信和貸實地調(diào)查報告ppt課件

1、信和貸實地調(diào)查報告 報告編撰：朱 巧、周西雷 調(diào)查成員：唐 玲、周西雷 視覺設計：左南 發(fā)布機構：希財網(wǎng)csai 發(fā)布日期：2021年9月21日目錄希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺1. 報告聲明P32. 調(diào)查背景P43. 調(diào)查內(nèi)容3.1 公司概略P5P123.2 網(wǎng)站運營概略P133.3 運營團隊訪談P14P163.4 借款標的抽查情況P17P334. 建議P345. 附件P35P451. 報告聲明希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺 本報告內(nèi)容整理自被調(diào)查機構提供的資料與調(diào)查人員實地查訪記錄，報告秉承客觀、中立的原那么，盡能夠保證可靠、準確和完好，但不保證被調(diào)查機構提供信息的真實性、準確性、

2、完好性與及時性。假設被調(diào)查機構所提供的信息存有不實、虛偽之處，希財網(wǎng)有權對此進展曝光警示。同時，本報告將隨時補充、更正和修訂有關信息，但不保證及時發(fā)布。 本報告僅為普通性實地調(diào)查匯報，并非投資要約或要約約請，亦不構成投資建議，僅供投資者進展參考，不能作為道義的、責任的和法律的根據(jù)或者憑證，無論能否曾經(jīng)明示或者暗示；對于本報告所提供信息所導致的任何直接的或間接的投資盈虧等后果，希財網(wǎng)不承當任何責任；敬請投資者理性對待。 本報告的版權歸希財網(wǎng)一切，未經(jīng)授權，任何單位和個人都不得用于商業(yè)目的；如需轉載，請注明來源希財網(wǎng)。2. 調(diào)查背景希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺2021年9月2日，希財網(wǎng)P2P

3、平臺調(diào)查小組訪問了福建信和貸金融信息效力，對其P2P平臺信和貸xinhedai/進展了實地查訪。此次實地查訪的主要目的為：觀賞信和貸的辦公場地，了解其內(nèi)部組織架構及團隊情況。了解信和貸的運營情況及風控措施?，F(xiàn)場抽查借款標的情況，實地查訪部分借款方。3. 調(diào)查內(nèi)容希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺3.1 公司概略表1-1 公司基本信息公司名稱福建信和貸金融信息服務有限公司登記日期2012年12月18日注冊地址福建省福州市臺江區(qū)鰲峰路184186號桂園怡景二期3號樓4層59單元辦公地址福州市臺江區(qū)鰲峰廣場25樓注冊資本5000萬人民幣法人代表李詩山員工人數(shù)68人* 公司營業(yè)執(zhí)照詳見附件1-1。一公

4、司根本信息希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺表1-2 廈門分公司基本信息公司名稱廈門信和貸金融技術服務有限公司登記日期2014年4月17日注冊地址廈門市思明區(qū)湖濱南路334號二輕大廈8樓09單元辦公地址廈門市思明區(qū)湖濱南路334號二輕大廈8樓09單元負 責 人潘文峰* 分公司營業(yè)執(zhí)照詳見附件1-2。表1-3 網(wǎng)站基本信息網(wǎng)站名稱信和貸網(wǎng)址/上線時間2013年3月12日ICP備案號閩ICP備13001065號備案主體福建信和貸金融信息服務有限公司* 工信部ICP備案管理系統(tǒng)查詢截圖詳見附件1-3。希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺二公司組織架構圖1 - 信和貸組織架構表示圖三高管團隊引見李詩山

