.5.1電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)運(yùn)作模式以一筆電子匯兌的交易為例，除涉及銀行到客戶端的支付結(jié)算方式，如電子支票、金融EDI、網(wǎng)絡(luò)銀行等外，真正在銀行系統(tǒng)間處理資金的匯兌流程，不論是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)之間的傳送，還是通過(guò)交換中心中轉(zhuǎn)傳送，都要經(jīng)過(guò)以下幾個(gè)基本作業(yè)流程：數(shù)據(jù)輸入 電文的接收電文數(shù)據(jù)控制 處理與傳送數(shù)據(jù)輸出編輯ppt

40、7.5.1電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)中銀行內(nèi)部處理流程銀行作為匯入行時(shí)，經(jīng)外部輸入接口接收電文，對(duì)接收的電文做必要的檢測(cè)，證明無(wú)誤后，對(duì)接收的電文添加必要的信息，作必要的相應(yīng)處理，將數(shù)據(jù)送會(huì)計(jì)系統(tǒng)進(jìn)行財(cái)務(wù)處理，并通知客戶做相應(yīng)的帳務(wù)處理。銀行作為匯出行時(shí)，由內(nèi)部輸入電文，經(jīng)有效檢驗(yàn)無(wú)誤后，可作必要的粗里，如分配輸入順序號(hào)、存檔，必要時(shí)還要做財(cái)務(wù)處理等操作，最后經(jīng)對(duì)外輸出接口發(fā)送出去編輯ppt7.5.1電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)中銀行內(nèi)部處理流程在整個(gè)處理過(guò)程中，對(duì)每個(gè)邊界點(diǎn)要做相應(yīng)的檢查，進(jìn)行邊界控制，防止錯(cuò)誤的信息進(jìn)行入。當(dāng)信息通過(guò)邊界檢查進(jìn)入各子系統(tǒng)后，個(gè)子系統(tǒng)根據(jù)相應(yīng)的指令執(zhí)行其份內(nèi)的工作。

41、在做這些處理工作時(shí)，必須進(jìn)行有效的處理控制，以保證系統(tǒng)正確地執(zhí)行處理操作。 通過(guò)系統(tǒng)中上述雙重控制，即邊界控制和處理控制，可使各類交易電文正確無(wú)誤地從一個(gè)端點(diǎn)傳輸?shù)搅硪粋€(gè)端點(diǎn)。 編輯ppt圖7.5.1-2 電子匯兌系統(tǒng)中銀行內(nèi)部處理流程數(shù)據(jù)輸入 電文接收 電文數(shù)據(jù)控制 處理和傳送 數(shù)據(jù)輸出.編輯ppt7.5.1國(guó)內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)我國(guó)電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)構(gòu)架我國(guó)電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)框架主要由:中國(guó)金融衛(wèi)星通信網(wǎng),中國(guó)金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng),各商業(yè)銀行的全國(guó)數(shù)據(jù)通信網(wǎng)等組成。是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的大動(dòng)脈和生命線。編輯ppt7.5.1國(guó)內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)我國(guó)電子匯兌系統(tǒng)的主動(dòng)脈。于1991年4月

42、1日正式投入試運(yùn)行。采用星形結(jié)構(gòu),北京:衛(wèi)星通信主站; 無(wú)錫:備份主站; 一, 二級(jí)分行設(shè)小站, 共600多個(gè).中國(guó)地面幀中繼(FR-Frame Relay)骨干網(wǎng)：已連通200多個(gè)城市。天地相連，形成了是我國(guó)電子匯兌系統(tǒng)的主動(dòng)脈。央行的中國(guó)金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)我國(guó)電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)構(gòu)架衛(wèi)星通信的優(yōu)點(diǎn):克服地理?xiàng)l件限制, 提供可靠的信道。衛(wèi)星通信的缺點(diǎn):信息傳輸延時(shí)時(shí)間比有線網(wǎng)大(約500ms)，且C頻段易受微波信號(hào)和天氣變化的干擾。(t=2*36000/300000=0.24S）組成：由衛(wèi)星通信主站, 地面衛(wèi)星小站，空間段和網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)四部分組成。編輯ppt7.5.1國(guó)內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)網(wǎng)

