中融101安盛vs永明

1、安盛VS永明101投資計(jì)劃比較計(jì)劃特性安盛雋宇及永明智富寶特性概覧單帳戶結(jié)構(gòu)及雙帳戶結(jié)構(gòu)收費(fèi)模式計(jì)劃收費(fèi)概覧及比較各收費(fèi)的賬戶安排花紅分析花紅的賬戶安排及影響首年花紅大柝解提取彈性單賬戶及雙賬戶的提取特性個(gè)案展示結(jié)果對(duì)比在扣除收費(fèi)后可達(dá)成的回報(bào)Q&A目錄安盛永明供款年期5-30年 最高75歲5-25年 最高75歲基金選擇86支88支保單貨幣港元/美元/歐元/英鎊/新加坡元美元供款方式月繳/半年繳/年繳月繳/年繳身故賠償賬戶價(jià)值101% 1、賬戶價(jià)值101% 2、最高62500美元意外身故賠償必然供款賬戶首18個(gè)月 5年 首12個(gè)月6-14年 首18個(gè)月15-20年 首24個(gè)月21-25年 首2

2、7個(gè)月首年獎(jiǎng)賞最高125%最高50%其它獎(jiǎng)賞長期客戶獎(jiǎng)賞保單管理費(fèi)回贈(zèng)儲(chǔ)蓄花紅承諾花紅到期退還保單費(fèi)用收費(fèi)1、戶口管理費(fèi)：4%/12 x 最初供款戶口價(jià)值；2、投資管理費(fèi)：1.5%/12 x總戶口價(jià)值；3、保單管理費(fèi)：0.5%/12 x 保單簽發(fā)時(shí)所定的每年定期保費(fèi) x 保單已生效年期 4、行政費(fèi)用：6.5美元/月1、行政費(fèi)用：4%/12 x 承諾在必然供款期內(nèi)繳付的定期供款之總和2、管理費(fèi)用：1% x 資產(chǎn)價(jià)值3、保單費(fèi)用：5美元/月其它N/A24小時(shí)免費(fèi)國際緊急支持服務(wù)安盛 VS 永明目標(biāo)供款期 5-25(年)繳付方式不同繳費(fèi)額RMB￥年贈(zèng)送比例(%)80,000120,000240,00

3、0330,0005-9年繳無贈(zèng)送無贈(zèng)送無贈(zèng)送無贈(zèng)送10-14年繳3%3.0%3%3%15-25年繳3.4%3.7%4%5%合計(jì)最高獎(jiǎng)賞85%92.5%100%125%首年特別獎(jiǎng)賞全年承諾供款（美元）全年承諾供款（人民幣）首年花紅比率2500-499915000-299990.25% x 供款年期5000-999930000-599990.5% x 供款年期10000-1999960000-1199991.0% x 供款年期20000或以上120000或以上1.5% x 供款年期安盛VS永明中融享有永明最高50%的首年獎(jiǎng)賞在第10個(gè)保單周年日派發(fā)一次只適用于目標(biāo)供款年期為20年或以上之保單長期客

4、戶獎(jiǎng)賞 = 長期客戶獎(jiǎng)賞會(huì)以額外單位形式分配至最初供款戶口安盛長期客戶獎(jiǎng)賞首10個(gè)保單年度內(nèi)的已繳定期保費(fèi)總額首10個(gè)保單年度內(nèi)的提取部份款項(xiàng)總額(如有)4%之長期客戶獎(jiǎng)賞百分比減(-)乘(X)供款年期可獲發(fā)儲(chǔ)蓄花紅6-10年于供款年期完結(jié)時(shí)11-14年于第10個(gè)保單周年日15-25年于供款年期內(nèi)的第10個(gè)保單周年日及其后每5個(gè)保單周年日繳款率供款年期6年7年8年9年=10年特定百分比0%-69%0%0%0%0%0%70%-84%0.6%0.7%0.8%0.9%1.0%=85%1.5%1.75%2%2.25%2.5%永明儲(chǔ)蓄花紅繳款率 =已繳供款凈值總額 x 100%全年承諾供款 x 由簽發(fā)保

