《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠指引》演示教學(xué)

1、Good is good, but better carries it.精益求精，善益求善。中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠指引中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠指引目錄TOCo1-3phzuHYPERLINKl_Toc228788033第一部分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特點(diǎn)PAGEREF_Toc228788033h3HYPERLINKl_Toc228788034第二部分承保PAGEREF_Toc228788034h6HYPERLINKl_Toc228788035第一節(jié)展業(yè)PAGEREF_Toc228788035h6HYPERLINKl_Toc228788036一、展業(yè)準(zhǔn)備PAGEREF_

2、Toc228788036h6HYPERLINKl_Toc228788037二、風(fēng)險(xiǎn)評估PAGEREF_Toc228788037h8HYPERLINKl_Toc228788038三、制定承保方案PAGEREF_Toc228788038h11HYPERLINKl_Toc228788039四、展業(yè)宣傳PAGEREF_Toc228788039h13HYPERLINKl_Toc228788040第二節(jié)承保PAGEREF_Toc228788040h14HYPERLINKl_Toc228788041一、承保工作要點(diǎn)PAGEREF_Toc228788041h14HYPERLINKl_Toc228788042二

3、、承保業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理要求PAGEREF_Toc228788042h16HYPERLINKl_Toc228788043第三節(jié)核保PAGEREF_Toc228788043h17HYPERLINKl_Toc228788044一、核保方式PAGEREF_Toc228788044h17HYPERLINKl_Toc228788045二、核保工作基本要求PAGEREF_Toc228788045h18HYPERLINKl_Toc228788046三、核保工作關(guān)鍵要素PAGEREF_Toc228788046h20HYPERLINKl_Toc228788047四、核保權(quán)限管理PAGEREF_Toc228788047

4、h22HYPERLINKl_Toc228788048第四節(jié)收取保費(fèi)PAGEREF_Toc228788048h23HYPERLINKl_Toc228788049一、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)PAGEREF_Toc228788049h23HYPERLINKl_Toc228788050二、商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)PAGEREF_Toc228788050h24HYPERLINKl_Toc228788051第五節(jié)批改注意事項(xiàng)PAGEREF_Toc228788051h24HYPERLINKl_Toc228788052第三部分理賠PAGEREF_Toc228788052h25HYPERLINKl_Toc228788053

5、第一節(jié)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠關(guān)注點(diǎn)PAGEREF_Toc228788053h25HYPERLINKl_Toc228788054一、對條款內(nèi)容的理解PAGEREF_Toc228788054h25HYPERLINKl_Toc228788055二、對理賠流程的理解PAGEREF_Toc228788055h26HYPERLINKl_Toc228788056三、協(xié)調(diào)與各方面的關(guān)系PAGEREF_Toc228788056h29HYPERLINKl_Toc228788057第二節(jié)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)的關(guān)鍵點(diǎn)PAGEREF_Toc228788057h31HYPERLINKl_Toc228788058一、定責(zé)環(huán)節(jié)PAGERE

6、F_Toc228788058h31HYPERLINKl_Toc228788059二、查勘環(huán)節(jié)PAGEREF_Toc228788059h33HYPERLINKl_Toc228788060三、定損環(huán)節(jié)PAGEREF_Toc228788060h37HYPERLINKl_Toc228788061四、理算與核賠環(huán)節(jié)PAGEREF_Toc228788061h40HYPERLINKl_Toc228788062第三節(jié)單證管理及賠案繕制PAGEREF_Toc228788062h42HYPERLINKl_Toc228788063一、農(nóng)險(xiǎn)理賠單證一覽表：PAGEREF_Toc228788063h43HYPERLIN

7、Kl_Toc228788064二、理賠案卷單證排序及裝訂PAGEREF_Toc228788064h44HYPERLINKl_Toc228788065第四節(jié)防災(zāi)防損PAGEREF_Toc228788065h45HYPERLINKl_Toc228788066一、種植業(yè)防災(zāi)防損工作PAGEREF_Toc228788066h45HYPERLINKl_Toc228788067二、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)防損工作PAGEREF_Toc228788067h47為適應(yīng)新時(shí)期農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的新形勢和新要求，進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)流程與操作標(biāo)準(zhǔn)，指導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從業(yè)人員做好承保、理賠相關(guān)工作，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量，有效控制經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)，

8、促進(jìn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，特制訂本指引。第一部分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特點(diǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營，對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)在生產(chǎn)過程中因遭受約定的自然災(zāi)害、事故或者疫病所造成的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)活動(dòng)，分為種植業(yè)保險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)兩大類。與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有以下特點(diǎn)：一、標(biāo)的生命性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的標(biāo)的大多是活的生物。受生物學(xué)特性的強(qiáng)烈制約，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)體現(xiàn)出以下不同：（一）標(biāo)的價(jià)值的最終確定性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值始終處于變化中，只有當(dāng)成熟或收獲時(shí)才能最終確定，在此之前，保險(xiǎn)標(biāo)的只能說它是處于價(jià)值的孕育階段，而不具備獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定和定損時(shí)間和辦法都和一

9、般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，變動(dòng)保額以及收獲時(shí)二次定損等技術(shù)都為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所特有。（二）標(biāo)的的生命周期性。標(biāo)的的生命周期、生產(chǎn)（時(shí)間）規(guī)律對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展劃定了時(shí)間前提。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保、理賠工作的開展必須適應(yīng)這些規(guī)律，而不能違背。（三）標(biāo)的的鮮活性。農(nóng)產(chǎn)品的鮮活特性使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)受損現(xiàn)場易滅失，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)查勘時(shí)機(jī)和索賠時(shí)效產(chǎn)生約束。如果被保險(xiǎn)人在出險(xiǎn)后不及時(shí)報(bào)案，則會失去查勘定損的機(jī)會，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同如果對時(shí)效不專門加以約定，勢必會增加保險(xiǎn)人的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。（四）標(biāo)的受損后自我恢復(fù)性。農(nóng)作物保險(xiǎn)標(biāo)的在一定的生產(chǎn)期內(nèi)當(dāng)受到災(zāi)害后有自我恢復(fù)能力，從而使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的定損變得復(fù)雜，尤其是農(nóng)作物保險(xiǎn)，往往需要收獲時(shí)二次定損。（

10、五）標(biāo)的繁雜多樣性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的繁多，生命規(guī)律各異，抵御自然災(zāi)害和意外事故的能力也各不相同，難以制定統(tǒng)一的賠償標(biāo)準(zhǔn)。（六）標(biāo)的市場價(jià)格的波動(dòng)性。受標(biāo)的自然再生產(chǎn)過程的約束，農(nóng)業(yè)對市場信號反應(yīng)滯后，市場風(fēng)險(xiǎn)較高，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)易受道德風(fēng)險(xiǎn)的影響，所以保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)合同中設(shè)立防范道德風(fēng)險(xiǎn)的條款。二、地域性農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及農(nóng)業(yè)災(zāi)害的地域性，決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有較強(qiáng)的地域性，即農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在險(xiǎn)種類別、標(biāo)的種類、災(zāi)害種類及頻率和強(qiáng)度、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)費(fèi)率等方面，表現(xiàn)出在某一區(qū)域內(nèi)的相似性和區(qū)域外明顯的差異性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)地域性強(qiáng)的特點(diǎn)，決定了開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)只能因地制宜，根據(jù)當(dāng)?shù)氐奶攸c(diǎn)，開辦適當(dāng)?shù)碾U(xiǎn)種，制訂、使用符合

11、當(dāng)?shù)貙?shí)際的保險(xiǎn)條款；同時(shí)，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理上，要重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)劃，形成合理的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種布局，在空間和時(shí)間上做到險(xiǎn)種互補(bǔ)，分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。三、季節(jié)性農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)災(zāi)害本身強(qiáng)烈的規(guī)律性和季節(jié)性，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在展業(yè)、承保、理賠、防災(zāi)防損等方面表現(xiàn)出明顯的季節(jié)性，比如，農(nóng)作物保險(xiǎn)，一般是春天展業(yè)，秋后待農(nóng)作物收獲責(zé)任期結(jié)束。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的季節(jié)性特點(diǎn)，決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要抓住農(nóng)時(shí)，即農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在展業(yè)、承保、理賠、防災(zāi)防損等技術(shù)環(huán)節(jié)上，要遵守保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，按照農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然規(guī)律辦事，嚴(yán)格把握農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性變化特點(diǎn)來開展業(yè)務(wù)，組織業(yè)務(wù)管理，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各項(xiàng)技術(shù)活動(dòng)開展恰到好處，取得最佳效果。四、專業(yè)技術(shù)性