5、董事長 2007年7月，畢業(yè)于福州大學管理學院貿(mào)易系。2007年5月-2021年5月，興辦福州宏飛傳媒，為福建省第一家專業(yè)校園市場傳播的傳媒公司，并任總經(jīng)理。2021年5月-2021年12月，興辦福州道凱信息科技，成立福建跨福、廈兩地的外鄉(xiāng)團購網(wǎng)站-沃團網(wǎng)，并任總經(jīng)理。2021年12月，興辦福建信和貸金融信息效力，成立P2P互聯(lián)網(wǎng)金融平臺信和貸，并任總經(jīng)理。 張康永總經(jīng)理 曾供職于建行福州城東支行小企業(yè)運營中心，擔任副總經(jīng)理正科級；2021-2021年9月，供職于眾為集團旗下福州倉山區(qū)眾為小額貸款公司，擔任副總經(jīng)理，分管業(yè)務；2021年2月，參與福建信和貸金融信息效力，擔任總經(jīng)理。希財網(wǎng)csa

6、i- 理財富品導購平臺翁煒麗副總裁兼風控總監(jiān)曾任職于世界五百強企業(yè) 21世紀不動產(chǎn)、福建華辰集團。先后擔任法務部經(jīng)理、金融效力中心總經(jīng)理、總裁助理，財務總監(jiān)助理職位。 從事金融行業(yè)超越15年，長期擔任金融行業(yè)分析管理，擁有豐富的風險管理、貸款流程與運營管理閱歷。2021年參與福建信和貸金融效力公司，擔任副總裁兼風控總監(jiān)。圖2 - 調(diào)查小組與信和貸高管團隊合影左二為產(chǎn)品主管黃劍、左三為運營部經(jīng)理阮金輝、右二為總經(jīng)理張康永、右三為開創(chuàng)人&董事長李詩山 阮金輝運營總監(jiān)歷任于網(wǎng)龍、網(wǎng)易、金山、浩大等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，擁有多年互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品運營推行、3年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)品牌建立閱歷。 2021年參與創(chuàng)建福建信和貸金

7、融效力公司并擔任運營總監(jiān)一職至今。希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺四辦公場所* 房屋租賃合同原件詳見附件1-4 。表2 辦公場所基本情況場所屬性租賃場所面積約1790m2場所租金89510元/月圖3 - 前臺 圖4 - 董事長辦公室圖5 - 辦公大廳希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺圖7 -法務部辦公室 希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺 圖6 -會議室 圖8 -客服部辦公室圖9 -員工三八節(jié)活動 希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺3.2 網(wǎng)站運營概略表3 信和貸運營數(shù)據(jù)平臺名稱信和貸平臺所在地福建省福州市上線日期2013年2月4日累計成交量78656萬待收

8、金額11161萬近一年交易額40097萬近一月交易額4927萬總發(fā)標個數(shù)6421總借款人數(shù)1316平均借款期限3.2個月平均借款利率16.5%平均滿標用時1.2小時逾期率0.67%投資人數(shù)34450人平臺前十大投資人待收投資額1658.15萬元平臺前十大投資人待收投資額占比14.86%平臺前十大借款人待還借款額4423.9萬元平臺前十大借款人待還借款額占比39.64%平臺收費情況根據(jù)VIP等級收取2%-10%利息管理費* 以上數(shù)據(jù)為信和貸2021年9月1日提供。希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺3.3 運營團隊訪談訪談對象：信和貸董事長等訪談方式：座談會訪談地點：信和貸會議室訪談日期：2021

9、年9月2日圖10 - 座談會現(xiàn)場訪談問題簡單引見一下信和貸的優(yōu)勢和特征。希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺作為福建互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的副會長單位，信和貸以行業(yè)監(jiān)管為指點，憑仗上千家協(xié)作機構資源，從精準的市場動向規(guī)范開展，優(yōu)勢明顯：1、效力專業(yè)，團隊聚集金融、法律、房產(chǎn)與IT等領域資深人士；2、風控嚴謹，引入人行征信查詢端口，挑選優(yōu)質(zhì)工程；3、成立時間較長，市場認可度較高；4、期短利多，工程集中13個月，平均年化收益15%；5、平安透明，每個工程真實，抵押擔保資料詳實，有案可查。信和貸資產(chǎn)端業(yè)務的來源？以自主開發(fā)為主。一方面，信和貸與福州大部分大型二手房中介公司協(xié)作。另一方面，經(jīng)過與小貸公司、擔保公

