銀行合規(guī)管理內(nèi)容介紹課件

1、1銀行合規(guī)管理內(nèi)容介紹主講人：課程概要課程目標(biāo)了解掌握銀行合規(guī)管理基礎(chǔ)內(nèi)容了解掌握銀行內(nèi)控管理基礎(chǔ)內(nèi)容了解掌握反洗錢管理基礎(chǔ)內(nèi)容了解掌握案件防控基礎(chǔ)內(nèi)容了解掌握整改問(wèn)責(zé)基礎(chǔ)內(nèi)容培訓(xùn)對(duì)象CCRMQ12合規(guī)管理內(nèi)容介紹內(nèi)控管理內(nèi)容介紹反洗錢管理內(nèi)容介紹案件防控內(nèi)容介紹目錄3案防及整改問(wèn)責(zé)內(nèi)容介紹整改問(wèn)責(zé)內(nèi)容介紹4合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則聲譽(yù)損失：各種聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相互關(guān)聯(lián)造成的放大效應(yīng)從監(jiān)管處罰的公開(kāi)到媒體的反應(yīng)，到市場(chǎng)反應(yīng)、訴訟導(dǎo)致的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)具有持續(xù)性。（非資本覆蓋）

2、機(jī)會(huì)損失：正常的戰(zhàn)略實(shí)施步驟將被打亂；失去準(zhǔn)入資格，與監(jiān)管者的溝通和關(guān)系修復(fù)；避免連鎖監(jiān)管反應(yīng)；恢復(fù)客戶信心；監(jiān)督實(shí)施整改計(jì)劃；應(yīng)對(duì)媒體負(fù)面報(bào)道。（非資本覆蓋）誘因合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)暴露過(guò)程財(cái)務(wù)損失：監(jiān)管罰款；各種訴訟賠償；律師費(fèi)用、獨(dú)立的第三方調(diào)查費(fèi)用、公關(guān)費(fèi)用；喪失巨大的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)；股價(jià)下跌，融資成本增加；其他的間接財(cái)務(wù)損失。（可資本覆蓋）損失1、合規(guī)理論內(nèi)涵5外規(guī)內(nèi)規(guī)法律、法規(guī)、規(guī)章行業(yè)準(zhǔn)則、市場(chǎng)慣例道德行為準(zhǔn)則基本制度管理辦法操作規(guī)范國(guó)家法律、法規(guī)等部門規(guī)章規(guī)范性文件如：銀監(jiān)會(huì)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、證監(jiān)會(huì)期貨交易管理?xiàng)l例、保監(jiān)會(huì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定等如：商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引、商業(yè)銀行合

3、規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引等如：企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、審計(jì)準(zhǔn)則等 如：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守等 如：中信銀行合規(guī)管理辦法（試行）、中信銀行制度管理辦法（試行）等 如：中信銀行股份有限公司合規(guī)政策、中信銀行公司章程等 如：中信銀行關(guān)聯(lián)方授信實(shí)施細(xì)則、電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)相關(guān)操作規(guī)程等 如：商業(yè)銀行法 、合同法、公司法等規(guī)的種類2、法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的范圍666主要監(jiān)管部門銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)其他監(jiān)管部門涉稅事項(xiàng)主要監(jiān)管范圍分類各項(xiàng)業(yè)務(wù)國(guó)家審計(jì)稅務(wù)系統(tǒng)人民銀行機(jī)構(gòu)名稱審計(jì)署銀行間債券市場(chǎng)銀行間外匯市場(chǎng)黃金市場(chǎng)反洗錢賬戶管理征信管理利率貨幣政策各項(xiàng)業(yè)務(wù)證監(jiān)會(huì)上市公司監(jiān)管包括關(guān)聯(lián)交易基金代銷第

4、三方托管保監(jiān)會(huì)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)企業(yè)年金托管業(yè)務(wù)外管局外匯業(yè)務(wù)外匯結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)財(cái)政系統(tǒng)公安系統(tǒng)小金庫(kù)等金庫(kù)管理安全保衛(wèi)消防各項(xiàng)業(yè)務(wù)其他銀行業(yè)協(xié)會(huì)（非監(jiān)管部門）銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督3、主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)及監(jiān)管范圍7行政處罰準(zhǔn)入限制退出市場(chǎng)警告、罰款、暫扣或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照三停(新機(jī)構(gòu)、新業(yè)務(wù)、高級(jí)管理人員任職資格)接管、重組、撤銷等返還違規(guī)所得、損失賠償、扣發(fā)獎(jiǎng)金等責(zé)令限期改正、責(zé)令書(shū)面檢查、誡勉談話、通報(bào)批評(píng)、離崗清收、限期調(diào)離、辭退、除名、引咎辭職、責(zé)令辭職、免職、解除勞動(dòng)合同等包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)（職）、撤職、留用察看、開(kāi)除紀(jì)律處分組織處理經(jīng)濟(jì)處罰影響機(jī)構(gòu)的

