2023年銀行業(yè)人員考試公共科目＋個人貸款考試電子版資料及題庫

1、2023年銀行業(yè)人員考試公共科目個人貸款考試電子版資料及題庫1.下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、寫字樓等B.商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證C.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象D.申請個人商用房貸款，原則上以所購商用房設(shè)定抵押【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風(fēng)險較高。2.以下關(guān)于“直客式”個人貸款營銷模式的表述錯誤的是（ ）。2010年10月真題A.可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制B.銀行客戶

2、經(jīng)理要按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶C.有利于銀行全面了解客戶的需求D.它的缺點(diǎn)在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優(yōu)惠【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，“直客式”個人貸款營銷模式的特點(diǎn)在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠。3.個人住房貸款可實(shí)行的擔(dān)保方式是（ ）。2015年5月真題A.抵押、信用、質(zhì)押B.抵押、信用、保證C.抵押、質(zhì)押、保證D.信用、質(zhì)押、保證【答案】:C【解析】:銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式主要有抵押、質(zhì)押、保證三種方式。我國物權(quán)法及擔(dān)保法司法解釋對擔(dān)保方式做了較為詳盡的規(guī)定。4.個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點(diǎn)不包括（ ）。A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制

3、度B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配的貸款D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款【答案】:A【解析】:個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括：貸款審查、審批未盡職；業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配；不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放；審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。A項(xiàng)屬于貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險。5.公積金個人住房貸款的還款方式包括（ ）。2016年11月真題A.等額累進(jìn)還款法B.一次還本付息法C.等額本息還款法D.組合還款法E.等額本金還款法【答案】:B|C|E【解析】:公積金個

4、人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。6.以下哪些對象可以成為特約商戶？（ ）A.企事業(yè)單位B.個體經(jīng)營戶C.自然人D.實(shí)體特約商戶E.網(wǎng)絡(luò)特約商戶【答案】:A|B|C|D|E【解析】:特約商戶可以是向客戶提供商品或服務(wù)的企事業(yè)單位、個體經(jīng)營戶或其他組織，也可以是按照國家工商行政管理機(jī)關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營活動的自然人。7.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有（ ）。

5、A.購買、建造、翻建、大修自住住房的B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的C.出境定居的D.償還購房貸款本息的E.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)住房公積金管理?xiàng)l例第二十四條，職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額：購買、建造、翻建、大修自住住房的；離休、退休的；完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的；出境定居的；償還購房貸款本息的；房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。8.已婚購車人購買自用車，申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（ ）。A.所購車輛合法運(yùn)營的證明B.購車首付款證明C.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

6、D.收入證明和資產(chǎn)證明E.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】:B|C|D|E【解析】:申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；購車首付款證明材料等。9.銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類主要包括（ ）。A.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道B.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道D.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道E.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道【答案】:A|C|D|E【解析】:網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面向客戶銷售產(chǎn)品的場所。其營銷渠道主

7、要包括：全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道；專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道；高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道；零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。10.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列說法正確的是（ ）。A.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件B.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件C.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件D.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件【答案】:C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸

8、款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。本題中，月房產(chǎn)支出與收入比（本次貸款的月還款額月物業(yè)管理費(fèi)）/月均收入（2350150）/500050%；所有債務(wù)與收入比（本次貸款的月還款額月物業(yè)管理費(fèi)其他債務(wù)月均償付額）/月均收入（2350150300）/500056%。11.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項(xiàng)有（ ）。2014年6月真題A.對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進(jìn)行后續(xù)審批B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定C.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密D.確保貸款方案合理E.確保業(yè)務(wù)辦理

9、符合銀行政策和制度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貸款審批中需要注意的事項(xiàng)除ABCDE五項(xiàng)外，還包括嚴(yán)格按流程逐級審批。12.采用等額累進(jìn)還款法時，對于收入增加的客戶，可采取（ ）等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期B.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期C.減少累進(jìn)額、縮短間隔期D.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期【答案】:A【解析】:采用等額累進(jìn)還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)；對于收入水平下降的客戶，可

10、采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。13.根據(jù)合同法，合同履行的抗辯權(quán)不包括（ ）。2018年6月真題A.不安抗辯權(quán)B.同時履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.先履行抗辯權(quán)【答案】:C【解析】:合同法規(guī)定，合同履行的抗辯權(quán)有三種，即同時履行抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。14.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（ ）。2015年5月真題A.基準(zhǔn)利率上浮10%B.基準(zhǔn)利率下浮15%C.基準(zhǔn)利率下浮30%D.基準(zhǔn)利率【答案】:A【解析】:個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，

