MBA《管理經(jīng)濟學(xué)》課件9

1、微觀經(jīng)濟學(xué)Microeconomics第九章 不完全市場外部經(jīng)濟問題，是市場經(jīng)濟運行中的一個重要問題，因為它會影響資源的有效配置。公共產(chǎn)品問題，如果由私人部分通過市場提供就不可避免地出現(xiàn)“免費搭車者”，從而導(dǎo)致休謨所指出的“公共的悲劇”，難以實現(xiàn)全體社會成員的公共利益最大化信息不對稱問題， 買賣雙方的信息不對稱破壞了整個市場：劣質(zhì)品的提供者不僅損害了不幸購買到劣質(zhì)品的消費者，而且危害了整個社會，破壞了一個正常的市場。9.1 外部性問題9.1.1 外部經(jīng)濟外部經(jīng)濟：又稱外部效應(yīng)，是指一個經(jīng)濟行為主體的經(jīng)濟活動對另一個經(jīng)濟主體的福利所產(chǎn)生的效應(yīng)，但這種效應(yīng)并沒有通過市場交易反映出來。外部經(jīng)濟的存在

2、，使競爭性市場資源配置的效率受到損失。例如：消費者在自己住宅周圍養(yǎng)花種樹，凈化環(huán)境會使他的鄰居受益，但是他的鄰居并不會為此向他作出任何支付；消費者在公共場合抽煙、扔垃圾會影響他人健康，但他不會因此向受害者支付任何形式的補償。生產(chǎn)者，如果園主擴大果樹種植面積會使養(yǎng)蜂人受益，養(yǎng)蜂者無須向果園主付費；化工、鋼鐵、煉油等污染嚴重企業(yè)生產(chǎn)過中排放的廢水、廢氣等污染物會給其他生產(chǎn)者和消費者造成損害，但是污染物的排放者卻沒有給受害人以應(yīng)有的補償。當(dāng)存在外部經(jīng)濟時，生產(chǎn)或消費可能會過多或過少，從而使市場結(jié)果無效率。從經(jīng)濟的角度來講，制造這些成本或收益的經(jīng)濟人對他人福利的影響是在直接的市場渠道之外的。在這種情況

3、下，市場價格并不能反映出對他人產(chǎn)生的成本或收益，因此價格傳遞的信息是不正確的，從而會導(dǎo)致資源配置的扭曲。外部經(jīng)濟有兩種類型：一是正的外部經(jīng)濟，或外部收益，或簡稱外部經(jīng)濟；二是負的外部經(jīng)濟，或外部成本，或簡稱外部不經(jīng)濟。9.1.2 外部成本 當(dāng)一個經(jīng)濟行為主體采取的行動使他人付出了代價而他人又不能得到補償時，就產(chǎn)生了負的外部經(jīng)濟或外部成本。 例如，工廠排除的廢水、廢渣、廢氣對環(huán)境造成了污染，使居民或其他企業(yè)受到損害，而制造污染的廠商并未支付補償費用；工地施工的噪音干擾了附近居民的生活，卻并未承擔(dān)噪音的全部成本。 外部不經(jīng)濟的后果給其他人帶來了非補償性的成本，這時，私人成本就不足以反映社會成本。圖

4、A所示，伴隨者每一單位產(chǎn)量，都會有廢物的產(chǎn)生，因此對下游漁民產(chǎn)生了外部邊際成本，如圖中的MCE曲線。這條曲線向上傾斜是因為污染水平越高，繼續(xù)傾倒1單位的廢物給漁民帶來的危害是上升的。從整個社會的角度看，該廠商的邊際成本應(yīng)該是其內(nèi)部成本（MCP）加上外部成本MCE，即邊際社會成本MCS，MCS曲線與價格曲線在q*處相交。因為在q*產(chǎn)出水平上，邊際社會成本等于生產(chǎn)者的邊際收益，因此是最優(yōu)的產(chǎn)出水平。價格廠商產(chǎn)出P1q1q*MCSMCPMCE圖A q*產(chǎn)出水平是最優(yōu)水平例1：鋼鐵廠向河中傾倒廢物給漁民帶來的影響價格產(chǎn)業(yè)產(chǎn)出P1P*Q*Q1MCSS=MCPMCED圖B Q*是 有效的產(chǎn)出水平圖B所示，

5、 MCP是該產(chǎn)業(yè)的供給曲線，與產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)出相關(guān)的邊際外部成本MCE是把每個漁民在每種產(chǎn)出水平下受害的邊際成本相加得到的。MCS曲線代表所有鋼鐵廠邊際成本和邊際外部成本的總和。圖中，需求曲線衡量消費者的邊際收益，有效的產(chǎn)出水平為Q*，為邊際社會成本MCS與需求曲線D的相交處。然而，產(chǎn)業(yè)的競爭性產(chǎn)出是Q1，顯然，產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)出太多了。9.1.3 外部收益 當(dāng)一個經(jīng)濟行為主體采取的行動對他人產(chǎn)生了有利的影響，而自己卻不能從中得到補償時，便產(chǎn)生了正的外部經(jīng)濟或外部收益。 例如，一個大戲院的建立可能給周圍飲食店帶來了生意，但是這些飲食店卻無須向大戲院付費；種花人家使周圍鄰居都享受了芳香和美麗，鄰居并不會為此向