43、絡(luò)結(jié)構(gòu)央行的中國(guó)金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)我國(guó)電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)構(gòu)架編輯ppt7.5.1國(guó)內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng)(EIS):用途：用于異地(含跨行和行內(nèi))資金清算和資金劃撥。目前只辦理貸記業(yè)務(wù)。北京的衛(wèi)星通信總站:清算總中心。負(fù)責(zé)處理各清算分中心業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)發(fā),轉(zhuǎn)收。大,中城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)縣的衛(wèi)星小站:清算分中心。負(fù)責(zé)所在地城市的同城票據(jù)交換及異地支付業(yè)務(wù)的劃轉(zhuǎn)。取得的效益:資金在途時(shí)間由7天到1-2天,1998年全年轉(zhuǎn)發(fā)往賬業(yè)務(wù)1700筆，總金額20多億。金融衛(wèi)星網(wǎng)的應(yīng)用系統(tǒng)央行的中國(guó)金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)我國(guó)電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)構(gòu)架編輯ppt 全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理流程圖 審查記賬提出

44、錄入審查記賬發(fā)報(bào)接收審查分類記賬統(tǒng)計(jì)轉(zhuǎn)發(fā)接收審查記賬通知提入審查記賬轉(zhuǎn)匯清單原始憑證來(lái)賬清單匯出行(業(yè)務(wù)發(fā)生行)發(fā)報(bào)行(清算分中心)轉(zhuǎn)發(fā)行(清算總中心)收?qǐng)?bào)行(清算分中心)匯入行(業(yè)務(wù)結(jié)束行)往賬來(lái)賬答復(fù)答復(fù)答復(fù)答復(fù)7.5.1國(guó)內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程編輯ppt電子聯(lián)行的客戶:通常是金融機(jī)構(gòu)的基層單位。如分理處和營(yíng)業(yè)部等。匯出行:辦理異地劃匯業(yè)務(wù)(匯出款項(xiàng))的金融機(jī)構(gòu)。是業(yè)務(wù)發(fā)生行。匯入行:收到劃匯業(yè)務(wù)(接收匯款)的金融機(jī)構(gòu)。是業(yè)務(wù)結(jié)束行(或稱解匯行)。由央行清算總中心給出匯出(入)行行號(hào)標(biāo)識(shí)，其聯(lián)行劃匯業(yè)務(wù)交由所在清算中心辦理入網(wǎng),辦理的劃匯款項(xiàng)當(dāng)即在央行清算。圖中各清算分中心,將受理的聯(lián)行

45、劃匯業(yè)務(wù)直接發(fā)到清算總中心，由總中心進(jìn)行轉(zhuǎn)發(fā)并記錄各行資金存欠。發(fā)報(bào)行:是發(fā)生聯(lián)行往來(lái)的行。收?qǐng)?bào)行:是受理聯(lián)行往來(lái)的行。 清算總中心是轉(zhuǎn)發(fā)行。7.5.1國(guó)內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程編輯ppt7.5.1國(guó)內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)電子聯(lián)行往來(lái)中的科目:電子聯(lián)行往來(lái)科目和電子資金清算科目.對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行的基本要求:縱向往來(lái),隨發(fā)隨收, 當(dāng)時(shí)核對(duì), 每日軋平,存欠反映.業(yè)務(wù)流程編輯ppt7.5.1國(guó)內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)中國(guó)證券交易系統(tǒng)(簡(jiǎn)稱中證交系統(tǒng))該系統(tǒng)的小站不少與EIS(全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng))共用,并利用金融衛(wèi)星通信網(wǎng)提供的信息，解決除滬、深兩地以外的股票上市問(wèn)題。功能:資金開(kāi)戶,委托買入/出，交割，記帳，自動(dòng)定時(shí)，

46、機(jī)器自動(dòng)配對(duì)或人為控制配對(duì)，帳戶/資金管理，凍結(jié)，掛失和恢復(fù)等。金融衛(wèi)星網(wǎng)的應(yīng)用系統(tǒng)央行的中國(guó)金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)我國(guó)電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)構(gòu)架編輯ppt7.5.1國(guó)內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)金融信息傳輸系統(tǒng)金融信息傳輸系統(tǒng)快通工程(簡(jiǎn)稱“快通”)自1993年開(kāi)通以來(lái)，已覆蓋央行內(nèi)各分支機(jī)構(gòu),并與主要商業(yè)銀行和外匯交易中心連通，使貨幣發(fā)行，國(guó)庫(kù)收支，計(jì)劃資金，會(huì)計(jì)報(bào)表，機(jī)構(gòu)管理，企業(yè)資金運(yùn)行等重要金融信息的采集，傳送，分析處理等工作初步實(shí)現(xiàn)電子化，為央行及時(shí)掌握全國(guó)經(jīng)濟(jì),金融運(yùn)行情況，加強(qiáng)金融監(jiān)管提供重要手段。金融衛(wèi)星網(wǎng)的應(yīng)用系統(tǒng)央行的中國(guó)金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)我國(guó)電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)構(gòu)架金稅工程主要對(duì)