5、穩(wěn)健發(fā)展影響個(gè)人的職業(yè)生涯法律依據(jù)：銀行業(yè)監(jiān)督管理法；行政處罰法、行政復(fù)議法；商業(yè)銀行法；銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法、銀監(jiān)會(huì)行政復(fù)議辦法。4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的影響8合規(guī)理念引自中信銀行股份有限公司合規(guī)政策合規(guī)是一切經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的前提全員合規(guī)人人有責(zé)全面合規(guī)持之以恒主動(dòng)合規(guī)積極防范合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值合規(guī)文化是本行企業(yè)文化的核心組成部分。本行規(guī)范和培育富有中信銀行特色的合規(guī)文化。合規(guī)文化5、我行合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念及合規(guī)文化合法是社會(huì)的底線，合規(guī)是行業(yè)的底線堅(jiān)守合規(guī)底線、尋求法律做最后的保障“違規(guī)不一定違法，但違法必定先違規(guī)”，正如“道德”與“法律”，“黨紀(jì)”與“國(guó)法”的關(guān)系但反過(guò)來(lái)“只要合規(guī)就一定合法”，就銀行業(yè)而言，合規(guī)

6、是規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)的最好途徑。嚴(yán)重違規(guī)有可能會(huì)判定違法（刑法），遭致刑責(zé)。已有判例， 習(xí)以為常的違規(guī)帶來(lái)刑事犯罪判決，銀監(jiān)的現(xiàn)場(chǎng)檢查也強(qiáng)化 此類違規(guī)治理，從嚴(yán)處罰。一筆業(yè)務(wù)嚴(yán)重違規(guī)關(guān)聯(lián)導(dǎo)致的嚴(yán)重后果，不是有法律的 屏障就能消解的，因?yàn)殂y行比法律風(fēng)險(xiǎn)還嚴(yán)重的聲譽(yù)風(fēng) 險(xiǎn)，這是承受不起的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)合法不合規(guī)的業(yè)務(wù)三思而后行，合規(guī)型和合法性 的審查必不可少！合規(guī)法律6、合法與合規(guī)的關(guān)系910合規(guī)責(zé)任關(guān)系人和關(guān)聯(lián)方7、合規(guī)管理其他應(yīng)知應(yīng)會(huì)知識(shí)點(diǎn)（一）合規(guī)是商業(yè)銀行全體員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)

7、放信用貸款商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員和信貸業(yè)務(wù)人員都屬于關(guān)系人范疇。商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的50%。11信貸業(yè)務(wù)理財(cái)銷售7、合規(guī)管理其他應(yīng)知應(yīng)會(huì)知識(shí)點(diǎn)（二）同業(yè)拆借，拆入資金可用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。在貸款調(diào)查環(huán)節(jié)為使貸款資料符合制度規(guī)定，在領(lǐng)導(dǎo)授意的情況下，可以對(duì)未現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)的事項(xiàng)，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)確認(rèn)簽字。（錯(cuò)誤！）個(gè)人貸款,借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。12個(gè)人金融信息保護(hù)其他合規(guī)

8、注意事項(xiàng)7、合規(guī)管理其他應(yīng)知應(yīng)會(huì)知識(shí)點(diǎn)（三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生個(gè)人金融信息泄露事件的，或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的上級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)下級(jí)機(jī)構(gòu)有違反規(guī)定對(duì)外提供個(gè)人金融信息及其他違反本通知行為的，應(yīng)當(dāng)在事件發(fā)生之日或發(fā)現(xiàn)下級(jí)機(jī)構(gòu)違規(guī)行為之日起7個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)情況及初步處理意見(jiàn)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或?qū)ν獍l(fā)布信息。在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易及提供相關(guān)金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有效的身份證明文件或其他可靠的身份證明材料，確定和記錄客戶的身份，開(kāi)展持續(xù)的客戶盡職調(diào)查，加強(qiáng)對(duì)客戶身份資料信息的跟蹤和維護(hù)管理。未經(jīng)批準(zhǔn)不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職；禁止利用兼職崗

9、位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。合規(guī)管理內(nèi)容介紹反洗錢管理內(nèi)容介紹案件防控內(nèi)容介紹目錄13內(nèi)控管理內(nèi)容介紹案防及整改問(wèn)責(zé)內(nèi)容介紹整改問(wèn)責(zé)內(nèi)容介紹1、內(nèi)控相關(guān)法規(guī)的發(fā)展演變過(guò)程1992COSO內(nèi)部控制綜合框架1997中國(guó)人民銀行加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則1998巴塞爾委員會(huì)銀行組織內(nèi)部控制系統(tǒng)框架2002中國(guó)人民銀行商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引2004200720082010中國(guó)銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法中國(guó)銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引及商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引五部委（財(cái)政部、審計(jì)署、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)）企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范五部委企業(yè)內(nèi)部控制配套指引中國(guó)銀監(jiān)會(huì)商業(yè)

10、銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引20112006中國(guó)銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引2013新COSO報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引2014上海證券交易所上市公司內(nèi)部控制指引1415董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)高級(jí)管理層業(yè)務(wù)管理部門和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合規(guī)部門各類風(fēng)險(xiǎn)的綜合管理部門審計(jì)部、紀(jì)檢監(jiān)察部風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制委員會(huì)第一道防線第二道防線第三道防線決策層監(jiān)督層執(zhí)行層監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)和控制體系建設(shè)和實(shí)施監(jiān)督日常風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控工作指導(dǎo)日常風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控工作負(fù)責(zé)政策、制度、程序等內(nèi)部控制的遵守執(zhí)行，具體落實(shí)各項(xiàng)內(nèi)部控制要求負(fù)責(zé)牽頭組織內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)、檢查評(píng)估和內(nèi)控考核負(fù)責(zé)組織全行內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)工作