6、他作出任何支付。 外部經(jīng)濟給其他人帶來了非補償性利益，這時，私人收益和社會收益之間都存在差異，社會收益大于私人收益。例2：美化房屋給鄰居帶來的影響價格修理水平P1q1q*MRSMCPMRED=MRPP*圖中，MCP表示房屋修理的邊際成本。需求曲線D衡量修理對房屋的邊際私人收益。房主將選擇其需求曲線與邊際成本曲線的交點處q1作為他修理房屋的最優(yōu)水平。但修理給鄰居帶來了外部收益MRE 。MRE向右下方傾斜，因為在修理量小的時候邊際收益大。隨著修理工作量的擴大，邊際收益下降。把每個修理水平上的邊際私人收益和邊際外部收益相加就得到邊際社會收益MRS。有效的修理水平q*處于MRS和MCP相交處。9.1.

7、4 外部經(jīng)濟與資源配置無效率（1）外部成本與無效率 某種產(chǎn)品的社會成本是一個生產(chǎn)者支付的私人成本加上生產(chǎn)中給其他人造成的外部成本。當(dāng)存在外部成本時，社會成本高于私人成本，造成了產(chǎn)品的不正確定價，導(dǎo)致了資源配置的無效率。 MCP表示產(chǎn)品的私人成本，MCS表示產(chǎn)品的社會成本。MCE表示邊際外部成本，有：MCSMCPMCE 鋼鐵廠的社會成本在私人成本（供給曲線）之上，是因為鋼鐵的生產(chǎn)者給社會帶來了外在成本，兩條曲線之差是邊際外部成本。 MCSMCP(S)MCEPQ外部成本與無效率Q1Q*P1P*在上面的例子中，每單位的產(chǎn)出都導(dǎo)致廢物的產(chǎn)生，無論是一家廠商還是整個產(chǎn)業(yè)的污染，經(jīng)濟效率都顯示生產(chǎn)過多，它

8、導(dǎo)致太多的廢物傾倒了河中。產(chǎn)品的不正確定價是無效率的根源。如B中的價格P1太低了，它只反映了廠商的私人邊際成本，而不是社會邊際成本。外部成本既導(dǎo)致短期無效率，也導(dǎo)致長期無效率。在長期均衡中，價格等于長期平均成本。當(dāng)存在外部成本時，長期平均私人生產(chǎn)成本低于長期平均社會成本，外部成本鼓勵太多的廠商留在產(chǎn)業(yè)內(nèi)。（2） 外部收益與無效率 當(dāng)存在正的外部經(jīng)濟時，個人的經(jīng)濟活動將使社會從中受益，也就是有外部收益，從而使社會收益等于私人收益與外部收益之和： MRSMRPMREMRSMRP（D）MCMREP1Q1Q*外部收益與無效率P* 如圖中，邊際外部收益曲線MRE所示，修理給鄰居帶來外部收益。 根據(jù)邊際收

9、益等于邊際成本的原則，增加修理的邊際社會收益應(yīng)等于修理的邊際成本。但由于房主沒有得到他對修理美化投資的所有收益，就出現(xiàn)了無效率，價格P1太高，不能鼓勵他對房屋修理的投資達到社會理想的水平。要鼓勵他達到有效的供給水平q*，就需要較低的價格P*。 9.1.5 干預(yù)性方案對外部經(jīng)濟問題的解決方案大致可以分為兩類：一類是有政府參與的干預(yù)性方案；一類是沒有政府參與的由市場解決的方案。（1）庇古稅收庇古認為，在存在外部經(jīng)濟的情況下，政府應(yīng)該對帶有外部成本的經(jīng)濟人課稅，稅額應(yīng)等于邊際外部成本；或者對于帶有外部收益的經(jīng)濟人來說，政府應(yīng)該給予相應(yīng)的補貼，補貼額等于邊際外部收益。利用課稅或補貼的形式促進私人成本與

10、社會成本相一致，是解決外在性的一種方法。對產(chǎn)生外部成本的行為進行課稅，并對提供外部收益的行為進行補貼，讓外部經(jīng)濟由產(chǎn)生者自行負擔(dān)或享受，這就是外部經(jīng)濟內(nèi)部化。例如，政府向排放污水的鋼鐵廠征稅，征稅的幅度能夠使其供給曲線向上移動，直到與社會成本曲線相一致，新的市場均衡使鋼鐵廠生產(chǎn)適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)量。價格廠商產(chǎn)出P1q1q*MCPMCEDTMCP+T對外部成本征稅，整個市場的產(chǎn)出由A點達到B點，市場均衡達到帕累托最優(yōu)。AB在前面的鋼鐵廠和漁民的例子中，MCS與MCP的垂直距離便是邊際外部成本。顯然，A點是一個競爭性市場的產(chǎn)出水平。然而由于外部成本的存在，A點的產(chǎn)量是過多的，造成了太多的污染。庇古認為，政府

