什么是反擔(dān)保

1、什么是反擔(dān)保？反擔(dān)保是指第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的同時(shí)，又反過來要求債務(wù)人（借款人）對(duì)自己（擔(dān)保人）提供擔(dān)保的行為，可稱為擔(dān)保之擔(dān)保，即是為擔(dān)保人提供的擔(dān)保。其目的是確保第三人追償權(quán)的實(shí)現(xiàn)。我國(guó)擔(dān)保法第4條規(guī)定：“第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保適用本法擔(dān)保的規(guī)定?！北竟局饕邮芤韵沦Y產(chǎn)提供的反擔(dān)保抵押：不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：動(dòng)產(chǎn)權(quán)利：匯票、支票、債券、存款單、倉單、提單、股份、股票對(duì)績(jī)優(yōu)、誠(chéng)信客戶，本公司可考慮以下輔助反擔(dān)保方式：（1）應(yīng)收賬款質(zhì)押（2）財(cái)務(wù)監(jiān)控（3）個(gè)人連帶責(zé)任保證、第三方信用保證（4）合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓附條件的（收益權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、期權(quán)）反擔(dān)保

2、介紹1、房產(chǎn)抵押反擔(dān)保房產(chǎn)抵押反擔(dān)保是借款人或第三人即抵押人以其合法房地產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有方式抵押給擔(dān)保中心以取得貸款的一種反擔(dān)保方式。就長(zhǎng)春市的房產(chǎn)而言，商品房即取得房屋所有權(quán)證的房產(chǎn)可以依法辦理反擔(dān)保抵押；在集體土地上興建的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的房產(chǎn)，以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，該企業(yè)的廠房等建筑物占用范圍內(nèi)的集體土地使用權(quán)同時(shí)抵押可以依法辦理反擔(dān)保抵押。2、土地使用權(quán)抵押反擔(dān)保土地使用權(quán)反擔(dān)保是指借款人或第三人以其取得相應(yīng)權(quán)利證書的土地使用權(quán)依法抵押給擔(dān)保中心以取得貸款的一種反擔(dān)保方式。3、設(shè)備抵押反擔(dān)保設(shè)備抵押反擔(dān)保是指借款人或第三人以其合法所有的設(shè)備依法抵押給擔(dān)保中心以取得貸款的

3、一種反擔(dān)保方式。抵押設(shè)備必須權(quán)屬清晰，有較高價(jià)值，易變現(xiàn)，購進(jìn)的發(fā)票等票據(jù)齊全且與設(shè)備型號(hào)相符。一般設(shè)備抵押應(yīng)依法在工商行政管理局辦理抵押登記。海關(guān)監(jiān)管設(shè)備應(yīng)經(jīng)海關(guān)批準(zhǔn)后抵押給特定的抵押權(quán)人并辦理相應(yīng)的抵押登記。4、自然人保證保證反擔(dān)保自然人保證反擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的一種反擔(dān)保方式。自然人保證分為一般保證及連帶責(zé)任保證，用于反擔(dān)保的自然人保證限于連帶責(zé)任保證。作為反擔(dān)保的保證人應(yīng)是具有清償債務(wù)能力的完全民事行為能力的自然人且主要為借款人的主要股東、法定代表人、主要經(jīng)營(yíng)者或其他與借款人有密切關(guān)系的個(gè)人。5、企業(yè)保證反擔(dān)保企業(yè)保證反

4、擔(dān)保是指借款人的相關(guān)聯(lián)企業(yè)即保證人和擔(dān)保中心約定，當(dāng)借款企業(yè)不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定承擔(dān)連帶責(zé)任的一種反擔(dān)保方式。作為保證人的相關(guān)聯(lián)企業(yè)應(yīng)經(jīng)審核并具有較好的債務(wù)清償能力。6、存單質(zhì)押反擔(dān)保存單質(zhì)押反擔(dān)保是借款人或第三人將其合法持有的存單質(zhì)押給擔(dān)保中心以取得貸款的一種反擔(dān)保方式。存單質(zhì)押應(yīng)在存單所在銀行辦理核押手續(xù)。7、存貨、倉單質(zhì)押反擔(dān)保存貨質(zhì)押及倉單質(zhì)押反擔(dān)保是借款人或第三人將其合法所有的存貨或倉單依法質(zhì)押給擔(dān)保中心以取得貸款的一種反擔(dān)保方式。8、股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保是指借款人或第三人以企業(yè)的股權(quán)依法質(zhì)押給擔(dān)保中心以取得貸款的一種反擔(dān)保方式。9、專利權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保專利權(quán)質(zhì)押是指借款

