汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)課件

1、汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)2022/7/27汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)課程目標(biāo) 通過(guò)學(xué)習(xí)本課，了解險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)及各險(xiǎn)種保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額，能夠解答客戶常見商業(yè)險(xiǎn)疑問(wèn)，掌握商業(yè)險(xiǎn)報(bào)價(jià)話術(shù)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)誰(shuí)需要商業(yè)險(xiǎn)？ 自用小客車 車主 非營(yíng)運(yùn)貨車（2噸以下）汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)車禍中，損失都有哪些？ 己方 車輛損失險(xiǎn)車輛 對(duì)方 交強(qiáng)險(xiǎn) 己方 車上人員責(zé)任險(xiǎn)人員 對(duì)方 交強(qiáng)險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)基本險(xiǎn)車損附加險(xiǎn)商業(yè)三者險(xiǎn)車損險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)不計(jì)免賠不計(jì)免賠不計(jì)免賠玻璃單獨(dú)破碎車身劃痕險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)不計(jì)免賠汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn) 交強(qiáng)險(xiǎn)保額只有12萬(wàn)2千，剩下

2、的錢怎么辦？自己交？商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)商業(yè)三者險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)比較汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)三者險(xiǎn)保額交強(qiáng)險(xiǎn)每年保費(fèi)？三者險(xiǎn)呢？與車主協(xié)商確定，取決于保額。 每次事故賠償限額分以下七檔： 5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)三者險(xiǎn)保費(fèi)6座以下客車604 873 994 1080 1219 1463 1906 6-10座客車561 789 891 962 1077 1281 1669 非營(yíng)業(yè)個(gè)人5萬(wàn)10萬(wàn)15萬(wàn)20萬(wàn)30萬(wàn)50萬(wàn)100萬(wàn)汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)推薦話術(shù)TSR：先生您好，您今年的三者險(xiǎn)建議投保（30萬(wàn)或50萬(wàn)）客

3、戶：30萬(wàn)TSR：從專業(yè)的角度，我還是建議您投保 1、其實(shí)30萬(wàn)與50萬(wàn)的保費(fèi)只相差 2、從賠償?shù)念~度來(lái)看，50萬(wàn)更加有保障，假如說(shuō)汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)三者險(xiǎn)賠償處理一次賠償未達(dá)限額，下次累加計(jì)算？每次賠償不累加一次賠償額度達(dá)到責(zé)任限額后，責(zé)任終止？保險(xiǎn)期屆滿終止汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)三者險(xiǎn)責(zé)任免除以下哪些情況三者險(xiǎn)不予賠償？1、肇事逃逸：“故意”均不賠償2、未登記、未檢驗(yàn)、修理期間：不能上路3、被扣押、征用、沒(méi)收、被盜搶期間：管理權(quán)、使用權(quán)不在被保險(xiǎn)人手中4、無(wú)駕駛資格：無(wú)證、證件過(guò)期、不是準(zhǔn)駕車型。5、飲酒、精神藥品或麻醉品：血液當(dāng)中酒精濃度20mg/100ml80mg/100ml，

4、與交強(qiáng)險(xiǎn)“醉酒墊付”相比較，強(qiáng)調(diào)交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任賠償，而商業(yè)險(xiǎn)責(zé)任免除條件嚴(yán)格。6、被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T、本車上的一切人員及財(cái)產(chǎn)、間接損失：不賠是規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)。7、間接損失：舉例，開車撞倒電線桿，連著變壓器，導(dǎo)致街區(qū)斷電，一家醫(yī)院手術(shù)臺(tái)上的病人手術(shù)中斷死亡，一家冷庫(kù)斷電造成財(cái)產(chǎn)損失，均屬于間接損失。無(wú)法估量，不予賠償。8、車載貨物掉落：一般認(rèn)定為車主責(zé)任，未固定好本車貨物所致。9、精神損害賠償：電銷渠道均不賠。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)Q&A汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)什么叫車上人員：1、車主？2、坐車的人？3、在車上的人？4、離開車以后呢？車上人員是