12、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)技術(shù)難度大表現(xiàn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有三難：展業(yè)難、承保難、理賠難。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨的逆選擇較為嚴(yán)重，道德風(fēng)險(xiǎn)高。這是由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的特點(diǎn)，農(nóng)民保險(xiǎn)意識淡薄，保險(xiǎn)事故發(fā)生后責(zé)任以及損失鑒定復(fù)雜等原因造成的。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)技術(shù)難度大，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，要求承保、理賠人員具備一定的農(nóng)業(yè)專業(yè)知識。五、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性，一方面體現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為國家支農(nóng)惠農(nóng)政策措施之一，國家對參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶提供保費(fèi)補(bǔ)貼，對經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)實(shí)行一定的優(yōu)惠政策。保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)按照總體不盈不虧、收支平衡，正常年景略有結(jié)余，以備大災(zāi)之年的原則經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；另一方面體現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施必須依靠政府及有關(guān)部門強(qiáng)有力的推動(dòng)和相互配

13、合。第二部分承保第一節(jié)展業(yè)展業(yè)是做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)性工作。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策屬性以及標(biāo)的的特殊性，展業(yè)階段更需要業(yè)務(wù)人員了解掌握相關(guān)政策法規(guī)，認(rèn)真評估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，制定合理的承保方案，進(jìn)行有效的宣傳，為下一階段承保工作奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。一、展業(yè)準(zhǔn)備要高度重視展業(yè)前的準(zhǔn)備工作，認(rèn)真調(diào)研，搜集相關(guān)資料，掌握當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況以及政府的扶持政策。（一）知識準(zhǔn)備1、學(xué)習(xí)掌握相關(guān)政策法規(guī)。業(yè)務(wù)人員在開展業(yè)務(wù)前，要認(rèn)真學(xué)習(xí)國家出臺的關(guān)于農(nóng)業(yè)或保險(xiǎn)方面的法律法規(guī)，如中華人民共和國農(nóng)業(yè)法、中華人民共和國動(dòng)物防疫法、中華人民共和國保險(xiǎn)法等；熟悉中央、省（區(qū)）以及地市、縣（區(qū)）等各級政府農(nóng)業(yè)扶持政策以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)

14、貼政策；掌握保險(xiǎn)監(jiān)管部門對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管政策與相關(guān)規(guī)定，特別是對保險(xiǎn)監(jiān)管部門明令禁止的經(jīng)營行為做到心中有數(shù)，同時(shí)要掌握公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營管理相關(guān)規(guī)定與要求。2、學(xué)習(xí)掌握標(biāo)的基本情況與生產(chǎn)知識。掌握當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)基本情況與特點(diǎn)，主要種類與品種以及成本產(chǎn)出情況；掌握保險(xiǎn)標(biāo)的生長發(fā)育規(guī)律，農(nóng)業(yè)基本知識和管理要點(diǎn)；掌握當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的主要自然災(zāi)害或常見疾病疫情以及歷史損失情況。3、學(xué)習(xí)掌握保險(xiǎn)條款與實(shí)務(wù)規(guī)程。掌握保險(xiǎn)基本原理與基礎(chǔ)知識，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要產(chǎn)品條款、費(fèi)率規(guī)章、財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼政策內(nèi)容、承保規(guī)定；熟知農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額及費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、賠償規(guī)定等各項(xiàng)內(nèi)容。4、學(xué)習(xí)掌握相關(guān)險(xiǎn)種歷史經(jīng)營情況

15、。了解相關(guān)險(xiǎn)種歷年承保、賠付情況，分析主要災(zāi)因分布與規(guī)律，掌握該險(xiǎn)種承保、核保關(guān)鍵點(diǎn)。（二）資料準(zhǔn)備1、宣傳材料。主要包括中央及有關(guān)部委、地方政府及有關(guān)部門關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的文件，如：中央1號文件、相關(guān)部委制定的有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策文件、當(dāng)?shù)卣r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策文件；各級領(lǐng)導(dǎo)關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的重要講話與指示；公司制作的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳材料等。2、條款單證材料。主要包括保險(xiǎn)條款、投保單、投保分戶清單/標(biāo)的明細(xì)表、保險(xiǎn)單及承保分戶清單/標(biāo)的明細(xì)表證、保險(xiǎn)憑證等。二、風(fēng)險(xiǎn)評估（一）種植業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評估1、自然災(zāi)害評估。了解承保區(qū)域年平均降水量分布、活動(dòng)積溫等氣候資源情況；重點(diǎn)掌握當(dāng)?shù)刈匀粸?zāi)害發(fā)生歷史與趨勢，

16、如主要自然災(zāi)害的種類、發(fā)生的頻度與強(qiáng)度、空間分布、造成的損失程度以及氣象部門關(guān)于近期的氣候預(yù)測等。2、種植品種評估。了解承保區(qū)域內(nèi)的可保標(biāo)的作物種類、品種、近年來的播種面積及發(fā)展趨勢；了解不同作物種類、品種的生育期、耕作及田間管理方式、管理水平；了解不同作物種類、品種的單位成本（主要包括種子、農(nóng)藥、化肥、機(jī)耕費(fèi)）及在不同生長期的投入量或投入比例。了解相關(guān)品種在當(dāng)?shù)氐姆N植歷史、區(qū)域試驗(yàn)產(chǎn)量指標(biāo)，抗旱、抗倒伏、耐病、耐鹽堿性的強(qiáng)弱等。3、種植環(huán)境評估。了解當(dāng)?shù)赝寥罓顩r、河流分布及灌溉情況；種植地塊是否屬于國家劃定的種植區(qū)內(nèi)，是否處在非蓄洪行洪區(qū)，且在當(dāng)?shù)睾樗痪€以上。對于重大承保項(xiàng)目，要深入承保

17、區(qū)域內(nèi)實(shí)地評估。4、經(jīng)營情況評估。了解該險(xiǎn)種歷史經(jīng)營情況，重點(diǎn)分析導(dǎo)致保險(xiǎn)賠償支出的主要災(zāi)害事故及其分布、產(chǎn)生經(jīng)營費(fèi)用的主要環(huán)節(jié)及其比例。（二）養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評估1、飼養(yǎng)品種評估。掌握承保區(qū)域內(nèi)可保標(biāo)的主要種類、品種及其飼養(yǎng)分布狀況、近年來年度出欄數(shù)量和期末存欄數(shù)量及規(guī)模養(yǎng)殖場數(shù)量。掌握不同動(dòng)物種類、品種的飼養(yǎng)目的（肉用、種用、蛋用、皮用以及兼用等等）以及不同飼養(yǎng)目的動(dòng)物的飼養(yǎng)周期、飼養(yǎng)成本（主要包括購進(jìn)價(jià)格、飼料、防疫費(fèi)用）等。2、防疫情況評估。當(dāng)?shù)貏?dòng)物衛(wèi)生防疫體系是否健全直接關(guān)系到養(yǎng)殖業(yè)疾病風(fēng)險(xiǎn)的大小，也直接影響?zhàn)B殖業(yè)保險(xiǎn)的賠付水平，應(yīng)深入調(diào)查，摸清當(dāng)?shù)厥欠癜凑罩腥A人民共和國動(dòng)物防疫法的要

