十大監(jiān)管挑戰(zhàn)

1、主Am管y，Matsuo金融服務(wù)監(jiān)管與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 電郵： HYPERLINK mailto:amatsuo amatsuoA洞m見y是及一合名規(guī)主轉(zhuǎn)管型以主及管畢，馬因威向監(jiān)大管型國革內(nèi)服及務(wù)全而球獲企得業(yè)全提國供認(rèn)監(jiān)可管。驅(qū)憑動借2變7年的導(dǎo)直接風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管工作戶經(jīng)驗(yàn)，領(lǐng)域合工規(guī)以作，及主執(zhí)要法涉驅(qū)及動政變策革、等監(jiān)方管面、，通部過控制設(shè)計(jì)、與自嵌動入化穩(wěn)與健科、技可、持?jǐn)?shù)續(xù)據(jù)內(nèi)分降低潛在影響。析險(xiǎn)和與合測試規(guī)以實(shí)及務(wù)公，平協(xié)助、機(jī)負(fù)構(gòu)責(zé)任預(yù)測的及風(fēng)挑貫穿戰(zhàn)2020年的動蕩預(yù)計(jì)將繼續(xù)在2021年存在，迫使金融服務(wù)企業(yè)在變革管理流和程延中期展償現(xiàn)敏付捷，能將是力暫。時(shí)許性多的企。業(yè)已在在應(yīng)執(zhí)對行新

2、中冠的疫變情中革，必須如作數(shù)出字變化化轉(zhuǎn)，型如和暫ES時(shí)G考規(guī)量則因改素變的客應(yīng)戶用訪，問則，取讓得金顯融著公加司速（。及某消些費(fèi)預(yù)者期）之看外到的了變以化另，一如種遠(yuǎn)全程新辦運(yùn)公營要模求式和的有可限能的性親，身并將策可與能程變序革、金技融術(shù)服、務(wù)產(chǎn)的品未與來服。務(wù)這、些合變作革伙的伴執(zhí)和行聯(lián)以盟及、為風(fēng)使險(xiǎn)它模們型生和效業(yè)而務(wù)需策要略的將各經(jīng)種受政眾注規(guī)（企包業(yè)括有消案費(fèi)可者查保及護(hù)穩(wěn)法健管）的機(jī)構(gòu)變的持革續(xù)投管資理遵循，。、且競須與爭對其治手和理客架戶構(gòu)）保的持審一致視。，監(jiān)以管及機(jī)對構(gòu)法將律關(guān)法同繁、樣持，續(xù)監(jiān)的管機(jī)質(zhì)構(gòu)詢也。被監(jiān)迫管調(diào)審整查自活身動運(yùn)將營包，括并同在業(yè)急及劇特的定變企革

3、業(yè)下審繼查續(xù)（對包金括融針機(jī)對構(gòu)性進(jìn)及行全頻范圍對審多查數(shù)）企，業(yè)根而據(jù)言的，是監(jiān)企管業(yè)審規(guī)查模將、保持復(fù)顯雜著性提、升風(fēng)。險(xiǎn)為狀應(yīng)況對及加其劇客的戶變的革行，業(yè)除及了業(yè)數(shù)務(wù)據(jù)焦及點(diǎn)事。項(xiàng)分治析理等、領(lǐng)網(wǎng)域絡(luò)的安更全廣、泛企審業(yè)查風(fēng)外險(xiǎn)，管監(jiān)理管、機(jī)舞構(gòu)弊還及會金在融特犯別罪關(guān)、注消領(lǐng)費(fèi)域者執(zhí)保行護(hù)“及簡建化模審/查情”景。有新型趨勢的文檔，并協(xié)助提升監(jiān)管審查流程的效率。（地詳采見用本監(jiān)期管技2術(shù)02，1年包十括大機(jī)監(jiān)器管學(xué)挑習(xí)戰(zhàn)和自的然其語它言章處節(jié)理。，）以尤管其理是受，監(jiān)監(jiān)管管機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)提正交更的廣具泛變革管理流程的常見挑戰(zhàn)：捕捉變革組織變革以及決定需監(jiān)督或處理哪些事項(xiàng)追溯過去相關(guān)時(shí)點(diǎn)的具

4、體要求追蹤及獲取業(yè)務(wù)、流程、政策、程序及控制所受影響的審計(jì)線索在三道防線之間就相關(guān)影響進(jìn)行溝通關(guān)注領(lǐng)域?qū)ǎ罕O(jiān) 管O壓CC力已將“重大運(yùn)營變革的變革管理”納入其2021年銀行監(jiān)管戰(zhàn)略中。其中新及技新術(shù)產(chǎn)創(chuàng)品新和和服執(zhí)務(wù)行的治理，包括云計(jì)算、人工智能、風(fēng)險(xiǎn)管理流程數(shù)字化以戰(zhàn)略方案變革緊急刺激計(jì)劃的執(zhí)行新冠疫情相關(guān)運(yùn)營情況的應(yīng)對變革管理【David的每日觀察及分享-20210203】張磊 David Zhang電話Wechat同號王飛 Jerry Wang電話Wechat同號的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。分享資料僅供參考，

5、不作為投融資決策依據(jù)。會 計(jì)2021事畢馬威華澳振門會合計(jì)伙師制事事務(wù)務(wù)所所(特及殊畢普馬通威合會伙計(jì)) 師事中務(wù)國所合伙制香會港計(jì)合師伙事制務(wù)事所務(wù)，所畢，馬均威是企與業(yè)英咨國詢私營(中擔(dān)國保) 有限公司 中畢國馬有威限國責(zé)際任有公限司公，司畢相馬關(guān)威聯(lián)1監(jiān)措管施機(jī)也構(gòu)是就暫企時(shí)業(yè)性應(yīng)的對，新但冠隨疫著情遠(yuǎn)而程作工出作的及臨經(jīng)時(shí)濟(jì)運(yùn)困營難及的合持規(guī)續(xù)變時(shí)更間而不提明供確的，通監(jiān)融管機(jī)以構(gòu)確開保始安希全望、企合業(yè)理充的分運(yùn)調(diào)營整以它及們對在消急費(fèi)劇者運(yùn)保營護(hù)法轉(zhuǎn)變律期及內(nèi)法建規(guī)立的的遵政循策。和流程，包括對機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)控。在理新）冠來疫提情升期監(jiān)間管，流監(jiān)程管，機(jī)并構(gòu)已正改通變過某監(jiān)些管應(yīng)科用

6、技的應(yīng)用用途（以包提括升機(jī)監(jiān)器管學(xué)流習(xí)程和的自效然率語與言效處力，品和服務(wù)。業(yè)和界反對壟數(shù)斷據(jù)問問題題的關(guān)數(shù)注據(jù)，搜正尋使、監(jiān)質(zhì)管量審、查儲聚存焦和于隱第私三方以收及購創(chuàng)、新第技三術(shù)方應(yīng)關(guān)用系的以透及明新度產(chǎn)鑒實(shí)下務(wù)持，一以和展不示步斷它演們變有工效變的更流作觸程發(fā)能因識素別，及金降融低服新務(wù)冠企疫業(yè)情需帶要來建的立轉(zhuǎn)企變業(yè)有關(guān)治理的和風(fēng)例險(xiǎn)行。這管理些流一程致雖。然是在企業(yè)承受高壓和運(yùn)營影響的時(shí)期內(nèi)確立，但也應(yīng)與企業(yè)治理架構(gòu)保持有效整合組織變更的關(guān)鍵步驟包括：識別變更并將它們與現(xiàn)有業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)。商識、別產(chǎn)驅(qū)品動、因交素付和渠適道用和性監(jiān)：管執(zhí)義行務(wù)水等平；掃確描定以業(yè)跟務(wù)蹤線變及更

7、/驅(qū)或動產(chǎn)因品素的，變?nèi)绺逻m供用應(yīng)性；成的下游效應(yīng)。評蓋范估圍影或響一：致就性新上的的或差經(jīng)距修，訂識的別監(jiān)趨管同義機(jī)務(wù)會的；變分更析考對量人進(jìn)員行、評流估程；及尋技找術(shù)構(gòu)覆設(shè)的培計(jì)訓(xùn)策及略溝：通識計(jì)別劃短；期設(shè)及計(jì)長儀期表目盤標(biāo)報(bào)；表制及定管變理更協(xié)要議求。，包括受影響利益相關(guān)者進(jìn)執(zhí)現(xiàn)行有變技更術(shù)：基更礎(chǔ)新設(shè)和施改；進(jìn)通政告策變與更程預(yù)序期，及制執(zhí)定行模項(xiàng)板目、。流程、RCSA和測試項(xiàng)目；改監(jiān)管機(jī)構(gòu)也被迫調(diào)的整革行下頻繼繁續(xù)、對持金續(xù)融的機(jī)質(zhì)詢構(gòu)監(jiān)業(yè)及管特審定查企活業(yè)動審將查包括同持據(jù)；續(xù)確監(jiān)定督提與升提機(jī)升會：和執(zhí)已行識監(jiān)別督問與題測的試矯程正序措；施審；核持變續(xù)更精成簡功業(yè)KP務(wù)I/運(yùn)

8、KR營I和。評估投訴數(shù)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。 計(jì)20師21事畢務(wù)馬所威華澳振門會合計(jì)伙師制事事務(wù)務(wù)所所(特及殊畢普馬通威合會伙計(jì)) 師事中務(wù)國所合伙制香會港計(jì)合師伙事制務(wù)事所務(wù)，所畢，馬均威是企與業(yè)英咨國詢私營(中擔(dān)國保) 有限公司 中畢國馬有威限國責(zé)際任有公限司公，司畢相馬關(guān)威聯(lián)二零二一年十大監(jiān)管挑戰(zhàn) 5主管，Adam Levy建模及估值電郵： HYPERLINK mailto:adamlevy adamlevyAd具am備在交20付年金經(jīng)融驗(yàn)風(fēng)。險(xiǎn)他管的理專服業(yè)務(wù)經(jīng)方驗(yàn)壓領(lǐng)力域測包試?yán)ê拖刨M(fèi)用者損及失商撥業(yè)備借。貸他行還業(yè)在、模包括模型開發(fā)、方面校正具備和驗(yàn)