47、增值稅專用稅票實(shí)施電腦稽核。編輯ppt7.5.1國(guó)內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)金融衛(wèi)星網(wǎng)的應(yīng)用系統(tǒng)央行的中國(guó)金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)我國(guó)電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)構(gòu)架編輯ppt7.5.1國(guó)內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)建立了三級(jí)幀中繼(FR)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和衛(wèi)星備份網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。即全國(guó)一級(jí)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)-全國(guó)骨干網(wǎng)-省級(jí)區(qū)域網(wǎng)。應(yīng)用項(xiàng)目：工行電子匯兌系統(tǒng)；工行全國(guó)聯(lián)行對(duì)賬系統(tǒng)；牡丹卡止付名單和授權(quán)系統(tǒng)；管理信息系統(tǒng)；95588電話銀行服務(wù)系統(tǒng)。工行聯(lián)行支付和結(jié)算網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)我國(guó)電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)構(gòu)架編輯ppt7.5.1國(guó)內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)以中行總行為中心，內(nèi)聯(lián)系統(tǒng)內(nèi)的三級(jí)網(wǎng)， 外聯(lián)海外分支機(jī)構(gòu)，同SWIFT (國(guó)際銀行間金融通信協(xié)會(huì))標(biāo)準(zhǔn)接口

48、連接。特點(diǎn):積極采用SWIFT 電文格式, 推進(jìn)全行業(yè)務(wù)自動(dòng)化。建立了中行全轄電訊業(yè)務(wù)集中管理系統(tǒng)，系統(tǒng)由收?qǐng)?bào)，收?qǐng)?bào)核押轉(zhuǎn)報(bào)， 發(fā)報(bào)，國(guó)內(nèi)加押轉(zhuǎn)報(bào)，代理行密押管理和查詢，日志。中行的電信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)我國(guó)電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)構(gòu)架編輯ppt7.5.1國(guó)內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)農(nóng)行的數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)我國(guó)電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)構(gòu)架四級(jí)(縣支行-中心支行-省市支行-總行) 微機(jī)遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)通信網(wǎng)。 應(yīng)用項(xiàng)目有銀行, 信用社信貸現(xiàn)金統(tǒng)匯集分析，會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)狀況報(bào)告，勞動(dòng)工資統(tǒng)計(jì)等。數(shù)據(jù)通信主干網(wǎng)從原單一的X.25發(fā)展成幀中繼。運(yùn)行的全行性業(yè)務(wù)：全國(guó)與省轄電子匯兌系統(tǒng)，實(shí)時(shí)電子匯兌系統(tǒng)，國(guó)際業(yè)務(wù)SWIFT系統(tǒng), 統(tǒng)計(jì)信息

49、系統(tǒng)，公文傳輸系統(tǒng)和國(guó)際業(yè)務(wù)綜合信息系統(tǒng)等。編輯ppt7.5.1國(guó)內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)具有匯劃，對(duì)賬，清算，查詢和監(jiān)督五大功能。建行的資金清算系統(tǒng)我國(guó)電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)構(gòu)架編輯ppt7.5.2同城票據(jù)交換系統(tǒng) 同城票據(jù)交換系統(tǒng) 同城資金清算是指同一城市范圍內(nèi)跨行資金賬務(wù)往來(lái)。一般采用同城票據(jù)交換的方法，采取集中在規(guī)定交換所進(jìn)行清算的方式，以交換號(hào)通過(guò)票據(jù)交換所提出、提回結(jié)算憑證，并當(dāng)日入賬。編輯ppt7.5.2同城票據(jù)交換系統(tǒng) 同城票據(jù)交換模式同城票據(jù)跑盤清算系統(tǒng)(見(jiàn)圖5.2-1)。由于提出/提回過(guò)程票據(jù)都存放在軟盤上且經(jīng)由人工傳遞的方式進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸，故形象地稱其為“跑盤”。運(yùn)用跑盤進(jìn)行同城票