11、，并監(jiān)督整改。風(fēng)險(xiǎn)和控制的所有者和責(zé)任人支持、協(xié)調(diào)、協(xié)助實(shí)施內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)獨(dú)立評(píng)估一、二道防線的有效性2、完善內(nèi)控管理組織架構(gòu)16治理和組織架構(gòu)、各主體的職責(zé)分工制度、流程、系統(tǒng)、職責(zé)、崗位、授權(quán)等維度的控制要求信息管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化等保障體系組織和實(shí)施、范圍和頻率、評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用等工作要求內(nèi)部監(jiān)督責(zé)任、外部監(jiān)管措施及處罰規(guī)定未盡事宜、遵循規(guī)制、適用范圍、解釋權(quán)和實(shí)施時(shí)間定義、目標(biāo)、原則中信銀行內(nèi)部控制基本制度（試行）健全內(nèi)控制度體系：基本制度、二級(jí)分行管理辦法、支行管理辦法、盡職監(jiān)督工作暫行辦法和內(nèi)控評(píng)價(jià)辦法（制定中）3、健全內(nèi)控制度體系-內(nèi)部控制基本制度（一）17明晰內(nèi)部控制

12、職責(zé)3、健全內(nèi)控制度體系-內(nèi)部控制基本制度（二）18完善內(nèi)部控制措施3、健全內(nèi)控制度體系-內(nèi)部控制基本制度（三）19強(qiáng)化內(nèi)部控制保障3、健全內(nèi)控制度體系-內(nèi)部控制基本制度（三）20加大內(nèi)部控制監(jiān)督 內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門和其他條線管理部門均承擔(dān)內(nèi)部控制監(jiān)督檢查的職責(zé)，應(yīng)根據(jù)分工協(xié)調(diào)配合，構(gòu)建覆蓋各級(jí)機(jī)構(gòu)、各個(gè)產(chǎn)品、各個(gè)業(yè)務(wù)流程，“分工明確、統(tǒng)籌規(guī)劃、整體聯(lián)動(dòng)、專業(yè)運(yùn)作、信息共享、內(nèi)控嚴(yán)密”的監(jiān)督檢查體系。3、健全內(nèi)控制度體系-內(nèi)部控制基本制度（三）21 二級(jí)分行內(nèi)控合規(guī)管理目標(biāo) 二級(jí)分行應(yīng)樹(shù)立“內(nèi)部控制優(yōu)先、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，營(yíng)造“全面合規(guī)、全員合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)”的良

13、好氛圍，全面達(dá)成內(nèi)控合規(guī)的管理目標(biāo)：保證法律法規(guī)及規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。保證全面落實(shí)和實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)。保證經(jīng)營(yíng)管理中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)得到有效管控。保證二級(jí)分行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)信息、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí) 內(nèi)控合規(guī)管理責(zé)任二級(jí)分行應(yīng)明晰一、二、三道防線在合規(guī)內(nèi)控管理過(guò)程中的職責(zé)。內(nèi)控合規(guī)方面：二級(jí)分行行長(zhǎng)對(duì)轄內(nèi)內(nèi)控合規(guī)管理負(fù)首要責(zé)任，二級(jí)分行其他領(lǐng)導(dǎo)在分工范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的內(nèi)控合規(guī)管理責(zé)任。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)按照自身職責(zé)定位，配備管理資源，在上級(jí)行的統(tǒng)一組織下，開(kāi)展相應(yīng)的內(nèi)控合規(guī)管理工作。風(fēng)險(xiǎn)管理方面：二級(jí)分行行長(zhǎng)是二級(jí)分行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)以及風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人，風(fēng)險(xiǎn)主管是主要責(zé)

14、任人。二級(jí)分行其他行領(lǐng)導(dǎo)在分工范圍內(nèi)，承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。二級(jí)分行應(yīng)按照總行和管轄行要求加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)主管的管理，保證風(fēng)險(xiǎn)主管履職的獨(dú)立性，二級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)主管接受管轄行和二級(jí)分行行長(zhǎng)的雙線管理。 合規(guī)部門及崗位 二級(jí)分行應(yīng)按照總行內(nèi)部機(jī)構(gòu)管理的相關(guān)要求，設(shè)立內(nèi)控合規(guī)管理部門或崗位，履行內(nèi)控合規(guī)牽頭管理職能。貸款余額達(dá)到50億元（含）以上的，須設(shè)立合規(guī)部。貸款余額未達(dá)到50億元的，可在風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)立專職內(nèi)控合規(guī)管理崗位，配備專職內(nèi)控合規(guī)管理人員。4、健全內(nèi)控制度體系二級(jí)分行內(nèi)控合規(guī)管理辦法（一）22內(nèi)部控制措施 4、健全內(nèi)控制度體系二級(jí)分行內(nèi)控合規(guī)管理辦法（二）23支行內(nèi)控管理要按照“全員參與、