9、豐富證。經(jīng)驗(yàn)，主管，Chris Long金融服務(wù)解決方案，咨詢電郵： HYPERLINK mailto:chrislong chrislongC目h，ris協(xié)領(lǐng)助導(dǎo)客著戶畢和馬市威場全參球與IB者O就R項(xiàng)從 I戰(zhàn)BO略R、到規(guī)備劃選及參執(zhí)考行利。率C的hr過is渡已制發(fā)定表多座篇談文會章上并發(fā)在表有講關(guān)話此，過也渡是的備行選業(yè)參考與利溝率通委下員屬會工（作A小R組RC成）員客。戶外聯(lián)信用風(fēng)險(xiǎn)與LIBOR改革挑當(dāng)前戰(zhàn)疫情已對所有市場板些塊構(gòu)成承迫切性大并提升。了影響疫著這些不板確定塊的性信以用及風(fēng)影險(xiǎn)響戶的和嚴(yán)社重區(qū)程度應(yīng)和對持新冠續(xù)疫時(shí)情間帶繼來續(xù)的是經(jīng)信濟(jì)用影風(fēng)響險(xiǎn)的討過論程的中主面要臨話各

10、題種。挑機(jī)戰(zhàn)構(gòu)，在同努時(shí)力需協(xié)應(yīng)助對客不還要斷變增更加運(yùn)的營運(yùn)與營支交付出、模型信用，所及其有它這些風(fēng)險(xiǎn)均在和快一個(gè)速持變續(xù)化的低利客戶率及的環(huán)員工境中期望進(jìn)行，同。時(shí)使聯(lián)金邦融政機(jī)府構(gòu)項(xiàng)難目以（估如計(jì)根自據(jù)C身A機(jī)RE構(gòu)S受法到案的確信立用的沖相擊關(guān)。項(xiàng)與目上）次以經(jīng)及濟(jì)不衰斷退變相化比的，客當(dāng)戶期行危為機(jī)季的半影年響度來風(fēng)得險(xiǎn)更視快角，”并中同所時(shí)述影- “響銀消行費(fèi)資者產(chǎn)和負(fù)商債業(yè)表投上資幾組乎合每。個(gè)如資OC產(chǎn)C類在別“已20經(jīng)20或年很春于可信能用將風(fēng)受險(xiǎn)到管影理響流”程。在此依外然，存在機(jī)的構(gòu)不確被定鼓下勵，與此借問款題人將合使作業(yè)并界執(zhí)在行2貸02款1年修繼改續(xù)以聚緩焦的影響。釋

11、組新（冠TD疫R）情分影類響、的風(fēng)同險(xiǎn)時(shí)評，級監(jiān)、管計(jì)機(jī)提構(gòu)狀仍態(tài)然、會撥審備查充這足些性修以改及的上理述由事以項(xiàng)及對困銀難行債資務(wù)本重監(jiān)CE管CL壓的力采用。 違法行為頻發(fā)和信用損失加劇在2021年繼續(xù)是市場的主要問題。監(jiān)已管加機(jī)劇構(gòu)的需風(fēng)評險(xiǎn)估以機(jī)降構(gòu)低能損否失從，會因計(jì)此角，度業(yè)評界估對C損E失CL以的及關(guān)它注們?nèi)阅軙袷怯蓄^效等地事識項(xiàng)別。和C管EC理L的信和合貸理審角核造）度，的一關(guān)監(jiān)管注的，機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)而裂將更，繼續(xù)注關(guān)某重些生注信命用構(gòu)周已期風(fēng)險(xiǎn)貸管低款了損理實(shí)失務(wù)們估對計(jì)。傳。統(tǒng)但信不用要風(fēng)誤險(xiǎn)會實(shí)，務(wù)從安（如全監(jiān)“O管C優(yōu)C將先在考本慮財(cái)事政項(xiàng)年。度如內(nèi)O根C據(jù)C的具體“情20況2

12、1調(diào)年整銀監(jiān)行管監(jiān)策督略財(cái)，務(wù)以運(yùn)應(yīng)營對方新案興”風(fēng)中險(xiǎn)所和述監(jiān)管，優(yōu)先考并慮強(qiáng)事調(diào)項(xiàng)審。查”人O應(yīng)C關(guān)C提注出：，“由商于業(yè)經(jīng)和濟(jì)零環(huán)售境信不用佳風(fēng)，險(xiǎn)信控用制風(fēng)職險(xiǎn)能管，理包仍括將組是合重管點(diǎn)理關(guān)和注風(fēng)領(lǐng)險(xiǎn)域管，理壓、力及測時(shí)試風(fēng)和險(xiǎn)收識款別/籌、劃獨(dú)管立理貸?？睢睂徠浜怂㈥P(guān)風(fēng)注險(xiǎn)點(diǎn)評包級括準(zhǔn)房確地度產(chǎn)、集政中策度豁和免集追中蹤風(fēng)、險(xiǎn)抵管押理估值、（合零。F售R和B同商樣業(yè)要）求，其以監(jiān)及管其者它關(guān)“注集這中些度領(lǐng)較域高。，尤其是受疫情重創(chuàng)的行業(yè)”的投資組【David的每日觀察及分享-20210203】張磊 David Zhang電話Wechat同號王飛 Jer

13、ry Wang電話Wechat同號的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。分享資料僅供參考，不作為投融資決策依據(jù)。會 計(jì)2021事畢馬威華澳振門會合計(jì)伙師制事事務(wù)務(wù)所所(特及殊畢普馬通威合會伙計(jì)) 師事中務(wù)國所合伙制香會港計(jì)合師伙事制務(wù)事所務(wù)，所畢，馬均威是企與業(yè)英咨國詢私營(中擔(dān)國保) 有限公司 中畢國馬有威限國責(zé)際任有公限司公，司畢相馬關(guān)威聯(lián)2等經(jīng)濟(jì)性因素而演變。信的某貸些質(zhì)信量息：或雖有然助20我20們年了“解共該享市國場民的信未貸來項(xiàng)狀目況”。的2結(jié)01果9年尚報(bào)未告公指布出，但信20用1風(fēng)9年險(xiǎn)報(bào)（告尤其以是及杠大桿部貸分款這）些與特去征年（相“

14、比包有括所高提杠升桿，、且激“進(jìn)這的些償杠付桿假貸設(shè)款、中弱大化部的分契結(jié)約構(gòu)和不借佳款，人”提取這額些外發(fā)資現(xiàn)金反的映能了力新”冠）疫是情競開爭始前市，場風(fēng)狀險(xiǎn)況及的監(jiān)結(jié)管果關(guān)，注并已未在增以加往，經(jīng)并濟(jì)將衰很退可期能顯仍著是存貫在穿。 2刺0激21性年措的施首可要關(guān)能注掩點(diǎn)飾。了近信期貸監(jiān)質(zhì)管量報(bào)問告題提。出信，用專風(fēng)屬險(xiǎn)救將濟(jì)根和據(jù)指援定助項(xiàng)目周提期供以以及及失相業(yè)關(guān)率對LIBLIOBROR過風(fēng)渡險(xiǎn)。敞隨口著巨L大IBO的R機(jī)預(yù)構(gòu)計(jì)和從流20程21較年不末成到熟2的02機(jī)3年構(gòu)六的月關(guān)中注分將階增段加終。止監(jiān)，管監(jiān)機(jī)管構(gòu)機(jī)希構(gòu)望敞所口有的機(jī)規(guī)構(gòu)模均和建復(fù)立雜合性理相流當(dāng)程。以監(jiān)識管別者和

15、希降望低機(jī)自構(gòu)身“的立L即IB”O(jiān)確R過定渡合風(fēng)理險(xiǎn)的，替這代些參風(fēng)考險(xiǎn)利與率機(jī)，構(gòu)包從括20信21貸年敏末感開的始替，代新利合率同（將考不慮再到參它考們美的元資LI金B(yǎng)O成R本。和此客外戶，需在求LIB）O。R停監(jiān)用管后者，期所望有，新邦合銀同行應(yīng)機(jī)使構(gòu)用表示LIB，OSRO以F外R的的應(yīng)參用考是利自率愿，性或的納，入它備們用不條會款評以論列其明它替利代率參，考包利括率信。貸聯(lián)敏感合的規(guī)貸風(fēng)款險(xiǎn)利。率。機(jī)構(gòu)在利率變更前應(yīng)向信貸客戶作出披露，以緩釋消費(fèi)者保護(hù)和回接報(bào)近率零、利負(fù)率隱環(huán)含境利。率當(dāng)和前某的些零情利況率下環(huán)的境負(fù)和利經(jīng)率濟(jì)央不行確政定策性）可在能美最國終成令為負(fù)可利能率。（負(fù)如利負(fù)

16、率產(chǎn)品和合同以及需依賴?yán)实哪Ｐ秃拖到y(tǒng)（內(nèi)部及第三方）。會金對融不服同務(wù)機(jī)企業(yè)構(gòu)產(chǎn)均生可不能同希影望響通，過取更決新于框它架們來的適業(yè)應(yīng)務(wù)，包模型括和帶風(fēng)利險(xiǎn)率敞口，（但如不LIB同O規(guī)R）模的當(dāng)構(gòu)這前成些疫迫板情切塊已性的對并信所提用有升風(fēng)了市險(xiǎn)影場的程更度大，影而響其。中新某冠些疫板情塊的定持性續(xù)以時(shí)及間影繼響續(xù)的是嚴(yán)信用重風(fēng)程險(xiǎn)度討和論的主要話題。下利用一有助了步解風(fēng)險(xiǎn)工增加作的內(nèi)部數(shù)據(jù)和市場數(shù)據(jù)，而不是僅依賴滯后的信息。別為C嚴(yán)R重E等。貸款組合建立早期預(yù)警指標(biāo)，這些組合受到新冠疫情的沖擊或特確償保還貸源款頭風(fēng)的險(xiǎn)貸評款級應(yīng)與作當(dāng)相前應(yīng)環(huán)評境級的。風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)；從第一償還源頭轉(zhuǎn)移到第二或第