5、指發(fā)生意外事故的瞬間，在保險(xiǎn)車輛車體內(nèi)的人員，包括正在上下車的人員。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任免除1、因違章搭乘造成的人身傷亡；超出核定載客數(shù)，不在規(guī)定地點(diǎn)上下車2、本車上的人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺造成損傷：均與意外交通事故沒(méi)有邏輯因果關(guān)系，違背“近因原則” 其余同三者險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)車上人員險(xiǎn)責(zé)任免除常見除外責(zé)任：(1)駕駛員緊急剎車造成乘客傷亡，該不該賠付？ 在交通事故中，因?yàn)檐嚺c車發(fā)生碰撞導(dǎo)致司機(jī)、乘客的意外傷亡，如果您投保了車上責(zé)任險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。但如果駕駛員在行駛過(guò)程中緊急剎車導(dǎo)致的本車人員傷亡，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。(2)我投保了車

6、上責(zé)任險(xiǎn)，車上3人受傷，保險(xiǎn)公司為什么只付了1個(gè)人的賠款？ 因?yàn)樵谲嚿县?zé)任險(xiǎn)在投保時(shí)，必須指明投保座位數(shù)，在出現(xiàn)保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)投保座位數(shù)以內(nèi)的責(zé)任。所以，如果您只投保了一個(gè)座位，不管出事時(shí)幾人受傷，保險(xiǎn)公司只賠償一個(gè)人的損失。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn) 本保險(xiǎn)根據(jù)不同座位，分為司機(jī)座位和乘客座位。投保乘客座位數(shù)按照保險(xiǎn)車輛的核定載客數(shù)（司機(jī)座位除外）確定。司機(jī)座位最高賠償限額和乘客座位每座最高賠償限額由投保人和本公司在投保時(shí)協(xié)商確定。 司機(jī)座位與乘客座位可以分開投保，各自確定保額，車上人員責(zé)任險(xiǎn)保額為每座1萬(wàn)-10萬(wàn)之間任意一個(gè)萬(wàn)的整數(shù)倍。傳統(tǒng)渠道最高可銷售到20萬(wàn)/座限額車上人員險(xiǎn)

7、保險(xiǎn)限額汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)車上人員險(xiǎn)賠償處理一次賠償未達(dá)限額，下次累加計(jì)算？每次賠償不累加一次賠償額度達(dá)到責(zé)任限額后，責(zé)任終止？保險(xiǎn)期屆滿終止每次事故中賠償金額按每座賠償限額累加計(jì)算？每位乘客的賠償金額不超過(guò)保單載明的乘客座位每座最高賠償限額，最高賠償人數(shù)以投保座位數(shù)為限。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)車上人員險(xiǎn)賠償處理例：車主投保每座3萬(wàn)元車上人員責(zé)任險(xiǎn)，一家三口出行遭遇事故，治療分別花費(fèi)4萬(wàn)、2.5萬(wàn)、5萬(wàn)，如何賠償？3萬(wàn)+2.5萬(wàn)+3萬(wàn)=8.5萬(wàn)汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)Q&A汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任客戶：我的車子，由于自身出現(xiàn)了一些狀況，在高速公路上突然停