5、或第三人將其合法所有的專利權(quán)質(zhì)押給擔(dān)保中心以取得貸款的一種反擔(dān)保方式。專利權(quán)質(zhì)押應(yīng)依法在國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局辦理質(zhì)押登記。10、股票質(zhì)押及證券帳戶監(jiān)管反擔(dān)保股票質(zhì)押及證券帳戶反擔(dān)保是指是指是指借款人或第三人以其合法所有的股票依法作質(zhì)押反擔(dān)?；蚱渑c擔(dān)保中心、證券公司就股票證券帳戶簽定監(jiān)管協(xié)議從而取得貸款的一種反擔(dān)保方式。該類反擔(dān)保要求證券帳戶所有人與擔(dān)保中心、證券公司對(duì)證券帳戶實(shí)行封閉式監(jiān)管。中小企業(yè)信用擔(dān)保資金管理暫行辦法加入時(shí)間：10-05-24來源：百度百科第一章總則第一條為規(guī)范和加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保資金管理，提高資金使用效率，根據(jù)中華人民共和國(guó)預(yù)算法等法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條中

6、小企業(yè)信用擔(dān)保資金（以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保資金）是根據(jù)中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法、國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見（國(guó)發(fā)200936號(hào)），由中央財(cái)政預(yù)算安排，專門用于支持中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保機(jī)構(gòu)）、中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱再擔(dān)保機(jī)構(gòu)）增強(qiáng)業(yè)務(wù)能力，擴(kuò)大中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)，改善中小企業(yè)融資環(huán)境的資金。第三條擔(dān)保資金的管理應(yīng)當(dāng)遵循公開透明、定向使用、科學(xué)管理、加強(qiáng)監(jiān)督的原則，確保資金使用規(guī)范、安全和高效。第四條財(cái)政部負(fù)責(zé)擔(dān)保資金的預(yù)算管理、項(xiàng)目資金分配和資金撥付，并對(duì)資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)確定擔(dān)保資金的年度支持方向和重點(diǎn)，會(huì)同財(cái)政部對(duì)申報(bào)的項(xiàng)目進(jìn)行審核

7、，并對(duì)項(xiàng)目實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。第二章支持方式及額度第五條擔(dān)保資金采取以下幾種支持方式：（一）業(yè)務(wù)補(bǔ)助，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)特別是小企業(yè)提供融資擔(dān)保（再擔(dān)保）服務(wù)。對(duì)符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展的中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，按照不超過年擔(dān)保額的2給%予補(bǔ)助；對(duì)符合條件的再擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展的中小企業(yè)融資再擔(dān)保業(yè)務(wù)，按照不超過年再擔(dān)保額的0.給5予%補(bǔ)助。（二）保費(fèi)補(bǔ)助，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供低費(fèi)率擔(dān)保服務(wù)。在不提高其他費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的前提下，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展的擔(dān)保費(fèi)率低于銀行同期貸款基準(zhǔn)利率50的%中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)給予補(bǔ)助，補(bǔ)助比例不超過銀行同期貸款基準(zhǔn)利率50與實(shí)際擔(dān)保費(fèi)率之差。（三）資本金投入

8、，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大資本規(guī)模，提高信用水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)能力。特殊情況下，對(duì)符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照不超過新增出資額的30給%予注資支持。（四）其他。用于鼓勵(lì)和引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展中小企業(yè)信用擔(dān)保（再擔(dān)保）業(yè)務(wù)的其他支持方式。第六條符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以同時(shí)享受以上不限于一項(xiàng)支持方式的資助，但單個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)當(dāng)年獲得擔(dān)保資金的資助額，除特殊情況外，一般不超過300萬0元。第三章申請(qǐng)條件及要件第七條申請(qǐng)擔(dān)保資金的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須同時(shí)具備下列條件：（一）依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立和經(jīng)營(yíng)，具有獨(dú)立企業(yè)法人資格。（二）經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)1年以上（含1年），無不良信用記錄。（三）