17、三考年慮可重能估出信現(xiàn)貸的集潛中在度損及失風(fēng)；險(xiǎn)分偏析好和以主適動應(yīng)管理與新集冠中疫度情風(fēng)有險(xiǎn)關(guān)。的風(fēng)險(xiǎn)增加以及2021關(guān)的注潛風(fēng)在險(xiǎn)風(fēng)控險(xiǎn)制。、風(fēng)險(xiǎn)評級準(zhǔn)確性和定期風(fēng)險(xiǎn)評估以評價(jià)、監(jiān)控和測量不同組合了還解貸本款地的、基區(qū)本域因及素全以國及市不場斷；變未化來的收市益場受狀到?jīng)r的對可抵押被感物知估的值影的響影；響驅(qū)。動借款人償關(guān)識別注早信期用預(yù)風(fēng)險(xiǎn)警基跡本象因。素；維護(hù)穩(wěn)固的信貸文化；主動監(jiān)控信用惡化情況，包括的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。會計(jì)20師21事畢務(wù)馬所威華澳振門會合計(jì)伙師制事事務(wù)務(wù)所所(特及殊畢普馬通威合會伙計(jì)) 師事中務(wù)國所合伙制香會港計(jì)合師伙事制務(wù)事所務(wù)，所

18、畢，馬均威是企與業(yè)英咨國詢私營(中擔(dān)國保) 有限公司 中畢國馬有威限國責(zé)際任有公限司公，司畢相馬關(guān)威聯(lián)二零二一年十大監(jiān)管挑戰(zhàn) 7主管，Steve Arnold金融服務(wù)解決方案電郵： HYPERLINK mailto:stevenarnold stevenarnold應(yīng)用于ESG和相關(guān)主題。務(wù)Ste咨v詢e 是業(yè)畢務(wù)馬的威一數(shù)名據(jù)主管管理。與他金曾融為服眾多戶復(fù)挑雜戰(zhàn)機(jī)，構(gòu)包提括供數(shù)金據(jù)融供服應(yīng)務(wù)鏈和儲決存客、質(zhì)保量護(hù)（和包隱括私控。制他和還認(rèn)具證備框金架融）和以風(fēng)及險(xiǎn)運(yùn)CC營AR經(jīng)/D驗(yàn)FA，S包T（括綜壓合力指測標(biāo)試分、析與審詮查/釋D復(fù)od雜d-的Fr監(jiān)an管k 法要案求壓和力創(chuàng)測建試目標(biāo)

19、）、運(yùn)營近模期型，以他協(xié)致調(diào)力監(jiān)于管將與數(shù)企據(jù)業(yè)和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管原理則；挑目前戰(zhàn)，國際論壇、央行、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)和私營部門利益相關(guān)方已制定多種標(biāo)準(zhǔn)和框架關(guān)以方計(jì)（量包和括報(bào)金告融ES服G風(fēng)務(wù)險(xiǎn)企。業(yè)它、們監(jiān)大管部機(jī)分構(gòu)是和自投愿資性人的），難不以具客備觀直地接評可估比企性業(yè)，、使產(chǎn)利品益及相/或投化資的的框架ES和G風(fēng)一險(xiǎn)致和的承分諾類。法行。業(yè)但顧正問如團(tuán)行體業(yè)強(qiáng)本烈身建一議樣美，國監(jiān)金管融機(jī)服構(gòu)務(wù)也監(jiān)是管剛機(jī)剛構(gòu)開應(yīng)始用了標(biāo)解準(zhǔn) E候S變G風(fēng)化險(xiǎn)上和（探“索環(huán)如境何”監(jiān)因控素、下測的量一和個(gè)報(bào)子告元這素些）風(fēng)，險(xiǎn)但。多2樣0性21（年屬，“監(jiān)社管會焦”點(diǎn)因顯素然）落和在企氣業(yè)宗旨（屬“治理”因素）也

20、會納入考量。定如監(jiān)今管，期金望融的服司務(wù)法監(jiān)權(quán)管，機(jī)不構(gòu)再擁需有要為額應(yīng)外對的金規(guī)融章氣制候定相。關(guān)廣風(fēng)泛險(xiǎn)而和更言廣，泛這的些E職S權(quán)G風(fēng)涵險(xiǎn)蓋而系制統(tǒng)性行金業(yè)融公風(fēng)共險(xiǎn)設(shè)監(jiān)施督的、保特障定。市隨場著和監(jiān)金管融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)開的始風(fēng)提險(xiǎn)出管期理望、，披企露業(yè)與開投始資公者布保它護(hù)們以在及投金資融戰(zhàn)略范、例盡包職括調(diào)：查和風(fēng)險(xiǎn)流程中的ESG政策承諾，并積極鼓勵其它企業(yè)效仿。承諾降低對化石燃料和相關(guān)產(chǎn)品的依賴推廣遵循SASB和TCFD的ESG披露承諾通過金融產(chǎn)品和投資應(yīng)對種族不平等問題擴(kuò)大符合ESG預(yù)期/標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品供應(yīng)發(fā)行針對社會平等和環(huán)境可持續(xù)性的債券承（諾M應(yīng)ea用su世rin界g經(jīng)S濟(jì)ta論ke

21、壇ho的ld國e際r C商ap業(yè)it理al事ism會）發(fā)中布提的出的衡指量標(biāo)利和益披相露關(guān)方資本主義制定策略以降低對不符合某些ESG標(biāo)準(zhǔn)的客戶的風(fēng)險(xiǎn)敞口監(jiān)業(yè)界管將壓E力SG問題納入考量的趨勢是明確無誤的，雖然美國金融服務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)曾被 F視S為B的“T不C情FD愿和的BC參B與S的者T”FC，R他。們FR實(shí)B際和上CF也TC接已觸特了別國將際氣上候的變某化些視E為SG對相美關(guān)國項(xiàng)金目融，穩(wěn)如定性的溢帶出來效嚴(yán)應(yīng)重的。潛在威脅，包括可能會使金融體系中與氣候變化無關(guān)的脆弱點(diǎn)惡化監(jiān)面管承機(jī)受構(gòu)著的越注來意越力多指的向壓披力露：、報(bào)告和公司政策和程序等事項(xiàng)；監(jiān)管機(jī)構(gòu)在以下方充制分定參統(tǒng)與一國的際全項(xiàng)球目

22、措以施建立ESG準(zhǔn)則和指標(biāo)，初步工作重點(diǎn)是就氣候變化風(fēng)險(xiǎn)氣候與ESG【David的每日觀察及分享-20210203】張磊 David Zhang電話Wechat同號王飛 Jerry Wang電話Wechat同號的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。分享資料僅供參考，不作為投融資決策依據(jù)。會計(jì)2021事畢馬威華澳振門會合計(jì)伙師制事事務(wù)務(wù)所所(特及殊畢普馬通威合會伙計(jì)) 師事中務(wù)國所合伙制香會港計(jì)合師伙事制務(wù)事所務(wù)，所畢，馬均威是企與業(yè)英咨國詢私營(中擔(dān)國保) 有限公司 中畢國馬有威限國責(zé)際任有公限司公，司畢相馬關(guān)威聯(lián)83風(fēng)險(xiǎn)管理和

23、披露及投資者保護(hù)將構(gòu)；ES在G相這關(guān)些風(fēng)架險(xiǎn)構(gòu)管下理，（監(jiān)尤管其者是應(yīng)氣擁候有風(fēng)相險(xiǎn)關(guān)）權(quán)納力入，銀包行括和系非統(tǒng)銀性行金監(jiān)融管風(fēng)與險(xiǎn)合監(jiān)規(guī)督架、澄測清量“、重追要蹤性與”控的制定重義大，風(fēng)包險(xiǎn)括的定期性望與以定及量公因開素披，露以要符求合監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)識別、評估）和資本要求）來應(yīng)對氣候風(fēng)險(xiǎn)和ESG問題要（求針銀對行氣與候非，銀這行包金括融根服據(jù)務(wù)一企系業(yè)列通一過致現(xiàn)、有通風(fēng)用險(xiǎn)的管廣理泛及風(fēng)治險(xiǎn)理情架景構(gòu)、（指包引括和壓假力設(shè)測進(jìn)試行標(biāo)準(zhǔn)化、可比及可靠披露制理定”在因金素融）及和非相金關(guān)融定報(bào)義告、中風(fēng)使險(xiǎn)用數(shù)的據(jù)通和用數(shù)分據(jù)類收法集（、就分“析環(huán)工境具”和、金“融社產(chǎn)會品”，和以“實(shí)治現(xiàn)了并

