金融道德與規(guī)范八課件

1、金融道德與規(guī)範(fàn)(附件五)第1頁，共17頁。證券商辦理財富管理業(yè)務(wù)推廣之自律規(guī)範(fàn)行政院金融監(jiān)督管理委員會97年7月17日準予備查中華民國證券商業(yè)同業(yè)公會97年7月24公告第2頁，共17頁。第1條 中華民國證券商業(yè)同業(yè)公會（以下簡稱證券公會）為落實證券商辦理財富管理業(yè)務(wù)推廣之規(guī)定並保障客戶權(quán)益，依行政院金融監(jiān)督管理委員會頒布之證券商辦理財富管理業(yè)務(wù)應(yīng)注意事項第13點第2項規(guī)定，特訂定本自律規(guī)範(fàn)。第3頁，共17頁。第2條 證券商辦理財富管理業(yè)務(wù)推廣時，其財富管理業(yè)務(wù)人員應(yīng)具備中華民國證券商業(yè)同業(yè)公會證券商財富管理業(yè)務(wù)人員資格條件及訓(xùn)練要點第3條規(guī)定之資格，非財富管理業(yè)務(wù)專責(zé)部門之人員，不得以財富管理

2、之名義或以理財人員名義執(zhí)行業(yè)務(wù)，包括對民眾宣傳、解說特定金融商品相關(guān)訊息或誘導(dǎo)民眾填寫金融商品之申購單等。第4頁，共17頁。第3條 證券商財富管理業(yè)務(wù)人員之薪資或獎酬制度應(yīng)包括下列原則：一、考量其專業(yè)知識及經(jīng)驗?zāi)芰χ疁?，給予適當(dāng)金額之底薪。二、不得僅考量事前因素，應(yīng)衡平考量事前、事中及事後之因素，並依各證券商發(fā)展策略，訂定合理之薪資與獎酬配置。事前評量原則包括傭金多寡、客戶委託規(guī)劃資產(chǎn)之成長、客戶數(shù)之成長、教育訓(xùn)練及證照取得之完整性(應(yīng)遵循主管機關(guān)及證券商財富管理業(yè)務(wù)人員資格條件及訓(xùn)練要點)等；事中事後評量原則包括稽核缺失、客訴紛爭及服務(wù)品質(zhì)監(jiān)測等。第5頁，共17頁。三、對各種金融商品之傭金

3、，不得差異過大，避免造成誘引財富管理業(yè)務(wù)人員推介或銷售特定金融商品之行為。惟金融商品之傭金和其它金融商品差異過大時, 應(yīng)進一步衡量該金融商品於不同公司提供類似商品、或不同通路間之相同產(chǎn)品之傭金是否合理，若無不合理之情形，則此種金融商品不受前述傭金不得差異過大之限制。四、注意財富管理業(yè)務(wù)人員是否有勸誘客戶於短期間內(nèi)，以多次贖回、再申購金融商品之方式不當(dāng)賺取傭金之情事。第6頁，共17頁。第4條 證券商辦理財富管理業(yè)務(wù)推廣時，宜採下列加強內(nèi)部控制及稽核措施，以確保符合相關(guān)法令規(guī)定及讓客戶充分了解商品性質(zhì)與可能面臨之風(fēng)險：一、推廣前：(一)證券商應(yīng)訂定標(biāo)準作業(yè)程序，以確保作業(yè)流程及相關(guān)書件資料符合有關(guān)

4、規(guī)定，並定期審核之。第7頁，共17頁。(二)證券商應(yīng)教育財富管理業(yè)務(wù)人員，善盡充分告知投資風(fēng)險內(nèi)容之職責(zé)及洗錢之防範(fàn)，尤其應(yīng)加強銷售結(jié)構(gòu)型金融商品的相關(guān)訓(xùn)練課程，並列入財富管理部門法令遵循自評項目，以強化對本項規(guī)定之認知。(三)證券商應(yīng)訂定瞭解客戶評估作業(yè)程序及建立交易控管機制，並落實執(zhí)行，避免為商品複雜度與客戶投資經(jīng)驗及專業(yè)知識背景不相當(dāng)之銷售行為，亦不得鼓勵或勸誘客戶以借款、舉債等方式從事理財投資。第8頁，共17頁。二、推廣過程：(一)證券商銷售商品時應(yīng)提供客戶風(fēng)險預(yù)告書，並請客戶提供已瞭解商品風(fēng)險之確認書。(二)如財富管理客戶堅持投資超過其風(fēng)險屬性之商品，應(yīng)請客戶提供確認書。(三)財富管

