國(guó)內(nèi)信用證管理辦法講解

1、國(guó)內(nèi)信用證管理辦法講解2011年10月15日為何要辦理國(guó)內(nèi)信用證及其項(xiàng)下業(yè)務(wù)？國(guó)內(nèi)信用證管理辦法講解一、相關(guān)定義二、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下授信融資業(yè)務(wù)三、其他說(shuō)明 一、相關(guān)定義1、國(guó)內(nèi)信用證： 指開證行依照申請(qǐng)人的申請(qǐng)向國(guó)內(nèi)受益人開出的，憑符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)支付一定金額的付款承諾。國(guó)內(nèi)信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。國(guó)內(nèi)信用證必須以人民幣計(jì)價(jià)。國(guó)內(nèi)信用證僅限于轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得支取現(xiàn)金。開立國(guó)內(nèi)信用證必須具有真實(shí)的貿(mào)易背景，須嚴(yán)格控制關(guān)聯(lián)交易的開證業(yè)務(wù)和代理開證業(yè)務(wù)，嚴(yán)防利用關(guān)聯(lián)交易和代理業(yè)務(wù)套取銀行資金。 一、相關(guān)定義2、開立國(guó)內(nèi)信用證： 指我行根據(jù)客戶（開證申請(qǐng)人）的申請(qǐng)為其開出國(guó)內(nèi)信用

2、證，并且在收到符合信用證條款的單據(jù)后，即期付款，或承諾于信用證規(guī)定的到期日付款的業(yè)務(wù)。3、買方押匯： 指我行作為開證行收到信用證項(xiàng)下單據(jù)且須對(duì)受益人付款時(shí)，根據(jù)開證申請(qǐng)人的申請(qǐng)，為其提供資金融通，用于支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。一、相關(guān)定義4、打包放款： 是基于我行可接受的國(guó)內(nèi)信用證發(fā)放的，用于該信用證項(xiàng)下貨物采購(gòu)、生產(chǎn)、裝運(yùn)的專項(xiàng)貸款。5、賣方押匯： 指賣方發(fā)運(yùn)貨物后，我行憑賣方交來(lái)的符合國(guó)內(nèi)信用證要求的單據(jù)保留追索權(quán)地向其提供的短期資金融通。一、相關(guān)定義6、議付： 指在議付信用證結(jié)算方式下，我行作為議付行，在單證相符情況下扣除議付利息后向受益人給付對(duì)價(jià)的行為。 只審核單據(jù)而未給付對(duì)價(jià)的，不構(gòu)

3、成議付。議付僅限于延期付款信用證。7、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下貼現(xiàn)： 指在延期付款信用證結(jié)算方式下，客戶通過(guò)我行交單且我行已收到開證行真實(shí)、有效的到期付款確認(rèn)書后，我行根據(jù)其申請(qǐng)而為其提供的有追索權(quán)的短期融資便利。 一、相關(guān)定義8、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷業(yè)務(wù)： 指在議付信用證或延期付款信用證結(jié)算方式下，銀行收到開證行真實(shí)、有效的到期付款確認(rèn)書后，從賣方無(wú)追索權(quán)地買入未到期債權(quán)。業(yè)務(wù)范圍包括各分行間國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷業(yè)務(wù)和同業(yè)間國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。種類包括：自買債權(quán)和轉(zhuǎn)賣債權(quán)一、相關(guān)定義9、國(guó)內(nèi)信用證代付： 指我行根據(jù)客戶的申請(qǐng)，在其需要支取信用證項(xiàng)下款項(xiàng)時(shí)，有我行指示代付行代為支付款項(xiàng)，并向代付行

4、承諾融資到期時(shí)支付融資本金和利息的一種短期融資業(yè)務(wù)。包括：（1）買方代付（假遠(yuǎn)期信用證、買方押匯項(xiàng)下） （2）賣方代付（打包貸款、賣方押匯、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下貼現(xiàn)等）二、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下授信融資業(yè)務(wù)（一）開立國(guó)內(nèi)信用證1、要點(diǎn)： 須獲批相應(yīng)的客戶授信額度，或核批為低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)； 申請(qǐng)人無(wú)不良信用記錄，以往未發(fā)生要求我行無(wú)理拒付事件； 須具有真實(shí)的貿(mào)易背景； 收取不低于開證金額20%的保證金。二、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下授信融資業(yè)務(wù)（一）開立國(guó)內(nèi)信用證2、提供資料一般授信要求提交的有關(guān)申請(qǐng)資料開證申請(qǐng)書（附件14-1、14-2）；信用證開證總合同（首次申請(qǐng)開證時(shí)提交）（附件1）；購(gòu)銷合同；其他我行要求的資料。二、