11、應(yīng)對該鋼鐵廠的每一單位產(chǎn)量征稅，稅額等于最佳產(chǎn)量下q*的邊際外部成本。價格修理水平P1q1q*MRSMCPMRED=MRPMCP-T給外部收益補貼后，邊際成本下降了，市場均衡達到帕累托最優(yōu)點。由邊際社會收益曲線和房主修理房屋的邊際成本曲線相交的最佳修理水平應(yīng)該在q*處，而房主在決定如何修理房屋時不會考慮外部收益，因此，他決定的修理水平是q1，小于社會最佳修理水平。為了鼓勵房主提高修理水平，對于每一單位的修理度可以給予補貼，補貼的大小是q*水平下的邊際外部成本。（2）標(biāo)準(zhǔn)與費用運用標(biāo)準(zhǔn)和費用的方法來解決外部成本問題是政府 常用的一種手段。標(biāo)準(zhǔn)方案是指政府頒布污染的標(biāo)準(zhǔn)； 費用方案是指向制造污染的

12、企業(yè)征收排放費。政府無論采用哪一種方法控制污染，都必須知道把污染控制在什么程度才是合適的，所謂合適是指符合社會最優(yōu)。（3）可轉(zhuǎn)讓許可證政府用來對付污染造成外部經(jīng)濟的另一種干預(yù)性方法是利用可轉(zhuǎn)讓許可證。任何廠商排放許可證沒有允許的污染時都將受到處罰。具有較高的降低污染的邊際成本的廠商傾向于為購買許可證而支付較高的價格；而降低污染的邊際成本較低的廠商愿意在許可證上所花費的代價要小一些。例：政府決定將污染控制在2個單位之內(nèi)，并發(fā)放許可證。有兩個廠商，他們降低污染的邊際成本曲線如圖：污染水平成本1 2污染水平成本1 24668MCA1MCA2廠商1為清除2單位的污染應(yīng)支付成本為10元廠商2為清除2單位

13、的污染應(yīng)支付成本為14元每個廠商都可以自己作出選擇，他可以選擇購買許可證來排放污染，也可以選擇自己來清除污染。如果政府只出售一張允許排放2單位污染的許可證，對整個社會來說，最優(yōu)的選擇是廠商1自己來清除他造成的污染，成本為10元。否則，若是廠商2清除他造成的污染，成本將上升為14元，社會福利將下降。假定政府允許許可證可以拍賣，則廠商2可以10元或稍稍大于10元的價格購買到允許2個單位污染的可轉(zhuǎn)讓許可證，因為廠商1的出價不會超過10元。此時，廠商1必須自己清除所排放的污染，而廠商2購買了許可證，可以排放2單位的污染，整個社會以最低的成本實現(xiàn)了2個單位的污染，從而整個社會達到最優(yōu)狀態(tài)。如果有足夠多的

14、廠商和許可證，一個競爭性的許可證市場就會發(fā)展。在市場均衡時，許可證的價格等于所有廠商降低污染的邊際成本，政府選擇的排放水平會以最低成本實現(xiàn)。那些降低污染的邊際成本相對較低的廠商會最多地減少污染排放，而那些降低污染的邊際成本相對較高的廠商會購買較多的許可證，最低程度地減少污染排放。（4）產(chǎn)權(quán)與科斯定理在產(chǎn)權(quán)明確化的基礎(chǔ)上通過市場交易，無須政府干預(yù)也解決外部經(jīng)濟問題。通過產(chǎn)權(quán)的明確化來解決外部經(jīng)濟問題的思想是以科斯為代表的產(chǎn)權(quán)學(xué)派經(jīng)濟學(xué)家提出的。外部經(jīng)濟從根本上說是因為產(chǎn)權(quán)界定不夠明確或界定不恰當(dāng)而造成的，所以政府不必一定要用干預(yù)的方法來試圖消除社會收益或成本與私人收益或成本之間的差異，政府只需界

15、定并保護產(chǎn)權(quán)就可以了?？扑梗?Coase ）1991年諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎得主提出交易成本的概念，推動企業(yè)理論的發(fā)展科斯在1960年發(fā)表的社會成本問題一文中用“走失的牛損壞臨近土地里的谷物所產(chǎn)生的問題”來解釋他的結(jié)論。理論鏈接“科斯定理”解釋 科斯定理可表述為：假設(shè)交易成本為零，只要明確界定產(chǎn)權(quán)，市場將保證資源配置的效率，且資源配置與產(chǎn)權(quán)的初始界定無關(guān)。 科斯指出，只要明確界定產(chǎn)權(quán)，經(jīng)濟行為主體之間的交易行為就可以有效地解決外部經(jīng)濟問題。 科斯定理表明，市場的真諦不是價格，而是產(chǎn)權(quán)。只要有了產(chǎn)權(quán)，人們自然會“議出”合理的價格來。 但是，明確產(chǎn)權(quán)只是通過市場交易實現(xiàn)資源最優(yōu)配置的一個必要條件，卻不是充