50、據(jù)清算具有輸入數(shù)據(jù)方便快捷、清算效率較高的特點(diǎn)，但由于沒(méi)有實(shí)現(xiàn)全面自動(dòng)化，即其中還有部分人工干預(yù)，對(duì)系統(tǒng)的實(shí)時(shí)性、可靠性將會(huì)有一定的影響。通常適用于通信網(wǎng)絡(luò)尚不夠完善的地區(qū)。編輯ppt圖7.5.2-1 同城票據(jù)跑盤清算系統(tǒng)編輯ppt7.5.2同城票據(jù)交換系統(tǒng) 同城票據(jù)交換模式同城票據(jù)網(wǎng)絡(luò)清算系統(tǒng)(見(jiàn)圖5.2-2)。為了避免通常票據(jù)跑盤清算系統(tǒng)的不足，在通信網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)的地區(qū)可采取各交換行通過(guò)本行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，經(jīng)公用數(shù)據(jù)網(wǎng)(DDN)與清算中心系統(tǒng)連接，組成星型拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)。同城票據(jù)網(wǎng)絡(luò)清算系統(tǒng)由于結(jié)構(gòu)較復(fù)雜，相應(yīng)帶來(lái)了技術(shù)要求高、投資大、對(duì)維護(hù)人員要求較高等一系列問(wèn)題，但系統(tǒng)的可靠性和效率能得到明顯提高，

51、經(jīng)濟(jì)效益明顯增加。編輯ppt圖7.5.2-2 同城票據(jù)網(wǎng)絡(luò)清算系統(tǒng)編輯ppt7.5.2同城票據(jù)交換系統(tǒng) 同城票據(jù)交換模式同城票據(jù)清分機(jī)清算系統(tǒng)。主要由收集票據(jù)、清分處理票據(jù)、提回票據(jù)和退票處理等工作組成。同城票據(jù)清分機(jī)清算系統(tǒng)具有清算效率高、可靠性高以及建設(shè)見(jiàn)效快的優(yōu)點(diǎn)。編輯ppt7.5.3國(guó)際資金清算系統(tǒng)國(guó)際資金清算系統(tǒng)國(guó)際資金清算系統(tǒng)簡(jiǎn)稱國(guó)際清算(international clearing),是指國(guó)際銀行業(yè)之間采用一定的方式，選擇貨幣的種類及清算方式，運(yùn)用一定的手工或電子化清算系統(tǒng)手段，按照一定的規(guī)則，清訖債權(quán)債務(wù)的過(guò)程。較為著名的國(guó)際清算系統(tǒng)主要有：SWIFT系統(tǒng)、CHIPS系統(tǒng)和FE

52、DWIRE等系統(tǒng)。編輯ppt7.5.3國(guó)際資金清算系統(tǒng)SWIFT系統(tǒng)SWIFT (Sociely for Worldwide Interbank Financial Telecommunicaiton)環(huán)球同業(yè)銀行金融通信協(xié)會(huì)，是國(guó)際銀行同業(yè)間的國(guó)際合作組織。SWIFT作為一個(gè)國(guó)際間非盈利性的國(guó)際合作組織，它依據(jù)全世界各成員銀行金融機(jī)構(gòu)相互之間的共同利益，按照工作關(guān)系將其所有成員組織起來(lái)，按比利時(shí)法律制度登記注冊(cè)，總部設(shè)在比利時(shí)的布魯塞爾。編輯ppt7.5.3國(guó)際資金清算系統(tǒng)國(guó)際資金清算系統(tǒng)編輯ppt7.5.3國(guó)際資金清算系統(tǒng)國(guó)際資金清算系統(tǒng)二次大戰(zhàn)后，為適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的需要，60年代未，歐

53、洲一些大銀行開(kāi)始研究通用的國(guó)際金融處理程序.研究結(jié)果表明，應(yīng)建立一個(gè)國(guó)際化的金融處理系統(tǒng)，該系統(tǒng)要能正確，安全，快速地傳遞標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際資金調(diào)撥信息.于是1973年，美、加和歐洲一些大銀行成立了SWIFT (國(guó)際銀行間金融通信協(xié)會(huì))這一組織，以設(shè)計(jì)，建立和管理一種國(guó)際網(wǎng)絡(luò)，以便在成員間進(jìn)行國(guó)際金融信息的傳輸和確定路由。1977年完成SWIFT的各項(xiàng)建設(shè)和開(kāi)發(fā)工作， 并投入運(yùn)行。編輯ppt7.5.3國(guó)際資金清算系統(tǒng)國(guó)際資金清算系統(tǒng)目前已有198多國(guó)家, 超過(guò)7454家金融機(jī)構(gòu), 我國(guó)的中行于1983年加入,成為第1034家成員, 之后, 我國(guó)各大銀行和證券交易所都先后加入. 該系統(tǒng)于1994年在香港

