信用、保證保險學習資料

1、HYPERLINK /class/basebook.aspx信用、保證保險學習資料投資保險投資保險又稱政治風險保險，是指被保險人在保險合同中列明的投資，由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工及暴動，政府有關部門征用或沒收，政府有關部門匯競限制等，使被保險人不能將按投資契約規(guī)定應屬被保險人所有并可匯出的匯款匯出等原因而遭受損失時，保險公司負責賠償?shù)谋ｋU。其責任以不超過保險合同所載明的保險金額為限。 投資保險通常規(guī)定以下責任免除：被保險人的投資項目受損后造成被保險人的一切商為損失；被保險人及其代表違背或不履行投資契約或故意違法行為導致政府有關部門的征用或沒收造成的損失；政府有關部門如規(guī)定匯出匯款期限而

2、被保險人沒有按照規(guī)定匯款時造成的損失；原子彈、氫彈等核武器造成的損失；投資契約范疇以外的任何其他財產的征用、沒收造成的損失等。 投資保險的保險金額一般為投資金額的90%。保險期限分為1年期和長期兩種，1年期滿期后可續(xù)轉，但條件另議。 投資保險的保險費率根據(jù)期限結構分為兩種：長期費率較1年期的費率要低，1年期的年費率通常較高。保險費在當年保險開始時預收，每年結算一次。投資保險的賠款處理條款規(guī)定：由政府有關部門征用、沒收所引起的投資損失，在征用、沒收發(fā)生滿6個月后賠償；由戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工及暴動等造成投資項目的損失，在提出財產損失證明后或被保險人投資項目終止進行6個月后賠償；由政府有關

3、部門匯兌限制造成的投資損失，自被保險人提出申請匯款3個月后賠償；被保險人在保單所列投資契約項下的投資發(fā)生保險責任范圍內的損失時，保險人根據(jù)損失金額按投資金額和保險金額的比例賠付。當追回征用、沒收的款項時，由被保險人和保險人按各自承擔損失的比例分攤。 被保險人和保險人之間發(fā)生的一切爭議，應本著實事求是、公平合理的原則，友好協(xié)商解決。如經協(xié)商仍不能解決，需要進行仲裁或訴訟。仲裁或訴訟地點通常在被告方所在地。 出口信用保險出口信用保險是在商品出口或相關經濟活動中發(fā)生的，保險人（經營出口信用保險業(yè)務的保險公司）與被保險人（向國外買方提供信用的出口商或銀行）簽訂的一種保險合同。根據(jù)該保險合同，被保險人向

4、保險人交納保險費，保險人賠償保險合同項下買方信用及相關因素引起的經濟損失。出口信用保險有兩種：一種是承保出口商的國外風險和對出口信貸的保險；另一種是賣方信用保險。 出口信貸保險一般由政府的一年職能部門或政府指定的經營機構辦理，在以下責任范圍內，對本國出口商輸出的商品和勞務提供保險：保險由于各種原因買方不能付款致使賣方遭受損失的風險；對銀行的貸款提供全額償還的擔保；承擔由于匯率的波動，而影響出口商以原值外匯向銀行償付貸款所帶來的風險等。出口信貸保險可以免除買方不付款等所帶來的風險，使其產品進入國際市場時不必承擔這此風險所帶來的經濟損失，達到出口創(chuàng)收創(chuàng)匯的目的。 出口信貸保險的承保一般從對進口商的

5、調查開始。因為出口合同中往往含有巨額貨物的銷售和重大工程項目，在承保過程中必須調查買方的資金狀況和商業(yè)信譽，小型和中型工程產品貸款期限在6個月以上者，也必須以同樣的方式進行調查。對進口商在向銀行借款時所提供的合同要進行審查，必須在此基礎上確認其資金和信譽。以分期付款方式出賣的消費性貨物，期限達6個朋的合同都要進行審查。出口信貸保險應堅持承保保密原則，保單持有人不應透露他所投保的有關事實，防止產生道德危險。因此，賣方應嚴守簽訂的保險合同的秘密性，這一點通常作為一個承保條件。 出口信用保險的費率分為短期費率和中長期費率。長期業(yè)務的費率既可按年支付，也可按日支付；承保特別業(yè)務和綜合業(yè)務的費率，根據(jù)補