15、職責(zé)明確、相互制約、講求實(shí)效”的原則認(rèn)真組織推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制基礎(chǔ)建設(shè)，確保支行經(jīng)營(yíng)管理依法合規(guī)，管理、營(yíng)銷和業(yè)務(wù)操作行為嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范。支行要根據(jù)總分行內(nèi)部控制相關(guān)要求和經(jīng)營(yíng)管理需要，加強(qiáng)日常管理，整合內(nèi)控合規(guī)管理資源，定期監(jiān)督檢查和評(píng)價(jià)內(nèi)控制度執(zhí)行情況，綜合利用各種監(jiān)督檢查信息，揭示主要風(fēng)險(xiǎn)，提出防范建議，重視落實(shí)整改。支行要加大對(duì)管理、營(yíng)銷和操作人員崗位培訓(xùn)和警示教育，增強(qiáng)員工的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，確保每名員工都能明確自身的崗位職責(zé)以及上下級(jí)相關(guān)崗位的權(quán)限邊界，堅(jiān)決抵制人情、權(quán)利等因素對(duì)業(yè)務(wù)流程及操作規(guī)范的干擾，自覺(jué)防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)。 5、健全內(nèi)控制度體系支行內(nèi)控合

16、規(guī)管理辦法（一）24基本履職要求5、健全內(nèi)控制度體系支行內(nèi)控合規(guī)管理辦法（二）255、健全內(nèi)控制度體系支行內(nèi)控合規(guī)管理辦法（三）26盡職監(jiān)督是指全行各級(jí)機(jī)構(gòu)一、二、三道防線職能部門按照部門職責(zé)分工，對(duì)同級(jí)職能部門以及下級(jí)對(duì)口部門經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)和糾偏的管理行為。盡職監(jiān)督是職能部門應(yīng)當(dāng)履行的內(nèi)部控制管理職責(zé)，包括盡職和監(jiān)督兩個(gè)方面的內(nèi)容。具有條線管理職責(zé)的職能部門，應(yīng)當(dāng)對(duì)本業(yè)務(wù)條線經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)履行縱向盡職監(jiān)督職責(zé)。僅具有條線盡職監(jiān)督管理職責(zé)的職能部門主要包括公司銀行、零售銀行、金融同業(yè)三大板塊內(nèi)主要履行內(nèi)控合規(guī)一道防線職責(zé)的客戶、產(chǎn)品和渠道管理的職能部門。具有歸口管理職責(zé)的職能部

17、門，應(yīng)當(dāng)對(duì)橫向同級(jí)職能部門和縱向本條線對(duì)口部門的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)分別履行盡職監(jiān)督職責(zé)。具有歸口管理職責(zé)的職能部門范圍主要依據(jù)部門職責(zé)確定，一般情況下，履行內(nèi)控合規(guī)二道防線職責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)管理板塊、人力資源、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等綜合部門均具有對(duì)同級(jí)職能部門經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的歸口管理職責(zé)。具有盡職監(jiān)督檢查與評(píng)價(jià)管理職責(zé)的職能部門，應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)控合規(guī)盡職監(jiān)督情況進(jìn)行監(jiān)督及評(píng)價(jià)，具有盡職監(jiān)督檢查與評(píng)價(jià)管理職責(zé)的職能部門主要包括合規(guī)部、審計(jì)部、紀(jì)檢監(jiān)察部等。內(nèi)控合規(guī)部門作為盡職監(jiān)督牽頭組織部門，依據(jù)盡職監(jiān)督管理辦法，組織推動(dòng)并督促職能部門開(kāi)展盡職監(jiān)督工作，履行對(duì)職能部門盡職監(jiān)督管理的考核評(píng)定職責(zé)。審計(jì)部門作為盡職監(jiān)督工作的審計(jì)評(píng)價(jià)

18、部門，獨(dú)立履行內(nèi)控合規(guī)盡職監(jiān)督履職的評(píng)價(jià)職責(zé)，對(duì)盡職監(jiān)督工作的有效性和適當(dāng)性作出審計(jì)評(píng)價(jià)。紀(jì)檢監(jiān)察部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)職能部門盡職監(jiān)督的結(jié)果和責(zé)任認(rèn)定結(jié)果，對(duì)符合違規(guī)行為處理?xiàng)l件的責(zé)任人進(jìn)行處理。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、人力資源部門應(yīng)當(dāng)將職能部門盡職監(jiān)督履職情況作為職能部門及其負(fù)責(zé)人年度考核和工作評(píng)價(jià)的內(nèi)容，未履行盡職監(jiān)督工作職責(zé)或者不到位的，應(yīng)予以問(wèn)責(zé)并取消評(píng)先評(píng)優(yōu)資格。 6、健全內(nèi)控制度體系內(nèi)控合規(guī)盡職監(jiān)督工作暫行辦法（一）27盡職監(jiān)督基本要求健全內(nèi)控制度體系內(nèi)控合規(guī)盡職監(jiān)督工作暫行辦法6、健全內(nèi)控制度體系內(nèi)控合規(guī)盡職監(jiān)督工作暫行辦法（二）2812年10月前，中信銀行授權(quán)管理存在“三個(gè)不統(tǒng)一”的狀況：即授權(quán)制度