54、也設(shè)立了第三個(gè)SWIFT支持中心.目前, 該系統(tǒng)已從SWIFT1發(fā)展到SWIFT2. SWIFT組織:是在布魯賽爾注冊(cè)的一家比利時(shí)合作組織. 占系統(tǒng)總交易量1.5%以上的國(guó)家或國(guó)家集團(tuán)才有資格被任命為董事會(huì)成員.通信費(fèi)是基于路由和通信量定價(jià). 現(xiàn)每年在降價(jià).編輯ppt7.5.3國(guó)際資金清算系統(tǒng)國(guó)際資金清算系統(tǒng)提供服務(wù)由于SWIFT系統(tǒng)提供的通信服務(wù)全部采用標(biāo)準(zhǔn)化的處理程序和標(biāo)準(zhǔn)化的電文格式. 通信服務(wù)直接由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理, 中間不必轉(zhuǎn)換和重新輸入.一筆通信服務(wù)10分鐘內(nèi)提交, 一筆交易電文只收費(fèi)$0.36.電文可直接自動(dòng)化處理, 可降低成本, 減少風(fēng)險(xiǎn).降低資金調(diào)撥成本.提高交易處理效率.單一

55、窗口連接.多功能性.自動(dòng)獲取各種與交易有關(guān)的報(bào)表.編輯ppt7.5.3國(guó)際資金清算系統(tǒng)SWIFT的電文結(jié)構(gòu)已提供240多種電文標(biāo)準(zhǔn)，是國(guó)際銀行間數(shù)據(jù)交換的通用語(yǔ)言標(biāo)準(zhǔn)。我國(guó)銀行的電文，直接采用或基于SWIFT格式。格式:電文頭+正文+電文尾輸入電文的電文頭: 發(fā)報(bào)終端機(jī)代碼+輸入電文序號(hào)(5位)+電文類型(9種)+電文優(yōu)先級(jí) (01-急件,02-普通件)+目的行地址輸出電文的電文頭: 輸出時(shí)間+輸出參考碼ORN+輸入時(shí)間+系統(tǒng)參考碼SRN+電文類型+ 電文優(yōu)先級(jí)正文:共9大類電文尾部:告訴接收終端有關(guān)該電文的一些特殊情況。從1998年開(kāi)始,SWIFT推出基于IP的產(chǎn)品和服務(wù),并制訂新一代標(biāo)準(zhǔn)。

56、編輯ppt7.5.3國(guó)際資金清算系統(tǒng)國(guó)際資金清算系統(tǒng)增長(zhǎng)量 SWIFT的通信量增長(zhǎng)情況:第二代SWIFT系統(tǒng)的設(shè)計(jì)能力為每天1100萬(wàn)筆. 1999年的年通信量為10億筆, 日處理量超過(guò)418萬(wàn)筆, 日峰值筆數(shù)達(dá)515.18萬(wàn)筆.編輯ppt7.5.3國(guó)際資金清算系統(tǒng)SWIPT/CHIPS/FEDWIRE/CNFN之間聯(lián)系編輯pptSWIFT系統(tǒng)服務(wù)SWIFT支付外匯交易、貨幣市場(chǎng)及衍生品證券貿(mào)易金融全球報(bào)文服務(wù)FIN（具有自動(dòng)化處理能力的結(jié)構(gòu)化金融報(bào)文傳輸處理）IFT（大型文件傳輸服務(wù)）FIN Copy（應(yīng)用于清算、結(jié)算支付、證券及其它金融的存儲(chǔ)服務(wù)，第三方公證）信息服務(wù)BIC Databas

57、e Plus（世界金融結(jié)構(gòu)地址碼資源庫(kù)）ECUNettingAccordSWIFTSSI/FX DirectoryPaymentFX for Corporates界面及應(yīng)用軟件SWIFT AllianceEntry：小型用戶使用，運(yùn)行于Windows NT平臺(tái)Access：大型會(huì)員使用，運(yùn)行于UNIX平臺(tái)（IBM，SUN and Windows NT）Gateway：高級(jí)用戶使用，用于大量用戶的接口PC Connect：PC用戶使用的SWIFT報(bào)文信息處理系統(tǒng)，用于信息量較小的遠(yuǎn)距離部門支持服務(wù)全天24小時(shí)支持服務(wù)編輯ppt7.5.3國(guó)際資金清算系統(tǒng)SWIFT系統(tǒng)運(yùn)作編輯ppt7.5.3國(guó)際資