9、擔(dān)保業(yè)務(wù)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、業(yè)務(wù)管理規(guī)定及產(chǎn)業(yè)政策，當(dāng)年新增中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)額占新增擔(dān)保業(yè)務(wù)總額的70以%上；新增單筆擔(dān)保責(zé)任金額150萬0元以下（含150萬0元，下同）擔(dān)保業(yè)務(wù)占新增擔(dān)保業(yè)務(wù)總額的70以%上，或新增單筆擔(dān)保責(zé)任金額150萬0元以下?lián)I(yè)務(wù)額在3億元以上。（四）對(duì)單個(gè)企業(yè)提供的擔(dān)保責(zé)任金額不超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的10。%（五）當(dāng)年新增擔(dān)保業(yè)務(wù)額達(dá)凈資產(chǎn)的3倍以上，且代償率低于3。%（六）平均年擔(dān)保費(fèi)率不超過銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的50。%（七）內(nèi)部管理制度健全，運(yùn)作規(guī)范，按規(guī)定提取準(zhǔn)備金。（八）其他。第八條申請(qǐng)擔(dān)保資金的再擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須同時(shí)具備下列條件：（一）依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法

10、規(guī)設(shè)立和經(jīng)營(yíng)，具有獨(dú)立企業(yè)法人資格。（二）以擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主要服務(wù)對(duì)象，經(jīng)營(yíng)中小企業(yè)再擔(dān)保業(yè)務(wù)1年以上（含1年）。（三）再擔(dān)保業(yè)務(wù)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、業(yè)務(wù)管理規(guī)定及產(chǎn)業(yè)政策，當(dāng)年新增中小企業(yè)再擔(dān)保業(yè)務(wù)額占新增再擔(dān)保業(yè)務(wù)總額的70以%上；新增單筆再擔(dān)保金額150萬0元以下的再擔(dān)保業(yè)務(wù)額占新增再擔(dān)保業(yè)務(wù)總額的70以%上，或新增單筆再擔(dān)保金額150萬0元以下的再擔(dān)保業(yè)務(wù)額在20億元以上。（四）當(dāng)年新增再擔(dān)保業(yè)務(wù)額達(dá)凈資產(chǎn)的5倍以上。（五）平均年再擔(dān)保費(fèi)率不超過銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的15%。（六）內(nèi)部制度健全，管理規(guī)范。（七）其他。第九條申請(qǐng)擔(dān)保資金的擔(dān)保機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)提供下列資料：（一）法人

11、執(zhí)照副本及章程（復(fù)印件）。（二）經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)的年度會(huì)計(jì)報(bào)表。（三）經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師專項(xiàng)審計(jì)的擔(dān)保業(yè)務(wù)情況（包括擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取等）。（四）擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證復(fù)印件。（五）其他需提供的資料。第四章資金申請(qǐng)、審核及撥付第十條工業(yè)和信息化部、財(cái)政部每年按照本辦法規(guī)定，聯(lián)合下發(fā)申報(bào)通知，明確當(dāng)年擔(dān)保資金支持重點(diǎn)、資助比例、具體條件、申報(bào)組織等內(nèi)容。第十一條各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市財(cái)政部門和同級(jí)中小企業(yè)管理部門（以下簡(jiǎn)稱省級(jí)財(cái)政部門和省級(jí)中小企業(yè)管理部門）負(fù)責(zé)本地區(qū)項(xiàng)目資金的申請(qǐng)審核工作。第十二條省級(jí)中小企業(yè)管理部門會(huì)同同級(jí)財(cái)政部門在本地區(qū)范圍內(nèi)公開組織擔(dān)保資金的申請(qǐng)工作。第十三條省級(jí)

12、中小企業(yè)管理部門會(huì)同同級(jí)財(cái)政部門建立專家評(píng)審制度，依據(jù)本辦法規(guī)定和當(dāng)年申報(bào)通知的要求，對(duì)申請(qǐng)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審。第十四條省級(jí)財(cái)政部門會(huì)同同級(jí)中小企業(yè)管理部門依據(jù)專家評(píng)審意見確定申報(bào)的項(xiàng)目，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，將擔(dān)保資金申請(qǐng)報(bào)告、專家評(píng)審意見底稿和其他相關(guān)資料上報(bào)財(cái)政部、工業(yè)和信息化部。第十五條工業(yè)和信息化部會(huì)同財(cái)政部對(duì)各地上報(bào)的申請(qǐng)報(bào)告及項(xiàng)目情況進(jìn)行審核，并提出項(xiàng)目計(jì)劃。第十六條財(cái)政部根據(jù)審核后的項(xiàng)目計(jì)劃，確定項(xiàng)目資金支持方式，審定資金使用計(jì)劃，將項(xiàng)目支出預(yù)算指標(biāo)下達(dá)到省級(jí)財(cái)政部門，并根據(jù)預(yù)算管理規(guī)定及時(shí)撥付擔(dān)保資金。第十七條擔(dān)保機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)收到擔(dān)保資金后，應(yīng)按照有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)規(guī)章制度進(jìn)行財(cái)務(wù)處理。第