16、分條件。另一個必要條件就是“不存在交易成本”。企業(yè)合并 企業(yè)合并是解決外部性、改進資源配置效率的另一種方法。如果通過某種產(chǎn)權(quán)的分配，使造紙廠和漁場同屬于一個公司或業(yè)主，那么造紙廠給養(yǎng)魚所增加的成本仍然是該公司的內(nèi)部成本，合并就使得外部性內(nèi)部化了。公司在決定造紙產(chǎn)量時，不能不考慮污染成本。為了使總利潤最大化，公司必須考慮外部經(jīng)濟效應(yīng)，協(xié)調(diào)造紙和養(yǎng)魚兩項業(yè)務(wù)的決策。 9.2 公共品以前我們所討論的產(chǎn)品基本上都是私人產(chǎn)品，這里我們將研究公共產(chǎn)品問題。公共產(chǎn)品不同于私人產(chǎn)品，因為它具有私人產(chǎn)品所沒有的特征，這種特征使得公共產(chǎn)品的消費和生產(chǎn)具有自己的特點，同時給市場機制帶來了一個嚴重問題搭便車問題。搭便

17、車問題往往導(dǎo)致市場失靈，使市場無法達到帕累托最優(yōu)。9.2.1 公共產(chǎn)品的基本特征 如果一個人消費某種物品而不會減少該物品的數(shù)量，并不排斥他人對該物品的消費，該物品就是公共產(chǎn)品。如國防、司法、警察、防洪排澇等都是公共產(chǎn)品。公共產(chǎn)品或勞務(wù)具有與私人產(chǎn)品或勞務(wù)顯著不同的三個特征：效用的不可分割性、消費的非競爭性和受益的非排他性。（1）公共產(chǎn)品的效用的不可分割性效用的不可分割性：私人產(chǎn)品可以被分割成許多可以買賣的單位，誰付款，誰受益。公共產(chǎn)品是不可分割的。公共產(chǎn)品向整個社會提供，具有共同受益和聯(lián)合消費的特點，其效用為整個社會的成員所共享，而不能將其分割成若干部分。如國防、外交、治安是最為典型的例子。

18、（2）公共產(chǎn)品的非排他性特征 非排他性私人產(chǎn)品只能是占有人才可消費，誰付款誰受益。然而，任何人消費公共產(chǎn)品不排除他人消費。 非排他性表明限制任何一個消費者對公共產(chǎn)品的消費是困難的、甚至不可能的（因為排除成本很高）。 無法用收費或其他辦法排除個別人的使用 國防是典型的非排他性的例子 良好的生態(tài)環(huán)境 （3） 公共產(chǎn)品的非競爭性特征非競爭性指在任一給定的公共產(chǎn)品產(chǎn)出水平下，向個額外的消費者提供該商品不會引起產(chǎn)品成本的任何增加。即消費者人數(shù)的增加所引起的產(chǎn)品的邊際成本等于零。非競爭性的意思是，多一個人使用這種產(chǎn)品的邊際成本為零，既不會額外增加成本，也不給其他人帶來不變。不擁擠的橋梁就具有這種特征，因為

19、多一個人通過既不影響橋梁的牢固，也不影響別人通行。 9.2.2 公共產(chǎn)品和私人產(chǎn)品的區(qū)別 公共產(chǎn)品具有完全的非排他性與完全的非競爭性。 私人產(chǎn)品具有完全的排他性，一個消費者消費某一種商品，另一個消費者就不能同時消費這一產(chǎn)品。由于具有排他性，私人產(chǎn)品可以采取收費的方式調(diào)節(jié)消費者的消費行為。 私人產(chǎn)品具有完全的競爭性，對于私人產(chǎn)品而言，增加一個消費者的消費就要增加產(chǎn)品的數(shù)量，而生產(chǎn)更多的私人產(chǎn)品是要增加成本的。9.2.3 公共產(chǎn)品的識別公共產(chǎn)品的類型大致可以區(qū)分以下四種：同時具有非競爭性與非排他性的純公共產(chǎn)品，如路燈、國防；同時具有競爭性與排他性的純粹私人產(chǎn)品，如衣服、手機；具有非排他性與競爭性的

20、公共資源，例如草場，公海，擁擠不收費的道路等；具有排他性與非競爭性的準(zhǔn)公共產(chǎn)品，例如圖書館、劇院、不擁擠的受費高速公路。9.2.4 搭便車問題（1）搭便車：又叫免費搭車，是指某些個人不付費也可以同享公共產(chǎn)品的好處，完全依賴于他人付費，如觀看禮花。由于搭便車行為的存在，使得私人企業(yè)不愿意提供公共物品。坦白坦白抵賴抵賴囚犯A囚犯B囚徒困境 -8，-8-10，00，-10-1，-1（2）囚徒困境模型：囚徒困境講的是兩個嫌疑犯被警察抓住，分別被關(guān)在不同房間進行審訊的情景。警察告訴他們，如果兩人都坦白，各判刑8年；如果兩人都抵賴，因證據(jù)不足各判刑1年；如果其中一人坦白另一人抵賴，坦白的將被釋放，抵賴的將

