國(guó)際結(jié)算主講教32

1、國(guó) 際 結(jié) 算主 講 教 師：傅燕文 1第三章國(guó)際結(jié)算方式之一匯款2匯款(Remittance)匯款的概念匯款的當(dāng)事人匯款的種類及程序匯款的業(yè)務(wù)處理匯款的償付匯款的退匯匯款在國(guó)際貿(mào)易中的應(yīng)用廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院第一節(jié) 匯款概述一、匯款（Remittance）的含義也稱匯付，是銀行（匯出行）應(yīng)付款人的要求，以一定方式將款項(xiàng)，通過(guò)國(guó)外聯(lián)行或代理行（匯入行），交付收款人的一種結(jié)算方式，屬于順匯。廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院二、匯款的當(dāng)事人匯款人（Remitter）匯出行（Remitting Bank）匯入行（Paying Bank）收款人（

2、Payee or Beneficiary）廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院第二節(jié) 匯款的種類及基本程序電匯匯款(Telegraphic Transfer, T/T)信匯匯款(Mail Transfer, M/T)票匯匯款（Remittance by Bankers Demand Draft, D/D）廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院一、電匯匯款的程序匯款人（債務(wù)人）匯入行匯出行收款人（債權(quán)人）電匯申請(qǐng)書電匯回執(zhí)電匯委托書電匯通知書收款人收據(jù)付款付訖借記通知書廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院匯款人填寫電匯匯款申請(qǐng)書，交款付費(fèi)給匯出

3、行匯款人取回電匯回執(zhí)匯出行發(fā)出加押電報(bào)給匯入行，委托匯入行 解付匯款給收款人 匯入行收到電報(bào)，核對(duì)密押無(wú)誤后，繕制電匯通知書，通知收款人收款收款人收到通知書后，在收款聯(lián)上蓋章，交匯入行。匯入行借記匯出行帳戶，取出頭寸，解付匯款給收款人匯入行將借記付訖通知書寄給匯出行，通知它匯款解付完畢電匯結(jié)算業(yè)務(wù)程序（ T/T)廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院借記付訖通知書匯出行匯入行 匯出行 減少（借記） 銀行存款企業(yè)：增加（借方） 減少（貸方）銀行：增加（貸方） 減少（借方）廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院電報(bào)、電傳方式電報(bào)或電傳方式的匯款應(yīng)具備下列內(nèi)容：FM:

4、 (匯出行名稱)TO: (匯入行名稱)DATE: (發(fā)電日期)TEST(密押)OUR REF NO._(匯款編號(hào))NO ANY CHARGES FOR US (我行不負(fù)擔(dān)費(fèi)用)PAY (AMT) VALUE (DATE) (付款金額、起息日 ) TO (BENEFICIARY) (收款人) MESSAGE_(匯款附言)ORDER_(匯款人)COVER_(頭寸撥付)廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院電報(bào)、電傳格式舉例FM: BANK OF CHINA, TIANJINTO: THE HONGKONG AND SHANGHAI BANK- ING CORP. , HONGKON

5、GDATE: 1ST MARCHTEST 1253 OUR REF NO.208TT0517 NO ANY CHARGES FOR US PAY USD 20000 VALUE 1ST MARCH TO YOURSELVES FOR CREDIT OF A/C NO. 004-110-106028-001 OF PRECISION PHOTO EQUIPMENT LTD. HONGKONG MESSAGE CONTRACT NO.P10158ORDER PHOTOGRAPH CO.TIANJIN COVER DEBIT OUR A/C WITH YOU.廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì)

6、管 理 學(xué) 院SWIFT格式項(xiàng)目表示方式SWIFT由項(xiàng)目(FIELD)組成，如： 59 BENEFICIARY、15 TEST KEY等。日期表示方式Y(jié)YMMDD，ex.020318，011129。數(shù)字表示方式數(shù)字不用分格號(hào)，小數(shù)點(diǎn)用逗號(hào)“，”來(lái)表示，ex. 5,152,286.36 表示為：5152286,36； 4/5 表示為：0,8； 5% 表示為：5 PERCENT 貨幣表示方式澳大利亞元:AUD; 瑞士法郎: CHF; 比利時(shí)法郎:BEF; 加拿大元: CAD;人民幣元: CNY; 丹麥克朗: DKK; 荷蘭盾: NLG; 瑞典克朗: SEK; 挪威克朗: NOK; 意大利里拉:IT