24、實(shí)解組施織變內(nèi)革和金融產(chǎn)品與服務(wù)交付中的種族、社會和經(jīng)濟(jì)差異和不平等的根源，報(bào)告的目標(biāo)與時(shí)間表。下案明和確一承在擔(dān)戰(zhàn)的略步責(zé)、任政工，策包、括實(shí)作客務(wù)戶和和規(guī)第定三方方面關(guān)，系機(jī)；構(gòu)制就定氣候納風(fēng)入險(xiǎn)氣和候風(fēng)ES險(xiǎn)G問與題ES采G決用策的方和制規(guī)定、路流線動圖性和、戰(zhàn)略以、計(jì)模量型和、評市估場所和有盡關(guān)職鍵調(diào)風(fēng)查險(xiǎn)）領(lǐng)的域氣（候如及運(yùn)ES營G相、關(guān)聲影譽(yù)響、。信用、合評ES估G風(fēng)各險(xiǎn)個(gè)管資理產(chǎn)的類戰(zhàn)別略的規(guī)實(shí)劃體。及過渡風(fēng)險(xiǎn)敞口并確定這些敞口如何影響氣候與識型別和及壓獲力取測所試需。數(shù)據(jù)集以預(yù)測實(shí)體風(fēng)險(xiǎn)；納入銀行系統(tǒng)、情景分析、經(jīng)濟(jì)模如有和今為更，應(yīng)廣金對泛融金服融ES務(wù)氣G風(fēng)監(jiān)候險(xiǎn)管相而機(jī)關(guān)

25、制構(gòu)風(fēng)定擁險(xiǎn)監(jiān)要額管外期的望規(guī)的章制法定權(quán)。，不再需關(guān)根影據(jù)響不斷（變?nèi)缁暗腅S監(jiān)G”管包分含類什學(xué)么調(diào)、整“機(jī)綠構(gòu)色內(nèi)”部和定“義可，持以續(xù)納”入的氣定候義風(fēng)）險(xiǎn)。與ESG相隨SO著X）全的球完標(biāo)整準(zhǔn)性不。斷變化，關(guān)注氣候風(fēng)險(xiǎn)和ESG相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和控制（正如險(xiǎn)在，業(yè)并務(wù)實(shí)和施風(fēng)主險(xiǎn)動管監(jiān)理控流和程識中別建。立政策和控制以及時(shí)緩釋氣候與ESG相關(guān)聲譽(yù)風(fēng)S實(shí)A施SB本標(biāo)地準(zhǔn)及和全其球它披適露用與標(biāo)報(bào)準(zhǔn)告制框定架的，E以SG符規(guī)合定企/政業(yè)策根。據(jù)SEC法規(guī)、TCFD標(biāo)準(zhǔn)、的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。會計(jì)20師21事畢務(wù)馬所威華澳振門會合計(jì)伙師制事事務(wù)務(wù)所所(特及殊畢普馬

26、通威合會伙計(jì)) 師事中務(wù)國所合伙制香會港計(jì)合師伙事制務(wù)事所務(wù)，所畢，馬均威是企與業(yè)英咨國詢私營(中擔(dān)國保) 有限公司 中畢國馬有威限國責(zé)際任有公限司公，司畢相馬關(guān)威聯(lián)二零二一年十大監(jiān)管挑戰(zhàn) 9主管，Tim Phelps金融服務(wù)咨詢主管電郵： HYPERLINK mailto:tgphelps tgphelpsT目im前具擔(dān)備任20融多服年務(wù)客咨戶詢咨業(yè)詢務(wù)服線務(wù)主經(jīng)管驗(yàn)。，挑金融戰(zhàn)服務(wù)企業(yè)需協(xié)調(diào)多項(xiàng)重點(diǎn)工作，如不斷增加的風(fēng)險(xiǎn)效率、科技現(xiàn)代化、效率提不升斷和演建變立?？纱藬U(kuò)外展，和核富心韌風(fēng)性險(xiǎn)的管項(xiàng)理目正，受同到時(shí)越維來持越監(jiān)多管的合監(jiān)規(guī)管，關(guān)使注核，心這風(fēng)可險(xiǎn)導(dǎo)管致理嚴(yán)的重職或責(zé)可能風(fēng)公險(xiǎn)開

27、管的理法不律善訴時(shí)訟產(chǎn)（生包的括巨如額主罰體款性）、。普及遍時(shí)性采、用系和統(tǒng)實(shí)性施風(fēng)相險(xiǎn)關(guān)問措題施被以識校別正并已被識分別類的為風(fēng)險(xiǎn)問題是風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管重視增強(qiáng)的主要組成部分。常見挑戰(zhàn)包括：展隨著示金風(fēng)融險(xiǎn)機(jī)管構(gòu)理的效快力速和變對化控，制風(fēng)環(huán)險(xiǎn)境在的持充續(xù)分變監(jiān)化督，控制環(huán)境也在不斷改變。若生態(tài)系險(xiǎn)統(tǒng)。中在的說系明統(tǒng)控、制流環(huán)程境和的人效員力持時(shí)續(xù)，變這化或，會機(jī)帶來構(gòu)挑可戰(zhàn)能。難此以外知，悉除、了監(jiān)三控道和防合線理中應(yīng)明對確風(fēng)定蓋義范的圍測和試頻角率色。外，監(jiān)管者還關(guān)注測試項(xiàng)目的效力，包括方法、測試技術(shù)、覆力的下降。保當(dāng)金持融或機(jī)提構(gòu)升探效索力效的率同杠時(shí)桿執(zhí)（行包成括本替削代減性及采效購率策

28、提略升、計(jì)冗劃余風(fēng)險(xiǎn)職能及/或方法的整合、基以礎(chǔ)提風(fēng)升險(xiǎn)效數(shù)率據(jù)時(shí)合，理它化們、必科須技仔及細(xì)自維動持化風(fēng)應(yīng)險(xiǎn)用質(zhì)整量合輸以出及的其同它時(shí)風(fēng)，險(xiǎn)識導(dǎo)別向和的應(yīng)范對圍風(fēng)測險(xiǎn)定管方理法效）建隨著立企具業(yè)適成應(yīng)功力應(yīng)、用韌另性類和/考全慮新最業(yè)新務(wù)監(jiān)運(yùn)管營關(guān)模注型領(lǐng)和渡域過的非風(fēng)預(yù)險(xiǎn)期架或構(gòu)嚴(yán)重事件，同時(shí)通過收企購業(yè)、核新心產(chǎn)風(fēng)品險(xiǎn)和管服理務(wù)架的構(gòu)發(fā)的行適和應(yīng)新力的和或韌不性斷受變到化越的來監(jiān)越管大預(yù)的期監(jiān)的管整關(guān)合注尋。求（戰(zhàn)與略運(yùn)增營韌長，馬Tim威團(tuán)負(fù)隊(duì)責(zé)合建作立，金根融據(jù)服我務(wù)們戰(zhàn)的略銀并行與業(yè)畢、性作和進(jìn)網(wǎng)一絡(luò)步安探全討。有關(guān)）的監(jiān)管預(yù)期繼續(xù)演變，我們將在“運(yùn)營韌性及網(wǎng)絡(luò)安全”一節(jié)資開發(fā)本

29、相市關(guān)場咨和保詢險(xiǎn)服業(yè)務(wù)重。點(diǎn)客戶的需求執(zhí)行總監(jiān)，Cameron Burke運(yùn)營與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)電郵： HYPERLINK mailto:cburke cburke構(gòu)的影響。C咨a詢m服er務(wù)on方在面向具金備融豐服富務(wù)經(jīng)業(yè)驗(yàn)交；付他風(fēng)多險(xiǎn)次管協(xié)理助、客風(fēng)戶險(xiǎn)執(zhí)評行估針趨對同企、業(yè)務(wù)/運(yùn)合營并風(fēng)與險(xiǎn)分在拆轉(zhuǎn)和型數(shù)過據(jù)程轉(zhuǎn)中型致的力大降型低項(xiàng)風(fēng)目險(xiǎn)，和同對時(shí)機(jī)向金融數(shù)服據(jù)務(wù)驅(qū)企動業(yè)評越估來轉(zhuǎn)越型察覺到傳統(tǒng)、基于判斷的風(fēng)險(xiǎn)測量及管理方法的局限?？傮w而過言更，有企效業(yè)的正風(fēng)寄險(xiǎn)望分于析運(yùn)提用升數(shù)業(yè)據(jù)務(wù)的價(jià)力值量。以但增多大數(shù)它機(jī)們構(gòu)的已能發(fā)力現(xiàn)、，強(qiáng)在化實(shí)風(fēng)施險(xiǎn)這管些理數(shù)方據(jù)案驅(qū)并動通技術(shù)進(jìn)前行，大它范們

30、圍除的了數(shù)需據(jù)評提估升和/清補(bǔ)理充以數(shù)提據(jù)高質(zhì)數(shù)量據(jù)控/輸制入（的如質(zhì)需量）。以維持評估輸入以外，還需核心風(fēng)險(xiǎn)管理【David的每日觀察及分享-20210203】張磊 David Zhang電話Wechat同號王飛 Jerry Wang電話Wechat同號的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。分享資料僅供參考，不作為投融資決策依據(jù)。會計(jì)2021事畢馬威華澳振門會合計(jì)伙師制事事務(wù)務(wù)所所(特及殊畢普馬通威合會伙計(jì)) 師事中務(wù)國所合伙制香會港計(jì)合師伙事制務(wù)事所務(wù)，所畢，馬均威是企與業(yè)英咨國詢私營(中擔(dān)國保) 有限公司 中畢國馬有威限國

31、責(zé)際任有公限司公，司畢相馬關(guān)威聯(lián)4復(fù)大型雜機(jī)性構(gòu)增擁加有的高度復(fù)雜的數(shù)據(jù)和技術(shù)生態(tài)體系可導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和可被利用的后弱果點(diǎn)。一旦這些弱點(diǎn)被觸發(fā)，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)可產(chǎn)生失控效應(yīng)，帶來多重、嚴(yán)重的此但或外，缺為乏了充實(shí)分現(xiàn)的企技業(yè)術(shù)層風(fēng)面險(xiǎn)目管標(biāo)理，流機(jī)程構(gòu)，正這采可用能新會的帶創(chuàng)來新的術(shù)風(fēng)方險(xiǎn)案和和業(yè)顛務(wù)覆中性斷技。術(shù)，監(jiān) 管展壓示力風(fēng)險(xiǎn)管理效力，不僅是校正活動注告重綜合的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，涵蓋重大風(fēng)險(xiǎn)類別和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)譜系、輸出和報(bào)協(xié)調(diào)成本削減計(jì)劃同時(shí)滿足核心風(fēng)險(xiǎn)管理要求對內(nèi)部控制環(huán)境的充分監(jiān)控、治理和監(jiān)督審核者關(guān)注行為、運(yùn)營韌性以及產(chǎn)品生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)整核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動的范圍以適應(yīng)增長、收購或外部環(huán)境變化