11、如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時間進(jìn)行調(diào)整。15.公積金個人住房貸款實(shí)行（ ）的原則。2015年5月真題A.存貸結(jié)合B.先存后貸C.貸款擔(dān)保D.整借零還E.先貸后存【答案】:A|B|C|D【解析】:公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。16.貸款人受托支付完成后，應(yīng)（ ），歸集保存相關(guān)憑證。2016年11月真題A.對賬戶進(jìn)行分析B.詳細(xì)記錄資金流向C.不必掌握資金流向D.核查相關(guān)憑證【答案】:B【解析】:采用貸款人受托支付的個人貸款，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，貸款人應(yīng)要求借款人在使

12、用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。17.中華人民共和國合同法第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該格式條款（ ）”。2018年6月真題A.不成立B.無效C.可撤銷D.可變更【答案】:B【解析】:依據(jù)合同法第四十條，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。因此，在法律部門的配合下，個人住房貸款經(jīng)辦人員需要擬定格式條款（合同）時，應(yīng)注

13、意遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)，既要維護(hù)銀行的合法權(quán)益，又要保障客戶的利益，避免造成合同條款無效的法律風(fēng)險。18.個人貸款業(yè)務(wù)貸前咨詢的主要內(nèi)容包括（ ）。A.申請個人貸款應(yīng)具備的條件B.申請個人貸款需提供的資料C.獲取個人貸款申請書，申請表格及有關(guān)信息的渠道D.個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等E.辦理個人貸款的程序【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括：個人貸款品種介紹；申請個人貸款應(yīng)具備的條件；申請個人貸款需提供的資料；辦理個人貸款的程序；個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；獲取個人貸款申請書、申請表格及有

14、關(guān)信息的渠道；個人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；其他相關(guān)內(nèi)容。19.商業(yè)銀行可以通過（ ）策略來達(dá)到營銷目的。A.產(chǎn)品差異B.大眾營銷C.單一營銷D.分層營銷E.交叉營銷【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行實(shí)現(xiàn)營銷目的的策略包括：低成本策略；差異化策略；專業(yè)化策略；大眾營銷策略；單一營銷策略；情感營銷策略；分層營銷策略；交叉營銷策略；定向營銷策略。20.在不實(shí)施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（ ）。A.50%B.60%C.40%D.30%【答案】:D【解析】:對擁有1套住房且相應(yīng)

15、購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例為不低于30%。21.下列選項(xiàng)中，不屬于押品價值評估的主要方法的是（ ）。A.市場法B.收益法C.成本法D.對比法【答案】:D【解析】:押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。評估人員可根據(jù)押品的類型、特點(diǎn)、在評估過程中所處的狀態(tài)、評估目的、評估時的市場條件及數(shù)據(jù)資料的搜集情況等因素選擇與押品相適應(yīng)的評估方法。22.根據(jù)物權(quán)法，下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（ ）。2014年6月真題A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額B.應(yīng)付賬款C.提單D.國債【答案】:B【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百二十三條，債務(wù)人或

16、者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。23.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵不包括（ ）。A.利息返還B.提高貸款額度C.優(yōu)惠利率D.信用累積獎勵【答案】:B【解析】:農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。24.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方保證的，保證人承擔(dān)（ ）。A.可撤銷的連帶責(zé)任B.不可撤銷的連帶責(zé)

17、任C.可撤銷的一般責(zé)任D.不可撤銷的一般責(zé)任【答案】:B【解析】:以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。25.關(guān)于個人旅游消費(fèi)貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款B.貸款對象要有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D.各銀行對個人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別【答案】:A【解析】:個人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員（包括借款申請人的配偶、

18、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。26.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（ ）。2017年10月真題A.市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，可以填寫特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開展個人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款B.個人旅游消費(fèi)貸款的借款人可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游C.個人可以通過多種渠道辦理個人消費(fèi)貸款，既可以通過個人貸款服務(wù)中心辦理個人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理D.個人可以向銀行申辦個人耐用消費(fèi)品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，個人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向自然

19、人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。27.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（ ）。2015年10月真題A.易于處置B.變現(xiàn)能力強(qiáng)C.價值穩(wěn)定D.產(chǎn)權(quán)明晰E.易于保管【答案】:A|B|C|D【解析】:以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合擔(dān)保法及最高人民法院關(guān)于適用若干問題的解釋等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。28.下列各項(xiàng)中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（ ）。A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（

