《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模版》編寫說明教案資料

1、Good is good, but better carries it.精益求精，善益求善。商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模版編寫說明-附件1商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模版編寫說明本次編制的商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模版遵照銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合各行實(shí)際情況，并綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，涵蓋了客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資風(fēng)格、投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力五大模塊，對(duì)應(yīng)10道問題；10道問題最高為100分，五個(gè)模塊權(quán)重各占20%；分值越高表示客戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，依照客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由低到高（對(duì)應(yīng)得分由低到高），客戶依次被劃分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型和進(jìn)取型五個(gè)類

2、型，商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模版依次列出了每一等級(jí)客戶適合的產(chǎn)品類型。根據(jù)各行實(shí)際，考慮操作可行性與客戶便利性，建議評(píng)估有效期限為一年，即每年重新對(duì)客戶進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。一、客戶財(cái)務(wù)狀況該模塊主要測(cè)試客戶的財(cái)務(wù)狀況：包含客戶年齡、家庭年收入、可用于投資的收入比例等內(nèi)容。年齡位于31-50歲之間，家庭年收入較高、可用于投資的收入比例越高的客戶，財(cái)務(wù)狀況較為理想。對(duì)應(yīng)題目為：1、2、3對(duì)應(yīng)分值合計(jì)為：20二、客戶投資經(jīng)驗(yàn)本部分主要測(cè)試客戶的投資經(jīng)驗(yàn)：通過客戶從事風(fēng)險(xiǎn)投資（股票、基金、外匯、金融衍生品等）的年限以及此前所投資產(chǎn)品的類別和比例來判斷客戶的投資經(jīng)驗(yàn)?？蛻魪氖嘛L(fēng)險(xiǎn)投資的年限越長，投

3、資產(chǎn)品的種類越廣，風(fēng)險(xiǎn)投資品所占比例越高的，投資經(jīng)驗(yàn)越豐富。對(duì)應(yīng)題目為：4.5對(duì)應(yīng)分值合計(jì)為：20三、客戶投資風(fēng)格本部分主要反映客戶的的風(fēng)險(xiǎn)偏好：通過測(cè)試客戶對(duì)產(chǎn)品可能出現(xiàn)虧損的容忍度、對(duì)投資收益的預(yù)期以及對(duì)不同收益方式的選擇，反映出客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好。對(duì)應(yīng)題目為：6.7對(duì)應(yīng)分值合計(jì)為：20四、投資目標(biāo)本部分主要測(cè)評(píng)客戶的投資目標(biāo)：包括客戶對(duì)產(chǎn)品流動(dòng)性的要求以及預(yù)計(jì)投資周期等內(nèi)容。對(duì)應(yīng)題目為：8、9對(duì)應(yīng)分值合計(jì)為：20五、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力本部分通過測(cè)評(píng)客戶可接受的投資虧損上限來直接測(cè)評(píng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。對(duì)應(yīng)題目為：10對(duì)應(yīng)分值合計(jì)為：20此次編訂的商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模版是中國銀行業(yè)

4、協(xié)會(huì)為進(jìn)一步推進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)健、合規(guī)發(fā)展，從行業(yè)自律的角度制定的行業(yè)示范性文本。鑒于各家商業(yè)銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制、系統(tǒng)建設(shè)等方面具有一定的差異性，行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模版的使用暫不作強(qiáng)制性要求，但建議各商業(yè)銀行從業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)發(fā)展以及行業(yè)自律角度出發(fā)，逐步過渡到統(tǒng)一模版。商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模版以下10個(gè)問題將根據(jù)您的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資風(fēng)格、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等對(duì)您進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，我們將根據(jù)評(píng)估結(jié)果為您更好的配置資產(chǎn)。請(qǐng)您認(rèn)真作答，感謝您的配合?。總€(gè)問題請(qǐng)選擇唯一選項(xiàng)，不可多選）客戶姓名：_聯(lián)系方式：_證件類別：_證件號(hào)碼：_一、財(cái)務(wù)狀況1.您