32、監(jiān)管層對穩(wěn)健的核心風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)的不斷變化的期望過渡到數(shù)據(jù)驅(qū)動和定量支持的風(fēng)險(xiǎn)及控制評估改進(jìn)管理層及董事會報(bào)告以提升透明度和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)消耗下評估一現(xiàn)有核步心風(fēng)工險(xiǎn)管理作活動、框架和覆蓋范圍的效力和潛在冗余。識或別超及越評監(jiān)估管預(yù)責(zé)期任中要或求。預(yù)期外的結(jié)果以及成本削減及效率提升計(jì)劃以確保符合評估現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)架構(gòu)的可擴(kuò)展性以支持企業(yè)戰(zhàn)略及增長目標(biāo)。審提核升業(yè)了務(wù)的運(yùn)風(fēng)營險(xiǎn)模。型的近期變動以確保風(fēng)險(xiǎn)庫存/檔案中以充分考慮新的或及時(shí)采用和實(shí)施相關(guān)問措是的主風(fēng)要險(xiǎn)組管成理部監(jiān)分管。重視增強(qiáng)評潛估在現(xiàn)風(fēng)行險(xiǎn)內(nèi)敞部口控或制處環(huán)理境上方報(bào)案事、項(xiàng)范。圍、覆蓋及責(zé)任，并根據(jù)具體情況彌補(bǔ)差距、提供單一數(shù)據(jù)源（ sing

33、le source of truth ）。實(shí)數(shù)現(xiàn)據(jù)數(shù)共據(jù)享相/聯(lián)互系操、作支性持。數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)合及并技、術(shù)消目除標(biāo)源狀頭態(tài)系應(yīng)統(tǒng)實(shí)的現(xiàn)冗關(guān)余鍵或風(fēng)重險(xiǎn)疊類并別為之報(bào)間告的目風(fēng)的險(xiǎn)復(fù)核、儲存及清理（如需）現(xiàn)有數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)質(zhì)量以支持?jǐn)?shù)據(jù)驅(qū)動評估。將應(yīng)技用術(shù)及風(fēng)專險(xiǎn)業(yè)管技理術(shù)能風(fēng)力險(xiǎn)與人更員廣支泛持的下風(fēng)的險(xiǎn)企戰(zhàn)業(yè)略和運(yùn)整合營，風(fēng)并險(xiǎn)匹要配務(wù)在。技術(shù)、數(shù)據(jù)的的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。會計(jì)20師21事畢務(wù)馬所威華澳振門會合計(jì)伙師制事事務(wù)務(wù)所所(特及殊畢普馬通威合會伙計(jì)) 師事中務(wù)國所合伙制香會港計(jì)合師伙事制務(wù)事所務(wù)，所畢，馬均威是企與業(yè)英咨國詢私營(中擔(dān)國保) 有限公司 中畢國馬有

34、威限國責(zé)際任有公限司公，司畢相馬關(guān)威聯(lián)二零二一年十大監(jiān)管挑戰(zhàn) 11主管，Brian Hart金融服務(wù)監(jiān)管與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)電郵： HYPERLINK mailto:bhart bhart的運(yùn)用和風(fēng)險(xiǎn)/合規(guī)趨同。規(guī)Br風(fēng)ian險(xiǎn)是網(wǎng)畢絡(luò)馬主威管金，融曾服協(xié)務(wù)助監(jiān)客管戶與實(shí)合施化運(yùn)客營戶風(fēng)成險(xiǎn)本管與理價(jià)及值合，規(guī)同轉(zhuǎn)時(shí)型執(zhí)以行優(yōu)新能風(fēng)力險(xiǎn)以的顯能著力提，升包客括戶機(jī)管器理學(xué)非習(xí)金技融術(shù)主管，Anand Desai技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理電郵： HYPERLINK mailto:ananddesai ananddesaiA的n技an術(shù)d風(fēng)專險(xiǎn)注管于理金。融他服能務(wù)提業(yè)供所貫有穿防整線個(gè)中技從術(shù)監(jiān)風(fēng)管險(xiǎn)及管合理規(guī)生、命控

35、周制鑒期證的到各風(fēng)種險(xiǎn)服優(yōu)務(wù)化，。他化專和注自于動風(fēng)化險(xiǎn)以管實(shí)理現(xiàn)職機(jī)能構(gòu)及的流轉(zhuǎn)程型的目數(shù)標(biāo)字。運(yùn)營韌性與網(wǎng)絡(luò)安全挑新冠戰(zhàn)疫情、社會動蕩、嚴(yán)重的市場錯(cuò)位和前所未有的政府干預(yù)等近期事件，連同性監(jiān)以管及重它點(diǎn)們變對化運(yùn)和營網(wǎng)韌絡(luò)性威帶脅來加的劇潛，在使影企響業(yè)，需并了對解此多作重出、規(guī)會劃聚。的企尾業(yè)部需事特件別的關(guān)可注能及規(guī)能么？劃力的以事及項(xiàng)該包價(jià)括值：鏈了上解的單任項(xiàng)何資裂產(chǎn)變?nèi)鐚纹笾鷺I(yè)持長續(xù)金融提服供務(wù)這企些業(yè)關(guān)提鍵供服務(wù)點(diǎn)到的點(diǎn)能關(guān)力意鍵服味務(wù)著的什舊有有效風(fēng)應(yīng)險(xiǎn)對評這估些框有架著的廣缺泛點(diǎn)影使響企的業(yè)事有件必和要適改應(yīng)進(jìn)監(jiān)自管身重的點(diǎn)運(yùn)變營化韌及性致及命網(wǎng)威絡(luò)脅安的全增架加構(gòu)。，監(jiān)

36、以管焦險(xiǎn)點(diǎn)、將情落景在分治析理、的信傳息統(tǒng)系風(fēng)統(tǒng)險(xiǎn)和管網(wǎng)理絡(luò)領(lǐng)風(fēng)域險(xiǎn)的以及改進(jìn)監(jiān)、督運(yùn)與營報(bào)風(fēng)告險(xiǎn)。、業(yè)務(wù)延續(xù)性、第三方風(fēng)當(dāng)前環(huán)境對運(yùn)營韌性帶來的常見挑戰(zhàn)包括：工對及運(yùn)問營責(zé)韌性性尚負(fù)未責(zé)明：確高；管人和們董對事高會管層及面董缺事乏會對是運(yùn)否營充韌分性勝的任問存責(zé)疑。服務(wù)的職責(zé)分類。此外，國際機(jī)構(gòu)往往缺乏與法律實(shí)體之間的協(xié)調(diào)。服在明務(wù)顯管的理斷與裂執(zhí)。行機(jī)：構(gòu)點(diǎn)存對在點(diǎn)多服個(gè)務(wù)不交關(guān)付聯(lián)模及型/或的冗概余念的與服當(dāng)務(wù)前、的流業(yè)程務(wù)、管風(fēng)理險(xiǎn)方與式控之制間分存影聲明響旨容在忍闡度明校外準(zhǔn)部：利企益業(yè)相將關(guān)需方建對立服并務(wù)測中試斷服的務(wù)容水忍平度影以響及容當(dāng)忍利度益。相這關(guān)些方容是忍客度戶作、為對

37、外手部或損市害場的參粗與略方估時(shí)計(jì)的。關(guān)聯(lián)損害。影響容忍度僅是主觀、合計(jì)的度量，韌對點(diǎn)性服評務(wù)估中范更圍為：注現(xiàn)重有恢業(yè)復(fù)務(wù)的延框續(xù)架性之/災(zāi)間難存恢在復(fù)差及距應(yīng)。急事件管理職能與可運(yùn)用于點(diǎn)數(shù)報(bào)企告業(yè)、尚投未資合與理服考務(wù)慮改韌進(jìn)性：風(fēng)高險(xiǎn)級的管完理全層影較響少。具備必要的見解深度與廣度。多數(shù)工據(jù)具、及事數(shù)件據(jù)及要情求景：等多方數(shù)面機(jī)的構(gòu)重存大在數(shù)具據(jù)體局程限度。不一的多個(gè)數(shù)據(jù)源，導(dǎo)致?lián)p失【David的每日觀察及分享-20210203】張磊 David Zhang電話Wechat同號王飛 Jerry Wang電話Wechat同號的獨(dú)立成員所全

38、球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。分享資料僅供參考，不作為投融資決策依據(jù)。會計(jì)2021事畢馬威華澳振門會合計(jì)伙師制事事務(wù)務(wù)所所(特及殊畢普馬通威合會伙計(jì)) 師事中務(wù)國所合伙制香會港計(jì)合師伙事制務(wù)事所務(wù)，所畢，馬均威是企與業(yè)英咨國詢私營(中擔(dān)國保) 有限公司 中畢國馬有威限國責(zé)際任有公限司公，司畢相馬關(guān)威聯(lián)5的第控方管戰(zhàn)理：不第足三、方金帶融來產(chǎn)的品損價(jià)害值運(yùn)鏈營上韌第性三的方挑之戰(zhàn)間包的括相集互中依度存風(fēng)性險(xiǎn)缺及乏第透四明方度風(fēng)、險(xiǎn)范能外圍包狹時(shí)窄的或不戰(zhàn)合略理目的標(biāo)災(zāi)不難足恢。復(fù)及業(yè)務(wù)延續(xù)性計(jì)劃以及在進(jìn)行業(yè)務(wù)關(guān)鍵技能及職不是業(yè)務(wù)延續(xù)性。監(jiān)止，管我關(guān)們注看度到增的加是：對監(jiān)逐管個(gè)機(jī)方構(gòu)面對