20、或未婚聲明）B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶C.具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議D.已支付所購商用房市場價值30%的首付款【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，個人商用房貸款的借款人須具備的基本條件為：已支付所購商用房市場價值50%（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。29.某國發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風(fēng)險屬于（ ）。A.政策風(fēng)險B.技術(shù)風(fēng)險C.行業(yè)風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】:C【解析】:行業(yè)風(fēng)險是指貸款投向的行業(yè)發(fā)展趨勢不明朗或整體環(huán)境趨于惡化導(dǎo)致的風(fēng)險，本質(zhì)上是由行業(yè)波

21、動導(dǎo)致的一種信用風(fēng)險。這類風(fēng)險在指定用途的貸款中較為多見。例如，某國發(fā)生自然災(zāi)害可能導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉；客戶通過中介機(jī)構(gòu)申請留學(xué)，中介機(jī)構(gòu)因?yàn)槿狈Y質(zhì)導(dǎo)致留學(xué)申請失敗，客戶無法實(shí)現(xiàn)留學(xué)的理想導(dǎo)致貸款收回風(fēng)險。30.辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（ ）進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作。A.借款申請人B.貸款審查人員C.貸款審批人D.貸款發(fā)放人員【答案】:B【解析】:個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。當(dāng)貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，填寫個人住房貸款調(diào)查審批表，提出是否同意貸款的明確

22、意見及對貸款要素的建議，并形成對借款申請人還款能力等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審查人員進(jìn)行貸款審查。31.假設(shè)某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（ ）元。2016年11月真題A.6150B.5225C.5500D.5350【答案】:D【解析】:等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額貸款本金/還款期數(shù)（貸款本金已歸還貸款本金累計額）月利率。第2年的第一個月還款額600000（2012）（600000250012）55350（元）。32.分期付款

23、期數(shù)一般包括哪些？（ ）A.3期B.6期C.9期D.12期E.15期【答案】:A|B|C|D【解析】:分期付款期數(shù)分為3、6、9、12、18、24、36期（每月為1期）等。分期付款金額應(yīng)小于等于信用卡可用額度。33.個人貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（ ）。2014年6月真題A.貸款無拖欠利息B.貸款未到期C.貸款無拖欠本金D.貸款采用分期還款方式E.貸款本期本金已歸還【答案】:A|B|C|E【解析】:借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金；本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。34

24、.關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（ ）。2017年6月真題A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低B.客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整C.對風(fēng)險級別較高的客戶，應(yīng)納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理D.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，授信風(fēng)險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高，例如對于個人經(jīng)營貸款、商業(yè)用房貸款等投資經(jīng)營性質(zhì)的高風(fēng)險貸款，以及授信余額超過一定限額的借款人，應(yīng)定期進(jìn)行檢查。35.對于車貸提前還款，銀行一般約定（ ）。A.借款人應(yīng)向銀行提交提

25、前還款申請書B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用C.銀行按規(guī)定計收違約金D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息【答案】:A|B|C|D【解析】:個人車貸業(yè)務(wù)中，對于提前還款，銀行一般有以下基本約定：借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書；借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用；提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金；借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。36.以下關(guān)于信用卡的說法，錯誤的有（ ）。A.信用卡可以簽字消費(fèi)，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)B.持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件C.只有個人能夠申領(lǐng)信用卡D.信用卡不屬于借貸行為E.信用卡只

26、能由銀行簽發(fā)【答案】:A|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，信用卡具有消費(fèi)支付、分期付款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能；C項(xiàng)，信用卡按照發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡；D項(xiàng)，信用卡的本質(zhì)是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費(fèi)信用貸款；E項(xiàng)，信用卡可由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)。37.對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯誤的是（ ）。A.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺B.對于審批未通過的情形一般均進(jìn)行復(fù)審C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估的各要素，更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等加以綜合分析D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理【答案】:B【解析】:B項(xiàng)

27、，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款審批的主要特點(diǎn)之一是對于審批未通過的情形一般不進(jìn)行復(fù)審。38.保證人是指銀行認(rèn)可的，具有（ ）的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。A.一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力B.良好信譽(yù)C.代位清償能力D.代位求償能力【答案】:C【解析】:保證人是指銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。39.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物管理的表述，錯誤的是（ ）。2015年10月真題A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范