21、被判10年。囚徒困境模型的啟示囚徒困境反映了一個很深刻的問題，這就是個人理性與集體理性的矛盾，即個人理性的結(jié)果不一定導(dǎo)致集體的理性或集體的最優(yōu)。如果兩人都抵賴，各判1年，顯然比都坦白各判8年好。但由于這種帕累托改進不能滿足個人理性要求，不是納什均衡，所以很難得以實現(xiàn)。換個角度看，既使兩個囚徒在被警察抓住之前建立了攻守同盟，這個同盟也不會發(fā)揮多大作用，因為它不構(gòu)成納什均衡，沒有人積極遵守協(xié)定。安裝安裝不安裝不安裝戶A戶B免費搭車與囚徒困境 5，520，-10-10，200，0公共產(chǎn)品的存在給市場機制帶來嚴重的問題：即使某種公共產(chǎn)品帶給人們的利益要大于生產(chǎn)成本，私人市場也不會提供這種產(chǎn)品。例：假如

22、在一個地區(qū)建造一個堤壩需要總成本10萬元，該地區(qū)住有100戶居民。假設(shè)每一個家庭的總財產(chǎn)為2萬元，如果遭受洪水，則一切財產(chǎn)化為烏有，因此堤壩的潛在收益為2萬元。遭受洪水的概率為十分之一，所以，堤壩帶來的現(xiàn)實收益為2000元，即建造一個堤壩給每戶居民帶來的利益為2000元，給這一地區(qū)帶來的總收益為20萬元，是總成本的2倍。如果100戶居民每家出資1000元來建造這樣一個堤壩，大家的境況都會改善，但是如果沒有強有力的組織者和協(xié)調(diào)者，這樣的好事就不會在自由市場中發(fā)生。因為，每戶居民都在想：如果有人出資建造這個堤壩，即使我不出錢，也照樣享受堤壩帶來的好處。這就是經(jīng)濟學(xué)上說的搭便車行為。 一般說來，公共

23、產(chǎn)品覆蓋的消費者越多，搭便車問題就越嚴重，公共產(chǎn)品由私人市場提供的可能性就越小。 在上例中，如果這一地區(qū)中只有10戶居民，那么有可能通過協(xié)調(diào)分攤建造堤壩的資金，最后大家都受益。然而，如果居民有1000戶，那么要大家共同出資建造堤壩就不太可能了。由于搭便車問題的存在，市場無能力使公共產(chǎn)品的供給和分配達到帕累托最優(yōu)。解決搭便車問題的唯一方法就只能是由政府集中計劃生產(chǎn)，并根據(jù)社會福利原則來分配公共產(chǎn)品。9.2.5 公共產(chǎn)品生產(chǎn)（1）私人部門生產(chǎn)公共產(chǎn)品的低效率。公共產(chǎn)品由政府安排生產(chǎn)，原因是，除了搭便車問題以外，私人提供公共產(chǎn)品還會帶來的低效率；如圖：DD為需求曲線，QL為大橋的臨界能力，即通過這一

24、點就會產(chǎn)生擁擠。當(dāng)過橋人數(shù)時小于QL時，大橋的消費就呈現(xiàn)公共產(chǎn)品的兩大特征。收費水平通過人數(shù)DAEMCDBPTQPQGQLMR如果私人建造這座橋，會產(chǎn)生低效率。這主要是由于私人部門的利潤動機將導(dǎo)致大橋收費水平的提高與消費者剩余的減少。因為在按照邊際收益等于邊際成本定價的情況下，對消費者的收費為P，過橋人數(shù)為QP 。而政府按照邊際成本收費時，收費標(biāo)準(zhǔn)為T，過橋人數(shù)為QG，由此，在由私人建造大橋并收費的情況下，消費者剩余減少了AETP，社會福利損失為ABE。由于私人部門生產(chǎn)所造成的這種社會福利凈損失，表明私人部門生產(chǎn)公共物品的低效率。（2）公共產(chǎn)品由政府建造和私人建造的比較 什么樣的私人產(chǎn)品需要通

25、過政府提供來達到增加社會福利的目的？一般來說，總是那些額外使用會導(dǎo)致很高的邊際成本的私人消費品需要政府提供，以達到限制消費量，增加社會福利的目的。在上例中，政府建造這座橋有兩種選擇：首先，當(dāng)過橋人數(shù)少于QL時，由于增加一個消費者的邊際成本為0，從而價格也為0，因此，可以選擇免費過橋的做法，以增加社會福利；其次，當(dāng)過橋人數(shù)大于QL時，政府可以選擇過橋收費的辦法以防止出現(xiàn)過橋擁擠的現(xiàn)象。此時，收費應(yīng)等于建造此橋的邊際成本。（3）政府也可以提供私人產(chǎn)品政府提供私人產(chǎn)品通常在兩種情況下考慮：一是為了限制該產(chǎn)品的使用量；二是為了實現(xiàn)社會公平。第一，政府提供的私人產(chǎn)品與使用量的限制問題例1：以對自來水的需