39、采運(yùn)取營的韌零性敲不碎同打方的面方的式關(guān)，注重有點(diǎn)所是增系加統(tǒng)。韌迄性今，為而一回個(gè)歸具工回力歸及風(fēng)工險(xiǎn)作導(dǎo)場向所的模模式式和以工回作歸模工式作改或變延存長在遠(yuǎn)不程確工定作性模。式機(jī)。構(gòu)機(jī)需構(gòu)要也應(yīng)需用考合慮銀自行身對為業(yè)實(shí)務(wù)現(xiàn)中大斷范的圍風(fēng)遠(yuǎn)險(xiǎn)程偏好登/錄風(fēng)或險(xiǎn)技容術(shù)忍部度署。而承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，以及這些風(fēng)險(xiǎn)符營中斷情景。測為尾試部及事情件景提分供析更：多機(jī)洞構(gòu)見需，要尤執(zhí)其行是經(jīng)能改協(xié)進(jìn)助的未桌來面規(guī)測劃試和、準(zhǔn)情備景的分多析重和事模件擬持，續(xù)從運(yùn)而需加以管控的主要技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)軟件開發(fā)過時(shí)技術(shù)系統(tǒng)與數(shù)據(jù)安全人員與技能第三方技術(shù)和服務(wù)失效的技術(shù)戰(zhàn)略服務(wù)及可用新興技術(shù)數(shù)據(jù)質(zhì)量與管理監(jiān)管與合規(guī)監(jiān) 管監(jiān)壓管

40、力機(jī)構(gòu)對整合提升和運(yùn)營韌性改善的期望，包括網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)管理過時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)評估和韌性框架與董事會及業(yè)務(wù)職能更緊密的合作以戰(zhàn)略性地協(xié)調(diào)工作計(jì)劃重視平臺、數(shù)據(jù)和應(yīng)用的現(xiàn)代技術(shù)韌性數(shù)字平臺應(yīng)用增加導(dǎo)致的網(wǎng)絡(luò)及弱點(diǎn)威脅加劇監(jiān)管機(jī)構(gòu)對自有數(shù)據(jù)、客戶數(shù)據(jù)、核心流程和第三方風(fēng)險(xiǎn)敞口的重視新確技審術(shù)視與的工需具要的可用性；對IT資產(chǎn)管理的關(guān)注度提升；及對IT資產(chǎn)作完整、準(zhǔn)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)管理與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的整合提升下內(nèi)嵌一運(yùn)營韌步性作工為所有作管理決策和業(yè)務(wù)活動的關(guān)鍵指標(biāo)。建準(zhǔn)立更一被種重模視式以，及其跨中越各不項(xiàng)同服報(bào)務(wù)告的周影期響的容持續(xù)忍度、的長相期對校校準(zhǔn)準(zhǔn)。相比絕對一次性校對業(yè)關(guān)”鍵服業(yè)務(wù)務(wù)韌服性務(wù)以而及言所，有除威

41、了脅情載景體執(zhí)的服行和務(wù)影水響平容評忍估度。外，考慮評估“如常營考慮根據(jù)頻率和損失程度，應(yīng)用FAIR方法以定量評估網(wǎng)絡(luò)和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。評合估理風(fēng)閾險(xiǎn)值，。然后復(fù)核相關(guān)閾值和權(quán)限（從高風(fēng)險(xiǎn)到低風(fēng)險(xiǎn)）以確保已設(shè)置的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。會計(jì)20師21事畢務(wù)馬所威華澳振門會合計(jì)伙師制事事務(wù)務(wù)所所(特及殊畢普馬通威合會伙計(jì)) 師事中務(wù)國所合伙制香會港計(jì)合師伙事制務(wù)事所務(wù)，所畢，馬均威是企與業(yè)英咨國詢私營(中擔(dān)國保) 有限公司 中畢國馬有威限國責(zé)際任有公限司公，司畢相馬關(guān)威聯(lián)二零二一年十大監(jiān)管挑戰(zhàn) 13規(guī)風(fēng)險(xiǎn)合伙人，Todd Semanco 金融服務(wù)監(jiān)管及合電郵： HYPERLI

42、NK mailto:tsemanco tsemancoT行o業(yè)dd監(jiān)是管合及伙合人規(guī)，風(fēng)擔(dān)險(xiǎn)任業(yè)畢務(wù)馬全威國美主國管銀。他戰(zhàn)致略力目于標(biāo)協(xié)同時(shí)助管滿理足層監(jiān)和管董預(yù)事期會，實(shí)并現(xiàn)在規(guī)此科方技面主擁管有，23T年o經(jīng)dd驗(yàn)負(fù)。責(zé)作設(shè)為計(jì)一和名實(shí)合施轉(zhuǎn)具以型優(yōu)方化案合，并規(guī)。嵌入自動化與分析工執(zhí)行總監(jiān)，Damian Plioplys金融服務(wù)監(jiān)管及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 電郵： HYPERLINK mailto:dplioplys dplioplysD深a入m了ian解擁當(dāng)有前超不過斷1變5年化專的業(yè)金服融務(wù)服經(jīng)務(wù)驗(yàn)及，消銀費(fèi)行者實(shí)保體護(hù)，監(jiān)如管金環(huán)融境科，技包企括業(yè)銀、行非及銀非行借業(yè)貸。機(jī)構(gòu)、收賬機(jī)構(gòu)和非銀行

43、金融企挑從2戰(zhàn)020年開始的業(yè)務(wù)中斷對合規(guī)部門的運(yùn)營及風(fēng)險(xiǎn)帶來了難以抵擋的轉(zhuǎn)變。但20人21們年對繼新續(xù)冠對疫合情規(guī)后人續(xù)員浪和潮治的理預(yù)流期程以構(gòu)及成更壓多力經(jīng)。濟(jì)到刺目激前措為施止推，出最的主可要能的性挑將戰(zhàn)在包括：根外據(jù)。迫切運(yùn)營需求重新配置資源；根據(jù)運(yùn)營需求的迫切性，提供高度豁免/例由審于計(jì)快時(shí)速間涌表現(xiàn)和及遠(yuǎn)不程斷工變作化人的員裂）變，風(fēng)調(diào)險(xiǎn)整以合及規(guī)資活源動緊的張優(yōu)（先如次加序速。培訓(xùn)延遲、測試/快速推出復(fù)雜的政府刺激計(jì)劃，并實(shí)現(xiàn)持續(xù)迭代變更和市場交付加速。（如內(nèi)幕交易、個(gè)人可識別信息（PII）的應(yīng)用、舞弊和釣魚）增加。合用規(guī)新風(fēng)模險(xiǎn)式（來由評于估新風(fēng)出險(xiǎn)現(xiàn)及的運(yùn)風(fēng)用險(xiǎn)數(shù)使據(jù)某/技

44、些術(shù)風(fēng)實(shí)險(xiǎn)現(xiàn)評實(shí)估時(shí)模風(fēng)式險(xiǎn)變分得析過）時(shí)和，行要為求不機(jī)當(dāng)構(gòu)風(fēng)采險(xiǎn)的提遵供循額外。/全新溝通、培訓(xùn)以及監(jiān)督/數(shù)據(jù)分析以維持對新法規(guī)及監(jiān)管預(yù)期不斷變化/提升技能的需求，包括人員配備、培訓(xùn)、結(jié)構(gòu)和聲譽(yù)。盡它們管期市望場合出規(guī)現(xiàn)項(xiàng)裂目變應(yīng)，持或續(xù)許接正受是評因估為、這技些術(shù)裂賦變能，（監(jiān)應(yīng)管用機(jī)自構(gòu)動更化重分視析合/人規(guī)工項(xiàng)智目能的、效數(shù)力字?；?xùn)數(shù)”據(jù)進(jìn)與行流修程改）。、監(jiān)與管企機(jī)業(yè)構(gòu)風(fēng)還險(xiǎn)希管望理企掛業(yè)鉤進(jìn)并一根步據(jù)向相合關(guān)規(guī)運(yùn)職營能數(shù)投據(jù)入、充信足息的以資及源“，經(jīng)以驗(yàn)滿教足構(gòu)合規(guī)管理系統(tǒng)的合理建立、應(yīng)用和效力。監(jiān)與企管業(yè)壓風(fēng)力險(xiǎn)管理的監(jiān)管聚焦相似，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)⒊掷m(xù)接受評估以確保機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)及

45、方向變動很可能激化監(jiān)管及執(zhí)法。公險(xiǎn)共與政合策規(guī)的（變?nèi)鐒覧S（G/部氣分候源）于這政兩府個(gè)變具動體）領(lǐng)可域能的會監(jiān)顯管著預(yù)改期變以先及前整的體監(jiān)合管規(guī)通管融理措系施統(tǒng)、。風(fēng)機(jī)鑒適于用以法下律因法素規(guī)，而與制新定冠的疫相情關(guān)應(yīng)政對策相與關(guān)程的序業(yè)的務(wù)全中面斷、的準(zhǔn)特確性實(shí)將施使，監(jiān)以管及焦貸點(diǎn)款轉(zhuǎn)發(fā)向放為、滿新足賬戶者開保立護(hù)、：客戶活動監(jiān)控、交易處理、貸款修改、貸款償還和客戶溝通方面的消費(fèi)續(xù)與高經(jīng)失濟(jì)業(yè)不率明、朗未與來消潛費(fèi)在者的財(cái)營務(wù)業(yè)不停安止全以及潛在刺激措施的未知規(guī)模/構(gòu)成相關(guān)的持合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【David的每日觀察及分享-20210203】張磊 David Zhang電話：138207666