10、司進展協(xié)作，在協(xié)作機構挑選后，平臺再次進展風控，力求為投資人提供平安、優(yōu)質(zhì)的工程。信和貸的股權眾籌方式是什么方式的？信和貸已完成兩輪股權眾籌合計2400萬元，平臺將這些股東分別納入到一個股份制公司里福建信和匯富投資股份，持有信和貸的股份。募股股東不參與平臺管理及線下業(yè)務。平臺目前盈利嗎？信和貸從2021年就開場盈利，但2021年由于添加搬遷費用本錢，平臺略有虧損。希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺信和貸利息較高，能否意味著借款端利息高？如何控制風險？根據(jù)福州本地的實踐情況二手房墊資解押，房產(chǎn)行業(yè)利潤升值空間大，借款人在短期內(nèi)可接受較高的借款利息。信和貸目前存管方式為結合存管。隨著監(jiān)管政策的趨嚴

11、，信和貸將有何計劃？平臺從6月27日開場切換到銀行存管系統(tǒng)，目前正處于測試調(diào)整階段。隨著8月份監(jiān)管新政的出臺，平臺將結合銀行嚴厲按照監(jiān)管政策，跟隨行業(yè)大方向調(diào)整存管系統(tǒng)。 平臺近兩年出現(xiàn)過幾筆逾期？標的出現(xiàn)逾期后怎樣處置？以什么方式為投資者墊付？近兩年僅出現(xiàn)1筆逾期。出現(xiàn)逾期后懇求債務執(zhí)行，先以民間調(diào)解為主，然后再經(jīng)過法律渠道追回。還款當日平臺用流動資金為投資者墊付。最近出臺的網(wǎng)貸監(jiān)管新政規(guī)定平臺在銀行存管前必需辦理ICP答應證，信和貸這方面有何計劃？目前福建省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會正籌備一致組織辦理ICP答應證。信和貸平臺作為協(xié)會的發(fā)起單位，憑仗在省內(nèi)P2P行業(yè)的實力與位置，勝利拿到ICP答應證根本

12、沒問題。估計到年底能拿到。希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺3.4 借款標的抽查情況調(diào)查小組從信和貸隨機選擇了2個借款標的，并對標的資料現(xiàn)場逐一核對，抽查概略如下：抽查標的： 【福州】鼓樓區(qū)楊橋中路231號黎明大廈某房產(chǎn)贖樓借款第1期借款標的鏈接地址：xinhedai/index.php?ctl=deal&id=358借款標的闡明： 借款客戶將福州市鼓樓區(qū)楊橋中路231號黎明大廈130.5萬的房產(chǎn)出賣給買受方，買受方商業(yè)按揭購房，買受方已辦妥擬向銀行懇求貸款，客戶擬借款58萬贖樓款，3個月，用于還清福州某銀行貸款。一資料核對闡明：因涉及借款方商業(yè)等問題，希財網(wǎng)對以下資料的部分信息做了隱藏處置。

13、希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺圖11 -借款方居間合同希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺圖12 - 借款合同第1頁希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺圖13 - 借款合同第2頁希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺圖14 - 借款合同(第3頁)希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺圖15 - 房產(chǎn)買賣買賣合同第1頁希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺圖16 - 房產(chǎn)買賣買賣合同第2頁希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺圖17 - 借據(jù)圖18 - 借款方實地圖19 - 借款方銀行還款憑證希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺三財務打款核對 調(diào)查小組將信和貸任務人員現(xiàn)場出示的資