8、下來(lái)不動(dòng)了，后來(lái)拖到了4s店修理，工作人員說(shuō)要大修，最少也要4000-5000這樣子，請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)公司是否要賠？TSR：“車損險(xiǎn)”是商業(yè)險(xiǎn)的一種，就是車輛受到損失后保險(xiǎn)公司予以賠付的款項(xiàng)。 你先報(bào)案，然后修車時(shí)檢驗(yàn)一下到底是哪的問(wèn)題，這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)公司會(huì)來(lái)定損，如果確實(shí)是外界因素造成的損失就屬于保險(xiǎn)責(zé)任。 保險(xiǎn)責(zé)任包括： 1、碰撞、傾覆 2、 火災(zāi)、爆炸：如開車從火堆里開過(guò)去引燃己車 3、界物體墜落、倒塌 4、自然災(zāi)害中強(qiáng)調(diào)地陷與地震的區(qū)別，地震不賠地陷賠。 5、人為減少損失的必要、合理的施救費(fèi)用：車輛著火后滅火器的錢，用沙子滅火造成零部件損壞。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)車損險(xiǎn)責(zé)任免除在以下情況下造成

9、的損失車損險(xiǎn)不賠：地震、無(wú)駕駛資格、酒后、磨損、故障：自然損耗玻璃、車身表面油漆、自燃：有相應(yīng)附加險(xiǎn)負(fù)責(zé)人工直接供油、涉水行駛致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞：違反安全操作守則汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)車輛損壞后以什么形式賠付？ 修復(fù) 更換零件如果更換零件，換新零件還是舊零件？新零件 新車購(gòu)置價(jià) 新車購(gòu)置價(jià)是指本保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與保險(xiǎn)車輛同類型新車（含車輛購(gòu)置附加稅）的價(jià)格。目前這款車在您所在當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)售價(jià)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)車損險(xiǎn)投保保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額可以按以下方式確定：（一）新車購(gòu)置價(jià)（足額投保）（二）實(shí)際價(jià)值： 不足額投保（三）協(xié)商確定：但保險(xiǎn)金額不得超過(guò)投保時(shí)同類車輛新車購(gòu)置價(jià)，超過(guò)部分

10、無(wú)效。不足額投保，則不足額理賠。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)附加險(xiǎn)客戶：可以單獨(dú)投保附加險(xiǎn)嗎？TSR：很抱歉，之所以稱之為“附加險(xiǎn)”，這些險(xiǎn)種必須與主險(xiǎn)中的車損險(xiǎn)捆綁銷售。如果不購(gòu)買車損險(xiǎn)，則無(wú)法購(gòu)得附加險(xiǎn)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)附加險(xiǎn)附加險(xiǎn)都有哪些？答：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身表面油漆險(xiǎn)、車輛自燃損失險(xiǎn)。 必須首先投保車損險(xiǎn)才能投保這三種險(xiǎn)，這三種附加險(xiǎn)都是承保車輛在非道路交通事故中造成的損失。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是什么？被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃的單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。（不含車燈、車鏡及天窗）投保人在與本公司協(xié)商的基礎(chǔ)上，自愿按進(jìn)口或國(guó)產(chǎn)玻璃選擇

11、投保，本公司根據(jù)其選擇承擔(dān)相應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)客戶：這個(gè)險(xiǎn)怎么賠？劃不劃算？TSR：當(dāng)然劃算，您只要花一次錢（200元左右），全年可以不限次數(shù)地獲得理賠，而且我們建議選擇國(guó)產(chǎn)玻璃，因?yàn)閲?guó)產(chǎn)玻璃不僅節(jié)省保費(fèi)，而且在實(shí)用性能方面跟進(jìn)口玻璃沒(méi)多大區(qū)別。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)車身表面油漆險(xiǎn)客戶：保什么的？難道車損不賠么？TSR：這個(gè)險(xiǎn)只保您車輛表面的油漆劃傷后的損失，只要車體有一點(diǎn)磕碰的痕跡就可以走車損險(xiǎn)理賠了，而交通事故中基本不會(huì)出現(xiàn)只有油漆劃傷的案例，所以其實(shí)如果您的停車環(huán)境很好，不擔(dān)心有小孩啊什么的人在您車上惡意制造劃痕的話，這個(gè)險(xiǎn)的錢您大可省下來(lái)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)