46、82 Wechat同號王飛 Jerry Wang電話Wechat同號的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。分享資料僅供參考，不作為投融資決策依據(jù)。會計(jì)2021事畢馬威華澳振門會合計(jì)伙師制事事務(wù)務(wù)所所(特及殊畢普馬通威合會伙計(jì)) 師事中務(wù)國所合伙制香會港計(jì)合師伙事制務(wù)事所務(wù)，所畢，馬均威是企與業(yè)英咨國詢私營(中擔(dān)國保) 有限公司 中畢國馬有威限國責(zé)際任有公限司公，司畢相馬關(guān)威聯(lián)6與上刺升激，資特金別項(xiàng)是目與的PP緊P有急關(guān)推的出案有件關(guān)的舞弊風(fēng)險(xiǎn)以及調(diào)查與所提出控告的數(shù)量不斷與訴刺與激官計(jì)司劃數(shù)的量緊引急起推的出公有眾關(guān)注影響和處理方式各異的風(fēng)險(xiǎn)以及因相關(guān)

47、消費(fèi)者投除助獨(dú)項(xiàng)立目機(jī)的構(gòu)多采樣取性的行動外，應(yīng)用、要求與時(shí)點(diǎn)各異的聯(lián)邦、州和本地援除或獨(dú)救立濟(jì)機(jī)的構(gòu)延采長取的行動外，援助項(xiàng)目下相關(guān)義務(wù)的繁復(fù)變動，如臨時(shí)性規(guī)則所需的快速監(jiān)管流程變動連同高交易量各種人員限制，包括遠(yuǎn)程辦公、曠工、培訓(xùn)、監(jiān)控與監(jiān)視客和戶調(diào)互解動請，求包括呼叫中心活動增加、與新產(chǎn)品/服務(wù)執(zhí)行有關(guān)的錯(cuò)誤解決因的新行工為作。重點(diǎn)的啟用及資源的重新部署導(dǎo)致的延遲行動及其它偏離標(biāo)準(zhǔn)流程為下保持一穩(wěn)定和步應(yīng)對監(jiān)工管壓力作，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮采取以下行動：時(shí)刻關(guān)注與止贖權(quán)有關(guān)的快速變化的聯(lián)邦、州和本地義務(wù)。強(qiáng)監(jiān)化控舞及弊舞及弊員防工止不計(jì)當(dāng)劃行。為管控，包括應(yīng)對持續(xù)的遠(yuǎn)程工作環(huán)境和人員限制的

48、提升機(jī)構(gòu)更新風(fēng)險(xiǎn)評估的頻率以及時(shí)考慮新環(huán)境的變化。提升機(jī)構(gòu)更新和驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)核心數(shù)據(jù)的頻率。強(qiáng)新職化能合。規(guī)在業(yè)務(wù)中的整合，抓緊機(jī)遇在大規(guī)模的運(yùn)營變動中納入合規(guī)資源和了解何時(shí)應(yīng)限制與貸款修改和已放寬發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)的調(diào)節(jié)性策略。監(jiān)向以管合滿機(jī)規(guī)足構(gòu)職不能還斷投希變?nèi)胪淦笞銟I(yè)的進(jìn)資一源步，的需求，包括人員/提配升備技、能培訓(xùn)、結(jié)構(gòu)和聲譽(yù)。資者準(zhǔn)則和控制。根體據(jù)、不老斷年增人強(qiáng)保和護(hù)變、化CR的A和監(jiān)最管佳風(fēng)利險(xiǎn)益和（預(yù)期Be（st如InAteDrAe、st承）銷）商調(diào)不整足消、費(fèi)受者保及護(hù)投群的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。會計(jì)20師21事畢務(wù)馬所威華澳振門會合計(jì)伙師制事事

49、務(wù)務(wù)所所(特及殊畢普馬通威合會伙計(jì)) 師事中務(wù)國所合伙制香會港計(jì)合師伙事制務(wù)事所務(wù)，所畢，馬均威是企與業(yè)英咨國詢私營(中擔(dān)國保) 有限公司 中畢國馬有威限國責(zé)際任有公限司公，司畢相馬關(guān)威聯(lián)二零二一年十大監(jiān)管挑戰(zhàn) 15主管John Caruso咨詢，金融犯罪與分析電郵： HYPERLINK mailto:johncaruso johncarusoJ具o備hn深是入一的名反經(jīng)洗驗(yàn)錢豐與富金的融咨犯詢罪專合家規(guī)，經(jīng)驗(yàn)和。運(yùn)他營的提經(jīng)供驗(yàn)建包議括、就對客現(xiàn)戶有項(xiàng)合目規(guī)的項(xiàng)設(shè)目計(jì)執(zhí)行域?qū)彽挠?jì)監(jiān)和管差及距調(diào)評查估事和宜協(xié)。助Jo金hn融還犯創(chuàng)罪立領(lǐng)了產(chǎn)一行個(gè)業(yè)可客擴(kuò)戶展提的供工咨作詢模服式務(wù)以。為加密資舞

50、弊與金融犯罪工智能和其它先進(jìn)的偵測手段來強(qiáng)化舊有監(jiān)控系統(tǒng)。挑金融戰(zhàn)機(jī)構(gòu)需面對不少挑戰(zhàn)以在提升金融犯罪防控及偵測能力的同時(shí)履行它們向主要純監(jiān)的管信機(jī)息構(gòu)申提報(bào)供。信在息當(dāng)?shù)那傲x環(huán)務(wù)境。中監(jiān)，管由意于見較要長求的更實(shí)高施質(zhì)時(shí)量間的要可求疑，活多動數(shù)報(bào)企告業(yè)，難而以不通是過單人舞彈弊性關(guān)要注求點(diǎn)多因數(shù)新機(jī)冠構(gòu)疫將情更而多發(fā)資生源轉(zhuǎn)調(diào)移配，到調(diào)舞整弊偵及測金及融報(bào)犯告罪流。程PP以P、應(yīng)失對業(yè)新、興醫(yī)問療題保的健運(yùn)欺營詐應(yīng)和承其擔(dān)它何新種冠責(zé)疫任情上相仍關(guān)存騙在局重已大涌不現(xiàn)確并定成性為。主要風(fēng)險(xiǎn)驅(qū)動因素，但在金融服務(wù)企業(yè)進(jìn)一步增長。在管要各求領(lǐng)的域需的監(jiān)求管一壓直力存持在續(xù)隨積著累金的融同科時(shí)技，競

51、機(jī)爭構(gòu)和以更低成本業(yè)和務(wù)更模少型資的源出來現(xiàn)滿，足此這需些求監(jiān)監(jiān)根管據(jù)壓風(fēng)力險(xiǎn)調(diào)整能力 使項(xiàng)目設(shè)計(jì)匹配由客戶、產(chǎn)品和地理位置帶來的現(xiàn)實(shí)世界風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)這提一供監(jiān)KY管C項(xiàng)期目望影持響續(xù)其增偵長測。能與力監(jiān)及管風(fēng)機(jī)險(xiǎn)構(gòu)評在估報(bào)或告后質(zhì)者量影提響升前上者施的壓證一據(jù)樣。，它們要求機(jī)先但舊進(jìn)有技數(shù)術(shù)據(jù)的和應(yīng)系用統(tǒng) 問金題融導(dǎo)服致務(wù)實(shí)企施業(yè)時(shí)繼間續(xù)較試長驗(yàn)且著缺不乏同彈水性平。的由自于動數(shù)化據(jù)與、人治工理智、能驗(yàn)方證案及，報(bào)行告數(shù)問字題貨，幣許的多加企快業(yè)推難出以將將要這求些機(jī)技構(gòu)術(shù)重方新案設(shè)應(yīng)定用現(xiàn)到有實(shí)技術(shù)際生能產(chǎn)力中和。運(yùn)此營外流，程計(jì)。劃中的央續(xù)對是處一罰個(gè)的重持點(diǎn)續(xù)關(guān)強(qiáng)注調(diào)領(lǐng)域隨。著多全數(shù)球企處業(yè)

52、罰難項(xiàng)以目建的立數(shù)合量適和的復(fù)處雜罰性偵不測斷及增警長報(bào)，管經(jīng)理濟(jì)能處力罰以繼滿并足要對求更人快手或干即預(yù)時(shí)，支因付此及影數(shù)響字處貨理幣速的度。需求。舊有技術(shù)方案會生成大量錯(cuò)誤報(bào)告及新其冠它疫新情興相威關(guān)脅舞有弊關(guān)風(fēng)的險(xiǎn)可疑監(jiān)活管動機(jī)的構(gòu)期對望企有業(yè)所偵上測升及。報(bào)疫告情與下新，冠潛疫在情舞救弊助及項(xiàng)金目融舞犯弊罪的這種些類舞已弊發(fā)并生不改僅變帶，來醫(yī)財(cái)療務(wù)騙上局的、損冒失充，騙聲局譽(yù)、損錢害騾和、客失戶業(yè)摩保擦險(xiǎn)也和是網(wǎng)主絡(luò)要犯影罪響大領(lǐng)幅域增。加對。新其冠是疫考情慮救到助救項(xiàng)助目措進(jìn)施行的持規(guī)續(xù)模事之后大評和估它以們識推別出舞的弊速是度一之個(gè)快重。大、新興的關(guān)注點(diǎn)，尤【David的每日觀察