18、求建立了依法防疫制度；當(dāng)?shù)匦竽莲F醫(yī)站（或者動(dòng)物檢疫站）的密度，是否覆蓋到當(dāng)?shù)厮袇^(qū)域；防疫工作人員的數(shù)量以及業(yè)務(wù)技能情況；當(dāng)?shù)馗骷壵欠窠⒘藙?dòng)物防疫工作領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制，是否制定了突發(fā)重大動(dòng)物疫情應(yīng)急預(yù)案和實(shí)施方案；是否實(shí)行防疫工作人員分片包干負(fù)責(zé)制。3、重大項(xiàng)目評估。對于重大承保項(xiàng)目，不僅要進(jìn)行上述總體評估，還要求業(yè)務(wù)人員深入養(yǎng)殖場進(jìn)行現(xiàn)場評估，重點(diǎn)關(guān)注以下方面：（1）飼養(yǎng)地近期是否發(fā)生傳染病或被劃為疫區(qū)。（2）圈舍設(shè)計(jì)布局與飼養(yǎng)數(shù)量是否匹配；飼養(yǎng)管理設(shè)施、制度是否健全；飼養(yǎng)密度是否符合規(guī)范；圈舍通風(fēng)、透光及冬季采暖、夏季防暑降溫措施等是否完備；排泄物的排放方式及處理方式是否合理等。（3）標(biāo)的

19、健康狀況。了解標(biāo)的畜種及其品種，該品種在當(dāng)?shù)氐娘曫B(yǎng)歷史以及飼養(yǎng)周期、生產(chǎn)性能。查看飼養(yǎng)場獸醫(yī)日志、免疫接種記錄、檢疫證明及飼養(yǎng)記錄。調(diào)查標(biāo)的畜齡及其均勻度，衡量標(biāo)的群是否整齊，從而初步判斷標(biāo)的群的健康狀況和飼養(yǎng)管理水平。進(jìn)入圈舍進(jìn)行標(biāo)的健康狀況調(diào)查（也可在遠(yuǎn)處觀察）。首先、要從精神狀態(tài)、營養(yǎng)、姿勢、步樣、皮毛、吃食飲水等方面宏觀了解標(biāo)的整體健康狀況。其次，抽取個(gè)別不活潑標(biāo)的，從觀察眼、鼻腔、體溫、心跳、呼吸次數(shù)了解標(biāo)的整體健康狀況。第三、觀察標(biāo)的排泄物的顏色、數(shù)量。（4）被保險(xiǎn)人的審核。被保險(xiǎn)人是否為投保標(biāo)的所有者，有無飼養(yǎng)管理能力，是否具備防疫、配種、繁殖、飼養(yǎng)等技術(shù)力量，有無騙保騙賠不良記

20、錄。（三）防災(zāi)防損能力評估種植業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)防損能力評估重點(diǎn)關(guān)注當(dāng)?shù)剞r(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平，能否做到旱能灌、澇能排；以及當(dāng)?shù)厥欠窬邆淙斯ぴ鲇?、防雹等方面的設(shè)施與能力。養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)防損能力評估重點(diǎn)關(guān)注當(dāng)?shù)貏?dòng)物防疫制度以及執(zhí)行力，養(yǎng)殖場的飼養(yǎng)管理能力以及衛(wèi)生防疫設(shè)施是否健全等。（四）風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告要點(diǎn)在全面評估上述風(fēng)險(xiǎn)因素的情況下，形成風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，報(bào)告主要包括但不限于以下主要內(nèi)容：1、項(xiàng)目簡介；2、地理位置及自然氣候評估；3、歷史災(zāi)害、疫情發(fā)生及損失情況；4、投保標(biāo)的評估；5、被保險(xiǎn)人評估；6、防災(zāi)防損能力評估；7、評估結(jié)論。對擬承保項(xiàng)目的綜合風(fēng)險(xiǎn)情況按高、中、低進(jìn)行評定，預(yù)計(jì)承保后的經(jīng)營情況，并

21、出具承保意見。三、制定承保方案（一）政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保方案中央、省級財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，承保方案須報(bào)總公司審批；僅地市、縣級財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，承保方案由省級分公司審批。各省級分公司應(yīng)根據(jù)本?。▍^(qū)）年度財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼預(yù)算，做好承保方案制定工作。上報(bào)總公司審批的承保方案應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：1、經(jīng)營模式。包括：公司自辦、聯(lián)辦共保、為政府代辦等；2、保險(xiǎn)對象；3、開辦區(qū)域及規(guī)模預(yù)測；4、各險(xiǎn)種保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額及費(fèi)率；5、各級財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例及農(nóng)戶自繳保費(fèi)比例；6、賠償限額或封頂賠付規(guī)定；7、資金管理規(guī)定。主要包括：財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金劃撥方式、劃撥時(shí)間；巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理

22、辦法等；8、風(fēng)險(xiǎn)管控措施及再保險(xiǎn)安排；9、相關(guān)協(xié)作部門職責(zé)。主要包括：與當(dāng)?shù)卣蜇?cái)政、金融辦、農(nóng)業(yè)等管理部門建立的協(xié)作機(jī)制；與畜牧、林業(yè)站等技術(shù)部門開展的合作內(nèi)容；10、相關(guān)文件。主要包括：當(dāng)?shù)卣坝嘘P(guān)部門對全省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)定、擬開辦險(xiǎn)種的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告等；各地市級分公司結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，制定僅地市、縣級財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保方案（參照報(bào)總公司審批方案要求），并負(fù)責(zé)制定本轄區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則，督促所轄分支機(jī)構(gòu)，落實(shí)總公司、省分公司批復(fù)意見。各基層支公司應(yīng)按照上級公司制定的實(shí)施細(xì)則，推動(dòng)開展轄區(qū)內(nèi)各類政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（二）商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保方案商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)根

23、據(jù)每一保單保險(xiǎn)金額實(shí)行分級授權(quán)。各級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行總公司授權(quán)管理規(guī)定，擬承保超過本級權(quán)限的業(yè)務(wù)，應(yīng)在提出審核意見后上報(bào)上級公司。上報(bào)材料應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：1、項(xiàng)目簡介。主要包括：投保人基本情況；投保標(biāo)的種類、數(shù)量、實(shí)際價(jià)值及分布情況；相關(guān)配套設(shè)施情況（如：養(yǎng)殖場衛(wèi)生條件、林場防火措施等）；保險(xiǎn)利益關(guān)系（例如：林木保險(xiǎn)中，標(biāo)的涉及銀行抵押貸款，須明確指定受益人）等；2、承保條件。主要包括：保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率等；3、業(yè)務(wù)規(guī)模；4、保險(xiǎn)標(biāo)的面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及防范措施；5、既往投保經(jīng)歷及歷史損失（賠付）情況；6、條款使用。應(yīng)注明所使用條款是否已按照保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)定，履行產(chǎn)品報(bào)備手續(xù)；

24、7、風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。新保業(yè)務(wù)、異地業(yè)務(wù)以及重大承保業(yè)務(wù)要求提供風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告；8、本級審核意見。四、展業(yè)宣傳承保方案確定以后，要精心策劃，做好宣傳工作，為承保工作創(chuàng)造良好的氛圍。（一）注意宣傳形式農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳形式不僅要利用新聞媒體和現(xiàn)代化傳播手段，通過電視、報(bào)紙等多種形式進(jìn)行宣傳，還要利用通俗易懂、農(nóng)民喜聞樂見的形式廣泛宣傳，提高宣傳的有效性。比如宣傳畫、宣傳手冊、農(nóng)村有線廣播、宣傳車、送戲（書）下鄉(xiāng)等多種形式廣泛宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。（二）明確宣傳內(nèi)容1、宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的功能作用。抓住重大、典型的理賠案例，結(jié)合具體事例，宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)災(zāi)后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能以及保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、安定農(nóng)民生活、繁榮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的巨大作用。

25、2、宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是黨和政府為農(nóng)民提供的支農(nóng)惠農(nóng)政策之一，各級財(cái)政都給予了保費(fèi)補(bǔ)貼。公司開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是履行國有企業(yè)的政治責(zé)任與社會責(zé)任，遵循總體上不盈不虧、收支平衡的經(jīng)營原則。3、宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品。宣傳告知涉及農(nóng)民切身利益的各險(xiǎn)種承保范圍、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、理賠程序與規(guī)范等，讓老百姓明明白白投保。4、宣傳人保優(yōu)勢。宣傳公司機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、人才、技術(shù)、資金、償付能力、服務(wù)等優(yōu)勢，提升人保品牌在當(dāng)?shù)氐闹扰c影響力。第二節(jié)承保承保環(huán)節(jié)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的“入口”，承保質(zhì)量直接影響理賠環(huán)節(jié)，影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管控。嚴(yán)格投保條件，規(guī)范業(yè)務(wù)操作是做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保工作的基本要求。一、承保