7、L;新加坡元： SGD 澳門元： MOP新西蘭元： NZD 日元： JPY廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院SWIFT示例MT100 CUSTOMER TRANSFERDate990930sent to CHAS US 33 REMchase manhattan n.a. new york n.y.:20/transaction reference number TT109900/99:32A/value date,currency code,amount 990930USD200000,00:50/ordering customer CHINA INTERNATIONAL

8、 WATER AND ELECTRIC CORP BEIJING廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院。:57/account with bank BANKQUE NATIONALE DE TUNISIE TUNIS:59/beneficiary customer /Y10-0127-033254 CORPORATION INTERNATIONAL DES EAUX ET DE I ELECTRICITE DE CHINE:70/details of payment REMIT FOR CUSTOMS DUTY ETC:71A/details of charges FOR BE

9、NEFICIARY:72/bank to bank informationCOVER DEBIT US廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院二、信匯匯款的程序匯款人（債務(wù)人）匯入行匯出行收款人（債權(quán)人）信匯申請(qǐng)書信匯回執(zhí)信匯委托書信匯通知書收款人收據(jù)付款付訖借記通知書廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院匯款人填寫信匯匯款申請(qǐng)書，交款付費(fèi)給匯出行匯款人取回電匯回執(zhí)匯出行制作信匯委托書或支付委托書經(jīng)過(guò)兩人雙簽，郵寄匯入行。 匯入行收到信匯委托書或支付委托書，核對(duì)簽字無(wú)誤后，將信匯委托書的第二聯(lián)及第三四聯(lián)收據(jù)正副本一并通知收款人。收款人憑收據(jù)取款。匯入行借記匯出行帳

10、戶，取出頭寸，解付匯款給收款人匯入行將借記付訖通知書寄給匯出行，通知它匯款解付完畢信匯結(jié)算業(yè)務(wù)程序（ M/T)廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院三、票匯匯款的程序匯款人（債務(wù)人）匯入行匯出行收款人（債權(quán)人）票匯申請(qǐng)書銀行即期匯票銀行即期匯票付款付訖借記通知書銀行即期匯票廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院匯款人填寫票匯匯款申請(qǐng)書，交款付費(fèi)給匯出行 匯出行開(kāi)立一張以匯入行為付款人的銀行即期匯票交給匯款人。匯款人將匯票寄給收款人。 匯出行將匯票通知書寄匯入行。收款人提示銀行即期匯票給匯入行要求付款。匯入行借記匯出行帳戶，取出頭寸，解付匯款給收款人匯入行將借記付

11、訖通知書寄給匯出行，通知它匯款解付完畢票匯結(jié)算業(yè)務(wù)程序（ D/D)廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院匯入行匯出行出口商（收款人）業(yè)務(wù)流程廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院四、電匯、信匯、票匯三種匯款方式比較廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院頭寸：匯款資金的調(diào)撥與償付。撥頭寸：指匯出行在發(fā)出付款委托后，應(yīng)及時(shí)向匯入行撥交頭寸或償付匯款，這叫匯款的償付，或俗稱“撥頭寸”。撥頭寸的方法 五、匯款的償付(頭寸的調(diào)撥)Cover廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院(一)賬戶行直接劃撥頭寸1、主動(dòng)貸記：如果匯入行在匯出行開(kāi)有賬戶

12、,匯出行應(yīng)主動(dòng)將相應(yīng)頭寸貸記該賬戶。Payment Order/In Cover， we have credit your a/c with us.寄出貸記報(bào)告單稱已貸記匯入行帳戶匯出行匯入行帳戶行開(kāi)戶行支付委托書付訖的貸記通知廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院(一)賬戶行直接劃撥頭寸2、授權(quán)借記：如果匯出行在匯入行開(kāi)有賬戶,匯出行應(yīng)授權(quán)匯入行借記該賬戶相應(yīng)的金額。Payment Order/In Cover， please debit our a/c with you. 寄出借記報(bào)告單稱已借記匯出行帳戶匯出行匯入行開(kāi)戶行帳戶行支付委托書付訖的借記通知廈 門 城 市 職 業(yè)

13、 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院（二）通過(guò)共同賬戶行撥交頭寸如果匯出行與匯入行之間沒(méi)有帳戶關(guān)系或沒(méi)有所匯貨幣帳戶關(guān)系，頭寸可通過(guò)雙方的共同帳戶行轉(zhuǎn)賬完成。匯出行應(yīng)主動(dòng)授權(quán)碰頭行借記其帳戶，并指示其將相應(yīng)資金貸記匯入行的賬戶。T/T. In cover ,we have authorized X Bank to debit our a/c and credit your a/c with them.匯入行匯出行開(kāi)戶行開(kāi)戶行帳戶行X帳戶行廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院（三）通過(guò)賬戶行的共同賬戶行轉(zhuǎn)賬如果匯出行匯入行之間既沒(méi)有帳戶關(guān)系，也沒(méi)有碰頭行，則需要通過(guò)它們各自帳戶行的