5、理業(yè)務(wù)人員於業(yè)務(wù)推廣時，應(yīng)確實遵循各該金融商品之相關(guān)規(guī)範(fàn)，並應(yīng)針對金融商品介紹與風(fēng)險告知等與客戶間重要溝通內(nèi)容留存紀錄。第9頁，共17頁。三、推廣後：(一)證券商應(yīng)建立對財富管理業(yè)務(wù)人員之銷售及服務(wù)品質(zhì)監(jiān)測制度，其內(nèi)容包括監(jiān)測人員之指定、監(jiān)測之頻率及監(jiān)測之方法等，監(jiān)測結(jié)果應(yīng)列入財富管理業(yè)務(wù)人員獎酬考核因素，並作為加強員工教育訓(xùn)練內(nèi)容之重點。(二)證券商應(yīng)建立受理客戶意見、申訴之管道及處理作業(yè)程序，主管應(yīng)定期督導(dǎo)客戶申訴案件之處理執(zhí)行情形，並定期統(tǒng)計財富管理業(yè)務(wù)人員之客訴案件比例（以歸責(zé)於銷售疏失者為限），其結(jié)果應(yīng)列入財富管理業(yè)務(wù)人員獎酬考核因素。(三)對銷售過程明顯失當(dāng)之財富管理業(yè)務(wù)人員，應(yīng)檢

6、討其適任性。第10頁，共17頁。第5條 加強對客戶宣導(dǎo)金融常識，提升客戶風(fēng)險辨識能力，俾利建立正確理財觀。第6條 證券商宜採下列措施，以防止財富管理業(yè)務(wù)人員收受傭金回扣，或接受招待等不當(dāng)利益：一、防堵不當(dāng)利益來源：證券商應(yīng)要求保險業(yè)者及證券投信投顧業(yè)者不得有支付財富管理業(yè)務(wù)人員契約範(fàn)疇以外不當(dāng)利益之情事，並請證券商與銀行業(yè)及保險業(yè)者簽訂之銷售契約中納入相關(guān)禁止規(guī)定。第11頁，共17頁。二、防範(fàn)不當(dāng)利益收受：(一)教育訓(xùn)練：規(guī)定證券商每年對財富管理業(yè)務(wù)人員舉辦之教育訓(xùn)練課程，有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)範(fàn)及職業(yè)道德方面之課程至少一次，並留存紀錄。(二)自律規(guī)範(fàn)：將證券商辦理財富管理業(yè)務(wù)應(yīng)注意事項第14點第4款、第

7、5款之規(guī)定納入財富管理業(yè)務(wù)人員之人事管理辦法中。(三)內(nèi)部控制：證券商須建立偵測異常銷售之管理機制。第12頁，共17頁。(四)法令遵循：將證券商辦理財富管理業(yè)務(wù)應(yīng)注意事項第14點第4款、第5款有關(guān)財富管理業(yè)務(wù)人員不得直接或間接要求、期約或收受不當(dāng)之金錢、財物或其他利益，致影響其專業(yè)判斷與職務(wù)執(zhí)行之客觀性之規(guī)定，納入證券商遵守證券商法令遵循之評估內(nèi)容與程序標(biāo)準規(guī)範(fàn)之自行評估內(nèi)容中。第13頁，共17頁。第7條 證券商宜採下列措施，以防止財富管理業(yè)務(wù)人員未經(jīng)客戶授權(quán)，擅自為客戶進行交易，或私自挪用客戶款項：一、客戶帳戶作業(yè)：(一)建立客戶開戶確認及資料變更覆核機制，包括開戶作業(yè)及客戶帳戶資料變更與客

8、戶本人確認的覆核作業(yè)規(guī)範(fàn)，如印鑑、地址等。(二)針對一定金額以上之交易，建立客戶交易確認管理機制，切實執(zhí)行確認作業(yè)。第14頁，共17頁。(三)建立並落實客戶交易對帳單制度，以月、季、半年或年度方式，主動進行客戶帳戶交易明細及餘額確認機制，並由管理單位負責(zé)抽樣查核。(四)建立證券商與客戶本人約定授權(quán)交易之控管。(五)建立證券商保管客戶物品管理辦法。(六)落實客戶帳單內(nèi)控作業(yè)處理及覆核管理機制。第15頁，共17頁。二、人事內(nèi)部管控：(一)新進財富管理業(yè)務(wù)人員任用，除查詢臺灣證券交易所聯(lián)徵系統(tǒng)外，並應(yīng)查核其票據(jù)信用紀錄、刑事紀錄，列入錄取考量。並以定期或不定期方式辦理財富管理業(yè)務(wù)人員的信用狀況查詢，及時瞭解其信用及財務(wù)狀況，預(yù)防弊端之發(fā)生。(二)落實財富管理業(yè)務(wù)人員休假制度，以利主管抽核檢視客戶帳戶之往來情形。(三)建立證券商內(nèi)部自行查核機制，定期或不定期抽查財富管理業(yè)務(wù)人員辦公處所，以遏止私下保管客戶物品之情事。第16頁，共17頁。第8條 證券商