26、工作要點(diǎn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊性，為把好承保關(guān)口，提升業(yè)務(wù)質(zhì)量，工作中要注意把握好以下幾點(diǎn)：（一）明確保險(xiǎn)標(biāo)的承保時(shí)要采取措施確保保險(xiǎn)標(biāo)的可以準(zhǔn)確識別。如種植業(yè)承保標(biāo)的要注明坐落位置或四至；能繁母豬、奶牛保險(xiǎn)承保標(biāo)的需佩戴專碼，并且對投保奶牛進(jìn)行拍照等。承保奶牛拍照要求：一張正面頭像，完整記錄奶牛面部輪廓；左右側(cè)身像各一張，完整記錄奶牛左右身花紋分布。此外，也可根據(jù)實(shí)際情況拍攝其他部位照片。同時(shí)，要使用黑/白板注明被保險(xiǎn)奶牛的戶主、耳標(biāo)號、內(nèi)部編號、畜齡，照片編號等信息，與被保險(xiǎn)奶牛一同拍攝。（二）堅(jiān)持保全原則承保時(shí)要杜絕部分承保及選擇性投保，要求投保人須將符合條件的

27、標(biāo)的全部投保，避免道德風(fēng)險(xiǎn)及逆選擇的發(fā)生。能繁母豬保險(xiǎn)要對養(yǎng)殖戶增欄、補(bǔ)欄豬只及時(shí)承保。（三）嚴(yán)格投保條件農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保時(shí)要做好風(fēng)險(xiǎn)評估工作，并嚴(yán)格按照條款規(guī)定投保條件確定保險(xiǎn)標(biāo)的及投保人資質(zhì)，不符合條件的堅(jiān)決不予承保。特別是要盡量做到對投保能繁母豬和奶牛進(jìn)行實(shí)地驗(yàn)標(biāo)，對于淘汰或不夠畜齡的豬只和奶牛，不得承保。（四）規(guī)范業(yè)務(wù)操作1、按照公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)規(guī)程及相關(guān)規(guī)定開展承保工作，完善投保手續(xù)，規(guī)范承保錄入，提高承保數(shù)據(jù)質(zhì)量。2、合理確定保險(xiǎn)期間。種植業(yè)保險(xiǎn)期間應(yīng)為農(nóng)作物出苗至成熟收獲，各地根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)作物生長規(guī)律，由參保農(nóng)戶或組織參保部門與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定。3、嚴(yán)格按照公司授權(quán)及下發(fā)的條款及費(fèi)

28、率開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁擅自擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任及降低費(fèi)率承保，嚴(yán)禁越權(quán)承保。4、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)憑證要發(fā)放到戶，做到“一戶一證”。5、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)戶自繳保費(fèi)實(shí)行“見費(fèi)出單”，必須在收取農(nóng)戶負(fù)擔(dān)的全部保費(fèi)后，方可出單。（五）注意承保策略要認(rèn)真評估業(yè)務(wù)開辦的成本、風(fēng)險(xiǎn)與收益，從而決定是否承保以及承保條件。深入了解當(dāng)?shù)剞r(nóng)民與各級政府開辦該險(xiǎn)種的意愿，各級政府是否同意且能夠及時(shí)、足額劃撥財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金；認(rèn)真分析評估業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，測算風(fēng)險(xiǎn)管理成本。二、承保業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理要求（一）錄入人員負(fù)責(zé)將客戶填寫的投保單信息準(zhǔn)確完整的錄入業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，不得漏輸、錯(cuò)輸，要確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)與投保數(shù)據(jù)相符，避免出現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。（二

29、）錄入業(yè)務(wù)來源：業(yè)務(wù)系統(tǒng)中業(yè)務(wù)來源分為：直銷直接、個(gè)代直接、專業(yè)代理、行業(yè)政府、經(jīng)紀(jì)公司、銀行代理、交叉銷售。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不允許出現(xiàn)代理手續(xù)費(fèi)，業(yè)務(wù)來源選擇直銷直接，其他農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)按照實(shí)際業(yè)務(wù)來源選擇。（三）投保方式：個(gè)人：指以個(gè)人的名義投保。如：大型農(nóng)場、種植企業(yè)等；協(xié)議有分戶：指以統(tǒng)保的方式承保，系統(tǒng)內(nèi)錄入分戶信息的投保方式；聯(lián)保：指我公司內(nèi)部單位之間共同承保同一標(biāo)的的承保方式；其他：指以上幾種情況以外的投保方式。（四）投保戶數(shù)的錄入:屬于規(guī)模場（戶）及個(gè)人單獨(dú)投保的戶數(shù)為“1”戶；統(tǒng)保情況下，戶數(shù)按投保清單上列明的實(shí)際戶數(shù)填寫。（五）正確選擇承保險(xiǎn)種的條款險(xiǎn)別：業(yè)務(wù)系統(tǒng)中條款險(xiǎn)別

30、分為三類，分別為“中央*保險(xiǎn)”、“地方*保險(xiǎn)”和“商業(yè)*保險(xiǎn)”。其中“中央*保險(xiǎn)”為中央給予財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼的險(xiǎn)種?！暗胤?保險(xiǎn)”為地方財(cái)政給予財(cái)政補(bǔ)貼的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)?！吧虡I(yè)*保險(xiǎn)”為商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。（六）準(zhǔn)確錄入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)戶自繳保費(fèi)實(shí)行“見費(fèi)出單”后，財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例由省級分公司在統(tǒng)一配置，出單點(diǎn)可根據(jù)本地實(shí)際的補(bǔ)貼情況對除農(nóng)戶自繳以外的比例進(jìn)行調(diào)整。（七）承保過程中，如有需要在保險(xiǎn)合同中特別予以說明的除外責(zé)任、投保人及被保險(xiǎn)人義務(wù)等重要事項(xiàng)，而業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中無法錄入的，經(jīng)投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商一致，可在投保單的特別約定欄予以注明，并在業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中的特別約

31、定處予以準(zhǔn)確錄入。第三節(jié)核保核保是對保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評估與分類，并做出是否承保，以及適用何種費(fèi)率或采取什么限制措施進(jìn)行承保的決策過程。一、核保方式按照公司業(yè)務(wù)處理流程和操作規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)化的要求，結(jié)合農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，對不同業(yè)務(wù)實(shí)行自動(dòng)核保和人工核保兩種不同的核保方式。（一）自動(dòng)核保自動(dòng)核保是指采用信息技術(shù)手段在業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中設(shè)置核?？刂茥l件，由系統(tǒng)自動(dòng)判斷所錄入的業(yè)務(wù)是否符合設(shè)定核?？刂茥l件的核保方式。為提高核保工作效率、降低經(jīng)營成本，對于標(biāo)準(zhǔn)化程度高、同質(zhì)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)要素簡單，一般在一個(gè)地域大范圍開展的業(yè)務(wù)，可實(shí)行自動(dòng)核保。（二）人工核保對業(yè)務(wù)類型多樣、結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜，不符合自動(dòng)核保條

32、件的業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)行人工核保。人工核保執(zhí)行“授權(quán)管理、分級負(fù)責(zé)”制，在支公司、地市公司、省級公司和總公司之間設(shè)定明確的核保權(quán)限，各級公司在權(quán)限內(nèi)核保，同時(shí)對核保質(zhì)量負(fù)責(zé)。人工核保政策及自動(dòng)核保條件制定后，省級分公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理部門應(yīng)對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)控和分析，對承保政策的效果進(jìn)行回溯評價(jià)，并根據(jù)經(jīng)營情況及時(shí)調(diào)整。二、核保工作基本要求（一）基層復(fù)核工作基本要求1、認(rèn)真審核出單員錄入投保資料的完整、準(zhǔn)確性；2、確保保險(xiǎn)費(fèi)厘定無誤，保費(fèi)計(jì)算及大小書寫正確；3、確保審核打印后的保險(xiǎn)單與投保單各項(xiàng)內(nèi)容、數(shù)字相符。（二）地市級核保工作基本要求1、對承保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，確定承保條件及價(jià)格，確保風(fēng)