5、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下授信融資業(yè)務(wù)（一）開立國(guó)內(nèi)信用證3、注意事項(xiàng)購(gòu)銷合同中的結(jié)算方式至少需寫明用國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算。信用證中規(guī)定溢短裝條款，按溢裝開證金額計(jì)算保證金比例以及占用授信額度；有效期從開證之日起最長(zhǎng)不超過(guò)180天；交單期為裝運(yùn)日后15天（信用證另有規(guī)定除外）；延期付款信用證的付款期限為貨物裝運(yùn)日后或貨物收據(jù)簽發(fā)日后或見單日后（不含裝運(yùn)日、簽發(fā)日和見單日）定期付款，最長(zhǎng)不得超過(guò)180天。 二、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下授信融資業(yè)務(wù)（二）買方押匯1、要點(diǎn)申請(qǐng)人在我行須獲批相應(yīng)的客戶授信額度，或核批為低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。押匯融資金額一般不超過(guò)信用證金額的80%，單次押匯金額不得超過(guò)當(dāng)次來(lái)單金額且累計(jì)押匯總額不得超過(guò)開證

6、時(shí)的敞口總額。押匯期限應(yīng)根據(jù)具體貿(mào)易情況掌握，即期信用證押匯期限一般不超過(guò)六個(gè)月；付款期限為180(含)天以下的遠(yuǎn)期信用證可以敘作買方押匯，但信用證付款期限與押匯期限合計(jì)不得超過(guò)六個(gè)月。 二、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下授信融資業(yè)務(wù)1、要點(diǎn)買方押匯利率比照同檔次人民幣流動(dòng)資金貸款利率，利息收取方式為按月扣收。買方押匯款項(xiàng)只能直接支付予信用證的受益人。申請(qǐng)人在付款前應(yīng)辦妥買方押匯的申請(qǐng)手續(xù)。如果到期付款時(shí)仍未辦妥押匯手續(xù)而付款資金又未能到位的，以信用證項(xiàng)下墊款處理。發(fā)生信用證項(xiàng)下墊款后，應(yīng)按照我行授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警及貸后管理有關(guān)要求，做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及催收工作。二、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下授信融資業(yè)務(wù)（二）買方押匯2、提供資

7、料一般授信要求提交的有關(guān)申請(qǐng)資料買方押匯總合同（首次押匯時(shí)提供）（附件2）買方押匯申請(qǐng)書（附件3）我行要求的其他資料二、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下授信融資業(yè)務(wù)（三）打包貸款1、要點(diǎn)申請(qǐng)人在我行已獲批相應(yīng)的客戶授信額度；打包放款的申請(qǐng)人應(yīng)為信用證的受益人；打包放款業(yè)務(wù)授信的用途限定于受益人為履行銷售合同而進(jìn)行的采購(gòu)貨物、生產(chǎn)加工、發(fā)貨裝運(yùn)等短期資金需求，不能挪作他用；打包放款業(yè)務(wù)的授信期限必須與申請(qǐng)人的交貨、交單收款周期相匹配，授信額度內(nèi)單筆融資期限一般為放款日至信用證效期之后的20天，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月；二、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下授信融資業(yè)務(wù)（三）打包貸款1、要點(diǎn)信用證正本須留存我行且須在我行交單，如為議付信用證，