26、求和醫(yī)療服務(wù)的需求為例。假設(shè)不考慮自來水方面的自然壟斷因素，以及居民在消費醫(yī)療服務(wù)之后所產(chǎn)生的外部收益。MCDPP1P0ACEQ1Q0Q2QMCDPP1P0ACEQ1Q0Q2Q對醫(yī)療服務(wù)的需求對自來水的需求當(dāng)人們對這兩種商品產(chǎn)生額外的消費需求時，由于在供給方面需要大規(guī)模追加固定資本投資，如新建水廠和醫(yī)院，以至于他們的邊際成本會急劇上升，并推動供給價格由P0上升至P1，并導(dǎo)致P0P1AE面積的消費者剩余的損失和ACE面積的社會福利損失。居民用水和醫(yī)療服務(wù)都具有私人消費品的性質(zhì)。本可以讓私人來進行生產(chǎn)，但：如果讓政府來進行生產(chǎn)，則：可以大大減少以上兩種損失。假定政府清楚這兩種私人消費品的需求情況及

27、供給成本。政府可以通過某種管制價格P0把消費量控制在Q0的水平上，以避免由于過度消費而帶來的各種福利損失。當(dāng)然，當(dāng)人們真實的需求量為Q1時，政府的管制也會帶來一定的損失，表現(xiàn)為：用水高峰時會出現(xiàn)水壓下降用水困難；到醫(yī)院看病可能需要排隊等候等。但這樣的福利損失比起水費昂貴和窮人看不起病，以及水廠和醫(yī)院過剩的福利損失來，要小得多。第二，政府提供的私人產(chǎn)品與社會公平的實現(xiàn) 政府為了使人們能夠公平地消費某種私人消費品而代替私人部門的生產(chǎn)與分配行為，如教育再分配。 在私人提供教育的場合，由于人們收入不同，他們所受的教育也不同。這種教育水平的差異將使人們不能在市場上公平競爭，以至于會進一步擴大人們未來的收

28、入差距。 為了防止這種現(xiàn)象的發(fā)生，由政府對所有階層的人們提供一個近乎相同的教育就成為十分必要的。如圖，DP為窮人對教育的需求線，DR為富人對教育的需求線。在教育由私人部門提供時，其價格為P0 ，對窮人和富人都是一樣的。但由于收入上的差距，在同一價格下，窮人所能得到的教育僅為QP ，而富人則可以獲得QR教育數(shù)量。政府可以要求窮人和富人支付不同的價格（稅收T）而使他們獲得相同的教育Q* 。達到社會的公平。當(dāng)然，這種政策也可能會帶來效率損失，但有助于公平的實現(xiàn)。QPQ*QRDPDRTRP0TPP、T教育 9.3 信息不對稱 市場經(jīng)濟的有效運行靠的是價格這只“看不見的手”的調(diào)節(jié)。但價格機制能有效調(diào)節(jié)的

29、前提是有充分的信息。即消費者和生產(chǎn)者擁有一切做出正確決策所需要的信息。9.3.1 完全信息與不完全信息的基本概念（1）完全信息，是一種理想化的假設(shè)。生產(chǎn)者和消費者并不了解市場上的各種情況。例如，消費者無法了解待售商品的質(zhì)量和價格；勞動力不知道空缺職位的信息，雇主也無法輕易了解每一位職員的才能和潛力。 有關(guān)經(jīng)濟決策的信息和商品一樣是稀缺的。信息常常是不完全的，甚至很不完全。獲取信息要花費代價，有些信息即使花費很大代價也不一定得到。（2）不完全信息不完全信息：現(xiàn)實中，沒有人能夠擁有各個方面的市場環(huán)境的知識。（3）對稱信息與不對稱信息 對稱信息和不對稱信息是完全信息與不完全信息的結(jié)構(gòu)延伸，但其特征及

30、對市場交易的影響不同于完全信息與不完全信息。 對稱信息：是指在經(jīng)濟活動中，市場參與者雙方都掌握了對方所具備的信息量，也就是說，雙方都了解對方所具備的知識和所處的環(huán)境狀況。 信息不對稱 是指市場上買方與賣方所掌握的信息不對等，其中的一方比另一方掌握更多的信息。在一些市場上，賣方所掌握的信息多于買方。例如，產(chǎn)品的生產(chǎn)者對自己產(chǎn)品的質(zhì)量和性能比消費者知道得多。有些市場買方所掌握的信息多于賣方。例如，醫(yī)療保險的投保人肯定比保險公司更了解自己身體狀況和發(fā)病的可能性。 9.3.2 不確定性和風(fēng)險 所謂不確定性，是指行動的結(jié)果總是被置于某個概率之下的。不確定性引起了風(fēng)險。 如果一個事件未來的可能結(jié)果無法用概

31、率表示，就是不確定性。 如果一個事件未來的可能結(jié)果可以用概率表示，就是風(fēng)險。 這就是不確定性和風(fēng)險的區(qū)別。 信息的不完全性與生活中的不確定性有關(guān)。換句話說，不確定性帶來了不完全信息，從而導(dǎo)致了決策者在決策時面臨的各種風(fēng)險。 但是，缺少信息則意味著決策者將面臨更大的不確定性，而信息的價值就在于它能減少生活中的不確定性。 信息減少生活中的不確定性實際就是改變決策者對事件發(fā)生所產(chǎn)生的主觀概率。假設(shè)一個人對兩種狀態(tài)的概率形成了其主觀判斷，如他對明天天氣情況的概率估計是K1=0.5，K2=0.5(K1表示晴天的概率，K2表示雨天的概率)，這是他在沒有獲得信息下的估計；如果他從天氣預(yù)報中得知明天肯定是雨天

