落實銀行帳戶實名制的思考及措施

1、銀行賬戶是是資金運動的起點和終點，是單位和個人進行轉(zhuǎn)賬結(jié) 算和現(xiàn)金存取的基礎，記錄著社會資金運動的軌跡，作為一項基礎金 融制度安排，有效落實銀行賬戶實名制意義十分重大，影響非常深遠。 一是有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、金融詐騙、洗錢等違 法犯罪活動，促進社會信用體系建設和反洗錢工作開展， 維護正常的 經(jīng)濟金融秩序。腐敗、金融詐騙往往與假名、匿名賬戶相聯(lián)系。例如， 前段時間大量出現(xiàn)的銀行卡手機短信作案， 都是不法分子誘騙持卡人 將資金轉(zhuǎn)移到其指定的銀行賬戶上，這些賬戶絕大部分都是銀行假 名、匿名賬戶。又如，敲詐勒索、票據(jù)欺詐、地下錢莊、貪污受賄， 用的幾乎也都是銀行假名、匿名賬戶。因此，

2、落實銀行賬戶實名制是 有效防范打擊這些違法犯罪活動的重要條件。二是有利于銀行機構(gòu)完善基礎管理制度，健全內(nèi)控機制，降低經(jīng)營風險，履行社會責任， 持續(xù)健康發(fā)展。貸款資金可以如期償還的基本前提就是銀行面對的必 須是真實的企業(yè)和個人。如果企業(yè)和個人可以假名、匿名開戶，那么 就沒有真實的經(jīng)濟主體對償還貸款負責，銀行的貸款也就失去了償還 保證。三是有利于切實保護社會公眾利益。不少金融詐騙都是精心 設計、針對社會公眾的，落實銀行賬戶實名制將有利于遏制金融欺詐 從而最大限度地保護社會大眾的利益。 同時，對于銀行機構(gòu)提供的按 規(guī)定需要出示身份證件的一些特殊金融服務（如存款人存單掛失、定 期存款提前支取等），實現(xiàn)

3、賬戶實名制可減少因賬戶假名或匿名造成 的經(jīng)濟糾紛、方便社會大眾的生產(chǎn)生活、保護老百姓的資金安全和銀 行機構(gòu)的合法權益。 建設和運行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)是切實貫徹落實銀行帳戶實名制的一項重要舉措， 是銀行機構(gòu)履行識別客戶身份一項法定義務。 。聯(lián)網(wǎng)后，個人身份證可以通過公安部信息系統(tǒng)查驗，企業(yè)的稅務登記證可以通過稅務部門進行核實， 這將為銀行機構(gòu)核實有關賬戶證明文件提供便利， 客觀上將對騙取開立假名賬戶的行為產(chǎn)生巨大的威懾和預防作用。同樣， 銀行在辦理業(yè)務期間，要規(guī)范聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務處理， 進一步落實銀行賬戶實名制， 促進社會征信體系建設和反洗錢工作， 嚴格核查個人居民身份證所記載的姓名、 公民身

4、份號碼及照片的真實性。當個人姓名、公民身份號碼、照片核對不一致且無法確切判別客戶出示的居民身份證的真?zhèn)螘r， 銀行機構(gòu)應根據(jù)法規(guī)制度的規(guī)定及內(nèi)部管理制度需要決定是否拒絕為該客戶辦理銀行賬戶業(yè)務。銀行機構(gòu)應制定明確、合規(guī)的操作規(guī)程，指導柜面人員正確辦理銀行賬戶業(yè)務。 銀行機構(gòu)如果決定為客戶辦理銀行賬戶業(yè)務，應詳細登記客戶準確的聯(lián)系方式（如通訊地址、電話等） ，并在辦理業(yè)務后及時采取其他措施對該相關個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實。 如其居民身份證經(jīng)核實確屬虛假證件， 銀行機構(gòu)應立即停辦相關賬戶的支付結(jié)算業(yè)務。 對于開戶業(yè)務， 銀行機構(gòu)還應及時通知該客戶撤銷賬戶， 并將有關情況向中國人民銀行當?shù)胤种?/p>

5、機構(gòu)報告； 對于變更賬戶業(yè)務， 銀行機構(gòu)還應及時采取適當?shù)难a救措施， 并將有關情況向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。 據(jù)統(tǒng)計， 自聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)建成運行以來，全國銀行機構(gòu)共聯(lián)網(wǎng)核查了 3200 多萬筆，經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查確認客戶出示的居民身份證系虛假證件的案例有 2500 多起， 其中 230多起具有違法犯罪嫌疑的案件已經(jīng)移送當?shù)毓矙C關。 另外， 當核查結(jié)果不一致時，相關個人自動放棄辦理業(yè)務的近10 萬人次，聯(lián)網(wǎng)核查的社會效果初步顯現(xiàn)。 目前， 全國每天聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務量120 多萬筆，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)整體上運行平穩(wěn)， 核查響應速度較快， 各項業(yè)務辦理正常，聯(lián)網(wǎng)核查工作正平穩(wěn)、有序地推進。 如何采取多種措施全面

6、落實銀行賬戶實名制一、 不斷完善相關法律法規(guī)。 我國的銀行賬戶管理主要依據(jù)20 xx年 9 月實施的人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法 、 儲蓄管理條例 、人民幣單位存款管理辦法 、外匯管理相關規(guī)定等，輔之以中國人民銀行法 、 商業(yè)銀行法和反洗錢法的部分規(guī)定。大部分規(guī)范屬于部門規(guī)章，立法層次不高，效力較低，導致實際執(zhí)行中引發(fā)一定的法律風險。二是要不斷完善聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務規(guī)章制度， 首先要建立健全疑義信息反饋核實機制，加大宣傳培訓力度，充分發(fā)揮聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的重要作用。 其次加大監(jiān)督檢查力度， 盡快實現(xiàn)所有銀行機構(gòu)網(wǎng)點都能夠接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，并力爭實現(xiàn)每個銀行機構(gòu)網(wǎng)點都至少配備一臺可用于核對居民身份證照片的 pc 機。最后是要依托聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，積極穩(wěn)妥地開展存量銀