8、則我行須為指定議付行；放款金額一般不得超過(guò)信用證金額的80%；打包放款利率比照同檔次人民幣流動(dòng)資金貸款利率，利息收取方式為按月扣收。二、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下授信融資業(yè)務(wù)（三）打包貸款2、提供資料一般授信要求提交的有關(guān)申請(qǐng)資料打包放款合同；正本信用證及所有修改；銷售合同、采購(gòu)合同、發(fā)貨安排；生產(chǎn)、備貨、裝運(yùn)、交單進(jìn)度計(jì)劃；我行要求的其他資料。二、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下授信融資業(yè)務(wù)（四）賣方押匯（略）（五）議付1、要點(diǎn)申請(qǐng)人在我行已獲批相應(yīng)的客戶授信額度，同時(shí)，如開證行非我行系統(tǒng)內(nèi)機(jī)構(gòu)，還須占用同業(yè)額度；申請(qǐng)人應(yīng)為信用證的受益人且需在我行開戶；信用證為議付信用證，且我行為信用證指定的議付行；信用證和修改件必須是

9、經(jīng)證實(shí)的正本，通知行須為我行。信用證開證行無(wú)無(wú)理遲付、拒付記錄；申請(qǐng)人在我行結(jié)算及信用記錄良好；二、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下授信融資業(yè)務(wù)（五）議付1、要點(diǎn)議付須在單證相符的前提下辦理；對(duì)于單證不符或雖單證相符但我行決定不予議付的，應(yīng)及時(shí)書面通知受益人，并要求受益人重新辦理委托收款。議付的融資款項(xiàng)須不遲于寄單日發(fā)放以取得議付行的合格地位，融資期限一般不超過(guò)信用證付款到期日后的5個(gè)工作日；議付金額及利息計(jì)算方式：（1）議付金額應(yīng)在扣除議付利息、我行費(fèi)用、對(duì)方扣費(fèi)等利息及費(fèi)用后發(fā)放；（2）議付利息應(yīng)采取預(yù)扣利息的方式：議付計(jì)息天數(shù)議付起息日至付款到期日天數(shù)5個(gè)工作日。議付利率比照人民幣商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)利率定價(jià)

10、標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。 二、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下授信融資業(yè)務(wù)（五）議付2、提供資料一般授信要求提交的有關(guān)申請(qǐng)資料外1. 議付申請(qǐng)書（附件6）；議付總合同（首筆業(yè)務(wù)提供）（附件7）；正本信用證及所有修改；客戶委托收款申請(qǐng)書（附件14-12）及全套信用證項(xiàng)下單據(jù)；購(gòu)銷合同；我行要求的其他資料。二、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下授信融資業(yè)務(wù)（六）國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下貼現(xiàn)1、要點(diǎn)申請(qǐng)人在我行須獲批相應(yīng)的客戶授信額度，或核批為低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)，如開證行非我行系統(tǒng)內(nèi)機(jī)構(gòu)，還須占用同業(yè)額度；申請(qǐng)人應(yīng)為國(guó)內(nèi)信用證的受益人。信用證項(xiàng)下單據(jù)通過(guò)我行交單并已得到開證行真實(shí)、有效的到期付款確認(rèn)書。其中，真實(shí)性的核實(shí)要求如下：（1）開證行到期付款確認(rèn)書如以SWIFT799等加押電文形式收到則視為已核實(shí)。（2）上述形式以外的開證行到期付款確認(rèn)書的核實(shí)按照我行關(guān)于銀行承兌匯票的查詢要求執(zhí)行。 二、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下授信融資業(yè)務(wù)（六）國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下貼現(xiàn)1、要點(diǎn)信用證開證行須具備開證資格，且資信正常，無(wú)無(wú)理遲付、拒付記錄。須嚴(yán)格審核賣方的資信情況和交易背景，確保真實(shí)、合法的貿(mào)易背景。貼現(xiàn)金額及利息計(jì)算方式：（1）貼現(xiàn)金額應(yīng)在扣除貼現(xiàn)利息、我行費(fèi)用、對(duì)方扣費(fèi)等利息及費(fèi)用后發(fā)放；（2）貼現(xiàn)利息應(yīng)采取預(yù)扣利息的方式：貼現(xiàn)計(jì)息天數(shù)貼現(xiàn)起息日至付款到期日天數(shù)5個(gè)工作日。貼現(xiàn)利率比照人民幣商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)利率定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。二、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下授信融資業(yè)務(wù)（六）國(guó)內(nèi)信