58、金清算系統(tǒng)SWIFT系統(tǒng)運(yùn)作描述整個(gè)過(guò)程可簡(jiǎn)要描述為，業(yè)務(wù)發(fā)生行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)首先將電文通過(guò)香港的SAP（分組交換節(jié)點(diǎn)機(jī)）發(fā)往香港的區(qū)域處理中心，經(jīng)由美國(guó)和比利時(shí)的系統(tǒng)控制中心發(fā)往倫敦的區(qū)域處理中心，再由倫敦的區(qū)域處理中心將電文經(jīng)由倫敦的SAP發(fā)送到業(yè)務(wù)結(jié)束行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中去。這份匯款電文要經(jīng)過(guò)兩個(gè)系統(tǒng)控制信心才能到達(dá)業(yè)務(wù)結(jié)束行。用戶發(fā)送電文可有兩級(jí)優(yōu)先級(jí)，即正常的和緊急得，它們的提交時(shí)間分別為10分鐘和1分鐘。一旦收到發(fā)來(lái)的電文后，就會(huì)向業(yè)務(wù)發(fā)生行發(fā)回一個(gè)通知，表示電文已經(jīng)收到，對(duì)于緊急電文，發(fā)給業(yè)務(wù)發(fā)生行的提交通知中，還要指出提交時(shí)的時(shí)間。編輯ppt7.5.3國(guó)際資金清算系統(tǒng)SWIFT系統(tǒng)運(yùn)

59、作描述如果一份緊急電文在輸入系統(tǒng)后，5分鐘內(nèi)還沒(méi)能被提交，OC就給發(fā)信行發(fā)送一條警告信息，說(shuō)明隊(duì)列的長(zhǎng)度，以及還需要等待幾分鐘才能提交，和說(shuō)明不能提交的原因（如終端失敗等）。由于在SWIFT系統(tǒng)內(nèi)不能刪除一條電文，因此當(dāng)延遲提交的電文最終被提交時(shí)，要在該電文的尾部作個(gè)標(biāo)志，并將提交通知發(fā)給發(fā)信行，表示電文已經(jīng)提交。為了便于系統(tǒng)檢查，所有輸入SWIFT系統(tǒng)的電文，全部要由業(yè)務(wù)發(fā)生行編上輸入電文序號(hào)。同樣，所有由控制系統(tǒng)中心提交的輸出電文，由SWIFT系統(tǒng)編上輸出電文序號(hào)。編輯ppt7.5.3國(guó)際資金清算系統(tǒng)SWIFT系統(tǒng)的特點(diǎn)SWIFT需要會(huì)員資格。SWIFT協(xié)會(huì)會(huì)員僅限于國(guó)際銀行及金融機(jī)構(gòu)，申

60、請(qǐng)加入?yún)f(xié)會(huì)的會(huì)員銀行必須首先填寫申請(qǐng)，購(gòu)買股份，由一年召開(kāi)四次的年董事會(huì)審議批準(zhǔn)，才能成為股東和會(huì)員，董事會(huì)成員根據(jù)各會(huì)員國(guó)及會(huì)員銀行持股份額，經(jīng)董事會(huì)提名、全體大會(huì)通過(guò)產(chǎn)生。具有最高權(quán)利的董事會(huì)下設(shè)七個(gè)部門，即銀行協(xié)調(diào)部、業(yè)務(wù)操作部、研究發(fā)展部、軟件開(kāi)發(fā)部、產(chǎn)品計(jì)劃部、財(cái)務(wù)及行政管理部、中國(guó)的大多數(shù)商業(yè)銀行都是其成員編輯ppt7.5.3國(guó)際資金清算系統(tǒng)SWIFT系統(tǒng)的特點(diǎn)SWIFT安全性高。SWIFT的密押比電傳的密押可靠性強(qiáng)、保密性高，且具有較高的自動(dòng)化。SWIFT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全率達(dá)99.78，SWIFT總部的電腦操作中心與地區(qū)接收站，嚴(yán)格復(fù)核并且監(jiān)察上網(wǎng)的不同公司的軟件，要求上網(wǎng)的軟件對(duì)