32、，他會將其概率估計修正為K1=0，K2=1；如果他得到的信息不是那肯定，那他就會稍稍修正他的概率，比方為K1=0.4，K2=0.6；既使這一概率的微小的修正也是有價值的，這些修正會有利于他作出正確的決策。9.3.3 信息成本實際生活中，信息不完全又往往表現(xiàn)為信息是不對稱的。當(dāng)市場的一方無法觀察到另一方的行為，或者無法獲知另一方行動的信息時，就產(chǎn)生了信息不對稱的情形。例如，投保人肯定比保險公司更了解自己身體狀況和發(fā)病的可能性。因此，信息在市場參與者之間的分布是不均勻的，或者說是不對稱的。產(chǎn)生信息不對稱的原因是因為獲取信息需要成本。如果尋找信息的成本過于高昂，或者有些人不愿意為獲取信息支付成本，而

33、能夠降低成本或愿意支付這種成本的一方就形成了對另一方的信息優(yōu)勢，從而導(dǎo)致了信息不對稱的格局。信息的成本如何測算？舉例說明：假設(shè)有兩個快餐店出售漢堡包，平均售價10元，其中一家的價格為7.5元，另一家為12.5元。如果這兩家漢堡包同質(zhì)的，顯然消費者喜歡到便宜的一家去購買，但不知道哪家便宜。消費者可能會隨機選擇一家（假設(shè)不可能兩家都去），也可能打個電話問問。那這個信息的代價是多少？首先建立一個間接效用函數(shù)V，是收入和價格的函數(shù)。V=0.5IPX-0.5PY-0.5其中I是收入（設(shè)為20元），PX為飲料的價格（設(shè)為2.5元），PY是漢堡包的價格（7.5或12.5元）。如果消費者隨機選擇一家快餐店購買

34、漢堡包和飲料，預(yù)期效用由下式?jīng)Q定：EU=0.5V(PY=7.5)+0.5V(PY=12.5) =0.5*0.5*20*2.5-0.5*7.5-0.5+0.5*0.5*20*2.5-0.5*12.5-0.5 =2.049如果消費者知道哪家便宜，預(yù)期效用函數(shù)為EU=V(PY=7.5)=1*0.5*20*2.5-0.5*7.5-0.5=2.309因此，關(guān)于漢堡包價格的信息能通過改變事件的概率，使消費者能利用低廉的價格進行效用極大化決策來提高效用。一個收入17.7元（=20*2.049/2.309）、并且知道哪家漢堡包便宜的消費者與收入20元、隨意選擇快餐店的消費者得到的效用是相同的。于是，這樣一個消

35、費者愿意支付2.3元來獲得這一信息，這就是這一信息的成本。9.3.4 逆向選擇與道德風(fēng)險 逆向選擇（不利選擇）：市場上的交易雙方在信息不對稱的情況下，信息少的一方選擇信息多的一方進行交易，就是逆向選擇。逆向選擇會導(dǎo)致高質(zhì)量產(chǎn)品在市場上被低質(zhì)量產(chǎn)品驅(qū)逐出去。道德風(fēng)險（敗德行為）：合同簽訂后，擁有私人信息的一方在使其效用最大化的同時，可能會發(fā)生的損害另一方效用的行為。（1）什么叫道德風(fēng)險：指在協(xié)議達成后，信息多的一方通過改變自己的行為，來損害對方的利益。因為在信息不對稱的情況下，達成協(xié)議的另一方無法準(zhǔn)確地核實對方是否按照協(xié)議辦事。以保險市場為例。在個人沒有購買家庭財產(chǎn)保險的情況下，個人會采取多種防

36、范措施，但在購買了全額保險之后，個人有可能不再采取防范性措施，這些行為就是保險市場上的道德風(fēng)險。例如，購買了醫(yī)療保險的人會更多的去看醫(yī)生，讓醫(yī)生多開一些不必要的貴重藥品；買了家庭財產(chǎn)盜竊險的人不愿花錢加固門鎖買了;火災(zāi)險的大樓主人不再費心察看每一層樓的滅火設(shè)備是否完好等。所有這些行為都是保險市場上的道德風(fēng)險。道德風(fēng)險和犯罪行為之間有一條明確的界限。如，有些人為房屋保險后不注意防火措施，導(dǎo)致房屋起火，這就是道德風(fēng)險；但投保人投保后，放火把房屋燒了，這就是犯罪行為。 （2）道德風(fēng)險的影響道德風(fēng)險對保險公司帶來什么影響呢？說到底，它改變了損失發(fā)生的概率。例如，沒有保險之前，由于車主一般采取了應(yīng)有的防