5、單日起計(jì)至應(yīng)付儲(chǔ)蓄花紅日期之年數(shù)儲(chǔ)蓄花紅 = 過往60個(gè)月內(nèi)每月初扣除每月費(fèi)用后之平均保單價(jià)值 x 對(duì)應(yīng)百分比 首3個(gè)保單年度所有應(yīng)繳保費(fèi)于到期時(shí)未有全數(shù)繳清行使保費(fèi)假期 - 減少投資保費(fèi)以下任何一種情況將導(dǎo)致保單管理費(fèi)回贈(zèng)不獲派發(fā):保單管理費(fèi)回贈(zèng)VS承諾花紅適用于20年以上的目標(biāo)供款年期，在目標(biāo)供款年限屆滿的保單周年日派發(fā)提取部份款項(xiàng)后累積供款戶口的剩余戶口價(jià)值大于首18個(gè)月的保費(fèi)金額目標(biāo)供款年限內(nèi) 承諾花紅：適用于15年以上的目標(biāo)供款年期，于供款年期完結(jié)而保單仍然生效時(shí)，將相等于供款年期內(nèi)已交付的保單費(fèi)用總額。安盛VS永明永明 VS 安盛(花紅賬戶分配)花紅永明智富寶安盛雋宇首年花紅(25

6、年計(jì)劃)1.5%x25=37.5%期間限定 50%5%x25=125%長期花紅(25年計(jì)劃)第10年后開始每5年派1次每次為過去5年平均戶口價(jià)值的2.5%4%X首10年已交總供款減提取過的資金,于第10個(gè)保單周年日1次性發(fā)放承諾花紅于保單期滿回贈(zèng)所有的保單費(fèi)用回贈(zèng)己收的25年0.5%的保單管理費(fèi)花紅的分配一般賬戶中最初供款賬戶(并按每年約5.5%按年扣減)永明智富寶 VS 安盛雋宇(計(jì)劃特性)必然供款期內(nèi)的供款總額永明智富寶單帳戶結(jié)構(gòu)累積供款帳戶安盛雋宇賬戶雙賬戶結(jié)構(gòu)最初供款賬戶期滿才能提取的總額能自由提取的總額一個(gè)年投25年的環(huán)球基金計(jì)劃，花紅分配情況如下：必然供款賬戶永明智富寶單帳戶結(jié)構(gòu)首

7、年獎(jiǎng)賞長期獎(jiǎng)賞累積供款賬戶最初供款賬戶期滿才能提取的總額能自由提取的總額首年花紅儲(chǔ)蓄花紅永明 VS 安盛(花紅賬戶分配)安盛雋宇賬戶雙賬戶結(jié)構(gòu)永明 VS 安盛(收費(fèi))主要收費(fèi)項(xiàng)目永明智富寶安盛雋宇行政費(fèi)(每年)4%x必然供款期內(nèi)的供款總額4%x最初供款期內(nèi)的戶口價(jià)值計(jì)劃管理費(fèi)(每年)1%x戶口價(jià)值1.5%x戶口價(jià)值保單費(fèi)(每月)5美元6.5美元保單管理費(fèi)N/A0.5%每年累積供款總值一個(gè)年投25年的環(huán)球基金計(jì)劃， 收費(fèi)情況如下：安盛雋宇賬戶雙賬戶結(jié)構(gòu)累積供款帳戶管理費(fèi)4%/年賬戶管理費(fèi)1.5%/年帳戶價(jià)值保單管理費(fèi)0.5%每年累積供款總值行政費(fèi)6.5美元/月行政費(fèi)4%x27個(gè)月供款永明智富寶單

8、帳戶結(jié)構(gòu)管理費(fèi)1% 5美元期滿才能提取的總額能自由提取的總額永明 VS 安盛(收費(fèi))例子一（A）：陳先生打算購買一個(gè)年投400,000的環(huán)球基金計(jì)劃。 他看到安盛的雋宇計(jì)劃能為他提供125%的首年獎(jiǎng)賞，而永明智富寶則是 50%首年花紅。到底那一個(gè)較為劃算?永明智富寶花紅總值=400000 x50%=200,000假設(shè)零增長扣除25年持續(xù)收費(fèi)后實(shí)收花紅200,000 x(1-1%)25= 155,564安盛雋宇花紅總值= 400000 x125%=500,000假設(shè)零增長扣除25年持續(xù)收費(fèi)后實(shí)收花紅500,000 x(1-5.5%)25=121,552永明VS安盛(實(shí)收獎(jiǎng)賞)永明智富寶花紅總值=