33、險(xiǎn)合理控制；2、對權(quán)限內(nèi)承保業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，及時(shí)提出核保意見；對超核保權(quán)限的業(yè)務(wù)，擬定審核意見后及時(shí)報(bào)上級公司；3、密切監(jiān)控和分析權(quán)限內(nèi)承保業(yè)務(wù)質(zhì)量；4、做好黑灰名單的維護(hù)和更新工作；5、定期對出單員進(jìn)行業(yè)務(wù)技能、核保規(guī)定及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)知識的培訓(xùn)；6、對省級分公司承保制度和承保質(zhì)量管理體系的建設(shè)提出完善意見和建議；7、提出自動(dòng)核保條件需求，并經(jīng)上級公司審核同意后，協(xié)助信息技術(shù)部在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行設(shè)置；8、為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢。（三）省級核保工作基本要求1、根據(jù)總公司承保政策和制度，科學(xué)制定與調(diào)整本級公司的核保政策；2、對權(quán)限內(nèi)承保業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，及時(shí)提出核保意見；對超核保權(quán)限的業(yè)務(wù)，擬定審核意見后

34、及時(shí)報(bào)上級公司；3、密切監(jiān)控和分析權(quán)限內(nèi)承保業(yè)務(wù)質(zhì)量；4、嚴(yán)格審批和管理權(quán)限內(nèi)批改業(yè)務(wù)；5、按照公司再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)政策，提出分保需求；6、健全、完善承?；A(chǔ)數(shù)據(jù)資料庫，繕制相關(guān)報(bào)表和承保風(fēng)險(xiǎn)分析，確保承保數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、規(guī)范；7、定期對地市級公司核保人員進(jìn)行業(yè)務(wù)技能、核保規(guī)定及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)知識的培訓(xùn)。（四）總公司核保工作基本要求1、制定承保政策和制度；2、對權(quán)限內(nèi)承保業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，及時(shí)提出核保意見；3、密切監(jiān)控和分析權(quán)限內(nèi)承保業(yè)務(wù)質(zhì)量；4、嚴(yán)格審批和管理權(quán)限內(nèi)批改業(yè)務(wù)；5、及時(shí)安排合理的再保險(xiǎn)；6、對重大項(xiàng)目和特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估；7、定期對省級公司核保人員進(jìn)行業(yè)務(wù)技能、核保規(guī)定及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相

35、關(guān)知識的培訓(xùn)。三、核保工作關(guān)鍵要素（一）自動(dòng)核保要素自動(dòng)核?？刂埔乜梢园ǖ幌抻谝韵乱兀菏褂脳l款（總頒/地方）、業(yè)務(wù)性質(zhì)（政策性/商業(yè)性）、被保險(xiǎn)人/投保人、保險(xiǎn)金額/責(zé)任限額、保險(xiǎn)期限、費(fèi)率、免賠額/率、農(nóng)戶所交保險(xiǎn)費(fèi)等。組合要素的具體量化值由省級分公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理部門根據(jù)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方案和條款設(shè)定。（二）人工核保要素1、使用條款（總頒/地方）。承保風(fēng)險(xiǎn)是否屬按規(guī)定可以承保的風(fēng)險(xiǎn)；附加險(xiǎn)種、特約承保標(biāo)的是否符合條款規(guī)定；種植業(yè)保險(xiǎn)特別要關(guān)注是否承擔(dān)了旱災(zāi)、病蟲害、洪泛區(qū)的洪水等除外責(zé)任；養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)要關(guān)注是否承擔(dān)了條款中未列明的其他疾病責(zé)任。2、風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。以下業(yè)務(wù)須提供風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告

36、：重大承保項(xiàng)目；新保項(xiàng)目；異地項(xiàng)目；續(xù)保項(xiàng)目承保條件有所降低的。3、投保單/保險(xiǎn)單、明細(xì)表、保險(xiǎn)標(biāo)的分布圖表是否齊全。養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)投保清單要特別審核以下要素：投保品種、養(yǎng)殖數(shù)量、投保數(shù)量、購進(jìn)日期、畜齡、性別、標(biāo)識（耳標(biāo)號碼）、標(biāo)的的外貌特征（如顏色、畫花片）、不同種類及畜齡對應(yīng)的保額。4、投保方式。團(tuán)體投保的投保戶數(shù)、明細(xì)表合計(jì)數(shù)據(jù)與投保單/保險(xiǎn)單數(shù)據(jù)是否一致。5、被保險(xiǎn)人名稱、保險(xiǎn)標(biāo)的座落地址、保險(xiǎn)標(biāo)的項(xiàng)目是否清楚。6、分項(xiàng)保額、保費(fèi)與總金額是否一致，大小寫金額是否相符。7、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算是否正確。8、保險(xiǎn)起訖日期是否符合條款規(guī)定，續(xù)保日期是否銜接。9、免賠額/率是否符合條款規(guī)定。10

37、、投保人及驗(yàn)標(biāo)人員簽名是否完備。四、核保權(quán)限管理總公司下發(fā)的自動(dòng)核保的權(quán)限僅作為省級公司確定自動(dòng)核保業(yè)務(wù)的指引，省級公司應(yīng)根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理實(shí)際從嚴(yán)管理。（一）自動(dòng)核保業(yè)務(wù)1、中央政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（目前有小麥、水稻、玉米、棉花、大豆、油菜、油葵、花生、能繁母豬、奶牛保險(xiǎn)），實(shí)行自動(dòng)核保。2、地方政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)產(chǎn)品和費(fèi)率規(guī)章報(bào)總公司批準(zhǔn)后，實(shí)行自動(dòng)核保。3、責(zé)任單一，風(fēng)險(xiǎn)較小的農(nóng)作物火災(zāi)保險(xiǎn)實(shí)行自動(dòng)核保。自動(dòng)核保條件由省級分公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理部門設(shè)定，并報(bào)總公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部和信息技術(shù)部備案。地市分公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理部門應(yīng)在省級分公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理部門指導(dǎo)下提出自動(dòng)核保條件（條件中必須包

38、括最低費(fèi)率條件的設(shè)定）的設(shè)置意見，省級分公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理部門應(yīng)和地市分公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理部門充分溝通協(xié)調(diào)并最終審批地市分公司的自動(dòng)核保條件。省級分公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理部門可針對不同地市分公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展情況、管控能力、管理水平及業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略批復(fù)差異化的自動(dòng)核保條件。（二）人工核保業(yè)務(wù)1、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，除上述實(shí)行自動(dòng)核保以外的其他業(yè)務(wù)；2、商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，種植業(yè)保險(xiǎn)承保旱災(zāi)、病蟲害、洪泛區(qū)的洪水責(zé)任；水產(chǎn)養(yǎng)殖及特種養(yǎng)殖保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；各類涉及跨省異地業(yè)務(wù)、境外業(yè)務(wù)、黑灰名單業(yè)務(wù)、聯(lián)辦共保業(yè)務(wù)、招標(biāo)業(yè)務(wù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（上述人工核保業(yè)務(wù)審批權(quán)限由總公司掌控）省級分公司在總公司授權(quán)范圍內(nèi)規(guī)定的轄區(qū)

39、內(nèi)其他商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；3、所有批改業(yè)務(wù)?？偣竞吮?quán)限內(nèi)承保的業(yè)務(wù)批改時(shí)審批權(quán)仍屬總公司，其他業(yè)務(wù)批改時(shí)的審批權(quán)屬省級分公司，地市級公司沒有批改業(yè)務(wù)審批權(quán)。第四節(jié)收取保費(fèi)保單核保通過后，應(yīng)分不同情況收取保費(fèi)。一、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（一）農(nóng)戶自繳保費(fèi)執(zhí)行“見費(fèi)出單”政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行農(nóng)戶自繳保費(fèi)“見費(fèi)出單”。只有農(nóng)戶繳清保單規(guī)定的自繳部分保費(fèi)，在收付費(fèi)系統(tǒng)做實(shí)收保費(fèi)處理后，綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)才能打印有效保單和保險(xiǎn)憑證。在操作中，應(yīng)在核實(shí)投保分戶清單后，按照投保分戶清單載明的農(nóng)戶自繳保費(fèi)金額足額收取保費(fèi)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要以縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村為單位采取統(tǒng)保方式承保，在實(shí)際操作中，可能由于部分鄉(xiāng)（

