銀行融資按揭高效培訓材料

1、銀行融資按揭高效培訓材料品質(zhì)創(chuàng)造未來 按揭、融資業(yè)務學習資料編寫：力士德財務本部結(jié)算室 時間：二零一二年七月苦練內(nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來說明 本資料由于時間倉促及本人水平有限，難免存在不足和缺點，望各位予以批評指正。 何宏 力士德財務結(jié)算室苦練內(nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來目錄第一部分： 光大銀行“總對總”工程機械按揭業(yè)務第二部分： 福建融信融資租賃業(yè)務第三部分： 按揭與融資業(yè)務貸前、貸后管理探討苦練內(nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來 一、光大銀行“總對總”工程機械按揭業(yè)務（一）、光大銀行“總對總”工程機械按揭業(yè)務內(nèi)容簡述 光大銀行為符合貸款條件的借

2、款人發(fā)放按揭貸款，貸款金額最高不超過工程機械價款八成、期限最長為四年。（單臺產(chǎn)品價格超過500萬元（含）的，最長不超過五年 ）擔保方式為：“借款人工程機械抵押+按揭貸款方式所售工程機械回購擔保+生產(chǎn)商按照貸款余額的15%存入保證金”（制造商10%、經(jīng)銷商5%）。在授信期限內(nèi)，額度可循環(huán)使用，如額度被全部使用，經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商可追加授信額度。（甲方：中國光大銀行；乙方：力士德工程機械股份有限公司）苦練內(nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（二）、光大按揭業(yè)務受理審核 對于乙方（力士德公司）向甲方（光大銀行）推薦符合貸款條件的借款人，首先簽署個人征信查詢授權(quán)書，經(jīng)銀行客戶經(jīng)理查詢后，依據(jù)個人

3、信用報告的數(shù)據(jù)，判斷是否簽署個人貸款合同等相關(guān)合同。在甲方受理借款人提交的全套貸款申請(包括經(jīng)加蓋公章的工程機械按揭貸款申請暨不可撤銷回購擔保承諾函復印件)并審核借款人的資信和擔保措施后，在7個工作日內(nèi)提出明確的審核意見后及時告知借款人及乙方。 經(jīng)銷商需把所有材料全部準備好后，銀行工作人員才可進行面談面簽。否則不予受理業(yè)務?？嗑殐?nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（三）、光大按揭業(yè)務受理審核的內(nèi)容 自2009年4月1日光大銀行個貸業(yè)務系統(tǒng)升級以來，不斷優(yōu)化的個貸系統(tǒng)不僅較好的完善了對風險的控制，并且將風險前移，為生產(chǎn)企業(yè)和經(jīng)銷商提供了對借款人風險尺度的把握。這需要借款人在業(yè)務審批中提供

4、詳細全面的按揭材料，并能夠足以說明還款來源。如：住房資料、其它設備資料、存款證明等。苦練內(nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（三）、光大按揭業(yè)務受理審核的內(nèi)容 個體按揭需要具體材料如下 1、 夫妻雙方戶籍證明 2、 借款人及配偶的身份證原件及復印件 3、 借款人及配偶的戶口簿及復印件（戶口簿主頁、索引頁、個人頁） (注意索引頁的復印、部分戶口本沒有此頁，可在派出所開具戶籍證明時讓戶籍管理人員補充此頁，補充此頁不收費 ) 4、結(jié)婚證原件及復印件（主頁、照片頁）， 如未婚需由當?shù)孛裾殖鼍咦C明（不夠法定年齡除外），并發(fā)表個人未婚聲明。 5、 如丟失結(jié)婚證，需由當?shù)孛裾殖鼍咦C明?？嗑殐?nèi)功

5、強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（三）、光大按揭業(yè)務受理審核的內(nèi)容 個體按揭需要具體材料如下（靈活掌握） 6、借款人及配偶的收入證明。（需加蓋單位公章，而非其他印鑒） 7、家庭資產(chǎn)證明（房產(chǎn)證的原件及復印件、家庭用車的登記證書或購車發(fā)票原件及復印件、其它設備的發(fā)票或合格證的原件及復印件等） 8、從業(yè)證明 如：（舊車發(fā)票機械設備類） 9、借款人及配偶的銀行流水證明（銀行活期帳戶對帳單、定期存款證明或國債、股票基金等證明、銀行卡類需到銀行打出流水明細并加蓋銀行業(yè)務章） 10、施工合同：時間（應=一個完整年度）、地點、付款方式（每月的結(jié)算金額應該工程機械每月還款金額；如征信有其他貸款，應包含在