13、五章監(jiān)督檢查第十八條省級(jí)財(cái)政部門和同級(jí)中小企業(yè)管理部門對(duì)擔(dān)保資金申報(bào)、審核及使用共同實(shí)施管理和監(jiān)督。財(cái)政部駐各地財(cái)政監(jiān)察專員辦事處，對(duì)擔(dān)保資金的撥付使用情況進(jìn)行不定期監(jiān)督檢查。第十九條獲得擔(dān)保資金支持的擔(dān)保機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按有關(guān)財(cái)務(wù)規(guī)定妥善保存有關(guān)原始票據(jù)及憑證備查。對(duì)各級(jí)財(cái)政部門、財(cái)政部駐各地財(cái)政監(jiān)察專員辦事處和中小企業(yè)管理部門的專項(xiàng)檢查，應(yīng)積極配合并提供有關(guān)資料。第二十條獲得擔(dān)保資金支持的擔(dān)保機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年1月底前向省級(jí)中小企業(yè)管理部門和省級(jí)財(cái)政部門報(bào)送上一年度有關(guān)資產(chǎn)財(cái)務(wù)、擔(dān)保資金使用、績(jī)效等情況的材料，同時(shí)將以上材料的電子文檔上報(bào)工業(yè)和信息化部、財(cái)政部。第二十一條省級(jí)中小企

14、業(yè)管理部門和省級(jí)財(cái)政部門應(yīng)建立擔(dān)保資金使用跟蹤問效和績(jī)效評(píng)估機(jī)制，并于每年2月底前向工業(yè)和信息化部、財(cái)政部上報(bào)資金使用匯總報(bào)告及本地區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展報(bào)告。第二十二條擔(dān)保資金必須?？顚Ｓ?，對(duì)違反規(guī)定使用、騙取擔(dān)保資金的行為，一經(jīng)查實(shí)，財(cái)政部將收回已安排的擔(dān)保資金，并按照財(cái)政違法行為處罰處分條例（國(guó)務(wù)院令第427號(hào)）的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。第六章附則第二十三條省級(jí)財(cái)政部門和省級(jí)中小企業(yè)管理部門可根據(jù)本辦法并結(jié)合實(shí)際，制定具體的實(shí)施辦法。第二十四條本辦法由財(cái)政部會(huì)同工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)解釋。第二十五條本辦法自印發(fā)之日起施行。融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法加入時(shí)間：10-05-10來源：第一章總則第一

15、條為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、中華人民共和國(guó)合同法等法律規(guī)定，制定本辦法。當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的第二條本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。第三條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則，建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模

16、式。融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。第四條融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。第五條融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。第六條融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。第七條融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。第二章

17、設(shè)立、變更和終止第八條設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)注冊(cè)登記1。任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并向國(guó)務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)并憑該許可證向工商行政管理部門不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第九條設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合中華人民共和國(guó)公司法規(guī)定的章程。（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本。（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。（五）有健全的組織機(jī)

18、構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議另行制定。500萬元。第十條監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。第十一條設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：（一）申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司名稱、住所、注冊(cè)資本和經(jīng)營(yíng)范圍等事項(xiàng)。（二）可行性研究報(bào)告。（三）章程草案。（四）股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。（五）股東出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊(cè)資本5以上股東的資信證明和有關(guān)資料。（六）擬任

19、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明。（七）經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。（八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。第十二條融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：（一）變更名稱。（二）變更組織形式。（三）變更注冊(cè)資本。（四）變更公司住所。（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（六）變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。（七）變更持有5以上股權(quán)的股東。（八）分立或者合并。（九）修改公司章程。（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，登記。第十三條融資性擔(dān)保公司跨省、同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。第十四條融資性擔(dān)保公司因分立、并憑批準(zhǔn)文件及

20、時(shí)向工商行政管理部門申請(qǐng)注銷登記。第十五條融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營(yíng)行為，予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十六條融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場(chǎng)秩序、應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按規(guī)定向工商行政管理部門申請(qǐng)變更應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，損害公眾利益的，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債由監(jiān)管部門務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以

21、清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。第三章業(yè)務(wù)范圍第十八條融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：（一）貸款擔(dān)保。（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。（五）信用證擔(dān)保。（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。第十九條融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：（一）訴訟保全擔(dān)保。（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。（四）以自有資金進(jìn)行投資。（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。第二十條融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保