14、料、實地調(diào)查的情況與標的“【福州】鼓樓區(qū)楊橋中路231號黎明大廈某房產(chǎn)贖樓借款第1期網(wǎng)站上公開的資料進展了比對，比對結果一致。 經(jīng)過打款記錄與合同信息核對，確認銀行賬號信息一致，買賣真實。抽查標的：【福州】恰同窗小依洗衣機工程第1期借款標的鏈接地址httpxinhedai/index.php?ctl=deal&id=562 借款標的闡明：本筆債務工程來源于福建信和貸金融信息效力受讓福州恰同窗信息科技的債務，該債務總額為100萬元。校園小依智能洗衣機是由福州恰同窗信息科技進展投資運營，此次融資主要是和福州某外貿(mào)學院協(xié)作，購買首批所需洗衣機1000臺。四抽查結論信和貸任務人員出具了以下記錄憑證：圖

15、20 - 打款記錄憑證希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺圖21 - 借款合同第1頁一資料核對 信和貸任務人員出示了以下資料：闡明：因涉及借款方商業(yè)等問題，希財網(wǎng)對以下資料的部分信息做了隱藏處置。希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺圖22 - 借款合同第2頁圖23 - 借款合同末頁希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺圖24 - 借款方營業(yè)執(zhí)照希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺圖25 - 借款方辦公場所希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺二借款方工程查訪圖26 - 工程實物四抽查結論 調(diào)查小組將信和貸任務人員現(xiàn)場出示的資料與標的“【福州】恰同窗小依洗衣機工程第1期網(wǎng)站上

16、公開的資料進展了比對，官網(wǎng)上顯示擔保貸，實那么為抵押標。平臺回應為客服操作失誤所致。 經(jīng)過打款記錄與合同信息核對，確認銀行賬號信息一致，但打款金額高于借款金額。緣由是多余部分為退還部分先收取的利息，高出了54320元。 調(diào)查小組查訪借款方工程情況，確認工程的真實有效性。三財務打款核對信和貸任務人員出具了以下打款憑證：圖27 - 打款記錄憑證希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺 闡明：因涉及借款方商業(yè)等問題，希財網(wǎng)對以下資料的部分信息做了隱藏 處置。4. 建議希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺致P2P投資者 P2P投資需有風險認識，應核對平臺信息披露的真實性，不能盲目追求高收益率。 進展投資前，請

17、對P2P平臺的企業(yè)信譽信息、網(wǎng)站ICP備案信息等進展核對。詳細核對方法可訪問 csai 了解。進展投資前，請平臺背景、規(guī)模、風控措施等盡能夠地進展全面了解。概略可訪問希財網(wǎng)導航：csai/wangdai/daohang.html 加強與其他投資者的交流與溝通如：與希財網(wǎng)網(wǎng)友進展交流溝通。致P2P平臺 網(wǎng)貸監(jiān)管新政對借款人和企業(yè)額度有明確的限制，信和貸標的多為大額，超越這一規(guī)定，為順應新規(guī)，平臺宜盡早在業(yè)務上作出調(diào)整。 平臺本地知名度和實力優(yōu)勢明顯，但外界知名度不高。平臺應加強網(wǎng)站體驗，加大對外宣傳力度，以建立信和貸的品牌和口碑。 信和貸平臺收益較高，且投資人相對集中。在P2P行業(yè)利息整體下滑的背景下，高息難免讓投資人產(chǎn)生疑慮，平臺宜進一步優(yōu)化投資人構造。希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺5. 附件 附件1-1：福建信和貸金融信息效力營業(yè)執(zhí)照 附件1-2：廈門信和貸金融技術效力營業(yè)執(zhí)照 附件1-3：工信部ICP備案管理系統(tǒng)查詢截圖 附件1-4：信和貸辦公場地房屋租賃合同 附件1-5：互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務存管效力協(xié)議希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺附件1-1 福建信和貸金融信息效力營業(yè)執(zhí)照希財網(wǎng)csai- 理財富品導購平臺附件1-2 廈門信和貸金融技術效力營業(yè)執(zhí)照希財網(wǎng)c