14、共同帳戶行來(lái)?yè)芙活^寸。匯入行匯出行帳戶行X帳戶行開(kāi)戶行匯出行代理行X匯入行In cover, we have instructed X Bank to remit to you.開(kāi)戶行廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院六、匯款的退匯 匯款人或收款人某一方，在匯款解付前要求撤銷該筆匯款。退 匯電匯信匯票匯匯款人收款人匯出行匯入行匯出行匯入行匯款人匯出行匯票已寄出,不得退匯廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院（一）收款人退匯因收款人拒收要求辦理退匯的，應(yīng)由收款人說(shuō)明原因，經(jīng)匯入行查實(shí)同意，退還原匯出行。 1、因收款人名稱、帳戶、地址不清等原因而無(wú)法解付匯入款超

15、過(guò)3個(gè)月，銀行將主動(dòng)退匯；2、匯出行提出退匯的，若查明頭寸確已收妥，且匯款末解付的，可辦理退匯；若已解付，由匯款人直接與收款人聯(lián)系退匯事宜；廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院（二）匯款人提出退匯電匯、信匯的退匯 由匯款人提出書面申請(qǐng)，匯款回單，匯出行憑此向付款行要求退匯，待接到付款行同意退匯的答復(fù)并收妥匯款頭寸后，方可辦理退匯。 票匯的退匯由匯款人持原匯票正本辦理并背書，由出票行注銷原匯票，辦理退匯手續(xù)。 匯票的掛失止付 由匯款人向出票行提出書面申請(qǐng)，出票行憑此向付款行發(fā)出掛失止付通知，在接到付款行同意掛失或止付的回復(fù)后，再辦理退匯或重匯。若匯票在掛失、止付前或在途中付款行

16、已辦理解付，由匯款人承擔(dān)損失。 廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院第三節(jié) 匯款在國(guó)際貿(mào)易中的應(yīng)用一、預(yù)付貨款：預(yù)付訂金二、貨到付款：賒銷方式、記帳賒銷方式 1、售定 2、寄售三、交單付現(xiàn)cash against document（一）進(jìn)口商通過(guò)銀行將款項(xiàng)匯給出口商所在地銀行，并指示該行，憑出口商提交的貨運(yùn)單據(jù)，即可付款給出口商的一種結(jié)算方式。（二）交單付現(xiàn)的特點(diǎn)：有條件的付款（三）適用于現(xiàn)貨交易或空運(yùn)商品交易四、匯款結(jié)算方式的特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)大、資金負(fù)擔(dān)不平衡、結(jié)算手續(xù)簡(jiǎn)單、順匯。廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院匯款方式的風(fēng)險(xiǎn)Case:某年10月，國(guó)內(nèi)甲外貿(mào)

17、公司首次向香港乙公司出口一批貨物，約定采用信用證方式付款。經(jīng)甲公司多次催促，裝船前4日終于收到乙公司來(lái)證，但有7處與合同條款不符。中方堅(jiān)持不發(fā)貨，港商提出用票匯方式付款。中方收到傳真銀行匯票，經(jīng)銀行審核簽章無(wú)誤，即裝船并通知港商。港商收到裝船電后辦理票匯退匯手續(xù)。廈 門 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院 經(jīng) 濟(jì) 管 理 學(xué) 院謝謝大家 下次課見(jiàn)31eQhTlWoZr%u(x+B2E6H9KcOfRiUmXp!s&v)z0C3F7IaMdPgSkVnYq$t*w-A1D5G8JbNeQhTlWo#r%u(y+B2E6H9LcOfRjUmXp!s&w)z0C4F7IaMdPhSkVnZq$t*x-A2D5G

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20、F6IaLdOgSjVnYq!t*w-z1D4G7JbMeQhTkWoZr$u(x+B2E5H9KcNfRiUmXp#s&v)y0C3F7IaLdPgSjVnYq$t*w-A1D4G8JbNeQhTlWoZr%u(y+B2E6H9KcOfRjUmXp!s&v)z0C3F7IaMdPgSkVnYq$t*x-A1D5G8JbNeQiTlWo#r%u(y+B3E6H9LcOfRjUmYp!s&w)z0C4F7JaMdPhSkVnZq$u*x-A2D5G8KbNeQiTlXo#r%v(y+B3E6I9LcOgRjUmYp!t&w)z1C4F7JaMePhSkWnZq$u*x+A2D5H8KbNfQiU