9、400000 x50%=200,000假設(shè)15%年增長扣除25年持續(xù)收費(fèi)后實(shí)收花紅200,000 x(1+15%)(1-1%)25=5,121,013安盛雋宇花紅總值= 400000 x125%=500,000假設(shè)15%年增長扣除25年持續(xù)收費(fèi)后實(shí)收花紅500,000 x(1+15%)(1-4%)(1-1.5%)25= 4,065,394永明VS安盛(實(shí)收獎(jiǎng)賞)例子一（B）：陳先生打算購買一個(gè)年投400,000的環(huán)球基金計(jì)劃。 他看到安盛的雋宇計(jì)劃能為他提供125%的首年獎(jiǎng)賞，而永明智富寶則是 50%首年花紅。到底那一個(gè)較為劃算?例子二(A)：陳先生打算購買一個(gè)年投400,000港元的25年退

10、休計(jì)劃。他看到安盛的雋宇計(jì)劃的定期戶口部份需要18個(gè)月，而永明智富寶則是27個(gè)月。由于陳先生打算在10年后提取部份資金作小朋友的海外大學(xué)教育學(xué)費(fèi)，因此資金提取的彈性是他考慮的一個(gè)重點(diǎn)。到底那個(gè)計(jì)劃能夠在第10年提供較大的流動(dòng)資金呢?永明智富寶必需供款期= 27個(gè)月供款額最低戶口價(jià)值= 400000/12x27 = 900,000智富寶能自由提取的就是賬戶總值減去900,000的余數(shù)假設(shè)賬戶以15%年增長第10年終結(jié)時(shí)可免費(fèi)提取的金額= 8,029,610安盛雋宇雋宇能提取的總值是累積供款戶口總值-12,000假設(shè)賬戶以15%年增長第10年終結(jié)時(shí)可免費(fèi)提取的金額= 6,234,027永明VS安盛

11、(10年可取款額)例子二(B)：陳先生考慮到小朋友的教學(xué)應(yīng)該及早開始，因此突然想把小朋友提早5年于計(jì)劃第5年時(shí)提取資金以支付外國的初中學(xué)費(fèi)。到底那個(gè)計(jì)劃能夠在第5年提供較大的流動(dòng)資金呢?永明智富寶假設(shè)賬戶以15%年增長第5年終結(jié)時(shí)可免費(fèi)提取的金額= 2,243,517安盛雋宇假設(shè)賬戶以15%年增長第5年終結(jié)時(shí)可免費(fèi)提取的金額 = 1,810,385永明VS安盛(5年可取款額)每年投資40萬，假設(shè)年增長為15%，扣除收費(fèi)后的25年總投資收益：永明VS安盛(總投資收益)每年投資100萬，假設(shè)年增長為15%，扣除收費(fèi)后的25年總投資收益：保單年度 累積供款 永明智富寶 安盛雋宇 1 1,000,00

12、01,617,2822,441,1402 2,000,0002,889,3083,721,1823 3,000,0004,337,5095,187,4034 4,000,0005,986,2866,830,5945 5,000,0007,863,4188,673,13910 10,000,00022,337,73922,283,18415 15,000,00050,566,96346,227,50520 20,000,000105,622,33289,527,03025 25,000,000213,008,409169,927,251保單年度 累積供款 永明智富寶 安盛雋宇 1 400,000

13、646,632976,0962 800,0001,155,1231,487,7213 1,200,0001,734,0392,073,7684 1,600,0002,393,1352,730,5455 2,000,0003,143,5173,466,99910 4,000,0008,929,6108,906,89315 6,000,00020,214,21118,477,02120 8,000,00042,222,53435,782,79225 10,00,0000 85,157,05867,916,909年投資40萬，連續(xù)投3年，假設(shè)年增長為15%，扣除收費(fèi)后的25年總投資收益：永明VS安盛

14、(總投資收益)年投資100萬，連續(xù)投3年，假設(shè)年增長為15%，扣除收費(fèi)后的25年總投資收益：保單年度 累積供款 永明智富寶 安盛雋宇 1 400,000646,632976,0962 800,0001,155,1231,487,7213 1,200,0001,734,0392,073,7684 1,937,7352,285,4455 2,169,6442,519,71210 3,909,7114,128,98315 7,238,0796,835,38820 13,604,51611,434,40725 25,782,11319,329,666保單年度 累積供款 永明智富寶 安盛雋宇 1 1,000,0001,617,2822,441,1402 2,000,0002,889,3083,721,1823 3,000,0004,337,5095,187,4034 4,847,7865,717,8445 5,428,7366,304,92210 9,787,75410,338,40915 18,125,60017,123,42320 34,074,07028,656,06625 64,579,99648,45