19、、授權(quán)主體和授權(quán)書(shū)不統(tǒng)一。12年12月，總行印發(fā)了中信銀行授權(quán)管理辦法，合規(guī)部牽頭組織各部門起草2013年度授權(quán)方案。13年4月，總行印發(fā)了中信銀行2013年度授權(quán)書(shū),標(biāo)志著我行統(tǒng)一授權(quán)體系初步建成。為進(jìn)一步加強(qiáng)授權(quán)管理，15年初，總行合規(guī)部對(duì)原授權(quán)辦法和授權(quán)書(shū)在體例上和內(nèi)容上都作了全面修訂。15年3月25日，總行印發(fā)了中信銀行行長(zhǎng)授權(quán)管理辦法和中信銀行2015年度授權(quán)書(shū)，進(jìn)一步完善了授權(quán)管理體系。在內(nèi)部控制五要素中，授權(quán)管理屬于控制環(huán)境和控制活動(dòng)這兩大要素中不可或缺的組成部分。通過(guò)建立并完善統(tǒng)一授權(quán)管理體系，加強(qiáng)授權(quán)管理的規(guī)范化、制度化，對(duì)優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境具有重要作用。通過(guò)強(qiáng)化授權(quán)管理，加強(qiáng)

20、對(duì)授權(quán)執(zhí)行的監(jiān)控、檢查和評(píng)價(jià)，對(duì)強(qiáng)化內(nèi)部控制活動(dòng)，并最終促進(jìn)全行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、依法合規(guī)目標(biāo)和提供可靠的財(cái)務(wù)報(bào)表等內(nèi)部控制目標(biāo)，具有重要意義。 7、加強(qiáng)授權(quán)管理（一）授權(quán)的種類7、加強(qiáng)授權(quán)管理（二）292022/7/30授權(quán)管理職責(zé)分工7、加強(qiáng)授權(quán)管理（三）3031授權(quán)流程7、加強(qiáng)授權(quán)管理（四）3132內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營(yíng)能力、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整

21、。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營(yíng)能力、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整。商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)指定的部門組織實(shí)施。商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)8、內(nèi)部控制其他應(yīng)知應(yīng)會(huì)知識(shí)點(diǎn)（一）33特別授權(quán)指中信銀行行長(zhǎng)對(duì)超出被授權(quán)人基本授權(quán)范圍的某項(xiàng)特定業(yè)務(wù)或某一特定事項(xiàng)所進(jìn)行的臨時(shí)授權(quán)。授權(quán)原則統(tǒng)一授權(quán)原則 量化及有限授權(quán)原則可操作性原則；約束轉(zhuǎn)授權(quán)原則 動(dòng)態(tài)調(diào)整原則；后評(píng)價(jià)原則 授權(quán)到機(jī)構(gòu)和授權(quán)到人相結(jié)合

22、原則效力等級(jí)在不同位階的制度中，上位制度是下位制度的制定依據(jù)，效力高于下位制度；下層級(jí)制度不得超出上層級(jí)制度的授權(quán)；下層級(jí)制度不得與上層級(jí)制度相沖突。8、內(nèi)部控制其他應(yīng)知應(yīng)會(huì)知識(shí)點(diǎn)（二）合規(guī)管理內(nèi)容介紹內(nèi)控管理內(nèi)容介紹反洗錢管理內(nèi)容介紹案件防控內(nèi)容介紹目錄34案防及整改問(wèn)責(zé)內(nèi)容介紹整改問(wèn)責(zé)內(nèi)容介紹日益嚴(yán)格的反洗錢監(jiān)管要求 國(guó)內(nèi)、外反洗錢反恐融資呈高壓態(tài)勢(shì)，因違反反洗錢、反恐融資規(guī)則遭受制裁的全球大型跨國(guó)銀行不斷增加，罰款金額不斷加大。2010年美聯(lián)銀行因違反反洗錢規(guī)定被處罰金額1.6億美元2012年匯豐銀行因清洗毒資和轉(zhuǎn)移恐怖融資資金被處罰金額19.34億美元2012年渣打銀行因違反美國(guó)對(duì)一些

23、國(guó)家的制裁規(guī)定而被罰3.4億，目前執(zhí)行了香港子公司暫停為高風(fēng)險(xiǎn)零售客戶進(jìn)行美元清算等幾項(xiàng)業(yè)務(wù)措施2014年法國(guó)巴黎銀行因違反制裁法規(guī)，支付近90億美元罰款，停止一年的美元清算交易自2010至2014年，共有1046家人行分支機(jī)構(gòu)對(duì)3364家金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱金融機(jī)構(gòu)）進(jìn)行了反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，其中檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2298家，檢查證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)212家，檢查保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)854家。人行對(duì)282家違反反洗錢規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)處以罰款，罰款總額2703.6萬(wàn)元，被罰款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)195家。另對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任的108名金融從業(yè)人員處以77.7萬(wàn)元罰款。國(guó)外國(guó)內(nèi)1、日益