12、知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)車身表面油漆險(xiǎn)責(zé)任免除（一）被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐杀ｋU(xiǎn)車輛的損失；（二）他人因與被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T發(fā)生民事、經(jīng)濟(jì)糾紛造成保險(xiǎn)車輛的損失；（三）車身表面自然老化、損壞；賠償處理（一）本保險(xiǎn)每次賠償均實(shí)行15%的絕對(duì)免賠率；（二）在保險(xiǎn)期間內(nèi)，本公司賠償金額累計(jì)達(dá)到賠償限額時(shí)，本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任終止。 投保額度：2000汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)車身劃痕險(xiǎn)推薦話術(shù)：您的車買了幾年了？1-3年：現(xiàn)代人買車越來(lái)越注重外觀了，您的車剛買，一定還很漂亮，如果不小心停車的時(shí)候“破了相”我們一定很心疼，而車損險(xiǎn)在這方面又是免責(zé)的，我們建議您投保3年以上：您車已經(jīng)開了這么多年，車上多多

13、少少有些劃痕吧？這些都會(huì)讓理賠取證很麻煩，而且出險(xiǎn)時(shí)單純劃痕事故很少，即使有也是小額案件，我看這筆錢我們不如省下來(lái)增加三者險(xiǎn)的額度。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)車輛自燃損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額 本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由投保人和本公司在保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定。限保車輛：車齡3-5年新車出現(xiàn)幾率低，無(wú)需投保；老車出現(xiàn)幾率高，風(fēng)險(xiǎn)高，不予投保。我們建議車主定期保養(yǎng)車輛，會(huì)大大降低自燃險(xiǎn)出現(xiàn)幾率。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)Q：車子一丟了就賠嗎？A：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失；我們負(fù)責(zé)賠償。但您發(fā)現(xiàn)車輛丟失后要在第一時(shí)間報(bào)案（48小時(shí)內(nèi)

14、）。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)Q：車輛零部件丟失了賠么？A：如果您僅發(fā)生了零部件丟失，車損險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償。但若您車輛在追回后發(fā)現(xiàn)零部件或附屬設(shè)施丟失的，我們可以在實(shí)際價(jià)值內(nèi)賠償。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)Q：我車去年一月買的12萬(wàn)，今年投保盜搶險(xiǎn)能賠我多少錢？A：您今年盜搶險(xiǎn)是給您按您車輛的實(shí)際價(jià)值投保的，也是按照出險(xiǎn)時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值賠償?shù)摹?shí)際價(jià)值新車購(gòu)置價(jià)（1-購(gòu)買月數(shù)0.6%） 汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)Q：需不需要投保？A：如果車上有較好的防盜系統(tǒng)，而且有安全的停車位置和相對(duì)固定的駕駛區(qū)域，很難被偷，可以不保；如果無(wú)車庫(kù)或固定停車場(chǎng)地，小區(qū)治安狀況又不太好，或是經(jīng)常跑外地的車主建議保。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)標(biāo)記部分為可以通過(guò)購(gòu)買不計(jì)免賠免掉的免賠率事故責(zé)任免賠率絕對(duì)免賠率主險(xiǎn)全責(zé)主責(zé)同責(zé)次責(zé)違規(guī)裝載超出行駛范圍非指定駕駛?cè)藘稍挛凑业秸也坏降谌咚淖C丟失第三者責(zé)任險(xiǎn)20%15%10%5%10%10%10%-車上人員責(zé)任險(xiǎn)15%10%8%5%10%10%-車輛損失險(xiǎn)10%10%10%-30%-全車盜搶險(xiǎn)- 10%5%20%-1%*4附加險(xiǎn)每次事故絕對(duì)免賠率劃痕險(xiǎn)15%自燃險(xiǎn)20%不計(jì)免賠汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)不計(jì)免賠不計(jì)免賠的四不賠加扣免賠率事故責(zé)任難確定附加險(xiǎn)免賠率找不到第三者汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之商業(yè)險(xiǎn)課程回顧交強(qiáng)不足