6、充擴展保險條件由各個合同決定，主要在于經營業(yè)務所處的危險周期、市場等級，并不按年費率計算。出口信貸保險一般要求保單持有人將損失的一小部分作為自保，而且所有的出口信用承保人都有這種要求。 賣方信用保險主要險種是綜合短期擔保。這是一種連續(xù)性擔保業(yè)務，每年的續(xù)保程序簡單，它對制造商、商人和企業(yè)是非常有利的，有關最基本的保險就是承保買方不付款的風險，也就是貨物運出國境后對保單持有人形成的債權和費用的風險擔保。在綜合短期擔保下，承保人一般不了解交易的具體情況，但是，對出口信用擔保將要承保的買方信貸業(yè)務可以規(guī)定一個公開的信用額度，保單持有人可以自行處理。這樣，買立可以經常使用這個規(guī)定的信用限額，但高額的信

7、用限額必須經過承保人的批準，專門為買方規(guī)定一個限額信用。利用信用限額的周期性，當期未清償?shù)呢浛钜槐粫叮纬秩擞腥曰蛴眠@個限額同買方進行下一步的交易。 綜合短期擔保所承擔的風險如下：買方無力償付；買方收到貨物之日起，滿6個月而未付款者；貨物發(fā)出后，買方未能提取貨物；買方國家政府或必須經第三國付款的政府頒布外債全面延期支付的法令；買方國家政府的任何其他行為致使買方不能部分或全部履約；在本國境外產生的阻礙或拖延與合同有關的付款或定金的政治事件、經濟困難、立法或行政措施；由于買方在付款之日，缺少以外匯清償法定債務的能力，即貨幣貶值；由于戰(zhàn)爭或其他事件使買方不能履行合同，或一般商業(yè)保險公司不承保的合

8、同；受本國法律制約，致使出口許可證被撤銷或不能展期，或法律禁止或限制從本國出口貨物等。 保單持有人提出索賠時，必須提供保險合同所規(guī)定的全部證明文件。一旦下列損失的原因被確定后，保險人將接受索賠：由于買方無力償付而造成的損失，需立即提供買方無力償付的有效證明；買方拖延付款的，需等買方收到貨物，付款期之后6個月；買方未收到貨物，需在銷貨后1個月；由于買方不能按期付款或是買方國政府規(guī)定必須以本國貨幣清償法定的債務而引起貨款短缺，需在付款期后的4個月，或者完成正式付款手續(xù)的4個月，以后者為準；對于其他任何原因，需損失發(fā)生后4個月，或者損失實際被確認后立即賠付，以后者為準。 綜合短期擔保的保費交付方法有

9、兩種：第一種為不歸還性保費，在每一保險年度初開始交付，這是為單獨保單設計的，所付金額多少，部分依據(jù)保單持有有的出口成交額，部分依據(jù)他對信用限額使用的程度，而且所有的保單持有人需在每一保險年度支付最低費用。第二種是根據(jù)每月公布的月出口額交付，對每份保單按統(tǒng)扯費率計收，在每一保險年度開始時確定，對于投保前風險的保單持有人還需根據(jù)每月宣布的成交合同按月去付附加性保費。費率為單一的統(tǒng)扯費率，對于特別市場，在1年期間可以變更。 雇員忠誠保險雇員忠誠保險，又稱誠實保證保險，承保雇主因雇員的不誠實行為，如盜竊、貪污、侵占、非法挪用、故意誤用、偽造、欺騙等而受到的經濟損失。這種保險一般由雇主投保，以其正式雇員