37、盜措施，汽車的被盜率較低。在保險公司開辦了汽車偷盜保險業(yè)務(wù)后，投了保的車主就不再那么謹慎，于是汽車偷盜案會上升。汽車被盜案上升，這是保險公司在開辦業(yè)務(wù)時未曾預(yù)料的，保險公司不得不付出比預(yù)計多得多的賠償費支出。所以，在有道德風(fēng)險的情況下，保險公司可能被迫提高保險費，或者甚至拒絕出售保險。 道德風(fēng)險是在信息不對稱的情況下產(chǎn)生的。 因為，保險公司和投保人在保險合約簽定后，保險公司無法觀察到投保人的行為，或者無法完全獲知投保人行為的全部信息時，投保人就能利用這種不對稱信息使自己受益而損害保險公司的利益。 保險公司獲知的信息只是最后遭受損失的事實情況。但這種損失是由于意外造成？還是由于投保人的行為不當(dāng)造

38、成？保險公司無從得知。更精確的說，保險公司要了解這些信息所付的成本會非常高。（3）解決道德風(fēng)險的市場方案 道德風(fēng)險是在交易一方的隱藏行為無法覺察或監(jiān)督的情況下所發(fā)生的，解決的辦法只能是通過某些制度設(shè)計使具有信息優(yōu)勢的交易方約束自己的行動。也就是說，要求具有私人行動或私人信息的交易方的自利行為得到激勵的引導(dǎo)，以符合或不違背缺乏信息的另一方的利益。 因為保險公司的這種市場失靈的原因在于保險公司在信息上的不利地位。因此，在很多情況下，政府進行干預(yù)可以使保險市場運轉(zhuǎn)起來，如政府可以實施強制保險。 但倡導(dǎo)自由市場的經(jīng)濟學(xué)家認為不需要政府進行干預(yù)。他認為保險公司可以通過部分保險（即保險公司只對承保財產(chǎn)的部

39、分價值承擔(dān)風(fēng)險，其余部分由投保人自己負責(zé)），或在保單內(nèi)加入扣除條款（即保險單內(nèi)規(guī)定保險公司對某一數(shù)額的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任的條款）的方法來讓投保人承擔(dān)部分風(fēng)險，留給投保人一些動力去采取防范措施。 9.3.5 逆向選擇（1）信息不對稱 是指市場上買方與賣方所掌握的信息不對等，其中的一方比另一方掌握更多的信息。 事實上，與市場交易有關(guān)的信息并不是隨機的分布在交易者之間，而是在絕大多數(shù)場合下偏向市場的某一方，這種偏向會給市場行為和結(jié)果帶來重大影響，市場上擁有較多信息的那一方可以“剝削”另一方。（2）逆向選擇與“檸檬市場”逆向選擇商品市場的一個顯著特征就是信息不對稱，賣方對所賣商品的情況了如指掌，而買方

40、卻很難了解產(chǎn)品的內(nèi)在質(zhì)量。信息不對稱有可能產(chǎn)生逆向選擇。逆向選擇是指市場的某一方如果能夠利用多于另一方的信息使自己受益而使另一方受損，那么傾向于與對方簽訂協(xié)議進行交易。逆向選擇和道德風(fēng)險一樣,都是信息不對稱的產(chǎn)物。檸檬市場也稱次品市場，是指信息不對稱的市場，即在市場中，產(chǎn)品的賣方對產(chǎn)品的質(zhì)量擁有比買方更多的信息。在極端情況下，市場會止步萎縮和不存在，這就是信息經(jīng)濟學(xué)中的逆向選擇。 “逆向選擇”表明，真正的好東西不會按低價出售(便宜無好貨)，按低價銷售的東西質(zhì)量真的較差。最終的結(jié)果是所出售的東西確實低劣，消費者出的價錢也極低，高質(zhì)量的產(chǎn)品被驅(qū)逐出這一市場。 檸檬市場模型（阿克洛夫以二手汽車市場為

41、例）假設(shè)在一個舊車市場上有高質(zhì)量的和低質(zhì)量的兩種舊車出賣。假設(shè)在汽車市場上有100個人想轉(zhuǎn)讓他們用過的舊汽車，同時也有100個人想購買二手車。假設(shè)每個人都知道這100輛舊車中有50輛是“高質(zhì)量的”，另外50輛是“低質(zhì)量的”。舊車目前的主人很清楚地知道自己想脫手的車屬于哪一類，但潛在的購買者卻很難從外觀及簡單的現(xiàn)場試驗來判斷車的優(yōu)劣。 分析一分離的市場均衡 現(xiàn)在低質(zhì)量車的主人愿以5000元的最低價格脫手，而高質(zhì)量車的主人的最低賣價為10000元；同時，買主對于高質(zhì)量車只愿意支付11000元，但對低質(zhì)量車只愿支付5500元。 顯然，如果買賣雙方對于舊車市場的信息是對稱的，建立一個舊車市場的均衡應(yīng)是毫無問題的：高質(zhì)量車可在10000元到11000元之間成交，而低質(zhì)量車則會以5000元至5500元之間的價格易主，買賣雙方各得所需，交換后的效用將高于交換前的效用。 如下圖：如果買賣雙方都知道哪一輛車是高質(zhì)量的，哪一輛是低質(zhì)量的，即他們對于舊車市場的信息是對稱的，就會出現(xiàn)兩個分離的均衡市場。 P（元）Q（輛）1050050高質(zhì)量舊車市場的均衡P（元）505250Q（輛）低質(zhì)量舊車市