40、鎮(zhèn)）、村拖延欠繳保費(fèi)，而導(dǎo)致無法出具統(tǒng)保保單現(xiàn)象。針對這種情況，為確保已繳費(fèi)農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)利益，積極提供風(fēng)險(xiǎn)保障，可根據(jù)實(shí)際繳費(fèi)情況對已繳費(fèi)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的農(nóng)戶先出具保單。其余鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村農(nóng)戶繳清保費(fèi)后另行出具保單，不繳費(fèi)，不出單。（二）各級財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼劃撥按財(cái)政部農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理的有關(guān)規(guī)定，只有農(nóng)民繳清保費(fèi)的保單才能申請財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼。各分公司按照政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保方案中明確的財(cái)政補(bǔ)貼資金劃撥方式，于規(guī)定期限內(nèi)將已繳清農(nóng)戶自繳保費(fèi)的保單（或保險(xiǎn)憑證）等相關(guān)材料提交財(cái)政部門審核，申請劃撥財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金。二、商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由承保公司按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，向投保人、被保險(xiǎn)人收取保

41、費(fèi)。收取保費(fèi)時(shí)，應(yīng)同時(shí)提供保險(xiǎn)單正本、保費(fèi)發(fā)票客戶聯(lián)等相關(guān)單據(jù)。第五節(jié)批改注意事項(xiàng)保險(xiǎn)單簽發(fā)后，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，如投保數(shù)量、種植養(yǎng)殖品種、種植養(yǎng)殖方式發(fā)生變化，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增大，或其他足以影響保險(xiǎn)人決定是否繼續(xù)承保，以及影響保險(xiǎn)費(fèi)增加或減少的重要事項(xiàng)發(fā)生變更，投保人應(yīng)及時(shí)申請辦理批改手續(xù)。批改手續(xù)由投保人提出書面申請，填寫保險(xiǎn)事項(xiàng)變更申請書，并由投保人或被保險(xiǎn)人簽字（章）確認(rèn)后，連同保險(xiǎn)單正本一并交保險(xiǎn)人，承保公司憑此簽發(fā)批單，辦理批改手續(xù)。批改生效日期不得提前于批改錄入日期。涉及到政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)增減變化的批改，需在批單上列出計(jì)算公式，對于加收保費(fèi)的，應(yīng)開具保費(fèi)收據(jù)一式四份，一份交被保險(xiǎn)

42、人催繳自交保險(xiǎn)費(fèi)，一份送當(dāng)?shù)刎?cái)政部門計(jì)算財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼，一份交財(cái)務(wù)部門核收保費(fèi)，一份業(yè)務(wù)留存。第三部分理賠第一節(jié)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠關(guān)注點(diǎn)一、對條款內(nèi)容的理解（一）深刻理解條款的“保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除”。這是處理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠首先必須了解的第一要?jiǎng)?wù)，只有對條款有深刻的理解，才能在理賠過程中明確該事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，如果不能很好地掌握條款，正確理賠將無從談起。保險(xiǎn)人有必要防范養(yǎng)殖場主隱瞞病情、故意誤報(bào)套報(bào)疾病種類等情況的發(fā)生，所以在查勘時(shí)，要對疾病的具體癥狀了解和熟悉。（二）理解“賠償處理”條款。該條款明確了保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償?shù)木唧w方式和具體賠償標(biāo)準(zhǔn)，有助于確定保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任范圍，哪些應(yīng)該賠、哪些不應(yīng)該賠

43、，從而做到“不惜賠，不濫賠”。按條款執(zhí)行，才能減少理賠當(dāng)中不必要的糾紛，確保理賠工作的順利開展。（三）了解“具體術(shù)語”條款。對“具體術(shù)語”的解釋將有助于確定發(fā)生的事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任事故，是否達(dá)到了規(guī)定的災(zāi)害標(biāo)準(zhǔn)，從而確定是否該賠，對理賠工作的開展來說是必不可少。二、對理賠流程的理解（一）農(nóng)險(xiǎn)基本理賠流程1、報(bào)案出險(xiǎn)后，請及時(shí)撥打人保公司專線電話“95518”報(bào)案；也可以直接向人保公司農(nóng)村保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)營銷員報(bào)案。2、查勘定損保險(xiǎn)公司在接到報(bào)案后，將盡快派理賠人員趕赴現(xiàn)場，對受損情況進(jìn)行查勘定損。3、提交索賠材料被保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)人的提示，按承保險(xiǎn)種的不同，提交相關(guān)的索賠資料。4、賠款理算保險(xiǎn)公司收

44、齊索賠資料后，即按條款約定進(jìn)行賠款理算。5、支付賠款保險(xiǎn)公司在完成賠款理算后，即通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取賠款，或?qū)①r款送達(dá)被保險(xiǎn)人。（二）農(nóng)險(xiǎn)主要理賠流程1、二次定損農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的不同于其他財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，它具有生命特征，標(biāo)的遭受災(zāi)害后的恢復(fù)生長特性以及自然災(zāi)害對作物具有利弊雙重性（疏花、疏果、疏苗而減輕或不構(gòu)成損失的情況時(shí)有發(fā)生）。為此，種植業(yè)保險(xiǎn)的核定損失應(yīng)設(shè)立一定的觀察期，觀察期具體時(shí)間長短要根據(jù)不同的保險(xiǎn)標(biāo)的、災(zāi)害種類和損失情況確定。種植業(yè)生長期農(nóng)作物保險(xiǎn)一般采取二次或多次查勘制度。我們通常稱之為首次定責(zé)，二次定損，收獲前最終核算賠款。一般情況是：首次查勘，接到報(bào)案后要立即進(jìn)行現(xiàn)場查勘，本

45、次不宜現(xiàn)場確定損失金額，應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的特性以及條款的規(guī)定，只確定相關(guān)被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的、受災(zāi)面積、保險(xiǎn)責(zé)任；并記錄在案。二次查勘，出險(xiǎn)十日左右進(jìn)行第二次查勘定損，待作物在約定時(shí)間內(nèi)恢復(fù)生長后，對作物恢復(fù)生長的情況定期予以查勘。根據(jù)首次查勘記錄，重新對保險(xiǎn)標(biāo)的、受災(zāi)面積、保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行確認(rèn)，但主要是損失程度、損失數(shù)量等內(nèi)容。也需記錄在案。收獲前核算，種植業(yè)保險(xiǎn)尤其是政策性種植業(yè)保險(xiǎn)一般都有“封頂賠付”之約定。因此，賠款理算只能在收獲前封頂區(qū)域損失全部確定完畢好后才能進(jìn)行。這樣也給保險(xiǎn)人一次收獲前再一次現(xiàn)場核定損失的機(jī)會。作物收獲前的田間測產(chǎn)、評估收獲產(chǎn)量,并根據(jù)條款確定損失數(shù)額。若作物已經(jīng)無再生

46、能力，應(yīng)根據(jù)條款及時(shí)予以結(jié)案。但在首次查勘時(shí)能夠確認(rèn)損失，尤其是全部損失而且具備改種、毀種氣候（季節(jié)）條件的，應(yīng)該直接定損，不必拘泥于二次定損。2、賠款公示與抽查準(zhǔn)確、及時(shí)地向具備理賠條件的受災(zāi)參保農(nóng)戶發(fā)放賠款，是保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)取信于民的關(guān)鍵。賠款發(fā)放前，保險(xiǎn)人要按照賠案中被保險(xiǎn)人數(shù)量及行政區(qū)劃安排公示。公示最大單位不得超過行政村，若受災(zāi)農(nóng)戶過多，可適當(dāng)下調(diào)至組。公示內(nèi)容須包括賠款分戶清單上全部內(nèi)容。有條件的分公司可采取將賠款存入被保險(xiǎn)人（農(nóng)戶）銀行卡的方式，也可采取其它方式將賠款發(fā)放到保戶手中。3、預(yù)付賠案的處理對于預(yù)付賠款的處理要做到以下幾點(diǎn)：一是要嚴(yán)格控制預(yù)付賠案類型。不是任何賠案都可以進(jìn)