28、的不動產(chǎn)抵押C.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。40.申請信用卡的渠道包括以下哪幾項(xiàng)？（ ）A.智能終端發(fā)卡B.手機(jī)空中發(fā)卡C.網(wǎng)上申請辦卡D.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理辦卡E.便攜終端辦卡【答案】:A|B|C|D|E【解析】:申請信用卡的渠道主要包括：營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理辦卡；網(wǎng)上申請辦卡；邀請辦卡；手機(jī)空中發(fā)卡；電子銀行渠道申請數(shù)字

29、信用卡；便攜終端辦卡；智能終端發(fā)卡。41.在實(shí)際應(yīng)用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（ ）。A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，違約概率模型可細(xì)分為行為模型和無行為模型，行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量，對于類似于“新開戶即逾期”的無行為信息的客戶，需要根據(jù)基本信息或其他外部信息構(gòu)建預(yù)測變量。42.（ ）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之間。201

30、3年11月真題A.專業(yè)化營銷策略B.差異化營銷策略C.分層營銷策略D.交叉營銷策略【答案】:C【解析】:分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之間，用相對少的資源滿足一批客戶的需求。43.在個人汽車貸款中，關(guān)于保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（ ）。A.保險公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風(fēng)險C.保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂【答案】:A【解

31、析】:B項(xiàng)，如果單一地以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口；C項(xiàng)，保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等；D項(xiàng)，在個人汽車貸款中，銀行在與保險公司的合作過程中，保險合同中的免責(zé)條款往往使得保險公司能夠“金蟬脫殼”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任。44.個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點(diǎn)不包括（ ）。2014年6月真題A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配的貸款D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放

32、條件的借款人發(fā)放貸款【答案】:A【解析】:個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括：貸款審查、審批未盡職；業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配；不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放；審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。A項(xiàng)屬于貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險。45.張老突患中風(fēng)昏迷，亟需10萬元醫(yī)療費(fèi)用，擬向銀行申請個人醫(yī)療貸款，下列不能作為借款人的是（ ）。2015年5月真題A.張老的配偶B.張老在銀行工作的兒子C.張老本人D.張老在政府工作的女兒【答案】:C【解析】:個人醫(yī)療貸款的貸款對象須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。題干中，張老中風(fēng)昏迷，不具有完

33、全民事行為能力，不能作為個人醫(yī)療貸款的借款人。46.下列關(guān)于個人貸款信用風(fēng)險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（ ）。A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多B.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法C.專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定D.運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定，因?yàn)閷＜抑贫纫揽康氖蔷哂袑I(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗(yàn)多少將會直接影響該項(xiàng)制度的實(shí)施效果。47.在審查個人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法、合規(guī)時，審查的內(nèi)容不包括（ ）。A.審查借款人、保證人、抵押人、出

34、質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效B.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)【答案】:D【解析】:在調(diào)查借款人風(fēng)險時必須審查借款申請人所提交的資料是否真實(shí)、合法、合規(guī)，包括：借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效；抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象；借款申請人提供的直接劃款賬戶，是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶。48.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在僅提供（ ）的情況下提供巨額貸款的擔(dān)保，若借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)責(zé)任，即第三方保證擔(dān)保方式存在風(fēng)險隱患。A.

35、超額保證金B(yǎng).足額保證金C.少量保證金D.巨額保證金【答案】:C【解析】:第三方保證擔(dān)保主要包括汽車經(jīng)銷商保證擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保。這一擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險隱患。49.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模?）。A.書面（電子）授權(quán)B.本人同意C.口頭授權(quán)D.單位同意【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。50.下列可以申請國家

36、助學(xué)貸款的對象包括（ ）。A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生C.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生D.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生E.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生【答案】:A|D|E【解析】:國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？粕ê呗毶⒀芯可偷诙W(xué)士學(xué)位學(xué)生。51.下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（ ）。2009年10月真題A.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法

37、的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度B.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，只能通過調(diào)整累進(jìn)額來適應(yīng)客戶還款能力的變化C.對收入減少的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)D.等額累進(jìn)還款法中，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力【答案】:D【解析】:AB兩項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化；C項(xiàng)，對收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、

38、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。52.關(guān)于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置【答案】:D【解析】:逾期180天以上，承辦銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。53.

39、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期190天（含）的，應(yīng)按照先_，后_的順序進(jìn)行沖還。（ ）2018年10月真題A.本金；應(yīng)收利息B.本金；應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用C.應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用；本金D.應(yīng)收利息；本金【答案】:C【解析】:發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項(xiàng)欠款進(jìn)行沖還：逾期190天（含）的，按照先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用、后本金的順序進(jìn)行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用的順序進(jìn)行沖還。54.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（ ）。2013年11月真題A.把貸款資金專戶存儲，借款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支