21、lXo#s%v(y0B3F6I9LdOgRjVmYp!t&w-z1C4G7JaMePhTkWnZr$u*x+A2E5H8KcNfQiUlXp#s%v)y0B3F6IaLdOgSjVmYq!t*w-z1D4G7JbMeQhTkWoZr$u(x+B2E5H9KcNfRiUlXp#s&v)y0C3FMePhTkWnZr$u*x+A2E5H8KcNfQiUlXp#s%v)y0B3F6IaLdOgSjVmYq!t*w-z1D4G7JbMePhTkWoZr$u(x+A2E5H9KcNfRiUlXp#s&v)y0C3F6IaLdPgSjVnYq*x+A2E5H8KcNfQiUlXp#s%v)y0B3F6Ia

22、LdOgSjVmYq!t&w-z1D4G7JbMePhTkWoZr(y0B3E6I9LdOgRjVmYp!t&w-z1C4G7JaMePhTkWnZr$u*x+A2E5H8KcNfQiUlXo#s%v)y0B3F6I9LdOgSjVmYq!t&w-z1D4G7JbMePhTkWoZr$u(x+A2E5H9KcNfRiUlXp#s&v)y0C3F6IaLdPgSjVnYq!t*w-A1D4G8JbMeQhTkWoZr%u(x+B2E5H9KcOfRiUmXp#s&v)z0C3F7IaLdPgSkVnYq$t*w-A1D5G8JbNeQhTlWo#r%u(y+B2E6H9LcOfRjUmt*w-z

23、1D4G8JbMeQhTkWoZr%u(x+B2E5H9KcOfRiUmXp#s&v)z0C3F7IaLdPgSkVnYq$t*w-A1D5G8JbNeQhTlWo#r%u(y+B2E6H9KcOfRjUmXp!s&v)z0C4F7IaMdPgSkVnZq$t*x-A1D5G8KbNeQiTlWo#r%v(y+B3E6H9LcOgRjUmYp!s&w)z1C4F7JaMdPhSkVnZq$u*x-A2D5G8KbNfQiTlXo#r%v(y0B3E6I9LcOgRjVmYp!t&w)z1C4G7JaMePhSkWnZr$u*x+A2D5H8KcNfQiUlXo#s%v(y0B3F6I9LdOg

24、RjVmYq!t&w-z1C4G7JbMePhTkWnZr$u(x+A2E5H8KcNfRiUlXp#s%v)y0C3F6IaLdOgSjVnYq!t*w-z1D4G8JbMeQhTkWoZr$u(x+B2E5H9KcNfRiUmXp#s&v)y0C3F7IaLdPgSjVnYq$t*w-A1D4G8JbNeQhTlWoZr%u(y+B2E6H9KcOfRjUmXp!s&v)z0C3F7IaMdPgSkVnYq$t*x-A1D5G8JbNeQiTlWo#r%u(y+B3E6H9LcOfRjUmYp!s&w)z0C4F7JaMdPhSkVnZq$u*x-A2D5G8KbNfQiTlXo#r%v(

25、y+B3E6I9LcOgRjUmYp!t&w)z1C4F7JaMePhSkWnZq$u*x+A2D5H8KbNfQiUlXo#s%v(y0B3F6I9LdOgRjVmYq!t&w-z1C4G7JaMePhTkWnZr$u*x+A2E5H8KcNfQiUlXp#s%v)y0B3F6IaLdOgSjVmYq!t*w-z1D4GbNfQiUlXo#s%v(y0B3F6I9LdOgRjVmYp!t&w-z1C4G7JaMePhTkWnZr$u*x+A2E5H8KcNfQiUlXp#s%v)y0B3F6IaLdOgSjVmYq!t*w-z1D4G7JbMeQhTkWoZr$u(x+A2E5H9KcNfR

26、iUlXp#s&v)y0C3F6IaLdPgSjVnYq!t*w-A1D4G8JbMeQhTlWoZr%u(x+B2E6H9KcOfRiUmXp!s&v)z0C3F7IaLdPgSkVnYq$t*w-A1D5G8JbNeQhTlWo#r%u(y+B2E6H9LcOfRjUmXp!s&w)z0C4F7IaMdPhSkVnZq$t*x-A2D5G8KbNeQiTlXo#r%v(y+B3E6H9LcOgRjUmYp!s&w)z1C4F7JaMdPhSkWnZq$u*x-A2D5H8KbNfQiTlXo#s%v(y0B3E6I9LdOgRjVmYp!t&w-z1C4G7JaMePhSkWnZr$u*x

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