47、行預(yù)付的，按照公司相關(guān)規(guī)定的要求，只有四種類型的賠案可以進(jìn)行預(yù)付賠款，分別是大面積自然災(zāi)害的賠案、優(yōu)質(zhì)客戶的賠案、有重大影響的賠案和達(dá)到法定索賠時(shí)限的賠案。二是要嚴(yán)格控制預(yù)付賠款金額。對于預(yù)付賠款的金額應(yīng)有嚴(yán)格的比例限制，一般按照賠案性質(zhì)的不同掌握在損失金額的30%-50%左右。三是要嚴(yán)格履行預(yù)付賠款的報(bào)批程序。對于損失金額超過本級公司理賠權(quán)限的預(yù)付賠案，應(yīng)該嚴(yán)格按照公司關(guān)于預(yù)付賠款的審批手續(xù)向上級公司上報(bào)審批，經(jīng)上級公司同意后，方可支付預(yù)付賠款。4、代位追償農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉及的追償案件比較少，一般在林木保險(xiǎn)、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)和集約型、規(guī)?；a(chǎn)的農(nóng)業(yè)企業(yè)可能發(fā)生。當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成損失后，

48、根據(jù)國家法律或有關(guān)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)由第三者承擔(dān)民事賠償責(zé)任的，被保險(xiǎn)人或投保人應(yīng)向第三者進(jìn)行索賠；如果被保險(xiǎn)人或投保人要求保險(xiǎn)人先行進(jìn)行賠付的，保險(xiǎn)人賠付后，被保險(xiǎn)人或投保人應(yīng)出具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書將其向第三者索賠的權(quán)利及有關(guān)索賠資料轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人依法享有代位追償?shù)臋?quán)利；被保險(xiǎn)人或投保人還應(yīng)積極協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者進(jìn)行追償。三、協(xié)調(diào)與各方面的關(guān)系（一）與保戶進(jìn)行溝通1、做好溝通與協(xié)商談判與溝通在理賠過程中必不可少，一名優(yōu)秀的理賠人員，溝通、談判能力與理賠技能并重。掌握有關(guān)知識和能力，需要學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，并在實(shí)踐中注意總結(jié)和提高。涉及溝通、談判的調(diào)查和評估必須事先完成。2、創(chuàng)造良好的氛圍耐心傾聽，先聽后談。在

49、與保戶的交談中不要急于表達(dá)自己的看法，讓對方充分表達(dá)意見，以體現(xiàn)你對他的足夠尊敬和重視，并適時(shí)提問，讓他談到你所關(guān)心的問題。理賠就是服務(wù)，談判不能演變?yōu)閷?，在雙方存在明顯分歧時(shí)，應(yīng)當(dāng)保持鎮(zhèn)靜和從容，以得體的言行贏得對方的尊重，以幽默的趣聞陳述自己的觀點(diǎn)以輕松氣氛，以可行、合理的方案得到對方的信任。3、不宜與農(nóng)戶直接確定損失大面積災(zāi)害受損時(shí)不宜直接和農(nóng)戶確定損失，特別是不能在現(xiàn)場計(jì)算賠款，應(yīng)盡量避免賠償意見正面的分歧和沖突。在理賠過程中，難免會有保戶對公司的理賠產(chǎn)生不理解，對此，理賠人員必須以平常心對待之，認(rèn)真解釋公司有關(guān)保險(xiǎn)條款的規(guī)定和理賠規(guī)定，盡量用通俗易懂的語言，讓其知曉條款的內(nèi)容，從而

50、理解理賠的正確性，讓保戶滿意，以便為今后承保等工作的開展奠定基礎(chǔ)。（二）協(xié)調(diào)好與政府部門的關(guān)系在遇有重大災(zāi)害發(fā)生時(shí)，要積極爭取當(dāng)?shù)馗骷夵h政領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)農(nóng)業(yè)技術(shù)部門的支持和幫助，避免直接接觸保戶而產(chǎn)生糾紛。在與政府協(xié)調(diào)方面，我們首先要在思想上給予高度重視，在平時(shí)就要與政府部門保持良好的關(guān)系，讓政府了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)及我們的工作態(tài)度，發(fā)生大災(zāi)后，要主動(dòng)與政府部門聯(lián)絡(luò)，提出行之有效的理賠方案與政府部門共同協(xié)商，讓地方政府感到我們是在為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會安定盡保險(xiǎn)公司的所能。同時(shí)，還可采取與當(dāng)?shù)卣块T人員一同成立查勘、定損小組，共同對受損面積、數(shù)量、程度等進(jìn)行確認(rèn)。然后依據(jù)損失與當(dāng)?shù)卣畢f(xié)商確定賠付金

51、額，最后與政府部門一同出面采取兌現(xiàn)會、張榜公布、媒體宣傳等方式確保賠款到位，賠款兌現(xiàn)時(shí)涉及千家萬戶，應(yīng)爭取各級政府的支持，由鄉(xiāng)、村政府直接兌現(xiàn)賠款。這樣一方面避免了賠款被截留，另一方面，也提高了公司的企業(yè)形象和社會信譽(yù)度。（三）密切保持農(nóng)技、畜牧獸醫(yī)等與農(nóng)險(xiǎn)有關(guān)部門的聯(lián)系一旦發(fā)生保險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失，要把好理賠技術(shù)關(guān)，對于責(zé)任和損失難以確認(rèn)的疑難案件，可以聘請相關(guān)專家或技術(shù)人員協(xié)助確定保險(xiǎn)責(zé)任和損失數(shù)量，做到責(zé)任界定的準(zhǔn)確，損失計(jì)算的合理，杜絕道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。第二節(jié)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)的關(guān)鍵點(diǎn)鑒于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)特征以及賠案的特殊性，在農(nóng)險(xiǎn)賠案處理中要把握保險(xiǎn)責(zé)任界定、現(xiàn)場查勘、損失確定、理算等關(guān)

52、鍵環(huán)節(jié)。一、定責(zé)環(huán)節(jié)保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定是保險(xiǎn)人根據(jù)現(xiàn)場狀況和相關(guān)部門出具相關(guān)證明材料確定的損失原因與執(zhí)行條款中的保險(xiǎn)責(zé)任和核對認(rèn)證的過程。由于事故原因復(fù)雜多變，故保險(xiǎn)責(zé)任確定也非常復(fù)雜，保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定將貫穿報(bào)案、現(xiàn)場查勘、立案、理算、核賠整個(gè)理賠過程的始終。對被保險(xiǎn)人來說，他決定著是否獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，對保險(xiǎn)人來說他決定著賠償?shù)恼_與否進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)利益以及保險(xiǎn)人的信譽(yù)。因此，認(rèn)定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，要本著實(shí)事求是的原則，具體情況具體分析，避免片面性和盲目性。（一）種植業(yè)的定責(zé)環(huán)節(jié)首先，要對事故原因進(jìn)行分析和鑒定。種植業(yè)保險(xiǎn)發(fā)生事故的原因較多，一般包括直接原因、間接原因，管理原因、責(zé)任原因，外因、內(nèi)因等多個(gè)方

53、面，因此，作為保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定的第一步，理賠人員要對事故的原因進(jìn)行詳盡的調(diào)查和分析，確認(rèn)事故發(fā)生的近因。事故原因分析一般可分三種情況：1、對比較明顯的原因，如大面積澇災(zāi)、風(fēng)雹災(zāi)害等造成的損失，理賠人員可根據(jù)現(xiàn)場情況及相關(guān)媒體報(bào)道直接認(rèn)定，不一定要求有相關(guān)部門的氣象證明材料。2、對局部地區(qū)造成的災(zāi)害事故，需要由農(nóng)業(yè)技術(shù)等部門進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定的，應(yīng)根據(jù)相關(guān)的責(zé)任認(rèn)定報(bào)告確定事故原因。3、對一些技術(shù)含量高、理賠人員難以把握的原因，可委托專門的技術(shù)鑒定部門或科研機(jī)構(gòu)進(jìn)行事故原因分析和鑒定。（二）養(yǎng)殖業(yè)的定責(zé)環(huán)節(jié)確定出險(xiǎn)原因是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任是定責(zé)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。特別是對養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)來講，因?yàn)槠浔ｋU(xiǎn)標(biāo)的是有生命的有機(jī)體