24、嚴(yán)格的反洗錢監(jiān)管要求35國(guó)內(nèi)反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管要求2012年，中國(guó)人民銀行根據(jù)“FATF新40條”規(guī)定，確立“以風(fēng)險(xiǎn)為本”的總體監(jiān)管指導(dǎo)思想，并逐年加大監(jiān)管力度。根據(jù)近年來(lái)監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新規(guī)章制度與現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)，在反洗錢新的監(jiān)管形勢(shì)下，監(jiān)管重點(diǎn)包括：健全大額交易與可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)告工作流程自主建立可疑交易與異常交易檢測(cè)指標(biāo)，加強(qiáng)人工甄別力度，提高數(shù)據(jù)報(bào)告質(zhì)量建立并實(shí)施洗錢與恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果予以應(yīng)用加強(qiáng)客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查建立反洗錢與反恐怖融資名單監(jiān)控機(jī)制將反洗錢監(jiān)管要求嵌入業(yè)務(wù)流程2、國(guó)內(nèi)反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管要求362022/7/30全行反洗錢管理組織架構(gòu)董事會(huì)監(jiān)事會(huì)高級(jí)管理層總行合規(guī)部總行

25、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組總行各業(yè)務(wù)部門審計(jì)部分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組分行合規(guī)部分行各業(yè)務(wù)部門分行反洗錢監(jiān)測(cè)中心二級(jí)分行同城支行異地支行海外分支機(jī)構(gòu)各并表子公司決策層總行分行支行實(shí)施集中作業(yè)處理模式下，設(shè)立分行反洗錢監(jiān)測(cè)中心3、全行反洗錢管理組織架構(gòu)372022/7/30反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控管理目標(biāo)第一道防線第二道防線第三道防線IT系統(tǒng)工具支持全行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是：風(fēng)險(xiǎn)為本、全面覆蓋、責(zé)任落實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)為本是指本行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理需充分甄別各類交易主體資金交易的來(lái)源、用途、性質(zhì)與背景，有效識(shí)別交易主體真實(shí)身份，充分揭示各類洗錢犯罪行為本質(zhì)，并對(duì)其進(jìn)行有效預(yù)防與控制全面覆蓋是指本行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋全部業(yè)務(wù)

26、產(chǎn)品、服務(wù)與內(nèi)部管理流程，將反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控要求貫徹落實(shí)至各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)對(duì)本行全部交易主體及其風(fēng)險(xiǎn)防控的全面覆蓋，并對(duì)創(chuàng)新金融產(chǎn)品進(jìn)行有效的洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估責(zé)任落實(shí)是指反洗錢是本行全員性義務(wù)，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、各級(jí)機(jī)構(gòu)及人員必須承擔(dān)反洗錢職責(zé)，履行反洗錢義務(wù)，正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系全行反洗錢內(nèi)控管理目標(biāo)是：嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定、加強(qiáng)內(nèi)控體系建設(shè)、完善內(nèi)控制衡機(jī)制。嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定是指本行遵循監(jiān)管部門各項(xiàng)政策法規(guī)，關(guān)注最新監(jiān)管要求，及時(shí)有效的對(duì)應(yīng)監(jiān)管規(guī)定完善內(nèi)控制度，并嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定推動(dòng)落實(shí)本行反洗錢各項(xiàng)工作加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)是指本行持續(xù)完善反洗錢內(nèi)部

27、控制組織架構(gòu)，強(qiáng)化反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行，建立反洗錢內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)，加大反洗錢事前、事中、事后監(jiān)控力度，并對(duì)反洗錢內(nèi)控體系的有效性與適當(dāng)性進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)完善內(nèi)控制衡機(jī)制是指本行反洗錢內(nèi)部控制工作在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面建立相互制約、相互牽制的內(nèi)控運(yùn)行機(jī)制，并對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制約機(jī)制運(yùn)行有效性與適當(dāng)性進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)4、反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控管理目標(biāo)3839中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心 ，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)了解客戶本人的真實(shí)身份了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)了解客戶的資金來(lái)源和用途了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人金融機(jī)構(gòu)大額交易

28、和可疑交易報(bào)告管理辦法規(guī)定，交易一方為自然人.單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值10000美元以上的跨境交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5 個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告?？蛻艟芙^提供有效身份證件或者其他身份證明文件客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付反洗錢可疑交易特征客戶身份識(shí)別5、反洗錢

29、風(fēng)險(xiǎn)管理其他應(yīng)知應(yīng)會(huì)知識(shí)點(diǎn)（一）40金融機(jī)構(gòu)“反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況”發(fā)生變化時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于變化后的10個(gè)工作日內(nèi)將更新情況報(bào)告中國(guó)人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的客戶或賬戶，至少應(yīng)沒(méi)半年 審核一次。 金融機(jī)構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存客戶的身份資料 五年。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)帳戶持有人，應(yīng)了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人、資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況。反洗錢全面檢查的內(nèi)容應(yīng)包括內(nèi)控體系建設(shè)情況、客戶身份識(shí)別工作情況、客戶身份資料和交易記錄保存情況、大額和可疑交易報(bào)告