5、的年齡是？A.18-30（-2）B.31-50（0）C.51-60（-4）D.高于60歲（-10）2.您的家庭年收入為（折合人民幣）？A.5萬元以下（0）B.5-20萬元（2）C.20-50萬元（6）D.50-100萬元（8）E.100萬元以上（10）3.在您每年的家庭收入中，可用于金融投資（儲(chǔ)蓄存款除外）的比例為？A.小于10%（2）B.10%至25%（4）C.25%至50%（8）D.大于50%（10）二、投資經(jīng)驗(yàn)（任一項(xiàng)選A客戶均視為無投資經(jīng)驗(yàn)客戶）4.以下哪項(xiàng)最能說明您的投資經(jīng)驗(yàn)？A.除存款、國債外，我?guī)缀醪煌顿Y其他金融產(chǎn)品（0）B.大部分投資于存款、國債等，較少投資于股票、基金等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)

6、品（2）C.資產(chǎn)均衡地分布于存款、國債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、股票、基金等（6）D.大部分投資于股票、基金、外匯等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，較少投資于存款、國債（10）5.您有多少年投資股票、基金、外匯、金融衍生產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)投資品的經(jīng)驗(yàn)？A.沒有經(jīng)驗(yàn)（0）B.少于2年（2）C.2至5年（6）D.5至8年（8）E.8年以上（10）三、投資風(fēng)格6以下哪項(xiàng)描述最符合您的投資態(tài)度？A.厭惡風(fēng)險(xiǎn)，不希望本金損失，希望獲得穩(wěn)定回報(bào)（0）B.保守投資，不希望本金損失，愿意承擔(dān)一定幅度的收益波動(dòng)（4）C.尋求資金的較高收益和成長性，愿意為此承擔(dān)有限本金損失（8）D.希望賺取高回報(bào)，愿意為此承擔(dān)較大本金損失（10）7.以下情

7、況，您會(huì)選擇哪一種？A.有100%的機(jī)會(huì)贏取1000元現(xiàn)金（0）B.有50%的機(jī)會(huì)贏取5萬元現(xiàn)金（4）C.有25%的機(jī)會(huì)贏取50萬元現(xiàn)金（6）D.有10%的機(jī)會(huì)贏取100萬元現(xiàn)金（10）四、投資目的8.您計(jì)劃的投資期限是多久？A.1年以下（4）B.13年（6）C.35年（8）D.5年以上（10）9、您的投資目的是？A.資產(chǎn)保值（2）B.資產(chǎn)穩(wěn)健增長（6）C.資產(chǎn)迅速增長（10）五、風(fēng)險(xiǎn)承受能力10.您的投資出現(xiàn)何種程度的波動(dòng)時(shí)，您會(huì)呈現(xiàn)明顯的焦慮？A.本金無損失，但收益未達(dá)預(yù)期（-5）B.出現(xiàn)輕微本金損失（5）C.本金10以內(nèi)的損失（10）D.本金20-50的損失（15）E.本金50以上損失（

8、20）評(píng)估結(jié)果：（客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)）客戶確認(rèn)欄本人保證以上所填全部信息為本人真實(shí)的意思表示，并接受貴行評(píng)估意見?？蛻艉灻涸u(píng)估人：評(píng)估日期：銀行簽章客戶分級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)及可以購買的產(chǎn)品類型分值范圍客戶類型適合的產(chǎn)品類型小于等于20保守型極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品21-45穩(wěn)健型極低、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品46-70平衡型極低、低、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品71-85成長型極低、低、中等、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品86-100進(jìn)取型極低、低、中等、較高及高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，包括各種保證收益類理財(cái)產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品；低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品。包括本金安全，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率較低的產(chǎn)品；中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性；較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，存在一定的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)，收益波動(dòng)性較大；高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，本金虧損概率較高，收益波動(dòng)性大。各行可根據(jù)本行產(chǎn)品實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)控制情況、投資運(yùn)作情況自行確定產(chǎn)品歸屬的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。同時(shí)，投資于中等風(fēng)險(xiǎn)（含）以上等級(jí)的產(chǎn)品僅向有投資經(jīng)驗(yàn)的客戶銷售。如客戶堅(jiān)持要求超風(fēng)險(xiǎn)購買