53、及分享-20210203】張磊 David Zhang電話Wechat同號王飛 Jerry Wang電話Wechat同號的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。分享資料僅供參考，不作為投融資決策依據(jù)。會計(jì)2021事畢馬威華澳振門會合計(jì)伙師制事事務(wù)務(wù)所所(特及殊畢普馬通威合會伙計(jì)) 師事中務(wù)國所合伙制香會港計(jì)合師伙事制務(wù)事所務(wù)，所畢，馬均威是企與業(yè)英咨國詢私營(中擔(dān)國保) 有限公司 中畢國馬有威限國責(zé)際任有公限司公，司畢相馬關(guān)威聯(lián)7告架構(gòu)。致企、業(yè)團(tuán)內(nèi)結(jié)部的對方舞式弊計(jì)及量金與融應(yīng)犯對罪舞的弊一及致金關(guān)融注犯罪監(jiān)風(fēng)管險(xiǎn)機(jī)。構(gòu)企希業(yè)望

54、力企求業(yè)突內(nèi)破部網(wǎng)各絡(luò)條/I業(yè)T安務(wù)全線、以針一對遭產(chǎn)遇品不的少舞挑弊戰(zhàn)、。金許融多犯企罪業(yè)團(tuán)可隊(duì)能、不企得業(yè)不反對洗傳錢統(tǒng)領(lǐng)上導(dǎo)職和能監(jiān)分管隔報(bào)的告領(lǐng)域之重間新的設(shè)職計(jì)能運(yùn)分營割及，報(bào)但應(yīng)弊繼對續(xù)網(wǎng)是絡(luò)源犯于罪網(wǎng)與絡(luò)勒犯索罪軟和件網(wǎng)絡(luò)賬安戶全盜項(xiàng)取目、缺身陷份的盜主用要、舞機(jī)弊器風(fēng)人險(xiǎn)攻。擊此和外虛，假近身期份的舞監(jiān)資管產(chǎn)指的引勒（索如軟紅件旗支指付標(biāo)和）網(wǎng)要絡(luò)求犯企罪業(yè)提就交可能疑通活過動其報(bào)托告管?；蛸~戶運(yùn)作并應(yīng)用加密企適業(yè)應(yīng)允加許密客資戶產(chǎn)在賬來戶自中新持興有金加融密科資技產(chǎn)公的司壓及力非增銀大行。托聯(lián)管邦人政的府競及爭州壓政力府使已受提監(jiān)出管有術(shù)關(guān)作數(shù)出字必資要產(chǎn)改的變新以章監(jiān)程控及

55、。但應(yīng)多對數(shù)加企密業(yè)資仍產(chǎn)未（準(zhǔn)包備括好私對有（自如身比的特金幣融）犯和罪新項(xiàng)出目現(xiàn)和的技政同府時(shí)發(fā)，行新的興法金定融數(shù)科字技貨企幣業(yè)）一帶直來在的實(shí)新施型更舞為弊復(fù)及雜金的融合犯規(guī)罪項(xiàng)風(fēng)目險(xiǎn)，。包括越加強(qiáng)大的新金威融脅犯以罪及合美規(guī)國職現(xiàn)能有。的可DO用J于近應(yīng)期對發(fā)這布些了威一脅份的報(bào)法告律，及評監(jiān)估管加工密具資。產(chǎn)帶來的全$7（820320年,0）。00$4（210178年,）0升0至 0軟SA件R顯攻示擊，的從每平例均勒損索失(FinCEN / FBI)下根據(jù)一公司及步其客工戶的風(fēng)作險(xiǎn)狀況調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、偵測及響應(yīng)能力。在聯(lián)全系球。范圍內(nèi)建立三道防線中舞弊、網(wǎng)絡(luò)安全及金融犯罪團(tuán)隊(duì)之間的緊

56、密設(shè)復(fù)計(jì)工及作建。立目標(biāo)運(yùn)營模型及職責(zé)，連接第一及第二線運(yùn)營以消除內(nèi)部摩擦和重通術(shù)過。整合先進(jìn)技術(shù)工具（包括經(jīng)改進(jìn)的分析能力）實(shí)施舞弊流程和技以擴(kuò)自展動性化和和可新持能續(xù)力性應(yīng)；對威脅的快速改變；整合道德規(guī)范及合規(guī)工作以實(shí)現(xiàn)可建立有效的金融犯罪管控能力和可提供充分、有意義信息的可疑活動報(bào)告。提升負(fù)責(zé)預(yù)防、偵測、調(diào)查和報(bào)告潛在舞弊的不同職能之間的溝通和協(xié)作。整合所有業(yè)務(wù)線的風(fēng)險(xiǎn)與損失，建立合理指標(biāo)以監(jiān)控變化。名就能加力密的資）產(chǎn)帶的來更的廣新泛型應(yīng)合用規(guī)和挑現(xiàn)戰(zhàn)有制及定計(jì)有劃效中策的略加。密及數(shù)字資產(chǎn)（尤其是具備匿的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。會計(jì)20師21事畢務(wù)馬所威華澳

57、振門會合計(jì)伙師制事事務(wù)務(wù)所所(特及殊畢普馬通威合會伙計(jì)) 師事中務(wù)國所合伙制香會港計(jì)合師伙事制務(wù)事所務(wù)，所畢，馬均威是企與業(yè)英咨國詢私營(中擔(dān)國保) 有限公司 中畢國馬有威限國責(zé)際任有公限司公，司畢相馬關(guān)威聯(lián)二零二一年十大監(jiān)管挑戰(zhàn) 17合伙人，Mike Lamberth金融服務(wù)監(jiān)管與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)電郵： HYPERLINK mailto:mlamberth mlamberth目標(biāo)。M名i享ke譽(yù)擁全有國超的過合27規(guī)年主服管務(wù)，經(jīng)致驗(yàn)力，于是合一規(guī)業(yè)轉(zhuǎn)內(nèi)型部服合務(wù)規(guī)、與監(jiān)風(fēng)管險(xiǎn)及管執(zhí)理法項(xiàng)事目項(xiàng)、消企費(fèi)者險(xiǎn)保治護(hù)理、。公他平與與領(lǐng)責(zé)先任銀實(shí)行務(wù)和和金操融守服風(fēng)務(wù)企會業(yè)在緊滿密足合監(jiān)作管，預(yù)協(xié)

58、期助的管同理時(shí)層實(shí)與現(xiàn)董戰(zhàn)事略消費(fèi)者/投資者保護(hù)保護(hù)的了解，包括公平獲取金融產(chǎn)品和服務(wù)以及公平待遇。挑正如戰(zhàn)2008年金融危機(jī)后的情況，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將對金融服務(wù)企業(yè)在2020及2021年期間本如何身對（待包客括戶消作費(fèi)更者深和入商審業(yè)查企，業(yè)后）者的對重此視應(yīng)程有度預(yù)也期在。提除升了。監(jiān)它管們機(jī)現(xiàn)構(gòu)已的加審深查對外消，費(fèi)客者戶共政策及監(jiān)管焦點(diǎn)的發(fā)展：C的F公PB共、政S策EC轉(zhuǎn)和變其將它可監(jiān)能管增機(jī)加構(gòu)整的體監(jiān)監(jiān)管管關(guān)及注執(zhí)，法連。同此因外政，府消變費(fèi)動者或保機(jī)護(hù)構(gòu)或領(lǐng)驅(qū)導(dǎo)動變未動來導(dǎo)公致個(gè)和U別D消AA費(fèi)P者保護(hù)領(lǐng)域，如服務(wù)獲取、零售費(fèi)用、公平貸款、學(xué)生貸款、透支最括佳ES利G和益可（持BI續(xù)）

59、投和資“了解您的客戶”（KYC）在財(cái)富管理中的應(yīng)用，包關(guān)注獲取性與負(fù)擔(dān)能力的住房金融改革潛行在的的支金付融模服式務(wù)以新及政公，共如信郵貸政報(bào)銀告行機(jī)業(yè)構(gòu)務(wù)的、創(chuàng)向建大麻企業(yè)提供的銀行服務(wù)、央用以及合理的第三方監(jiān)督。監(jiān)反管偏壓見力與公平。金融機(jī)構(gòu)將需展示影響消費(fèi)者的新冠疫情相關(guān)活動（如關(guān)閉賬戶點(diǎn)、關(guān)降注低治信理用、額控制度以、及資對金模融型通及等人）工的智基能本進(jìn)商行業(yè)的理偏由差和測持試?yán)m(xù)，監(jiān)包控括。本監(jiān)地管建機(jī)構(gòu)和將使重監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)正考慮對ECOA進(jìn)行潛在改進(jìn)，包括：C作F出PB數(shù)提據(jù)議報(bào)，告對婦女所有企業(yè)、少數(shù)族裔所有企業(yè)及小企業(yè)的信貸申請國家保險(xiǎn)監(jiān)管者禁止將教育、職業(yè)及信用得分等因素納入承保

60、算法國會將禁令擴(kuò)展到更多金融服務(wù)企業(yè)和金融服務(wù)產(chǎn)品中同時(shí)提出一項(xiàng)新的豁免類別以滿足最佳利益規(guī)例要求。月投合資規(guī)者期保限護(hù)。初SE衷C為確評定估了企其業(yè)對最政佳策利、益程規(guī)序例及培和訓(xùn)的客善戶意關(guān)遵系循匯的總監(jiān)表管審的查20有2望0年在6查20預(yù)21期年。變D得O更L為恢嚴(yán)復(fù)厲了。其F就IN確R定A已ER根IS據(jù)A計(jì)SE劃C 的投求資調(diào)建整議其受最托佳人利而益執(zhí)行規(guī)的例五的段合式規(guī)測與試審，在司需SE持C對續(xù)E應(yīng)S對G的KY重C視監(jiān)下管，要預(yù)求計(jì)、S合E適C將性完與成最定佳義利/益披規(guī)露例的之標(biāo)間準(zhǔn)的化相?；ネ队百Y響顧問（與詳經(jīng)見紀(jì)本公文檔財(cái)?shù)膭?wù)“因氣素候，與而不ES是G”非章財(cái)節(jié)務(wù)）目。標(biāo)此（