2019年初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》模擬試題(三)

1、2019 年初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題111.金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用 () 進行詐騙活動的行為。偽造的匯票偽造的匯款憑證C.變造的支票D.偽造的委托收款憑證偽造的銀行存單BDE【解析】金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。A、C兩項屬于票據(jù)詐騙罪。故本題選BDE。依據(jù)我國外匯管理條例，下列關(guān)于單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，準確的有() 。A.包括B股交易賬戶限額統(tǒng)一用美元核定原則上可以開立多個限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇原

2、則上只能開立一個BE【解析】境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境BE。商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點有() 。商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資 金客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者C.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者D.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務理財業(yè)務是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務ABDE【解析】理財業(yè)務的特點有：(1)商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的 不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。 (2) 客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者。銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務。(4) 理財業(yè)務是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務。故本題選ABDE。交易業(yè)務中的金融衍生品業(yè)務包括() 。期

3、權(quán)遠期互換即期期貨ABCE【解析】金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或 多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期 ( 互換 ) 和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期 ( 互換 ) 和期權(quán)中一 種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。故本題選ABCE。甲公司向某商業(yè)銀行丙支行申請保證貸款500 萬元。依據(jù)擔保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查甲公司的貸款保證人時，不得接受下列 () 單位作為保證人。聯(lián)合有限責任公司的工程部市中心小學C.市公立幼兒園D.市財政局紅林房地產(chǎn)開發(fā)公司ABCD(解析】中華人民共和國擔保法及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：

4、 (1) 國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務院批準為使用外國政府或國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。 (2) 學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人; 企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。故本題選ABCD。健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括() 。信息系統(tǒng)控制報告機制業(yè)務連續(xù)性管理D.人員管理E. 考評管理ABCDE解析】健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：(1)信息系統(tǒng)控制。 (2) 報告機制。 (3)

5、 業(yè)務連續(xù)性管理。 (4) 人員管理。 (5) 考評管理。(6)內(nèi)控文化。故本題選 ABCDE商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括() 。最近三年連續(xù)盈利風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定C.最近三年沒有重大違法違規(guī)行為D.貸款損失預備計提充足具有良好的公司治理機制ABCDE解析】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良 好的金融治理機制 ; 核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利; 貸款損失預備計提充足; 風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定; 最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為 ; 中國人民銀行要求的其他條件。故本題選ABCD E下列關(guān)于銀行保函業(yè)務的表述中，準確的有() 。履約保函是對保

6、函申請人誠信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中約 定義務的保證即期付款保函是保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合 同項下的付款責任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函銀行保函是銀行應申請人的要求向受益人作出的書面付款保證 承諾D.關(guān)稅保函是為進口物品繳納關(guān)稅提供的擔保預付款保函下，銀行承擔在基礎(chǔ)交易違約的情況下向受益人返 還預付款的保證責任ABCE【解析】銀行保函是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。C選項表述準確。履約保函是對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務的保證。A 選項表述準確。即期付款保函是保證申

7、請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函。 B選項表述準確。關(guān) 稅保函是為進出口物品繳納關(guān)稅提供的擔保。 D選項表述有誤。預付款 保函是申請人一旦在基礎(chǔ)交易項下違約，銀行承擔向受益人返還預付款的保證責任。E選項表述準確。故本題選 ABCE股權(quán)性質(zhì)的金融工具包括（） 。普通股國庫券C.企業(yè)債D.銀行債券優(yōu)先股AE【解析】按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。B、 C、 D三項屬于債權(quán)工具，A、 E 兩項屬于股權(quán)工具。故本題選AE。下列關(guān)于

8、債券投資收益計算公式，準確的有（） 。A.持有期收益率=票面利息/購買價格X 100%B.到期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格X 100%C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格x 100%D.到期收益率二（收回金額-購買價格+利息）/購買價格X 100%E.名義收益率=票面利息/面值x 100%CE【解析】持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格 X 100%;名義收益率=票面利息/面值X 100%;到期收益率是投資購買債 券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的將來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率。故本題選CE。下列屬于中國銀監(jiān)會的具體

9、監(jiān)管目標的有 () 。愛護存款人和寬敞金融消費者的利益增強市場信心增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.減少金融犯罪支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風險ABCDE解析】我國的銀行監(jiān)管目標，目前主要有以下方面：(1)愛護存款人和寬敞金融消費者的利益。 (2) 增強市場信心。 (3) 增進公 眾對現(xiàn)代金融的了解。 (4) 減少金融犯罪。 (5) 支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防 范金融風險。故本題選ABCDE下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級資本的有() 。盈余公積未分配利潤貸款損失預備缺口D.一般風險預備凈遞延稅資產(chǎn)ABD【解析】核心一級資本主要包括以下六部分：實收資本或普 通股，資本公積，盈余公積，一般風險預備，未分配

10、利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。貸款損失預備缺口和凈遞延稅資產(chǎn)屬于資本扣除項。故本題選ABD。票據(jù)權(quán)利包括() 。申請權(quán)付款請求權(quán)C.認購權(quán)D.追索權(quán)轉(zhuǎn)換權(quán)BD【解析】票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務人請 求支付票據(jù)金額的權(quán)利。票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。故本題 選 BD。國際上主要金融監(jiān)管的體制包括() 。流線監(jiān)管型“雙峰”監(jiān)管型統(tǒng)一監(jiān)管型D.從屬監(jiān)管型多頭監(jiān)管型BCE【解析】國際上主要金融監(jiān)管的體制：(1)統(tǒng)一監(jiān)管型。(2) 多頭監(jiān)管型。 (3) “雙峰”監(jiān)管型。故本題選BCE。下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益愛護的表述，準確的有 () 。A. 充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務相關(guān)的權(quán)

11、利、義務和風險C.妥善處理客戶投訴D.準確、公平、沒有誤導地進行信息披露E. 做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的適合度評估，引導客戶理性投 資與消費ABCDE解析】在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡 責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖 突、客戶教育六個方面來愛護客戶利益。故本題選ABCDE依據(jù)中華人民共和國民法通則的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，法人分為 () 。企業(yè)法人機關(guān)法人事業(yè)單位法人D.社會團體法人公共事業(yè)法人ABCD解析】依據(jù)中華人民共和國民法通則的規(guī)定，以法人 活動的性質(zhì)為標準，法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和 社會團體法人。故本題選ABCD。匯率變動的影響因素有() 。國際收支利率水平通貨膨脹因素D.政府干預一國經(jīng)濟實力ABCDE解析】匯率變動的影響因素：(1)國際收支。(2)利率水 平。 (3) 通貨膨脹因素。 (4) 政府干預。 (5) 一國經(jīng)濟實力。 (6) 其他因 素。故本題選ABCDE通常所說的M1不包括()。流通中現(xiàn)金農(nóng)村存款企業(yè)單位定期存款D.證券公司保證金存款企業(yè)單位活期存款CD【解析】狹義貨幣M1=M0+業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團 體部隊存款+銀行卡項下的個