6、每月還款金額內(nèi)）苦練內(nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（三）、光大按揭業(yè)務受理審核的內(nèi)容 企業(yè)法人按揭需要具體材料如下： 借款人如系企業(yè)法人，應提供單位營業(yè)執(zhí)照正本及復印件（注意年檢） 企業(yè)組織代碼證正本及復印件（注意年檢） 法人身份證及復印件（二代身份證需復印正反面） 公司章程復印件、驗資報告復印件 企業(yè)季度、半年度、年度財務報表; 企業(yè)營業(yè)稅完稅證明及復印件 上述復印件均需加蓋企業(yè)公章。 苦練內(nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（三）、光大按揭業(yè)務受理審核的內(nèi)容 工程機械系掛靠運營公司按揭需要具體材料如下： 如工程機械系掛靠運營公司的需提供掛靠企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照 正本及復印件

7、 企業(yè)組織代碼證正本及復印件 企業(yè)基本戶開戶證書及復印件、法人身份證及復印件 地稅、國稅或和二為一的稅務登記證正本及復印件 公司章程及復印件、驗資報告及復印件 季度、半年度、年度財務報表及復印件；企業(yè)營業(yè)稅完稅證明及復印件 以上復印件均加蓋企業(yè)公章。苦練內(nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（四）、光大按揭業(yè)務審核放款 銀行放款流程大致分三部分： 面簽客戶及收集貸款資料 風險管理部審批貸款卷宗 貸款發(fā)放苦練內(nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（四）、光大按揭業(yè)務其他事項： 先放款后抵押： 經(jīng)銷商應在放款后90日內(nèi)完善工程機械抵押登記手續(xù)，超過90日的由生產(chǎn)廠商按未辦抵押的貸款余額

8、全額存入保證金或?qū)嵭谢刭彛ù藯l款應在工程機械申請暨不可撤銷回購擔保承諾函中確認） 公證事項： 因各地公證處的屬地原則，無法辦理抵押登記及抵押公證等事項，制造商應在不可撤銷回購擔保承諾函中明確 保險事項： 保險應按全車價購買，險種分別為：車損險、第三者責任險或財產(chǎn)綜合險苦練內(nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（四）、光大按揭業(yè)務其他事項： 先放款后抵押： 經(jīng)銷商應在放款后90日內(nèi)完善工程機械抵押登記手續(xù)，超過90日的由生產(chǎn)廠商按未辦抵押的貸款余額全額存入保證金或?qū)嵭谢刭彛ù藯l款應在工程機械申請暨不可撤銷回購擔保承諾函中確認） 公證事項： 因各地公證處的屬地原則，無法辦理抵押登記及抵押公證

9、等事項，制造商應在不可撤銷回購擔保承諾函中明確 保險事項： 保險應按全車價購買，險種分別為：車損險、第三者責任險或財產(chǎn)綜合險苦練內(nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（五）、光大按揭業(yè)務貸后事項： 發(fā)放貸款完畢后，移交個人貸款合同、還款計劃書及還款帳戶（包括存折或銀行卡） 每月20日為集中還款日，還款是否成功均有短信平臺提示。 苦練內(nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（六）、光大按揭業(yè)務的說明： 以上是光大銀行按揭貸款發(fā)放的基本流程，基于各地光大銀行的審批掌握會有不同的差異，應以當?shù)毓獯筱y行要求為準。（七）工廠擔保函的出具說明：出具流程：代理商融資管理人員填寫好擔保函的相關(guān)信息-

10、發(fā)送力士德財務郵箱-財務復核價格-申請用印-蓋章、郵寄至主辦行青島光大銀行-青島光大銀行客戶經(jīng)理收件前往柜臺驗印-客戶經(jīng)理青島光大銀行個貸部門加蓋擔保函確認專用章-主辦行經(jīng)辦人員發(fā)布到光大系統(tǒng)（各協(xié)辦行可登陸打?。?。 擔保函存在的問題：1、填寫金額不對（占出錯的70%以上）2、選項選擇不對（占出錯的20%以上）3、其他信息不對（占出錯的10%以上），甚至出現(xiàn)在原電子版上修改時客戶姓名都不修改，型號和整機號不一致。4、放款時通知出具擔保函的事情經(jīng)常發(fā)生。（請在15.30分之前通知）苦練內(nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（六）、光大按揭業(yè)務的說明（2011年錯誤擔保函的厚度） 苦練內(nèi)功