54、，對生存環(huán)境的條件要求相對嚴(yán)格，所以，其發(fā)生損失的原因往往不是單一的，常常是多種因素綜合作用的結(jié)果。因此，在對養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的定責(zé)過程中，要嚴(yán)格依據(jù)保險(xiǎn)條款載明的保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行分析確定，若事故與保險(xiǎn)責(zé)任有關(guān)，還需要進(jìn)一步判定保險(xiǎn)責(zé)任在事故中的影響程度。如：因疾病造成保險(xiǎn)標(biāo)的死亡或撲殺，保險(xiǎn)人必須請畜牧獸醫(yī)部門進(jìn)行技術(shù)鑒定。標(biāo)的物較大且是個(gè)體的，可聘請專家到現(xiàn)場進(jìn)行鑒定；標(biāo)的物較小且是群體的，可采集具有代表性的樣本送技術(shù)部門進(jìn)行鑒定。對于傳染病造成養(yǎng)殖物死亡的，首先要考慮飼養(yǎng)人員是否存在違反有關(guān)飼養(yǎng)管理規(guī)定的行為，如屬條款中明確的除外責(zé)任或被保險(xiǎn)人未履行應(yīng)盡的義務(wù)，應(yīng)予以拒賠。對個(gè)別情況復(fù)雜，難以判斷

55、責(zé)任的案件，要本著不誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)和無副作用的原則，權(quán)衡利弊，慎重掌握，提出初步的處理意見，同時(shí)，應(yīng)借助專業(yè)獸醫(yī)或防疫部門的檢驗(yàn)和鑒定，從而做出保險(xiǎn)責(zé)任的判斷。二、查勘環(huán)節(jié)現(xiàn)場查勘的目的在于核實(shí)事故和保險(xiǎn)合同的真實(shí)性、初步判定保險(xiǎn)責(zé)任、損失大小，協(xié)助施救。現(xiàn)場查勘是理賠的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，查勘工作質(zhì)量的好壞，對及時(shí)、準(zhǔn)確、合理地處理賠案起著至關(guān)重要的作用。對于大范圍的種植業(yè)損失，一般采用抽樣法或等距抽樣方式來確定損失程度，抽樣時(shí)應(yīng)盡量使各樣本段在總體中分布均勻，同時(shí)還應(yīng)考慮不同損失程度在總體中所占的比例。為了使得查勘工作的高效、獲取資料的準(zhǔn)確性，查勘人員必須在查勘前對承保情況有較為詳盡的掌握，要查抄保單

56、抄件以及承保明細(xì)，攜帶照相或攝像器材以及其他的現(xiàn)場工作用具，如卷尺、雨具等。如有需要可以聘請技術(shù)專家共同查勘現(xiàn)場。現(xiàn)場查勘工作要講工作技巧，既保證查勘工作的順利進(jìn)行，如查勘現(xiàn)場中不要過早涉及賠與不賠的保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定問題，以免被保險(xiǎn)人過早的不配合提供有關(guān)資料和證據(jù)；又要保證查勘的準(zhǔn)確性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)賠案中的虛假成分，如在處理生豬賠案中，除了根據(jù)保單核定承保數(shù)量，提防農(nóng)戶通過到市場購買其它未保險(xiǎn)的生豬進(jìn)行理賠的現(xiàn)象，還可以采用割“豬耳朵”、“豬尾巴”的方式為已查驗(yàn)過的標(biāo)的做標(biāo)記，避免農(nóng)戶用同一次死亡的豬進(jìn)行多次理賠現(xiàn)象的發(fā)生。查勘工作結(jié)束后，要及時(shí)完成現(xiàn)場查勘報(bào)告，查勘報(bào)告要對事故的真實(shí)性、標(biāo)的受損情況

57、（損失范圍、估計(jì)損失大小）以及保險(xiǎn)責(zé)任是否成立等給出初步意見。查勘報(bào)告還需附有現(xiàn)場查勘的照片、錄像以反映損失的真實(shí)性，必要時(shí)要繪制現(xiàn)場草圖，反映損失的范圍以及與周圍環(huán)境的關(guān)系。（一）種植業(yè)的查勘環(huán)節(jié)應(yīng)注意以下方面：1、查勘時(shí)，應(yīng)根據(jù)種植業(yè)險(xiǎn)種的特殊性，要注重對致?lián)p的原因、是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任和損失情況進(jìn)行全面、客觀的了解、反映和記錄，注重證據(jù)和信息的收集，對查勘中能確認(rèn)的損失清單、損失數(shù)量（面積）或損失程度等內(nèi)容均要求被保險(xiǎn)人當(dāng)場簽章確認(rèn)。特別是一些災(zāi)害（如水災(zāi)、雹災(zāi)、風(fēng)災(zāi)）的查勘定損不要操之過急，因?yàn)榉N植業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)多為自然風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)時(shí)間長，急于現(xiàn)場查勘不但無法了解災(zāi)害損失的最終結(jié)果，有時(shí)也影響對損

58、失的最終判定。所以，現(xiàn)場查勘中要督促被保險(xiǎn)人及時(shí)施救，切不可倉促定損。2、查勘時(shí)，不僅要查明災(zāi)害發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、受損面積、損失程度、承保率、重復(fù)保險(xiǎn)情況，而且要查清事故損失是屬于直接原因還是間接原因，是自然因素，還是人為因素，合理區(qū)分保險(xiǎn)責(zé)任與非保險(xiǎn)責(zé)任造成的損失。對事故人、證人做好調(diào)查詢問工作，做好筆錄，請被調(diào)查人簽字。對共同查勘人要核對相關(guān)記錄并簽字留存。3、在初步查勘現(xiàn)場后開展定損工作前，應(yīng)要求投保人、被保險(xiǎn)人或鄉(xiāng)、村地方政府提供受損標(biāo)的清單，損失清單應(yīng)詳細(xì)填寫到村到戶到坐落地點(diǎn)（包括小地名）、受損標(biāo)的名稱、損失數(shù)量、損失程度、施救情況等。同時(shí)，要求保戶盡快一次性提供，盡量避免不斷追加

59、索賠情況的出現(xiàn)。4、施救整理受損作物。理賠人員到達(dá)受災(zāi)現(xiàn)場后，如果災(zāi)害尚未控制繼續(xù)蔓延，應(yīng)立即會同被保險(xiǎn)人及有關(guān)部門共同研究采取緊急措施進(jìn)行施救，盡量減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失。在未能明確確定受損標(biāo)的是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任或責(zé)任范圍的情況下，對施救費(fèi)用不能輕易答應(yīng)負(fù)責(zé)。如災(zāi)害已得到控制或已消除，在完成拍照、現(xiàn)場記錄等工作后，與被保險(xiǎn)人共同研究整理和保護(hù)受損標(biāo)的措施，防止損失加重。5、估計(jì)損失金額。由于估損工作直接關(guān)系到未決賠款的大小，因此，切忌隨便杜撰一個(gè)數(shù)據(jù)應(yīng)付了事。應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度、損失面積、殘值、生長時(shí)間等因素估計(jì)損失金額，做到心中有數(shù)并做好記載。6、大面積自然災(zāi)害或復(fù)雜的疑難案件的處理。要爭取

60、各級黨政領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)科技部門的支持和幫助，查勘定損工作應(yīng)結(jié)合各險(xiǎn)種的專業(yè)技術(shù)要求進(jìn)行，在條款規(guī)定的范圍之內(nèi)，準(zhǔn)確、迅速、真實(shí)地確定損失。（二）、養(yǎng)殖業(yè)的查勘環(huán)節(jié)1、查勘前，要注意收集掌握有關(guān)承保信息，及時(shí)查抄保單，明確出險(xiǎn)地點(diǎn)，事故原因，以做到心中有數(shù)。同時(shí)，針對養(yǎng)殖場所的環(huán)境，應(yīng)攜帶必要的防護(hù)用具，如口罩、（皮）手套、雨鞋、雨披等。2、要及時(shí)查勘。動(dòng)物尸體不宜長時(shí)間保留，被保險(xiǎn)人可能會按照政府有關(guān)部門的要求進(jìn)行處理，不及時(shí)查勘，會給定損帶來困難。3、查勘過程中，要注意對損失情況進(jìn)行全面客觀的了解和記錄，注重證據(jù)和信息的收集。包括查閱畜禽（動(dòng)物）等舍（欄）的飼養(yǎng)記錄、獸醫(yī)巡視日志、防疫記錄、病理