10、的誠實信用為保險標的。雇員忠誠保險是承保投保人雇員的人品，因此，保險人承保時要了解所承保雇員過去的工作經歷，有無不誠實的記錄，每次轉換工作的原因和家庭、工作狀況等。如果保險人了解到雇員的品格有問題，通常不予承保。 雇員忠誠保險的主要規(guī)定有：雇主及其代理人在發(fā)現(xiàn)雇員有某種欺騙和不誠實行為，可能造成錢財損失時，應隨時通知保險公司。保險公司收到上述通知，并不意味著表示認可同意受理；保險公司有權審查雇主提供的索賠說明書，財務計算報告及其他單證；雇主除有責任向保險公司提供情況外，還應積極協(xié)助保險公司，向犯有欺騙和不誠實行為造成錢財損失的雇員進行追償，或從雇主應付給上述雇員的報酬中扣回保險公司已支付的賠款

11、。在保險期間，由于雇員不誠實行為造成錢財損失的發(fā)現(xiàn)期，一般規(guī)定為6個月，投保人必須在上述期限內提出索賠；凡變更雇用條件或減少雇員報酬等情況，雇主均應事先征得保險公司同意；如因雇主沒有采取安全預防措施和盡責督促檢查而造成任何錢財損失，保險公司不予負責；雇員在雇主手中的錢以及如無欺騙或不忠實行為雇主本應付給雇員的錢，應從保險合同項下支付的賠款中扣除；在保險合同事項下發(fā)生索賠時，如另有其他關于雇員行為或欺騙的擔?；虮ＷC，保險公司對索賠僅負責賠償或分攤應賠付的比例部分；雇主與保險公司之間在保險合同項下的所有爭議，應通過友好協(xié)商解決，如果雙方協(xié)商后未達成協(xié)議，爭議應提交仲裁或法院解決。除非另有協(xié)議，仲裁

12、或法律訴訟應在被告所在地進行。 被保證雇員一般以正式接受受聘用，雇用于投保人從事規(guī)則性工作，受人事管理約束并領取正式工資者為限。保險期限為1年。損失發(fā)現(xiàn)期時效根據(jù)雇員所在行業(yè)分為兩種情況：非金融業(yè)雇員，連續(xù)投保2年內，任何一個被保證雇員或全部被保證雇員被注銷時起6個月內；金融業(yè)雇員，連續(xù)投保3年內，任何一個被保證雇員或全部被保證雇員被注銷時起1年內。 雇員忠誠保險的承保方式分為指名保證、職位保證和總括保證。 指名保證是以特定的雇員為被保證人，在雇主遭受由被保證人造成的損失時，保證人負責賠償?shù)囊环N保險。 指名保證個人保證和表定保證，個人保證合同只承保特定的一個雇員，保險費通常由被保證的雇員支付。

13、表特定的一個雇員，保險費通常由被保證的雇員支付。表定保證合同承保兩個以上的雇員，每個人有自己的保證金額，投保名額可隨時增減，但必須在規(guī)定的表內列出被保證人的姓名及其各自的保證金額。表定保證除了承保人數(shù)外，其余規(guī)定與個人保證基本相同，實際上是將若干個人保證合同合并為一個合同，所以又稱為團體保證或指名表定保證。 在職位保證合同中不列出被保險人的姓名，只列出各級 位及其人數(shù)，每一職位都有確定的保證金額。職位保險有兩種：第一種是單一職位保證。在單一職位保證中，同一保證合同只承保某一位的若干被保證人，無論任何人擔任此職位均有效。擔任同一職位的每一個被保證人，都有規(guī)定的保證金額。因此，在約定的承保職位與被保險人人數(shù)不變時，被保證人的變換，可以不通知保險公司；但在被保證人人數(shù)變動時，則必須通知保險。任何職位都可以投保，但相同職位中有一人投保時，其余