11、強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來二、福建融信融資業(yè)務 選擇福建融信業(yè)務作為融資租賃業(yè)務的案例的原因：1、福建融信公司的高層及管理人員有從事工程機械的背景，對工程機械行業(yè)比較了解。2、福建融信公司在貸前、貸中、貸后管理方面有成熟的體系和思路。3、福建融信公司重視民族品牌的發(fā)展，同時與力士德合作時間較長?？嗑殐?nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來二、福建融信融資業(yè)務 福建融信業(yè)務的準入為：力士德公司推薦。（一）審核材料身份證（承租人及配偶） 身份證需正反兩面復印，并由經(jīng)辦人在空白處蓋章簽字確認， 舊版身份證無效；戶口本（承租人及其配偶） 復印件，并由經(jīng)辦人在審核無誤章旁簽字確認，最好全

12、套復??；戶籍證明(注意索引頁的復印、部分戶口本沒有此頁，可在派出所開具戶籍證明時讓戶籍管理人員補充此頁，補充此頁不收費 ) 由戶籍所在地派出所開具(原件）苦練內(nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（一）審核材料婚姻證明結(jié)婚：提供結(jié)婚證；離婚：提供離婚證及未再婚證明；未婚：提供未婚證明。并由經(jīng)辦人在審核無誤章旁簽字確認?？嗑殐?nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（一）審核材料工程合同復印件，工程合同標的價不低于還款額的兩倍；資產(chǎn)證明房產(chǎn)證復印件，工程機械設備或車輛發(fā)票復印件,股權(quán)，公司營業(yè)執(zhí)照,或銀行帳單流水等有法律效用的有價財產(chǎn)苦練內(nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（一）

13、審核材料材料審核通過后向代理商發(fā)出審核結(jié)果告知書苦練內(nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（二）審核結(jié)果材料審核通過后向代理商發(fā)出審核結(jié)果告知書（三）簽署協(xié)議1、與承租人（終端客戶）有關(guān)的部分征信查詢授權(quán)書(夫妻雙方各一份,簽名)并提供身份證復印件，空白處需簽名并按手??；代繳租金三方協(xié)議書（一式三份）承租人簽名并按手??；苦練內(nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（三）簽署協(xié)議租賃申請表承租人簽名并按手??；租賃合同（一式兩份）承租人簽名并按手印；并需按截封手?。粋€人無限連帶責任保證書擔保人簽名并按手?。徊⑿璋唇胤馐钟】嗑殐?nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（三）簽署協(xié)議承租人

14、配偶承諾書承租人配偶簽名并按手印；驗收證明書簽名并按手??；經(jīng)銷商需蓋公章； 租賃物明細表承租人簽名并按手印苦練內(nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（三）簽署協(xié)議2、與代理商有關(guān)部分購買合同（一式兩份）授權(quán)人或法人簽名及蓋公章； 購買合同補充協(xié)議（一式兩份） 授權(quán)人或法人簽名及蓋公章； 承諾函 授權(quán)人或法人簽名及蓋公章；苦練內(nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（四）所有權(quán)證件轉(zhuǎn)交 經(jīng)銷商每單業(yè)務單獨送出材料，將增值稅發(fā)票（增值稅發(fā)票右下角需備注欄打上設備產(chǎn)品序列號）、合格證等郵寄至融信租賃。（五）款項、費用租賃首付款、保證金、管理費、保險費 將上述費用支付到指定賬戶；其中租賃首付

15、款、保證金、管理費、保險費可一起匯款，但必須在水單上將各項明細備注清楚。 融信設備租賃有限公司 賬號：7341010182600195487 開戶行：中信銀行福州分行苦練內(nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（六）設備投保 由租賃公司統(tǒng)一投保，并留存保單原件.提交復印件或附本給承租人。（交機）（七）貨款結(jié)算 融信將收到上述完整材料的業(yè)務，以承兌匯票形式劃撥設備款項給特約經(jīng)銷商。（八）貸后管理 承租人每月支付相應租金，經(jīng)銷商督促。 苦練內(nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來三、按揭與融資業(yè)務貸前、貸后管理探討貸前把握重點：客戶的從業(yè)經(jīng)驗、工程、資產(chǎn)、信譽。貸中管理重點：對貸前信息復核。貸后管理重點：前三期還款的催收是關(guān)鍵，融資專員必須提前10天通知、及時溝通，風控人員適時跟進。理順前三期，養(yǎng)成客戶的還款習慣?？嗑殐?nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來三、按揭與融資業(yè)務貸前、貸后管理探討苦練內(nèi)功 強化管理 堅持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來三、按揭與融資業(yè)務貸前、貸后管理探討 這張名片的啟示