30、制度執(zhí)行情況、宣傳培訓(xùn)情況5、反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理其他應(yīng)知應(yīng)會(huì)知識(shí)點(diǎn)（二）合規(guī)管理內(nèi)容介紹內(nèi)控管理內(nèi)容介紹反洗錢管理內(nèi)容介紹案件防控內(nèi)容介紹目錄41案防及整改問(wèn)責(zé)內(nèi)容介紹整改問(wèn)責(zé)內(nèi)容介紹 案件是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或參與實(shí)施的，或外部人員實(shí)施的，侵犯銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或客戶資金或財(cái)產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榛虬匆?guī)定應(yīng)移送公安、司法機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案件。 案件的定義1案件風(fēng)險(xiǎn)事件的定義2 案件風(fēng)險(xiǎn)是指已被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未確認(rèn)案件事實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)事件的有關(guān)信息，主要包括：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無(wú)故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生

31、異常；收到重大案件舉報(bào)線索；媒體披露或在社會(huì)某一范圍內(nèi)傳播的案件線索；大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工可能涉及案件但尚未確認(rèn)的情況；其他由于人為侵害可能導(dǎo)致銀行或客戶資金（資產(chǎn)）風(fēng)險(xiǎn)或損失的情況。 一類案件 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中涉嫌觸犯刑法的 二類案件 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規(guī)行為且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的 三類案件 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員也無(wú)其他違法違規(guī)行為的1、案件及案件風(fēng)險(xiǎn)事件的定義42 案件問(wèn)責(zé)要實(shí)行“一案四問(wèn)”制度，即問(wèn)案件的當(dāng)事人、問(wèn)不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)

32、章制度的相關(guān)人員、問(wèn)與作案人交往較多的知情人、問(wèn)發(fā)案單位兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人之責(zé)。對(duì)于百萬(wàn)元以上案件，不管案件的破案程度和追贓情況如何，都要按“上追兩級(jí)”的要求先追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。 蔣定之副主席在國(guó)有商業(yè)銀行案件專項(xiàng)治理工作電視電話會(huì)議上的講話（銀監(jiān)通200613號(hào)）1分行行長(zhǎng)對(duì)分行案件防控工作負(fù)總責(zé)，全面負(fù)責(zé)案件防控工作，對(duì)轄屬機(jī)構(gòu)發(fā)生的案件承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。分行轄屬分支機(jī)構(gòu)和部門負(fù)責(zé)人是本單位案件防控工作第一責(zé)任人2加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確案防牽頭管理部門與條線部門之間的職責(zé)分工，落實(shí)定人定崗定責(zé)要求，將案件防控職責(zé)分解到每一級(jí)分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)崗位，形成“一級(jí)抓一級(jí)”的案防工作機(jī)制3加大對(duì)本單位干部、員工依法合規(guī)教

33、育和培訓(xùn)力度，加強(qiáng)業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)防范技能培訓(xùn)，提高干部、員工主動(dòng)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告案件風(fēng)險(xiǎn)的能力2、一案四問(wèn)責(zé)43組織學(xué)習(xí)員工行為守則，讓全體員工充分了解哪些是禁止行為，觸犯禁止行為將導(dǎo)致哪些嚴(yán)重后果。要加大對(duì)員工異常行為的監(jiān)督力度。充分發(fā)揮合規(guī)、審計(jì)、紀(jì)檢監(jiān)察的專業(yè)監(jiān)督職責(zé)，利用非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)，抓住資金交易這一主線進(jìn)行專業(yè)分析排查，針對(duì)突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行持續(xù)的主動(dòng)監(jiān)控。對(duì)經(jīng)排查有違規(guī)違法行為、且后果嚴(yán)重的個(gè)別員工從嚴(yán)從重處理，涉嫌違法犯罪的移送公安和司法機(jī)關(guān)，堅(jiān)決清除害群之馬，保持案防的高壓態(tài)勢(shì)12Development Plan建立員工行為排查長(zhǎng)效機(jī)制：1、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查要適應(yīng)監(jiān)管機(jī)

34、構(gòu)實(shí)施“雙罰制”，加大對(duì)業(yè)務(wù)流程中崗位員工的業(yè)務(wù)違規(guī)行為管控，適應(yīng)監(jiān)管的要求和增強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程中的行為管控。2、積極探索和完善對(duì)員工非崗位和職務(wù)履職行為中違規(guī)違法行為的排查機(jī)制。3、認(rèn)真對(duì)本次排查活動(dòng)進(jìn)行總結(jié)分析，結(jié)合近年員工行為滾動(dòng)排查的結(jié)果，找出當(dāng)前員工行為管控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定切實(shí)可行的措施，有效防范員工行為失控引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件。針對(duì)當(dāng)前案防重點(diǎn)，應(yīng)制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案，妥善應(yīng)對(duì)。433、員工行為管控44“及時(shí)上報(bào)總行、加強(qiáng)上下溝通、做好內(nèi)外部工作”是分行發(fā)生案件后處理的首要原則。 -李慶萍行長(zhǎng)重申案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送工作，加強(qiáng)突發(fā)事件應(yīng)急處理1密切與監(jiān)管溝通，并及時(shí)報(bào)告事件發(fā)生以來(lái)的整改情況2