22、和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，同時(shí)符合以下條件：（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，業(yè)兩年以上。第二十一條融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：（一）吸收存款。（二）發(fā)放貸款。（三）受托發(fā)放貸款。（四）受托投資。（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。第四章經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制第二十二條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，治理的有效性?？缡?、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。第二十三條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原

23、則的擔(dān)保評(píng)估制度、險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。第二十四條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才?？缡　⒆灾螀^(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。第二十五條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。第二十六條融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，商確定，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。第二

24、十七條融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的余額不得超過凈資產(chǎn)的30。第二十八條融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的第二十九條融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)第三十條融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。第三十一條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的但應(yīng)當(dāng)注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營(yíng)完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人

25、自主協(xié)10，對(duì)單個(gè)被擔(dān)15，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任10倍。限于國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較20的其他投資。50提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。第三十二條融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)

26、保責(zé)任的方式。第三十三條融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。第三十四條融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。第三十五條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。第五章監(jiān)督管理第三十六條監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，并于每年對(duì)經(jīng)整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一年度機(jī)

27、構(gòu)概覽報(bào)告。第三十七條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、和資料。融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。第三十八條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報(bào)告資本金的運(yùn)用情況。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時(shí)提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。第三十九條監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。監(jiān)管部門認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。第四十條監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，照監(jiān)

28、管部門的要求提供有關(guān)文件、資料?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。第四十一條融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按5以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報(bào)告。第四十二條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。第四十三條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門。報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)第四十四條監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立

29、融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。第四十五條監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、發(fā)展情況和監(jiān)管情況。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。第四十六條融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。全國(guó)性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議的指導(dǎo)。第四十七條征信管理部門應(yīng)當(dāng)將

30、融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，信息提供服務(wù)。第六章法律責(zé)任第四十八條監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，刑事責(zé)任：（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究（二）違反規(guī)定對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的。（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的。（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。第四十九條融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門

31、責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議制定實(shí)施細(xì)則并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本第五十條違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。第七章附則第五十一條公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理

32、辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，備案。第五十二條省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，聯(lián)席會(huì)議備案。第五十三條本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。第五十四條本辦法自公布之日起施行。中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法加入時(shí)間：09-06-04來源：中華人民共和國(guó)財(cái)政部第一條為了規(guī)范和加強(qiáng)中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)中小企業(yè)融資擔(dān)保工作積極穩(wěn)妥地開展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保機(jī)構(gòu)）是指政府出資（含政府與其他出

33、資人共同出資）設(shè)立的以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。第三條設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)需依照法律及有關(guān)規(guī)定辦理注冊(cè)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)注冊(cè)后方可開展業(yè)務(wù)。第四條擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)采取公司形式。目前難以采用公司形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照上述要求逐步規(guī)范，在條件成熟時(shí)改組為公司。第五條擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)自主經(jīng)營(yíng)，獨(dú)立核算，依照規(guī)定程序?qū)?dān)保項(xiàng)目自主進(jìn)行評(píng)估和做出決策。擔(dān)保機(jī)構(gòu)有權(quán)不接受各級(jí)行政管理機(jī)關(guān)為具體項(xiàng)目提供擔(dān)保的指令。第六條擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)為受托運(yùn)作的擔(dān)?；鹪O(shè)立專門賬戶，并將擔(dān)保基金業(yè)務(wù)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身業(yè)務(wù)分開管理、核算。第七條擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取擔(dān)保費(fèi)可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率，為

34、減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)，一般控制在同期銀行貸款利率的50以%內(nèi)。第八條擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)企業(yè)提供的擔(dān)保責(zé)任金額最高不得超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身實(shí)收資本的10；擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保責(zé)任余額一般不超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身實(shí)收資本的5倍，最高不得超過10倍。第九條擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍主要是：對(duì)中小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、融資租賃等融資方式提供擔(dān)保和再擔(dān)保，以及經(jīng)主管財(cái)政部門批準(zhǔn)的其他擔(dān)保和資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得從事存、貸款金融業(yè)務(wù)及財(cái)政信用業(yè)務(wù)。第十條擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按照“利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則與貸款金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，對(duì)貸款實(shí)行比例擔(dān)保。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)與貸款金融機(jī)構(gòu)密切協(xié)作，及時(shí)交換和通報(bào)投保企業(yè)的有關(guān)信息，加強(qiáng)對(duì)投保企業(yè)的監(jiān)督，共同維護(hù)