35、切實(shí)做好與法院、企業(yè)等溝通工作和相關(guān)手續(xù)，對(duì)我行資產(chǎn)最大化保全3加大風(fēng)險(xiǎn)排查力度，及時(shí)整改，引以為戒4及時(shí)跟進(jìn)事件進(jìn)展情況，配合公安機(jī)關(guān)，積極協(xié)助調(diào)查5加強(qiáng)輿情監(jiān)控，防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置三項(xiàng)制度的通知（銀監(jiān)辦發(fā)2010111號(hào)）要求，總行制定了中信銀行案件處置工作規(guī)程等三項(xiàng)制度，規(guī)范和統(tǒng)一了案件處置程序，提高了案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記質(zhì)量和時(shí)效，信息報(bào)送工作得到了一定的加強(qiáng)。但個(gè)別分行仍存在案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息隱瞞不報(bào)、報(bào)送不及時(shí)、內(nèi)部傳導(dǎo)不暢等問(wèn)題。4、信息報(bào)送與應(yīng)急處置451324事發(fā)機(jī)構(gòu)所在一級(jí)分行承擔(dān)查處和整改的第一責(zé)任總行業(yè)務(wù)條線部門和查處牽頭部門要

36、在診斷風(fēng)險(xiǎn)、剖析原因、認(rèn)定責(zé)任、整改預(yù)防等方面提高專業(yè)性和精準(zhǔn)性對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)事件暴露出的、可能普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，由總行及時(shí)向全轄發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)警示，并組織專項(xiàng)檢查對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)事件暴露出的管理問(wèn)題，要實(shí)行涉事機(jī)構(gòu)所在一級(jí)分行和總行業(yè)務(wù)條線的雙線整改5總行應(yīng)向全行通報(bào)典型案例，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)和員工的警示教育5、聯(lián)動(dòng)查處與雙線整改46對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件直接責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)事件雙線問(wèn)責(zé)對(duì)管理不盡職、履職不到位的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)條線管理人員嚴(yán)肅追責(zé)、問(wèn)責(zé)各級(jí)行長(zhǎng)建立行長(zhǎng)信箱，收集員工反映違規(guī)違法行為的郵件，鼓勵(lì)員工誠(chéng)信反映存在的各種違規(guī)違法行為加大對(duì)員工行為的舉報(bào)核查高度重視客戶投訴和舉報(bào)，凡有客戶投訴和舉報(bào)的一

37、定要組織排查和核實(shí)6、雙線問(wèn)責(zé)與舉報(bào)核查47487、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法（修訂）實(shí)施問(wèn)題（一）一是貫徹落實(shí)依法行政原則和精神：依法行政、職權(quán)法定、查處分離、權(quán)責(zé)統(tǒng)一、程序正當(dāng)、誠(chéng)實(shí)守信、高效便民二是適應(yīng)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管組織架構(gòu)改革，提高監(jiān)管專業(yè)性和權(quán)威性。新的監(jiān)管架構(gòu)強(qiáng)調(diào)：按照現(xiàn)場(chǎng)檢查與監(jiān)管處罰相分離的思路，設(shè)立現(xiàn)場(chǎng)檢查局，專門負(fù)責(zé)對(duì)違法行為進(jìn)行調(diào)查、提出處罰建議，增強(qiáng)對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為和違法違規(guī)案件的查處力度；在法規(guī)部設(shè)立行政處罰委員會(huì)辦公室，負(fù)責(zé)審理行政處罰案件。新的監(jiān)管架構(gòu)強(qiáng)化了依法監(jiān)管，突出了監(jiān)管的專業(yè)性，著眼于提升監(jiān)管威懾力。三是解決當(dāng)前行政處罰實(shí)踐中的突出問(wèn)題，進(jìn)一步規(guī)范處罰工作。7、中國(guó)

38、銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法（修訂）實(shí)施問(wèn)題（二）49修訂的主要內(nèi)容7、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法（修訂）實(shí)施問(wèn)題（三）5051重大、惡性案件的標(biāo)準(zhǔn)：涉案金額等值人民幣一千萬(wàn)元（含）以上。董事長(zhǎng)是本行案件風(fēng)險(xiǎn)防范第一責(zé)任人案件的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)包括：公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈?、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工被取保候?qū)?、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工被拘留、逮捕。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生案件后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的性質(zhì)和金額組成由相應(yīng)層級(jí)的管理人員負(fù)責(zé)的專案組；案件風(fēng)險(xiǎn)排查中發(fā)現(xiàn)的重大案件線索、重大違規(guī)問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)向合規(guī)部和條線部門報(bào)告。1234領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人是指對(duì)被問(wèn)責(zé)事項(xiàng)負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。58、案件防控其他應(yīng)知應(yīng)會(huì)知識(shí)點(diǎn)（一）合規(guī)管理內(nèi)容介紹內(nèi)控管理內(nèi)容介紹反洗錢管理內(nèi)容介紹案件防控內(nèi)容介紹目錄52案防及整改問(wèn)責(zé)內(nèi)容介紹整改問(wèn)責(zé)內(nèi)容介紹53 1.各地銀監(jiān)局監(jiān)管評(píng)級(jí)問(wèn)題; 2.銀監(jiān)局“雙遏制”現(xiàn)場(chǎng)檢查等專項(xiàng)檢查問(wèn)題; 3